Справа № 826/22120/15
Суддя: Смокович М.І.
Дата ухвалення: 2017-03-22 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ВИЩИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД УКРАЇНИ
У Х В А Л А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

22 березня 2017 року м. Київ К/800/2900/16

Колегія суддів Вищого адміністративного суду України у складі:

головуючого - Смоковича М.І.,

суддів: Мороз Л.Л., Стрелець Т.Г.,

розглянувши у попередньому судовому засіданні в касаційній інстанції адміністративну справу

за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб акціонерного товариства «Дельта Банк», Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича про дій протиправними та зобов'язання вчинити дії, провадження в якій відкрито

за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова В.В. на постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 26 листопада 2015 року та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 19 січня 2016 року ,

в с т а н о в и л а :

У вересні 2015 року ОСОБА_1 звернувся до адміністративного суду з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб акціонерного товариства «Дельта Банк» (далі - Фонд, АТ «Дельта Банк» відповідно), Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича (далі - Уповноважена особа Фонду) з вимогами:

визнати протиправними дії працівників АТ «Дельта Банк» щодо зняття грошових коштів з рахунку ОСОБА_1 в АТ «Дельта Банк» та спроби подальшого їх переведення на рахунок в акціонерному товаристві «Ощадбанк», у зв'язку з чим вищевказані операції вважати недійсними, а грошові кошти в сумі 93225,59 грн вважати частиною неповернутого грошового вкладу (депозиту) вкладника ОСОБА_1;

зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснити відшкодування коштів в сумі 93225,59 грн. за вкладом ОСОБА_1 згідно з договором банківського вкладу (депозиту) «Лояльний» у гривнях № 005-09503-130814 від 13 серпня 2014 року, укладеного з АТ «Дельта Банк».

Позовні вимоги обґрунтовує тим, що АТ «Дельта Банк» належно не виконав своїх зобов'язань за договором депозиту, а саме - не перерахував належних йому коштів в сумі 92675,59 грн. (залишок депозитного вкладу за договором № 005-09503-130814 від 13 серпня 2014 року) на рахунок в АТ «Ощадбанк». Натомість ці кошти неправомірно переведено на поточний картковий рахунок позивача в АТ «Дельта Банк», за яким Уповноважена особа Фонду безпідставно відмовляється включати його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування вкладу за рахунок коштів Фонду.

Ухвалою від 26 листопада 2015 року Окружний адміністративний суд м. Києва закрив провадження у справі в частині позовних вимог про визнання протиправними дій працівників акціонерного товариства «Дельта Банк» щодо зняття грошових коштів з рахунку ОСОБА_1 в акціонерному товаристві «Дельта Банк» та спроби подальшого їх переводу на рахунок в акціонерному товаристві «Ощадбанк», у зв'язку з чим вищевказані операції вважати недійсними, а грошові кошти в сумі 93225,59 грн. вважати частиною неповернутого грошового вкладу (депозиту) вкладника ОСОБА_1

Щодо решти позовних вимог, то постановою від 26 листопада 2015 року Окружний адміністративний суд м. Києва задовольнив їх частково.

Зобов'язав Уповноважену особу Фонду включити ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1; НОМЕР_2, виданий Залізничним РУ ГУМВС України в м. Києві 3 лютого 1998 року, що зареєстрований та проживає за адресою: АДРЕСА_1) до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на суму у розмірі 92675,59 грн.

Зобов'язав Уповноважену особу Фонду подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1; НОМЕР_2, виданий Залізничним РУ ГУМВС України в м. Києві 3 лютого 1998 року, що зареєстрований та проживає за адресою: АДРЕСА_2) як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на суму у розмірі 92675,59 грн.

В іншій частині позову відмовив.

Ухвалою від 19 січня 2016 року Київський апеляційний адміністративний суд залишив зазначену постанову суду першої інстанції без змін.

У касаційній скарзі Уповноважена особа Фонду, посилаючись на порушення судами попередніх інстанцій норм матеріального та процесуального права, просить скасувати їхні рішення та прийняти нове, яким відмовити у задоволенні позовних вимог в повному обсязі.

ОСОБА_1 у своїх письмових запереченнях зазначив про те, що оскаржені судові рішення є законними і обґрунтованими, тому підстав для задоволення касаційної скарги немає.

Касаційна скарга не підлягає задоволенню з огляду на таке.

У справі встановлено, що ОСОБА_1 (вкладник) уклав з АТ «Дельта Банк» договір банківського вкладу (депозиту) «Лояльний» у гривнях від 13 серпня 2014 року №005-09503-130814, згідно з яким вклад у розмірі 200000,00 грн. залучається на строк з моменту зарахування вкладу на рахунок та по 12 вересня 2014 року включно. Банк відкриває вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_3. Зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або готівкою через касу банку в день укладення сторонами цього договору.

