Справа № 815/7394/16
Суддя: Єфіменко К. С.
Дата ухвалення: 2017-05-15 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

Справа № 815/7394/16
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 травня 2017 року м.Одеса

Одеський окружний адміністративний суд у складі: головуючого судді Єфіменка К.С., розглянувши у приміщенні суду в порядку письмового провадження справу за адміністративним позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ЮНІОН СТАНДАРТ БАНК" Кічука Олега Івановича, за участю третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ "ЮСБ БАНК" щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "ЮСБ БАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ЮНІОН СТАНДАРТ БАНК" Кічука Олега Івановича включити ОСОБА_1 до Переліку вкладників ПАТ "ЮСБ БАНК", що мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відповідно до залишку на його поточному рахунку НОМЕР_1 станом на 03.10.2015 року з одночасним поданням відповідних відомостей до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб,-

ВСТАНОВИВ:

З позовом до суду звернувся ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ЮНІОН СТАНДАРТ БАНК" Кічука Олега Івановича, за участю третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ "ЮСБ БАНК" щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "ЮСБ БАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ЮНІОН СТАНДАРТ БАНК" Кічука Олега Івановича включити ОСОБА_1 до Переліку вкладників ПАТ "ЮСБ БАНК", що мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відповідно до залишку на його поточному рахунку НОМЕР_1 станом на 03.10.2015 року з одночасним поданням відповідних відомостей до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В судовому засіданні 18.04.2017 року представник позивача підтримав заявлені позовні вимоги в повному обсязі. Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ЮНІОН СТАНДАРТ БАНК" Кічук Олег Іванович був сповіщений належним чином про день, час та місце слухання справи (а.с.130), але в судове засідання не з'явився, надав до суду заперечення (а.с.92-94), в яких не погоджується із заявленими позовними вимогами позивача та просить провадження по цій справі закрити, посилаючись на те, що ОСОБА_1 в ПАТ «ЮНІОН СТАНДАРТ БАНК» було відкрито поточний рахунок НОМЕР_1. 25.09.2015 року ОСОБА_1 поклав на свій рахунок кошти в сумі 199000,00 грн., після чого залишок коштів на рахунку склав 199200,00 грн. Також, 30.09.2015 року в ПАТ «ЮНІОН СТАНДАРТ БАНК» було проведено операцію по перерахуванню на рахунок ОСОБА_1 коштів в сумі 695000,00 грн. на підставі договору про надання поворотної фінансової допомоги від 30.09.2015 року за №35, укладеному між позивачем та ОСОБА_4 Після цього ОСОБА_1 01.10.2015 року через відділення «Одеське регіональне управління» ПАТ «ЮНІОН СТАНДАРТ БАНК» зняв зі свого поточного рахунку НОМЕР_1 кошти в сумі 296000,00 грн. А отже, з вищевикладеного вбачається, що кошти в сумі 199000,00 грн., які ОСОБА_1 просить в своїй позовній заяві включити до переліку вкладників ПАТ «ЮНІОН СТАНДАРТ БАНК», що мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, були зняті ним зі свого рахунку ще 01.10.2015 року. Також слід зазначити, що фактично позов мотивований не включенням вимог ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ «ЮНІОН СТАНДАРТ БАНК», які мають право на отримання гарантованого відшкодування по вкладу за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Тобто, між сторонами існує спір як кредитора та боржника. Отже, викладене дає підстави стверджувати, що провадження по цій справі підлягає закриттю, оскільки ця справа не підлягає розгляду в порядку адміністративного судочинства.

Представник Фонду гарантування вкладів фізичних осіб був сповіщений належним чином про день, час та місце слухання справи (а.с.131), але в судове засідання не з'явився, надав до суду заперечення (а.с.85-87), в яких не визнає в повному обсязі позовні вимоги позивача та просить в задоволенні адміністративного позову відмовити повністю, оскільки частинами 1,2 ст.27 Закону Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банка. Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених ч.2 ст.77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. За таких умов, відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду інформації позивач включений до Переліку вкладників для здійснення виплат, який затверджений виконавчою дирекцією Фонду, на ту суму, яка була визначена уповноваженою особою Фонду. Так, уповноваженою особою було включено визначено позивачеві для відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду у розмірі 302,62 грн. На день розгляду даної адміністративної справи до Фонду гарантування не надходило змін та доповнень до Переліку від Уповноваженої особи щодо позивача. З наведених законодавчих положень вбачається, що Фонд гарантування не може затвердити зміни до Загального реєстру без надходження відповідної інформації від Уповноваженої особи Фонду, оскільки в нього відсутня відповідна інформація стосовно вкладників банків, та відповідно Фонд не уповноважений на це Законом.

