Справа № 804/226/16
Суддя: Добродняк І.Ю.
Дата ухвалення: 2017-01-17 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

і м е н е м У к р а ї н и

17 січня 2017 рокусправа № 804/226/16
Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів: головуючого судді: Добродняк І.Ю

суддів: Бишевської Н.А. Семененка Я.В.

за участю секретаря судового засідання: Кязимова Д.В.

за участю представників:

позивача: - не з'явився

відповідачів: - не з'явилися

третьої особи: - не з'явився

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Дніпрі

апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Імексбанк»

на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 08 червня 2016 року

у справі № 804/226/16

за позовом ОСОБА_2

до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК» Северина Юрія Петровича

третя особа публічне акціонерне товариство «ІМЕКСБАНК»

про визнання бездіяльність протиправною та зобов'язання вчинити певні дії,-

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_2 звернувся до суду з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та до Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК» Северина Юрія Петровича, за участю третьої особи публічного акціонерного товариства «ІМЕКСБАНК», в якому просив:

визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ «ІМЕКСБАНК» Северина Юрія Петровича щодо не включення ОСОБА_2 до переліку вкладників ПАТ «ІМЕКСБАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в Публічному акціонерному товаристві «ІМЕКСБАНК» Северина Юрія Петровича включити ОСОБА_2 до переліку вкладників ПАТ «ІМЕКСБАНК, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_2 до Загального реєстру вкладників ПАТ «ІМЕКСБАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що позивач, відкриваючи 16.01.2015 (до введення тимчасової адміністрації) поточний рахунок в ПАТ «ІМЕКСБАНК» та укладаючи договір про приєднання до публічного договору банківського вкладу (депозиту), не міг довідатися, що даний банк є проблемним, тому відмова включити позивача до загального реєстру вкладників, які мають право на отримання відшкодування за вкладами за рахунок коштів Фонду, та здійснення виплати гарантованої суми відшкодування є незаконною, порушує право позивача, гарантоване Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Позивач також зазначає, що відповідачами не наведено підстав для визнання нікчемним укладеного з банком договору банківського вкладу (депозиту), не надано доказів, які б свідчили, що зазначений договір порушує публічний порядок чи спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна держави; крім того відсутнє відповідне судове рішення про визнання недійсним договору банківського вкладу.

Постановою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 08.06.2016 адміністративний позов задоволено часткового. Визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ «ІМЕКСБАНК» Северина Ю.П. щодо не включення ОСОБА_2 до переліку вкладників ПАТ «ІМЕКСБАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ «ІМЕКСБАНК» Северина Ю.П. включити позивача до переліку вкладників ПАТ «ІМЕКСБАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. В іншій частині позовних вимог відмовлено.

Постанову суду в частині задоволених позовних вимог мотивовано відсутністю у відповідача-2 правових підстав для не включення позивача до переліку вкладників ПАТ «ІМЕКСБАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Суд першої інстанції зазначив, що уповноважена особа наділена правом перевірки правочинів на предмет виявлення серед них нікчемних, і за змістом наведених норм, разом з тим дане право не є абсолютним, а кореспондується з обов'язком встановити перед прийняттям рішення обставин, з якими Закон пов'язує нікчемність правочину, тобто саме по собі твердження про нікчемність правочину недостатньо для визнання його таким, оскільки воно у даному випадку нівелюється протилежним твердженням вкладника про дійсність вкладу. Судом встановлено, що зарахування коштів ПАТ «ІМЕКСБАНК» на вкладний (депозитний) рахунок позивача вчинено на виконання зобов'язань, що виникли між AT «ІМЕКСБАНК» та позивачем. Дані операції не суперечать вимогам чинного законодавства України і не можуть розцінюватись, як операції, в результаті яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб, що свідчить про протиправність посилань відповідача на ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Відмовляючи у задоволенні позовних вимог до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, суд першої інстанції виходив з передчасності таких вимог з огляду на те, що Фонд зобов'язаний затвердити реєстр вкладників банку для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого Уповноваженою особою переліку вкладників, який оформлено у вигляді додаткової інформації про вкладників стосовно збільшення кількості вкладників.

