Справа № 821/1900/16
Суддя: Романішин В.Л.
Дата ухвалення: 2017-03-15 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ОДЕСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
----------------------
П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

15 березня 2017 р.м.ОдесаСправа № 821/1900/16

Категорія: 9.4 Головуючий в 1 інстанції: Бездрабко О.І.

Одеський апеляційний адміністративний суд у складі колегії:

головуючого -судді Романішина В.Л.,

суддів Запорожана Д.В., Шляхтицького О.І.,

за участю секретаря Колеснікова-Горобець І.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду в м.Одесі апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик» Костенка Ігоря Івановича на постанову Херсонського окружного адміністративного суду від 30 січня 2017 року у справі за позовом ОСОБА_2 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик» Костенка Ігоря Івановича, третя особа Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити певні дії,

ВСТАНОВИВ:

В грудні 2016 року ОСОБА_2 звернувся до Херсонського окружного адміністративного суду з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик» Костенка І.І. про визнання протиправною бездіяльності відповідача щодо не включення позивача до повного переліку вкладників ПАТ «КБ «Хрещатик», які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за договором банківського вкладу «Живи сонячно» №200D-664436 від 23.03.2016р.; зобов'язання Уповноважену особу включити позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах граничної суми відшкодування до 200 000 грн. за договором банківського вкладу «Живи сонячно» №200D-664436 від 23.03.2016р.

Позов обґрунтовував тим, що його, як вкладника ПАТ «КБ «Хрещатик» за договором банківського вкладу «Живи сонячно» №200D-664436 від 23.03.2016р., після початку процедури ліквідації банку Уповноваженою особою незаконно не включено до переліку вкладників для отримання відшкодування за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Постановою Херсонського окружного адміністративного суду від 30.01.2017р. позов ОСОБА_2 задоволено у повному обсязі.

Не погоджуючись із зазначеною постановою, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик» Костенко І.І. подав апеляційну скаргу, в якій просить скасувати рішення суду першої інстанції, як таке, що прийняте з порушенням норм матеріального права, та прийняти нову постанову, якою позов ОСОБА_2 залишити без задоволення.

В своїй скарзі апелянт зазначає, що при вирішенні спору судом не враховано, що укладення позивачем Додаткового договору №1 до договору банківського вкладу здійснено 04.04.2016р., тобто після отримання посадовими особами ПАТ «КБ «Хрещатик» постанови Національного Банку України №231/БТ від 04.04.2016р. про віднесення Банку до категорії проблемних, якою, серед іншого, заборонено проведення будь-яких операцій за договорами, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб. У зв'язку з цим, Уповноваженою особою і було прийнято рішення про не включення ОСОБА_2 до переліку осіб, які мають право на відшкодування 200 000 грн. за рахунок Фонду, через наявність підстав для перевірки правочину.

Заслухавши суддю-доповідача, розглянувши та обговоривши доводи апеляційної скарги, перевіривши матеріали справи, суд вважає, що апеляційна скарга підлягає задоволенню.

Як вбачається з матеріалів справи та правильно встановлено судом першої інстанції, 23.03.2016р. між ОСОБА_5, як вкладником, та ПАТ «КБ «Хрещатик» укладено договір банківського вкладу «Живи сонячно» №200D-664436 в національній валюті, відповідно до якого Банк прийняв грошові кошти позивача в сумі 280 000 грн. на термін з 23.03.2016р. по 23.06.2016р. під процентну ставку.

03.04.2016р. між ОСОБА_5 та ОСОБА_2 укладено договір відступлення права вимоги №1, за умовами якого ОСОБА_2 одержав право вимоги виконання юридичною особою ПАТ «КБ «Хрещатик» зобов'язань, що випливають з договору банківського вкладу «Живи сонячно» №200D-664436 від 23.03.2016р. на розмір вкладу 140 000 грн. та нарахованих на вказану суму відсотків за період з 03.04.2016р. по 23.06.2016р. з врахуванням процентної ставки 19% річних.

