Справа № 814/2037/16
Суддя: Косцова І.П.
Дата ухвалення: 2017-04-20 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ОДЕСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
----------------------
П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

20 квітня 2017 р.м.ОдесаСправа № 814/2037/16

Категорія: 9.4 Головуючий в 1 інстанції: Князєв В.С.

Одеський апеляційний адміністративний суд в складі колегії:

судді - доповідача - Косцової І.П.

суддів - Стас Л.В.

- Турецької І.П.

за участю: секретаря - Скоріної Т.С.

розглянувши у відкритому судовому засіданні апеляційні скарги Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на постанову Миколаївського окружного адміністративного суду від 07 грудня 2016 року по справі за позовом ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання бездіяльності протиправною, зобов'язання вчинити певні дії,-

В С Т А Н О В И В:

ОСОБА_3 звернувся до суду першої інстанції з позовом, в якому просив: 1) визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у ПАТ "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича щодо не включення повної інформації до списку (переліку) вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб стосовно всієї гарантованої суми належної до виплати позивачу, 2) зобов'язати внести зміни до списку (переліку) вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб стосовно включення всієї суми відшкодування належних до виплати позивачу коштів в розмірі 103 180 грн., 3) зобов'язати скласти та затвердити зміни та доповнення до Загального реєстру вкладників ПАТ "Банк Михайлівський", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, щодо внесення всієї суми гарантованої виплати.

В обґрунтування позовних вимог зазначив, що законом не встановлено обмежень в частині походження коштів вкладу, а саме, що вкладом повинні бути кошти, внесені безпосередньо вкладником. Ключовим є сам факт знаходження на рахунках вкладників грошових коштів. Перерахувавши грошові кошти на рахунки, позивач мав "законне сподівання" на можливість повернення банківського вкладу або його відшкодування у певних випадках та розмірах за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Постановою Миколаївського окружного адміністративного суду від 07 грудня 2016 року адміністративний позов задоволено.

Не погодившись з таким рішенням, апелянти подали апеляційні скарги, в яких, посилаючись на порушення судом першої інстанції норм матеріального та процесуального права, просили скасувати судове рішення та ухвалити нову постанову про відмову у задоволенні позовних вимог.

В обґрунтування апеляційної скарги Фонд гарантування вкладів фізичних осіб зазначив, що оскільки виконавча дирекція Фонду не затвердила у реєстрі відшкодувань вкладників ОСОБА_3, апелянт позбавлений можливості відшкодувати позивачу вказані кошти.

Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" Волков О.Ю. в апеляційній скарзі зазначив, що кошти, перераховані позивачем на користь третьої особи - ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» по своїй природі не є вкладом. Проте у зв'язку із законодавчими змінами позивач може бути прирівняний до вкладника за окремою процедурою звернення до банку з необхідним переліком документів.

Розглянувши матеріали справи, заслухавши суддю-доповідача, перевіривши законність і обґрунтованість судового рішення в межах заявлених вимог і доводів апеляційної скарги, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга підлягає задоволенню, з наступних підстав.

Як встановлено судом першої інстанції та підтверджено матеріалами справи, 19.02.2016 року між ОСОБА_3 та ПАТ "Банк Михайлівський" укладено договір банківського рахунку, згідно умов якого банк за ініціативою клієнта відкриває на його ім'я поточний рахунок.

19 лютого 2016 року між позивачем та ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» через повіреного - ПАТ «Банк Михайлівський», укладено договір позики "Суперкапітал" (з виплатою процентів щомісячно), за умовами якого ОСОБА_3 зобов'язався передати Товариству обумовлену в договорі суму грошових коштів, в порядку та на строк, передбачені цим договором.

ПАТ «Банк Михайлівський», як повірений, вчиняє дії від імені, в інтересах та за рахунок ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» (а.с.9-11).

На виконання зазначеного договору позивачем на відкритий на його ім'я поточний рахунок внесено грошові кошти у загальній сумі 100 000 грн., які у подальшому через банк були передані ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр», що підтверджується наявною в матеріалах справи квитанцією №4634299 від 19.02.2016 року (а.с.12).

19 травня 2016 року ТОВ «Інвестиційно-Розрахунковий Центр» було повернуто на поточний рахунок позивача суму позики за договором від 19.02.2016 року у розмірі 100 000 грн. (а.с.13).

Водночас, колегією судів встановлено, що постановою Національного банку України від 23.05. 2016 року №14/БТ ПАТ "Банк Михайлівський" віднесено до категорії неплатоспроможних, у звязку з чим рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 23.05.2016 року №812 запроваджено тимчасову адміністрацію у ПАТ "Банк Михайлівський" та призначено уповноважену особу на здійснення тимчасової адміністрації (а.с. ).

Постановою правління Національного банку України від 12.07.2016 року №124-рш відкликано банківську ліцензію та вирішено ліквідувати ПАТ "Банк Михайлівський".

Цього ж дня виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №1213 про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк Михайлівський" з 13 липня 2016 року та делегування повноважень ліквідатора банку.

