Справа № 821/332/16
Суддя: Запорожан Д.В.
Дата ухвалення: 2017-05-17 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ОДЕСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
У Х В А Л А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

17 травня 2017 р.м.ОдесаСправа № 821/332/16

Категорія: 9.4 Головуючий в 1 інстанції: Бездрабко О.І.

Колегія суддів Одеського апеляційного адміністративного суду, у складі:

головуючого судді Запорожана Д.В.,

судді Романішина В.Л.,

судді Шляхтицького О.І.

при секретарі: Вишневській А.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні адміністративну справу за апеляційною скаргою ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3 на постанову Херсонського окружного адміністративного суду від 27 березня 2017 року у справі за позовом ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ "Дельта Банк" ОСОБА_4, треті особи: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, Публічне акціонерне товариство "Дельта Банк" про визнання протиправним та скасування рішення, зобов'язання вчинити певні дії,

ВСТАНОВИЛА:

ОСОБА_1, ОСОБА_1, ОСОБА_3 звернулись до суду з позовом до повноваженої особи ФГВФО на здійснення ліквідації АТ "Дельта Банк" ОСОБА_4, треті особи: ФГВФО, ПАТ "Дельта Банк" про:

- визнання протиправними дій уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" ОСОБА_4 щодо застосування наслідків нікчемності договору банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у доларах США № 008-21958-250215 від 25.02.2015 р., укладеного між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1;

- скасування рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації ПАТ "Дельта Банк" ОСОБА_4 про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у доларах США № 008-21958-250215 від 25.02.2015 р., укладеного між АТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1;

- зобов'язання уповноваженої особи ФГВФО на здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації ПАТ "Дельта Банк" ОСОБА_4 надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно вкладника ОСОБА_1, якій необхідно здійснити відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- визнання протиправними дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації ПАТ "Дельта Банк" ОСОБА_4 щодо застосування наслідків нікчемності договору банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у доларах США № 011-21011-020315 від 02.03.2015 р., укладеного між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_2;

- скасування рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації ПАТ "Дельта Банк" ОСОБА_4 про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у доларах США № 011-21011-020315 від 02.03.2015 р., укладеного між АТ "Дельта Банк" та ОСОБА_2;

- зобов'язання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації ПАТ "Дельта Банк" ОСОБА_4 надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно вкладника ОСОБА_2, якому необхідно здійснити відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- визнання протиправними дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" ОСОБА_4 щодо застосування наслідків нікчемності договору банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у доларах США № 005-21011-020315 від 02.03.2015 р., укладеного між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_3;

- скасування рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації ПАТ "Дельта Банк" ОСОБА_4 про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у доларах США № 005-21011-020315 від 02.03.2015 р., укладеного між АТ "Дельта Банк" та ОСОБА_3;

- зобов'язання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації ПАТ "Дельта Банк" ОСОБА_4 надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно вкладника ОСОБА_3, якій необхідно здійснити відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Свої позовні вимоги ОСОБА_1, ОСОБА_1, ОСОБА_3 обґрунтували незаконністю спірних рішень та бездіяльності.

Постановою Херсонського окружного адміністративного суду від 27 березня 2017 року у задоволенні позову відмовлено.

В апеляційній скарзі ОСОБА_1, ОСОБА_1, ОСОБА_3 просять скасувати вищенаведену постанову, як таку, що прийнята з помилковим застосуванням норм матеріального та процесуального права і прийняти нову постанову, якою позов задовольнити.

Заслухавши суддю-доповідача, доводи апеляційної скарги, вивчивши матеріали справи та перевіривши законність і обґрунтованість постанови суду в межах апеляційної скарги, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню з наступних підстав.

Приймаючи оскаржену постанову суд першої інстанції виходив з необґрунтованості даного позову та відсутності підстав для його задоволення.

Колегія суддів погоджується з таким висновком суду першої інстанції.

