Справа № 826/22945/15
Суддя: Горяйнов А.М.
Дата ухвалення: 2017-04-27 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

КИЇВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
УХВАЛА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27 квітня 2017 року м. Київ

Колегія суддів Київського апеляційного адміністративного суду у складі:

головуючого судді - Горяйнова А.М.,

суддів - Коротких А.Ю. та Файдюка В.В.,

за участю секретаря - Казюк Л.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Києві апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» Додусенка Володимира Івановича на постанову окружного адміністративного суду м. Києва від 15 грудня 2015 року у справі за адміністративним позовом ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» Додусенка Володимира Івановича про зобов'язання вчинити дії,

ВСТАНОВИЛА:

У жовтні 2015 року ОСОБА_3 звернулася до суду з адміністративним позовом, у якому просила зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію в ПАТ «БАНК КАМБІО» Додусенка В.І. надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно збільшення кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «БАНК КАМБІО» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а саме: відносно вкладника ОСОБА_3 (ІПН НОМЕР_1) за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_2 у національній валюті від 18 вересня 2014 року.

Постановою окружного адміністративного суду м. Києва від 15 грудня 2015 року вказаний адміністративний позов був задоволений.

Не погоджуючись із прийнятим судовим рішенням, відповідач подав апеляційну скаргу, в якій просить скасувати оскаржувану постанову та прийняти нове рішення про відмову в задоволенні позову. Свої вимоги обґрунтовує тим, що судом першої інстанції було порушено норми матеріального та процесуального права, що призвело до неправильного вирішення справи. Зокрема апелянт вказує на те, що договір на відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_2 у національній валюті від 18 вересня 2014 року є нікчемним.

Сторони, будучи належним чином повідомлені про дату, час та місце апеляційного розгляду справи, в судове засідання не з'явилися, про причини своєї неявки суд не повідомили.

Враховуючи, що в матеріалах справи достатньо письмових доказів для правильного вирішення апеляційної скарги, а особиста участь сторін в судовому засіданні - не обов'язкова, колегія суддів у відповідності до ч. 4 ст. 196 КАС України визнала можливим проводити апеляційний розгляд справи за їх відсутності.

Згідно ст. 41 КАС України фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

До Київського апеляційного адміністративного суду надійшло клопотання відповідача - Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» Додусенка В.І. про закриття провадження у справі, у задоволенні якого було відмовлено.

Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши матеріали справи, доводи апеляційної скарги, колегія суддів вважає необхідним апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» Додусенка В.І. залишити без задоволення, а постанову окружного адміністративного суду м. Києва від 15 грудня 2015 року - без змін виходячи із наступного.

Згідно ст. 159 КАС України судове рішення повинно бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права при дотриманні норм процесуального права. Обґрунтованим є рішення, ухвалене судом на підставі повно і всебічно з'ясованих обставин у адміністративній справі, підтверджених такими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Відповідно до ст. 200 КАС України суд апеляційної інстанції залишає скаргу без задоволення, а постанову суду - без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції правильно встановив обставини справи та ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

Приймаючи рішення про задоволення позовних вимог ОСОБА_3 суд першої інстанції виходив з того, що Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» Додусенко В.І. протиправно не включила позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування фізичних осіб.

Колегія суддів погоджується із зазначеним висновком суду першої інстанції, оскільки він знайшов своє підтвердження під час апеляційного розгляду справи.

Суд встановив, що між ОСОБА_3 та ПАТ «БАНК КАМБІО» був укладений договір на відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_2 у національній валюті від 18 вересня 2014 року.

Згідно меморіального ордеру № 36 від 18 вересня 2014 року на вказаний рахунок були зараховані кошти у розмірі 165000 грн. 00 коп.

Постановою Правління Національного банку України від 04 грудня 2014 року № 782 ПАТ «БАНК КАМБІО» був віднесений до категорії неплатоспроможних. На підставі вказаної постанови Виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення від 04 грудня 2014 року № 140 про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «БАНК КАМБІО» строком на три місця з 05 грудня 2014 року по 04 березня 2015 року включно.

Правління Національного банку України від 27 лютого 2015 року прийняло постанову № 144 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО».

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 02 березня 2015 року № 46 було розпочато процедуру ліквідації ПАТ «БАНК КАМБІО».

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами визначені у Законі України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

У відповідності до ч. 1 ст. 26 вказаного Закону (тут та надалі у редакції, чинній на час виникнення спірних правовідносин) Фонд гарантування вкладів фізичних осіб гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Положеннями ч. 2 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 27 вказаного Закону уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Суд встановив, що ОСОБА_3 не була включена до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, який був сформований Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію в ПАТ «БАНК КАМБІО» у зв'язку з прийняттям постанови Правління Національного банку України від 27 лютого 2015 року № 144 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО».

