Справа № 826/27370/15
Суддя: Качур І.А.
Дата ухвалення: 2017-03-24 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

м. Київ

24 березня 2017 року № 826/27370/15

Окружний адміністративний суд у складі головуючого судді Качура І.А., розглянувши у порядку письмового провадження адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Банк «Фінанси та Кредит» Чернявської Олени Степанівни, третя особа: Публічне акціонерне товариство «Банк «Фінанси та Кредит» про визнання бездіяльності протиправною, зобов`язання вчинити дії,

ВСТАНОВИВ:

До Окружного адміністративного суду міста Києва звернулася позивач ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Відповідач 1), Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» Чернявської Олени Степанівни (далі - Відповідач 2), третя особа: Публічне акціонерне товариство «Банк «Фінанси та Кредит» про визнання бездіяльності протиправною, зобов`язання вчинити дії, в якому з урахуванням уточнених позовних вимог просила:

- визнати неправомірними дії (бездіяльність) Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» Чернявської О.С. щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит», яка має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, для здійснення виплати суми вкладу в граничному розмірі відшкодування коштів згідно банківських вкладів (депозитів), що становить 7130,00 доларів СШАВ та належить ОСОБА_1 із усіма майновими правами та обов`язками, які мала ОСОБА_4 як вкладник (сторона) за Договором №21327/370-13 від 13.07.2013 року, який знаходиться на банківському рахунку НОМЕР_1 в Філії «Центральне РУ» АТ «Банк «Фінанси та Кредит» та за Договором - заявою №300937/38793/6-13 від 16.12.2013 року, який знаходиться на банківському рахунку НОМЕР_1 в Філії «Центральне РУ» АТ «Банк «Фінанси та Кредит», на підставі договорів дарування грошових коштів від 29.07.2015 року, посвідчених приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Ляшенко В.В. та зареєстрованих в реєстрі за №910 та №913;

- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» Чернявську О.С. включити ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит», яка має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, для здійснення виплати суми вкладу в граничному розмірі відшкодування коштів згідно банківських вкладів (депозитів), що становить 7130,00 доларів США та належить ОСОБА_1 з усіма майновими правами та обов`язками, які мала ОСОБА_4 як вкладник (сторона) за Договором №21327/370-13 від 13.07.2013 року, який знаходиться на банківському рахунку НОМЕР_1 в Філії «Центральне РУ» АТ «Банк «Фінанси та Кредит» та за Договором - заявою №300937/38793/6-13 від 16.12.2013 року, який знаходиться на банківському рахунку НОМЕР_1 в Філії «Центральне РУ» АТ «Банк «Фінанси та Кредит», на підставі договорів дарування грошових коштів від 29.07.2015 року, посвідчених приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Ляшенко В.В. та зареєстрованих в реєстрі за №910 та №913;

- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» Чернявську О.С. визначити розрахункову суму відшкодування ОСОБА_1 за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, для здійснення виплати вкладу, що належить ОСОБА_1 на підставі договорів дарування грошових коштів від 29.07.2015 року, посвідчених приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Ляшенко В.В. та зареєстрованих в реєстрі за №910 та №913;

- зобов`язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» Чернявську О.С. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, яка має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» в загальному розмірі 7130,00 доларів США за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- визнати неправомірними дії (бездіяльність) Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо не включення ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, для здійснення виплати суми вкладу в граничному розмірі відшкодування коштів згідно банківських вкладів (депозитів), що становить 7130,00 доларів США та належить ОСОБА_1 із усіма майновими правами та обов`язками, які мала ОСОБА_4 як вкладник (сторона) за Договором №21327/370-13 від 13.07.2013 року, який знаходиться на банківському рахунку НОМЕР_1 в Філії «Центральне РУ» АТ «Банк «Фінанси та Кредит» та за Договором - заявою №300937/38793/6-13 від 16.12.2013 року, який знаходиться на банківському рахунку НОМЕР_1 в Філії «Центральне РУ» АТ «Банк «Фінанси та Кредит», на підставі договорів дарування грошових коштів від 29.07.2015 року, посвідчених приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Ляшенко В.В. та зареєстрованих в реєстрі за №910 та №913;

- зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб вжити заходів щодо відшкодування ОСОБА_1 коштів за вкладом, що належить ОСОБА_1 із усіма майновими правами та обов`язками, які мала ОСОБА_4 як вкладник (сторона) за Договором №21327/370-13 від 13.07.2013 року, який знаходиться на банківському рахунку № НОМЕР_1 в Філії «Центральне РУ» АТ «Банк «Фінанси та Кредит» та за Договором - Заявою №300937/38793/6-13 від 16.12.2013 року, який знаходиться на банківському рахунку НОМЕР_1 в Філії «Центральне РУ» АТ «Банк «Фінанси та Кредит», на підставі договорів дарування грошових коштів від 29.07.2015 року, посвідчених приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Ляшенко В.В. та зареєстрованих в реєстрі за №910 та №913;

- присудити з відповідачів на користь позивача судові витрати за подачу позову до суду у розмірі 1461,60 грн.

- зобов'язати відповідачів подати до Окружного адміністративного суду м. Києва у місячний строк звіт про виконання судового рішення.

В обґрунтування позову зазначила, що 13 липня 2013 року ОСОБА_4, яка є донькою Позивача, уклала з ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» Договір №21327/370-13 про банківський строковий вклад (депозит) «Класік» на 370 днів в іноземній валюті, відповідно до умов якого ОСОБА_4 внесла до Банку грошові кошти у розмірі 6030,00 доларів США, які були зараховані на відкритий на її ім'я вкладний (депозитний) рахунок в доларах США НОМЕР_1, строком з 13.07.2013 року по 18.07.2014 року включно, з процентною ставкою 9,50% річних від суми внесеного банківського строкового вкладу.

В подальшому, дія договору була пролонгована до 24.07.2015 року та 02.07.2015 року Вкладний звернулася до Банку з відповідною заявою про повернення грошових коштів.

Однак, всупереч та в порушення вимог Договору, якими ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» зобов'язаний повернути внесені на депозит грошові кошти за першою вимогою вкладника, Банк направив відповідь від 02.07.2015 року, відповідно до якого відмовив у негайному поверненні депозитного вкладу в сумі розміром у 6030,00 доларів США.

16 грудня 2013 року між ОСОБА_4 та ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» укладено Договір - заяву №300937/38793/6-13 про банківський строковий вклад (депозит) «Класік» на 6 місяців в іноземній валюті, відповідний до умов якого ОСОБА_4 внесла, а Банк прийняв від неї, як від Вкладника, грошові кошти в іноземній валюті у сумі 24662,00 доларів США, які були зараховані на її ім'я вкладний (депозитний) рахунок №2630.9.062288.001, строком з 16.12.2013 року по 16.06.2014 року включно.

В подальшому, на підставі п. 5.2 Основних умов залучення банківських вкладів фізичних осіб та обслуговування вкладних рахунків у ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит», дія вказаного Договору була двічі пролонгована спочатку до по 16.12.2014 року включно, а надалі по 16.06.2015 року включно.

03.07.2015 року ОСОБА_4 звернулася до ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» з заявою про повернення грошових коштів по закінченню дії Договору - Заяви №300937/38793/6-13 від 16.12.2013 року, однак відповіді на вказане звернення ОСОБА_4 не отримала.

Також, як зазначено у позові, Банком ОСОБА_4 була повернута частину належних останній грошових коштів, після чого на рахунку ОСОБА_4 залишились грошова сума у розмірі 1100,00 доларів США.