З матеріалів справи вбачається, що 25.02.2015 р. між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1 укладено договір № 008-21958-250215 банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у доларах США (далі - договір), предметом якого є розміщення вкладу в сумі 6000 доларів США, на строк до 27.03.2015 р. із виплатою відсотків, а також відкрито депозитний рахунок № 1350. Відповідно до п.1.8 договору зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в ОСОБА_5, або готівкою через касу ОСОБА_5 в день укладання Сторонами цього договору.

З матеріалів справи вбачається, що на депозитний рахунок ОСОБА_1 № 1350 перераховано кошти в сумі 6000 доларів США з поточного рахунку ОСОБА_6 № 1574, що підтверджується платіжним дорученням від 25.02.2015 р. № 46430141 та виписками по особовим рахункам.

02.03.2015 р. між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1 укладено договір № 011-21011-020315 банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у доларах США (далі - договір), предметом якого є розміщення вкладу в сумі 6000 доларів США, на строк до 01.04.2015 р. із виплатою відсотків, а також відкрито депозитний рахунок № 9958. Відповідно до п.1.8 договору зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в ОСОБА_5, або готівкою через касу ОСОБА_5 в день укладання Сторонами цього договору.

02.03.2015 р. між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1 укладено додаткову угоду № 1 до договору № 011-21011-020315 від 02.03.2015 р., відповідно до якого сторони домовились викласти п.1.8 договору в наступній редакції: "Зарахування Вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в ОСОБА_5, або шляхом перерахування з поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу ОСОБА_5 в день укладання Сторонами цього Договору. Виключно для цілей цього Договору Сторони домовилися, що умови п.1.11 Правил до відносин, що виникають на підставі до цього Договору, не застосовуються. У разі, якщо в день укладання Сторонами цього Договору не буде здійснено зарахування/перерахування коштів, що становлять суму Вкладу на Рахунок, цей договір вважається таким, що не був укладений".

З матеріалів справи вбачається, що на депозитний рахунок ОСОБА_1 № 9958 перераховано кошти в сумі 6000 доларів США з поточного рахунку ОСОБА_6 № 1574, що підтверджується платіжним дорученням від 02.03.2015 р. № 46668401 та виписками по особовим рахункам.

02.03.2015 р. між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_7 укладено договір № 005-21011-020315 банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у доларах США (далі - договір), предметом якого є розміщення вкладу в сумі 6000 доларів США, на строк до 01.04.2015 р. із виплатою відсотків, а також відкрито депозитний рахунок № 9432. Відповідно до п.1.8 договору зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в ОСОБА_5, або готівкою через касу ОСОБА_5 в день укладання Сторонами цього договору.

02.03.2015 р. між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_7 укладено додаткову угоду № 1 до договору № 005-21011-020315 від 02.03.2015 р., відповідно до якого сторони домовились викласти п.1.8 договору в наступній редакції: "Зарахування Вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в ОСОБА_5, або шляхом перерахування з поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу ОСОБА_5 в день укладання Сторонами цього Договору. Виключно для цілей цього Договору Сторони домовилися, що умови п.1.11 Правил до відносин, що виникають на підставі до цього Договору, не застосовуються. У разі, якщо в день укладання Сторонами цього Договору не буде здійснено зарахування/перерахування коштів, що становлять суму Вкладу на Рахунок, цей договір вважається таким, що не був укладений".

З матеріалів справи вбачається, що на депозитний рахунок ОСОБА_7 № 9432 перераховано кошти в сумі 6000 доларів США з поточного рахунку ОСОБА_6 № 1574, що підтверджується платіжним дорученням від 02.03.2015 р. № 46661792 та виписками по особовим рахункам.

Постановою Правління Національного банку України від 02.03.2015 р. № 150 прийнято рішення про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних. Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 02.03.2015 р. № 51 "Про запровадження тимчасової адміністрації ПАТ "Дельта Банк" з 03 березня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" ОСОБА_4

За наслідками засідання комісії перевірки правочинів за вкладними операціями ПАТ "Дельта Банк", оформленого протоколом від 15.09.2015 р., та відповідно до наказу відповідача від 16.09.2015 року № 813 застосовано наслідки нікчемності договорів банківського вкладу, за якими здійснено перерахування коштів на вклади як третім особам, так і власникам депозитних рахунків з підстав, визначених п.7 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

23.09.2015 р. позивачам направлено повідомлення № 8821/2178, № 8821/2180, № 8821/2179 про нікчемність вищенаведених договорів банківських вкладів.