Не погодившись з постановою суду першої інстанції, відповідач-2 - Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК» подав апеляційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судом норм матеріального та процесуального права, просить скасувати постанову суду першої інстанції та ухвалити нову, якою відмовити у задоволенні позову.

Відповідач-2 зазначає, що в ході проведеної перевірки виявлено ряд операцій щодо касових операцій без фактичного внесення/отримання фізичними особами готівкових коштів, серед яких правочин, здійснений позивачем, а саме: 16.01.2015 з рахунку гр. ОСОБА_4 проведено безготівкове поповнення вкладного рахунку позивача на суму 185000 грн. Суд не надав належної правової оцінки, що перерахування коштів з рахунку ОСОБА_4 на рахунок ОСОБА_2 призвело до збільшення суми гарантованого відшкодування від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та замість 200000 грн., що гарантовано повинно бути виплачено ОСОБА_4, вказані дії повинні були привести до виникнення права на отримання відшкодування у 385 000 грн., що стало підставою для висновку щодо штучності та фіктивності створення правових підстав для отримання позивачем сум гарантованого відшкодування з коштів Фонду.

Крім того, судом першої інстанції не враховано, що вказана операція по перерахуванню коштів проведена в період застосування обмежень, встановлених постановою Правління Національного банку України від 15.01.2015 № 16/БТ «Про віднесення АТ «ІМЕКСБАНК» до категорії проблемних», з моменту прийняття якої фактично всім філіям і відділенням ПАТ «ІМЕКСБАНК» було заборонено приймати депозитні вклади та/або здійснювати поповнення існуючих депозитних рахунків.

Представники сторін, третьої особи у судове засідання не з'явились, про час і місце судового засідання означені особи повідомлені судом належним чином.

Перевіривши законність та обґрунтованість постанови суду в межах доводів апеляційної скарги, дослідивши матеріали справи, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга підлягає задоволенню, внаслідок наступного.

Як встановлено судом, підтверджено матеріалами справи, 16.01.2015 між позивачем та ПАТ «ІМЕКСБАНК» укладений договір № 30023594 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 21.01.2014, Вклад «Постійний клієнт» 3 міс. 17%. Відповідно до умов зазначеного договору сума вкладу складає 185000 грн. (а. с.16).

Виконання означеного договору підтверджено випискою з особового рахунку вкладника ОСОБА_2, згідно даним якої рахунок відкрито 16.01.2015, того ж дня рахунок поповнено на суму 185000,00 грн. шляхом внесення грошових коштів в результаті проведеної операції - зняття готівкових коштів в розмірі 185000 грн. з рахунку іншої особи в тому ж банку - ОСОБА_5 з одночасним зарахуванням їх на рахунок ОСОБА_2 (а.с.55)

В той же час постановою Правління Національного банку України від 15.01.2015 №16/БТ ПАТ «ІМЕКСБАНК» віднесено до категорії проблемних строком до 180 днів. Для стабілізації діяльності Банку та відновлення його фінансового стану з дня прийняття цієї постанови встановлено обмеження, зокрема, не допускати проведення будь-яких операцій за чинними договорами, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб; здійснювати залучення коштів від фізичних осіб в обсязі, що не перевищує обсягу таких операцій на дату прийняття цієї постанови (у розрізі валют), та за процентними ставками, не вищими, ніж середні по банківській систем.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 26.01.2015 №50 «Про віднесення ПАТ «ІМЕКСБАНК» до категорії неплатоспроможних» рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 26.01.2015 №16 з 27 січня 2015 року розпочато процедуру виведення ПАТ «ІМЕКСБАНК» з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на три місяці та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «ІМЕКСБАНК» Северина Юрія Петровича.

Наказом Уповноваженої особи № 34-в від 05.02.2015 створена комісія та призначено проведення перевірки укладених Банком протягом року до дня запровадження тимчасової адміністрації договорів банківського вкладу депозиту) та договорів банківського рахунку (поточних/карткових рахунків), а також обставин зарахування грошових коштів на вказані рахунки).

За наслідками проведеної перевірки складений акт від 06.04.2015 № 06/04 (а.с.50), яким зафіксовано факт виявлення ряду правочинів, обставини вчинення яких свідчать про штучність та фіктивність створення правових підстав для отримання клієнтами Банку сум гарантованого відшкодування з коштів Фонду.

