Справа № 820/6393/16
Суддя: Тітов О.М.
Дата ухвалення: 2017-05-16 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

Харківський окружний адміністративний суд
П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

Харків

16 травня 2017 р. № 820/6393/16

Харківський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого судді - Тітова О.М.,

за участю секретаря судового засідання - Костіної А.В.,

представника позивачів - ОСОБА_1,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду в м. Харкові адміністративну справу за позовом ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Золоті Ворота" Єрмака Валерія Олександровича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зобов'язання вчинити певні дії,

В С Т А Н О В И В:

Позивачі звернулися до Харківського окружного адміністративного суду з адміністративним позовом, в якому просять суд зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноважену особу у Фонді гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію Публічного акціонерного товариства "Банк Золоті Ворота" Єрмака Валерія Олександровича вжитті дії щодо включення до реєстру вкладників та виплати грошових коштів у розмірі, визначеному ч.1 ст.26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, які мають право па відшкодування коштів, розміщених за поточними договорами банківських рахунків в Публічному акціонерному товаристві "Банк Золоті Ворота".

В обґрунтування позовних вимог представник позивачів зазначив, що позивачі є вкладниками ПАТ «БАНК ЗОЛОТІ ВОРОТА» та мають право на відшкодування коштів, розміщених за поточними договорами банківських рахунків в Публічному акціонерному товаристві "Банк Золоті Ворота".

Представник позивачів в судовому засіданні позовні вимоги підтримав та просив суд позов задовольнити у повному обсязі.

Відповідачі у судове засіданні не прибули, про дату, час та місце розгляду справи були повідомленні належним чином на адресу суду надали заперечення, в яких просили суд відмовити у задоволенні позовних вимог, з підстав викладених у запереченнях на позов.

Суд, вивчивши доводи позову та заперечень проти нього, заслухавши пояснення представника позивачів, дослідивши зібрані по справі докази в їх сукупності, проаналізувавши зміст норм матеріального і процесуального права, які врегульовують спірні правовідносини, виходить з наступних підстав та мотивів:

З матеріалів справи встановлено, що 27.05.2014 року року між ОСОБА_2, ОСОБА_3., ОСОБА_4, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8 та АТ «БАНК ЗОЛОТІ ВОРОТА» та 28.05.2014 року між ОСОБА_5, та АТ «БАНК ЗОЛОТІ ВОРОТА» укладені договори банківського рахунку фізичної особи № 121484, № 123087, №122291, № 123071, № 123126, № 123063 № 123125 за умовами якого банк відкриває позивачу поточний рахунок та здійснює за його дорученням операції за рахунком (т1, а.с. 20-21, 35-36, 50-51, 59-60, 69-70, 84-85, 99-100).

28.05.2014 року на банківський рахунок позивача - ОСОБА_2 № НОМЕР_1 з поточного рахунку ТОВ "Авіаційна компанія "Авіаком" по договору № 11/14 про надання поворотної безпроцентної фінансової допомоги від 27.05.2014 року надійшли кошти в сумі 185000,00.

28.05.2014 року на банківський рахунок позивача - ОСОБА_3 № НОМЕР_2 з поточного рахунку ТОВ "Авіаційна компанія "Авіаком" по договору № 10/14 про надання поворотної безпроцентної фінансової допомоги від 26.05.2014 року надійшли кошти в сумі 195000,00.

28.05.2014 року на банківський рахунок позивача - ОСОБА_4 № НОМЕР_3 з поточного рахунку ТОВ "Авіаційна компанія "Авіаком" по договору № 08/14 про надання поворотної безпроцентної фінансової допомоги від 26.05.2014 року надійшли кошти в сумі 190000,00.

28.05.2014 року на банківський рахунок позивача - ОСОБА_6 № НОМЕР_4 з поточного рахунку ТОВ "Авіаційна компанія "Авіаком" по договору № 07/14 про надання поворотної безпроцентної фінансової допомоги від 26.05.2014 року надійшли кошти в сумі 185000,00.

29.05.2014 року на банківський рахунок позивача - ОСОБА_5 № НОМЕР_5 з поточного рахунку ТОВ "Авіаційна компанія "Авіаком" по договору № 13/14 про надання поворотної безпроцентної фінансової допомоги від 27.05.2014 року надійшли кошти в сумі 198000,00.

28.05.2014 року на банківський рахунок позивача - ОСОБА_7 № НОМЕР_6 з поточного рахунку ТОВ "Авіаційна компанія "Авіаком" по договору № 12/14 про надання поворотної безпроцентної фінансової допомоги від 27.05.2014 року надійшли кошти в сумі 195000,00.