Згідно з інформацією, опублікованою на офіційному веб-сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, 02.10.2015 р. виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення № 181 "Про початок процедури ліквідації АТ "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку", яким призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" ОСОБА_4 з 05 жовтня 2015 року до 04 жовтня 2017 року.

Також 02.10.2015 р. Правлінням Національного банку України прийнято постанову № 664 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк".

Позивачами оскаржуються рішення Уповноваженої особи Фонду про визнання нікчемними правочинів - договорів банківських вкладів, укладених між позивачами та ПАТ "Дельта Банк", оскільки цими рішенням протиправно порушується їх право на відшкодування вкладів.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Пунктами 3, 4 частини 1 статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено зміст понять "вклад" та "вкладник". Зокрема, вкладом є кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти. Вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Згідно ст.2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" уповноважена особа Фонду - це працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку.

Відповідно до ч.1 ст.3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом.

Частиною 1 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Також, в ч.2 ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та п.8 розділу I Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 14 від 09.08.2012 р., визначено, що вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, врегульований ст.27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", відповідно до якої уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

При цьому, уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до ч.4 ст.26 цього Закону.

Перелік складається станом на день прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на день прийняття рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, незалежно від кількості вкладів в одному банку (п.4 розділу III Положення № 14).

Відповідно до ч.1, ч.3 ст.6 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" з дня призначення уповноваженої особи Фонду призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Уповноважена особа Фонду від імені Фонду набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.

Правочини, вчинені органами управління та керівниками банку після призначення уповноваженої особи Фонду, є нікчемними.

Згідно ч.2 ст.215 Цивільного кодексу України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

Відповідно до ч.1 ст. 216 Цивільного кодексу України недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов'язані з його недійсністю.

Як вбачається з матеріалів справи, ПАТ "Дельта Банк" постановою Правління Національного банку України від 30.10.2014 р. № 692/БТ віднесений до категорії проблемних строком на 180 днів із встановленням ряду обмежень в його діяльності, в тому числі, не допущення проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, крім договорів, укладених до набрання чинності цією постановою, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків.

Отже, саме з 30.10.2014 р. ПАТ "Дельта Банк" було заборонено укладати депозитні договори з фізичними особами. Однак, незважаючи на заборону, 25.02.2015 р., 02.03.2015 р. ПАТ "Дельта Банк" було укладено депозитні договори №№ 008-21958-250215, 011-21011-020315, 005-21011-020315 банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" з ОСОБА_1, ОСОБА_1, ОСОБА_3, що в свою чергу є порушенням постанови Правління Національного банку України від 30.10.2014 р. № 692/БТ, яка є обов'язкова до виконання, та діючого законодавства у сфері банківської діяльності.

При цьому, суд акцентує увагу на тому, що вже постановою Правління Національного банку України № 150 від 02.03.2015 р., тобто, в день укладення договорів банківського вкладу з ОСОБА_1, ОСОБА_3, ПАТ "Дельта Банк" віднесено до категорії неплатоспроможних, що підтверджує законність прийнятих обмежень відносно банку вищевказаною постановою № 692/БТ від 30.10.2014 р.

Згідно ч.2 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлено, що протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених ч.3 цієї статті.

Відповідно п.1 ч.4 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" уповноважена особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у ч.2 ст.38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Таким чином, беручи до уваги те, що спірні договори № 008-21958-250215 від 25.02.2015 р., № 011-21011-0203315 від 02.03.2015 р., № 005-21011-0203315 від 02.03.2015 р. були укладені під час дії заборони укладати депозитні договори з фізичними особами з підстав віднесення банку до проблемних постановою Правління Національного банку України від 30.10.2014 р. № 692/БТ, яка була обов'язкова до виконання, а договори № 011-21011-0203315 від 02.03.2015 р., № 005-21011-0203315 від 02.03.2015 р. взагалі укладені в день прийняття постанови Правління Національного банку України № 150 від 02.03.2015 р. про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних, суд приходить до висновку про нікчемність даних правочинів, у зв'язку з чим дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ "Дельта Банк" щодо застосування наслідків нікчемності укладених договорів є правомірними.