Зокрема, виявлено проведення касових операцій без фактичного внесення/отримання готівкових коштів, а також проведення банківських операцій в період застосування обмежень, встановлених у відповідності до постанови Правління Національного банку України від 15.01.2015 №16/БТ.

Як зазначено в акті перевірки від 06.04.2015, комісією встановлено, що в період дії зазначених обмежень в установі Банку проведено ряд операцій, а саме: безготівкові перерахування з рахунків одних клієнтів/фізичних осіб на рахунки інших клієнтів/фізичних осіб, що в свою чергу призвело до безпідставного збільшення суми гарантованого відшкодування.

Перелік фізичних осіб - клієнтів Банку, які в результаті вчинення зазначених операцій отримали право на відшкодування залишків коштів по їх рахунках, наведений в Додатку № 5 до цього акту, до якого включений і позивач (а.с.196-202).

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 84 від 23.04.2015 строк проведення тимчасової адміністрації в ПАТ «ІМЕКСБАНК» продовжено до 26.05.2015.

Згідно з постановою Правління НБУ від 21.05.2015 №330 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «ІМЕКСБАНК»» рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 27.05.2015 №105 розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Імексбанк» з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб, призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК» Северина Юрія Петровича строком на 1 рік з 27 травня 2015 року по 26 травня 2016 року включно.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 19.10.2015 №189 відкликано всі повноваження ліквідатора ПАТ «ІМЕКСБАНК» у Северина Юрія Петровича з 20.10.2015, призначено уповноваженою особою Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ «ІМЕКСБАНК» ОСОБА_6 з 20.10.2015.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 1697 від 01.09.2016 змінено уповноважену особу Фонду на ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК» на ОСОБА_7

У зв'язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення від 27.05.2015 № 105 «Про початок процедури ліквідації AT «ІМЕКСБАНК» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку», на офіційному сайті Фонду опубліковано оголошення, що Фонд з 04.06.2015 до 15.07.2015 включно розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку через установи банку-агента Фонду ПАТ "АЛЬФА-БАНК".

Листом № 7067 від 26.05.2015 уповноважена особа Фонду на тимчасову адміністрацію ПАТ «ІМЕКСБАНК» - Северин. Ю.П. повідомив позивача про результати проведеної перевірки укладених з Банком протягом року до дня запровадження тимчасової адміністрації договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку, а також обставин зарахування грошових коштів на вказані рахунки, встановлення такою перевіркою, що в період до моменту запровадження тимчасової адміністрації за участі позивача в установі AT «ІМЕКСБАНК» було проведено ряд операцій, що за попередніми висновками можуть містити ознаки нікчемності та підпадати під критерії нікчемності, передбачені п.7 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а нетиповий характер їх вчинення - свідчити про здійснення спроби клієнтами за штучно створених підстав отримати задоволення своїх вимог з коштів Фонду.

У зв'язку з наведеним до з'ясування всіх обставин та підтвердження характеру «звичайності» проведених операцій, уповноважена особа повідомила позивача про тимчасове призупинення виплат сум гарантованого відшкодування за всіма операціями, здійснених позивачем, у відповідності та на підставі приписів пп.3 п.2 ст.37 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Одночасно запропоновано позивачу надати письмові пояснення та документи, що відсутні в Банку, для встановлення всіх обставин та підтвердження характеру «звичайності» проведених позивачем операцій (а.с.12).

17.07.2015 позивач - ОСОБА_2 звернувся до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноваженої особи з письмовою заявою, в якій просив виплатити гарантовану суму відшкодування за вкладом за вищевказаним договором від 16.01.2015 (а. с.13).

Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК» Севериним Ю. П. листом № 4631 від 28.07.2015 позивачу надано відповідь про проведення на виконання приписів ч.2 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» перевірки укладених Банком протягом року до дня запровадження тимчасової адміністрації договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку (поточних/карткових рахунків), а також обставин зарахування грошових коштів на вказані рахунки (надалі - правочини) з повідомленням, що на даний час результати проведеної перевірки виступають предметом досудового розслідування, порушеного СУ ГУ МВС України в Одеській області (№ 0000273) та СУ ГУ МВС України в м.Києві (№), на предмет встановлення в діях посадових осіб Банку та, можливо, клієнтів Банку ознак протиправних діянь (а. с.15).

