Справа № 826/19889/15
Суддя: Смокович М.І.
Дата ухвалення: 2017-03-29 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ВИЩИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД УКРАЇНИ
У Х В А Л А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

29 березня 2017 року м. Київ К/800/4804/16

Колегія суддів Вищого адміністративного суду України в складі:

головуючого - Смоковича М.І.,

суддів: Мороз Л.Л., Стрелець Т.Г.,

розглянувши в порядку письмового провадження в касаційній інстанції адміністративну справу

за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Всеукраїнський акціонерний банк» Славкіної Марини Анатоліївни про визнання протиправною бездіяльності і зобов'язання вчинити дії, провадження у якій відкрито

за касаційною скаргою ОСОБА_1 на постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 16 листопада 2015 року та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 1 лютого 2016 року,

у с т а н о в и л а :

У серпні 2015 року ОСОБА_1 звернувся до суду з адміністративним позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд гарантування), Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Всеукраїнський акціонерний банк» Славкіної М.А. (далі - ПАТ «ВіЕйБі Банк», Уповноважена особа Фонду), в якому просив визнати протиправною бездіяльність відповідачів щодо не включення його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «ВіЕйБі Банк» за рахунок коштів Фонду гарантування та до загального реєстру вкладників цього банку, а також про зобов'язання відповідачів включити його до як до переліку, так і до загального реєстру вкладників ПАТ «ВіЕйБі».

Позовні вимоги обґрунтовано тим, що 15 вересня 2014 року ОСОБА_1 і ОСОБА_3 уклали договір про відступлення права вимоги, відповідно до якого ОСОБА_3 передав позивачу своє право вимоги до ПАТ «ВіЕйБі Банк» щодо повернення частини вкладу за договором банківського вкладу від 15 листопада 2013 року № 679365/2013 на суму 12000 доларів США і за договором банківського вкладу від 13 травня 2014 року № 791468/2014 на суму 429,80 доларів США. Позивач вважає, що уклавши з ОСОБА_3 такий договір він набув прав вкладника ПАТ «ВіЕйБі Банк» на суму відступленого йому права вимоги на частини вкладів за згаданими вище договорами банківського вкладу ОСОБА_3 з цим банком. Відповідачі безпідставно не врахували відомостей про ОСОБА_1 як вкладника при формуванні спершу переліку, потім і загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ «ВіЕйБі Банк» за рахунок Фонду гарантування, у зв'язку з чим він звернувся з цим позовом до суду.

Окружний адміністративний суд м. Києва постановою від 16 листопада 2015 року відмовив в задоволенні позовних вимог.

Київський апеляційний адміністративний суд ухвалою від 1 лютого 2016 року залиши постанову суду першої інстанції без змін.

У касаційній скарзі позивач, посилаючись на порушення судами попередніх інстанцій норм матеріального та процесуального права, просить скасувати їхні рішення та прийняти нову постанову, якою задовольнити позовні вимоги в повному обсязі.

Касаційна скарга не підлягає задоволенню з таких підстав.

Суди попередніх інстанцій встановили, що 15 листопада 2013 року ПАТ «ВіЕйБі Банк» та ОСОБА_3 уклали договір банківського вкладу «Англійський «Постійний» Здорова добавка» «Тринадцятимісячний» № 679365/2013 (в доларах США).

13 травня 2014 року ПАТ «ВіЕйБі Банк» та ОСОБА_3 уклали договір банківського вкладу «Марафон лояльності максимум доходу» № 791468/2014 (в доларах США).

15 вересня 2014 року ОСОБА_3 (Первісний кредитор) та ОСОБА_1 (Новий кредитор) уклали договір про відступлення права вимоги, відповідно до пунктів 1.1, 12. якого Первісний кредитор передає Новому кредиторові, а Новий кредитор приймає право вимоги до ПАТ «ВіЕйБі Банк», що належить Первісному кредиторові, і стає кредитором за договором банківського вкладу «Марафон лояльності максимум доходу» № 791468/2014 від 13 травня 2014 року (далі - Основний договір 1) та за договором банківського вкладу «Англійський «Постійний» Здорова добавка» «Тринадцяти місячний» № 679365/2013 від 15 листопада 2013 року (далі - Основний договір 2, разом - Основні договори).

За цим Договором Новий кредитор одержує право (замість Первісного кредитора) вимагати від Боржника належного виконання зобов'язань за Основним договором 1 щодо повернення частини вкладу в розмірі 429,80 доларів США, що на момент укладення цього Договору за курсом НБУ становить 5544,42 грн., та щодо повернення частини вкладу за Основним договором 2 в розмірі 12000,00 доларів США, що на момент укладення цього Договору за курсом НБУ становить 154800,00 грн. у відповідності до умов Основних договорів.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 20 листопада 2014 року № 733 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Всеукраїнський акціонерний банк» до категорії неплатоспроможних» виконавча дирекцією Фонду гарантування прийняла рішення від 20 листопада 2014 року № 123 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «ВіЕйБі Банк», згідно з яким з 21 листопада 2014 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено Уповноважену особу Фонду на тимчасову адміністрацію в ПАТ «ВіЕйБі Банк».

За рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування № 128 з 24 листопада 2014 року повноваження уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «ВіЕйБі Банк» передано провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Фонду гарантування Славкіній М.А.

З метою забезпечення збереження активів неплатоспроможного банку ПАТ «ВіЕйБі Банк», запобігання втрати майна та збитків банку і Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, керуючись частиною четвертою статті 34 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення № 35 від 17 лютого 2015 року про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «ВіЕйБі Банк» до 20 березня 2015 року.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 19 березня 2015 року № 188 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «ВіЕйБі Банк» виконавча дирекція Фонду гарантування прийняла рішення від 20 березня 2015 року № 63 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «ВіЕйБі Банк» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку», за яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ «ВіЕйБі Банк» та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «ВіЕйБі Банк» провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Славкіну М.А. строком на 1 рік з 20 березня 2015 року по 19 березня 2016 року включно.

26 грудня 2014 року позивач надіслав ПАТ «ВіЕйБі Банк» повідомлення про відступлення йому права вимоги на умовах згаданого вище договору з ОСОБА_3 від 15 вересня 2014 року.

29 грудня 2014 року ОСОБА_1 надіслав на адресу ПАТ «ВіЕйБі Банк» листа з проханням повернути йому частину вкладу (депозиту), внесеного на підставі договору банківського вкладу «Марафон лояльності максимум доходу» № 791468/2014 від 13 травня 2015 року в розмірі 429,80 доларів США та частини вкладу, внесеного на підставі договору банківського вкладу «Англійський «Постійний» Здорова добавка» «Тринадцяти місячний» № 679365/2013 від 15 листопада 2013 року в розмірі 12000,00 доларів США разом із нарахованими відсотками, право вимоги за якими перейшло за договором про відступлення права вимоги від 15 вересня 2014 року.

Крім того, 17 липня 2015 року позивач надіслав Фонду гарантування заяву про виплату грошових коштів в межах гарантованої суми відшкодування за вкладами.

У відповідь Уповноважена особа Фонду листом від 29 липня 2015 року № 15-21492 повідомила позивача, що особа, якій відступлено право вимоги за договором банківського вкладу, не може набути статусу вкладника, який має право на отримання відшкодування за вкладом.

Зважаючи на те, що позивача не було включено до переліку та загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «ВіЕйБі Банк» на підставі договору про відступлення права вимоги, що своєю чергою позбавило його можливості отримати гарантовану суму відшкодування за рахунок коштів Фонду гарантування, він звернувся з цим позовом до суду.

Відмовляючи у задоволенні позовних вимог суди попередніх інстанцій виходили з того, що в розумінні Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вкладником ПАТ «ВіЕйБі Банк» за згаданими вище договорами банківського вкладу є ОСОБА_3, тоді як ОСОБА_1 набув право заявити банку кредиторські вимоги на суми, обумовлені в договорі про відступлення права вимоги від 15 вересня 2014 року, укладеному з ОСОБА_3

Колегія суддів Вищого адміністративного суду України зазначені висновки судів вважає правильними і обґрунтованими з огляду на таке.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлено Законом України від 23 лютого2012 року № 4452-VI «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон № 4452-VІ (в редакції, чинній станом на дану виникнення спірних відносин).

Системою гарантування вкладів фізичних осіб, відповідно до пункту 15 частини першої статті 2 Закону № 4452-VІ, є сукупність відносин, що регулюються цим Законом, суб'єктами яких є Фонд, Кабінет Міністрів України, Національний банк України, банки та вкладники.

За змістом абзацу першого частини першої статті 26 Закону № 4452-VІ Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Частиною другою статті 26 Закону № 4452-VІ передбачено, що вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно з частинами першою-п'ятою статті 27 Закону № 4452-VІ Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації Фонд, як зазначено у частині першій статті 34 Закону № 4452-VI, розпочинає в банку на наступний робочий день після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.

За змістом частини першої статті 35 та частини першої статті 48 Закону № 4452-VI, тимчасовим адміністратором неплатоспроможного банку та ліквідатором банку (крім ліквідації банку за рішенням власників), є Фонд. Здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків Фонд здійснює через призначену виконавчою дирекцією уповноважену особу Фонду, до повноваження якої, з-поміж іншого, входить складення не пізніше ніж через три дні з дня свого призначення переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду.

