Справа № 826/137/16
Суддя: Твердохліб В.А.
Дата ухвалення: 2017-03-14 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

КИЇВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
Справа: № 826/137/16 Головуючий у 1-й інстанції: Мазур А.С. Суддя-доповідач: Твердохліб В.А.
У Х В А Л А

Іменем України

14 березня 2017 року м. Київ

Київський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів:

головуючого судді Твердохліб В.А.,

суддів Бужак Н.П., Костюк Л.О.,

за участю секретаря Борейка Д.Е.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Києві апеляційну скаргу ОСОБА_2 на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 17 січня 2017 року у справі за адміністративним позовом ОСОБА_2 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» про зобов`язання вчинити дії,-

В С Т А Н О В И В:

ОСОБА_2 (далі - Позивач) звернувся до Окружного адміністративного суду міста Києва з адміністративним позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Відповідач 1), Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» (далі - Відповідач 2) про зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб» в особі Уповноваженої особи Фонду гранування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Банк «Фінанси та Кредит» надати до Фонду додаткову інформацію про вкладника АТ «Банк «Фінанси та Кредит» ОСОБА_2 (ідентифікаційний код НОМЕР_1), якому необхідно здійснити виплату вкладу в межах гарантованої суми в розмірі 200 000 грн. на підставі: Договору дарування грошових коштів від 10.09.2015 року, посвідченого державним нотаріусом Двадцять першої Київської державної нотаріальної контори Зубченко Л.С. за №1976; Договору №300937/33559/5-14 про банківський строковий вклад (депозит) від 4 червня 2014 року;

зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб» внести до загального Реєстру вкладників АТ «Банк «Фінанси та Кредит», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, вкладника ОСОБА_2 (ідентифікаційний код НОМЕР_1), якому необхідно здійснити виплату вкладу у межах гарантованої суми в розмірі 200 000 грн. на підставі: Договору дарування грошових коштів від 10.09.2015 року, посвідченого державним нотаріусом Двадцять першої Київської державної нотаріальної контори Зубченко Л.С. за № 1976; Договору №300937/33559/5-14 про банківський строковий вклад (депозит) від 4 червня 2014 року.

Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 17 січня 2017 року у задоволенні адміністративного позову відмовлено.

Не погоджуючись з вищезазначеним рішенням суду першої інстанції, Позивач подав апеляційну скаргу, в якій просить скасувати рішення суду першої інстанції та прийняти нове, яким позовні вимоги задовольнити у повному обсязі.

Заслухавши суддю-доповідача, пояснення представника Позивача, перевіривши матеріали справи та доводи апеляційної скарги, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню з таких підстав.

Судом першої інстанції встановлено та підтверджується матеріалами справи, що 04 червня 2014 року між Публічним акціонерним товариством «Банк «Фінанси та Кредит» (надалі - Банк) та ОСОБА_4 (надалі - Клієнт) укладено договір №300937/33559/5-14 про банківський строковий вклад (депозит) «Пенсійний» на 5 місяців в іноземній валюті, за яким Клієнт вносить, а Банк приймає грошові кошти в іноземній валюті на вкладний рахунок НОМЕР_2 (надалі - Рахунок) у сумі 17471,00 (Сімнадцять тисяч чотириста сімдесят один долар США 00 центів), надалі - Вклад, на строк з 04 червня 2014 року по 04 листопада 2014 року. За час користування коштами Вкладу протягом строку, визначеного п.1.1. цього Договору, Банк нараховує і виплачує Клієнту проценти за ставкою 11,10 % річних.

10 вересня 2015 року між ОСОБА_4 (Дарувальник) та ОСОБА_2 (Обдарований) укладено договір дарування грошових коштів, зареєстрований в реєстрі за №1976, за яким Дарувальник подарувала, а Обдарований прийняв від Дарувальника грошові кошти в сумі 208710,00 грн, що еквівалентно 9500 доларам США по курсу НБУ станом на 10 вересня 2015 року, які зберігаються у Філії «Центральне РУ» АТ «Банк «Фінанси та Кредит» філія №2 на рахунку НОМЕР_3 згідно Договору №300937/33559/5-14 про банківський строковий вклад (депозит) НОМЕР_4 «Пенсійний» від 04 червня 2014 року. Дарувальник є власником коштів, які є предметом цього договору.

Позивач неодноразово звертався до Уповноваженої особи Фонду, однак до переліку вкладників його не включено та вклад у межах гарантованої суми 200 000 грн не виплачено.

ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» 17 вересня 2015 року віднесено Національним банком України (далі - НБУ) до категорії неплатоспроможних згідно постанови Правління НБУ №612.