Окремо у даному листі зауважено, що у зв'язку із запровадженням процедури ліквідації ПАТ «ІМЕКСБАНК» питання виплати сум гарантованого відшкодування, в т. ч. внесення тих чи інших вкладників Банку до Загального реєстру вкладників згідно поданих Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК» списків, є виключною прерогативою Фонду та лежить виключно в площині його компетенції.

З огляду на фактичні обставини справи, норми законодавства, що регулюють спірні правовідносини, апеляційний суд не погоджується з судом першої інстанції про протиправну бездіяльність відповідача-2 щодо не включення позивача до переліку вкладників ПАТ «ІМЕКСБАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Спірні відносини регулюються, зокрема, Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02.2012 № 4452-VI, Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженим Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 09.08.2012 № 14, зареєстрованим в Міністерстві юстиції України 07.09.2012 за № 1548/21860.

Частиною 1 статті 3 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» № 4452-VI в редакції, що діяв на час виникнення спірних правовідносин, визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

За правилами ст. 35 Закону № 4452-VI тимчасовим адміністратором неплатоспроможного банку та ліквідатором банку (крім ліквідації банку за рішенням власників) є Фонд. Здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків Фонд здійснює через призначену виконавчою дирекцією уповноважену особу Фонду (в даному випадку відповідач-2).

Статтею 46 вказаного Закону передбачено, що Уповноважена особа Фонду від імені Фонду виконує функції з ліквідації банку відповідно до цього Закону та приступає до виконання своїх обов'язків негайно після прийняття Фондом рішення про призначення уповноваженої особи Фонду.

Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.37 Закону № 4452-VI передбачено, що Уповноважена особа Фонду діє від імені Фонду відповідно до цього Закону і нормативно-правових актів Фонду.

Згідно ст.26 Закону № 4452-VI (в редакції на момент виникнення спірних відносин) Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Виплата відшкодування здійснюється з урахуванням сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у банку.

Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи (ч.6 ст.26 цього Закону).

Статтею 27 Закону № 4452-VI встановлений порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами.

Суть такого порядку на час виникнення спірних правовідносин полягає в тому, що уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Відповідно до п.3 розділу ІІІ вказаного вище Положення № 14 уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону , а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

З приписів наведеної норми вбачається, що на Уповноважену особу Фонду покладений обов'язок скласти перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. Вказаний перелік складається протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

На підставі наданого Уповноваженою особою Фонду переліку вкладників Фонд (відповідач-1) складає загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, (п.2 розділу IV Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами № 14).

Відповідно до ч.3 ст.27 Закону № 4452-VI, п.4 розділу IV Положення № 14 Виконавча дирекція Фонду приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами та затверджує Загальний Реєстр протягом шести днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Отже Фонд складає Загальний реєстр вкладників виключно на підставі складеного Уповноваженою особою переліку вкладників.

Крім того, підставою для включення позивачів до Загального реєстру є надана уповноваженою особою додаткова інформації про вкладників (п. 6 розділу ІІІ Положення №14).

Таким чином, у відповідача-1 не може виникнути обов'язок щодо включення позивача до Реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за вищезазначеним вище договором, укладеним позивачем з ПАТ «ІМЕКСБАНК» від 16.01.2015 без попереднього включення позивача до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Оскільки в даному випадку у складеному Уповноваженому особою переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, інформація про позивача відсутня, додаткова інформація про вкладника - позивача Уповноваженою особою не подавалась, відповідні дані про позивача не могли бути враховані Фондом при складанні Загального реєстру.

З огляду на викладене, апеляційний суд погоджується з судом першої інстанції, що на час звернення позивача до суду Фонд не вчинив жодної протиправної бездіяльності стосовно не включення позивача до Загального реєстру вкладників, оскільки Фонд не володів і не повинен був володіти жодною інформацією про позивачів, окрім тієї, що міститься в Переліку вкладників, отже позовні вимоги до Фонду в цій частині правомірно залишені без задоволення.

Що стосується позовних вимог до Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб (відповідача-2) колегія суддів не погоджується з висновками суду першої інстанції про їх правомірність.

