Справа № 821/1466/16
Суддя: Кисильова О.Й.
Дата ухвалення: 2017-01-11 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ХЕРСОНСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
___________________________________________________________________
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

11 січня 2017 р.м. ХерсонСправа № 821/1466/16
10 год. 50 хв.

Херсонський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого судді: Кисильової О.Й.,

при секретарі: Дудар Е.І.,

за участю: позивача - ОСОБА_1,

представника позивача - ОСОБА_2,

розглянувши у відкритому судовому засіданні адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" Костенка Ігоря Івановича, за участю третьої особи - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити певні дії,

встановив:

ОСОБА_1 (далі-позивач) звернувся до суду з вказаним адміністративним позовом, в якому, з урахуванням уточнення позовних вимог, просить:

- визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" Костенка Ігоря Івановича (далі-відповідач, уповноважена особа Фонду) щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах граничної суми відшкодування до 200000 грн. за договором банківського вкладу "Новорічний старт" від 29.12.2015 року № 200D-649634;

- зобов'язати відповідача включити позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах граничної суми відшкодування до 200000 грн. за договором банківського вкладу "Новорічний старт" від 29.12.2015 року № 200D-649634;

- зобов'язати відповідача подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно вкладника ОСОБА_1, якому необхідно здійснити відшкодування коштів за вкладом "Новорічний старт" від 29.12.2015 року № 200D-649634 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 13.06.2016 року ОСОБА_1 звернувся до відповідача із вимогою включити позивача до реєстру вкладників, що отримують грошову компенсацію до 200000,00 грн., проте не отримав жодної відповіді. Позивач вважає, що безпідставне не включення його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб є протиправною бездіяльністю уповноважено особи Фонду, що суперечить нормам діючого в Україні законодавства та порушує права позивача як вкладника.

У судовому засіданні представник позивача позовні вимоги підтримав у повному обсязі та просив задовольнити позов з наведених вище підстав.

Будучи належним чином повідомленими про дату, час та місце розгляду справи відповідач у судове засідання не з'явився, надіславши письмові заперечення, зі змісту яких слідує, що комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями ПАТ "КБ "Хрещатик" було здійснено перевірку договорів (правочинів) за вкладними операціями на предмет виявлення договорів, що є нікчемними з підстав визначених ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", та встановлено, що в аналізований період мало місце значне збільшення залишків коштів на рахунках фізичних осіб, відкритих у ПАТ "КБ "Хрещатик" та які підлягають відшкодуванню Фондом. При цьому, було виявлено випадки перерахування коштів юридичними та фізичними особами з власних рахунків на рахунки інших осіб, тобто відбулося дроблення вкладів. Так, зокрема, ОСОБА_1 01.04.2016 року уклав договір відступлення права вимоги із ОСОБА_4, якій відступив право вимоги на 3400 дол. США. 04.04.2016 року між Банком та ОСОБА_5 укладено додатковий договір до договору "Новорічний старт" від 29.12.2015 року № 200D-649634, на виконання якого на ім'я ОСОБА_4 перераховано 3400 дол. США. За твердженням відповідача, позивач як вкладник ПАТ "КБ "Хрещатик", має право тільки на гарантовану Фондом суму відшкодування 200000,00 грн. Позов не містить посилання позивача на договір відступлення права вимоги, а тому розмір заявлених у позові вимог не відповідає фактичному розміру вкладу. Посилаючись на статтю 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", відповідач зазначає, що Фонд гарантує кожному вкладнику відшкодування коштів за вкладами в межах гарантованої суми 200000,00 грн. На даний час позивачу не відмовлено у виплаті вкладу і строк виплати не завершений. Остаточне рішення про включення до переліку рахунків вкладників прийматиме виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а тому вимога позивача про відшкодування гарантованої суми в межах 200000,00 грн. саме за договором банківського вкладу "Новорічний старт" від 29.12.2015 року № 200D-649634 є безпідставною. Просить відмовити в задоволенні позову та розглянути справу за відсутності представника відповідача.

Будучи належним чином повідомленим про дату, час та місце розгляду справи третя осгоба - Фонд гарантування вкладів не забезпечив явку представника у судове засідання, не надіславши клопотання про відкладення розгляу справи за поважних причин чи про розгляд справи за відсутності його представника.

За приписами частини 4 статті 122 КАС України особа, яка бере участь у справі, має право заявити клопотання про розгляд справи за її відсутності.

