Справа № 825/1549/16
Суддя: Шелест С.Б.
Дата ухвалення: 2017-02-28 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

КИЇВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
Справа: № 825/1549/16 Головуючий у 1-й інстанції: Лобан Д.В. Суддя-доповідач: Шелест С.Б.
У Х В А Л А

Іменем України

28 лютого 2017 року м. Київ

Київський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів:

Головуюча суддя: Шелест С.Б.

Судді: Кузьмишина О.М., Пилипенко О.Є.

розглянувши у порядку письмового провадження апеляційну скаргу ОСОБА_2 на постанову Чернігівського окружного адміністративного суду від 24.01.17р. у справі №825/1549/16 за позовом ОСОБА_2 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» Волкова Олександра Юрійовича про визнання протиправними дій

у с т а н о в и в:

Позивач звернувся до суду з позовом, у якому, з урахуванням уточнених позовних вимог просив:

визнати протиправними та незаконними рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» щодо не своєчасного включення повної інформації до списку (переліку) вкладників ПАТ «Банк Михайлівський», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб стосовно всієї гарантованої суми належної до виплати ОСОБА_2, а саме 160 369,49 грн;

визнати протиправними та незаконними дії Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо не своєчасного відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб стосовно всієї гарантованої суми належної до виплати ОСОБА_2, а саме 160 369,49 грн.;

стягнути з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на його користь матеріальну шкоду (упущену вигоду) та суму боргу у розмірі 30 373,12 грн.

Постановою Чернігівського окружного адміністративного суду від 24.01.17р. у задоволенні адміністративного позову відмовлено.

Не погоджуючись з вказаною постановою, позивач подав апеляційну скаргу, у якій просить суд скасувати постанову з мотивів порушення судом норм матеріального та процесуального права та ухвалити нове рішення про задоволення позову.

Свої вимоги апелянт мотивує тим, що судом першої інстанції безпідставно не враховано, що включення позивача до переліку вкладників та виплата відшкодування за вкладом відбулась з порушенням встановлених Законом № 4452-VI строків.

Розглянувши матеріали справи та апеляційну скаргу позивача, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню, виходячи з наступного.

Як свідчать обставини справи та встановлено судом першої інстанції, між позивачем та ПАТ «Банк Михайлівський» було укладено договір №980-025-000001488 від 30.09.15р. банківського рахунку «Поточний рахунок «Ощадний», згідно умов якого банк за ініціативою клієнта відкриває на його ім'я поточний рахунок НОМЕР_1.

28.03.16р. між позивачем та ПАТ «Банк Михайлівський» (повірений) було укладено договір Суперкапітал (з виплатою процентів щомісячно) №980-025-000211891, згідно умов якого сторона-1 передає стороні-2 грошові кошти у розмірі, порядку та на строк передбачені цим договором, а сторона-2 приймає ці кошти (а/с 84-86, том І).

За змістом п. 1.4 вказаного договору, цей договір укладено між позивачем та ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр» через повіреного ПАТ «Банк Михайлівський», який вчиняє дії від імені, в інтересах та за рахунок ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр».

Відповідно до п. 8.4 Договору сторони, що його підписали підтверджують, що даний договір є договором позики та регулює відносини сторін, що пов'язані з наданням позики позивачем ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр», у сумі, у строк та у порядку передбаченому цим договором.

Судом першої інстанції встановлено, що на поточний рахунок позивача внесено грошові кошти у загальній сумі 158 000 грн., а саме: 30.09.15р. - 85 000 грн., 28.03.16р. - 20 000 грн. та 29.04.16р. - 53 000 грн., які у подальшому через банк були передані ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр». Внесення коштів підтверджується квитанціями № 4794286 від 30.09.2015, № 6334544 від 28.03.2016 № 7376880 від 29.04.2016, № 4794302.

Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 23.05.16р. № 812 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку». Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Банк Михайлівський» призначено Ірклієнко Юрія Петровича.

13.06.16р. виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення № 991, відповідно до якого продовжено строки тимчасової адміністрації у ПАТ "БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ" з 23.06.16р. до 22.07.16р. включно.