29 липня 2015 року ОСОБА_4 уклала з Позивачем два договори дарування грошових коштів, які були посвідчені приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Ляшенко В.В., а саме:

Договір дарування від 29.07.2015 року, зареєстрований в реєстрі за №910, відповідно до якого ОСОБА_4 подарувала, а Позивач прийняла в дар грошові кошти у розмірі 6030,00 доларів США, що становить повний розмір первісного банківського вкладу за Договором № 21327/370-13 в іноземній валюті 13.07.2013 року, який знаходиться на банківському рахунку НОМЕР_1 у Філії «Центральне РУ» АТ «Банк «Фінанси та Кредит»;

Договір дарування від 29.07.2015 року, зареєстрований в реєстрі за №913, відповідно до якого ОСОБА_4 подарувала, а Позивач прийняла в дар грошові кошти у розмірі 1100,00 доларів США, що становить повний розмір банківського вкладу за Договором - Заявою №300937/38793/6-13 в іноземній валюті від 16.12.2013 року, який знаходиться на банківському рахунку НОМЕР_1 в Філії «Центральне РУ» АТ «Банк «Фінанси та Кредит».

Як зазначено, у позові, Позивач на підставі вказаних договір набула право власності на грошові кошти, які знаходяться на вищевказаних рахунках ОСОБА_4 у ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит».

Після укладення договорів дарування, ОСОБА_4, як вкладник, який подарував свої вклади, та Позивач звернулися із заявами, відповідно до яких просили здійснити відповідні операції у бухгалтерському обліку банку та фактично відобразити належні Позивачу грошові кошти на відкритих на ім'я Позивача рахунках, однак ніяких дій Банком проведено не було.

В подальшому, як зазначає Позивач у позові, їй стало відомо, що на підставі Постанови Правління НБУ від 17.09.2015 року №612 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» до категорії неплатоспроможних» Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 17.09.2015 року №171 «Про запровадження тимчасової адміністрації в АТ «Банк «Фінанси та Кредит» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку» строком на три місяці, з 18.09.2015 року по 17.12.2015 року включно та призначено уповноважену особу Фонду, делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора АТ «Банк «Фінанси та Кредит» - заступнику начальника відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Чернявській О.С.

28.09.2015 року Позивач повторно звернулася до ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» з заявою, відповідно до якої просила відкрити на її ім'я рахунки на підставі двох договорів дарування грошових коштів.

Також, Позивач звернулася до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» Чернявської О.С. з проханням здійснити відповідні операції у бухгалтерському обліку банку та фактично відобразити належні Позивачу грошові кошти на відкритих на її ім'я рахунках, також просила включити її до реєстру вкладників ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит», які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, а також просила здійснити відповідні операції в бухгалтерській звітності та виплатити гарантовану суму відшкодування за вкладом.

Листом від 15.10.2015 року Позивача було проінформовано про порядок виплати коштів за договорами банківського вкладу та договорами банківського рахунку з посиланням на засоби зв'язку та офіційні веб - сайти банку, проте, жодним чином не повідомлено про результат розгляду заяви Позивача від 30.07.2015 року по суті викладених нею питань.

В подальшому, як зазначено у позові, Відповідачі посилалися лише на норми чинного законодавства та не надали чітких відомостей щодо порядку здійснення операцій в бухгалтерському обліку ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» стосовно виплати коштів за договорами банківського вкладу з подальшим відображенням належних Позивачем грошових коштів на відкритих на її ім'я рахунках.

Вказана бездіяльність по не включенню даних про Позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, на думку Позивача, є грубим порушенням норм чинного законодавства в частині гарантування конституційних прав та охоронюваних законом інтересів особи, що набула право власності на майно.

Позивач зазначає, що та обставина, що ОСОБА_4 через відділення ПАТ «Альфа - Банк» були відшкодовані кошти у розмірі 155 595,13 грн., а згодом в сумі 44 404,87 грн. за банківським строковим вкладом (депозитом) «Класік» в сумі 8463,97 доларів США згідно Договору - заяви №300937/38793/6-13 від 16.12.2013 року, жодним чином не звільняє відповідачів від обов'язку по виплаті Позивачу суми граничного розміру відшкодування коштів за банківськими строковими вкладами (депозитами) на загальну суму 7130,00 доларів США, на які остання набула права власності на підставі договорів дарування грошових коштів від 29.07.2015 року.

Просила суд задовольнити позовні вимоги у повному обсязі.

Ухвалою Окружного адміністративного суду м. Києва від 20.01.2016 року відкрито провадження у справі та справу призначено до судового розгляду.

