Справа № 815/1896/17
Суддя: Єфіменко К. С.
Дата ухвалення: 2017-05-10 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

Справа № 815/1896/17
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

10 травня 2017 року м.Одеса

Одеський окружний адміністративний суд у складі: головуючого судді Єфіменка К.С., розглянувши у приміщенні суду в порядку письмового провадження справу за адміністративним позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо відшкодування ОСОБА_1 грошових сум за його банківським вкладом у ПАТ "ІМЕКСБАНК" за договором №30023641 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2015 року у розмірі 7061,00 доларів США,-

ВСТАНОВИВ:

З позовом до суду звернувся ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо відшкодування ОСОБА_1 грошових сум за його банківським вкладом у ПАТ "ІМЕКСБАНК" за договором №30023641 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2015 року у розмірі 7061,00 доларів США.

В судовому засіданні 20.03.2017 року представник позивача підтримав заявлені позовні вимоги в повному обсязі. Представник Фонду гарантування вкладів фізичних осіб був сповіщений належним чином про день, час та місце слухання справи (а.с.22), але в судове засідання не з'явився, надав до суду заперечення (а.с.28-30), в яких не погоджується із заявленими позовними вимогами позивача та просить ОСОБА_1 у задоволенні позовних вимог відмовити у повному обсязі, оскільки дії щодо подрібнення значних (понад розмір гарантованого відшкодування) вкладів фізичних осіб, а також перерахування грошових коштів юридичних осіб на рахунки (наявні чи новостворені) фізичних осіб в сумах, менших ніж розмір гарантованого відшкодування, спрямовані на порушення публічного порядку черговості задоволення кредиторських вимог та на порушення прав держави (адже для надання цільової позики банку для виплати гарантованої суми відшкодування Фонд сам отримує позику у Міністерства фінансів за рахунок бюджетних коштів та стає кредитором третьої черги), Фонду та інших кредиторів. Публічний порядок відшкодування грошових коштів вкладникам неплатоспроможних банків, що встановлюється Законом полягає у тому, що відповідно до ч.1 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 гривень. Стаття 27 Закону встановлює порядок набуття права вкладника на отримання грошових коштів. Грошові кошти понад гарантовану суму відшкодовуються за рахунок ліквідаційної маси банку, а не за рахунок коштів Фонду гарантування, в порядку черговості (в четверту чергу), що встановлена ст.52 Закону. Таким чином, позивач та третя особа, укладаючи між собою так званий «договір позики» порушили публічний порядок відшкодування грошових коштів за рахунок Фонду гарантування, а з ним і ст.ст.26,27,52 Закону та ст.228 ЦК України, та створивши у такий спосіб собі переваги перед іншими вкладниками банку. У відповідності до ст.228 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що порушує публічний порядок, якщо він був спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним. Правочин, який порушує публічний порядок є нікчемним.

Позивач в судовому засіданні не заявив клопотання про витребування додаткових письмових доказів, допиту свідків чи експертів по цій справі, а тому суд на підставі положень ч.4 ст.122, ч.6 ст.128 КАС України ухвалив рішення розглянути справу в порядку письмового провадження 10.05.2017 року за наявними в справі письмовими доказами та запереченнями.

Дослідивши наявні в справі письмові докази суд встановлює наступні обставини та факти:

20.01.2015 року між ПАТ "ІМЕКСБАНК" та ОСОБА_1 укладено Договір № 30023641 про приєднання до публічного Договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року вклад "ПКліен3м6%_" (вид вкладу ""Постійний клієнт" 3міс щоміс.").

Відповідно до вказаного договору умовами депозиту є валюта вкладу - долар США, сума вкладу - 7061,00 дол. США, процентна ставка 6 відсотків річних, вкладний рахунок НОМЕР_1//НОМЕР_2, поточний рахунок НОМЕР_3/НОМЕР_4, дата внесення суми вкладу 20.01.2015 року, дата повернення вкладу 23.04.2015 року.

Вказаний договір є договором приєднання у визначенні статті 634 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) та укладається шляхом приєднання Вкладника, що має намір отримувати банківські послуги.

Дата відкриття рахунку та внесення суми вкладу 20.01.2015 року.

Відповідно до п.1.8 постанови правління НБУ "Про затвердження Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах" №492 від 12.11.2003 року, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України №1172/8493 від 17.12.2003 року, банки відкривають своїм клієнтам за договором банківського рахунку поточні рахунки, за договором банківського вкладу - вкладні (депозитні) рахунки.

Поточний рахунок - рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання грошей і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України.

Вкладний (депозитний) рахунок - рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання грошей, що передаються клієнтом в управління на встановлений строк або без зазначення такого строку під визначений процент (дохід) і підлягають поверненню клієнту відповідно до законодавства України та умов договору.

