Справа № 806/2428/16
Суддя: Шимонович Роман Миколайович
Дата ухвалення: 2017-04-27 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ЖИТОМИРСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27 квітня 2017 року Житомир справа № 806/2428/16

категорія 9.4

Житомирський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого судді - Шимоновича Р.М.,

розглянувши у порядку письмового провадження адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" Костенка Ігоря Івановича, третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору, на стороні відповідача: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльність та зобов'язання вчинити дії,-

встановив:

ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" Костенка Ігоря Івановича, у якому просить, з урахуванням уточнень (а.с. 145-149):

- визнати протиправною бездіяльність відповідача по не включенню позивача до переліку осіб (загального Реєстру вкладників) Банку, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду;

- зобов'язати відповідача включити позивача до переліку вкладників Банку, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію про позивача, як вкладника ПАТ КБ "Хрещатик", якому необхідно здійснити виплату відшкодування за договором банківського вкладу № 246D-651239 від 04.04.2016 в гривні за курсом НБУ на день початку ліквідації банку за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В обґрунтування позовних зазначила, що відповідач за відсутності правових підстав не включив її до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що призвело до порушення її прав на отримання коштів.

Представник позивача подав заяву про розгляд справи в порядку письмового провадження.

Відповідач у судове засідання не прибув, на адресу суду направив письмові заперечення проти позову, у яких зазначив, що оскільки ОСОБА_3 включена до переліку пов'язаних з банком осіб її вклад не підлягав відшкодуванню, а укладення додаткового договору на користь позивача було спрямовано на отримання гарантованої суми відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, яка за таких умов не підлягала відшкодуванню.

Представник третьої особи в судове засідання не прибув, на адресу суду направив письмові заперечення проти позову, за змістом яких просить відмовити у задоволенні позовних вимог.

Справа розглядається в порядку письмового провадження, відповідно до частини шостої статті 128 Кодексу адміністративного судочинства України.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку про обґрунтованість позовних вимог, з огляду на наступне.

Встановлено, що 29.03.2016 між ОСОБА_1 (Вкладник) та ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" (Банк) укладено договір банківського вкладу (депозиту) "Живи сонячно" №246D-665532 (а.с. 9-10), відповідно до умов якого банк приймає від вкладника на вкладний (депозитний) рахунок грошові кошти в сумі 5000,00 грн на термін з 29.03.2016 по 29.06.2016 та зобов'язується сплачувати проценти.

З квитанції №DP29_286180 від 29.03.2016 вбачається, що на вкладний рахунок позивача зараховано грошові кошти у розмірі 5000,00 грн (а.с. 11).

29.03.2016 між ОСОБА_1 (Вкладник) та ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" (Банк) укладено договір банківського вкладу (депозиту) "Іменинний" №246D-665527 (а.с. 12-13), відповідно до умов якого банк приймає від вкладника на вкладний (депозитний) рахунок грошові кошти в сумі 5000,00 грн на термін з 29.03.2016 по 29.09.2016 та зобов'язується сплачувати проценти.

З квитанції №DP29_286179 від 29.03.2016 вбачається, що на вкладний рахунок позивача зараховано грошові кошти у розмірі 5000,00 грн (а.с. 14).

У ході судового розгляду справи з'ясовано, що 06.04.2017 Фондом гарантування вкладів відшкодовано ОСОБА_1 кошти за вкладами на умовах договорів №246D-665532 від 29.03.2016 та №246D-665527 від 29.03.2016 (а.с. 150).

04.04.2016 між ОСОБА_3 (Первісний вкладник) та ОСОБА_1 (Новий вкладник) укладено договір відступлення права вимоги (а.с. 23).

Відповідно до умов указаного Договору, Первісний вкладник передає, а Новий вкладник набуває в повному обсязі права первісного вкладника за зобов'язаннями, що виникли на підставі договору №246D-651239 банківського вкладу "Живи сонячно" в доларах США із щомісячною сплатою процентів від 05.01.2016, з усіма діючими змінами та доповненнями до нього, укладеного між Первісним вкладником та Публічним акціонерним товариством "Комерційний банк "Хрещатик", а саме: право вимоги по грошових зобов'язаннях за договором вкладу, а Новий вкладник сплатив первісному вкладнику без дисконту та без будь-якої винагороди суму вкладу в розмірі, на умовах і в порядку, визначених цим договором.

