Справа № 822/6329/15
Суддя: Курко О. П.
Дата ухвалення: 2017-05-16 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

У Х В А Л А

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа № 822/6329/15

Головуючий у 1-й інстанції: Ковальчук О.К.

Суддя-доповідач: ОСОБА_1

16 травня 2017 року

м. Вінниця

Вінницький апеляційний адміністративний суд у складі колегії:

головуючого судді: Курка О. П.

суддів: Білоуса О.В. Совгири Д. І. ,

за участю:

секретаря судового засідання: Черняк А.В.,

представника відповідача: ОСОБА_2,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в режимі відеоконференції апеляційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" ОСОБА_3 на постанову Хмельницького окружного адміністративного суду від 16 березня 2017 року у справі за адміністративним позовом ОСОБА_4 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта Банк", уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" ОСОБА_3, третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача публічне акціонерне товариство "Дельта Банк" про зобов'язання вчинити дії,

В С Т А Н О В И В :

в грудні 2015 року ОСОБА_4 звернулася до Хмельницького окружного адміністративного суду з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта Банк", уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" ОСОБА_3, третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача публічне акціонерне товариство "Дельта Банк" про зобов'язання вчинити дії.

Постановою Хмельницького окружного адміністративного суду від 16 березня 2017 року позов задоволено частково.

Не погоджуючись із прийнятим судовим рішенням, уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" ОСОБА_3 подав апеляційну скаргу, у якій просив скасувати постанову суду першої інстанції та ухвалити нове рішення, яким відмовити в задоволенні позову у повному обсязі.

В обґрунтування апеляційної скарги апелянт послався на неправильне застосування судом першої інстанції норм матеріального права, що, на його думку, призвело до неправильного вирішення спору.

В судовому засіданні представник відповідача доводи апеляційної скарги підтримала в повному обсязі та за обставин викладених в ній просила суд задовольнити її, а постанову суду першої інстанції скасувати.

Позивач та третя особа, будучи належним чином повідомлені про дату, час та місце апеляційного розгляду справи, в судове засідання не з'явилися, про причини своєї неявки суд не повідомив. Враховуючи, що в матеріалах справи достатньо письмових доказів для правильного вирішення апеляційної скарги, а особиста участь позивача та третьої особи в судовому засіданні - не обов'язкова, колегія суддів у відповідності до ч. 4 ст. 196 КАС України визнала можливим проводити апеляційний розгляд справи за їх відсутності.

Заслухавши суддю-доповідача, доводи сторін, перевіривши матеріали справи та доводи апеляційної скарги, колегія суддів вважає, що апеляційну скаргу необхідно залишити без задоволення, а рішення суду першої інстанції без змін, виходячи з наступного.

Судом першої інстанції встановлено та підтверджено під час апеляційного розгляду справи, щоСуд встановив, що 19 січня 2015 року між ОСОБА_4 та ПАТ "Дельта Банк" укладені договори банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у гривнях № 013-22545-190115 на суму 50000 грн., з процентною ставкою 13 % річних та строком повернення вкладу - до 19 квітня 2015 року, "Лояльний" у гривнях № 014-22545-190115 на суму 20000 грн., з процентною ставкою 13 % річних та строком повернення вкладу - до 18 лютого 2015 року та "Лояльний" у гривнях № 015-22545-190115 на суму 10000 грн., з процентною ставкою 13 % річних та строком повернення вкладу - до 18 лютого 2015 року.

Відповідно до цих договорів позивачкою внесені вклади на загальну суму 80000 грн., що підтверджується платіжними дорученнями: № 44544468 (на суму 50000 грн.), № 44544258 (на суму 20000 грн.), № 44544379 (на суму 10000 грн.) шляхом перерахування з її поточного рахунку №1249, відкритого на підставі договору на відкриття та обслуговування поточного рахунку, укладеного нею з банком. Зазначені кошти позивач отримала від ФГ "Богун", з призначенням платежу "Дивіденди за 2014 р." відповідно до рішення зборів членів фермерського господарства,оформленого протоколом №1 від 05.01.2015 року про розподіл прибутку та виплату дивідендів за результати господарської діяльності фермерського господарства "Богун" № у 2014 році.

Постановою правління НБУ № 150 від 02.03.2015 року Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних банк віднесено до неплатоспроможних.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 71 від 08.04.2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію в АТ "Дельта Банк" на шість місяців з 03 березня 2015 року по 02 вересня 2015 року.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 147 від 03.08.2015 року здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" продовжено до 02 жовтня 2015 року.

Згідно постанови правління НБУ № 664 від 02 жовтня 2015 року "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 181 від 02 жовтня 2015 року "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Дельта Банк".

На офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб розміщувалось повідомлення, в якому містилась інформація щодо здійснення виплат вкладникам АТ "ДЕЛЬТА БАНК" за Загальним реєстром (незалежно від часу закінчення строку депозитного договору) з 8 жовтня 2015 року. Перелік банків-агентів, через які здійснюватимуться виплати відшкодування, виконавча дирекція Фонду гарантування планувала затвердити на найближчому засіданні. Про це рішення повинно було повідомлятись додатково на сайтах Фонду гарантування та АТ Дельта Банк .

На підставі наказу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у ПАТ "Дельта Банк" №408 від 29.05.2015 року та на виконання рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №174/15 від 27.07.2015 року проведена перевірка на предмет виявлення правочинів (договорів, операцій) за вкладними операціями, що є нікчемними згідно ст.38 ЗУ "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" за операціями по перерахуванню коштів з поточних рахунків юридичних осіб та ФОП на рахунки фізичних осіб.

За результатами перевірки уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у ПАТ "Дельта Банк" виданий наказ № 822 від 18.09.2015 року "Щодо заходів, пов'язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів, операцій) за вкладними операціями".

Пунктом 3 вказаного відповідач застосував наслідки нікчемності операцій (транзакцій) по перерахуванню коштів з рахунків юридичних осіб та ФОП на рахунки фізичних осіб - клієнтів Банку, що є нікчемними з підстав визначених п. 7 ч. З статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" , в частині повернення коштів платникам, які перерахували кошти на поточні (карткові) рахунки фізичних осіб, шляхом повернення коштів на рахунки 2909, відкриті для клієнтів - платників, з огляду на те, що рахунки платників в Банку за такими операціями закриті.

29.09.2015 року ОСОБА_4 отримала повідомлення тимчасової адміністрації АТ "Дельта Банк" № 9294/128 про нікчемність правочину трансакції від 08.01.2015 року по перерахуванню коштів в сумі 90000 на її поточний рахунок від ФГ "Богун", що здійснена з призначенням платежу "Дивіденди за 2014 р.", а також договорів банківських вкладів № 013-22545-190115, № 014-22545-190115, № 015-22545-190115 від 19.01.2015, на які залучені кошти, отримані внаслідок зазначеної нікчемної транзакції, згідно до п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

03.11.2015 року ОСОБА_4 звернулася до уповноваженої особи Фонду із заявою про надання інформації про включення її до Реєстру Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та виплату коштів, які знаходились на поточних та депозитних рахунках в ПАТ "Дельта Банк", однак відповідь на заяву не отримала.

Крім того, 16.11.2015 року ОСОБА_4 звернулась з заявою до банку-агента АТ Укрексімбанк, в якій просила надати інформацію з приводу включення її до Загального реєстру вкладників ПАТ "Дельта Банк" та заявила вимогу про виплату вкладів та процентів на них.

Листом від 24.11.2015 року АТ "Укрексімбанк" повідомив, що станом на 16.11.2015 року будь-які суми, передбачені для виплати відшкодування на ім'я ОСОБА_4 в наданому їм Загальному реєстрі вкладників ПАТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування за вкладами за рахунок Фонду гарантування, відсутні.

Вважаючи бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у ПАТ "Дельта Банк" щодо не включення її до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб протиправною, позивачка звернулась із цим адміністративним позовом до суду.

Задовольняючи позов частково, суд першої інстанції виходив з обгрунтованості та доведеності позивача своїх позовних вимог.

Колегія суддів погоджується з висновком суду першої інстанції по суті спору, виходячи з наступного.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб регулюються Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" № 4452-VI від 23 лютого 2012 року (далі Закон № 4452-VI).

Відповідно до частини 1 статті 2 Закон № 4452-VI, вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката;

Уповноважена особа Фонду - працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку.

Згідно з частинами 1 і 2 статті 4 Закону № 4452-VI основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює такі функції: веде реєстр учасників Фонду; здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; здійснює процедуру виведення неплатоспроможних банків з ринку, у тому числі шляхом здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків, організовує відчуження активів і зобов'язань неплатоспроможного банку, продаж неплатоспроможного банку або створення та продаж перехідного банку.

Частиною 1 ст. 26 Закону передбачено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000,00 грн. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Згідно із ч. 1 ст. 27 Закону уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

У відповідності до ч.ч. 5, 6 ст. 27 Закону протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до ч. 4 ст. 26 цього Закону.

У відповідності до наведеного вище Закону, розроблено Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затверджене рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року № 14 (далі - Положення).

Згідно з пунктами 3, 4 розділу III Положення Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку. Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

Відповідно до п. 2, 3 розділу IV Положення Фонд складає на підставі переліку Загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення.

Крім того, в силу ч. 2 ст. 38 Закону протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

При цьому, вичерпний перелік підстав, за наявності яких правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, встановлено ч. 3 ст. 38 Закону.

