Справа № 824/853/16-а
Суддя: Левицький Василь Костянтинович
Дата ухвалення: 2017-01-16 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ЧЕРНІВЕЦЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

16 січня 2017 р. м. Чернівці справа № 824/853/16-а

Чернівецький окружний адміністративний суд у складі:

головуючого судді Левицького В.К.

за участю секретаря судового засідання Козак В.Ю.

сторони в судове засідання не з'явилися

розглянув у відкритому судовому засіданні адміністративну справу

за позовом ОСОБА_1

до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в АТ Банк Фінанси та Кредит, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб

про визнання протиправною бездіяльність та зобовязання вчинити дії.

В С Т А Н О В И В:

ОСОБА_1 (далі - позивач) звернулась до суду із вказаним позовом, в якому з урахуванням заяви про уточнення позовних вимог просить:

- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ Банк Фінанси та Кредит щодо не включення до реєстру вкладників ПАТ Банк Фінанси та Кредит відомостей про банківські вклади ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, проживаючої за адресою ІНФОРМАЦІЯ_2, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, за договорами:

1) договір про банківський строковий вклад (депозит) Стандарт на 6 місяців в національній валюті №6972/6-13 від 25.09.2013 р., на суму 50627,72 грн. та відсотків в розмірі 13908,05 грн.;

2) договір про банківський строковий вклад (депозит) Класік на З місяці в національній валюті № 300131/28212/3-14 від 25.03.2014 р., на суму 20000,00 грн. та відсотків в розмірі 4371,56 грн.

- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ Банк Фінанси та Кредит включити ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, проживаючої за адресою ІНФОРМАЦІЯ_3, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, до реєстру вкладників ПАТ Банк Фінанси та Кредит шляхом надання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткової інформації стосовно збільшення кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, проживаючої за адресою ІНФОРМАЦІЯ_3, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, відповідно до договорів:

1) договір про банківський строковий вклад (депозит) Стандарт на 6 місяців в національній валюті №6972/6-13 від 25.09.2013 р., на суму 50627,72 та відсотків в розмірі 13908,05 грн.;

2) договір про банківський строковий вклад (депозит) Класік на 3 місяці в національній валюті № 300131/28212/3-14 від 25.03.2014 р., на суму 20000,00 грн. та відсотків в розмірі 4371,56 грн. та із визначеною розрахунковою сумою нарахованих відсотків за вкладами за період з 20.03.2015 р. по день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку;

- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ Банк Фінанси та Кредит включити ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, проживаючої за адресою ІНФОРМАЦІЯ_3, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, до III черги кредиторів АТ Банк Фінанси та Кредит із вимогами за договорами:

1) договір про банківський строковий вклад (депозит) Стандарт на 6 місяців в національній валюті №6972/6-13 від 25.09.2013 р., на суму 50627,72 грн. та відсотків в розмірі 13908,05 грн.;

2) договір про банківський строковий вклад (депозит) Класік на 3 місяці в національній валюті № 300131/28212/3-14 від 25.03.2014 р. на суму 20000,00 грн. та відсотків в розмірі 4371,56 грн. та з урахуванням визначеної розрахункової суми нарахованих відсотків за вкладами за період з 20.03.2015 р. по день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначав, що він неодноразово звертався до відповідачів із заявами про включення його до Реєстру вкладників ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" та виплату йому суми банківського вкладу та нарахованих по депозиту відсотків та всупереч Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб його вимоги виконані не були.

Позивач в судове засідання не зявився, про те його представником було подано до суду заяву про розгляд справи в порядку письмового провадження.

Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Банк "Фінанси та Кредит" (далі - відповідач 1) подала до суду письмові заперечення проти позову, відповідно до яких, вважає позовні вимоги необґрунтованими та просила у задоволенні позову відмовити повністю. Зазначала, що позивач на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку не був вкладником банку на суму зазначену в позовних вимогах. Зокрема, відповідач 1 вказував, що на день початку процедури виведення Фондом гарантування вкладів фізичних осіб банку з ринку, позивач був вкладником банку на суму 2123,28 грн. по договору про банківський строковий вклад (депозит) Класік № 300131/28212/3-14 від 24.03.2014 р., які виплачені позивачу. Інші суми, які зазначає позивач не обліковувались в операційній системі Банку. Відсутність коштів за договорами банківського вкладу пояснюється тим, що службові особи АТ "Банк "Фінанси та Кредит" у період з 15.02.2012 р. по 25.07.2014 р., зловживаючи своїм службовим становищем, з метою одержання неправомірної вигоди для себе, володіючи доступом до бази даних банківської установи, у тому числі, рахунків клієнтів, умисно, шляхом внесення неправдивих відомостей у документи, незаконно привласнювали кошти клієнтів банку, у звязку з чим 28.07.2014 р. було відкрито кримінальне провадження №0000595 за ознаками кримінального правопорушення, передбаченого ч. 2 ст. 364 КК України.

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (далі - відповідач 2) подав до суду заперечення проти позову, в якому вказував, що виконавча дирекція Фонду затверджує Загальний реєстр вкладників виключно на підставі Переліку вкладників, складеного та наданого уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ Банк Фінанси та Кредит. У Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відсутні будь-які первинні документи по вкладникам і тому при складанні Загального реєстру використовується виключно інформація, що наявна в переданому уповноваженою особою Переліку вкладників. Оскільки позивача не було включено до Переліку вкладників, Фонд гарантування вкладів не мав правових підстав здійснювати відповідні процедури по включенню ОСОБА_1 до Загального реєстру та виплачувати відшкодування.

Відповідачі в судове засідання не з'явилися, явку представників не забезпечили, про причини неприбуття не повідомили, хоча належним чином були повідомлення про дату, час та місце судового засідання, що підтверджується матеріалами справи.

Частиною 4 ст. 122 КАС України визначено, що особа, яка бере участь у справі, має право заявити клопотання про розгляд справи за її відсутності. Якщо таке клопотання заявили всі особи, які беруть участь у справі, судовий розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами.

Відповідно до ч. 4 ст. 128 КАС України у разі неприбуття відповідача, належним чином повідомленого про дату, час і місце судового розгляду, без поважних причин розгляд справи може не відкладатися і справу може бути вирішено на підставі наявних у ній доказів.

Враховуючи приписи ст. ст. 122 та 128 КАС України, суд вважає, що подання представником позивача про розгляд справи у порядку письмового провадження та неприбуття без поважних причин відповідачів не є перешкодою для розгляду і вирішення справи за наявними у справі матеріалами у порядку письмового провадження.

Дослідивши матеріали справи, судом встановлено наступне.

25.09.2013 р. між публічним акціонерним товариством Банк Фінанси та Кредит (далі - Банк) та громадянкою ОСОБА_1 (далі - Клієнт) було укладено договір №6972/6-13 про банківський строковий вклад (депозит) Стандарт на 6 місяців в національній валюті (а.с. 12 - 13).

Згідно умов вказаного договору Клієнт вносить, а Банк приймає грошові кошти в гривні на вкладний рахунок №2630.4.048462.004 у сумі 50627,72 грн. на строк з 25.09.2013 р. по 25.03.2014 р. За час користування коштами Вкладу протягом строку, визначеного Договором, Банк нараховує та виплачує Клієнтові проценти за ставкою 18,50 % річних.

25.03.2014 р. між публічним акціонерним товариством Банк Фінанси та Кредит (далі - Банк) та громадянкою ОСОБА_1 (далі - Клієнт) було укладено договір №300131/28212/3-14 про банківський строковий вклад (депозит) Класік на 3 місяці в національній валюті (а.с. 14 - 15).

Відповідно до умов зазначеного договору Клієнт вносить, а Банк приймає грошові кошти в національній валюті на вкладний рахунок №2630.4.192725.002 у сумі 20000,00 грн., на строк з 25.03.2014 р. по 25.06.2014 р. За час користування коштами Вкладу протягом строку визначеного Договором, Банк нараховує і виплачує Клієнту проценти за ставкою 22,1 % річних (а.с. 14 - 15).

