Справа № 826/137/16
Суддя: Мазур А.С.
Дата ухвалення: 2017-01-17 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

м. Київ

17 січня 2017 року № 826/137/16

Суддя Окружного адміністративного суду міста Києва Мазур А.С., розглянувши в письмовому провадженні адміністративну справу

за позовомОСОБА_1
доФонду гарантування вкладів фізичних осіб Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Банк «Фінанси та Кредит»
про зобов'язання вчинити дії ,
В С Т А Н О В И В:

До Окружного адміністративного суду міста Києва звернувся ОСОБА_1(далі - позивач, ОСОБА_1.) з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб(далі - відповідач 1), уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Банк «Фінанси та Кредит» (далі - відповідач 2 та/або уповноважена особа), в якому просить:

- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб в особі уповноваженої особи Фонду гранування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Банк «Фінанси та Кредит» надати до Фонду додаткову інформацію про вкладника АТ «Банк «Фінанси та Кредит» ОСОБА_1 (ідентифікаційний код НОМЕР_1), якому необхідно здійснити виплату вкладу в межах гарантованої суми в розмірі 200 000 грн. на підставі:

· Договору дарування грошових коштів від 10.09.2015 року, посвідченого державним нотаріусом Двадцять першої Київської державної нотаріальної контори Зубченко Л.С. за № 1976;

· Договору №300937/33559/5-14 про банківський строковий вклад (депозит) від 4 червня 2014 року;

- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб внести до загального Реєстру вкладників АТ «Банк «Фінанси та Кредит», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, вкладника ОСОБА_1 (ідентифікаційний код НОМЕР_1),якому необхідно здійснити виплату вкладу у межах гарантованої суми в розмірі 200 000 грн. на підставі:

· Договору дарування грошових коштів від 10.09.2015 року, посвідченого державним нотаріусом Двадцять першої Київської державної нотаріальної контори Зубченко Л.С. за № 1976;

· Договору №300937/33559/5-14 про банківський строковий вклад (депозит) від 4 червня 2014 року.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що позивач разом із прийняттям за договором дарування частини банківського вкладу отримав всі права та обов'язки попереднього власника-вкладника, зокрема і право, передбачене статтею 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", на гарантію відшкодування коштів за його вкладом.

Представник позивача у судовому засіданні 12.04.2016 підтримав позовні вимоги та просив суд задовольнити позов у повному обсязі.

Представник відповідача-1 у судове засідання не прибув, хоча про дату, час та місце судового розгляду справи був повідомлений належним чином, своєї позиції щодо позовних вимог суду не повідомив.

Представник уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Банк «Фінанси та Кредит» проти позову заперечувала, просила відмовити у задоволенні позову, так як позивач не є вкладником АТ «Банк «Фінанси та Кредит» та відповідно не має права на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Відповідно до частини шостої статті 128 Кодексу адміністративного судочинства України, суд ухвалив продовжити розгляд справи у письмовому провадженні.

Розглянувши подані документи і матеріали, всебічно і повно з'ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд приходить до наступних висновків.

Як вбачається з матеріалів справи, 04 червня 2014 року між Публічним акціонерним товариством «Банк «Фінанси та Кредит» та ОСОБА_3 було укладено договір №300937/33559/5-14 про банківський строковий вклад (депозит) «Пенсійний» на 5 місяців(в іноземній валюті ).

10 вересня2015 року між ОСОБА_3 (дарувальник) та ОСОБА_1 (обдаровуваний) було укладено договір дарування грошових коштів, зареєстрований в реєстрі за № 1976, відповідно до якого дарувальник подарувала, а обдарований прийняв від дарувальника грошові кошти в сумі 208 710 ,00 гривень, що еквівалентно 9500 доларам США по курсу НБУ станом на 10 вересня 2015 року, які зберігаються в Філії «Цетральне РУ» АТ «Банк «Фінанси та Кредит» філія №2 на рахунку НОМЕР_2 згідно Договору №300937/33559/5-14 про банківський строковий вклад (депозит) НОМЕР_3 «Пенсійний» від 04 червня 2014 року.

Відповідно до п. 2 зазначеного договору дарувальник є власником коштів, які є предметом даного договору.

17.09.2015 ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" віднесено Національним банком України (далі - НБ України) до категорії неплатоспроможних згідно постанови Правління НБ України від 17.09.2015 №612.

На підставі згаданої постанови Правління НБ України від 17.09.2015 №612 виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб цього ж дня прийнято рішення №171 "Про запровадження тимчасової адміністрації в АТ "Банк "Фінанси та Кредит" та делегування повноважень тимчасовому адміністратору банку". Згідно цього рішення виконавчої дирекції Фонду у ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" запроваджено тимчасову адміністрацію, призначено уповноважену особу Фонду Чернявську О.С. та делеговано останній всі повноваження тимчасового адміністратора банку, строком на три місяці з 18.09.2015 по 17.12.2015 включно.