Відповідно до рішення Правління НБУ від 12.07.16р. № 124-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 12.07.16р. № 1213 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ» та делегування повноважень ліквідатора банку, згідно з яким розпочато процедуру ліквідації з 13.07.2016 до 12.07.18р. включно, призначено уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ «БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ» Ірклієнку Юрію Петровичу з 13.07.16р. до 12.07.18р. включно.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду № 1702 від 01.09.16р. змінено уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ «БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ», згідно з яким всі повноваження ліквідатора ПАТ «БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ» делеговано Волкову Олександру Юрійовичу з 05.09.16р.

Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» Волковим Олександром Юрійовичем на заяву позивача про включення його до реєстру вкладників листом №10.08.16/15-вих від 10.08.16р. було повідомлено, що на виконання вимог Закону № 4452-VI було здійснено перевірку правочинів (у тому числі договору позивача), в ході якої була встановлена нікчемність правочину (трансакції) з перерахування коштів на поточний рахунок ОСОБА_2 НОМЕР_1 відкритий в ПАТ «Банк Михайлівський» (а/с 89, том І).

Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Михайлівський» Волковим Олександром Юрійовичем на адресу позивача надіслано повідомлення від 12.09.16р., яким повідомлено про те, що перекази коштів (трансакції), здійснені: ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий Центр» 19.05.16р. у сумі 2 369,49 грн. з призначенням платежу «Оплата процентів по договору №980-025-000211891 від 28.03.16р.» на рахунок НОМЕР_1, що належать ОСОБА_2; ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий Центр» 19.05.16р. у сумі 158 000 грн. з призначенням платежу «Повернення коштів згідно з договором №980-025-000211891 від 28.03.16р.» на рахунок НОМЕР_1, що належать ОСОБА_2 - є нікчемними (а/с 243, том І).

Таке рішення відповідача-2 про нікчемність правочину спричинило невключення інформації до списку (переліку) вкладників ПАТ «Банк Михайлівський», які мають право на відшкодування коштів.

Позивач це рішення не оскаржив.

Відмовляючи у задоволенні вимог, заявлених позивачем, суд першої інстанції виходив з того, що договір укладений між позивачем та банком не є договором банківського вкладу (депозиту), у зв'язку з чим позивач не набув статусу вкладника в розумінні Закону № 4452-VI (у редакції до 19.11.16р.), а тому не підлягав включенню до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами; зміни у законодавство, які визначили додаткове коло осіб, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду були внесені у листопаді 2016 року, у зв'язку з чим позивача було включено до реєстру вкладників та виплачено йому кошти у межах граничного розміру сум відшкодування.

Колегія суддів погоджується з висновком суду першої інстанції, виходячи з наступного.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02.12р. № 4452-VI (у редакції чинній на момент виникнення спірних правовідносин; надалі - Закон № 4452-VI).

Згідно з ч. 1 ст. 26 Закону № 4452-VI, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом (ч. 1 ст. 26 Закону № 4452-VI).

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (ч. 2 ст.26 Закону № 4452-VI).

Відповідно до ч.1 ст. 26 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом.

У свою чергу, згідно з ч. 4 ст. 2 Закону № 4452-VI вкладник - фізична особа, яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Відповідно до ч. 3 ст. 2 Закону № 4452-VI від 23.02.2012 вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Тобто для отримання відшкодування за вкладом фізичної особи, за рахунок Фонду мають бути обов'язкова умова : особа має бути вкладником та повинна мати вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, врегульований статтею 27 Закону № 4452-VI, відповідно до якої уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

З метою забезпечення прав Фонду, уповноважена особа, як зазначено в частині 2 статті 38 Закону № 4452-VI, забезпечує перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними.

Порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами передбачений Положенням, затвердженим рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.02.12р. №14.