У зв'язку з цим ОСОБА_3 21 травня 2015 року звернулася до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із заявою, у якій просила включити її до зазначеного реєстру, виплатити гарантовану суму відшкодування коштів, що знаходяться на поточному рахунку згідно з договором від 18 вересня 2014 року.

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб листом від 22 липня 2015 року № 02-038-23953/15 повідомив позивача про те, що у переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформація про вклад ОСОБА_3 відсутня. Для отримання інформації щодо вкладу позивачу рекомендовано звернутися до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію в ПАТ «БАНК КАМБІО».

ОСОБА_3 08 червня 2015 року звернулася до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію в ПАТ «БАНК КАМБІО» із відповідною заявою.

Листом від 10 червня 2015 року № 19/3306 Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію в ПАТ «БАНК КАМБІО» повідомила позивача про те, що відповідно до ч. 2 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» здійснено перевірку на предмет виявлення правочинів, що є нікчемними. За результатами перевірки правочину, укладеного між ОСОБА_3 та ПАТ «БАНК КАМБІО», були виявлені ознаки, які вказують на його укладення та виконання з порушенням вимог закону, про що повідомлено Фонд гарантування вкладів фізичних осіб. Також позивачу повідомлено, що за фактом вчинення службовими особами ПАТ «БАНК КАМБІО» злочину, передбаченого ч. 2 ст. 3641 Кримінального кодексу України, здійснюється досудове розслідування кримінального провадження № 0000453.

Крім того, у листі від 10 червня 2015 року № 19/3306 було зазначено, що після отримання відповіді про законність операцій по рахунку ОСОБА_3 Фондом гарантування вкладів фізичних осіб будуть вжиті заходи щодо включення відповідних коштів до реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Як раніше зазначалося, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом.

Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вкладником є фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Згідно з абз. 4 ч. 1 ст. 26 вказаного Закону гарантії Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, у відповідності до ч. 4 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб'єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов'язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.

Посилання на одну з підстав для нездійснення відшкодування коштів ОСОБА_3, передбачених ч. 4 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», у листі від 10 червня 2015 року № 19/3306 - відсутні.

Також Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО», встановивши обставини, передбачені ч. 3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», має право не включити фізичну особу до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами посилаючись на нікчемність договору банківського вкладу.

Разом з тим, посилань на те, що договір на відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_2 у національній валюті від 18 вересня 2014 року є нікчемним лист від 10 червня 2015 року № 19/3306 також не містить.

Доводи Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО», викладені у листі від 10 червня 2015 року № 19/3306, про те, що питання щодо відшкодування коштів буде вирішене після перевірки законності операцій по рахунку ОСОБА_3 також є незаконними.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами визначений у ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Вказаною нормою права встановлені строки, протягом яких здійснюється комплекс дій, спрямованих на визначення відповідних вкладників.

Так, відповідно до ч.ч. 2, 5 ст. 27 зазначеного Закону повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Уповноважена особа Фонду зобов'язана сформувати протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Протягом шести днів з дня отримання Фондом гарантування вкладів фізичних осіб рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Як раніше зазначалося, постанова про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» була прийнята Правлінням Національного банку України 27 лютого 2015 року.

Разом з тим, станом на 10 червня 2015 року ОСОБА_3 не була включена до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та, відповідно, до реєстр вкладників для здійснення виплат.

З огляду на викладене колегія суддів вважає, що Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» допустила протиправну бездіяльність щодо не включення ОСОБА_3 до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Відповідно, вимога позивача про зобов'язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію в ПАТ «БАНК КАМБІО» надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно збільшення кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «БАНК КАМБІО» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а саме: відносно вкладника ОСОБА_3 (ІПН НОМЕР_1) за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_2 у національній валюті від 18 вересня 2014 року є законною та була обґрунтовано задоволена судом першої інстанції.

Посилання відповідачів на здійснення перевірки операцій за рахунком ОСОБА_3, як на підставу для не включення її до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб є необґрунтованими.

Відповідно до ч. 2 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Таким чином, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» зобов'язана була вжити заходів щодо виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, протягом тимчасової адміністрації.

Натомість, посилання на проведення такої перевірки на стадії ліквідації банку, суперечить вимогам закону.