Згодом відповідно до постанови НБ України від 17.12.2015 №898 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 18.12.2015 №230 "Про початок процедури ліквідації АТ "Банк "Фінанси та Кредит" та делегування повноважень ліквідатора банку".

Публікація відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відбулася 23.12.2015 в газеті "Голос Україна" № 242 (6246), про що також було зазначено на сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (www.fg.gov.ua).

Як вбачається з матеріалів справи, листом від 19.10.2015 року №9-037310/20094, позивача повідомлено, що на підставі постанови Правління НБ України від 17.09.2015 №612 ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" віднесено Національним банком України (далі - НБ України) до категорії неплатоспроможних. Відповідно до вказаного рішення у АТ «Банк «фінанси та Кредит» запроваджено тимчасову адміністрацію строком на три місяці з 18.09.2015 по 17.12.2015 включно. Протягом дії тимчасової адміністрації вкладники АТ «Банк «Фінанси та Кредит» можуть отримати свої кошти за договором банківського вкладу , строк дії яких закінчився, та за договором банківського рахунку вкладників. Подання до Фонду заяв на виплату коштів за договорами банківського вкладу, термін дії яких закінчився до введення та під час тимчасової адміністрації у Банку, законодавством не передбачено. За такими договорами виплата коштів здійснюватиметься за списками вкладників, які формує уповноважена особа Фонду.

Як зазначає позивач, 27.11.2015 року він звернувся до куратора АТ «Банк «фінанси та Кредит» із заявою, в якій просив письмово підтвердити чи спростувати наявність його прізвища в списках вкладників АТ «Банк «Фінанси та Кредит», що мають право на отримання гарантованої виплати у розмірі не більше 200 000,00 грн.

08.12.2015 року листом №3-037310/23780 представника позивача повідомлено, що згідно положення пункту 1 частини 5 статті 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» під час тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів.

Разом з тим, позивач зазначає, що неодноразово звертався до Уповноваженої особи Фонду гарантування про включення до переліку вкладників, проте так і не був включений до переліку.

Враховуючи, що позивача не було включено до переліку та реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в АТ «Банк «Фінси та Кредит» , у зв'язку з чим позивачу не виплачено гарантовану суму коштів за договором дарування, позивач звернувся з відповідним позовом до суду.

Оцінивши докази, які є у справі, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх безпосередньому, всебічному, повному та об'єктивному дослідженні, суд вважає позов таким, що не підлягає задоволенню з наступних підстав.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012р. №4452-VI з наступними змінами та доповненнями у редакції, чинній на час виникнення спірних правовідносин (далі - Закон №4452).

Відповідно до частини 1 статті 1 цього Закону ним встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

Згідно з частиною першою статті 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 №4452-VI (далі - Закон №4452-VI) Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до частини третьої статті 12 Закону №4452-VI (у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин) виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами, зокрема: визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду; визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої бази даних; приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; встановлює вимоги до змісту договорів банківського вкладу, договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб.

Частиною першою статті 26 Закону №4452-VI передбачено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Згідно з частиною першою статті 27 цього Закону Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує переліки вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 11 частини четвертої статті 26 цього Закону (частини п'ята та шоста статті 27 Закону №4452-VI).

Відповідно до Закону №4452-VI розроблено Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затверджене рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 № 14 (далі - Положення № 14).

Згідно з пунктами 3, 4 розділу ІІІ Положення №14 (у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин) Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку. Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку. Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

Протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників. Додаткова інформація залежно від її типу надається окремими файлами, що формуються згідно з додатками 9 та 10 до цього Положення (пункт 6 розділу ІІІ Положення №14).

Відповідно до пунктів 2, 3 розділу IV Положення № 14 Фонд складає на підставі Переліку Загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення.

Отже, уповноважену особу Фонду наділено правом складати відповідний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. При цьому, відповідний перелік вкладників формується Уповноваженою особою Фонду лише один раз та виключно з метою визначення ресурсів Фонду, які будуть спрямовані на відшкодування коштів за вкладами.

Відшкодування коштів за вкладами здійснюється на підставі затвердженого виконавчою дирекцією Фонду реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами.

Так, згідно з приписами статті 1058 Цивільного кодексу України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. До відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунка (глава 72 цього Кодексу), якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу.

Договір банківського вкладу укладається у письмовій формі. Письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту. У разі недодержання письмової форми договору банківського вкладу цей договір є нікчемним (стаття 1059 ЦК України).