За пунктом 1.9 цього договору, нараховані проценти за вкладом виплачуються вкладнику одночасно з поверненням суми вкладу по закінченню строку залучення вкладу, зазначеного в пункті 1.3 цього договору, та з врахуванням пункту 1.1 цього договору, або в день продовження дії цього договору, а також в інший термін дострокового припинення дії цього договору у випадках, передбачених цим договором та правилами, шляхом зарахування на поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватись з використанням електронних платіжних засобів НОМЕР_4, відкритий на ім'я вкладника в установі банку.

Вклад виплачується вкладнику по закінченню строку залучення вкладу за цим договором, зазначеного в пункті 1.3 цього договору та з врахуванням пункту 1.11 цього договору, шляхом зарахування на поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів № НОМЕР_5, відкритий на ім'я вкладника в установі банку (пункт 1.10 договору).

У своїй заяві від 13 серпня 2014 року позивач просив перерахувати грошові кошти в сумі 200000,00 грн. з рахунків, відкритих в акціонерному товаристві «Дельта Банк», з поточного рахунку № НОМЕР_5 (за договором від 16 листопада 2013 року № 005-09500-161113) на депозитний рахунок в АТ «Дельта Банк» № НОМЕР_3 (договір № 005-09503-130814 від 13 серпня 2014 року).

Суди попередніх інстанцій встановили, що на підставі меморіального ордеру від 13 серпня 2014 року №TR330912 (з відміткою банку про проведення) грошові кошти у розмірі 200000,00 грн. перераховано на рахунок №1218 з призначенням платежу «Списання згідно заяви клієнта від 13 серпня 2014 року, та зарахування на рахунок/депозит».

Надалі, як з'ясовано у справі, ОСОБА_1 неодноразово звертався до АТ «Дельта Банк» із заявами від 9 вересня 2014 року, від 12 листопада 2014 року, від 26 листопада 2014 року, від 23 січня 2015 року, від 5 лютого 2015 року, в яких вимагав повернути депозитні кошти за договором від 13 серпня 2014 року №005-09503-130814.

У відповідь АТ «Дельта Банк» листами від 22 листопада 2014 року за вих. №05-2458360/1, від 8 грудня 2014 року за вих. № 05-2642987, від 24 січня 2015 року за вих. № 05-2790971, від 7 лютого 2015 року за вих. № 05-2826291 повідомило позивача про вільне здійснення операцій з готівковими коштами, які перебувають на рахунку НОМЕР_4, відкритого за договором від 16 листопада 2013 року №005-09500-161113. Відтак позивач звернувся до банку із заявою від 19 лютого 2015 року № 46104019 про видачу готівки на суму 93225,59 грн. (частина депозитного вкладу за договором від 13 серпня 2014 року). Того ж дня позивач подав заяву № ПН1258685 від 19 лютого 2015 року на переказ готівки в сумі 92675,59 грн на поповнення рахунку в АТ «Ощадбанк».

Як встановили суди, згідно з квитанцією від 19 лютого 2015 року № ПН1258685 грошові кошти у розмірі 92675,59 грн. повинні бути перераховані на розрахунковий рахунок, відкритий в акціонерному товаристві «Ощадбанк» із зазначенням призначення платежу - поповнення рахунку № НОМЕР_6 ОСОБА_1 Водночас, згідно з довідкою ПАТ «Державний ощадний банк України» від 2 червня 2015 року №43/11-22/3196, за період з 19 лютого 2015 року по 28 травня 2015 року коштів на рахунок № НОМЕР_6 не надходило.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 2 березня 2015 року № 150 «Про віднесення публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних» виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення від 2 березня 2015 року №51 «Про запровадження тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк», згідно з яким з 3 березня 2015 року в банку запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк».

На підставі постанови Правління Національного банку України від 2 жовтня 2015 року № 664 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення від 2 жовтня 2015 року № 181 «Про початок процедури ліквідації АТ «Дельта Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку», яким вирішено розпочати процедуру ліквідації публічного акціонерного банку «Дельта Банк» та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного банку «Дельта Банк» Кадирова В.В.

Відтак на всі наступні звернення позивача, а також на депутатські запити АТ «Дельта Банк» листами від 12 травня 2015 року за вих.№05-2964175/1 та від 8 червня 2015 року за вих. №05-2992909 повідомляло, що переказ грошових коштів було здійснено до введення тимчасової адміністрації в акціонерному банку «Дельта Банк», а тому ці кошти вважаються кредиторськими вимогами до неплатоспроможного банку, за умови дотримання процедури, передбаченої законодавством України.

Листом від 22 червня 2015 року № 05-3014903 АТ «Дельта Банк» повідомило позивачу, що інформацію про нього як вкладника внесено в реєстр вкладників на отримання виплат в межах гарантованої суми відшкодування протягом терміну дії тимчасової адміністрації і відповідну інформацію передано банку-партнеру - ВАТ «Ощадбанк».

Між тим, як встановили суди попередніх інстанцій, відповідно до довідки від 3 липня 2015 року №43/11/22/3886, на ім'я ОСОБА_1 в системі термінових переказів акціонерного товариства «Ощадбанк» є один переказ з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ПАТ «Дельта Банк» на суму 499,81 грн.