28.05.2014 року на банківський рахунок позивача - ОСОБА_8 № НОМЕР_7 з поточного рахунку ТОВ "Авіаційна компанія "Авіаком" по договору № 09/14 про надання поворотної безпроцентної фінансової допомоги від 26.05.2014 року надійшли кошти в сумі 190000,00.

Надходження коштів позивачам підтверджується виписками по особовому рахунку, які містяться в матеріалах справи (т.1, а.с.203, 206, 209, 212, 215, 218).

Як встановлено під час розгляду справи, 01.08.2014 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі постанови Правління Національного банку України від 31.07.2014 № 456 «Про віднесення АТ «БАНК ЗОЛОТІ ВОРОТА» до категорії неплатоспроможних», прийнято рішення № 67 «Про запровадження тимчасової адміністрації в АТ «БАНК ЗОЛОТІ ВОРОТА».

Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в АТ «БАНК ЗОЛОТІ ВОРОТА» призначено Єрмака Валерія Олександровича.

05.12.2014 року відповідно до постанови Правління Національного банку України від 04.12.2014 № 781 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію АТ "БАНК ЗОЛОТІ ВОРОТА" Фондом гарантування прийнято рішення № 142 «Про початок процедури ліквідації АТ «БАНК ЗОЛОТІ ВОРОТА» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку.

Отже, розпочато процедуру ліквідації АТ «БАНК ЗОЛОТІ ВОРОТА» та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у АТ «БАНК ЗОЛОТІ ВОРОТА» - Єрмака Валерія Олександровича строком на 1 рік з 05.12.2014 по 04.12.2015 року включно.

Відповідно до рішення дирекції Фонду від 03.12.2015 року № 215 продовжено строки здійснення процедури ліквідації АТ «БАНК ЗОЛОТІ ВОРОТА» та делеговано повноваження ліквідатора на 1 рік до 04.12.2016 року включно.

Суд зазначає, що під час перевірки, проведення якої передбачено вимогами Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", відповідачем виявлено нікчемні правочини - банківські операції/транзакції з переказу 28.05.2014року та 29.05.2014 року з поточного рахунку ТОВ "Авіаційна компанія "Авіаком" грошових коштів на рахунки в Банку:

ОСОБА_8 в сумі 190000,00 грн;

ОСОБА_11 в сумі 185000,00 грн;

ОСОБА_6. в сумі 185000,00 грн;

ОСОБА_3 в сумі 195000,00 грн;

ОСОБА_4 в сумі 190000,00 грн;

ОСОБА_7 в сумі 195000,00 грн;

ОСОБА_5 в сумі 199000,00 грн;

05.12.2016 року повивачам було направлено повідомлення про нікчемність правочину вчинених з ТОВ "Авіаційна компанія "Авіаком".

Операції по рахункам зазначених вище осіб заблоковано на час проведення перевірки, в тому числі і зазначених правочині, слідчим управлінням Головного управління Національної поліції України в Харківській області в порядку кримінального провадження, позивач був повідомлений про дані обставини та не заперечував їх у судовому засіданні.

З 28 травня 2014 року АТ "БАНК ЗОЛОТІ ВОРОТА" на офіційному сайті розміщено оголошення про затримки у здійсненні платежів та задоволення вимог вкладників у поверненні депозитів.

Судом встановлено, що позивачі звертались до АТ "БАНК ЗОЛОТІ ВОРОТА" з метою одержання гарантованої суми відшкодування коштів за банківськими вкладами згідно договорів проте позивачам було відмовлено з посиланням на відсутність у загальному реєстрі даних позивача.

З метою з'ясування причини невключення до зазначеного реєстру позивачі звернулись з запитом на ім`я Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "БАНК ЗОЛОТІ ВОРОТА" Єрмака В.О.

У свої відповіді Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "БАНК ЗОЛОТІ ВОРОТА" Єрмак В.О. повідомив, що у жовтні 2014 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування прийнято рішення тимчасово не здійснювати виплати вкладників фізичним особам, на рахунок яких внаслідок сумнівних операцій з пов`язаними юридичними особами зараховані грошові кошти в період, коли Банком не у повній мірі виконувалися свої зобов`язання перед вкладниками.

Вирішуючи спір по суті заявлених позовних вимог, суд зазначає, що спірні відносини регулюються Законом України „Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі Закону) та Положенням про виведення неплатоспроможного банку з ринку, затвердженого Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 05.07.2012 р. №2, зареєстроване в Мінюсті 14.09.2012 р. за №1581/21893 (далі Положення).

Відповідно до ст.26 Закону встановлено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку і сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, проте Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи.

Згідно статті 27 цього Закону уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, а виконавча дирекція Фонду протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Уповноважена особа Фонду формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

При цьому, відповідно до ст.37 Закону Уповноважена особа Фонду має право, зокрема, продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій; звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку.