Відповідно до частини першої статті 1062 цього Кодексу на рахунок за банківським вкладом зараховуються грошові кошти, які надійшли до банку на ім'я вкладника від іншої особи, якщо договором банківського вкладу не передбачено інше. При цьому вважається, що вкладник погодився на одержання грошових коштів від іншої особи, надавши їй необхідні дані про рахунок за вкладом.

Згідно з частиною першою статті 1063 ЦК України фізична або юридична особа може укласти договір банківського вкладу (зробити вклад) на користь третьої особи. Ця особа набуває права вкладника з моменту пред'явлення нею до банку першої вимоги, що випливає з прав вкладника, або вираження нею іншим способом наміру скористатися такими правами.

До набуття особою, на користь якої зроблений банківський вклад, прав вкладника ці права належать особі, яка зробила вклад.

Визначення імені фізичної особи (стаття 28 цього Кодексу) або найменування юридичної особи (стаття 90 цього Кодексу), на користь якої зроблений вклад, є істотною умовою договору банківського вкладу.

Крім того, відповідно до пункту 3 частини першої статті 2 Закону №4452-VI вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти, в свою чергу.

Пунктом 4 частини першої статті 2 Закону №4452-VI визначено, що вкладником є фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Отже, договір банківського вкладу укладається саме з фізичною особою або юридичною особою та з банком. При цьому, за загальними нормами Цивільного кодексу України фізична особа має право зробити вклад на користь іншої особи, проте, укладення вищезазначеного договору дарування - це вже правовідносини між вкладником банку та позивачем, що регулюється іншими нормами цивільного права.

У матеріалах справи відсутні докази укладання ОСОБА_3 договору банківського вкладу з ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" на користь ОСОБА_1. В той же час, позивач особисто від свого імені також не укладав договору банківського вкладу або банківського рахунку із ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит".

При цьому суд враховує, що правочин щодо відкриття банківського рахунку ОСОБА_1 не укладався, кошти на цей рахунок ним не вносились, позивач не має вкладу у Банку (не є вкладником Банку), тому грошові кошти, про які зазначено в зазначеному вище договорі дарування не підлягають відшкодуванню за рахунок ФГВФО, у зв'язку із чим підстави для внесення ОСОБА_1 до повного переліку вкладників відсутні.

Суд звертає увагу, що відповідно до положень частини першої статті 26 Закону №4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику Банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом Банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Однак, станом на день початку процедури виведення Банку з ринку позивач не був вкладником Банку.

Відповідно до Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затвердженою постановою Правління Національного банку України від 21.01.2004 р. №22, списання (перерахування) коштів з рахунку одного клієнта на рахунок іншого клієнта здійснюється обслуговуючим банком на підставі платіжного доручення платника - власника рахунку. Однак, суд звертає увагу, що ні ОСОБА_3, ні позивач не надавали розрахункові документи банку (платіжні доручення) на перерахування грошових коштів в частині, яку подарувала ОСОБА_3 на користь позивача. Також, вказані особи не зверталися до банку із заявами на видачу готівки.

З урахуванням викладеного, ОСОБА_1 не є вкладником ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит", оскільки ним та/або на користь нього не укладався договір банківського вкладу з ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит", позивач не є власником іменного депозитного сертифіката, тому грошові кошти, передані йому за договором дарування грошових коштів від 10 вересня 2015 року, не підлягають відшкодуванню за рахунок Фонду на підставі Закону № 4452-VI, у зв'язку із чим підстави для внесення відповідачем 1 ОСОБА_1 до повного переліку вкладників ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" - відсутні.

В той же час, суд також зазначає, задоволення вимог кредиторів банку здійснюється в іншому порядку - у порядку черговості, визначеної статтею 52 Закону № 4452-VI, за рахунок коштів, одержаних у результаті ліквідації та продажу майна (активів) банку.

У зв'язку з чим, позовні вимоги про зобов'язання Фонд гарантування вкладів фізичних осіб в особі уповноваженої особи Фонду гранування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Банк «Фінанси та Кредит» надати до Фонду додаткову інформацію про вкладника АТ «Банк «Фінанси та Кредит» ОСОБА_1 (ідентифікаційний код НОМЕР_1) є необґрунтованими та такими, що не підлягають задоволенню.

З огляду на викладене, керуючись статтями 69-71, 94, 160-165, 167 Кодексу адміністративного судочинства України, суд,-

П О С Т А Н О В И В:

У задоволенні адміністративного позову - відмовити повністю.

Постанова набирає законної сили відповідно до статті 254 Кодексу адміністративного судочинства України.

Постанова може бути оскаржена в апеляційному порядку за правилами, встановленими статтями 185-187 Кодексу адміністративного судочинства України, шляхом подання апеляційної скарги до Харківського апеляційного адміністративного суду через Полтавський окружний адміністративний суд.

Суддя А.С. Мазур