Рішенням Шевченківського районного суду від 30.07.2015 р., залишеним в силі ухвалою Апеляційного суду Чернівецької області від 07.10.2015 р., в справі №727/2186/15-ц позов ОСОБА_1 до публічного акціонерного товариства Банк Фінанси та кредит про стягнення суми банківського вкладу та нарахованих відсотків задоволено. Стягнуто з Публічного акціонерного товариства Банк Фінанси та Кредит на користь ОСОБА_1, по Договору про банківський строковий вклад (депозит) Стандарт на 6 місяців в національній валюті №6972/6-13 від 25.09.2013 р., суму заборгованості в розмірі 64535,77 грн., яка складається із суми банківського вкладу в розмірі 50627,72 грн. та відсотків в розмірі 13908,05 грн. та по Договору про банківський строковий вклад (депозит) Класік на 3 місяці в національній валюті № 300131/28212/3-14 від 25.03.2014 р., суму заборгованості в розмірі 24371,56 грн., яка складається із суми банківського вкладу в розмірі 20000,00 грн. та відсотків в розмірі 4371,56 грн. (а.с. 16 -21, 22 - 28).

На виконання вказаного рішення суду, Шевченківським районним судом м. Чернівці 20.10.2015 р. видано виконавчий лист №727/2186/15-ц (а.с. 29).

У позовній заяві позивач вказував, що відділом ДВС Шевченківського районного управління юстиції у м. Києві відкрито виконавче провадження по виконавчому листу №727/2186/15-ц.

Також в позовній заяві позивач зазначає, що рішення Шевченківського районного суду м. Чернівці у справі №727/2186/15-ц не було виконано, оскільки ухвалою Київського окружного адміністративного суду від 28.04.2015 р. задоволено клопотання про вжиття заходів забезпечення позову третьої особи, яка заявляє самостійні вимоги на предмет спору - публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та кредит". Заборонено Державній виконавчій службі України та будь-яким її правонаступникам та органам державної виконавчої служби та їх правонаступникам, Національному банку України та його територіальним управлінням (головним управлінням), Головному управлінню Національного банку України по м. Києву і Київській області, Публічному акціонерному товариству "Державний експортно-імпортний банк, Публічному акціонерному товариству комерційний банк "Правекс-Банк", Публічному акціонерному товариству "Укрсоцбанк", Публічному акціонерному товариству "Сітібанк" вчиняти будь-які дії щодо накладення арешту на зазначені нижче рахунки та кошти (грошові кошти) на рахунках, а також будь-яке стягнення, примусове списання коштів (грошових коштів) за платіжними та іншими вимогами Державної виконавчої служби України та будь-яких її правонаступників з кореспондентських рахунків Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит".

Судом також встановлено, що на підставі постанови Правління Національного банку України від 17.09.2015 р. № 612 Про віднесення публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" до категорії неплатоспроможних, виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 17.09.2015 р. прийнято рішення за № 171 Про запровадження тимчасової адміністрації в АТ "Банк "Фінанси та Кредит" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 17.12.2015 р. № 898 Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства Банк Фінанси та Кредит виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 18.12.2015 р. за № 230 Про початок процедури ліквідації АТ Банк Фінанси та Кредит та делегування повноважень ліквідатора банку.

Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації Публічного акціонерного товариства Фінанси та кредит, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ Банк Фінанси та кредит визначені зокрема, ст. 37, 38, 47-51 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб, заступнику начальника відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_2 на два роки з 18 грудня 2015 р. до 17 грудня 2017 р. включно.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №1703 від 01.09.2016 р. змінено уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора АТ "Банк "Фінанси та Кредит", провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_3 з 05.09.2016 р.

Як вказував в позовній заяві позивач, після розміщення оголошення про початок здійснення виплати коштів вкладникам АТ Банк Фінанси та Кредит, він звернувся до ПАТ Альфа - Банк, який виплачував кошти в Чернівецькій області, про повернення йому коштів банківського вкладу. Проте позивачу було відмовлено та повідомлено, що у них відсутні дані щодо внесення до переліку вкладників відомостей щодо вкладу та нарахованих відсотків, які мають право на відшкодування коштів за вкладами.