04.04.2016 між позивачем, ОСОБА_3 та ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" було укладено додатковий договір № 1 до Договору № 246D-651239 банківського вкладу "Живи сонячно" в доларах США із щомісячною сплатою процентів (1,3 місяці) від 05.01.2016.

За умовами додаткового договору вкладник ОСОБА_3 відступила новому вкладнику ОСОБА_1 право вимоги по договору №246D-651239 банківського вкладу "Живи сонячно" в доларах США із щомісячною сплатою процентів до суми вкладу (3 місяці) від 05.01.2016.

Також, 04.04.2016 між позивачем та ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" було укладено договір банківського вкладу "Живи сонячно" № 246D-651239 (а.с. 15-17).

В той же час, відповідно до постанови Правління Національного банку України від 05.04.2016 № 234 "Про віднесення ПАТ "КБ «Хрещатик" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 05.04.2016 № 463 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ "Хрещатик" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".

Згідно з даним рішенням розпочато процедуру виведення ПАТ "КБ"Хрещатик" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на один місяць з 05.04.2016 до 04.05.2016 включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ "КБ "Хрещатик", визначені статтями 37-39 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Костенку Ігорю Івановичу строком на один місяць з 05.04.2016 до 04.05.2016 включно.

Відповідно до рішення виконавчої дирекції Фонду від 21.04.2016 № 560, продовжено строки тимчасової адміністрації в ПАТ "КБ "Хрещатик" з 05.05.2016 до 04.06.2016 включно та продовжено повноваження уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "КБ "Хрещатик" Костенка І.І. з 05.05.2016 до 04.06.2016 включно.

Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 02.06.2016 № 46-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "КБ "Хрещатик" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 03.06.2016 № 913 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик" та делегування повноважень ліквідатора банку".

Дізнавшись про відсутність її в Загальному реєстрі вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, позивач звернулась до суду із даним позовом.

Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, суд виходив з наступних мотивів.

Відповідно до частин першої, другої статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин), Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

Вкладник має право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами.

Відповідно до пункту 4 частини четвертої статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", Фонд не відшкодовує кошти розміщені на вклад у банку особою, яка є пов'язаною з банком особою або була такою особою протягом року до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом року до дня прийняття такого рішення).

Матеріалами справи підтверджено, що ОСОБА_3 входить до переліку пов'язаних із ПАТ КБ "Хрещатик" осіб (а.с. 109-110).

Поряд з цим, ОСОБА_1 не є пов'язаною з банком особою, а тому, суд не приймає до уваги посилання відповідача на пункт 4 частини четвертої статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", як на підставу для не включення останньої до загального реєстру вкладників.

За правилами частини першої-другої статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

Нарахування відсотків за вкладами припиняється у день початку процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку).

Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує:

1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню;

2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 цього Закону;

3) переліки рахунків, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України "Про банки і банківську діяльність", або мають інші фінансові привілеї від банку та осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, що не виконане;

4) перелік рахунків вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду;

5) перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 цього Закону. Кошти за такими вкладами виплачуються Фондом після проведення аналізу ознак, визначених статтею 38 цього Закону, у тому числі шляхом надіслання запитів клієнтам банку, у порядку та строки, встановлені Фондом, а також підтвердження відсутності таких ознак.

Частиною третьою статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено, що виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду. Фонд не пізніше ніж через 20 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку розміщує оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам на офіційному веб-сайті Фонду.

Фонд також оприлюднює оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам у газеті "Урядовий кур'єр" або "Голос України".

Наведені норми законодавства вказують, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складення уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку рахунків до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку рахунків Реєстру відшкодувань вкладникам (Загального реєстру); 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Реєстру відшкодувань вкладникам (Загального реєстру).