Позивач в судовому засіданні не заявив клопотання про витребування додаткових письмових доказів, допиту свідків чи експертів по цій справі, а тому суд на підставі положень ч.4 ст.122, ч.6 ст.128 КАС України ухвалив рішення розглянути справу в порядку письмового провадження 15.05.2017 року за наявними в справі письмовими доказами та запереченнями.

Дослідивши наявні в справі письмові докази суд встановлює наступні обставини та факти:

04.09.2013 року ОСОБА_1 у ПАТ «ЮНІОН СТАНДАРТ БАНК» був відкритий поточний рахунок НОМЕР_1.

25.09.2015 року позивачем на цей рахунок через касу ПАТ «ЮСБ БАНК» особисто було внесено готівкою грошові кошти в розмірі 199000,00 грн., що підтверджується копією квитанції №985_2 від 25.09.2015 року (а.с.16).

Відповідно до п.1.8 постанови правління НБУ "Про затвердження Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах" №492 від 12.11.2003 року, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України №1172/8493 від 17.12.2003 року, банки відкривають своїм клієнтам за договором банківського рахунку поточні рахунки, за договором банківського вкладу - вкладні (депозитні) рахунки.

Поточний рахунок - рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання грошей і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України.

Вкладний (депозитний) рахунок - рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання грошей, що передаються клієнтом в управління на встановлений строк або без зазначення такого строку під визначений процент (дохід) і підлягають поверненню клієнту відповідно до законодавства України та умов договору.

Відповідно до п.3 ст.1 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", вклад - це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

З огляду на зазначене, суд дійшов висновку, що в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", ОСОБА_1 є вкладником банку ПАТ «ЮСБ БАНК».

Судом також встановлено, що на підставі постанови Правління НБУ від 02.10.2015 року №665/БТ "Про віднесення ПАТ "ЮНІОН СТАНДАРТ БАНК" до категорії неплатоспроможних", Виконавчою дирекцією ФГВФО прийнято рішення №182 від 02.10.2015 року "Про запровадження тимчасової адміністрації в ПАТ "ЮНІОН СТАНДАРТ БАНК" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку». Згідно з даним рішенням у ПАТ "ЮНІОН СТАНДАРТ БАНК" запроваджено тимчасову адміністрацію на три місяці з 03.10.2015 року до 02.01.2016 року включно та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "ЮНІОН СТАНДАРТ БАНК" - Білій І.В.

Відповідно до постанови Правління НБУ від 24.12.2015 року №939 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "ЮНІОН СТАНДАРТ БАНК" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 28.12.2015 року №241 «Про початок процедури ліквідації ПАТ "ЮСБ БАНК" та делегування повноважень ліквідатора банку».

Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ "ЮНІОН СТАНДАРТ БАНК" з 28.12.2015 року по 27.12.2017 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "ЮСБ БАНК" юрисконсульту I категорії відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кічуку Олегу Івановичу на два роки з 28.12.2015 року до 27.12.2017 року включно.

Відповідно до повідомлення, розміщеного 29.12.2015 року на офіційному сайті банку: «У зв'язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення від 28.12.2015 року №241 «Про початок процедури ліквідації ПАТ "ЮСБ БАНК" та делегування повноважень ліквідатора банку», Фонд з 30.12.2015 року розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку». Для отримання коштів вкладники ПАТ "ЮНІОН СТАНДАРТ БАНК" з 30.12.2015 року до 10.02.2016 року включно можуть звертатись до установ банку-агенту Фонду АТ «ОТП БАНК».

На момент введення тимчасової адміністрації в ПАТ "ЮСБ БАНК", залишок на поточному рахунку ОСОБА_1 склав 200000,00 грн. та, як було повідомлено банком-агентом його дружині ОСОБА_6, позивач був включений до реєстру осіб, визначених як вкладники, що мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із сумою до виплати в розмірі 200000,00 грн.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Частиною 1 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Проте, в період з грудня 2015 року по травень 2016 року ОСОБА_1 знаходився за кордоном та не міг звернутись до банку-агенту з метою отримання належних йому грошових коштів. Зважаючи на цю обставину, 28.01.2016 року його дружина ОСОБА_6 звернулась із заявою до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якій просить роз'яснити порядок отримання позивачем грошових коштів в розмірі 200000,00 грн. (а.с.18-19).

02.03.2016 року Фонд листом повідомив ОСОБА_6, що відшкодування коштів вкладникам ПАТ «ЮСБ БАНК», які не звернулися до банку-агента Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в період з 30.12.2015 року по 10.02.2016 року здійснюватимуться за результатами розгляду їх індивідуальних письмових звернень до Фонду (а.с.20-21).

Позивач повернувшись в Україну, 26.05.2016 року надіслав на адресу ФГВФО заяву про виплату належного йому гарантованого відшкодування за вкладом, розміщеним у ПАТ «ЮСБ БАНК» (а.с.22).

