Справа № 826/5548/16
Суддя: Лічевецький І.О.
Дата ухвалення: 2017-04-20 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

КИЇВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
Справа: № 826/5548/16 Головуючий у 1-й інстанції: Кузьменко В.А. Суддя-доповідач: Лічевецький І.О.
У Х В А Л А

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

20 квітня 2017 року м. Київ

Київський апеляційний адміністративний суд в складі: головуючого - судді Лічевецького І.О., суддів - Файдюка В.В., Мацедонської В.Е., при секретарі - Шевчук А.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні за апеляційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Авант Банк» Ларченко Ірини Миколаївни на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 10 серпня 2016 року адміністративну справу за позовом ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10, ОСОБА_11, ОСОБА_12, ОСОБА_13, ОСОБА_14 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Авант Банк» Ларченко Ірини Миколаївни, третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору - ОСОБА_15, публічне акціонерне товариство «Авант Банк» про визнання дій протиправними, зобов'язання вчинити певні дії,

ВСТАНОВИВ

ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10, ОСОБА_11, ОСОБА_12, ОСОБА_13, ОСОБА_14 звернулись до суду з позовом у якому просили:

- визнати протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Авант Банк» Ларченко І.М. (надалі за текстом - «Уповноважена особа») щодо визнання нікчемними операцій по перерахуванню коштів фізичної особи на вкладні рахунки та нікчемність договорів банківського вкладу, та скасувати в цій частині наказ від 23 лютого 2016 року № 57;

- зобов'язати Уповноважену особу повернути з рахунку НОМЕР_1 фізичної особи ОСОБА_15, кошти, які належать позивачам за договорами банківського вкладу;

- зобов'язати Уповноважену особу подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (надалі за текстом - «Фонд») додаткову інформацію щодо позивачів, як вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 10 серпня 2016 року адміністративний позов задоволено повністю.

В апеляційній скарзі Уповноважена особа, посилаючись на порушення судом першої інстанції норм матеріального та процесуального права, що призвело до неправильного вирішення справи, просить скасувати вказане судове рішення і прийняти нову постанову про відмову у задоволенні позову.

Перевіривши повноту встановлення окружним адміністративним судом фактичних обставин справи та правильність застосування ним норм матеріального і процесуального права, Київський апеляційний адміністративний суд дійшов наступного.

Судом першої інстанції встановлено, що між:

ОСОБА_3 та ПАТ «Авант-Банк» укладено договір банківського вкладу (депозиту) «Авант строковий» від 16 грудня 2015 року №Д-Ф/15/1002/385, за умовами якого вкладник розміщує строком на 14 днів на вкладному рахунку суму у розмірі 7 600,00 доларів США.

ОСОБА_4 та ПАТ «Авант-Банк» укладено договір банківського вкладу (депозиту) «Авант строковий» від 16 грудня 2015 року №Д-Ф/15/1002/386, за умовами якого вкладник розміщує строком на 14 днів на вкладному рахунку суму у розмірі 7 600,00 доларів США.

ОСОБА_5 та ПАТ «Авант-Банк» укладено договір банківського вкладу (депозиту) «Авант строковий» від 16 грудня 2015 року №Д-Ф/15/1002/387, за умовами якого вкладник розміщує строком на 14 днів на вкладному рахунку суму у розмірі 7 600,00 доларів США.

ОСОБА_6 та ПАТ «Авант-Банк» укладено договір банківського вкладу (депозиту) «Авант строковий» від 16 грудня 2015 року №Д-Ф/15/1002/390, за умовами якого вкладник розміщує строком на 14 днів на вкладному рахунку суму у розмірі 7 600,00 доларів США.

ОСОБА_7 та ПАТ «Авант-Банк» укладено договір банківського вкладу (депозиту) «Авант строковий» від 16 грудня 2015 року №Д-Ф/15/1002/381, за умовами якого вкладник розміщує строком на 14 днів на вкладному рахунку суму у розмірі 7 600,00 доларів США.

ОСОБА_8 (вкладник) та ПАТ «Авант-Банк» укладено договір банківського вкладу (депозиту) «Авант строковий» від 16 грудня 2015 року №Д-Ф/15/1002/388, за умовами якого вкладник розміщує строком на 14 днів на вкладному рахунку суму у розмірі 7 600,00 доларів США.

ОСОБА_9 та ПАТ «Авант-Банк» укладено договір банківського вкладу (депозиту) «Авант строковий» від 16 грудня 2015 року №Д-Ф/15/1002/389, за умовами якого вкладник розміщує строком на 14 днів на вкладному рахунку суму у розмірі 7 600,00 доларів США.

ОСОБА_10 та ПАТ «Авант-Банк» укладено договір банківського вкладу (депозиту) «Авант строковий» від 16 грудня 2015 року №Д-Ф/15/1002/380, за умовами якого вкладник розміщує строком на 14 днів на вкладному рахунку суму у розмірі 7 600,00 доларів США.