Відповідно до частин другої та четвертої статті 128 КАС України неприбуття в судове засідання без поважних причин представника сторони або третьої особи, або не повідомлення ними про причини неприбуття не є перешкодою для розгляду справи. У разі неприбуття відповідача, належним чином повідомленого про дату, час і місце судового розгляду, без поважних причин розгляд справи може не відкладатися і справу може бути вирішено на підставі наявних у ній доказів.

Зважаючи на приписи статей 122 та 128 КАС України, суд дійшов висновку про розгляд справи за відсутності відповідача та третьої особи на підставі наявних доказів, яких достатньо для розгляду справи по суті.

Заслухавши пояснення представника позивача, дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини справи, на яких ґрунтуються вимоги позову, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд встановив наступні обставини.

29.12.2015 року між ОСОБА_1 та ПАТ "КБ "Хрещатик" укладено договір банківського вкладу "Новорічний старт" від 29.12.2015 року № 200D-649634 за умовами якого Вкладник передав, а Банк прийняв грошові кошти в сумі 10000,00 доларів США терміном з 29.12.2015 року по 29.06.2016 року включно під 11,25 % річних.

Для внесення суми вкладу Банк відкрив депозитний рахунок НОМЕР_1.

Постановою Правління Національного банку України від 05.04.2016 року № 234 "Про віднесення ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" до категорії неплатоспроможних" віднесено ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" до категорії неплатоспроможних банків.

05.04.2016 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 463 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" строком на один місяць по 04.05.2016 року, та призначено уповноважену особу Фонду Костенка Ігоря Івановича. 21.04.2016 року рішенням № 560 продовжено строки тимчасової адміністрації до 04.06.2016 року.

Відповідно до рішення Правління Національного банку України від 02.06.2016 року №46-рш "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 03.06.2016 року № 913 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" та делегування повноважень ліквідатору банку", згідно з яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб та призначено Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" Костенка Ігоря Івановича.

Як вбачається із матеріалів справи, 13.06.2016 року ОСОБА_1 звернувся до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" Костенка Ігоря Івановича із заявою про включення позивача до реєстру вкладників і списки осіб, що отримують кошти за рахунок Фонду гарантування вкладів в межах граничної суми до 200000,00 грн. за договором банківського вкладу "Новорічний старт" від 29.12.2015 року № 200D-649634 та виплати вказаної суми. Також просив повідомити про причини невиплати вкладу та не включення до реєстру вкладників.

Судом оглянуто у судовому засіданні наведену вище заяву ОСОБА_1 та встановлено, що у верхньому лівому кутку аркуша заяви міститься оригінал відтиску печатки Херсонського регіонального відділення ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" про реєстрацію даної заяви 14.06.2016 року за № 404.

У свою чергу відповідач у своїх запереченнях проти позову не надав суду пояснення про причини ненадання ОСОБА_1 відповіді на заяву від 13.06.2016 року та причини невиплати вкладу та не включення позивача до реєстру вкладників саме щодо гарантованої виплати за договором банківського вкладу "Новорічний старт" від 29.12.2015 року № 200D-649634.

Посилання відповідача на невиплату гарантованої суми за наведеним вище депозитним договором у зв'язку із існуванням договору відступлення права вимоги із ОСОБА_4, якій позивач відступив право вимоги на 3400 дол. США, як на причину невиплати гарантованою суми є безпідставним, оскільки на депозитному рахунку № НОМЕР_1 позивача залишились кошти у розмірі 6600 дол. США.

Станом на день розгляду справи Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" Костенко І.І. не включив позивача до переліку вкладників ПАТ "КБ "Хрещатик", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, мотивуючи тим, що оскільки позивач відступив право вимоги на 3400 дол. США на користь інших осіб, то відсутні підстави для виплати гарантованої суми.

Надаючи оцінку обґрунтованості позовних вимог ОСОБА_1, суд вважає за необхідне врахувати наступні обставини та положення законодавства.

Відповідно до частини 2 статті 19 Конституції України органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 року № 4452-VI (далі - Закон № 4452-VI).

Згідно зі статтею 4 Закону № 4452-VI основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. Фонд здійснює функції в межах своїх повноважень, визначених цим Законом, іншими актами законодавства.

При цьому, на виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (пп. 4 ч.2 ст.4 Закону № 4452-VI).

