Справа № 804/6794/15
Суддя: Смокович М.І.
Дата ухвалення: 2017-03-15 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ВИЩИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД УКРАЇНИ
У Х В А Л А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

15 березня 2017 року м. Київ К/800/1642/16

Колегія суддів Вищого адміністративного суду України в складі:

головуючого - Смоковича М.І,

суддів: Калашнікової О.В., Мороз Л.Л.,

розглянувши в попередньому судовому засіданні в касаційній інстанції адміністративну справу

за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича, третя особа - публічне акціонерне товариство «Банк Камбіо», про визнання дій протиправними та зобов'язання вчинити певні дії, провадження у якій відкрито

за касаційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка В.І. на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 14 липня 2015 року та ухвалу Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 15 грудня 2015 року,

в с т а н о в и л а:

В травні 2015 року ОСОБА_1 звернулася до суду з адміністративним позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка В.І. (далі - Уповноважена особа Фонду, ПАТ «Банк Камбіо» відповідно) з вимогами:

визнати протиправною відмову Уповноваженої особи Фонду, оформлену листом від 7 квітня 2015 року за вих. №19/1263 щодо не включення ОСОБА_1 до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за вкладами, що містяться на рахунку № 0272 за договором № 272 строкового банківського вкладу (депозиту) «СLASSIC» в іноземній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку без права повернення;

зобов'язати Уповноважену особу Фонду включити ОСОБА_1 до повного переліку вкладників ПАТ «Банк Камбіо», які мають право на відшкодування коштів за вкладами, що містяться на рахунку НОМЕР_1 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором № 272 строкового банківського вкладу (депозиту) «СLASSIC» в іноземній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку без права повернення;

зобов'язати Уповноважену особу Фонду подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Позовні вимоги обґрунтовано тим, що Уповноважена особа Фонду безпідставно відмовляється включити ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ «Банк «Камбіо» за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Постановою від 14 липня 2015 року Дніпропетровський окружний адміністративний суд позовні вимоги задовольнив частково.

Визнав протиправною відмову Уповноваженої особи Фонду, оформлену листом від 7 квітня 2015 року за вих. №19/1263 щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за вкладами, що містяться на рахунку НОМЕР_1 за договором № 272 строкового банківського вкладу (депозиту) «СLASSIC» в іноземній валюті зі сплатою процентів наприкінці строку без права повернення;

Зобов'язав Уповноважену особу Фонду включити ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ «Банк Камбіо», які мають право на відшкодування коштів за вкладами, що містяться на рахунку 0272.840 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором № 272 строкового банківського вкладу (депозиту) «СLASSIC» в іноземній валюті зі сплатою процентів наприкінці строку без права повернення.

У задоволенні решти позовних вимог відмовив.

Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд ухвалою від 15 грудня 2015 року залишив постанову суду першої інстанції без змін.

У касаційній скарзі Уповноважена особа Фонду, посилаючись на порушення судами попередніх інстанцій норм матеріального і процесуального права, просить скасувати їхні рішення та прийняти нове, яким відмовити в задоволенні позову в повному обсязі.

Відповідач в запереченнях на касаційну скаргу зазначила про те, що рішення судів попередніх інстанцій є правильними і обґрунтованим, тому підстав для задоволення касаційної скарги немає.

Касаційну скаргу необхідно залишити без задоволення з огляду на таке.

У справі, що розглядається, встановлено, що 17 вересня 2014 року між ОСОБА_1 та ПАТ «Банк Комбіо» укладено договір на відкриття та обслуговування поточного рахунку НОМЕР_1 у доларах США.

Відповідно до пункту 1.1. вказаного договору, Банк зобов'язується відкрити позивачу поточний рахунок та здійснювати його розрахункове-касове обслуговування згідно зі Статутом Банку, нормативно-правових актів НБУ та інших актів законодавства України.

17 вересня 2014 року між позивачем та ПАТ «Банк Камбіо» укладено договір № 272 строкового банківського вкладу (депозиту) «СLASSIC» в іноземній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку без права повернення.

За умовами пункту 1.1. договору депозиту Банк приймає від вкладника грошову суму в розмірі 14501,02 доларів США. Банк відкриває вкладний депозитний рахунок вкладнику НОМЕР_1.840. Строк розміщення вкладу складає 30 днів: з 17 вересня 2014 року по 17 жовтня 2014 року. Процентна ставка складає 3,75% річних.

17 вересня 2014 року на рахунок НОМЕР_1, відкритий в ПАТ «Банк Камбіо», зараховано 14501,02 долара США, еквівалент складає 188341,71 грн.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 4 грудня 2014 року № 782 «Про віднесення ПАТ «Банк Камбіо» до категорії неплатоспроможних», виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення від 4 грудня 2014 року № 140 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк Камбіо», згідно з яким з 5 грудня 2014 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ «Банк Камбіо».