Статтею 1058 ЦК України визначено, що за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. Договір банківського вкладу, в якому вкладником є фізична особа, є публічним договором (стаття 633 цього Кодексу).

Відповідно до ч.1 ст.1059 ЦК України договір банківського вкладу укладається у письмовій формі. Письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту.

У разі недодержання письмової форми договору банківського вкладу цей договір є нікчемним (ч.2 ст.1059 ЦК України).

ОСОБА_1 долучено до позову копію договору № 008-21958-250215 банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у доларах США.

Пунктом 2.1 цього договору передбачено, що цей договір укладено у двох примірниках українською мовою, які мають рівну юридичну силу, по одному для кожної зі Сторін, набуває чинності з моменту підписання його Сторонами, скріплений печаткою ОСОБА_5 та внесення Вкладником суми Вкладу на Рахунок, та діє до моменту повного виконання Сторонами своїх зобов'язань за цим Договором.

З викладеного слідує, що договір набуває чинності з моменту його підписання сторонами, в той же час договір № 008-21958-21958-250215 не підписаний ОСОБА_1, що згідно умов договору свідчить про те, що він не набув чинності.

Крім того, суд зазначає, що 25.02.2015 р., 02.03.2015 р. ОСОБА_6 з поточного рахунку № 1574 на депозитні рахунки №№ 1350, 9958, 9432, відкриті на ОСОБА_1, ОСОБА_1, ОСОБА_3, було перераховано по 6000 доларів США. Тобто, на рахунок позивачів були перераховані кошти в сумі по 6000 доларів США кожному, що підтверджується відповідними платіжними дорученнями та виписками по особовим рахункам, а отже це призвело до дій, спрямованих на отримання переваги клієнта на отримання коштів перед іншими кредиторами ОСОБА_5.

Відповідно до п.п.1.6, 1.8 договорів банківських вкладів №№ 008-21958-250215, 011-21011-020315, 005-21011-020315 Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок. Зарахування Вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в ОСОБА_5, або готівкою через касу ОСОБА_5 в день укладення Сторонами цього Договору.

Згідно п.п.5.5, 5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ "Дельта Банк", які відповідно до договорів банківських вкладів № 008-21958-250215 від 25.02.2015 р., №№ 011-21011-020315, 005-21011-020315 є обов'язковими для застосування у правовідносинах між вкладником та банком, в тому числі з приводу розміщення вкладу, зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або депозитного рахунку, або готівкою через касу банку чи відділення "Укрпошти", зарахування на вкладний рахунок грошових сум від третьої особи не допускається.

Приписами ч.1 ст.1062 ЦК України передбачено, що на рахунок за банківським вкладом зараховуються грошові кошти, які надійшли до банку на ім'я вкладника від іншої особи, якщо договором банківського вкладу не передбачено інше. При цьому вважається, що вкладник погодився на одержання грошових коштів від іншої особи, надавши їй необхідні дані про рахунок за вкладом.

Як вже зазначалося, п.1.8 договору № 008-21958-250215 від 25.02.2015 р., укладеного між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_1, не передбачено зарахування коштів на депозитний рахунок ОСОБА_1 від іншої особи.

Тому, враховуючи те, що договір № 008-21958-250215 банківського вкладу (депозиту) не підписано ОСОБА_1, а тому він не набрав чинності, кошти на її депозитний рахунок № 1350 внесено не нею особисто, а перераховані з поточного рахунку № 1574 іншої особи - ОСОБА_6, що суперечить умовам договору, суд погоджується з позицією відповідача щодо нікчемності даного правочину.

Стосовно нікчемності договорів банківських вкладів, укладених з ОСОБА_1, ОСОБА_3, суд зазначає наступне.

