Справа № 821/1104/16
Суддя: Димерлій О.О.
Дата ухвалення: 2017-04-06 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

У Х В А Л А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

06 квітня 2017 р.м.ОдесаСправа № 821/1104/16

Категорія: 9.4 Головуючий в 1 інстанції: Хом'якова В.В.
Одеський апеляційний адміністративний суд в складі колегії суддів:

доповідача, судді: Димерлія О.О.

суддів: Єщенка О.В., Домусчі С.Д.

за участю секретаря : Богданової С.Д.

розглянув у відкритому судовому засіданні апеляційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Комерційний банк "ХРЕЩАТИК" Костенка Ігоря Івановича на постанову Херсонського окружного адміністративного суду від 13 лютого 2017 року по справі за адміністративним позовом ОСОБА_2 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Комерційний банк "ХРЕЩАТИК" Костенка Ігоря Івановича про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити певні дії, -

ВСТАНОВИВ:

В серпні 2016 року ОСОБА_2 (далі - позивач) звернулася з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" Костенка Ігоря Івановича (далі - відповідач 1), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - відповідач 2, Фонд), в якому просить:

- зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" Костенка Ігоря Івановича включити позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах граничної суми відшкодування до 200000 грн., за договором банківського вкладу "Живи сонячно" №170D-652731 від 26.01.2016 року;

- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача на підставі додаткової інформації наданої уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" Костенком Ігорем Івановичем до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначає, що є вкладником ПАТ КБ "ХРЕЩАТИК" згідно договору банківського вкладу № 170D-652731 від 26.01.2016 р. "Живи сонячно" в доларах США. Сума вкладу 7000 доларів США, строк договору вкладу до 26.04.2016 р. З 06.06.2016 р. розпочалася процедура ліквідації банку, однак позивача до переліку вкладників для отримання відшкодування за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не включили. На заяву від 14.06.2016 р. про включення до реєстру та списку вкладників, які мають право на грошову компенсацію у сумі 200000 грн., відповідачем надано відповідь про те, що договори підлягають перевірці, тому на них встановлені обмеження. Вважає протиправною бездіяльність відповідача щодо не включення її до переліку вкладників для отримання гарантованого законом відшкодування до 200000 грн..

За наслідками розгляду зазначеної справи Херсонським окружним адміністративним судом 13 лютого 2017 прийнято постанову про часткове задоволення позовних вимог.

Визнано протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" Костенка Ігоря Івановича щодо не включення ОСОБА_2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах граничної суми відшкодування до 200000 грн. за договором банківського вкладу "Живи сонячно" №170D-652731 від 26.01.2016 року.

Зобов'язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" Костенка Ігоря Івановича включити ОСОБА_2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах граничної суми відшкодування до 200000 грн., за договором банківського вкладу "Живи сонячно" №170D-652731 від 26.01.2016 року.

Задовольняючи частково позовні вимоги, суд першої інстанції виходив з того, позивач є вкладником в розумінні п.4 ч.1 ст.2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а тому у зв'язку із прийняттям Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" набув право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом за рахунок коштів Фонду.

В даному випадку відповідач був зобов'язаний скласти реєстр (перелік) вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду (включивши туди позивача) та подати його виконавчій дирекції Фонду для затвердження, однак в матеріалах справи відсутні докази виконання зазначеного обов'язку. Така бездіяльність відповідача суперечить приписам Закону № 4452-VI, а відтак є протиправною.

Не погоджуючись із зазначеною постановою, відповідач -1 подав апеляційну скаргу, в якій просить скасувати рішення суду першої інстанції, як таке, що прийняте із порушенням норм матеріального та процесуального права, з неповним з'ясуванням обставин справи, та прийняти нову постанову про відмову у задоволенні позовних вимог у повному обсязі.

В апеляційній скарзі уповноважена особа посилається на те, що.

Суд апеляційної інстанції заслухав суддю-доповідача, розглянув та обговорив доводи апеляційної скарги, перевірив матеріали справи та вважає, що апеляційна скарга підлягає задоволенню.

Перевіряючи повноту з'ясування судом першої інстанції обставин справи та правильність застосування правових норм, апеляційний суд звертає увагу на таке.

Апеляційним судом встановлено, що 26 січня 2016 р. між ОСОБА_3 та ПАТ "КБ "Хрещатик" укладено договір банківського вкладу "Живи сонячно" № 170D-652731 в доларах США за умовами якого Вкладник передав, а Банк прийняв грошові кошти в сумі 16000,00 доларів США терміном з 26.01.2016 року по 26.04.2016 року включно під 9 % річних.