08.12.2015 р. позивач звернувся до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ Банк Фінанси та Кредит ОСОБА_2 із заявою про повернення коштів з депозитних рахунків відповідно до укладених договорів (а.с. 32 - 33).

Вказана заява отримана відповідачем 11.12.2015 р., що підтверджується відміткою про вручення рекомендованого поштового відправлення від 11.12.2015 р. (а.с. 34)

За результатами розгляду заяви, 06.01.2016 р. відповідач 1 надав відповідь, в якій повідомив, що рішення Шевченківського районного суду м. Чернівці від 07.10.2015 р. в справі №727/2186/15-ц не може розглядатися як підстава для задоволення клопотання про включення ОСОБА_1 до бази даних вкладників, а також до списків вкладників з метою отримання гарантованої суми відшкодування), оскільки зазначеним судовим рішенням таке включення до списків вкладників, які мають право на отримання гарантованого відшкодування не передбачено (а.с. 35).

Вважаючи бездіяльність відповідачів протиправною, позивач звернувся до суду із вказаним позовом.

Ухвалою Чернівецького окружного адміністративного суду від 16.08.2016 р. у справі № 824/322/16-а провадження у справі за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в АТ Банк Фінанси та Кредит ОСОБА_2, третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання протиправною бездіяльність та зобовязання вчинити дії закрито.

Ухвалою Вінницького апеляційного адміністративного суду України від 27.09.2016 р. у справі 824/322/16-а ухвалу Чернівецького окружного адміністративного суду від 16.08.2016 р. скасовано. Справу направлено до Чернівецького окружного адміністративного суду для продовження розгляду.

Розглянувши матеріали справи, встановивши фактичні обставини в справі, на яких ґрунтуються позовні вимоги та заперечення проти позову, дослідивши та оцінивши надані докази в сукупності, проаналізувавши законодавство, яке регулює спірні правовідносини, суд дійшов висновку, що адміністративний позов необхідно задовольнити повністю з таких міркувань.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлюються Законом України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб від 23.02.2012 р. 452-VI (далі Закон №452-VI, чинного на момент виникнення спірних правовідносин).

Частиною 1 ст. 3 вказаного Закону зазначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом.

Відповідно до ч. 3 ст. 12 Закону №452-VI виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами: 1) визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду; 2) визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; 3) визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої бази даних; 3-1) призначає працівників, до повноважень яких належить проведення моніторингу стану дотримання банком вимог порядку формування та ведення баз даних про вкладників, проведення банком банківських операцій, у тому числі збір інформації та копій документів, необхідних для підготовки проекту плану врегулювання, забезпечення проведення оцінки активів банку в порядку, встановленому Фондом (у тому числі заборгованості за кредитами перед банком, наявності та вартості забезпечення виконання зобов'язань за кредитними договорами, заборгованості за цінними паперами, що є у власності банку, вимог банку до клієнта за списаною безнадійною заборгованістю та наявності і вартості забезпечення виконання зобов'язань за такою заборгованістю тощо); 4) приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; 5) затверджує порядок визначення банків-агентів та визначає на підставі цього порядку банків-агентів; 6) приймає рішення про оплату Фондом витрат, пов'язаних із процедурою виведення неплатоспроможного банку з ринку, у межах кошторису витрат Фонду, затвердженого адміністративною радою Фонду; 7) встановлює вимоги до змісту договорів банківського вкладу, договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб; 8) встановлює додаткові вимоги до порядку розкриття банками інформації для вкладників про умови надання банківських послуг із залучення вкладів.

Частиною 1 ст. 26 Закону №452-VI визначено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Відповідно до ч. 1-3 ст. 27 Закону №452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника.

Згідно з ч. 5 ст. 27 Закону №452-VI протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Таким чином, вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про початок процедури виведення Фондом банку з ринку.

