Справа № 821/1856/16
Суддя: Золотніков О.С.
Дата ухвалення: 2017-05-17 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ОДЕСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
У Х В А Л А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

17 травня 2017 р.м.ОдесаСправа № 821/1856/16

Категорія: 9.4 Головуючий в 1 інстанції: Бездрабко О.І.

Одеський апеляційний адміністративний суд у складі колегії:

головуючого Золотнікова О.С.,

суддів Осіпова Ю.В. та Скрипченка В.О.,

при секретарі Мадюді В.В.,

за участю представника позивача ОСОБА_1,

розглянувши у відкритому судовому засіданні апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «ХРЕЩАТИК» ОСОБА_2 на постанову Херсонського окружного адміністративного суду від 30 січня 2017 року по справі за адміністративним позовом ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «ХРЕЩАТИК» ОСОБА_2 (третя особа Фонд гарантування вкладів фізичних осіб) про визнання протиправною бездіяльності та зобовязання вчинити певні дії, -

В С Т А Н О В И В:

У листопаді 2016 року ОСОБА_3 звернулась до суду з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «ХРЕЩАТИК» ОСОБА_2 (далі Уповноважена особа ФГВФО на здійснення ліквідації ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК», Уповноважена особа ФГВФО), в якому просила:

- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи ФГВФО щодо не включення ОСОБА_3 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ФГВФО в межах граничної суми відшкодування до 200000 грн. за договором банківського вкладу від 22 січня 2016 року № 200D-654761 «Живи сонячно»;

- зобовязати Уповноважену особу ФГВФО включити позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ФГВФО в межах граничної суми відшкодування до 200000 грн. за договором банківського вкладу від 22 січня 2016 року № 200D-654761 «Живи сонячно».

В обґрунтування позову зазначалось, що між ОСОБА_4 та ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» було укладено договір банківського вкладу від 22 січня 2016 року № 200D-654761 «Живи сонячно» в національній валюті із щомісячною сплатою процентів. На виконання договору відступлення права вимоги № 1 від 3 квітня 2016 року, укладеного між ОСОБА_4 та ОСОБА_3, 4 квітня 2016 року між позивачем та ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» укладено Додатковий договір № 1 до названого договору № 200D-654761, згідно якого ОСОБА_3 іменується в подальшому як «Новий вкладник». На підставі постанови Правління Національного банку України від 5 квітня 2016 року № 234 «Про віднесення ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 5 квітня 2016 року № 463 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК», згідно з яким з 3 червня 2016 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено Уповноважену особу ФГВФО на тимчасову адміністрацію в ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» ОСОБА_2. 10 червня 2016 року позивач звернулась до Уповноваженої особи ФГВФО із заявою про включення до реєстру вкладників і списків осіб, що отримують кошти за рахунок ФГВФО в межах граничної суми до 200000 грн.. Проте, відповіді на вказану заяву позивачем не отримано. На думку позивача, названа бездіяльність є протиправною, а позивач повинна бути включена до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ФГВФО.

Постановою Херсонського окружного адміністративного суду від 30 січня 2017 року позовні вимоги ОСОБА_3 задоволено. Визнано протиправною бездіяльність уповноваженої особи ФГВФО на здійснення ліквідації ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» ОСОБА_2 щодо не включення позивача до повного переліку вкладників ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК», які мають право на відшкодування коштів за рахунок ФГВФО за договором банківського вкладу «Живи сонячно» № 200D-654761 від 22 січня 2016 року. Зобовязано уповноважену особу ФГВФО на здійснення ліквідації ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» ОСОБА_2 включити ОСОБА_3 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ФГВФО в межах граничної суми відшкодування до 200000 грн. за договором банківського вкладу «Живи сонячно» № 200D-654761 від 22 січня 2016 року. Стягнуто з уповноваженої особи ФГВФО на здійснення ліквідації ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» ОСОБА_2 на користь ОСОБА_3 судовий збір у сумі 1102 грн. 40 коп..