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 27 лютого 2015 року № 144 виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення № 46 від 2 березня 2015 року про початок здійснення процедури ліквідації ПАТ «Банк Камбіо» та призначення Додусенка В.І. Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію цього банку.

4 березня 2015 року на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб розміщено оголошення про те, що у зв'язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення № 46 від 2 березня 2015 року про початок ліквідації ПАТ «Банк Камбіо», з 6 березня 2015 року Фонд гарантування вкладів фізичних осіб розпочинає виплату коштів вкладникам зазначеного банку. Для отримання коштів вкладники ПАТ «Банк Камбіо» з 6 березня 2015 року по 17 квітня 2015 року можуть звертатись до установ банку-агента Фонду - ПАТ «Укрінбанк». Виплати гарантованої суми відшкодування здійснюватимуться відповідно до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Суди попередніх інстанцій встановили, що позивач, звернувшись до відділення ПАТ «Укрінбанк» з метою отримання залишку коштів на рахунку НОМЕР_1 у розмірі гарантованої суми відшкодування за договором банківського вкладу, довідалась про те, що її немає в Загальному реєстрі вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду.

17 березня 2015 року ОСОБА_1 звернулася ся до Уповноваженої особи Фонду з заявою про включення її до Загального реєстру вкладників ПАТ «Банк «Камбіо» шляхом надсилання відповідного листа поштою.

У відповідь Уповноважена особа Фонду надіслав листа від 7 квітня 2015 року за вих. №19/1177, в якому повідомив, що операції і виплати за рахунком позивачки заблоковано, оскільки що правочин щодо укладення договору банківського вкладу є сумнівним і щодо нього проводиться перевірка на предмет його нікчемності з підстав, визначених частиною третьою статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Про виявлені обставини Уповноважена особа Фонду повідомив Фонд гарантування вкладів і за фактом вчинення службовими особами банку злочину, передбаченого частиною другою статті 364 КК України, Головне слідче управління СБ України зареєструвало кримінальне провадження №0000082 і проводить досудове розслідування. Як зазначено в листі, після отримання відповіді про законність операції по рахунку позивачки, Фонд гарантування вкладів вживатиме заходів щодо розблокування виплат та включення їх до відповідного реєстру.

Задовольняючи позовні вимоги в частині визнання неправомірною відмови Уповноваженої особи Фонду включити позивачку до Загального реєстру вкладників зобов'язання включити її до цього реєстру суд першої інстанції, з посиланням на статтю 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» зазначив, що Уповноважена особа Фонду був зобов'язаний протягом трьох днів з моменту ліквідації банку включити позивача або до переліку осіб, які мають право на виплату коштів за вкладами, або до переліку осіб, які такого права не мають. У зв'язку з тим, що відповідач свого обов'язку не виконав, це й стало підставою для задоволення позову. Обираючи спосіб захисту порушеного права позивача, суд вирішив зобов'язати Уповноважену особу Фонду вжити передбачені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» заходи щодо подання до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформації щодо ОСОБА_1 як вкладника, яка має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Банк Камбіо» за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Суд апеляційної інстанції з такими висновками суду першої інстанції погодився.

Колегія суддів Вищого адміністративного суду України теж погоджується з висновками судів попередніх інстанцій виходячи з такого.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб встановлені Законом України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон № 4452-VI).

Пунктом другим частини першої статті 2 Закону № 4452-VI передбачено, що під виведенням неплатоспроможного банку з ринку слід розуміти заходи, які здійснює Фонд стосовно банку, віднесеного до категорії неплатоспроможних, щодо виведення його з ринку одним із способів, визначених статтею 39 цього Закону.

Згідно з частинами першою, другою, шостою статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи.

Частиною четвертою статті 26 Закону визначено випадки, за яких гарантії за вкладом не поширюються.

Процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим Законом, відповідно до пункту 16 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI, називається тимчасовою адміністрацією.

Відповідно до статті 34 Закону № 4452-VI Фонд розпочинає процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації в банку на наступний робочий день після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.

Не пізніше наступного робочого дня після початку тимчасової адміністрації Фонд розміщує інформацію про запровадження тимчасової адміністрації в банку на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет і не пізніше ніж через 10 днів публікує її в газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України».

Виконавча дирекція Фонду не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних призначає з числа працівників Фонду уповноважену особу Фонду. Уповноважена особа Фонду повинна відповідати вимогам, встановленим Фондом. Рішення про призначення уповноваженої особи Фонду доводиться Фондом до головного офісу банку та до кожного відокремленого підрозділу банку негайно.