Ухвалою Окружного адміністративного суду м. Києва від 09.03.2016 року справа прийнята до провадження судді Качура Ігоря Анатолійовича та призначено до судового розгляду.

Під час розгляду справи представники позивача уточнені позовні вимоги повністю підтримали та просили їх задовольнити, надавши суду аналогічні пояснення тим, що викладені у позовній заяві, а також додаткових поясненнях.

Представник відповідача 1 до судового засідання не з'явився, про час, дату та місце розгляду справи був належним чином повідомлений, надав до суду письмову заяву з проханням розглядати справу за його відсутністю.

Представник відповідача 2 до судового засідання не з`явився, про час, дату та місце розгляду справи був належним чином повідомлений, про причини неявки суд не повідомив, заяви про розгляд справи за його відсутністю на адресу суду не надходило. Відповідно до письмових заперечень, які надійшли на адресу суду, позовні вимоги не визнав у повному обсязі, просив у їх задоволенні відмовити.

Представник третьої особи до судового засідання не з'явився, про причини неявки суд не повідомив.

В судовому засіданні за згодою представників позивача, ухвалено про продовження вирішення справи у письмовому провадженні відповідно до ч. 4 ст. 128 КАС України.

Заслухавши пояснення представників позивача, дослідивши документи і матеріали, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд встановив наступне:

У судовому засіданні встановлено, що 13 липня 2013 року між Публічним акціонерним товариством «Банк «Фінанси та Кредит» та ОСОБА_4 укладено Договір №21327/370-13 про банківський строковий вклад (депозит) «Класік» на 370 днів в іноземній валюті, відповідно до умов якого Клієнт вносить, а Банк приймає грошові кошти в іноземній валюті на вкладний рахунок НОМЕР_1 у сумі 6030,00 доларів США на строк з 13 липня 23013 року по 18 липня 2014 року, з процентною ставкою 9,50% річних.

Відповідно до положень п. 4.1 Договору після закінчення строку, визначеного п. 1.1. цього Договору, або настання інших обставин, визначених чинним законодавством України чи цим Договором, кошти з депозитного рахунку НОМЕР_1 повертаються Клієнту за його письмовою вимогою шляхом видачі готівкою або перерахування на його власний поточний/картковий або інший депозитний рахунок, а дія цього Договору припиняється…в разі ж, коли Клієнт не надав Банку зазначену письмову вимогу та не вимагає повернення Вкладу після закінчення строку, визначеного п. 1.1 цього Договору, строк розміщення Вкладу вважається продовженим з наступного дня, після закінчення строку, визначеного п. 1.1. цього Договору, на строк 370 днів.

Як вбачається з наданої суду копії квитанції № 16 від 13.07.2013 року від Платника ОСОБА_4 на рахунок 8002 у ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» надійшли грошові кошти у розмірі 6030 (шість тисяч тридцять) доларів США 00 центів, еквівалент у гривнях - 48 197,79 грн. Призначення платежу: надходження коштів на депозитний рахунок ОСОБА_4 згідно дог. Банк. Вкладу «Ф&К КЛАССИК» №21327/370-13 від 13.07.2013 року.

02 липня 2015 року ОСОБА_4 звернулася до ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» з заявою про повернення банківського вкладу у сумі 6030,00 доларів США, розміщений згідно Договору банківського строкового вкладу (депозиту) «Ф&К КЛАССИК» №21327/370-13 від 13.07.2013 року.

В подальшому ОСОБА_4 була надана відповідь, згідно з якої вбачається, що у зв'язку з набранням чинності Постанови Правління НБУ від 03.06.2015 року №354 «Про врегулювання ситуації на грошово - кредитному та валютному ринках України», банки зобов'язані обмежити видачу готівкових коштів у національній валюті через каси та банкомати в межах до 300 000 гривень на добу на одного клієнта та обмежити видачу (отримання) готівкових коштів в іноземній валюті або банківських металів з поточних і депозитних рахунків клієнтів через каси та банкомати в межах до 15 000,00 гривень на добу на одного клієнта в еквіваленті за офіційним курсом Національного банку України.