Необхідно враховувати, що Фонд здійснює виплату відшкодування коштів вкладникам на підставі отриманого від уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку переліку вкладників які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Відповідно до ч. 5 ст. 27 Закону протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Таким чином, обов'язок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо включення ОСОБА_4 до реєстру вкладників для здійснення виплат виникає виключно у разі наявності відомостей про нього у переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, складеному уповноваженою особою Фонду.

З огляду на те, що на час розгляду справи в суді до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не надходив перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, у якому були б зазначені відомості про ОСОБА_4, тому вимоги позивача до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про його включення до Загального реєстру вкладників АТ "Дельта Банк" є передчасними.

Відповідно до п. 6 Положення протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладника; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників. Додаткова інформація залежно від її типу надається окремими файлами, що формуються згідно з додатками 9 та 10 до цього Положення.

Враховуючи викладене, суд дійшов висновку, що підставою для включення позивача до загального реєстру вкладників має бути надана уповноваженою особою Фонду додаткова інформація про вкладника - ОСОБА_4 у відповідності до вимог Положення.

В ході судового розгляду суд встановив, що жодної інформації щодо причин не включення позивача до переліку вкладників АТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами, уповноваженою особою не надано. Уповноваженою особою не було надано жодних належних та допустимих доказів, які б підтверджували порушення позивачем порядку укладення Договорів банківського вкладу від 19.01.2015 з АТ "Дельта Банк". Відповідачами також не надано доказів, які б свідчили, що укладений позивачем правочин є таким, що порушує публічний порядок чи спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна держави.

Також суд встановив, що на виконання умов договорів банківського вкладу банк отримав грошові кошти від позивача 19.01.2015, тобто, до запровадження тимчасової адміністрації банку. На підтвердження факту внесення грошових коштів на рахунок до банку позивачем надано копії платіжних доручень, яка свідчить про те, що грошові кошти відповідно до укладених договорів були внесені, тоді як відповідачами доказів того, що зазначені кошти фактично не вносились, або були внесені з порушенням існуючого законодавства, надано не було.

Тому, суд вважає, що уповноважена особа Фонду не включаючи ОСОБА_4 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в публічне акціонерне товариство "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та не надаючи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_4, як вкладника, що має право на відшкодування коштів за вкладами в публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" за рахунок Фонду діяла неправомірно.

В силу ч. 1 ст. 71 КАС України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статті 72 КАС України.

Абзацом 2 ч. 2 ст. 162 КАС України встановлено, що суд може прийняти іншу постанову, яка б гарантувала дотримання і захист прав, свобод, інтересів людини і громадянина, інших суб'єктів у сфері публічно-правових відносин від порушень з боку суб'єктів владних повноважень.

З огляду на викладене, суд першої інстанції прийшов до правильного висновку щодо виходу за межі позовних вимог стосовно визнання протиправним і скасування пункту 3 наказу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" №822 від 18.09.2015 року "Щодо заходів, пов"язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів, операцій) за вкладними операціями" в частині визнання нікчемними операцій (трансакцій) по перерахуванню у січні 2015 року коштів з рахунку ФГ "Богуна" на поточний рахунок позивача.

Що стосується вимог позивача щодо зобов'язання відповідача вчинити передбачені Законом № 4452-VІ дії, спрямовані на повернення позивачу коштів за договором банківскього рахунку на поточному рахунку № 1249 суд вважає їх безспідставними, оскільки дія зазначеного Закону не поширюється на вказані правовідносини.

Таким чином, на думку колегії суддів апеляційної інстанції, суд першої інстанції дійшов обґрунтованого висновку про часткове задоволення позовних вимог.

Згідно з п. 1 ч. 1 ст. 198 , ст. 200 КАС України, суд апеляційної інстанції залишає скаргу без задоволення, а постанову суду - без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції правильно встановив обставини справи та ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

Оскільки доводи апеляційної скарги не спростовують висновків суду першої інстанції, колегія суддів вважає, що суд першої інстанції ухвалив оскаржуване рішення відповідно до норм матеріального права при дотриманні норм процесуального права, а тому підстави для його скасування або зміни відсутні.

Керуючись ст.ст. 160, 167, 195, 196, 198, 200, 205, 206, 212, 254 КАС України, суд

У Х В А Л И В :

апеляційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" ОСОБА_3 залишити без задоволення, а постанову Хмельницького окружного адміністративного суду від 16 березня 2017 року - без змін.

Ухвала суду набирає законної сили з моменту проголошення та може бути оскаржена в касаційному порядку згідно зі ст. 212 КАС України.

Ухвала суду складена в повному обсязі 17 травня 2017 року.

Головуючий ОСОБА_1

Судді ОСОБА_5 ОСОБА_6