02.03.2015 р. до договорів №№ 011-21011-020315, 005-21011-020315 банківських вкладів "Лояльний" було укладено додаткові угоди № 1, відповідно до яких п.1.8 ст.1 договору викладено в наступній редакції: "1.8. Зарахування Вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в ОСОБА_5, або шляхом перерахування з поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу ОСОБА_5 в день укладання Сторонами цього Договору. Виключно для цілей цього Договору Сторони домовились, що умови п.1.11 Правил до відносин, що виникають на підставі до цього Договору, не застосовуються. У разі, якщо в день укладання Сторонами цього Договору не буде здійснено зарахування/перерахування коштів, що становить суму вкладу на Рахунок, цей Договір вважається таким, що не був укладений".

Стосовно даних додаткових угод суд зазначає, що їх було укладено банком всупереч чинному законодавству та низці обмежень, які діяли в період дії Постанови Національного банку України № 692/БТ від 30.10.2014р. "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії проблемних" і існуючих Правил банківського обслуговування фізичних осіб (затверджені рішенням Ради Директорів АТ "Дельта Банк", протокол № 14 від 20.03.2013 р. і № 1 від 14.01.2015 р.).

Так, згідно п.2.1 Правил від 14.01.2015 р., останні є системою затверджених і оприлюднених норм, які встановлюють порядок та умови надання АТ "Дельта Банк" банківських послуг фізичним особам, пов'язаних зокрема із відкриттям та обслуговуванням поточних рахунків, відкриттям та обслуговуванням вкладних (депозитних) рахунків та прийняттям від фізичних осіб грошових коштів, що становлять суми вкладів (депозитів).

Відповідно до п.2.3 Правил, здійснюючи укладання Договору з ОСОБА_5, клієнт такими своїми діями здійснює повне та беззаперечне приєднання до цих Правил, тобто повністю приймає положення цих Правил для застосування у своїх взаємовідносинах з ОСОБА_5.

Згідно п.18.8 Правил від 14.01.2015 р. укладання Договору з ОСОБА_5 Клієнт підтверджує отримання примірника такого Договору та цих Правил, а п.п.2.6, 2.7 Правил передбачено, що Клієнт, уклавши з ОСОБА_5 відповідний Договір, підтверджує своє ознайомлення та повну, безумовну та остаточну згоду з цими Правилами.

У разі ж виникнення розбіжностей між положеннями цих Правил та умовами Договору, положення цих Правил мають пріоритетну силу і застосовуються Сторонами до взаємовідносин, що виникають/діють відповідно до Договору, якщо в конкретному Договорі сторони не прямо не передбачили протилежне.

Як вже зазначалося, згідно п.5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ "Дельта Банк" зарахування на вкладний рахунок грошових сум від третьої особи не допускається.

Отже, приймаючи до увагу вищезазначені обставини та норми діючого у цій сфері законодавства, суд вважає, що вказані вище додаткові угоди були укладені з ОСОБА_1, ОСОБА_3 всупереч діючим внутрішнім документам банку та чинному законодавству України.

При цьому суд також бере до уваги те, що відповідно до банківської виписки руху коштів по поточному рахунку вкладника ОСОБА_6, останній 25.02.2015 р., 02.03.2015 р. перерахував зі свого поточного рахунку на рахунок позивачів та інших осіб кошти виключно в сумах, що не перевищують гарантовану Фондом - еквівалент 200000 грн.

Тобто, в даному випадку вкладником ОСОБА_6 (ініціатор переводів) фактично було "розбито" свій рахунок з метою штучного зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на відшкодування грошових коштів в межах гарантійного розміру 200000 грн. за рахунок держави, шляхом перерахування означених коштів на рахунки третіх осіб, що, в свою чергу, надає власнику "великого" вкладу можливість, шляхом його "дроблення", повністю отримати всю гарантовану Фондом суму. Після такої "фінансової операції" особа, на рахунок якої надійшла така грошова сума фактично "набула гарантоване право" отримати кошти за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а власник значного депозиту, в свою чергу, отримав значну перевагу в порівнянні з іншими кредиторами.

