Справа № 821/1816/16
Суддя: Хом'якова В.В.
Дата ухвалення: 2017-01-16 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ХЕРСОНСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
___________________________________________________________________
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

16 січня 2017 р.м. ХерсонСправа № 821/1816/16
Херсонський окружний адміністративний суд у складі головуючого судді Хом'якової В.В., розглянувши в порядку письмового провадження адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Комерційний банк "ХРЕЩАТИК" Костенка Ігоря Івановича про визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити певні дії,

встановив:

ОСОБА_1 (далі - позивач) звернулась до суду із адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" Костенка Ігоря Івановича (далі-відповідач), в якому просить суд:

- визнати протиправною бездіяльність відповідача щодо невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах граничної суми відшкодування до 200000 грн. за договором банківського вкладу від 09.11.2015 року № 170D-637443 "Осінній оксамит";

- зобов'язати відповідача включити ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах граничної суми відшкодування до 200000 грн. за договором банківського вкладу від 09.11.2015 року № 170D-637443 "Осінній оксамит".

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що позивач є вкладником ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" згідно договору банківського вкладу № 170D-637443 від 09.11.2015 року "Осінній оксамит" в доларах США. 06.06.2016 року почалася процедура ліквідації банку, проте позивач не був включений до переліку вкладників для отримання відшкодування за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. 09.06.2016 року ОСОБА_1 надіслала уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" вимогу про включення її до реєстру вкладників, що мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду в межах граничної суми відшкодування до 200000 грн. Позивач не отримав ані відповіді, ані відповідних дій від відповідача, відшкодування також не отримав, тому вважає, що з боку Уповноваженої особи допущено протиправну бездіяльність щодо невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що порушує її право на отримання відповідної компенсації, та з метою відновлення порушених прав, свобод та інтересів необхідно зобов'язати відповідача вчинити певні дії.

Представник позивача подав заяву про розгляд справи в порядку письмового провадження.

Представник відповідача у письмових запереченнях на позов зазначив, що у ПАТ "КБ "Хрещатик" відсутні договірні відносини банківського вкладу із ОСОБА_1, відтак у Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відсутні зобов'язання щодо відшкодування будь-яких сум позивачу. Просив суд відмовити у задоволенні позову, розглянути справу без участі представника відповідача.

Суд, керуючись ч. 4 ст. 122 КАС України, розглядає справу у порядку письмового провадження.

Розглянувши позовну заяву та дослідивши наявні в матеріалах справи письмові докази, судом встановлено наступне.

09.11.2015 року між ПАТ "КБ "Хрещатик" та ОСОБА_3 укладений договір банківського вкладу № 170D-637443 "Осінній оксамит" в доларах СШA (далі - Договір банківською вкладу) на суму 5000,00 доларів США із правом поповнення на термін з 09.11.2015 по 06.05.2016. Згідно виписки по особовому рахунку ОСОБА_3 поповнював вклад додатковими внесками: 23.12.15 на суму 5000 дол. США, 26.01.16 на суму 6000 дол. США, 03.02.16 на суму 5000 дол. США, станом на 03.02.16 загальна сума вкладу дорівнювала 21000 дол. США.

04.04.2016 року між ОСОБА_3 та ОСОБА_1 укладений договір відступлення права вимоги № 1, відповідно до якого позивачу перейшло право вимоги до ПАТ "КБ "Хрещатик" за Договором банківського вкладу № 170D-637443 "Осінній оксамит". Відповідно до п. 1.1. цього договору Вкладник (ОСОБА_3) передає, а Новий вкладник (ОСОБА_1) одержує право вимоги виконання юридичною особою за законодавством України - публічним акціонерним товариством "Комерційний банк "Хрещатик" зобов'язань, що випливають з Договору № 170D-637443 банківського вкладу "Осінній оксамит" 6м (щомісячно) USD від 09 листопада 2015 року, укладеного між Вкладником і Боржником. Розмір відступлення права вимоги: 7000,00 (сім тисяч доларів США) основного боргу (вкладу) та нараховані відсотки з врахуванням процентної ставки 11% річних відповідно до умов Договору № 170D-637443 банківського вкладу Осінній оксамит 6м (щомісячно) USD від 09 листопада 2015 року.

04.04.2016 року від ОСОБА_3 до ПАТ "КБ "Хрещатик" надійшло повідомлення про відступлення права вимоги за Договором банківського вкладу.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) 05.04.2016 року в ПАТ "КБ "Хрещатик" запроваджено тимчасову адміністрацію до 4 травня 2016 року включно, а відповідно до рішення виконавчої дирекції Фонду від 21.04.2016 року № 560 повноваження уповноваженої особи Фонду продовжено з 05.05.2016 року по 04.06.2016 року.

Згідно із рішенням Правління Національного банку України № 46-рш від 02.06.2016 року "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Хрещатик" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення № 913 від 03.06.2016 року "Про початок процедури ліквідації ПАТ "КБ "Хрещатик" та делегування повноважень ліквідатора банку".