Для внесення суми вкладу Банк відкрив депозитний рахунок 70/2630.5.020191.007.

01 квітня 2016 р. між ОСОБА_3 та позивачем укладено договір відступлення права вимоги №2 предметом якого є передача Вкладником - ОСОБА_3 новому вкладнику - ОСОБА_2 права вимоги виконання юридичною особою за законодавством України - ПАТ "КБ" Хрещатик" зобов'язань, що випливають з договору банківського вкладу №170D-652731.

Розмір відступлення права вимоги 7000 доларів США основного боргу та нараховані відсотки з врахуванням процентної ставки 9% річних відповідно до умов договору №170D-652731 банківського вкладу "Живи сонячно" в доларах США із щомісячною сплатою процентів до суми вкладу (3 місяці) від 26 січня 2016 р.

Після чого, 01 квітня 2016 р. між ПАТ "КБ "Хрещатик" та ОСОБА_3(вкладник), ОСОБА_2(новий вкладник) укладено Додатковий договір №2 до договору банківського вкладу №170D-652731, за умовами якого в новій редакції викладено преамбулу договору та п.1.1 - "БАНК приймає грошові кошти ВКЛАДНИКА, в подальшому "Вклад", на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1, в подальшому "Вкладний", що відкривається БАНКОМ на його ім'я, в сумі 7000 доларів США на термін з 26.01.2016 р. по 26.04.2016 року".

Постановою Правління Національного банку України від 05.04.2016 р. № 234 "Про віднесення ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" до категорії неплатоспроможних" віднесено ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" до категорії неплатоспроможних банків.

05.04.2016 виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 463 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" зі строком на один місяць по 04.05.2016 включно, та призначено уповноважену особу Фонду Костенка Ігоря Івановича. 21.04.2016 рішенням № 560 продовжено строки тимчасової адміністрації до 04.06.2016.

Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 02.06.2016 №46-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 03.06.2016 № 913 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" та делегування повноважень ліквідатору банку", згідно з яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб та призначено Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" Костенка Ігоря Івановича.

14.06.2016 ОСОБА_2 звернулася до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" Костенка Ігоря Івановича із заявою про включення до реєстру вкладників і списки осіб, що отримують кошти за рахунок Фонду гарантування вкладів в межах граничної суми до 200000,00 грн. за договором №170D-652731 банківського вкладу "Живи сонячно" в доларах США із щомісячною сплатою процентів до суми вкладу (3 місяці) від 26 січня 2016 р. та виплати вказаної суми. Також просила повідомити про причини невиплати вкладу та не включення до реєстру вкладників.

Листом від 25.08.2016 р. за № 41/3-12/7866 відповідач 1 вказав на те, що договір позивача підпадає під процедуру перевірки, тому на нього встановлені тимчасові обмеження. Рішення про зняття обмежень на здійснення неплатоспроможним банком операцій за відповідним правочином (договором) та подальшу виплату буде прийнято Фондом зокрема за наслідками здійснення перевірки документів, пов'язаних із вчиненням правочину (укладенням договору).

Вважаючи вказану бездіяльність уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" протиправною, оскільки вона суперечить вимогам Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та порушує право на отримання гарантованої суми вкладу, ОСОБА_2 звернулася до суду за захистом своїх прав.

У відповідності до частин першої, другої статті 26 Закону України від 23 лютого 2012 № 4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон № 4452-VI) Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Виплата відшкодування здійснюється з урахуванням сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у банку.

Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно з положеннями статті 27 Закону № 4452-VI Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Відповідно до п. 7 частини четвертої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд не відшкодовує кошти, зокрема у випадку, коли такі кошти розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку.

Судами встановлено, що рішення Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію "Комерційний банк "Хрещатик" Костенком І.І. про нікчемність операції з безготівкового перерахунку коштів було прийнято у зв'язку із тим, що кошти на рахунок позивача з рахунку іншої особи надійшли у безготівковій формі, що нібито свідчить про штучність та фіктивність створення правових підстав для отримання коштів.

Відповідно до частини першої статті 1062 Цивільного кодексу України на рахунок за банківським вкладом зараховуються грошові кошти, які надішли до банку на ім'я вкладника від іншої особи, якщо договором банківського вкладу не передбачено інше.

Згідно з п. 10.19 Інструкції про порядок відкриття, використання та закриття рахунків у національній та іноземних валютах на вкладний (депозитний) рахунок в іноземній валюті фізичної особи-резидента зараховуються, зокрема, кошти, перераховані з поточного рахунку іншої фізичної особи, якщо це передбачено договором банківського вкладу.