Крім того, приписами п.10.19 Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній валютах № 492 від 12.11.2013 р. встановлено, що на вкладний (депозитний) рахунок зараховуються, зокрема, кошти в іноземній валюті, перераховані з поточного рахунку іншої фізичної особи, якщо це передбачено договором банківського вкладу. Тобто, законодавець визначає можливість здійснення такого зарахування виключно на індивідуальних умовах, що викладені в договорі.

В той же час п.5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ "Дельта Банк" передбачено, що зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для Вкладника від третьої особи не допускається. Проте, як вже вказувалося вище, фактично ж кошти вносилися саме 3-ю особою, що, в свою чергу, є порушенням умов договору та Правил.

Також, ч.3 ст.2 Закону "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачає, що вкладні кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Порядок залучення вкладів банками України від фізичних осіб врегульований Інструкцією про проведення касових операцій банками в Україні, затвердженою постановою Правління Національного банку України від 01.06.2011 р. № 174 (далі - Інструкція № 174) та Інструкцією про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземній валютах, затвердженою постановою Правління Національного банку України від 12.11.2003 р. № 492 (далі - Інструкція № 492).

Відповідно до п.2.9 Інструкції № 174 банк (філія, відділення) зобов'язані видати клієнту після завершення приймання готівки квитанцію (2-й примірник прибуткового касового ордеру) або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі.

Отже, з викладених правових норм вбачається, що правовою підставою для включення особи до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок відповідача, є наявність у неї права на відповідний вклад, що має підтверджуватись банківським документом, зокрема, квитанцією про внесення коштів на її рахунок, яких у ОСОБА_1, ОСОБА_1, ОСОБА_3 немає.

Положення ж Інструкції № 492, в свою чергу, дозволяють відкривати вкладний (депозитний) рахунок на користь 3-ї особи шляхом укладення договору банківського вкладу, але в такому випадку договір банківського вкладу укладається саме з такою фізичною особою про відкриття вкладного (депозитного) рахунку на користь 3-ої особи (п.10.7-10.8 Інструкції).

Проте, як вбачається з матеріалів справи, жодних умов щодо можливості зарахування коштів з рахунку 3-ї особи спірні договори банківських вкладів не містить.

Отже, ОСОБА_1, ОСОБА_3, підписавши дані додаткові угоди, отримали переваги в порівняні з іншими вкладниками, адже отримають грошові кошти за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, які не вносили особисто, а законодавством не передбачено перерахування іноземної валюти з поточного рахунку однієї особи на вкладний (депозитний) рахунок іншої особи, якщо таке не передбачене договором між вкладником та банком (тобто така умова не є стандартною, а надавалася тільки окремим вкладникам).

Згідно п.7 ч.3 ст. 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, зокрема, з підстав, коли банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

Таким чином, керуючись положеннями ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", Комісією були затверджені результати перевірки, якою виявлено правочини (договори) за вкладними операціями, що є нікчемними згідно п.7 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

У зв'язку з викладеними обставинами, 16.09.2015 р. Уповноваженою особою Фонду видано наказ № 813 "Щодо заходів, пов'язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціям".

Відповідно до цього наказу, до договорів № 008-21958-250215 від 25.02.2015 р., № 011-21011-020315 від 02.03.2015 р., № 005-21011-020315 від 02.03.2015 р. було застосовано наслідки нікчемності договорів банківського вкладу (депозиту), що є нікчемними з підстав, визначених п.7 ч.3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", та перелік яких наведено в додатку № 1 до цього наказу .

З огляду на викладене суд вважає, що доводи викладені в позовній заяві є необґрунтованими, оскільки договори вкладу, на які посилаються позивачі, є нікчемним, а тому банком правомірно застосовано наслідки нікчемності до цих договорів.