На підставі постанови Правління НБУ від 17 вересня 2015 року №612 виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб цього ж дня прийнято рішення №171 «Про запровадження тимчасової адміністрації в АТ «Банк «Фінанси та Кредит» та делегування повноважень тимчасовому адміністратору банку». Згідно цього рішення виконавчої дирекції Фонду у ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» запроваджено тимчасову адміністрацію, призначено уповноважену особу Фонду Чернявську О.С. та делеговано останній всі повноваження тимчасового адміністратора банку строком на три місяці з 18.09.2015 року по 17.12.2015 року включно.

17 грудня 2015 року постановою НБУ від №898 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 18 грудня 2015 року №230 «Про початок процедури ліквідації АТ «Банк «Фінанси та Кредит» та делегування повноважень ліквідатора банку».

В газеті «Голос Україна» №242 (6246) 23 грудня 2015 року опубліковано відомості про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, про що також було зазначено на сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (www.fg.gov.ua).

19 жовтня 2015 року листом №9-037310/20094 Позивача повідомлено про те, що на підставі постанови Правління НБУ від 17.09.2015 року №612 ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» віднесено Національним банком України до категорії неплатоспроможних. Відповідно до вказаного рішення у АТ «Банк «Фінанси та Кредит» запроваджено тимчасову адміністрацію строком на три місяці з 18.09.2015 року по 17.12.2015 року включно.

Протягом дії тимчасової адміністрації вкладники АТ «Банк «Фінанси та Кредит» можуть отримати свої кошти за договорами банківського вкладу, строк дії яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Виплати за зазначеними договорами здійснюватимуться в розмірі вкладу, включаючи відсотки, але не більше 200 тисяч гривень (відповідно ст.36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»)

Подання до Фонду заяв на виплату коштів за договорами банківського вкладу, термін дії яких закінчився до введення та під час тимчасової адміністрації у Банку, законодавством не передбачено. За такими договорами виплата коштів здійснюватиметься за списками вкладників, які формує уповноважена особа Фонду.

Як вбачається з матеріалів справи 27.11.2015 року Позивач звернувся до куратора АТ «Банк «Фінанси та Кредит» із заявою, в якій просив письмово підтвердити чи спростувати наявність його прізвища в списках вкладників АТ «Банк «Фінанси та Кредит», що мають право на отримання гарантованої виплати у розмірі не більше 200 000,00 грн.

Листом від 08.12.2015 року №3-037310/23780 представника Позивача повідомлено про те, що згідно положення пункту 1 частини 5 статті 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» під час тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів.

Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02.2012 року №4452-VI (далі - Закон) встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

Відповідно ч.1 ст.3 Закону Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Частиною 3 статті 12 Закону (у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин) встановлено, що виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами, зокрема: визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду; визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої бази даних; приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; встановлює вимоги до змісту договорів банківського вкладу, договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб.

Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. (ч.1 ст.26 Закону).

За приписами частини 1 статті 27 цього Закону уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Положеннями статті 27 Закону встановлено, що протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною 2 статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує переліки вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 11 частини четвертої статті 26 цього Закону.

Відповідно вимог Закону розроблено Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затверджене рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року №14 (далі - Положення).

Пунктами 3, 4 розділу ІІІ Положення (у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин) визначено, що уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку. Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

Протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників. Додаткова інформація залежно від її типу надається окремими файлами, що формуються згідно з додатками 9 та 10 до цього Положення (пункт 6 розділу ІІІ Положення №14).

Згідно пп.2, 3 розділу IV Положення Фонд складає на підставі Переліку Загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення.

З аналізу вищенаведених норм випливає, що уповноважену особу Фонду наділено правом складати відповідний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. При цьому, відповідний перелік вкладників формується Уповноваженою особою Фонду лише один раз та виключно з метою визначення ресурсів Фонду, які будуть спрямовані на відшкодування коштів за вкладами.

Відшкодування коштів за вкладами здійснюється на підставі затвердженого виконавчою дирекцією Фонду реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами.

За приписами статті 1058 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. До відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунка (глава 72 цього Кодексу), якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу.

Договір банківського вкладу укладається у письмовій формі. Письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту. У разі недодержання письмової форми договору банківського вкладу цей договір є нікчемним (стаття 1059 ЦК України).

Частиною 1 статті 1062 ЦК України визначено, що на рахунок за банківським вкладом зараховуються грошові кошти, які надійшли до банку на ім'я вкладника від іншої особи, якщо договором банківського вкладу не передбачено інше. При цьому вважається, що вкладник погодився на одержання грошових коштів від іншої особи, надавши їй необхідні дані про рахунок за вкладом.

Згідно ч.1 ст.1063 ЦК України фізична або юридична особа може укласти договір банківського вкладу (зробити вклад) на користь третьої особи. Ця особа набуває права вкладника з моменту пред'явлення нею до банку першої вимоги, що випливає з прав вкладника, або вираження нею іншим способом наміру скористатися такими правами.

До набуття особою, на користь якої зроблений банківський вклад, прав вкладника ці права належать особі, яка зробила вклад.