Відповідно до пунктів 3-5 розділу III Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року №14, зареєстровано в Міністерстві юстиції України 07.09.2012 р. за № 1548/21860 (далі - Положення) Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Як передбачено у пунктах 2, 3 розділу IV Положення, Фонд складає лише на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр).

Наведені норми законодавства вказують, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду у випадку відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Так, в пункті 4 розділу II Положення визначено, що банк після отримання повідомлення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку повинен здійснити: нарахування відсотків та перерахування з рахунків з обліку нарахованих витрат податку з оподаткованого доходу; відображення операцій з використанням платіжних карток, а також усіх видаткових операцій, що відбулися після початку процедури виведення Фондом банку з ринку; консолідацію інформації про вкладників на рівні головного банку; звірку сум залишків за вкладами і нарахованими відсотками, зменшеними на суму податку, між базою даних та балансовими рахунками, на яких обліковуються вклади фізичних осіб і нараховані за ними відсотки. Результати звірки оформлюються у вигляді Акта звірки бази даних та балансових рахунків за формою, визначеною Правилами формування та ведення баз даних про вкладників, затвердженими рішенням виконавчої дирекції Фонду від 09.07.2012 року № 3, зареєстрованими в Міністерстві юстиції України 23.08.2012 р. №1430/21742.

Відповідно до п. 1.29 глави 1 розділу III Положення про виведення неплатоспроможного банку з ринку, яке затверджене рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 05.07.2012 р. № 2, зареєстроване в Міністерстві юстиції України 14.09.2012 р. за № 1581/21893 у разі наявності рішення суду про задоволення вимог кредиторів, які не враховувалися в балансі неплатоспроможного банку на день прийняття рішення віднесення його до категорії неплатоспроможних, ці зобов'язання також включаються до відкоригованого балансу.

Аналізуючи вищевказані норми слід дійти висновку, що після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку кожен вкладник банку має гарантоване право на відшкодування коштів за рахунок коштів Фонду в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Судом встановлено, що 18.12.2015 р. розпочато процедуру ліквідації публічного акціонерного товариства Фінанси та кредит та призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ Банк Фінанси та кредит заступнику начальника відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_2 на два роки з 18 грудня 2015 р. до 17 грудня 2017 р. включно. Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №1703 від 01.09.2016 р. змінено уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора АТ "Банк "Фінанси та Кредит", провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_3 з 05.09.2016 р.

Матеріалами справи підтверджується, що рішенням Шевченківського районного суду від 30.07.2015 р., залишеним в силі ухвалою Апеляційного суду Чернівецької області від 07.10.2015 р., в справі №727/2186/15-ц позов ОСОБА_1 до публічного акціонерного товариства Банк Фінанси та кредит про стягнення суми банківського вкладу та нарахованих відсотків задоволено. Стягнуто з Публічного акціонерного товариства Банк Фінанси та Кредит на користь ОСОБА_1, по Договору про банківський строковий вклад (депозит) Стандарт на 6 місяців в національній валюті №6972/6-13 від 25.09.2013 р., суму заборгованості в розмірі 64535,77 грн., яка складається із суми банківського вкладу в розмірі 50627,72 грн. та відсотків в розмірі 13908,05 грн. та по Договору про банківський строковий вклад (депозит) Класік на 3 місяці в національній валюті № 300131/28212/3-14 від 25.03.2014 р., суму заборгованості в розмірі 24371,56 грн., яка складається із суми банківського вкладу в розмірі 20000,00 грн. та відсотків в розмірі 4371,56 грн.

Відповідно до ст. 526 ЦК України визначено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з ч. 1 ст. 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Частиною 2 ст. 1060 ЦК України передбачено, що за договором банківського вкладу на вимогу банк зобовязаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника. Умова договору банківського вкладу на вимогу про відмову від права на одержання вкладу на першу вимогу є нікчемною.

Згідно положень ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами.

Відповідно до ст. 1068 ЦК України банк зобов'язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка. Банк зобов'язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом. Клієнт зобов'язаний сплатити плату за виконання банком операцій за рахунком клієнта, якщо це встановлено договором.