Не погоджуючись з постановленим по справі судовим рішенням, представник Уповноваженої особи ФГВФО в апеляційній скарзі зазначає, що судом першої інстанції неповно зясовано обставини справи, що мають значення для справи, висновки суду не відповідають обставинам справи, і, крім того, судом порушено норми матеріального та процесуального права. Так, судом не прийнято до уваги, що в день віднесення Національним банком України ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» до категорії проблемних, та коли керівники структурних підрозділів дізналися про сам факт віднесення Банку до категорії проблемних та існування у звязку із цим певних обмежень, всупереч прямій забороні регулятора банківської діяльності (НБУ), було здійснено укладення Додаткового договору до договору банківського вкладу, наслідком чого стало збільшення гарантованої суми відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб. Крім того, судом не враховано, що правочин позивача підлягав перевірці і тому вона на законних підставах не була включена до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ФГВФО. У звязку з викладеним в апеляційній скарзі ставиться питання про скасування постанови суду першої інстанції з винесенням нової постанови про відмову у задоволенні позовних вимог в повному обсязі.

В запереченнях на апеляційну скаргу позивач просить залишити оскаржене судове рішення без змін.

Заслухавши суддю-доповідача, виступ представника позивача про залишення постанови суду першої інстанції без змін, перевіривши матеріали справи та доводи апеляційної скарги, апеляційний суд приходить до висновку про відсутність підстав для її задоволення.

Судом встановлено, що між ОСОБА_4 та ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» було укладено договір банківського вкладу від 22 січня 2016 року № 200D-654761 «Живи сонячно» в національній валюті із щомісячною сплатою процентів.

На виконання договору відступлення права вимоги № 1 від 3 квітня 2016 року, укладеного між ОСОБА_4 та ОСОБА_3, 4 квітня 2016 року між позивачем та ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» укладено Додатковий договір № 1 до названого договору № 200D-654761, згідно якого ОСОБА_3 іменується в подальшому як «Новий вкладник».

На підставі постанови Правління Національного банку України від 5 квітня 2016 року № 234 «Про віднесення ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 5 квітня 2016 року № 463 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК», згідно з яким з 3 червня 2016 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» ОСОБА_2.

10 червня 2016 року ОСОБА_3 звернулась до Уповноваженої особи ФГВФО із заявою про включення позивача до реєстру вкладників і списків осіб, що отримують кошти за рахунок ФГВФО в межах граничної суми до 200000 грн.

Листом від 25 серпня 2016 року позивача повідомлено, що її правочин з ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» підпадає під процедуру перевірки, тому на нього встановлені тимчасові обмеження.

Задовольняючи позовні вимоги ОСОБА_3, суд першої інстанції обґрунтовано виходив з того, що відповідач не довів правомірності не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ФГВФО.

Так, відповідно до пунктів 3 та 4 частини першої статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти; вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Згідно ч. 1 ст. 26 названого Закону Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Виконання зобовязань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобовязань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам у строк, встановлений цим Законом.

Вкладник має право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами. Під час тимчасової адміністрації вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами за договорами, строк дії яких закінчився станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, та за договорами банківського рахунку з урахуванням вимог, визначених частиною четвертою цієї статті (ч. 2 ст. 26 Закону).

На підставі частин першої та другої статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку. Нарахування відсотків за вкладами припиняється у день початку процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку).

Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує: перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Як встановлено матеріалами справи, між ОСОБА_4 та ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» було укладено договір банківського вкладу від 22 січня 2016 року № 200D-654761 «Живи сонячно» в національній валюті із щомісячною сплатою процентів.

Матеріалами справи також встановлено, що на виконання договору відступлення права вимоги № 1 від 3 квітня 2016 року, укладеного між ОСОБА_4 та ОСОБА_3, 4 квітня 2016 року між позивачем та ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» укладено Додатковий договір № 1 до названого договору № 200D-654761, згідно якого ОСОБА_3 іменується в подальшому як «Новий вкладник».

На підставі постанови Правління Національного банку України від 5 квітня 2016 року № 234 «Про віднесення ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 5 квітня 2016 року № 463 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК», згідно з яким з 3 червня 2016 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» ОСОБА_2.

Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами (далі Положення) затверджено Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 9 серпня 2012 року № 14 (зареєстровано в Міністерстві юстиції України 7 вересня 2012 року за № 1548/21860).

Відповідно до п. 1 розділу ІІІ названого Положення (в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин) Фонд розпочинає процедуру ліквідації банку не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, крім випадку, коли ліквідація здійснюється за ініціативою власників банку.

Згідно п. 2 розділу ІІІ Положення (у вказаній редакції) уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду:

- перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (далі - Перелік) (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню;

- переліки вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 8, 11 частини четвертої статті 26 Закону.

