Справа № 825/1867/16
Суддя: Скалозуб Ю.О.
Дата ухвалення: 2016-11-15 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ЧЕРНІГІВСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

і м е н е м У к р а ї н и

15 листопада 2016 рокузз Чернігів Справа № 825/1867/16

Суддя Чернігівського окружного адміністративного суду Скалозуб Ю.О., за участі секретаря Мхитаряна В.Г., розглянувши в порядку письмового провадження в приміщенні суду справу

за позовом ОСОБА_1

до 1. Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський"

2. Фонду гарантування вкладів фізичних осіб

про визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити певні дії,-

В С Т А Н О В И В:

21.10.2016 у Чернігівський окружний адміністративний суд надійшов адміністративний позов ОСОБА_1 (далі ОСОБА_1 позивач) до 1. Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський", 2. Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у якому позивач просить:

- визнати бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Михайлівський" протиправною щодо не включення повної інформації до списку (переліку) вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами (рахунками) за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб стосовно всієї гарантованої суми належної до виплати ОСОБА_1 та зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_1 про включення її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування грошових коштів, які знаходяться на поточному рахунку № 2702 ПАТ "Банк Михайлівський" з 19.05.2016 у сумі 45900,00 грн. за рахунок грошових коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб скласти та затвердити зміни та доповнення до загального реєстру вкладників ПАТ "Банк Михайлівський", які мають право на відшкодування коштів за вкладами (розрахунками) за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, щодо внесення всієї суми гарантованої виплати у розмірі 45900,00 грн., що належить до виплати ОСОБА_1

Позов мотивовано тим, що відповідач 1 за відсутності правових підстав не включив позивача до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами зазначеного банку за рахунок Фонду, що призвело до порушення його прав на отримання коштів. Тому просив задовольнити позовні вимоги.

Відповідачі явку своїх представників у судове засідання не забезпечили. Натомість надіслали письмові заперечення, в яких зазначили, що банк порушив вимоги НБУ, укладаючи договори з третіми особами, з огляду на що їх визнано нікчемними. Оскільки позивач не оскаржив такі дії та не зазначив суми коштів, яку він не отримав, відповідачі вважають, що не мають підстав для включення позивача в перелік вкладників, які мають право на отримання коштів за рахунок ФГВФО, а суд - повноважень втручатися в дискрецію їх повноважень. Тому просили відмовити у задоволенні позовних вимог.

Розгляд справи розпочато у відкритому судовому засіданні. Однак у звязку з прибуттям не всіх осіб, які беруть участь у справі, суд дійшов висновку продовжити розгляд справи в порядку письмового провадження на підставі ч.6 ст.128 Кодексу адміністративного судочинства України (далі КАС України) та на підставі ч.1 ст.41 КАС України не здійснювати фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Розглянувши подані позивачем та відповідачем документи і матеріали, заслухавши пояснення сторін, з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд вважає, що позов підлягає задоволенню повністю з наступних підстав.

Суд встановив, що 18.04.2016 ОСОБА_1 та ПАТ "Банк Михайлівський" уклали договір банківського рахунку, відповідно до якого на імя позивача було відкрито поточний рахунок № 2702 у ПАТ "Банк Михайлівський".

Також, 18.04.2016 ОСОБА_1 та ТОВ «ІНВЕСТИЦІЙНО-РОЗРАХУНКОВИЙ ЦЕНТР» уклали Договір «Суперкапітал» (Новий) № 980-054-000222941 на підставі якого позивач передала ТОВ «ІНВЕСТИЦІЙНО-РОЗРАХУНКОВИЙ ЦЕНТР» в користування грошові кошти в сумі 7000 грн, строком до 10.10.2017, зі сплатою за користування грошовими коштами 27% річних (далі Договір). 18.05.2016 сторони уклали Договір про внесення змін № 3 до Договору, яким суму вкладу збільшено до 45900 грн.

13 жовтня 2016 року заочним рішенням Деснянського районного суду м. Чернігова у справі № 750/7417/16-ц, розірвано Договір «Суперкапітал» (Новий) № 980-054-000222941, укладений 18.04.2016 між ОСОБА_1 і ТОВ «ІНВЕСТИЦІЙНО-РОЗРАХУНКОВИЙ ЦЕНТР» (а.с. 20-21).

Підставою для розірвання вищезазначеного договору стало те, що починаючи з 20.05.2016 ТОВ «ІНВЕСТИЦІЙНО-РОЗРАХУНКОВИЙ ЦЕНТР» не виплачує позивачеві відсотки за користування грошовими коштами; крім того, в травні 2016 року без згоди позивача останній перерахував суму вкладу на рахунок ПАТ "Банк Михайлівський", чим в сукупності істотно порушив умови Договору.

Також судом встановлено, що квитанціями від 10.05.2016 №1359556, від 26.04.2016 № 6387592, від 18.04.2016 № 4020155, від 18.05.2016 № 3902445 підтверджується внесення позивачем готівки в загальній сумі 45900,00 грн. на поточний рахунок в ПАТ "Банк Михайлівський".