Положеннями ст. 1074 ЦК України передбачено, що обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду або в інших випадках, встановлених законом, а також у разі зупинення фінансових операцій, які можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму чи фінансуванням розповсюдження зброї масового знищення, передбачених законом.

Стаття 629 ЦК України передбачає, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Згідно зі ст. 529 ЦК України кредитор має право не приймати від боржника виконання його обов'язку частинами, якщо інше не встановлено договором, актами цивільного законодавства або не випливає із суті зобов'язання чи звичаїв ділового обороту.

Суд робить висновок, що за змістом наведеним норм права, зобов'язання банку полягає у виплаті володільцеві рахунку грошових коштів на умовах та в порядку, встановлених договором.

Відповідно до ч. 4 ст. 56 Закону України Про Національний банк України від 20.05.1999 р. № 679-XIV нормативно-правові акти Національного банку видаються у формі постанов Правління Національного банку, а також інструкцій, положень, правил, що затверджуються постановами Правління Національного банку. Вони не можуть суперечити законам України та іншим законодавчим актам України і не мають зворотної сили, крім випадків, коли вони згідно з законом пом'якшують або скасовують відповідальність.

Пунктом 1.4 Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними та фізичними особами, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 03.12.2003 р. № 516, зареєстровано в Міністерстві юстиції України 29.12.2003 р. за № 1256/8577 (далі - Положення №516) передбачено, що залучення банком вкладів (депозитів) юридичних і фізичних осіб підтверджується: договором банківського рахунку; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадної книжки; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею ощадного (депозитного) сертифіката; договором банківського вкладу (депозиту) з видачею іншого документа, що підтверджує внесення грошової суми або банківських металів і відповідає вимогам, установленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту.

Згідно з ст. 2 Закону України Про банки та банківську діяльність від 07.12.2000 р. № 2121-III вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору.

Відповідно до ст. 55 вказаного Закону, відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами між клієнтом та банком. Банк зобов'язаний докладати максимальних зусиль для уникнення конфлікту інтересів працівників банку і клієнтів, а також конфлікту інтересів клієнтів банку.

Згідно п.1.6 Положення №516 банк сплачує вкладнику суму вкладу (депозиту) і нараховані за ним проценти у валюті вкладу (депозиту), якщо грошові кошти надійшли на вкладний рахунок (депозитний) рахунок в іноземній валюті, або на умовах та в порядку, передбачених договором, відповідно до заяви вкладника в іншій іноземній чи в національній валюті.

Відповідно до п. 3.3 Положення №516, за договором банківського строкового вкладу (депозиту) банк зобов'язаний видати вклад та нараховані проценти за цим вкладом із спливом строку, визначеного у договорі банківського вкладу (депозиту).

Таким чином, з аналізу вказаних норм чинного законодавства, суд робить висновок, що по закінченню терміну дії вкладу, за зверненням вкладника банк повинен повернути йому вкладені кошти разом із процентами.

Судовим розглядом встановлено, що позивач є вкладником банку на час створення тимчасової адміністрації та враховуючи те, що кошти з його рахунків привласненні службовими особами АТ "Банк "Фінанси та Кредит", відповідальність за вказане лежить на банку, а не на позивачі, який виконував умови цивільно-правової угоди та добросовісно вніс кошти в банківську установу.

Також судом встановлено, що позивач 08.12.2015 р. звертався до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Банк "Фінанси та Кредит" ОСОБА_2 із заявою про включення ОСОБА_1 до загального реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ Банк Фінанси та Кредит та повернення йому коштів.

Як підтверджується матеріалами справи, позивачу було відмовлено, оскільки рішенням Шевченківського районного суду від 30.07.2015 р. не передбачено включення ОСОБА_1 до списків вкладників, які мають право на отримання гарантованого відшкодування.

Відповідачами не було надано суду належних та допустимих доказів, які б підтверджували недобросовісність позивача.