Крім того, відповідно до наданої суду копії Договору - заяви №300937/38793/6-13 про банківський строковий вклад (депозит) «Класік» на 6 міс. в іноземній валюті від 16.12.2013 року, укладеного між ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» та ОСОБА_4, остання внесла, а Банк прийняв грошові кошти в іноземній валюті на Вкладний рахунок №2630.9.062288.001 у сумі 24662,00 доларів США на строк з 16 грудня 2013 року по, у порядку та на умовах, визначених у цьому Договорі - заяві та в Основних умовах залучення банківських вкладів фізичних осіб та обслуговування вкладних рахунків у Публічному акціонерному товаристві «Банк «Фінанси та Кредит, які затверджені згідно з внутрішніми процедурами Банку та розміщені для ознайомлення на інформаційних стендах в приміщеннях установ Банку та оприлюднені на офіційному сайті Банку за електронною адресою: www.fcbank.com.ua.

Пунктом 6 Договору - заяви передбачено, що після закінчення строку, визначеного п. 1 цього Договору - заяви, Вклад повертається Вкладникові в порядку, строки та на умовах, передбачених положеннями п. 5.2 Основних умов.

Строк розміщення Вкладу може бути продовжено в порядку, строки та на умовах, визначених положеннями п. 5.2 Основних умов. (п. 7 Договору - заяви).

У відповідності до наданої суду копії виписки з особового рахунку за період з 01.07.2015 року по 30.07.2015 року, на рахунок 2620.0.062288.003, відкритий на ім'я ОСОБА_4 у ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» перераховані грошові кошти (Призначення платежу Перерахування суми вкладу на пл.. картку ОСОБА_4 НОМЕР_1 згідно Договору №300937/38793/6-13 від 16.12.2013 р.), вихідний залишок на рахунку складає 1 100,00 доларів США.

03 липня 2015 року ОСОБА_4 звернулася до Голови правління ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» з вимогою повернути залишок коштів на рахунку НОМЕР_1 за Договором №300937/38793/6-13 від 16.12.2013 року.

Як вбачається з наданої суду копії Договору дарування грошових коштів від 29.07.2015 року, укладеного між ОСОБА_4 та ОСОБА_1, посвідченого приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Ляшенко В.В. та зареєстрованого в реєстрі за №910, ОСОБА_4 подарувала ОСОБА_1, а остання прийняла у дар грошові кошти у розмірі 6 030,00 доларів США, що еквівалентно 132 898,18 грн. і становить повний розмір первісного банківського вкладу за Договором - заявою №21327/370-13 в іноземній валюті від 13 липня 2013 року, і який знаходиться на банківському рахунку НОМЕР_1 в Філії «Центральне РУ» АТ «Банк «Фінанси та Кредит».

Право власності на дарунок у Обдаровуваної згідно з ч. 1 ст. 722 Цивільного кодексу України виникає з моменту його прийняття. (п. 4 Договору)

Відповідно до копії Договору дарування грошових коштів від 29.07.2015 року, укладеного між ОСОБА_4 та ОСОБА_1, посвідченого приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Ляшенко В.В. та зареєстрованого в реєстрі за №913, ОСОБА_4 подарувала, а ОСОБА_1 прийняла в дар грошові кошти у розмірі 1 100,00 доларів США, що еквівалентно сумі - 24 243,45 грн., і становить повний розмірі первісного банківського вкладу за Договором - заявою №300937/38793/6-13 в іноземній валюті від 16 грудня 2013 року, і який знаходиться на банківському рахунку НОМЕР_1 в Філії «Центральне РУ» АТ «Банк «Фінанси та Кредит». Право власності на дарунок у Обдаровуваної згідно з ч. 1 ст. 722 Цивільного кодексу України виникає з моменту його прийняття. (п. 4 Договору)

30 липня 2015 року ОСОБА_4 звернулася до ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» з заявою, відповідно до якої просила прийняти вищевказані договори дарування грошових коштів від 29.07.2015 року та здійснити відповідні операції у бухгалтерському обліку банку.