Згідно з пунктом 4 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням Фонду Фонд гарантування вкладів фізичних осіб від 9 серпня 2012 року № 14 (далі - Положення № 14 (тут і надалі - в редакції, чинній станом на дату виникнення спірних відносин) перелік складається станом на день прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на день прийняття рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.

Відповідно до пункту 6 розділу ІІІ Положення №14 протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування <…>.

Згідно з пунктом 6 розділу VI Положення № 14, на підставі рішення виконавчої дирекції за розпорядженням директора-розпорядника Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів (здійснює перерахування гарантованої суми за Загальним Реєстром, передачу Загального Реєстру банку-агенту) не пізніше семи днів з дня прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Таким чином, процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає такі етапи: складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру вкладників.

Вкладником, згідно з пунктом 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI, є фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Під вкладом, згідно з пунктом 3 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI, слід розуміти кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Отже, передбачені Законом № 4452-VI гарантії за вкладом поширюються на осіб, які мають статус вкладника неплатоспроможного банку. Тобто право на відшкодування коштів за вкладом у неплатоспроможному банку за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (в межах гарантованої суми відшкодування) мають ті фізичні особи, чиї кошти було залучено банком на підставі договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката.

У справі, що розглядається, встановлено, що свої вимоги до ПАТ «ВіЕйБі Банк» як вкладника позивач обґрунтовує наявністю договору від 15 вересня 2014 року з ОСОБА_3 про відступлення права вимоги, за яким останній передав позивачу своє право вимоги на частини вкладів, розміщених в ПАТ «ВіЕйБі Банк» на умовах двох договорів банківського вкладу № 791468/2014 від 13 травня 2014 року і № 679365/2013 від 15 листопада 2013 року.

Суди попередніх інстанцій дійшли правильного висновку про те, що оскільки договори банківського вкладу з ПАТ «ВіЕйБі Банк» уклав ОСОБА_3, то саме він і є вкладником цього банку в розумінні статті 2 Закону № 4452-VI, а відтак має право на отримання гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду гарантування.

Слід відзначити, що за своєю правовою природою договір про відступлення права вимоги є лише підставою для заміни кредитора у зобов'язанні іншою особою. Утім укладення такого договору не замінює основного правочину, з якого виникли відносини сторін, у цьому випадку -договору банківського вкладу між ПАТ «ВіЕйБі Банк» і вкладником ОСОБА_3 Відтак на підставі договору про відступлення права вимоги від 15 вересня 2014 року позивач не набуває статусу вкладника ПАТ «ВіЕйБі Банк» на тих же умовах, що й ОСОБА_3 за договорами банківського вкладу № 791468/2014 від 13 травня 2014 року і № 679365/2013 від 15 листопада 2013 року. У зв'язку з таким правильним є висновок судів попередніх інстанцій про те, що маючи документально підтверджені грошові вимоги до банку (боржника) щодо його грошових зобов'язань позивач стає кредитором цього банку. Водночас кредиторські вимоги позивача, які ґрунтуються на договорі про відступлення права вимоги від 15 вересня 2015 року, не можуть бути задоволені за рахунок коштів Фонду гарантування, які мають інше призначення і спрямування (відшкодування вкладникам коштів за їхніми вкладами).

За встановлених в цій справі обставин колегія суддів погоджується з висновками судів попередніх інстанцій про відсутність обґрунтованих підстав для задоволення позовних вимог ОСОБА_1

Відповідно до частини першої статті 224 Кодексу адміністративного судочинства України суд касаційної інстанції залишає касаційну скаргу без задоволення, а судові рішення - без змін, якщо визнає, що суди першої та апеляційної інстанцій не допустили порушень норм матеріального і процесуального права при ухваленні судових рішень чи вчиненні процесуальних дій.

Беручи до уваги наведене вище колегія суддів вважає, що рішення судів попередніх інстанцій є правильними, обґрунтованими, відповідають нормам матеріального і процесуального права, підстави для скасування чи зміни оскаржуваних судових рішень відсутні.

Доводи, які містяться в касаційній скарзі, висновків судів попередніх інстанцій та обставин справи не спростовують.

Керуючись статтями 222-224, 230, 231, 254 Кодексу адміністративного судочинства України, колегія суддів

у х в а л и л а :

Касаційну скаргу ОСОБА_1 залишити без задоволення.

Постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 16 листопада 2015 року та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 1 лютого 2016 року в цій справі залишити без змін.

Ухвала набирає законної сили через п'ять днів після направлення її копії сторонам у справі та оскарженню не підлягає.

Головуючий М.І. Смокович

Судді Л.Л. Мороз

Т.Г. Стрелець