У зв'язку з цим, 04.04.2016р. між ПАТ «КБ «Хрещатик» та ОСОБА_5, як вкладником, ОСОБА_2, як новим вкладником, укладено додатковий договір №1 до договору №200D-664436 від 23.03.2016р., яким внесено зміни до вказаного договору, зокрема, викладено в новій редакції преамбулу договору шляхом визначення його сторонами ПАТ «КБ «Хрещатик» та ОСОБА_2, також розмір вкладу визначено на рівні 140 000 грн.

З матеріалів справи, також, вбачається, що постановою Правління Національного Банку України від 04.04.2016р. №231/БТ ПАТ «КБ «Хрещатик» віднесено до категорії проблемних, а постановою від 05.04.2016р. №234 - до категорії неплатоспроможних.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 05.04.2016р. розпочато процедуру виведення ПАТ «КБ «Хрещатик» з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на один місяць з 05 квітня 2016 року до 04 травня 2016 року включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ «КБ «Хрещатик», визначені статтями 37-39 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Костенку І.І.

На підставі рішення Правління Національного Банку України від 02.06.2016р. №46-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «КБ «Хрещатик» виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 03.06.2016р. №913 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «КБ «Хрещатик» та делегування повноважень ліквідатора банку», відповідно до якого розпочато процедуру ліквідації банку з 06.06.2016р. по 05.06.2018р. включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ «КБ «Хрещатик» Костенку І.І.

10.06.2016р. ОСОБА_2 звернувся до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ПАТ «КБ «Хрещатик» Костенка І.І. із заявою про включення його до реєстру вкладників та виплату коштів, у відповідь на який листом від 25.08.2016р. №41/3-12/7854 Уповноважена особа повідомила, що договір позивача підпадає під процедуру перевірки, а тому на нього встановлені тимчасові обмеження. Рішення про зняття обмежень на здійснення неплатоспроможним банком операцій за відповідним правочином (договором) та подальшу виплату буде прийнято Фондом, зокрема, за наслідками здійснення перевірки документів, пов'язаних із вчиненням правочину (укладенням договору).

Суд першої інстанції, задовольняючи позов ОСОБА_2, виходив з того, що позивач є вкладником в розумінні п.4 ч.1 ст.2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а тому, у зв'язку із прийняттям Національним Банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «КБ «Хрещатик», набув право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Відповідач, в свою чергу, не виконав покладені на нього Законом обов'язки щодо включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, як і не довів наявність правових підстав для не включення ОСОБА_2 до такого переліку, зокрема, шляхом надання доказів того, що договір банківського вкладу від 23.03.2016р. №200D-664436 «Живи сонячно» визнано нікчемним або що цей договір має ознаки нікчемності.

Апеляційний суд не погоджується з такими висновками суду першої інстанції. При цьому, колегія суддів виходить з наступного.

Згідно ст.2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду - це працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом та/або делегованих Фондом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку.

Відповідно до ч.1 ст.3 Закону Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом.

Частиною першою статті 26 Закону передбачено, що Фонд гарантування вкладів фізичних осіб гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень.

Відповідно до ст.27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує: 1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню; 2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 цього Закону.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Правовий аналіз зазначених норм дає змогу дійти висновку, що вирішальною умовою для включення особи до переліку вкладників, є наявність у такої особи вкладу в банку.

Пунктами 3, 4 частини 1 статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено зміст понять «вклад» та «вкладник». Зокрема, визначено, що вкладом є кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти. Вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Передбачені Законом гарантії за вкладом поширюються на осіб, які мають статус вкладника неплатоспроможного банку. Тобто, право на відшкодування коштів за вкладом у неплатоспроможному банку за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (в межах гарантованої суми відшкодування) мають ті фізичні особи, чиї кошти було залучено банком на підставі договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката. При цьому, положення Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», якими врегульовано правовідносини з приводу здійснення Фондом відшкодування на користь вкладників-фізичних осіб у разі неплатоспроможності банку, не допускають переходу прав та обов'язків, як вкладника, і нерозривно пов'язані з особою вкладника, а тому в цих правовідносинах заміна вкладника не є можливою у розумінні вищенаведених норм права.

Аналогічний висновок слідує з положень Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої постановою правління НБУ від 12 листопада 2003 року №492, пунктом 1.8 якої передбачено, що банки відкривають своїм клієнтам за договором банківського рахунка поточні рахунки; поточний рахунок це рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання грошей і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України.