З аналогічною заявою до Банку також звернулася Позивач ОСОБА_1, також просила відобразити грошові кошти на рахунку, відкритому на її ім'я.

28 вересня 2015 року Позивач повторно звернулася до Голови Правління ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» з вимогою відобразити у бухгалтерському обліку Банку укладені між нею та ОСОБА_4 договори дарування грошових коштів.

Того ж дня, як вбачається з матеріалів справи, Позивач звернулася до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» Чернявської О.С. з проханням включити її до реєстру вкладників Банку відповідно до договорів дарування від 29.07.2015 року.

Листом від 15.10.21015 року №9-037612/19695 Позивача було повідомлено про те, що подання до Фонду заяв на виплату коштів за договорами банківського рахунку та за договорами банківського вкладу, термін дії яких закінчився до введення та під час тимчасової адміністрації Банку, законодавством не передбачено. За такими договорами виплати коштів здійснюватиметься за списками вкладників, які формує уповноважена особа Фонду.

Крім того, як вбачається з наданої суду копії Кредиторської вимоги від 21.01.2016 року, ОСОБА_1 звернулася до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ «Банк «Фінанси та Кредит» з проханням визнати її кредитором АТ «Банк «Фінанси та Кредит» за заборгованістю, що виникла на підставі «двох договорів дарування на 6030 і 1100 доларів США»

Обґрунтовуючи свої позовні вимоги, позивач виходила з того, що вона у відповідності до положень Цивільного кодексу України набула права власності на грошові кошти у розмірі 6030,00 доларів США та у розмірі 1100,00 доларів США на підставі укладених договорів дарування від 29.07.2015 року, тобто відбулася заміна Кредитора у зобов`язанні згідно з вимогами ст. ст. 512, 516 ЦК України, а тому остання набула всіх прав вкладника за Договором - заявою №21327/370-13 від 13.07.2013 року та Договором - заявою №3000937/38793/6-13 від 16.12.2013 року.

Частиною 2 ст. 72 КАС України обставини визнані судом загальновідомими, не потрібно доказувати.

Згідно з ч. 3 ст. 72 КАС України обставини, які визнаються сторонами, можуть не доказуватися перед судом, якщо проти цього не заперечують сторони і в суду не виникає сумніву щодо достовірності цих обставин та добровільності їх визнання.

У відповідності до постанови Правління Національного банку України від 17 вересня 2015 року №612 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Банк «Фінанси та Кредит" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 17 вересня 2015 року №171 "Про запровадження тимчасової адміністрації в АТ «Банк «Фінанси та Кредит» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку».

Відповідно до вищевказаного рішення у ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» запроваджено тимчасову адміністрацію на три місяці з 18 вересня 2015 року до 17 грудня 2015 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора АТ «Банк «Фінанси та Кредит», визначені статтями 37-39 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», заступнику начальника відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Чернявській Олені Степанівна на три місяці з 18.09.2015 року до 17.12.2015 року включно.

Згідно з Постановою Правління НБУ від 17.12.2015 року № 898 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 18.12.2015 року № 230 «Про початок процедури ліквідації АТ «Банк «Фінанси та Кредит» та делегування повноважень ліквідатора банку».

Вказаним рішенням розпочато процедуру ліквідації Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит», призначено Уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ «Банк «фінанси та Кредит», заступнику начальника відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Чернявській Олені Степанівни на два роки з 18.12.2015 року до 17.12.2015 року включно.

Виходячи зі змісту пред'явлених позовних вимог, суд приходить до висновку про наступне:

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та врегульовані нормами Положення про порядок відшкодування Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року № 14, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України від 07.09.2012 року за № 1548/21860.

У відповідності до ч. 1 статті 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до ч. 2 ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

За визначенням статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" вклад - це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Пунктом 4 ч.1 ст. 2 того ж Закону передбачено, що вкладником є фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Згідно з ч. 1 ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

У відповідності до ч.ч. 1-3 ст. 1068 ЦК України Банк зобов'язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка.