ОСОБА_11 та ПАТ «Авант-Банк» укладено договір банківського вкладу (депозиту) «Авант строковий» від 16 грудня 2015 року №Д-Ф/15/1002/384, за умовами якого вкладник розміщує строком на 14 днів на вкладному рахунку суму у розмірі 7 600,00 доларів США.

ОСОБА_12 та ПАТ «Авант-Банк» укладено договір банківського вкладу (депозиту) «Авант строковий» від 16 грудня 2015 року №Д-Ф/15/1002/391, за умовами якого вкладник розміщує строком на 14 днів на вкладному рахунку суму у розмірі 7 600,00 доларів США.

ОСОБА_13 та ПАТ «Авант-Банк» укладено договір банківського вкладу (депозиту) «Авант строковий» від 16 грудня 2015 року №Д-Ф/15/1002/382, за умовами якого вкладник розміщує строком на 14 днів на вкладному рахунку суму у розмірі 7 600,00 доларів США.

ОСОБА_14 та ПАТ «Авант-Банк» укладено договір банківського вкладу (депозиту) «Авант строковий» від 16 грудня 2015 року №Д-Ф/15/1002/383 за умовами якого вкладник розміщує строком на 14 днів на вкладному рахунку суму у розмірі 7 600,00 доларів США.

Як вбачається із матеріалів справи, 16 грудня 2015 року грошові кошти у розмірі 7 600,00 доларів США на кожен із вкладних рахунків позивачів за договорами банківського вкладу перераховано ОСОБА_15 з власного поточного рахунку НОМЕР_2, відкритого в ПАТ «Авант-Банк»

У зв'язку із закінченням дії вказаних вище договорів банківського вкладу, позивачі перерахували грошові кошти (разом із нарахованими відсотками за депозит) на нові вкладні (депозитні рахунки) на підставі договорів банківського вкладу (депозиту) від 30 грудня 2015 року на вимогу «Вільні збереження», за умовами якого вкладник розміщує грошові кошти на вкладному рахунку безстроково (вклад на вимогу), а саме: ОСОБА_3 - договір №Д-Ф/15/1002/406 на суму 7 616,15 доларів США; ОСОБА_4 - договір №Д-Ф/15/1002/407 на суму 7 616,15 доларів США; ОСОБА_5 - договір №Д-Ф/15/1002/409 на суму 7 616,15 доларів США; ОСОБА_6 - договір №Д-Ф/15/1002/405 на суму 7 616,15 доларів США; ОСОБА_7 - договір №Д-Ф/15/1002/399 на суму 7 616,15 доларів США; ОСОБА_8 - договір №Д-Ф/15/1002/402 на суму 7 616,15 доларів США; ОСОБА_9 - договір №Д-Ф/15/1002/403 на суму 7 616,15 доларів США; ОСОБА_10 - договір №Д-Ф/15/1002/398 на суму 7 616,15 доларів США; ОСОБА_11 - договір №Д-Ф/15/1002/408 на суму 7 616,15 доларів США; ОСОБА_12 - договір №Д-Ф/15/1002/404 на суму 7 566,04 доларів США; ОСОБА_13 - договір №Д-Ф/15/1002/400 на суму 7 616,15 доларів США; ОСОБА_14 - договір №Д-Ф/15/1002/401 на суму 7 616,15 доларів США.

29 січня 2016 року Правлінням Національного банку України прийнято постанову за № 44 «Про віднесення ПАТ «Авант Банк» до категорії неплатоспроможних».

На підставі цієї постанови виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 96 від 29 січня 2016 р. яким запроваджено тимчасову адміністрацію у ПАТ «Авант Банк» та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» - Ларченко І.М.

29.01.2016 року рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 71 в ПАТ «Авант Банк» тимчасову адміністрацію запроваджено на один місяць з 29.01.2016 року по 28.02.2016 року.

25 лютого 2016 року Правлінням Національного банку України прийнято постанову № 109 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Авант Банк».

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 26.02.2016 року за № 262 розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Авант Банк» з 26.02.2016 року по 25.02.2018 року.

Згідно інформації, розміщеної на офіційному сайті Фонду, останній з 02 березня 2016 року розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку, для отримання яких вкладники можуть звертатись до установ банків-агентів Фонду: АТ «ОТП БАНК» та АТ «УКРСИББАНК».

Листами від 25 лютого 2016 року Уповноважена особа повідомила позивачів про нікчемність правочинів від 25 лютого 2016 року відповідно до вимог п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», про нікчемність (правочинів) операцій по перерахуванню коштів з рахунку фізичної особи на рахунки позивачів, проведеної 16 грудня 2015 року, та нікчемність договору банківського вкладу кожного із позивача.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (надалі за текстом - «Фонд») визначаються Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23 лютого 2012 р. № 4452-VI (надалі за текстом - «Закон № 4452-VI»).

Згідно частини 1 статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Статтею 27 Закону № 4452 регулюється порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами.