Тимчасова адміністрація запроваджується на строк, що не перевищує три місяці, а для системно важливих банків - шість місяців. За обґрунтованих підстав зазначені строки можуть бути одноразово продовжені на строк до одного місяця. Тимчасова адміністрація припиняється після виконання плану врегулювання або в інших випадках за рішенням виконавчої дирекції Фонду.

Під час тимчасової адміністрації Фонд має повне і виняткове право управляти банком відповідно до цього Закону, нормативно-правових актів Фонду та вживати дії, передбачені планом врегулювання.

Відповідно до статті 27 Закону № 4452-VI Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Відповідно до статті 28 Закону № 4452-VI Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх представникам та спадкоємцям у національній валюті України в готівковій або безготівковій формі не пізніше семи днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Фонд здійснює виплату гарантованих сум відшкодування через банки-агенти.

Фонд не пізніше ніж за 30 днів до закінчення визначеного цим Законом строку ліквідації банку публікує оголошення в газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет про завершення Фондом виплат гарантованої суми відшкодування.

Відповідно до пункту 6 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 9 серпня 2012 року №14 (далі - Положення) протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Як передбачено у пунктах 2, 3 розділу IV Положення, Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр). Загальний Реєстр складається на паперових та електронних носіях.

Відповідно до частини першої статті 36 Закону № 4452-VI з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Фонд набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.

За частиною третьою цієї ж статті правочини, вчинені органами управління та керівниками банку після початку процедури виведення Фондом банку з ринку, є нікчемними.

Відповідно до частини другої статті 37 Закону № 4452-VI Фонд безпосередньо або уповноважена особа Фонду у разі делегування їй повноважень має право: 1) вчиняти будь-які дії та приймати рішення, що належали до повноважень органів управління і органів контролю банку; <…> 3) продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій; 4) повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів; <…> 11) вчиняти дії, спрямовані на виконання плану врегулювання, відповідно до цього Закону та нормативно-правових актів Фонду.

За частиною четвертою статті 37 Закону № 4452-VI на виконання своїх повноважень уповноважена особа Фонду: <…> 2) видає накази та розпорядження, дає доручення, обов'язкові до виконання працівниками банку; <…>.

Частиною другою статті 38 Закону № 4452-VI протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Відповідно до частини четвертої статті 38 Закону № 4452-VI Фонд: 1) протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів; <…>.

У справі, що розглядається, встановлено, що підставою для зупинення виплати позивачці гарантованої суми відшкодування та невключення її до переліку вкладників ПАТ «Банк Камбіо», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, було необхідність проведення перевірки правочину на предмет його нікчемності з підстав, встановлених частиною третьою статті 38 Закону № 4452-VI, а також відкриття кримінального провадження за фактом вчинення службовими особами ПАТ «Банк Камбіо» злочину, передбаченого частиною другою статті 364 КК України.

Суди встановили, що станом на дату завершення тимчасової адміністрації і початок виплати відшкодування коштів вкладникам відповідач не приймав рішення щодо визнання нікчемним договору банківського вкладу позивачки з підстав, встановлених Законом № 4452-VI, а зволікання з прийняттям рішення стосовно включення її в Загальний реєстр вкладників пояснює необхідністю дочекатися остаточного рішення за наслідками перевірки обставин стосовно вчинення посадовими особами банку злочину, передбаченого частиною другою статті 364 КК України.

Наведені вище обставини в цілому свідчать про те, що своєю відмовою у включенні позивачки до Загального реєстру вкладників Уповноважена особа Фонду допустив протиправну бездіяльність, відтак колегія суддів погоджується з висновками судів попередніх інстанцій про задоволення позовних вимог в цій частині.

Відповідно до частини першої статті 224 Кодексу адміністративного судочинства України суд касаційної інстанції залишає касаційну скаргу без задоволення, а судові рішення - без змін, якщо визнає, що суди першої та апеляційної інстанцій не допустили порушень норм матеріального і процесуального права при ухваленні судових рішень чи вчиненні процесуальних дій.

За встановлених обставин рішення судів попередніх інстанцій є правильним, обґрунтованим, відповідають нормам матеріального та процесуального права, підстави для скасування чи зміни оскаржуваних судових рішень відсутні.

Доводи, які містяться в касаційній скарзі, висновків апеляційного суду та обставин справи не спростовують.

Керуючись статтями 220-1, 223-224, 230, 231, 254 Кодексу адміністративного судочинства України, колегія суддів

у х в а л и л а :

Касаційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка В.І. залишити без задоволення.

Постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 14 липня 2015 року та ухвалу Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 15 грудня 2015 року в цій справі залишити без змін.

Ухвала набирає законної сили через п'ять днів після направлення її копії сторонам у справі та оскарженню не підлягає.

Головуючий М.І. Смокович

Судді О.В. Калашнікова

Л.Л. Мороз