Закон № 4452-VI, покладаючи на Уповноважену особу Фонду обов'язок складення Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, наділяє Уповноважену особу певними повноваженнями.

Так, відповідно до ст.37 Закону № 4452-VI Уповноважена особа Фонду має право, зокрема,: вчиняти будь-які дії та приймати рішення, що належали до повноважень органів управління і органів контролю банку; продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій; повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів; звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку.

В свою чергу, стаття 38 Закону № 4452-VI зобов'язує Уповноважену особу застосувати заходи щодо забезпечення збереження активів банку, запобігання втрати майна та збитків банку.

Відповідно до ч. 2 ст.38 Закону № 4452-VI протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Відповідно до ч. 4 ст.38 Закону № 4452-VI Уповноважена особа Фонду: 1) протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів; 2) вживає заходів до витребування (повернення) майна (коштів) банку, переданого за такими договорами: 3) має право вимагати відшкодування збитків, спричинених їх укладенням.

Згідно ч. 5 ст.38 Закону № 4452-VI у разі отримання повідомлення уповноваженої особи Фонду про нікчемність правочину на підставах, передбачених частиною третьою цієї статті, кредитор зобов'язаний повернути банку майно (кошти), яке він отримав від такого банку, а у разі неможливості повернути майно в натурі - відшкодувати його вартість у грошових одиницях за ринковими цінами, що існували на момент вчинення правочину.

Отже наведеними вище нормами Закону № 4452-VI в редакції, що діяли на час виникнення спірних правовідносин, передбачено, що Уповноважена особа забезпечує перевірку правочинів на предмет виявлення таких, які є нікчемними.

При цьому ці норми є імперативними, в обов'язковому порядку зобов'язують уповноважену особу Фонду забезпечити перевірку правочинів (договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (договорів), що є нікчемними.

Як встановлено з наявних в матеріалах справи доказів, відповідачем-2 на виконання обов'язків, визначених Законом №4452-VI, створено комісію з перевірки документів, пов'язаних з укладанням ПАТ «ІМЕКСБАНК» протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку (поточних рахунків, в тому числі карткових) з вкладниками, а також обставин зарахування грошових коштів на рахунки таких осіб, про що винесено наказ №34-в від 05.02.2015.

За наслідками проведеної перевірки виявлено ряд правочинів, обставини вчинення яких свідчать про штучність та фіктивність створення правових підстав для отримання клієнтами Банку, в тому числі позивачем, сум гарантованого відшкодування з коштів Фонду.

При проведенні перевірки виявлено проведення ряд операцій із зняття готівкових коштів з рахунків фізичних осіб, відкритих в установі банку з подальшим нібито внесенням знятої суми на рахунок іншої фізичної особи (осіб), відкриті в установі банку. Зазначені операції мали нетиповий характер і результатом таких операцій стало збільшення суми гарантованого відшкодування Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Так, з матеріалів справи вбачається, що гр. ОСОБА_5 в період 16.01.2015 - 21.01.2015 перерахував кошти з власного рахунку на рахунки інших клієнтів в загальному розмірі 516852,74 грн., в тому числі на рахунок позивача в сумі 185000 грн. (а.с.200).

Наслідком таких операцій є збільшення суми гарантованого відшкодування Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Тобто, вказана операція мала призвести до того, щоб у позивача виникло право на отримання відшкодування на вказану суму від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за рахунок коштів Держави.

Крім того, як встановлено вище, правлінням Національного банку України 15.01.2015 прийнята постанова № 16/БТ «Про віднесення AT «ІМЕКСБАНК» до категорії проблемних» і з цієї дати всім філіям і відділенням AT «ІМЕКСБАНК» було заборонено приймати депозитні вклади та/або здійснювати поповнення існуючих депозитних рахунків.

На підставі вказаної постанови для стабілізації діяльності банку та відновлення його фінансового становища запроваджена певна низка обмежень, в тому числі, заборона здійснювати проведення будь-яких операцій за чинними договорами, що призводять до збільшення гарантованої суми відшкодування з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. На виконання приписів вищевказаної постанови в установі банку був виданий наказ №20-в від 16.01.2015 про дотримання встановлених обмежень.