ПАТ "Банк Михайлівський" та ТОВ «ІНВЕСТИЦІЙНО-РОЗРАХУНКОВИЙ ЦЕНТР» уклали договір відступлення права вимоги від 18.05.2016 №1805 з терміном дії до 01.09.2016, але до належного повного виконання взаємних зобовязань, відповідно до якого банку, як новому кредитору, первісний кредитор зобовязується відступати права вимоги за кредитними договорами (із забезпеченням) з усіма додатковими угодами до них, укладеними з фізичними особами (як позичальниками).

У подальшому на підставі рішення Правління НБУ від 23.05.2016 №14/БТ виконавча дирекція ФГВФО прийняла рішення від 23.05.2016 №812 про запровадження з 23.05.2016 тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи ФГВФО на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ «Банк Михайлівський».

Відповідно до рішення Правління НБУ від 12.07.2016 №124-рш «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк Михайлівський» виконавча дирекція цього Фонду прийняла рішення від 12.07.2016 №1213 про початок процедури ліквідації банку з 13.07.2016 до 12.07.2018 включно.

З 15.07.2016 розпочато виплати гарантованої суми вкладникам, проте позивача не включено до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок ФГВФО.

З листів в матеріалах справи вбачається неодноразові звернення позивача щодо причин неповернення вкладених коштів і нарахованих на них процентів, у т.ч. щодо не внесення його до реєстру вкладників зазначеного банку.

Відповідно до витягу з додатку №2 до Акту №2 від 01.06.2016 Комісії по перевірці правочинів (у тому числі договорів) на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, позивач (ідентифікаційний номер НОМЕР_1, загальна сума перерахування 45933,13 грн.) ввійшов до переліку фізичних осіб, на рахунки яких 19.05.2016 здійснені перерахування коштів з поточного рахунку №5802 ТОВ «ІНВЕСТИЦІЙНО-РОЗРАХУНКОВИЙ ЦЕНТР». Отже отримання таких коштів банком підтверджено.

Врахувавши встановлені обставини справи суд керувався положеннями частини першої статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23 лютого 2012 року №4452-VI (далі - Закон №4452-VI), згідно з якою Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом.

Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти. Водночас вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката (п.п. 3-4 частини першої статті 2 Закон №4452-VI).

Вищевказаними обставинами справи підтверджується, що кошти позивача, отримані банком на його рахунок, вважаються вкладом у розумінні п. 3 частини першої статті 2 Закон №4452-VI.

Частинами першою-четвертою статті 27 Закону №4452-VI передбачено, що уповноважена особа Фонду складає перелік рахунків вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку.

Нарахування відсотків за вкладами припиняється у день початку процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку).

Уповноважена особа Фонду протягом 15 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку формує: 1) перелік рахунків, за якими вкладники мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню; 2) перелік рахунків вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 цього Закону; 3) переліки рахунків, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України "Про банки і банківську діяльність", або мають інші фінансові привілеї від банку та осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобовязання перед цим банком, що не виконане; 4) перелік рахунків вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду; 5) перелік рахунків вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 цього Закону. Кошти за такими вкладами виплачуються Фондом після проведення аналізу ознак, визначених статтею 38 цього Закону, у тому числі шляхом надіслання запитів клієнтам банку, у порядку та строки, встановлені Фондом, а також підтвердження відсутності таких ознак.

Виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр відшкодувань вкладникам для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку рахунків, за якими вкладник має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду. Фонд не пізніше ніж через 20 робочих днів з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку розміщує оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам на офіційному веб-сайті Фонду.

Фонд також оприлюднює оголошення про початок відшкодування коштів вкладникам у газеті "Урядовий курєр" або "Голос України".

Аналогічні норми містяться у Положенні про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14 (далі Положення).

Згідно пункту 1 розділу ІІІ Положення, Фонд завантажує поданий уповноваженою особою Фонду Перелік до програмно-апаратного комплексу Фонду та здійснює його перевірку в частині: 1) невключення до Переліку інформації про рахунки вкладників, розмір залишку гарантованої суми яких становить менше 10 гривень або більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, незалежно від кількості вкладів в одному банку; 2) невключення до Переліку інформації про рахунки: вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 Закону; за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку відсотки за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність», або мають інші фінансові привілеї від банку; осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, що не виконане; вкладників, що перебувають під арештом за рішенням суду; вкладників, вклади яких мають ознаки, визначені статтею 38 Закону; 3) наявності необхідних для проведення ідентифікації реквізитів вкладника; 4) коректності реквізитів вкладника та іншої інформації.

Частиною 5 Положення передбачено, що Фонд здійснює відшкодування коштів за вкладами відповідно до Загального реєстру за частинами Загального реєстру.

Якщо виплати відшкодувань розпочинаються під час ліквідації, до першої частини Загального реєстру включаються ГСР за вкладами, щодо яких Фондом або уповноваженою особою Фонду не обмежено здійснення банком операцій (з причин відсутності первинних документів, виявлення помилкових записів, невідповідності реквізитів вкладника первинним документам тощо): за договорами банківського вкладу незалежно від закінчення строку їх дії; за договорами банківського рахунку.