Відповідно до п.3 ст.1 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

В свою чергу, згідно з п.4 ст.1 вказаного Закону, вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

З огляду на зазначене, суд дійшов висновку, що в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", ОСОБА_1 є вкладником банку ПАТ "ІМЕКСБАНК".

Судом також встановлено, що 15.01.2015 року Правлінням НБУ була прийнята постанова №16/БТ "Про віднесення ПAT "ІМЕКСБАНК" до категорії проблемних".

Постановою Правління НБУ від 26.01.2015 року №50 ПАT "ІМЕКСБАНК" віднесено до категорії неплатоспроможних.

На підставі постанови Правління НБУ від 26.01.2015 року №50 "Про віднесення ПАТ "ІМЕКСБАНК" до категорії неплатоспроможних", Виконавчою дирекцією ФГВФО прийнято рішення № 16 від 26.01.2015 року "Про запровадження тимчасової адміністрації в ПАТ "ІМЕКСБАНК", згідно з яким з 27.01.2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "ІМЕКСБАНК" - ОСОБА_2

Тимчасову адміністрацію в ПАТ "ІМЕКСБАНК" запроваджено строком на три місяці з 27.01.2015 року по 26.04.2015 року включно.

27.01.2015 року на офіційному веб-сайті банку повідомлено, що протягом дії тимчасової адміністрації вкладники ПАТ "ІМЕКСБАНК" можуть отримати свої кошти за договорами банківського вкладу (депозиту), строк дії яких закінчився, та за договорами банківського рахунку. Виплати за зазначеними договорами здійснюються в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше 200 тисяч гривень.

Рішенням Виконавчої дирекції ФГВФО №84 від 23.04.2015 року строк проведення тимчасової адміністрації в ПАТ "ІМЕКСБАНК" та повноваження уповноваженої особи Фонду продовжено до 26.05.2015 року включно.

Відповідно до Постанови Правління НБУ №330 від 21.05.2015 року "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК", Виконавчою дирекцією ФГВФО прийнято рішення №105 від 27.05.2015 року "Про початок процедури ліквідації ПАТ "ІМЕКСБАНК" та призначення Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ "ІМЕКСБАНК" та призначено Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" ОСОБА_2 строком на 1 рік з 27.05.2015 року до 26.05.2016 року включно.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду №189 від 19.10.2015 року змінено уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ «ІМЕКСБАНК» з 20.10.2015 року на ОСОБА_3

Рішенням виконавчої дирекції Фонду №1697 від 01.09.2016 року змінено уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ «ІМЕКСБАНК» з 05.09.2016 року на ОСОБА_4

28.05.2015 року вказану інформацію опубліковано на офіційному веб-сайті ФГВФО.

Зокрема, також зазначено, що виплати відшкодувань вкладникам здійснюватимуться в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше 200 тисяч гривень. Вимоги кредиторів прийматимуться протягом 30 днів з дня опублікування в газеті "Голос України" оголошення про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку за адресою: проспект Гагаріна, 12 а, м. Одеса, 65039.

04.06.2015 року на офіційному веб-сайті ФГВФО опубліковано оголошення про те, що у зв'язку з прийняттям Виконавчою дирекцією ФГВФО рішення № 105 від 27.05.2015 року "Про початок процедури ліквідації ПАТ "ІМЕКСБАНК" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", ФГВФО з 04.06.2015 року розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку. Для отримання коштів вкладники ПАТ "ІМЕКСБАНК" з 04.06.2015 року до 15.07.2015 року включно можуть звертатись до установ банку-агента ФГВФО ПАТ "АЛЬФА-БАНК". Відшкодування вкладникам ПАТ "ІМЕКСБАНК", які з будь-яких причин не звернуться до банку-агента Фонду в період з 04.06.2015 року до 15.07.2015 року, здійснюватимуться за результатами розгляду їх індивідуальних письмових звернень на адресу ФГВФО до дня внесення запису про ліквідацію банку як юридичної особи до Єдиного державного реєстру юридичних осіб. Для отримання гарантованої суми відшкодування вкладникам необхідно звернутись до ПАТ "АЛЬФА-БАНК" та пред'явити паспорт і документ про присвоєння реєстраційного номера облікової картки платника податків (ідентифікаційний номер). Виплати відшкодувань вкладникам здійснюватимуться в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше 200 тисяч гривень.

17.08.2016 року банк повідомив у письмовій формі позивача - ОСОБА_1 щодо направлення до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб листа за №1143 від 29.02.2016 року «Про внесення змін до переліку вкладників, які мають право на отримання сум гарантованого відшкодування» на паперовому та електронному носіях, до яких також включено позивача (а.с.10).