Такі висновки суду узгоджуються з правовою позицією Вищого адміністративного суду України, яка висловлена, зокрема, в ухвалі від 28.01.2016 р. по справі № К/800/40534/15, та судовою практикою Одеського апеляційного адміністративного суду (постанови від 15.03.2017 р. по справі № 821/3606/15-а, від 05.07.2016 р. по справі № 821/165/16, від 15.06.2016 р. по справі № 821/143/16, від 02.11.2016 р. по справі № 821/3748/15-а, від 07.12.2016 р. по справі № 821/3607/15-а, від 07.12.2016 р. по справі № 821/3779/15-а, від 25.05.2016 р. по справі № 821/3449/15-а, від 14.06.2016 р. по справі № 821/3612/15-а, від 14.06.2016 р. по справі № 821/3561/15-а, від 16.03.2016 р. по справі № 821/3494/15-а, від 16.03.2016 р. по справі № 821/3665/15-а, від 23.06.2016 р. по справі № 821/3552/15-а, від 14.06.2016 р. по справі № 821/3559/15-а, від 14.06.2016 р. по справі № 821/3605/15-а, від 25.05.2016 р. по справі № 821/3562/15-а, від 05.07.2016 р. по справі № 821/3457/15-а, від 25.05.2016 р. по справі № 821/3613/15-а, від 30.03.2016 р. по справі № 821/3600/15-а).

При цьому суд зазначає, що на рахунку позивачів на момент розгляду справи відсутні грошові кошти в розмірі 6000 доларів США, які через застосування наслідків нікчемності договорів банківських вкладів № 008-21958-250215 від 25.02.2015 р., № 011-21011-020315 від 02.03.2015 р., № 005-21011-020315 від 02.03.2015 р. були повернуті 17.09.2015 р. на рахунок № 1574 належний ОСОБА_6

В той же час ОСОБА_6 подав кредиторську вимогу до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ "Дельта Банк" ОСОБА_4 про визнання його кредитором АТ "Дельта Банк" за заборгованістю, що виникла за всіма договорами, укладеними між ним та АТ "Дельта Банк", та за іншими видами заборгованості у сумі всіх належних йому коштів.

Представник відповідача надав суду витяг з Реєстру акцептованих вимог кредиторів АТ "Дельта Банк" стосовно ОСОБА_6, за яким акцептована сума становить 610888,16 грн., з них на рахунку № 1574 - 607859,31 грн. (28735,90 доларів США).

Тобто грошові кошти, які позивачі просить відшкодувати за договорами банківських вкладів № 008-21958-250215 від 25.02.2015 р., № 011-21011-020315 від 02.03.2015 р., № 005-21011-020315 від 02.03.2015 р., вже включено до акцептованих вимог кредитора ОСОБА_6, а повторне відшкодування однієї і тієї ж суми грошових коштів є неприпустимим.

Отже, колегія суддів погоджується з висновком суду першої інстанції про необґрунтованість даного позову та відсутність підстав для його задоволення.

Частиною 1 ст. 200 КАС України передбачено, що суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а постанову або ухвалу суду - без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції правильно встановив обставини справи та ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

З огляду на викладене, колегія суддів вважає, що суд першої інстанції правильно ухвалив судове рішення з дотриманням норм матеріального і процесуального права. Доводи апеляційної скарги, колегія суддів, вважає не суттєвими та такими, що не спростовують висновків суду першої інстанції.

Керуючись ст. ст. 195, 196, 198, 200, 205, 206 КАС України, колегія суддів,

У Х В А Л И Л А:

Апеляційну скаргу ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3 залишити без задоволення.

Постанову Херсонського окружного адміністративного суду від 27 березня 2017 року у справі за позовом ОСОБА_1, ОСОБА_2, ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ "Дельта Банк" ОСОБА_4, треті особи: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, Публічне акціонерне товариство "Дельта Банк" про визнання протиправним та скасування рішення, зобов'язання вчинити певні дії залишити без змін.

Ухвала апеляційного суду набирає законної сили з моменту її проголошення, але може бути оскаржена в касаційному порядку до Вищого адміністративного суду України протягом двадцяти днів з дня складання судового рішення в повному обсязі.

Головуючий /ОСОБА_8/

Судді /ОСОБА_9/

/ОСОБА_10/