Визначення імені фізичної особи (стаття 28 цього Кодексу) або найменування юридичної особи (стаття 90 цього Кодексу), на користь якої зроблений вклад, є істотною умовою договору банківського вкладу.

Якщо особа, на користь якої зроблено вклад, відмовилася від нього, особа, яка уклала договір банківського вкладу на користь третьої особи, має право вимагати повернення вкладу або перевести його на своє ім'я.

Між тим, пунктом 3 частини 1 статті 2 Закону визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти, в свою чергу.

У п.4 ч.1 ст.2 Закону зазначено, що вкладником є фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Таким чином, договір банківського вкладу укладається саме між фізичною особою або юридичною особою та банком. При цьому, за загальними нормами Цивільного кодексу України фізична особа має право зробити вклад на користь іншої особи, проте укладення вищезазначеного договору дарування - це вже правовідносини між вкладником банку та позивачем, що регулюється іншими нормами цивільного права.

Як убачається із матеріалів справи, ОСОБА_4 не укладалось договору банківського вкладу з ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» на користь Позивача. Також, сам Позивач особисто від свого імені не укладав договору банківського вкладу або банківського рахунку із ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит».

Отже, правочин щодо відкриття банківського рахунку не укладався, кошти на рахунок ним не вносились, Позивач не має вкладу у Банку (не є вкладником Банку), тому грошові кошти, про які зазначено у договорі дарування не підлягають відшкодуванню за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Ураховуючи наведене, колегія суддів вважає, що відсутні підстави для включення ОСОБА_2 до Переліку вкладників ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит», які мають право на відшкодування грошових коштів за рахунок Фонду.

Як вже зазначалось, положеннями ч.1 ст.26 Закону встановлено, що Фонд гарантує кожному вкладнику Банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти у розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом Банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Однак, станом на день початку процедури виведення Банку з ринку Позивач не був вкладником Банку.

Інструкцією про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затвердженою постановою Правління Національного банку України від 21.01.2004 року №22, встановлено, що списання (перерахування) коштів з рахунку одного клієнта на рахунок іншого клієнта здійснюється обслуговуючим банком на підставі платіжного доручення платника - власника рахунку.

Слід зазначити, що відсутні докази належного звернення ОСОБА_4 до АТ «Банк «Фінанси та Кредит» щодо перерахування коштів Позивачу за договором дарування. Також, ані ОСОБА_4, ані Позивач не надавали розрахункові документи банку (платіжні доручення) на перерахування грошових коштів в частині, яку подарувала ОСОБА_4 на користь Позивача.

Таким чином, Позивач не є вкладником АТ «Банк «Фінанси та Кредит» за договором, а відтак гарантії, визначені статтею 26 Закону на нього поширені бути не можуть.

Аналогічна правова позиція викладена в ухвалі Вищого адміністративного суду України від 02 лютого 2017 року у справі №К/800/8941/16.

З урахуванням викладеного, колегія суддів погоджується з висновком суду першої інстанції, що Позивач не є вкладником ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит», оскільки ним або на користь нього не укладався договір банківського вкладу, також Позивач не є власником іменного депозитного сертифіката, а тому грошові кошти, передані йому за договором дарування грошових коштів від 10 вересня 2015 року, не підлягають відшкодуванню за рахунок Фонду на підставі Закону.

Положеннями ст.159 КАС України визначено, що судове рішення повинно бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права при дотриманні норм процесуального права.

Рішення суду першої інстанції про відмову у задоволенні позовних вимог є обґрунтованим та законним, а доводи апеляційної скарги не спростовують висновків суду першої інстанції.

Згідно п.1 ч.1 ст.198, ст.200 КАС України, суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а постанову суду - без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції правильно встановив обставини справи та ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

Доводи апеляційної скарги не дають підстав для висновку, що судом першої інстанції при розгляді справи допущені порушення норм матеріального чи процесуального права, які передбачені ст.ст. 201, 202 КАС України.

З урахуванням викладеного, колегія суддів вважає, що судом першої інстанції правильно встановлено обставини справи, оскаржуване судове рішення постановлено з додержанням норм матеріального та процесуального права і підстав для його скасування не вбачається, а тому апеляційну скаргу слід залишити без задоволення, а постанову суду першої інстанції - без змін.

Керуючись ст.ст.198, 200, 205, 206, 212, 254 КАС України, суд,-

У Х В А Л И В :

Апеляційну скаргу ОСОБА_2 залишити без задоволення, а постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 17 січня 2017 року - без змін.

Ухвала набирає законної сили з моменту проголошення та може бути оскаржена до Вищого адміністративного суду України в порядку та строки, передбачені ст. 212 КАС України.

Головуючий суддя Твердохліб В.А.

Судді Бужак Н.П.

Костюк Л.О.

Ухвала складена в повному обсязі 17 березня 2017 року.

Головуючий суддя Твердохліб В.А.

Судді: Бужак Н.П.

Костюк Л.О.