Враховуючи вищевикладене, суд приходить до висновку, що позивач у встановленому законом порядку, з наданням необхідних документів на підтвердження своїх вимог та в межах установленого законом строку звертався до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в АТ "Банк Фінанси та Кредит" із заявою про включення до Загального реєстру вкладників.

Суд вважає, що Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" містить імперативну вимогу відшкодувати за рахунок Фонду кошти вкладнику за його вкладом.

А тому за умови недоведеності протиправних дій позивача щодо укладення з банком договору депозитного вкладу, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб зобовязана внести до переліку осіб, що мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду та надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію про позивача, як вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування за вкладом.

Таким чином, суд констатує, що під час розгляду заяви позивача стосовно включення його до реєстру вкладників ПАТ "Банк Фінанси та Кредит" Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Банк "Фінанси та Кредит" не діяла в межах та спосіб передбачений законом, чим порушила норми передбачені Законом №452-VI.

З урахуванням наведеного, суд приходить до висновку, що вимоги позивача про визнання протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ Банк Фінанси та Кредит щодо не включення до реєстру вкладників ПАТ Банк Фінанси та Кредит відомостей про банківські вклади ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, проживаючої за адресою ІНФОРМАЦІЯ_2, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, за договорами: договір про банківський строковий вклад (депозит) Стандарт на 6 місяців в національній валюті №6972/6-13 від 25.09.2013 р., на суму 50627,72 грн. та відсотків в розмірі 13908,05 грн.; договір про банківський строковий вклад (депозит) Класік на 3 місяці в національній валюті № 300131/28212/3-14 від 25.03.2014 р., на суму 20000,00 грн. та відсотків в розмірі 4371,56 грн. є обґрунтованими, у звязку з чим позов в цій частині підлягає задоволенню.

Оскільки судом встановлено право позивача на включення його до реєстру вкладників ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит", то задоволенню підлягає вимога позивача, стосовно зобов'язання Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ Банк Фінанси та Кредит включити його до реєстру вкладників ПАТ Банк Фінанси та Кредит шляхом надання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткової інформації стосовно збільшення кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, проживаючої за адресою ІНФОРМАЦІЯ_2, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, відповідно до вказаних вище договорів та із визначеною розрахунковою сумою нарахованих відсотків за вкладами за період з 20.03.2015 р. по день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Статтею 52 Закону №452-VI визначена черговість та порядок задоволення вимог до банку, оплата витрат та здійснення платежів.

Відповідно до вказаної статті в третю чергу задовольняються вимоги Фонду, що виникли у випадках, визначених цим Законом, у тому числі покриття витрат Фонду, передбачених пунктом 7 частини другої статті 20 цього Закону, витрат, повязаних із консолідованим продажем активів Фондом.

З огляду на наведене, задоволенню також підлягає вимога позивача, стосовно зобов'язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Банк "Фінанси та Кредит" включити її до реєстру вкладників ПАТ "Банк "Фінанси і Кредит" до III черги кредиторів АТ Банк Фінанси та Кредит із вимогами за договорами: 1) договір про банківський строковий вклад (депозит) Стандарт на 6 місяців в національній валюті №6972/6-13 від 25.09.2013 р., на суму 50627,72 грн. та відсотків в розмірі 13908,05 грн.; 2) договір про банківський строковий вклад (депозит) Класік на 3 місяці в національній валюті № 300131/28212/3-14 від 25.03.2014 р. на суму 20000,00 грн. та відсотків в розмірі 4371,56 грн. та з урахуванням визначеної розрахункової суми нарахованих відсотків за вкладами за період з 20.03.2015 р. по день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до ч. 1 ст. 71 КАС України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 72 цього Кодексу.

Згідно з ч. 2 ст. 71 КАС України в адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.

Під час судового розгляду справи, відповідач, як субєкт владних повноважень, не довів правомірність своїх дій.

Відповідно до ч.1 ст. 94 КАС України, якщо судове рішення ухвалене на користь сторони, яка не є суб'єктом владних повноважень, суд присуджує всі здійснені нею документально підтверджені судові витрати за рахунок бюджетних асигнувань суб'єкта владних повноважень, що виступав стороною у справі, або якщо стороною у справі виступала його посадова чи службова особа.