Так, уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку. Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує: перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню; перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 цього Закону; переліки рахунків, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України "Про банки і банківську діяльність", або мають інші фінансові привілеї від банку та осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, що не виконане; перелік рахунків вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду; перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 цього Закону. Кошти за такими вкладами виплачуються Фондом після проведення аналізу ознак, визначених статтею 38 цього Закону, у тому числі шляхом надіслання запитів клієнтам банку, у порядку та строки, встановлені Фондом, а також підтвердження відсутності таких ознак.

У відповідності до п. 2-5 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 09 серпня 2012 року №14 Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду: перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (далі - Перелік) (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню; переліки вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 8, 11 частини четвертої статті 26 Закону. Переліки вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів: 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону - подаються за структурою інформаційного рядка файла "N"; 7, 8 і 11 частини четвертої статті 26 Закону - подаються за структурою інформаційного рядка файла "M". Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку. Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах суми граничного розміру відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації, така сума відшкодування включається до Переліку. Протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників. Додаткова інформація надається окремими файлами залежно від її типу.

Згідно п. 2 розділу IV Положення, Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (з урахуванням обмежень, визначених уповноваженою особою Фонду відповідно до частини другої статті 38 Закону), за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр). Протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду Переліку.

Відповідно до частини 1 статті 34 Закону № 4452-VI Фонд розпочинає процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.

За змістом частини 1 статті 35 Закону № 4452-VI тимчасовим адміністратором неплатоспроможного банку та ліквідатором банку (крім ліквідації банку за рішенням власників) є Фонд. Фонд може делегувати рішенням виконавчої дирекції Фонду частину або всі свої повноваження як тимчасового адміністратора або ліквідатора уповноваженій особі (уповноваженим особам) Фонду, яка має високі професійні та моральні якості, бездоганну ділову репутацію, повну вищу освіту в галузі економіки, фінансів чи права (не нижче кваліфікаційного рівня "спеціаліст") та професійний досвід, необхідний для виконання заходів у межах здійснення тимчасової адміністрації.

В силу вимог частини 2 статті 38 Закону № 4452-VI протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Частиною 1 статті 228 Цивільного кодексу України визначено, що правочин вважається таким, що порушує публічний порядок, якщо він був спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним.

Підстави для визнання правочину (у тому числі договору) нікчемним визначені, зокрема, у частині третій статті 38 Закону № 4452-VI.

Так, відповідно до пункту 7 частини 3 статті 38 Закону № 4452-VI нікчемними є правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

Договори банківського вкладу №Д-Ф/15/1002/385, №Д-Ф/15/1002/386, №Д-Ф/15/1002/387, №Д-Ф/15/1002/390, №Д-Ф/15/1002/381, №Д-Ф/15/1002/388, №Д-Ф/15/1002/389, №Д-Ф/15/1002/380, №Д-Ф/15/1002/384, №Д-Ф/15/1002/391, №Д-Ф/15/1002/382, №Д-Ф/15/1002/383 від 16 грудня 2015 року та операцій із внесення коштів на вкладні рахунки не передбачають платежів чи передачі майна з метою надання переваги окремим кредиторам, а відтак посилання Уповноваженої особи на пункт 7 частини 3 статті 38 Закону № 4452-VI є необґрунтованим.

В матеріалах справи відсутні докази та відповідачами не доведено наявність підстав для визнання нікчемними договорів банківського вкладу (депозиту) «Авант строковий» від 16.12.2015 року, укладеного між позивачами та ПАТ «Авант-Банк» та не надано доказів, які б свідчили, що зазначені правочини є такими, що порушують публічний порядок чи спрямовані на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна держави.

З огляду на наведені правові норми та враховуючи, що вимоги позивачів не були включені Уповноваженою особою до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, слід погодитись з висновком суду попередньої інстанції про обґрунтованість позову.

Доводи апеляційної скарги зазначених вище висновків суду попередньої інстанції не спростовують і не дають підстав для висновку, що місцевим адміністративним судом при розгляді справи неправильно застосовано норми матеріального права, які регулюють спірні правовідносини, чи порушено норми процесуального права.

За правилами ст. 200 КАС України суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а постанову або ухвалу суду - без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції правильно встановив обставини справи та ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

Керуючись статтями 160, 198, 200, 205 Кодексу адміністративного судочинства України, суд,

УХВАЛИВ

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Авант Банк» Ларченко Ірини Миколаївни залишити без задоволення, а постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 10 серпня 2016 року - без змін.

Ухвала набирає законної сили з моменту прийняття, проте може бути оскаржена в касаційному порядку шляхом подачі в 20-ти денний строк з дня складення ухвали в повному обсязі касаційної скарги безпосередньо до Вищого адміністративного суду України, з подачею документу про сплату судового збору, а також копій касаційної скарги відповідно до кількості осіб, які беруть участь у справі, та копій оскаржуваних рішень судів першої та апеляційної інстанцій.

Головуючий суддя І.О.Лічевецький

суддя В.В.Файдюк

суддя В.Е.Мацедонська

Ухвала складена в повному обсязі 25 квітня 2017 р.

Головуючий суддя Лічевецький І.О.

Судді: Файдюк В.В.

Мацедонська В.Е.