Частиною 1 ст. 3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, яка виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. Відповідно до ч. 1 ст. 1 Закону № 4452-VI виконавча дирекція Фонду здійснює управління поточною діяльністю Фонду та згідно з ч. 3 ст. 12 має повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами: 1) визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду; 2) визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; 3) визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої бази даних; 4) приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; 5) затверджує порядок визначення банків-агентів та визначає на підставі цього порядку банків-агентів; 6) приймає рішення про оплату Фондом витрат, пов'язаних із процедурою виведення неплатоспроможного банку з ринку, у межах кошторису витрат Фонду, затвердженого адміністративною радою Фонду; 7) встановлює вимоги до змісту договорів банківського вкладу, договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб.

За приписами ч. 1 ст. 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом і кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Отже, п. 17 ч. 1 ст. 2, ст.ст. 34-37 Закону № 4452-VI визначені повноваження Уповноваженої особи Фонду, тобто відповідач-1 є представником Фонду, який діє від імені банку в межах повноважень Фонду.

Статтею 27 Закону № 4452-VI визначено, що уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Згідно частин 2, 3 та 4 статті 38 № 4452-VI, протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Із наданих відповідачем заперечень та доданих до них документів слідує, що Уповноважена особа Фонду перевірила правочини, укладені між ОСОБА_1 та ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик".

Будь-яких доказів того, що договір банківського вкладу "Новорічний старт" від 29.12.2015 року № 200D-649634 має ознаки нікчемності відповідачем суду не надано, як не надано пояснень щодо підстав не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за даним вкладом за рахунок Фонду.

Згідно п. 3 розділу 3 Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку. Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку (п. 4 розділу 3 Порядку).

Пунктом 6 розділу ІІІ Положення встановлено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може подавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом з змінами реквізитів вкладників. Додаткова інформація залежно від її типу надається окремими файлами, що формуються згідно з додатками до Положення.

У відповідності до пунктів 2 та 4 розділу 4 Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення.

Зазначені норми законодавства вказують, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи:

1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду;

2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду;

3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру;

4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Відповідно до пункту 6 розділу ІІІ Положення, Уповноважена особа Фонду може протягом процедури ліквідації подавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників, зокрема, щодо збільшення кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування.

Таким чином, відповідач мав повноваження на включення позивача саме у перелік вкладників, та надання з цього приводу додаткової інформації для формування Загального реєстру безпосередньо Фонду.

Натомість, відповідач, як суб'єкт владних повноважень, не довів наявність правових підстав для не включення позивача до переліку вкладників ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. Тому, така бездіяльність відповідача суперечить приписам Закону № 4452-VI, а відтак - є протиправною.

За таких обставин, позовні вимоги щодо визнання протиправною бездіяльності відповідача щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "КБ "Хрещатик" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та щодо зобов'язання Уповноваженої особи включити позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах граничної суми відшкодування до 200000,00 грн. за договором банківського вкладу "Новорічний старт" від 29.12.2015 року № 200D-649634, а також зобов'язання відповідача подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно вкладника ОСОБА_1, якому необхідно здійснити відшкодування коштів за вказаним вкладом підлягають задоволенню.

Керуючись ст. ст. 71, 128, 158-163, 167 КАС України, суд, -

постановив:

Адміністративний позов задовольнити повністю.

Визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" Костенка Ігора Івановича щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах граничної суми відшкодування до 200000 грн. за договором банківського вкладу "Новорічний старт" від 29.12.2015 року № 200D-649634.

Зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" Костенка Ігора Івановича включити ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах граничної суми відшкодування до 200000,00 грн. за договором банківського вкладу "Новорічний старт" від 29.12.2015 року № 200D-649634.

Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Комерційний банк "Хрещатик" Костенка Ігора Івановича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно вкладника ОСОБА_1, якому необхідно здійснити відшкодування коштів за вкладом "Новорічний старт" від 29.12.2015 року № 200D-649634 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Постанова може бути оскаржена в апеляційному порядку до Одеського апеляційного адміністративного суду через суд першої інстанції шляхом подачі апеляційної скарги в 10-денний строк з дня її проголошення, а в разі складення постанови у повному обсязі відповідно до ст. 160 КАС України чи прийняття постанови у письмовому провадженні апеляційна скарга подається протягом десяти днів з дня отримання копії постанови.

Копія апеляційної скарги одночасно надсилається особою, яка її подає, до суду апеляційної інстанції.

Постанова набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо вона не була подана у встановлений строк. У разі подання апеляційної скарги постанова, якщо її не скасовано, набирає законної сили після закінчення апеляційного розгляду справи.

Повний текст постанови виготовлений та підписаний 16 січня 2017 р.

Суддя Кисильова О.Й.

кат. 9.4