З матеріалів справи вбачається, що за подання вказаного позову позивачем сплачено судовий збір у розмірі 1653,60 грн., що підтверджується квитанцією № ПН1121 від 16.05.2016 р.

Оскільки, позов задоволено повністю, суд стягує з уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ Банк Фінанси та Кредит на користь ОСОБА_1 судові витрати (судовий збір) у сумі 1653,60 грн.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 19 Конституції України, ст. ст. 2, 70, 71, 86, 94, 158 - 167 КАС України, суд,-

П О С Т А Н О В И В:

1. Адміністративний позов задовольнити повністю.

2. Визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ Банк Фінанси та Кредит щодо не включення до реєстру вкладників ПАТ Банк Фінанси та Кредит відомостей про банківські вклади ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, проживаючої за адресою ІНФОРМАЦІЯ_2, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, за договорами:

1) договір про банківський строковий вклад (депозит) Стандарт на 6 місяців в національній валюті №6972/6-13 від 25.09.2013 р., на суму 50627,72 грн. та відсотків в розмірі 13 908,05 грн.;

2) договір про банківський строковий вклад (депозит) Класік на З місяці в національній валюті № 300131/28212/3-14 від 25.03.2014 р., на суму 20000,00 грн. та відсотків в розмірі 4371,56 грн.

3. Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ Банк Фінанси та Кредит включити ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, проживаючої за адресою ІНФОРМАЦІЯ_3, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, до реєстру вкладників ПАТ Банк Фінанси та Кредит шляхом надання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткової інформації стосовно збільшення кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, проживаючої за адресою ІНФОРМАЦІЯ_2, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, відповідно до договорів:

1) договір про банківський строковий вклад (депозит) Стандарт на 6 місяців в національній валюті №6972/6-13 від 25.09.2013 р., на суму 50627,72 та відсотків в розмірі 13908,05 грн.;

2) договір про банківський строковий вклад (депозит) Класік на 3 місяці в національній валюті № 300131/28212/3-14 від 25.03.2014 р., на суму 20000,00 грн. та відсотків в розмірі 4371,56 грн. та із визначеною розрахунковою сумою нарахованих відсотків за вкладами за період з 20.03.2015 р. по день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

4. Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ Банк Фінанси та Кредит включити ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, проживаючої за адресою ІНФОРМАЦІЯ_3, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, до III черги кредиторів АТ Банк Фінанси та Кредит із вимогами за договорами:

1) договір про банківський строковий вклад (депозит) Стандарт на 6 місяців в національній валюті №6972/6-13 від 25.09.2013 р., на суму 50627,72 грн. та відсотків в розмірі 13908,05 грн.;

2) договір про банківський строковий вклад (депозит) Класік на 3 місяці в національній валюті № 300131/28212/3-14 від 25.03.2014 р. на суму 20000,00 грн. та відсотків в розмірі 4371,56 грн. та з урахуванням визначеної розрахункової суми нарахованих відсотків за вкладами за період з 20.03.2015 р. по день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

5. Стягнути з уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ Банк Фінанси та Кредит на користь ОСОБА_1 судові витрати (судовий збір) у сумі 1653,60 грн.

У відповідності до ст. ст. 185-186 КАС України апеляційна скарга на постанову суду першої інстанції подається протягом десяти днів з дня її проголошення до Вінницького апеляційного адміністративного суду через Чернівецький окружний адміністративний суд. У разі застосування судом частини третьої статті 160 цього Кодексу, проголошення вступної та резолютивної частини рішення, а також прийняття постанови у письмовому провадженні апеляційна скарга подається протягом десяти днів з дні отримання копії постанови.

Згідно ст. 254 КАС України постанова, набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, встановленого цим Кодексом, якщо таку скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги судове рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмовити у відкритті апеляційного провадження або набрання законної сили рішенням за наслідками апеляційного провадження.

Суддя В.К. Левицький

Постанова в повному обсязі складена 23 січня 2017 р.