Позивач звернувся до Фонду із заявою від 16 липня 2015 року з проханням виплатити йому гарантовану суму відшкодування за рахунок Фонду у розмірі 93225,59 грн. за договором банківського вкладу (депозиту) від 13 серпня 2014 року №005-09503-130814.

На це звернення Фонд гарантування надіслав листа від 24 липня 2015 року №21-036-24257/15, яким повідомив, що задоволення вимог позивача як кредитора на суму переказу, який був ініційований 19 лютого 2015 року, може бути здійснено після прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію акціонерного товариства «Дельта Банк» в порядку, встановленому Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Позивач вважає, що такі дії відповідачів порушують його права та інтереси, у зв'язку з чим звернувся з цим позовом до суду.

Задовольняючи позовні вимоги в частині суд першої інстанції виходив з того, що Уповноважена особа Фонду безпідставно не включив позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування вкладів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на суму 92675,59 грн. Зазначені кошти, як з'ясовано у справі, так і не було перераховано на рахунок позивача в ВАТ «Ощадбанк», натомість вони обліковуються на рахунку № НОМЕР_7 в АТ «Дельта Банк», факт відкриття якого за заявою позивача не встановлено. У зв'язку з цим суд першої інстанції на підставі частини другої статті 162 Кодексу адміністративного судочинства України вирішив вийти за межі позовних вимог й зобов'язати Уповноважену особу Фонду включити ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом в АТ «Дельта Банк» за рахунок коштів в сумі 92675,59 грн. Водночас суд зважив й на те, що Фонд гарантування вкладів фізичних осіб не мав підстав для включення ОСОБА_1 до загального реєстру вкладників, на підставі чого дійшов висновку, що позовні вимоги про зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб здійснити відшкодування коштів в сумі 93225,59 грн. за вкладом позивача за договором банківського вкладу (депозиту) «Лояльний» у гривнях №005-09503-130814 від 13 серпня 2014 року є передчасними.

Суд апеляційної інстанції підтримав таку позицію суду першої інстанції.

Колегія суддів Вищого адміністративного суду України вважає висновки судів попередніх інстанцій правильними і обґрунтованими з огляду на таке.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб встановлені Законом України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон № 4452-VI; тут - в редакції станом на дату виникнення спірних відносин).

Частиною першою статті 3 Закону № 4452-VI встановлено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до частини першої статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Виплата відшкодування здійснюється з урахуванням сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у банку.

Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

Частиною другою статті 26 Закону № 4452-VI передбачено, що вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Вкладом в розумінні Закону № 4452-VI є кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти (пункт 3 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI); вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката (пункт 4 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI).

Відповідно до статті 27 Закону № 4452-VI Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Згідно з частиною першою статті 28 Закону № 4452-VI, Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх уповноваженим представникам чи спадкоємцям у національній валюті України з наступного робочого дня після затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстру вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування.

Отже, процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає такі етапи: 1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Суди попередніх інстанцій встановили, що АТ «Дельта Банк» фактично не виконав заяви позивача від 19 лютого 2015 року №ПН1258685 на переказ коштів на суму 92675,59 грн. (частина депозитного вкладу за договором від 13 серпня 2014 року) на поповнення рахунку в акціонерному товаристві «Ощадбанк», перемістивши натомість ці кошти на рахунок кредиторської заборгованості НОМЕР_8, який відкрито на ім'я позивача без його на те згоди.

За встановлених в цій справі обставин колегія суддів погоджується з висновками судів попередніх інстанцій про те, що наявність у позивача коштів на банківському рахунку, відкритому на його ім'я в АТ «Дельта Банк» (на суму 92675,59 грн.), свідчить про наявність у нього статусу вкладника цього банку, який має право на отримання гарантованої суми відшкодування за своїм вкладом за рахунок коштів Фонду.

Відповідно до частин другої, третьої статті 159 Кодексу адміністративного судочинства України законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права при дотриманні норм процесуального права.

Обґрунтованим є рішення, ухвалене судом на підставі повно і всебічно з'ясованих обставин в адміністративній справі, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Відповідно до частини першої статті 224 Кодексу адміністративного судочинства України суд касаційної інстанції залишає касаційну скаргу без задоволення, а судові рішення - без змін, якщо визнає, що суди першої та апеляційної інстанцій не допустили порушень норм матеріального і процесуального права при ухваленні судових рішень чи вчиненні процесуальних дій.

Зважаючи на наведене вище, підстав для скасування чи зміни оскаржуваних судових рішень немає.

Доводи, які містяться в касаційній скарзі, висновків судів та обставин справи не спростовують.

Керуючись статтями 220?, 223, 224, 230, 231, 254 Кодексу адміністративного судочинства України, колегія суддів

у х в а л и л а :

Касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова В.В. залишити без задоволення.

Постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 26 листопада 2015 року та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 19 січня 2016 року в цій справі залишити без змін.

Ухвала набирає законної сили через п'ять днів після направлення її копії сторонам у справі та оскарженню не підлягає.

Головуючий М.І. Смокович

Судді Л.Л. Мороз

Т.Г. Стрелець