Крім того, обґрунтовуючи наявність ознак, які вказують на нікчемність договору від 18 вересня 2014 року, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» вказує на те, що кошти на рахунок, відкритий на ім'я ОСОБА_3 надійшли внаслідок так званого «дроблення» великої суми коштів іншого клієнта.

Такий висновок відповідачі обґрунтовують тим, що 18 вересня 2014 року на рахунок позивача надійшли кошти в сумі 165000 грн. 00 коп. із поточного рахунку іншої особи - ОСОБА_4 з призначенням платежу «Поповнення поточного рахунку ОСОБА_3». Зазначене, на думку відповідачів, підтверджує намагання фізичної особи ОСОБА_4 отримати грошові кошти не в порядку черговості від банку (четверта черга). Також відповідачі вважають, що внаслідок укладення договору від 18 вересня 2014 року надається перевага особі, розмір вкладу якої перевищує встановлений граничний розмір відшкодування.

Оцінивши зазначені доводи Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» за правилами ст. 86 КАС України, колегія суддів дійшла до висновку про те, що вони самі по собі не вказують на нікчемність договору від 18 вересня 2014 року.

У відповідності до ч. 1 ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Зазначена норма права вказує на те, що кошти за договором банківського рахунку можуть бути прийняті банком як безпосередньо від клієнта, так і від іншої особи для клієнта.

Правовідносини, що виникають під час відкриття банками, їх відокремленими підрозділами, які здійснюють банківську діяльність від імені банку, та філіями іноземних банків в Україні поточних і вкладних (депозитних) рахунків у національній та іноземних валютах суб'єктам господарювання, фізичним особам, іноземним представництвам, нерезидентам-інвесторам, ініціативній групі з проведення всеукраїнського референдуму врегульовані Інструкцією про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, що затверджена постановою Правління Національного банку України від 12 листопада 2003 року № 492 (далі - Інструкція).

Порядок використання коштів за поточними рахунками фізичних осіб визначений у розділі 7 Інструкції.

Відповідно до п. 7.8 Інструкції за поточними рахунками в національній валюті фізичних осіб - резидентів здійснюються всі види розрахунково-касових операцій відповідно до умов договору та вимог законодавства України, які не пов'язані із здійсненням підприємницької діяльності.

Дослідивши умови договору від 18 вересня 2015 року колегія суддів встановила, що він не містить обмежень щодо можливості зарахування коштів на рахунок ОСОБА_3 іншою особою. У матеріалах справи також відсутні посилання на те, що зарахування коштів на поточний рахунок позивач було пов'язане із здійсненням підприємницької діяльності.

Таким чином, спосіб зарахування коштів на поточний рахунок позивача (внесення коштів на рахунок вкладника іншою особою, ніж власник рахунку) не суперечить вимогам закону та не свідчить про укладення договору з порушенням публічного порядку.

Доводи Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» про те, що перерахування коштів з рахунку іншого вкладника на рахунок ОСОБА_3 було здійснене з метою незаконного отримання коштів від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, ґрунтуються виключно на припущеннях та не підтверджені доказами.

За таких обставин колегія суддів вважає, що суд першої інстанції прийняв законне і обґрунтоване рішення про задоволення адміністративного позову ОСОБА_3

Доводи апеляційної скарги Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» не спростовують висновки суду першої інстанції, викладені в постанові від 15 грудня 2015 року, та не можуть бути підставами для її скасування.

З огляду на викладене колегія суддів дійшла висновку, що судом першої інстанції було вірно встановлено фактичні обставини справи, надано належну оцінку дослідженим доказам та прийнято рішення у відповідності з вимогами матеріального та процесуального права. У зв'язку з цим колегія суддів вважає необхідним апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» Додусенка В.І. залишити без задоволення, а постанову окружного адміністративного суду м. Києва від 15 грудня 2015 року - без змін.

Керуючись ст.ст. 160, 167, 195, 196, 198, 200, 205, 206, 212, 254 КАС України, колегія суддів, -

УХВАЛИЛА:

У задоволенні апеляційної скарги Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» Додусенка Володимира Івановича - відмовити.

Постанову окружного адміністративного суду м. Києва від 15 грудня 2015 року - залишити без змін.

Ухвала набирає законної сили з моменту проголошення та може бути оскаржена протягом двадцяти днів з дня її складання в повному обсязі шляхом подачі касаційної скарги безпосередньо до Вищого адміністративного суду України.

Головуючий суддя А.М. Горяйнов

Судді А.Ю. Коротких

В.В. Файдюк

Ухвала складена у повному обсязі 28 квітня 2017 року.

Головуючий суддя Горяйнов А.М.

Судді: Коротких А. Ю.

Файдюк В.В.