Банк зобов'язаний зарахувати грошові кошти, що надійшли на рахунок клієнта, в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не встановлений договором банківського рахунка або законом.

Банк зобов'язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом.

У відповідності до п. 1.8 Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженою Постановою правління Національного банку України від 12.11.2003 року № 492, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 17.12.2003 року за №1172/8493 Банки відкривають своїм клієнтам за договором банківського рахунку поточні рахунки, за договором банківського вкладу - вкладні (депозитні) рахунки.

Поточний рахунок - рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання грошей і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України.

Вкладний (депозитний) рахунок - рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання грошей, що передаються клієнтом в управління на встановлений строк або без зазначення такого строку під визначений процент (дохід) і підлягають поверненню клієнту відповідно до законодавства України та умов договору.

Тобто, поточні та вкладні (депозитні) рахунки відкриваються на конкретну особа (клієнта Банку) за умови надання відповідних документів, можливості зміни власника рахунка Інструкцією не передбачено.

Крім того, суд звертає увагу, що з наявної у матеріалах справи копії Виписок по особовим рахункам вбачається, що рахунки відкрито на ім'я ОСОБА_4, а не на ім'я ОСОБА_1, доказів щодо зміни власника саме рахунків, на яких розміщені грошові кошти у сумі 6030,00 доларів США та нараховані проценти та у розмірі 1100,00 доларів США, Позивачем суду надано не було.

Тому, суд не приймає до уваги твердження Позивача та її представників щодо того, що після укладення Договорів дарування грошових коштів від 29.07.2015 року, посвідчених приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Ляшенко В.В. та зареєстрованими у реєстрі за №№910 та 913, ОСОБА_1 набула статусу вкладника в розумінні Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Крім того, суд звертає увагу на те, що 11.11.2015 року ОСОБА_4, як власник рахунків НОМЕР_1 та НОМЕР_1 через ПАТ «Альфа Банк» отримала згідно реєстру №1 від 10.11.2015 року залишок грошових коштів у розмірі 6030,00 доларів США та 1100,00 доларів США.

Аналізуючи вищевикладене та надані докази у їх сукупності, суд приходить до висновку, що Позивач не є вкладником ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» в розумінні Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

За таких обставин, позовні вимоги ОСОБА_1 в частині визнання неправомірною бездіяльності Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» Чернявської Олени Степанівни не включення Позивача до переліку осіб, яким виплачується гарантована сума відшкодування, зобов'язанні останньої включити Позивача до цього переліку, зобов'язанні визначити розрахункову суму відшкодування, подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо Позивача, як владника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, є безпідставними та такими, що не підлягають задоволенню у повному обсязі.

Стосовно позовних вимог щодо визнання неправомірними дії (бездіяльності) Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в частині не включення ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду та зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб вжити заходів щодо відшкодування коштів Позивача, суд приходить до висновку про необхідність відмовити у задоволенні вказаних позовних вимог з огляду на наступне:

Частиною першою статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Згідно з нормами ст.. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Нарахування відсотків за вкладами припиняється в останній день перед початком процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку).

Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує переліки вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-11 частини четвертої статті 26 цього Закону.

Пунктами 3-5 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14 (далі - Положення) Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.

Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

Перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом.

Інформація про вкладника в Переліку має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Перелік на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) засвідчується підписом уповноваженої особи Фонду та відбитком печатки банку, що ліквідується, на електронних носіях подається на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

Файл csv формується за структурою інформаційного рядка файла «Перелік вкладників» (додаток 9) та за правилами формування csv файлів (додаток 10).

У відповідності до п. 6 Розділу ІІІ Положення протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Пунктами 2,3 розділу IV Положення, Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр).

Загальний Реєстр складається на паперових та електронних носіях.

Загальний Реєстр на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) підписується відповідальною особою, яка його склала, та засвідчується підписом директора-розпорядника та відбитком печатки Фонду, на електронних носіях - на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

Таким чином, процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає такі етапи:

1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду;

2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду;

3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру;

4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

При цьому, Уповноважена особа може надавати Фонду протягом процедури ліквідації додаткову інформацію про вкладників, зокрема щодо збільшення кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування.

