Справа № 820/334/17
Суддя: Панченко О.В.
Дата ухвалення: 2017-04-25 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

Харківський окружний адміністративний суд
П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

Харків

25 квітня 2017 р. № 820/334/17

Харківський окружний адміністративний суд у складі

Головуючого судді - Панченко О.В.,

при секретарі судового засідання - Самігулліна К.В.

за участю:

представника позивача - ОСОБА_1

представника відповідача УО ФГВФО - ОСОБА_2

розглянувши у відкритому судовому засіданні адміністративну справу за позовом

ОСОБА_3
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "ОСОБА_4 ВОРОТА" ОСОБА_5, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб"
про визнання дій незаконними,-

В С Т А Н О В И В:

Позивач ОСОБА_6, звернувся до Харківського окружного адміністративного суду з позовом, в якому, з урахуванням уточнених позовних вимог, просить суд:

- визнати незаконним рішення про визнання нікчемними правочинами банківських операцій з переказу/транзакції з поточного рахунку ПРАТ «ДІ ЕМ ДІ» (25398417) № 2600.5.01.0047707 на поточний рахунок № 2620.1.01.0037287 сум 140000,00 та 34 918,71 грн.;

- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ»ОСОБА_4 ВОРОТА» ОСОБА_5 щодо невключення до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, поточного рахунку № 2620.1.01.0037287 ОСОБА_3 відкритого за договором банківського рахунку фізичної особи № 1227ДТ від 04.06.2014;

- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «ОСОБА_4 ВОРОТА» ОСОБА_5 подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб доповнення до переліку рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду щодо ОСОБА_3 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в АТ «ОСОБА_4 ВОРОТА» за договором банківського рахунку фізичної особи № 1227ДТ від 04.06.2014, поточного рахунку № 2620.1.01.0037287- в сумі 172 292,71 грн.;

- зобовязати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_3 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в АТ «ОСОБА_4 ВОРОТА» за договором банківського рахунку фізичної особи № 1227ДТ від 04.06.2014, поточний рахунок № 2620.1.01.0037287 до реєстру відшкодувань вкладникам для здійснення виплат;

- зобовязати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб виплатити ОСОБА_3 (РНОКПП НОМЕР_1) гарантовану суму відшкодування за його вкладом у сумі 172292,71 грн.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що він є вкладником ПАТ «ОСОБА_4 ВОРОТА» та має право вимагати від ПАТ «ОСОБА_4 ВОРОТА» повернення йому вкладу у розмірі 172292,71 гривень за договором банківського рахунку про відкриття та ведення поточного рахунку фізичної особи від 04.06.2014 року.

Крім того, уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «ОСОБА_4 ВОРОТА» протиправно не включено позивача до списку сум гарантованих виплат з посиланням на нікчемність правочинів № 1286, в якому йдеться про те, що банківські операції з переказу/ транзакції з поточного рахунку «ДІ ЕМ ДІ» № 2600.5.01.0047707 на поточний рахунок № 2620.1.01.0037287 сум 140000,00 грн. та 34918,71 грн.

У зв`язку з викладеним позивач звернувся до суду за захистом своїх законних прав та інтересів.

Представник позивача у судове засідання прибув, позовні вимоги підтримав у повному обсязі.

Представник відповідача - Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "ОСОБА_4 ВОРОТА" ОСОБА_5, у судовому засіданні позов не визнав.

У письмових запереченнях на позов (а.с.44-52) просив у задоволенні позову відмовити повністю, оскільки вважає правочин вчинений між позивачем та ПРАТ "ДІ ЕМ ДІ" нікчемним, що було встановлено під час проведення перевірки, проведення якої передбачено Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Відповідач - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, у судове засідання у судове засідання повноважного представника не направив, про дату, час і місце судового засідання повідомлений судом належним чином, в порядку, передбаченому ст.33-35 КАС Україним, надав суду письмові заперечення (а.с.101-106), в яких вказав, що вважає доводи позивача незаконними, необ`єктивними, а позовні вимоги не підлягають задоволенню.

Суд, вивчивши доводи позову та заперечень проти нього, заслухавши пояснення представників сторін, дослідивши зібрані по справі докази в їх сукупності, проаналізувавши зміст норм матеріального і процесуального права, які врегульовують спірні правовідносини, виходить з наступних підстав та мотивів:

З матеріалів справи встановлено, що 04.06.2014 року між ОСОБА_3 та АТ «ОСОБА_4 ВОРОТА» укладено договір № НОМЕР_2 банківського рахунку фізичної особи, за умовами якого банк відкриває позивачу поточний рахунок та здійснює за його дорученням операції за рахунком.

04.06.2014 року на банківський рахунок позивача № 2620.1.01.0037287 з поточного рахунку № 7707 ПРАТ «ДІ ЕМ ДІ» по договору № 040614-2 про надання поворотної позики від 04.06.2014 надійшли кошти в сумі 34918,71 грн та 140000,00 грн на загальну суму 174918,71 грн, що підтверджується випискою по особовому рахунку від 07.10.2016 року.