Отже, з наведеного вбачається, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Як встановлено вище, між позивачем та Банком було укладено договір позики, у якому ПАТ «Банк Михайлівський» виступає повіреним. За умовами вказаного договору кошти позивача у загальній сумі 158 000 грн. перераховані Банком на користь третьої особи ТОВ «Інвестиційно-розрахунковий центр». Отже, позивач не набув статусу вкладника у розумінні Закону № 4452-VI, у редакції чинній на момент виникнення спірних правовідносин, а тому гарантії встановлені цим Законом №4452-VI, не поширювались на позивача.

Разом з тим, з метою захисту прав фізичних осіб, Верховною Радою України прийнятий та 19.11.16р. вступив в законну силу Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг» № 5390 від 15.11.16р. (далі - Закон № 5390), яким передбачено, що до вкладу прирівнюються кошти, які залучені від фізичної особи як позика або вклад до небанківської фінансової установи через банк, що виступив повіреним за відповідним договором і на день набрання чинності Законом №5390, віднесений до категорії неплатоспроможних, якщо при цьому банком не було поінформовано фізичну особу під розпис про непоширення на такі кошти гарантій, передбачених цим Законом, а фізична особа, яка розмістила, надала такі кошти, прирівнюється до вкладника.

Тобто, вказаним закон розширено коло осіб, які з 19.11.16р. набули права на отримання коштів за рахунок Фонду.

Згідно з абз. 2 п. 15 Перехідних положень Закону № 5390, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб зобов'язано ретельно вивчити документи щодо кожної фізичної особи, яку прирівняно до вкладника і кошти якої прирівняні до вкладу цим пунктом, і не пізніше 20 робочих днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо відшкодування фізичним особам через систему гарантування вкладів фізичних осіб шкоди, завданої зловживаннями у сфері банківських та інших фінансових послуг» розпочати за рахунок коштів Фонду у межах суми відшкодування, визначеної частиною першою статті 26 цього Закону, виплату відшкодування коштів фізичним особам, які набули право на таке відшкодування у зв'язку з їх прирівнянням до вкладників.

Відтак, із внесеними змінами в законодавство, змінився і статус позивача у відносинах з ПАТ «БАНКМИХАЙЛІВСЬКИЙ», у зв'язку з чим, позивач був прирівняний до вкладника та отримав право на відшкодування коштів за рахунок Фонду.

З матеріалів справи вбачається, що сума вкладу у розмірі 160 369,49 грн. (158 000 грн. + 2 369,49 грн.) відправлені Фондом гарантування до Банку-агенту АТ «ПУМБ» та отримані позивачем 19.12.16р., що ним не заперечується (а/с 38, том ІІ).

За наведених обставин та правових норм, колегія суддів погоджується з висновком суду першої інстанції про відсутність протиправних дій відповідачів щодо несвоєчасного включення позивача до реєстру вкладників та відшкодування коштів за вкладом.

За відсутності підстав вважати дії відповідачів протиправними, вимога позивача про відшкодування матеріальної шкоди, заявлена у даному у спорі як похідна також правомірно відхилена судом.

Приймаючи до уваги те, що судом першої інстанції правильно встановлені обставини справи, судове рішення ухвалено з додержанням норм матеріального та процесуального права, висновки суду доводами апелянтом не спростовані, колегія суддів дійшла висновку про відсутність правових підстав для задоволення апеляційної скарги.

Керуючись ст.ст. 195, 197, 200, 205, 206 КАС України, Київський апеляційний адміністративний суд

у х в а л и в:

апеляційну скаргу ОСОБА_2 на постанову Чернігівського окружного адміністративного суду від 24.01.17р. у справі №825/1549/16 - залишити без задоволення, а постанову Чернігівського окружного адміністративного суду від 24.01.17р. у справі №825/1549/16 - без змін.

Дана ухвала набирає законної сили через п'ять днів після направлення її копії особам, які беруть участь у справі та може бути оскаржена протягом двадцяти днів з дня набрання нею законної сили шляхом подачі касаційної скарги безпосередньо до Вищого адміністративного суду України.

Головуюча суддя Шелест С.Б.

Судді Кузьмишина О.М.

Пилипенко О.Є.

Головуючий суддя Шелест С.Б.

Судді: Кузьмишина О.М.

Пилипенко О.Є.