Справа № 821/1754/16
Суддя: Зуєва Л.Є.
Дата ухвалення: 2017-05-17 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ОДЕСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
У Х В А Л А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

17 травня 2017 р.м.ОдесаСправа № 821/1754/16

Категорія: 9.4 Головуючий в 1 інстанції: Василяка Д.К.

Одеський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів:

головуючого судді Зуєвої Л.Є.,

суддів Шевчук О.А. та Федусика А.Г.

розглянувши в порядку письмового провадження у в м. Одесі апеляційну скаргу публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ"Хрещатик" ОСОБА_1 на постанову Херсонського окружного адміністративного суду від 23.02.2017 року по справі за позовом ОСОБА_2 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Комерційний банк"ХРЕЩАТИК" ОСОБА_1, 3-тя особа Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити певні дії, -

В С Т А Н О В И В:

В листопаді 2016 року ОСОБА_2 звернулась до суду з адміністративним позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" ОСОБА_1, 3-тя особа Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльність щодо не включення позивача до переліку вкладників ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК", які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах граничної суми відшкодування до 200000 грн. за договором банківського вкладу "Осінній оксамит" № 200D-632148 від 22.10.2015 р., зобов'язання включити позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах граничної суми відшкодування до 200000,00 грн. та зобов'язання надати додаткову інформацію до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо ОСОБА_2, як такої, що має право на відшкодування коштів за банківським вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В обґрунтування позову зазначалося, що 06 червня 2016 року почалася процедура ліквідації, однак позивача до переліку вкладників для отримання відшкодування за рахунок фонду гарантування вкладів фізичних осіб не включили. На звернення позивача з вимогою про включення до списку вкладників, що отримують грошову компенсацію до 200000 грн. і виплату коштів отримано, відповідь згідно якої договори підлягають перевірці, тому на них встановлені обмеження. На думку позивача, вказане не відповідає вимогам закону, оскільки згідно статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" протягом дії тимчасової адміністрації Фонд здійснює перевірку правочинів,а тимчасова адміністрація в банку "Хрещатик" завершилася ще 05 червня 2016 р., листів та повідомлень про недійсність або нікчемність правочинів не надходило.

Постановою Херсонського окружного адміністративного суду від 23.02.2017 року позов задоволено в повному обсязі.

Не погоджуючись з постановленим по справі судовим рішенням, ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ"Хрещатик" ОСОБА_1 в апеляційній скарзі зазначає про невідповідність висновків суду обставинам справи. При цьому апелянт вважає, що судом допущено порушення матеріального та процесуального права, що призвело до неправильного вирішення справи по суті. У звязку з чим в апеляційній скарзі ставиться питання про скасування постанови суду першої інстанції і винесення нової постанови із відмовою в задоволенні позову в повному обсязі.

Оскільки сторони були належним чином повідомлені про дату, час та місце судового засідання, що підтверджується наявними в матеріалах справи повідомленнями про вручення поштових відправлень, однак в судове засідання вони не зявилися, поважність своєї неявки суду не повідомили, тому апеляційний розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження відповідно до вимог ст.197 КАС України за наявними у справі матеріалами.

Перевіривши правильність застосування судом першої інстанції норм матеріального та процесуального права, обговоривши доводи апеляційної скарги, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню з наступних підстав.

З матеріалів справи встановлено, 22.10.2015 р. між ОСОБА_3 укладено договір банківського вкладу "Осінній оксамит" № 200D-632148 від 22.10.2015 р. в доларах США, термін розміщення по 22.04.2016р.

У зв'язку з відступленням вкладником новому вкладнику право вимоги до договору 01.04.2016 р. між ОСОБА_2 та Банком укладено додатковий договір №1 до Договору №200D-632148 Банківського вкладу "Осінній оксамит" в доларах США із щомісячним приєднанням (капіталізацією процентів до суми вкладу (6 місяців) від 22 жовтня 2015 року на суму 6000,00 доларів США.

Для внесення відступленої суми вкладу Банк відкрив депозитний рахунок №00/2630.1.153197.002.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 05.04.2016р. №234 "Про віднесення ПАТ "КБ "Хрещатик" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 05.04.2016р. №463 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ «Хрещатик" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".

Згідно з даним рішенням розпочато процедуру виведення ПАТ "КБ "Хрещатик" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на один місяць з 05 квітня 2016 р. до 04 травня 2016 р. включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ "КБ "Хрещатик", визначені статтями 37-39 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу з провадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_1 строком на один місяць з 05 квітня 2016 р. до 04 травня 2016 р. включно, в подальшому цей термін продовжено до 04 червня 2016 р. включно.

Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 02.06.2016 р. №46-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ КБ "Хрещатик" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 03.06.16 №913 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик" та делегування повноважень ліквідатора банку", відповідно до якого розпочато процедуру ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик" з 06.06.2016 р. по 05.06.2018 р. включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "КБ "Хрещатик" ОСОБА_1

09 червня 2016 року позивач звернувся до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ПАТ "КБ "Хрещатик" ОСОБА_1 з заявою про визнання кредитором, включення до реєстру вкладників та виплату коштів і вкладів.

Позивачу направлено відповідь за вих. № 41/3-12/7844 від 25.08.2016 р., відповідно до якої ОСОБА_2 повідомлено, що укладений договір підпадає під процедуру перевірки, тому на нього встановлені тимчасові обмеження. Рішення про зняття обмежень за даним правочином та подальшу виплату буде прийнято Фондом за наслідками здійснення перевірки документів, пов'язаних із вчиненням правочину.

Судом першої інстанції задоволено позовні вимоги ОСОБА_2, оскільки суд дійшов висновку, що позивача протиправно не було включено до реєстру вкладників

Проаналізувавши матеріали справи, судова колегія вважає висновки суду першої інстанції викладені в оскаржуваній постанові щодо часткового задоволення позовних вимог вмотивованими та зазначає наступне.

Так, правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб регулюються Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Згідно з ч. 1 ст. 4 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до ст. 26 цього Закону, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень.

Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

За змістом ст. 28 вказаного Закону передбачено, що Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх представникам та спадкоємцям у національній валюті України в готівковій або безготівковій формі не пізніше семи днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Фонд не пізніше ніж за 30 днів до закінчення визначеного цим Законом строку ліквідації банку публікує оголошення в газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет про завершення Фондом виплат гарантованої суми відшкодування.

Відповідно до п.п. 3, 4 розділу III Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №14 від 09.08.2012р., уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Положення №14).

Перелік складається станом на день прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на день прийняття рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Згідно з п. 9 розділу IV Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, для отримання коштів вкладник або інша особа (представник, спадкоємець тощо) звертається до Фонду із заявою про виплату гарантованої суми відшкодування.

Отже, з метою належного захисту прав і законних інтересів вкладників банків, зокрема з метою забезпечення гарантованого Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» відшкодування коштів за вкладами, уповноважену особу Фонду наділено правом складати відповідний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ФГВФО.

Пунктом 12 р. II Положення № 14 передбачено, що протягом процедури здійснення тимчасової адміністрації в банку уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників, яким необхідно здійснити виплати за рахунок цільової позики.

Відповідно до п. 4. ч. 2 ст. 37 Закону, уповноважена особа Фонду має право повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Згідно зі ч.2 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Постановою Правління Національного банку України від 05.04.2016р. №234 "Про віднесення ПАТ "КБ "Хрещатик" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 05.04.2016р. №463 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ «Хрещатик" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".

Згідно з даним рішенням розпочато процедуру виведення ПАТ "КБ "Хрещатик" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на один місяць з 05 квітня 2016 р. до 04 травня 2016 р. включно.

Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 02.06.2016 р. №46-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ КБ "Хрещатик" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 03.06.16 №913 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик" та делегування повноважень ліквідатора банку", відповідно до якого розпочато процедуру ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик" з 06.06.2016 р. по 05.06.2018 р. включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "КБ "Хрещатик" ОСОБА_1

Договір банківського рахунку між Банком та ОСОБА_3 був укладений 22.10.2015 року у річний період, який передував даті запровадження тимчасової адміністрації банку, тому дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо призначення та проведення перевірки всіх банківських рахунків, відкритих у цьому баку на протязі року, у тому числі і рахунку позивача, є законними.

Однак здійснюючи перевірку відповідач повинен був здійснити дії на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Частиною 3 ст. 38 Закону передбачається підстави для визнання правочинів, у тому числі договорів неплатоспроможного банку нікчемними.

Як вбачається з договору №200D-632148 від 22/10/2015 року він не є кредитним договором, а є договором про відкриття Банком депозитного рахунку 00/ 2630.8.160470.005, а тому оцінка цієї цивільно-правової угоди з точки зору її нікчемності уповноваженою особою Фонду повинна була здійснюватися у відповідності до п.7 ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Пунктом 7 ч.3 ст.38 Закону передбачається, що правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними якщо банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

Предметом договору банківського рахунку №200D-632148 відповідно до Інструкції від 12.11.2003 року №492 є зобовязання Банку приймати і зараховувати на цей рахунок грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій.