Як встановлено під час розгляду справи, 01.08.2014 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі постанови Правління Національного банку України від 31.07.2014 № 456 «Про віднесення АТ «ОСОБА_4 ВОРОТА» до категорії неплатоспроможних», прийнято рішення № 67 «Про запровадження тимчасової адміністрації в АТ «ОСОБА_4 ВОРОТА».

Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в АТ «ОСОБА_4 ВОРОТА» призначено ОСОБА_5.

05.12.2014 року відповідно до постанови Правління Національного банку України від 04.12.2014 № 781 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію АТ "ОСОБА_4 ВОРОТА" Фондом гарантування прийнято рішення № 142 «Про початок процедури ліквідації АТ «ОСОБА_4 ВОРОТА» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку.

Отже, розпочато процедуру ліквідації АТ «ОСОБА_4 ВОРОТА» та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у АТ «ОСОБА_4 ВОРОТА» - ОСОБА_5 строком на 1 рік з 05.12.2014 по 04.12.2015 року включно.

Відповідно до рішення дирекції Фонду від 03.12.2015 року № 215 продовжено строки здійснення процедури ліквідації АТ «ОСОБА_4 ВОРОТА» та делеговано повноваження ліквідатора на 1 рік до 04.12.2016 року включно.

Суд зазначає, що під час перевірки, проведення якої передбачено вимогами Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", відповідачем виявлено нікчемні правочини - банківські операції/транзакції з переказу 04.06.2014 року з поточного рахунку ПРАТ "ДІ ЕМ ДІ" №7707 грошових коштів в сумі 174918,71 грн. двома платежами на поточний рахунок ОСОБА_3 № 7287, відкриті у банку.

05.12.2016 року позивачем отримано повідомлення від відповідача про нікчемність правочинів вчинених з ПРАТ "ДІ ЕМ ДІ".

Операції по рахункам зазначених вище осіб заблоковано на час проведення перевірки, в тому числі і зазначених правочині, слідчим управлінням Головного управління Національної поліції України в Харківській області в порядку кримінального провадження, позивач був повідомлений про дані обставини та не заперечував їх у судовому засіданні.

З 28 травня 2014 року АТ "ОСОБА_4 ВОРОТА" на офіційному сайті розміщено оголошення про затримки у здійсненні платежів та задоволення вимог вкладників у поверненні депозитів.

Судом встановлено, що позивач звертався до ПАТ КБ "СТАНДАРТ" з метою одержання гарантованої суми відшкодування коштів за банківськими вкладами згідно договору № 1227ДТ від 04.06.2014 року проте позивачу було відмовлено з посиланням на відсутність у загальному реєстрі даних позивача.

З метою з'ясування причини невключення до зазначеного реєстру позивач звернувся з запитом на ім`я Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ОСОБА_4 ВОРОТА" ОСОБА_5

У свої відповіді від 14.11.2016 року Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ОСОБА_4 ВОРОТА" ОСОБА_5 повідомив, що у жовтні 2014 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування прийнято рішення тимчасово не здійснювати виплати вкладників фізичним особам, на рахунок яких внаслідок сумнівних операцій з пов`язаними юридичними особами зараховані грошові кошти в період, коли ОСОБА_4 не у повній мірі виконувалися свої зобов`язання перед вкладниками.

Вирішуючи спір по суті заявлених позовних вимог, суд зазначає, що спірні відносини регулюються Законом України „Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі Закону) та Положенням про виведення неплатоспроможного банку з ринку, затвердженого Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 05.07.2012 р. №2, зареєстроване в Мінюсті 14.09.2012 р. за №1581/21893 (далі Положення).

Відповідно до ст.26 Закону встановлено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку і сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, проте Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи.

Згідно статті 27 цього Закону уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, а виконавча дирекція Фонду протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Уповноважена особа Фонду формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

При цьому, відповідно до ст.37 Закону Уповноважена особа Фонду має право, зокрема, продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій; звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку.

Повноваження уповноваженої особи Фонду під час дії тимчасової адміністрації визначаються Законом. Зокрема, стаття 38 Закону передбачає, що протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Відповідно до Положення, вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (пункт 8 Розділу І Положення), а Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців запису про ліквідацію банку як юридичної особи (пункт 11 Розділу І Положення).

ОСОБА_4 після отримання повідомлення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку повинен здійснити, зокрема, формування файлів та архівування бази даних про вкладників відповідно до вимог розділу ІІ Правил; направлення до Фонду файлів бази даних разом із супровідним листом (пункт 4 розділу ІІ Положення).

ОСОБА_4 має право надати до Фонду відповідні зміни до бази даних про вкладників (пункт 6 розділу ІІ Положення).