Тобто, поточні рахунки відкриваються на конкретну особу за умови надання відповідних документів. Можливості зміни власника рахунка Інструкцією №492 не передбачено.

Як вбачається з матеріалів справи, договір банківського вкладу «Живи сонячно» №200D-664436 від 23.03.2016р. укладено між ПАТ «КБ «Хрещатик» та ОСОБА_5, яка на умовах цього договору внесла до Банку обумовлену сторонами суму коштів (вклад) в розмірі 280 000 грн. на термін з 23.03.2016р. по 23.06.2016р. під процентну ставку.

В розумінні статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» ОСОБА_5 є вкладником, який має право на відшкодування свого вкладу в ПАТ «КБ «Хрещатик» в межах гарантованої суми за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів.

Своє право вимоги до банку за Договором банківського вкладу «Живи сонячно» №200D-664436 від 23.03.2016р. на суму 140 000 грн. ОСОБА_5 передала позивачу - ОСОБА_2 за договором відступлення права вимоги №1 від 03.04.2016р.

За своєю правовою природою договір про відступлення права вимоги є лише підставою для заміни кредитора у зобов'язанні іншою особою. Однак, укладення такого договору не може замінити собою основного правочину, з якого виникли відносини сторін, у даному випадку - між Банком і вкладником ОСОБА_5 На підставі договору про відступлення права вимоги №1 від 03.04.2016р. позивач не набуває статусу вкладника банку ПАТ «КБ «Хрещатик» на тих же умовах, що й ОСОБА_5 Маючи документально підтверджені грошові вимоги до Банку (боржника) щодо його грошових зобов'язань позивач стає кредитором Банку. Разом з тим, кредиторські вимоги позивача, які ґрунтуються на договорі про відступлення права вимоги від 03.04.2016р., не можуть бути задоволені за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, які мають інше призначення (відшкодування коштів за вкладами).

Колегія суддів вважає, що між ОСОБА_2 та ПАТ «КБ «Хрещатик» не виникли правовідносини банківського вкладу, оскільки ним не був відкритий рахунок у банку та він не звертався до останнього із вимогою перерахувати кошти, на вимогу яких має право за договором відступлення права вимоги від 03.04.2016р., а відтак у позивача і відсутнє право вимагати від Фонду компенсації за банківським вкладом.

Відповідно до п.3 ч.1 ст.198 КАС України за наслідками розгляду апеляційної скарги на постанову суду першої інстанції суд апеляційної інстанції має право скасувати її та прийняти нову постанову суду.

Оскільки задовольняючи позов ОСОБА_2 судом першої інстанції порушено норми матеріального права, апеляційний суд, на підставі п.4 ч.1 ст.202 КАС України, доходить висновку про необхідність скасування постанови Херсонського окружного адміністративного суду від 30.01.2017р. та прийняття нової постанови - про відмову в задоволенні позовних вимог.

Судові витрати розподіляються відповідно до вимог ст.94 КАС України.

Керуючись ст.ст. 94, 185, 195, 196, 198 ч.1 п.3, 202 ч.1 п.4, 205 ч.1 п.3, 207, 254, 256 КАС України, суд -

ПОСТАНОВИВ :

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик» Костенка Ігоря Івановича задовольнити.

Постанову Херсонського окружного адміністративного суду від 30 січня 2017 року скасувати.

Прийняти нову постанову, якою позов ОСОБА_2 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Комерційний банк «Хрещатик» Костенка Ігоря Івановича про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити певні дії залишити без задоволення.

Стягнути з ОСОБА_2 (і.н. НОМЕР_1, місце проживання фізичної особи: 73000, АДРЕСА_1) на користь публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Хрещатик» (, місцезнаходження: 01001, м. Київ, вул. Хрещатик, 8-а) судовий збір за подання апеляційної скарги в розмірі 1212,64 (одна тисяча двісті дванадцять гривень 64 копійок) грн.

Постанова апеляційного суду набирає законної сили негайно після її проголошення та може бути оскаржена безпосередньо до Вищого адміністративного суду України протягом двадцяти днів.

Повний текст постанови виготовлено 16.03.2017р.

Головуючий суддя Романішин В.Л.

Судді Запорожан Д.В.

Шляхтицький О.І.