Крім того згідно п.п.2.3.5. цього договору Банк зобовязується зарахувати кошти, що надійшли на рахунок Клієнта, в день надходження до Банку відповідного розрахункового документа, якщо такий документ надійшов протягом операційного часу Банку. В іншому випадку зарахування грошових коштів на рахунок Клієнта здійснюється не пізніше наступного операційного дня.

На виконання умов цього договору на рахунок позивача надійшли кошти згідно умов договору банківського вкладу від 22.10.2016 року № 200D-632148 та додаткового договору № 1 від 01.04.2016 р. в сумі 6000,00 доларів США., що також підтверджується випискою по особовому рахунку позивача.

Судова колегія суду апеляційної інстанції вважає за необхідне зазначити, що операції з внесення та перерахування грошових коштів по рахунку №200D-632148, відкритому банком на виконання договору та безпосередньо цей договір не є тотожними поняттями.

Частина 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлює підстави, з яких правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку можуть бути визнані нікчемними, при цьому ні одна з визначених підстав не передбачає можливості визнати нікчемними банківської операції по зарахуванню на поточний рахунок коштів.

Позивачка не укладала з банком ніякої угоди або правочину щодо зарахування на її поточний рахунок коштів, ці дії були вчинені банком на виконання умов договору.

Операції з перерахування грошових коштів по поточному рахунку позивачки є банківською операцією, ці дії не можуть вважатися угодою або договором, оскільки відповідно до ст.202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Оскільки стороною договору банківського рахунку був з однієї сторони був Банк а з іншої ОСОБА_2, то банківська операція з перерахування грошових коштів по рахунк, відкритому банком на виконання договору, ніяким чином не вплинула на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків сторін цієї угоди.

Таким чином враховуючи вимоги вищезазначеного законодавства, ознаки нікчемності договору банківського рахунку у відповідності до пунктом 7 ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» відсутні.

Як вже зазначалось вище у ПАТ "КБ "Хрещатик" була запроваджена тимчасова адміністрація на період з 05.04.2016 року по 04.06.2016 року. Доказів щодо її продовження до суду не надано, тому посилання апелянта на невиплату гарантованої суми за наведеним вище депозитним договором у зв'язку із існуванням Додаткового договору № 1 про перерахування ОСОБА_2 у якості відступлення права вимоги від ОСОБА_3 суми у розмірі 6000,00 доларів США, як на причину невиплати гарантованої суми є безпідставним, оскільки вказаний договір укладено на підставі договору відступлення прав вимоги від 01.04.2016 року № 1, укладеного до віднесення 04.04.2016 року ПАТ "КБ "Хрещатик" до категорії проблемних.

Відповідно до ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

На момент формування уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, позивача безпідставно не було включено до переліку вкладників.

Виходячи з зазначеного, оскільки договір банківського рахунку був укладений до віднесення Банку до категорії проблемних, а в подальшому до категорії неплатоспроможних, цей договір банківського вкладу за своїм змістом не передбачав платежі чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку, тому віднесення його до категорії нікчемних є безпідставним.

Постанова суду першої інстанції викладена достатньо повно, висновки обгрунтовані з посиланням на конкретні норми Законів України та відповідають чинному законодавству.

Доводи апелянта викладені у апеляційній скарзі за змістом ідентичні наданим до адміністративного позову запереченням, зазначених висновків суду не спростовують, оскільки ґрунтуються на невірному трактуванні норм матеріального права.

За таких обставин, підстав для скасування рішення суду першої інстанції та задоволення апеляційної скарги не вбачається.

Оскільки судом першої інстанції повно встановлено обставини справи та ухвалено судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права, суд апеляційної інстанції, відповідно до ст. 200 КАС України, залишає апеляційну скаргу без задоволення, а постанову суду без змін.

Керуючись ст. ст. 195,197,198, 200, 205, 206, 254 КАС України, апеляційний суд,

У Х В А Л И В:

Апеляційну скаргу публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" в особі уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ"Хрещатик" ОСОБА_1 залишити без задоволення, а постанову Херсонського окружного адміністративного суду від 23.02.2017 року без змін.

Ухвала апеляційного суду набирає законної сили в порядку, встановленому частиною 5 статті 254 КАС України, і може бути оскаржена в касаційному порядку до Вищого Адміністративного Суду України протягом двадцяти днів після набрання законної сили судовим рішенням суду апеляційної інстанції.

Головуючий: суддя Л.Є. Зуєва

суддя О.А. Шевчук

суддя А.Г. Федусик