Вищенаведені обставини в їх сукупності свідчать про штучність та фіктивність певних правочинів і створення правових підстав для отримання клієнтами банку сум гарантованого відшкодування за проведеними операціями та їх нікчемність.

Стосовно банківських операцій позивача вбачається, що фактично позивачем не перераховувалися власні грошові кошти на рахунок в банку, а переведені з рахунку іншого клієнта банку.

Під час перевірки створеною уповноваженою особою Фонду комісією встановлено, що видача/виплата або перерахування «реальних» грошових коштів в даних спірних правовідносинах в дійсності не проводилася, натомість на підставі поданих банку платіжних документів відбулося коригування структури банківського балансу через зміну обліку грошових зобов'язань, що в свою чергу призвело до штучного створення правових підстав для виникнення в Фонду обов'язку здійснити виплату суми гарантованого відшкодування шляхом отримання позивачем за рахунок держави грошових коштів в межах граничного розділу 200000,00 грн.

Згідно ч.3 ст.38 Закону №4452-VI правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, зокрема, коли банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них.

Відповідно до положень статті 215 Цивільного кодексу України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається. У випадках, встановлених цим Кодексом, нікчемний правочин може бути визнаний судом дійсним.

В свою чергу відповідно до ч.1 ст.216 Цивільного кодексу України недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов'язані з його недійсністю.

Виходячи з наведеного, дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК» щодо не включення позивача до переліку вкладників вчинені в межах наданих повноважень з метою запобігання незаконного отримання відшкодування за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб і пов'язані з вчиненням уповноваженою особою дій щодо виявлення правочинів, які мають ознаки нікчемних, за результатами яких (у т. ч. і стосовно позивача) встановлено ознаки протиправних діянь, і що, як наслідок, призвело до звернення до правоохоронних органів згідно з повноваженнями, наданими Уповноваженій особи вищенаведеною вище ст.37 Закону № 4452-VI, про що позивач був повідомлений листом від 28.07.2015 № 4631.

Таким чином, фактичні обставини справи свідчать про вчинення Уповноваженою особою законодавчо передбачених дій щодо складення бази даних про вкладників, перевірки правочинів, укладених банком, формування переліку вкладників, яким кошти підлягають відшкодуванню, повідомлення правоохоронних органів у зв'язку з виявленням протиправних дій відносно банку.

З огляду на викладене, а також приймаючи до уваги, що відшкодування коштів триває з моменту прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку та завершується в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи, апеляційний суд приходить до висновку, що не включення позивача до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, в даному випадку не свідчить про наявність протиправної бездіяльності Уповноваженої особи, тобто безпідставне не вчинення суб'єктом владних повноважень обов'язків, які за законом він мав би вичинити.

Крім того, жодна норма чинного законодавства, що регулює спірні правовідносини, не встановлює, що відсутність повідомлення уповноваженої особи Фонду про визнання правочинів (зокрема, за договором банківського вкладу (депозиту)) нікчемними, є безумовною підставою для включення уповноваженою особою Фонду певних осіб до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Відповідно до положень ст.202 КАС України підставами для скасування постанови або ухвали суду першої інстанції та ухвалення нового рішення, зокрема, є неповне з'ясування судом обставин, що мають значення для справи, порушення норм матеріального або процесуального права, що призвело до неправильного вирішення справи або питання.

Суд першої інстанції під час розгляду справи не в повному обсязі дослідив обставини, які мають значення для справи, невірно застосував норми матеріального права, внаслідок чого оскаржувана постанова підлягає скасуванню в частині задоволених позовних вимог, а апеляційна скарга - задоволенню.

Керуючись ст.ст.198, 202, 205, 207 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -

ПОСТАНОВИВ:

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «ІМЕКСБАНК» задовольнити.

Постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 08 червня 2016 року у справі № 804/226/16 скасувати в частині задоволених позовних вимог, прийняти нову постанову в цій частині.

В позові відмовити.

В іншій частині постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 08 червня 2016 року у справі № 804/226/16 залишити без змін.

Постанова апеляційного суду набирає законної сили з моменту її проголошення та може бути оскаржена до касаційного суду в порядку, встановленому ст.212 Кодексу адміністративного судочинства України.

Головуючий: І.Ю. Добродняк

Суддя: Н.А. Бишевська

Суддя: Я.В. Семененко