Рішенням Правління НБУ № 46-рш від 02.06.2016 уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" призначений Костенко Ігор Іванович.

Листом , яке отримано Херсонським регіональним відділенням ПАТ "КБ "Хрещатик" 09.06.2016, позивач звернулася до Уповноваженої особи Фонду з вимогами про визнання ОСОБА_1 вкладником ПАТ "КБ "Хрещатик" на суму 7000 дол. США (за договором банківського вкладу № 170D-637443 від 09.11.2015р.) на підставі договору про відступлення права вимоги від 04.04.2016 року, та про включення її до переліку вкладників ПАТ "КБ "Хрещатик", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в розмірі вкладу на суму 200000 грн., в порядку передбаченому частиною першою статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Не отримавши від Уповноваженої особи Фонду обґрунтованої відповіді на своє звернення, позивач звернулася до суду.

Надаючи правову оцінку позиція сторін, суд виходить з наступного.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та врегульовані нормами Положення про порядок відшкодування Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року №14, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України від 07.09.2012 року за №1548/21860 (далі Положення).

Системою гарантування вкладів фізичних осіб, відповідно до пункту 15 частини першої статті 2 Закону № 4452-VІ є сукупність відносин, що регулюються цим Законом, суб'єктами яких є Фонд, Кабінет Міністрів України, Національний банк України, банки та вкладники.

Відповідно до ч. 1 ст. 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

За змістом частини першої статті 26 Закону № 4452-VІ Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Частиною другою статті 26 Закону № 4452-VІ передбачено, що вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно із ст. 27 Закону № 4452-VІ уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку. Нарахування відсотків за вкладами припиняється у день початку процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку). Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує: 1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню; 2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 цього Закону.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду. Фонд не пізніше ніж через 20 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку розміщує оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам на офіційному веб-сайті Фонду. Фонд також оприлюднює оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам у газеті "Урядовий кур'єр" або "Голос України".

Згідно ст. 34 Закону № 4452-VІ Фонд розпочинає процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних. Виконавча дирекція Фонду не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних призначає з числа працівників Фонду уповноважену особу Фонду (кілька уповноважених осіб Фонду), якій Фонд делегує всі або частину своїх повноважень тимчасового адміністратора. Уповноважена особа Фонду повинна відповідати вимогам, встановленим Фондом. Тимчасова адміністрація запроваджується на строк, що не перевищує один місяць. У разі виведення неплатоспроможного банку з ринку у спосіб, передбачений пунктами 3 - 5 частини другої статті 39 цього Закону, тимчасова адміністрація може бути продовжена на строк до одного місяця. У разі виведення неплатоспроможного банку з ринку у спосіб, передбачений пунктами 1 і 2 частини другої статті 39 цього Закону, строк тимчасової адміністрації може бути продовжений на п'ять днів з припиненням не пізніше дня отримання рішення Національного банку України про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Під час тимчасової адміністрації Фонд має повне і виняткове право управляти банком відповідно до цього Закону, нормативно-правових актів Фонду та вживати дії, передбачені планом врегулювання.

За змістом частини першої статті 35 та частини першої статті 48 Закону № 4452-VI, тимчасовим адміністратором неплатоспроможного банку та ліквідатором банку (крім ліквідації банку за рішенням власників), є Фонд. Здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків Фонд здійснює через призначену виконавчою дирекцією уповноважену особу Фонду, до повноваження якої, з поміж-іншого, входить здійснює повноваження органів управління банку; складання переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду.

Згідно з Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням Фонду Фонд гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року № 14, уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує та надає до Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку переліки, зокрема: 1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, згідно з додатком 2 до цього Положення; 2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, згідно з додатком 3 до цього Положення. Фонд складає на підставі Переліку реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат за формою, наведеною у додатку 5 до цього Положення, що затверджується виконавчою дирекцією Фонду. На підставі рішення виконавчої дирекції Фонду Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів у національній валюті України не пізніше 20 робочих днів (для банків, база даних про вкладників яких містить інформацію про більше ніж 500000 рахунків, - не пізніше 30 робочих днів) з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

Таким чином, процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає такі етапи: складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру вкладників.

Під вкладом, згідно з пунктом 3 частини першої статті 2 Закону № 4452-VI, слід розуміти кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Пунктом 4 ч.1 ст.2 даного Закону передбачено, що вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Отже, передбачені Законом № 4452-VI гарантії за вкладом поширюються на осіб, які мають статус вкладника неплатоспроможного банку. Тобто, право на відшкодування коштів за вкладом у неплатоспроможному банку за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (в межах гарантованої суми відшкодування) мають ті фізичні особи, чиї кошти було залучено банком на підставі договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката.

Виходячи із приписів статей 1066, 1068 Цивільного кодексу України, за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк зобов'язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка.