14.07.2016 року Фондом гарантування вкладів фізичних осіб опубліковано прес-реліз, якому повідомлено, що Фонд з 15 липня 2016 року розпочинає виплати вкладникам зазначеного банку через банк-агент ПАТ "ПУМБ".

Звернувшись до головного відділення ПАТ "ПУМБ" у м. Миколаєві, позивач отримав інформацію, що його включено до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів, але лише на 87 грн.

21 липня 2016 року позивач надіслав на адресу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" заяву з прохання включити його загального реєстру вкладників, які мають право на повне відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, проте відповідного рішення відповідачем прийнято не було.

Вважаючи не включення повної інформації щодо нього та стосовно суми його вкладу до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду протиправною бездіяльністю, позивач подав до суду даний позов.

Задовольняючи адміністративний позов, суд першої інстанції виходив з того, що позивач у розумінні Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» є вкладником, а отже має бути включений відповідачем до переліку вкладників, які мають право на виплату гарантованої суми відшкодування коштів за договором банківського рахунку.

Проте такий висновок суду першої інстанції судова колегія вважає помилковим та передчасним, з огляду на наступне.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02.12р. № 4452-VI (далі - Закон № 4452-VI).

Згідно з ч. 1 ст. 26 Закону № 4452-VI (в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин) Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом.

У свою чергу, згідно положень ст. 2 Закону № 4452-VI вкладник - фізична особа, яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Тобто для отримання відшкодування за вкладом фізичної особи, за рахунок Фонду мають бути обов'язкова умова : особа має бути вкладником та повинна мати вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, врегульований статтею 27 Закону № 4452-VI, відповідно до якої уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Отже, з наведеного вбачається, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Як зазначалось вище, між позивачем та ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» було укладено договір позики, у якому ПАТ «Банк Михайлівський» виступає повіреним.

За умовами вказаного договору кошти позивача у загальній сумі 100 000 грн. перераховані Банком на користь третьої особи ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр». Отже, позивач не набув статусу вкладника у розумінні Закону № 4452-VI у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, а тому гарантії, встановлені цим Законом, на нього не поширювались.

Разом з тим, з метою захисту прав фізичних осіб, Верховною Радою України прийнятий та 19.11.16року набув чинності Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг» № 1736 від 15.11.16 року (далі - Закон № 1736), яким передбачено, що до вкладу прирівнюються кошти, які залучені від фізичної особи як позика або вклад до небанківської фінансової установи через банк, що виступив повіреним за відповідним договором і на день набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг" віднесений до категорії неплатоспроможних, якщо при цьому банком не було поінформовано фізичну особу під розпис про непоширення на такі кошти гарантій, передбачених цим Законом, а фізична особа, яка розмістила, надала такі кошти, прирівнюється до вкладника.

Тобто, вказаним законом розширено коло осіб, які з 19.11.2016 року набули права на отримання коштів за рахунок Фонду.

Згідно з абз. 2 п. 15 Перехідних положень Закону №1736-VIII, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб зобов'язано ретельно вивчити документи щодо кожної фізичної особи, яку прирівняно до вкладника і кошти якої прирівняні до вкладу цим пунктом, і не пізніше 20 робочих днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг» розпочати за рахунок коштів Фонду у межах суми відшкодування, визначеної частиною першою статті 26 цього Закону, виплату відшкодування коштів фізичним особам, які набули право на таке відшкодування у зв'язку з їх прирівнянням до вкладників.

Відтак, із внесеними змінами в законодавство, змінився і статус позивача у відносинах з ПАТ «Банк Михайлівський», у зв'язку з чим, позивач був прирівнений до вкладника та отримав право на відшкодування коштів за рахунок Фонду.

Разом з цим, колегією суддів встановлено, що після набрання чинності Законом України № 1736-VIII позивач до ПАТ «Банк Михайлівський» з заявою про включення його до переліку вкладників не звертався, а відтак, підстави для задоволення адміністративного позову ОСОБА_3 відсутні.

Оскільки при вирішенні спору суд першої інстанції неповно з'ясував обставини у справі, не дав належної правової оцінки доводам відповідачів, колегія суддів дійшла висновку про необхідність скасування постанови Миколаївського окружного адміністративного суду від 07 грудня 2016 року та прийняття нової постанови про відмову у задоволенні позовних вимог.

Керуючись ст.ст.195, 196, п.3 ч.1 ст. 198, ст.ст. 202, 206, 254 КАС України, суд, -

ПОСТАНОВИВ :

Апеляційні скарги Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб - задовольнити.

Постанову Миколаївського окружного адміністративного суду від 07 грудня 2016 року у справі за позовом ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" Волкова Олександра Юрійовича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання бездіяльності протиправною, зобов'язання вчинити певні дії - скасувати.

Прийняти по справі нову постанову, якою у задоволенні адміністративного позову ОСОБА_3 - відмовити.

Постанова апеляційного суду набирає законної сили негайно після її проголошення, але може бути оскаржена в касаційному порядку безпосередньо до Вищого адміністративного суду України протягом двадцяти днів з моменту виготовлення повного тексту судового рішення.

Суддя-доповідач: І.П. Косцова

Суддя: Л.В. Стас

Суддя: І.О. Турецька