Як встановлено судом, позивач не включений відповідачем до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "КБ "Хрещатик" за рахунок Фонду. Однак, законодавчих підстав для не включення позивача до такого переліку уповноваженою особою не наведено, тому така бездіяльність уповноваженої особи суперечить приписам Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та є протиправною.

Слід зазначити, що Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" не забороняє відступлення права вимоги за зобов'язаннями банку у період тимчасової адміністрації або ліквідації банку, а згідно з положеннями статей 512, 514 Цивільного кодексу України, передбачено можливість заміни кредитора у зобов'язанні та перехід до нового кредитора прав первісного кредитора у зобов'язанні.

Судом також встановлено, що у договорі банківського вкладу, за яким відбулось відступлення права вимоги на користь позивача, не містяться заборони на такі дії, а саме: договір про відступлення права вимоги був укладений і нотаріально посвідчений до запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ "Хрещатик".

Необґрунтованими є також доводи відповідача про нікчемність договору про відступлення права вимоги.

Так, згідно зі частиною другою статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Частина третя статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначає, що правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав:

1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог;

2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим;

3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору;

4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна;

5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність";

6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України;

9) здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.

Разом з тим, відповідачем не наведено будь-якої законодавчої підстави для нікчемності договору із відступлення права вимоги, додаткового договору та договору №246D-651239 від 04.04.2016, укладених у межах спірних правовідносин.

Суд акцентує увагу, що позивач у розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" є вкладником банку, та звертає увагу, що позивачем укладено із банком додатковий договір до договору банківського вкладу та договір банківського вкладу, за умовами яких позивач є вкладником.

Аналогічної думки дійшов Вищий адміністративний суд України в ухвалі від 20 липня 2016 року №К/800/7469/16, зазначивши, що "Наявність у позивача договору банківського рахунку, на умовах якого АТ "ІМЕКСБАНК" залучив від неї кошти (або кошти, які надійшли для неї), може бути підставою для включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за таким вкладом за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у відповідності до вимог Закону №4452-VI".

Крім того, Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" не встановлює обмежень в частині походження коштів вкладу, а саме, що вкладом повинні бути лише кошти, внесені безпосередньо вкладником та в статті 2 передбачає, що кошти, які надійшли для вкладника, також вважаються вкладом. А тому, суд не приймає до уваги доводи відповідача про те, що оскільки ОСОБА_3 не підлягав поверненню вклад, зазначені кошти не можуть бути виплачені позивачеві.

Встановлені обставини свідчать про те, що відповідачем не доведено наявність правових підстав для не включення позивача до переліку вкладників ПАТ "КБ "Хрещатик", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, на підставі додаткового договору до договору банківського вкладу, а тому така бездіяльність Уповноваженої особи суперечить приписам Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та є протиправною бездіяльністю.

Оскільки протиправною бездіяльністю відповідача були порушені гарантовані частиною першою статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" права позивача на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду, вимоги позивача про зобов'язання відповідача включити її до переліку вкладників Банку, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію про позивача, як вкладника ПАТ КБ "Хрещатик", якому необхідно здійснити виплату відшкодування за договором банківського вкладу № 246D-651239 від 04.04.2016 в гривні за курсом НБУ на день початку ліквідації банку за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

Керуючись статтями 86, 128, 158-163, 186, 254 Кодексу адміністративного судочинства України,

постановив:

Адміністративний позов задовольнити.

Визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" Костенка Ігоря Івановича щодо не включення ОСОБА_1 до переліку осіб (загального Реєстру вкладників) банку, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду;

Зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" Костенка Ігоря Івановича включити ОСОБА_1 до переліку вкладників Банку, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1, як вкладника Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик", якому необхідно здійснити виплату відшкодування за договором банківського вкладу № 246D-651239 від 04.04.2016 в гривні за курсом НБУ на день початку ліквідації банку за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Постанова набирає законної сили у строк та у порядку, що визначені статтею 254 Кодексу адміністративного судочинства України, і може бути оскаржена до Житомирського апеляційного адміністративного суду через суд першої інстанції у порядку, визначеному статтею 186 Кодексу адміністративного судочинства України, шляхом подачі апеляційної скарги протягом десяти днів з дня отримання копії постанови.

Суддя Р.М.Шимонович