У судовому засіданні встановлено, що ОСОБА_1 не є вкладником ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» у розумінні Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Банк «Фінанси та Кредит» Чернявською О.С. правомірно не включено Позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, відповідно, у Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не виникло обов'язку щодо включення Позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Крім того, суд звертає увагу на те, що у відповідності до приписів ч. 5 ст. 45 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку кредитори мають право заявити Фонду про свої вимоги до банку. Вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються. У разі призначення уповноваженої особи Фонду, якій делеговано Фондом повноваження щодо складення реєстру акцептованих вимог кредиторів, кредитори заявляють про свої вимоги до банку такій уповноваженій особі Фонду.

Статтею 49 того Закону передбачено, що Фонд припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону. Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами.

Протягом 90 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону Фонд здійснює такі заходи:

1) визначає суму заборгованості кожному кредитору та відносить вимоги до певної черги погашення;

2) відхиляє вимоги в разі їх не підтвердження фактичними даними, що містяться у розпорядженні Фонду, та, у разі потреби, заявляє в установленому законодавством порядку заперечення за заявленими до банку вимогами кредиторів;

3) складає реєстр акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Фонду.

Реєстр акцептованих вимог кредиторів та зміни до нього підлягають затвердженню виконавчою дирекцією Фонду.

Будь-які спори щодо акцептування вимог кредиторів підлягають вирішенню у судовому порядку. Судове провадження щодо таких вимог не припиняє перебіг ліквідаційної процедури.

Протягом 20 днів з дня затвердження реєстру акцептованих вимог кредиторів Фонд сповіщає кредиторів про акцептування їх вимог шляхом розміщення повідомлення на офіційному сайті Фонду, неплатоспроможного банку, а також у приміщеннях такого банку в доступному для відвідувачів місці.

Фонд не має права здійснювати задоволення вимог кредиторів до затвердження реєстру акцептованих вимог кредиторів, крім задоволення вимог кредиторів за правочинами, що забезпечують проведення ліквідаційної процедури, якщо таке задоволення вимог погоджено виконавчою дирекцією Фонду.

Фонд зобов'язаний у 60-денний строк з дня початку процедури ліквідації банку надіслати повідомлення всім клієнтам, які користуються послугами відповідального зберігання, про необхідність вилучити свої цінності протягом одного місяця з дня повідомлення. Матеріальні цінності, що перебували на відповідальному зберіганні банку і не були вилучені власниками в зазначений у повідомленні строк, вважаються фондами, на які не можуть претендувати кредитори банку. Такі цінності переходять у розпорядження Фонду для повернення законним власникам.

Вимоги, не включені до реєстру акцептованих вимог кредиторів, задоволенню в ліквідаційній процедурі не підлягають і вважаються погашеними.

З наданих суду копій документів вбачається, що Позивач зверталася до Відповідача з заявою про визнання її кредитором банку, однак у реєстрі інформації про включення кредиторської вимоги ОСОБА_1 не має, дії Відповідачів в частині не включення Позивача до Реєстру вимог кредиторів Банку останньою не оскаржуються та таких позовних вимог до суду заявлено не було.

Вирішуючи питання щодо розподілу судових витрат, відповідно до положень ст.. 94 КАС України, суд приходить до висновку про відсутність правових підстав для стягнення суми судового збору з відповідачів за рахунок бюджетних асигнувань на користь позивача, у зв'язку з відмовою у задоволенні позову.

Керуючись ст. ст. 69, 70, 71, 122,158 - 163, 167 КАС України, суд

ПОСТАНОВИВ:

У задоволенні адміністративного позову ОСОБА_1 - відмовити.

Постанова набирає законної сили в порядку, передбаченому ст. 254 Кодексу адміністративного судочинства України.

Постанова може бути оскаржена до апеляційної інстанції в порядку та строки, передбачені ст.ст. 185-187 Кодексу адміністративного судочинства України.

Суддя І.А. Качур