З матеріалів справи вбачається, що тимчасова адміністрація у ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" була запроваджена на період з 05.04.2016 по 04.06.2016. Тобто, договір банківського вкладу від 26.01.2016 р. №170D-652731 та Додатковий договір від 01.04.2016 р. № 2 укладено до прийняття рішення про запровадження тимчасової адміністрації в ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК".

Крім того, відповідно до вимог ч.2 ст.38 Закону № 4452-VІ за час тимчасової адміністрації, уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб повинна була провести перевірку правочинів (договорів) на предмет виявлення правочинів (договорів), що є нікчемними.

Будь-яких доказів того, що договір банківського вкладу №170D-652731 "Живи сонячно" в доларах США із щомісячною сплатою процентів до суми вкладу (3 місяці) від 26 січня 2016 р., а також Додатковий договір від 01.04.2016 р. №2 до нього мають ознаки нікчемності відповідачем-1 суду не надано, як і не надано обґрунтованих пояснень щодо підстав не включення ОСОБА_2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за даним вкладом за рахунок Фонду.

При цьому, сторонами не заперечується, що на рахунок позивача надійшли відповідні кошти згідно умов договору банківського вкладу №170D-652731 та Додаткового договору від 01.04.2016 р. №2 в сумі 7000 доларів США, що також підтверджується випискою по особовому рахунку ОСОБА_2 № НОМЕР_2 за період з 01.04.2016 р. по 05.04.2016 р. ПАТ "КБ "Хрещатик". Також суду надана довідка ПАТ "КБ "Хрещатик" від 08.08.16 про те, що рахунок № НОМЕР_3 (USD) належить саме ОСОБА_2. Відповідно до ст. 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Суд звертає увагу на те, що укладення додаткового договору відбулось до визнання банку неплатоспроможним.

Вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

До нового кредитора, відповідно до статті 514 Цивільного кодексу України, переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

За таких обставин особи, яким було відступлене право вимоги первісним вкладником на суму, що не перевищує 200 тис. грн., мають права вкладника у зобов'язанні за раніше розміщеним вкладом первісним вкладником, у зв'язку з чим, мають право вимагати його повернення, у тому числі, у межах гарантованої статтею 26 Закону № 4452-VI 200-тисячної суми, про що вірно зазначено судом першої інстанції.

Право Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" на перевірку правочинів, які були укладені банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації, на предмет виявлення нікчемності, не є абсолютним, а кореспондується з обов'язком встановити перед прийняттям рішення обставини, з якими Закон № 4452-VІ пов'язує нікчемність правочину, тобто саме по собі твердження про нікчемність правочину недостатньо для визнання його таким, оскільки воно у даному випадку нівелюється протилежним твердженням вкладника про дійсність вкладу. Уповноваженою особою не надано суду жодного розпорядчого рішення з вказівкою підстав визнання правочину нікчемним, передбачених Законом№ 4452-VІ. Тому суд першої інстанції дійшов вірного висновку про відсутність обґрунтованих підстав визнання правочину нікчемним.

Отже, апеляційний суд погоджується із висновком суду першої інстанції, що позивач є вкладником в розумінні п.4 ч.1 ст.2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а тому у зв'язку із прийняттям Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "КБ "ХРЕЩАТИК" набув право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом за рахунок коштів Фонду.

Суд апеляційної інстанції вважає, що судом першої інстанції у цій справі повно та всебічно встановлені обставини справи та їх висновок відповідає вимогам чинного процесуального законодавства.

Суд першої інстанції правильно встановив обставини справи та ухвалив судове рішення з дотриманням норм матеріального і процесуального права, у зв'язку з чим, відповідно до ст. 200 КАС України, апеляційна скарга має бути залишена без задоволення, а оскаржена постанова - без змін.

Керуючись ст. ст. 184, 195, 198, 200, 206, 254 КАС України, апеляційний суд,-

УХВАЛИВ:

Апеляційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Комерційний банк "ХРЕЩАТИК" Костенка Ігоря Івановича - залишити без задоволення, а постанову Херсонського окружного адміністративного суду від 13 лютого 2017 року по справі за позовом ОСОБА_2 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Комерційний банк "ХРЕЩАТИК" Костенка Ігоря Івановича про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити певні дії - без змін.

Ухвала суду набирає законної сили після проголошення та може бути оскаржена безпосередньо до Вищого адміністративного суду України на протязі двадцяти днів.

Суддя-доповідач: О.О.Димерлій

Суддя: О.В. Єщенко

Суддя: С.Д. Домусчі