Переліки вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів:

- 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону - подаються за структурою інформаційного рядка файла «N»;

- 7, 8 і 11 частини четвертої статті 26 Закону - подаються за структурою інформаційного рядка файла «М».

Пунктами 3 та 5 розділу ІІІ Положення (у названій редакції) визначено, що перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку. Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах суми граничного розміру відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації, така сума відшкодування включається до Переліку.

Протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування.

Матеріалами справи встановлено, що 10 червня 2016 року позивач звернулась до Уповноваженої особи ФГВФО із заявою про включення до реєстру вкладників і списків осіб, що отримують кошти за рахунок ФГВФО в межах граничної суми до 200000 грн. (а. с. 11-15).

Матеріалами справи також встановлено, що листом від 25 серпня 2016 року позивача повідомлено, що її правочин з ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» підпадає під процедуру перевірки, тому на нього встановлені тимчасові обмеження.

Разом з цим, як на момент розгляду справи судом першої інстанції, так і на момент її розгляду судом апеляційної інстанції, відповідачем не надано до суду інформацію щодо включення або не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ФГВФО.

При цьому ухвалою Херсонського окружного адміністративного суду від 18 січня 2017 року було зобовязано відповідача надати суду інформацію про те, чи визнавався договір банківського вкладу від 22 січня 2016 року № 200D-654761 «Живи сонячно», укладений між позивачем та ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК», нікчемним (надати належним чином завірену копію наказу), якщо ні, то у звязку з чим ОСОБА_3 не включено до списку осіб, які мають право на відшкодування коштів за вкладом, та надати належним чином завірену копію наказу ФГВФО від 6 вересня 2016 року № 10609.

Проте, Уповноваженою особою Фонду не надано до суду запитувану вище інформацію, зокрема, доказів того, що названий договір визнано нікчемним або має ознаки нікчемності. При цьому, як правильно зазначено судом першої інстанції, відповідачем також не надано пояснень щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, або доказів про включення ОСОБА_3 до названого переліку.

За таких даних, правильними є висновки суду першої інстанції про визнання протиправною бездіяльності Уповноваженої особи ФГВФО щодо не включення позивача до переліку вкладників ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК», які мають право на відшкодування коштів за рахунок ФГВФО, за договором банківського вкладу від 22 січня 2016 року № 200D-654761 «Живи сонячно».

Крім того, як правильно зазначено окружним адміністративним судом, позивач відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є вкладником, який у звязку з прийняттям Національним банком України рішень «Про віднесення ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» до категорії неплатоспроможних» та «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» набув право на одержання суми відшкодування коштів за вкладом за рахунок ФГВФО.

Апеляційний суд відхиляє посилання апелянта на те, що в день віднесення Національним банком України ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» до категорії проблемних, та коли керівники структурних підрозділів дізналися про сам факт віднесення Банку до категорії проблемних та існування у звязку із цим певних обмежень, всупереч прямій забороні регулятора банківської діяльності (НБУ) було здійснено укладення Додаткового договору до договору банківського вкладу, наслідком чого стало збільшення гарантованої суми відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки укладення додаткового договору № 1 від 4 квітня 2016 року відбулося на виконання нотаріально засвідченого договору відступлення права вимоги № 1 від 3 квітня 2016 року та передувало постанові Правління Національного банку України від 5 квітня 2016 року № 234 «Про віднесення ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» до категорії неплатоспроможних».

Таким чином, рішення суду першої інстанції про задоволення позовних вимог ОСОБА_3 є правильним.

Враховуючи, що судом першої інстанції повно встановлено обставини справи та ухвалено судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права, суд апеляційної інстанції на підставі ст. 200 КАС України залишає апеляційну скаргу без задоволення, а оскаржену постанову окружного адміністративного суду без змін.

Керуючись ст. ст. 195, 196, 198, 200, 205, 206, 254 КАС України, апеляційний суд, -

У Х В А Л И В:

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «ХРЕЩАТИК» ОСОБА_2 залишити без задоволення, а постанову Херсонського окружного адміністративного суду від 30 січня 2017 року без змін.

Ухвала апеляційного суду набирає законної сили з моменту проголошення, але може бути оскаржена в касаційному порядку до Вищого адміністративного суду України протягом двадцяти днів з дня набрання законної сили судовим рішенням апеляційного суду.

Повний текст ухвали складено 22 травня 2017 року.

Головуючий: О.С. Золотніков

Судді: Ю.В. Осіпов

ОСОБА_5