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку (пункт 3 розділу ІІІ Положення).

Протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування (пункт 6 розділу ІІІ Положення).

Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (пункт 2 розділу ІV Положення).

Виконавча дирекція Фонду приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами та затверджує Загальний Реєстр протягом шести днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (пункт 4 розділу ІV Положення).

Аналіз викладених положень нормативно правових актів свідчить, що відшкодування коштів триває з моменту прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку та завершується в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи.

При цьому, ще під час дії тимчасової адміністрації та ліквідації банку уповноважена особа Фонду вживає заходів щодо: 1) перевірки правочинів, укладених банком, 2) формування переліку вкладників, яким кошти підлягають відшкодуванню, 3) формування переліку вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом; 4) повідомлення правоохоронних органів у випадку виявлення протиправних дій відносно банку тощо, а Фонд на підставі складеного уповноваженою особою Фонд переліку складає і затверджує Загальний реєстр вкладників.

Отже, вказаними нормами права визначені як обов'язок уповноваженої особи, у визначені строки, скласти перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, так і обов'язок, протягом дії тимчасової адміністрації, забезпечити перевірку правочинів на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними. Як визначено ч.4 ст.38 Закону, повідомлення стороні, про визначення договору нікчемним, може бути направлено Уповноваженою особою Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації. На час розгляду справи в судах ліквідація ОСОБА_4 не завершена.

Судом під час розгляду справи встановлено, що під час проведення перевірки договорів уповноваженою особою були виявлені обставини щодо перерахування вкладником, вклад якого не перевищує розмір суми, яка підлягає відшкодуванню за рахунок коштів Фонду, коштів на розрахункові рахунки інших осіб. Зокрема, на рахунок позивача перераховані кошти з рахунку ПРАТ "ДІ ЕМ ДІ", за договором № 040614-2 про надання поворотної позики від 04.06.2014 р., які не вносилися позивачем і не являються його коштами.

Відповідно до ст.27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Таким чином, підставою для включення Фондом гарантування вкладів фізичних осіб вкладника до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, є перелік вкладників, складений Уповноваженою особою. Не включення вкладника до наведеного переліку унеможливлює включення його Фондом до Загального реєстру вкладників.

Аналогічна позиція міститься в постанові Вищого адміністративного суду України від 31.03.2016 року по справі №К/800/54796/15.

Враховуючи викладене, позовні вимоги ОСОБА_6 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ЗОЛОТІ ВОРОТА" ОСОБА_5, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб є необґрунтованими та такими, які не підлягають задоволенню.

Крім того, уповноваженою особою Фонду в межах діючого законодавства вживалися дії щодо перевірки правочинів, укладених банком, формування переліку вкладників, яким кошти підлягають відшкодуванню, та повідомлення правоохоронних органів за фактом виявлення протиправних дій тощо. Тобто, фактично, уповноваженою особою вчинялися дії, спрямовані на перевірку правочинів та обставин, які впливають на рішення про відшкодування коштів за рахунок Фонду.

Отже, у спірних правовідносинах уповноважена особа діяла у межах повноважень, які визначено Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Керуючись ст.ст. 11, 12, 51, 71, ст. 158, ст. 159, ст. 160, ст. 161ст. 162, ст. 163, ст. 167, 186, 254 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -

П О С Т А Н О В И В:

У задоволенні адміністративного позову ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "ОСОБА_4 ВОРОТА" ОСОБА_5, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання дій незаконними - відмовити.

Постанова набирає законної сили згідно з ст. 254 Кодексу адміністративного судочинства України, а саме: після закінчення строку подання апеляційної скарги, встановленого цим Кодексом, якщо таку скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги судове рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті апеляційного провадження або набрання законної сили рішенням за наслідками апеляційного провадження. Якщо строк апеляційного оскарження буде поновлено, то вважається, що постанова чи ухвала суду не набрала законної сили.

Постанова може бути оскаржена в апеляційному порядку до Харківського апеляційного адміністративного суду згідно з ст.186 Кодексу адміністративного судочинства України, а саме: шляхом подачі через Харківський окружний адміністративний суд протягом десяти днів з дня її проголошення (у разі застосування судом ч. 3, ст. 160 цього Кодексу, а також прийняття постанови у письмовому провадженні з дня отримання копії постанови, у разі повідомлення субєкта владних повноважень у випадках та порядку, передбачених ч.4 ст.167 цього Кодексу, про можливість отримання копії постанови суду безпосередньо в суді, то десятиденний строк на апеляційне оскарження постанови суду обчислюється з наступного дня після закінчення пятиденного строку з моменту отримання субєктом владних повноважень повідомлення про можливість отримання копії постанови суду) апеляційної скарги з одночасним надсиланням копії апеляційної скарги до суду апеляційної інстанції.

Повний текст постанови виготовлений 28 квітня 2017 року.

Суддя Панченко О.В.