Судом встановлено, що договір банківського вкладу від 09.11.2015 року з ПАТ "КБ "Хрещатик" уклав ОСОБА_3, який на умовах цього договору вніс до банку обумовлену сторонами суму коштів (вклад). В розумінні статті 2 Закону № 4452-VI ОСОБА_3 є вкладником, який має право на відшкодування свого вкладу в ПАТ "КБ "Хрещатик" в межах гарантованої суми за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів.

Відповідно до пункту 1.8 Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої постановою правління Національного банку України від 12 листопада 2003 року № 492 (далі Інструкція), банки відкривають своїм клієнтам за договором банківського рахунка поточні рахунки. Поточний рахунок це рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання грошей і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України.

Виходячи із викладеного, поточні рахунки відкриваються на конкретну особу за умови надання відповідних документів, а можливості зміни власника рахунка Інструкцією не передбачено.

Та обставина, що своє право вимоги до банку за договором банківського вкладу від 09.11.2015 року на суму 7000 дол. США ОСОБА_3 передав позивачу відповідно до Договору про відступлення права вимоги від 04.04.2016 року, не зміняє статусу ОСОБА_3 як вкладника. За своєю правовою природою договір про відступлення права вимоги є лише підставою для заміни кредитора у зобов'язанні іншою особою. Утім укладення такого договору не може замінити собою основного правочину, з якого виникли відносини сторін, у даному випадку - між Банком і вкладником ОСОБА_3 Тобто на підставі Договору про відступлення права вимоги від 04.04.2016 року позивач не набуває статусу вкладника банку ПАТ "КБ "Хрещатик" на тих же умовах, що й ОСОБА_3 Маючи документально підтверджені грошові вимоги до банку (боржника) щодо його грошових зобов'язань позивач стає кредитором банку. Разом з тим, кредиторські вимоги позивача, які ґрунтуються на договорі про відступлення права вимоги від 04.04.2016 року, не можуть бути задоволені за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, які мають інше призначення (відшкодування коштів за вкладами).

Аналогічна правова позиція висловлена ВАСУ в ухвалах від 20.07.2016 року по справі № К/800/8237/16, від 20.10.2016 року по справі №К/80047207/15.

При відступленні права вимоги за договором банківського вкладу підтвердженням розміщення вкладу в банку є наявність факту укладення особою, на користь якої було відступлено право вимоги, окремого договору банківського вкладу відповідно до законодавства України. На вимогу суду відповідач повідомив, що ОСОБА_1 не є клієнтом-вкладником ПАТ "КБ "Хрещатик", до банку для укладення додаткового договору банківського вкладу не зверталася, депозитний рахунок не відкривала, її не було ідентифіковано як клієнта банку, заяву про зарахування коштів на рахунок не подавала.

Підтвердженням цього факту є виписка з рахунку № 70/2630.1.021401.002, відкритого на підставі депозитного договору банківського вкладу № 170D-637443 "Осінній оксамит" в доларах США да ім'я ОСОБА_3, з якої вбачається, що кошти з цього рахунку на рахунок ОСОБА_1 не перераховувалися. ОСОБА_3 09.06.16 отримав гарантовану суму згідно рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в розмірі, який еквівалентний сумі 5011,87 дол. США, залишок склав 15988,13 дол. США.

Отже, між позивачкою та ПАТ "КБ "Хрещатик" не виникли правовідносини банківського вкладу, відтак у неї і відсутнє право вимагати від Фонду компенсації за банківським вкладом.

Частиною 1 статті 11 Кодексу адміністративного судочинства України визначено, що розгляд і вирішення справ в адміністративних судах здійснюється на засадах змагальності сторін та свободи в наданні ними суду своїх доказів і у доведенні перед судом їх переконливості, а частиною 1 статті 71 КАС України зазначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, коли судом здійснюється розгляд справ про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень, у яких обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.

Оскільки доводи позивача були спростовані під час розгляду справи, суд відмовляє у задоволенні позову.

За правилами статті 94 КАС України здійснені позивачем судові витрати зі сплати судового збору відшкодуванню на його користь не підлягають.

Керуючись ст. ст. 94, 159-163, 167 КАС України, суд, -

постановив:

Відмовити ОСОБА_1 в задоволені позову.

Постанова може бути оскаржена в апеляційному порядку до Одеського апеляційного адміністративного суду через суд першої інстанції шляхом подачі апеляційної скарги в 10-денний строк з дня її проголошення. В разі складення постанови у повному обсязі відповідно до ст. 160 КАС України, а також прийняття постанови у письмовому провадженні апеляційна скарга подається протягом десяти днів з дня отримання копії постанови.

Копія апеляційної скарги одночасно надсилається особою, яка її подає, до суду апеляційної інстанції.

Постанова набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо вона не була подана у встановлений строк. У разі подання апеляційної скарги постанова, якщо її не скасовано, набирає законної сили після закінчення апеляційного розгляду справи.

Суддя Хом'якова В.В. кат. 9.4