Повноваження уповноваженої особи Фонду під час дії тимчасової адміністрації визначаються Законом. Зокрема, стаття 38 Закону передбачає, що протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Відповідно до Положення, вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (пункт 8 Розділу І Положення), а Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців запису про ліквідацію банку як юридичної особи (пункт 11 Розділу І Положення).

Банк після отримання повідомлення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку повинен здійснити, зокрема, формування файлів та архівування бази даних про вкладників відповідно до вимог розділу ІІ Правил; направлення до Фонду файлів бази даних разом із супровідним листом (пункт 4 розділу ІІ Положення).

Банк має право надати до Фонду відповідні зміни до бази даних про вкладників (пункт 6 розділу ІІ Положення).

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку (пункт 3 розділу ІІІ Положення).

Протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування (пункт 6 розділу ІІІ Положення).

Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (пункт 2 розділу ІV Положення).

Виконавча дирекція Фонду приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами та затверджує Загальний Реєстр протягом шести днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (пункт 4 розділу ІV Положення).

Аналіз викладених положень нормативно правових актів свідчить, що відшкодування коштів триває з моменту прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку та завершується в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи.

При цьому, ще під час дії тимчасової адміністрації та ліквідації банку уповноважена особа Фонду вживає заходів щодо: 1) перевірки правочинів, укладених банком, 2) формування переліку вкладників, яким кошти підлягають відшкодуванню, 3) формування переліку вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом; 4) повідомлення правоохоронних органів у випадку виявлення протиправних дій відносно банку тощо, а Фонд на підставі складеного уповноваженою особою Фонд переліку складає і затверджує Загальний реєстр вкладників.

Отже, вказаними нормами права визначені як обов'язок уповноваженої особи, у визначені строки, скласти перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, так і обов'язок, протягом дії тимчасової адміністрації, забезпечити перевірку правочинів на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними. Як визначено ч.4 ст.38 Закону, повідомлення стороні, про визначення договору нікчемним, може бути направлено Уповноваженою особою Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації. На час розгляду справи в судах ліквідація Банку не завершена.

Судом під час розгляду справи встановлено, що під час проведення перевірки договорів уповноваженою особою були виявлені обставини щодо перерахування вкладником, вклад якого не перевищує розмір суми, яка підлягає відшкодуванню за рахунок коштів Фонду, коштів на розрахункові рахунки інших осіб. Зокрема, на рахунки позивачів перераховані кошти з рахунку ТОВ "Авіаційна компанія "Авіаком", за договорами про надання поворотної безпроцентної фінансової допомоги, які не вносилися позивачем і не являються його коштами.

Відповідно до ст.27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Таким чином, підставою для включення Фондом гарантування вкладів фізичних осіб вкладника до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, є перелік вкладників, складений Уповноваженою особою. Не включення вкладника до наведеного переліку унеможливлює включення його Фондом до Загального реєстру вкладників.

Аналогічна позиція міститься в постанові Вищого адміністративного суду України від 31.03.2016 року по справі №К/800/54796/15.

Враховуючи викладене, позовні вимоги ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_12 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Золоті Ворота" Єрмака Валерія Олександровича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зобов'язання вчинити певні дії є необґрунтованими та такими, які не підлягають задоволенню.

Крім того, уповноваженою особою Фонду в межах діючого законодавства вживалися дії щодо перевірки правочинів, укладених банком, формування переліку вкладників, яким кошти підлягають відшкодуванню, та повідомлення правоохоронних органів за фактом виявлення протиправних дій тощо. Тобто, фактично, уповноваженою особою вчинялися дії, спрямовані на перевірку правочинів та обставин, які впливають на рішення про відшкодування коштів за рахунок Фонду.

Отже, у спірних правовідносинах уповноважена особа діяла у межах повноважень, які визначено Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Керуючись ст.ст. 159-163, 167, 186, 254 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -

П О С Т А Н О В И В:

У задоволенні адміністративного позову ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_12 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Золоті Ворота" Єрмака Валерія Олександровича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зобов'язання вчинити певні дії - відмовити.

Постанова може бути оскаржена в апеляційному порядку до Харківського апеляційного адміністративного суду через Харківський окружний адміністративний суд шляхом подачі апеляційної скарги протягом десяти днів з дня її проголошення. У разі застосування судом частини третьої статті 160 цього Кодексу, а також прийняття постанови у письмовому провадженні апеляційна скарга подається протягом десяти днів з дня отримання копії постанови.

Постанова набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги постанова, якщо її не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті апеляційного провадження або набрання законної сили рішенням за наслідками апеляційного провадження.

Повний текст постанови виготовлений 22.05.2017 року.

Суддя О.М. Тітов