16.02.2016 року Фонд листом повідомив позивача про можливість отримання грошової суми гарантованого відшкодування у філії АБ «Південний». В подальшому Фонд листами від 12.07.2016 року та від 02.12.2016 року повідомляв позивача щодо отримання грошової суми гарантованого відшкодування відповідно у ПАТ «Кредобанк» та у ПАТ «ПУМБ» (а.с.13-15). При зверненні ОСОБА_1 до вищезазначених банківських установ йому було повідомлено, що Фондом перераховується тільки 85,00 грн. (по кожній банківській установі), коли та в яких сумах буде здійснена повна виплата - не зазначено.

Позивач від отримання зазначених грошових коштів відмовився, оскільки не погоджується із способом переказу Фондом грошових сум гарантованого відшкодування, а саме поділом за власним рішенням Фонду при виплатах на окремі суми.

Розглянувши заявлені позовні вимоги по цій справі, суд відповідно до положень ч.3 ст.2 КАС України, вважає протиправною діяльність відповідача, а позовні вимоги такими, що підлягають задоволенню з наступних підстав.

Відповідно до ст.1 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" метою цього Закону є захист прав і законних інтересів вкладників банків, зміцнення довіри до банківської системи України, стимулювання залучення коштів у банківську систему України, забезпечення ефективної процедури виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків.

Відповідно до положень ст.ст.26, 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та Розділу ІІ, ІІІ "Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами" Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, який передає Фонду для затвердження реєстру відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду.

При цьому, протягом дії тимчасової адміністрації та ліквідації банку уповноважена особа Фонду може надавати зміни та доповнення до переліків.

В свою чергу, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб складає на підставі переліку реєстр відшкодувань для здійснення виплат.

Таким чином, складання переліку відшкодувань вкладникам, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню відноситься виключно до повноважень Уповноваженої особи Фонду. Виконавчою дирекцією Фонду затверджується реєстр відшкодувань відповідно до отриманого Переліку.

З положень ст.ст.37,38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" вбачається, що протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними. Фонд безпосередньо, або уповноважена особа Фонду в разі делегування їй повноважень має право продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій, повідомляти сторони про нікчемність договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів, звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку.

Із 13.07.2016 року діє "Порядок виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, а також дій Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у разі їх виявлення", затверджений 26.05.2016 року рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №826, положення якого передбачають перевірку правочинів (у тому числі договорів) на предмет нікчемності Уповноваженою особою Фонду в строки не пізніше шести місяців з дня початку процедури ліквідації банку із можливість продовження цього строку ще на шість місяців виконавчою дирекцією Фонду.

Враховуючи те, що 29.02.2016 року Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" направила документи щодо включення позивача до переліку вкладників, тобто здійснила перевірку правочину, у відповідача відсутні підстави для не включення позивача до загального реєстру відшкодувань за рахунок Фонду.

Відповідно до ч.2 ст.71 КАС України в адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову, однак відповідачем не надані докази та не обґрунтовані підстави для відмови у вчинення дій із складення та затвердження зміни (доповнення) до Загального реєстру відшкодувань вкладникам АТ "ІМЕКСБАНК" із включенням даних ОСОБА_1 як вкладника АТ "ІМЕКСБАНК", який має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Підсумовуючи викладене, суд приходить до висновку, що при складанні Загального реєстру відшкодувань, Фонд використовує інформацію, що наявна у переданому уповноваженою особою Переліку відшкодувань та законодавство не покладає обов'язок на Фонд враховувати під час складання Загального реєстру інших документів, окрім Переліку, а оскільки Уповноважена особа Фонду включила позивача до переліку відшкодувань, відповідач має скласти та затвердити зміни (доповнення) до Загального реєстру відшкодувань вкладникам АТ "ІМЕКСБАНК" із включенням даних ОСОБА_1, як вкладника АТ "ІМЕКСБАНК", який має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, а тому позовні вимоги ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо відшкодування ОСОБА_1 грошових сум за його банківським вкладом у ПАТ "ІМЕКСБАНК" за договором №30023641 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2015 року у розмірі 7061,00 доларів США підлягають задоволенню на підставі положень ч.2 ст.162 КАС України.

Судові витрати розподілити за правилами ст.94 КАС України.

Керуючись ст.ст.94,158-163 КАС України, суд, -

П О С Т А Н О В И В:

1. Позовні вимоги задовольнити повністю.

2. Визнати протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо відшкодування ОСОБА_1 грошових сум за його банківським вкладом у ПАТ "ІМЕКСБАНК" за договором №30023641 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2015 року у розмірі 7061,00 доларів США.

Постанова може бути оскаржена до Одеського апеляційного адміністративного суду через суд першої інстанції шляхом подачі апеляційної скарги в 10-денний строк з дня отримання повного тексту постанови.

Суддя Єфіменко К.С.