24.06.2016 року Фонд листом повідомив позивача про можливість отримання коштів починаючи з 30.06.2016 року у будь-якій найближчій філії ПАТ «ОТП «БАНК» (а.с.23).

ОСОБА_1 звернувшись до ПАТ «ОТП «БАНК» дізнався, що до виплати йому призначено лише 302,64 грн., які він і отримав 06.07.2016 року, що підтверджується квитанцією №500Т018ХJ2 від 06.07.2016 року (а.с.24). Але з невідомих для позивача причин Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ «ЮСБ БАНК» його не було внесено до переліку вкладників ПАТ «ЮСБ БАНК»,що мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в розмірі 200000,00 грн.

На всі звернення ОСОБА_1 та його дружини ОСОБА_6, Фонд відповідав про можливість звернення до банку-агента та отримання належних позивачу коштів, а саме 200000,00 грн. Проте, звернувшись до ПАТ «ОТП БАНК» ОСОБА_1 дізнався, що у списках осіб, визначених для виплати коштів з розрахункових та депозитних рахунків, він не визначений, як вкладник, який має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Розглянувши заявлені позовні вимоги по цій справі, суд відповідно до положень ч.3 ст.2 КАС України, вважає протиправною бездіяльність відповідача, а позовні вимоги такими, що підлягають задоволенню з наступних підстав.

Відповідно до ст.1 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" метою цього Закону є захист прав і законних інтересів вкладників банків, зміцнення довіри до банківської системи України, стимулювання залучення коштів у банківську систему України, забезпечення ефективної процедури виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків.

Відповідно до положень ст.ст.26, 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та Розділу ІІ, ІІІ "Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами" Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, який передає Фонду для затвердження реєстру відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду.

При цьому, протягом дії тимчасової адміністрації та ліквідації банку уповноважена особа Фонду може надавати зміни та доповнення до переліків.

В свою чергу, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб складає на підставі переліку реєстр відшкодувань для здійснення виплат.

Таким чином, складання переліку відшкодувань вкладникам, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню відноситься виключно до повноважень Уповноваженої особи Фонду. Виконавчою дирекцією Фонду затверджується реєстр відшкодувань відповідно до отриманого Переліку.

З положень ст.ст.37,38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" вбачається, що протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними. Фонд безпосередньо, або уповноважена особа Фонду в разі делегування їй повноважень має право продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій, повідомляти сторони про нікчемність договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів, звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку.

Згідно з вищенаведеного, суд приходить до висновку, що Уповноважена особа наділена правом перевірки правочинів на предмет виявлення серед них нікчемних. За відсутності підстав для визнання нікчемним правочину Уповноважена особа ФГВФО на ліквідацію ПАТ «ЮСБ БАНК» зобов'язана була надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_1, стосовно якого необхідно було здійснити виплату відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду.

Відповідно до ч.2 ст.71 КАС України в адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову, однак відповідачем не надані докази та не обґрунтовані підстави для відмови у вчинення дій із складення та затвердження зміни (доповнення) до Загального реєстру відшкодувань вкладникам ПАТ «ЮСБ БАНК» із включенням даних ОСОБА_1 як вкладника ПАТ «ЮСБ БАНК», який має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Враховуючи викладене, суд вважає що адміністративний позов ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ЮНІОН СТАНДАРТ БАНК" Кічука Олега Івановича, за участю третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ "ЮСБ БАНК" щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "ЮСБ БАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ЮНІОН СТАНДАРТ БАНК" Кічука Олега Івановича включити ОСОБА_1 до Переліку вкладників ПАТ "ЮСБ БАНК", що мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відповідно до залишку на його поточному рахунку НОМЕР_1 станом на 03.10.2015 року з одночасним поданням відповідних відомостей до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб є обґрунтованим та підлягає задоволенню на підставі положень ч.2 ст.162 КАС України.

Судові витрати розподілити за правилами ст.94 КАС України.

Керуючись ст.ст.94,158-163 КАС України, суд, -

П О С Т А Н О В И В:

1. Позовні вимоги задовольнити повністю.

2. Визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ "ЮСБ БАНК" щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "ЮСБ БАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

3. Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ЮНІОН СТАНДАРТ БАНК" Кічука Олега Івановича включити ОСОБА_1 до Переліку вкладників ПАТ "ЮСБ БАНК", що мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відповідно до залишку на його поточному рахунку НОМЕР_1 станом на 03.10.2015 року з одночасним поданням відповідних відомостей до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Постанова може бути оскаржена до Одеського апеляційного адміністративного суду через суд першої інстанції шляхом подачі апеляційної скарги в 10-денний строк з дня отримання повного тексту постанови.

Суддя Єфіменко К.С.