ГСР за договорами банківського вкладу, строк дії яких закінчується після початку тимчасової адміністрації, виплачуються після прийняття рішення про ліквідацію банку.

До чергових частин Загального реєстру включаються ГСР за договорами банківського вкладу, що не були включені до першої частини Загального реєстру, та за договорами банківського рахунку після отримання Фондом інформації про операції, здійснені платіжною системою (внутрішньодержавною та міжнародною).

Частини Загального реєстру та дати початку виплат за ними затверджуються виконавчою дирекцією Фонду.

Суд наголошує, що в даних правовідносинах посилання відповідача на частину четверту статті 26 Закону №4452-VI в частині того, що Фонд не відшкодовує кошти за вкладом у розмірі менше 10 гривень, суд визнає безпідставними, оскільки отримання коштів ПАТ "Банк Михайлівський" за відповідним договором від позивача у сумі 45900,00 грн. підтверджено квитанціями від 10.05.2016 №1359556, від 26.04.2016 № 6387592, від 18.04.2016 № 4020155, від 18.05.2016 № 3902445.

Встановлено, що станом на час укладення договору та перерахування коштів на рахунок, у банку були відсутні будь-які підстави відмовити у зарахуванні коштів або підстави вважати, що правочин є нікчемним. Також суттєвим є те, що договір був укладений, а кошти зараховані ще до прийняття постанови Правління Національного банку України від 23.05.2016 №14/БТ "Про віднесення ПАТ "БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ" до категорії неплатоспроможних".

Врахувавши, що законом встановлено конкретні строки, протягом яких має бути вчинена певна дія уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів, суд дійшов висновку, що будь-які перевірки документів, на підставі яких виникли правовідносини між банком та його клієнтом щодо виплати депозитів, мають бути здійснені протягом вказаного строку і після зазначених дій особи мають бути включені до певного списку. Крім того, така інформація має бути повною.

Отже відповідачі наділені повноваженнями щодо включення осіб у перелік вкладників у визначені строки та надавати з цього приводу додаткову інформацію для формування Загального реєстру. Посилання відповідачів на відсутність оскарження визнання нікчемним правочину суд не врахував, оскільки не надано рішення про таке визнання та воно не носить нормативного характеру.

Оскільки відповідачі не довели правомірність власної бездіяльності, керуючись статтею 11 КАС України для повного захисту прав позивача, суд дійшов висновку задовольнити позов у повному обсязі.

Твердження відповідачів про дискреційність повноважень суд вважає безпідставними, оскільки за умов отримання банком коштів від фізичних осіб згідно з договорами та після оголошення його неплатоспроможним і не повернення коштів вкладникам вони не мають права обирати вид рішення. Натомість закон покладає безумовний обов'язок включити таку інформацію до переліку осіб, які мають право на виплату гарантованої суми коштів за рахунок коштів Фонду.

Крім того, суд зазначає, що розглянув клопотання відповідача 1 про зупинення провадження у справі до набрання законної сили судовим рішенням Конституційного Суду України у справі за поданням Верховного Суду України щодо відповідності Конституції України Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Подане клопотання мотивоване тим, що оскільки предметом спору у даній справі є зобов'язання відповідачів вчинити певні дії саме відповідно до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», тому питання його конституційності має суттєве значення для правильного та об'єктивного розгляду даної справи.

Як визначено пунктом 3 частини 1 статті 156 Кодексу адміністративного судочинства України, суд зупиняє провадження у справі в разі неможливості розгляду цієї справи до вирішення іншої справи, що розглядається в порядку конституційного, адміністративного, цивільного, господарського чи кримінального судочинства, - до набрання законної сили судовим рішенням в іншій справі.

Відповідно до частини 2 статті 152 Конституції України закони, інші правові акти або їх окремі положення, що визнані неконституційними, втрачають чинність з дня ухвалення Конституційним Судом України рішення про їх неконституційність.

Згідно з частиною 1 статті 58 Конституції України закони та інші нормативно-правові акти не мають зворотної дії в часі, крім випадків, коли вони пом'якшують або скасовують відповідальність особи.

Отже, навіть у разі визнання неконституційним Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», на спірні правовідносини ця обставина не вплине.

Зважаючи на це, суд дійшов висновку про відсутність підстав для зупинення провадження у справі та прийшов до висновку про необхідність відмови у задоволенні зазначеного клопотання.

Водночас суд відступає від правової позиції Верховного суду України у постанові від 15.06.2016 щодо підвідомчості подібних справ господарським судам, оскільки відповідно до частини першої статті 3 Закону № 4452-VI Фонд є юридичною особою публічного права, має відокремлене майно, яке є об'єктом права державної власності і перебуває у його господарському віданні, а положення статті 12 Господарського процесуального кодексу України не охоплює позови до субєктів владних повноважень, які здійснюють відповідні функції в банку, що не оголошений банкрутом.

Пленум Вищого адміністративного суду України у пункті 25 постанови від 20.05.2013 року № 8 "Про окремі питання юрисдикції адміністративних судів" роз'яснив, що відповідно до частин першої та другої статті 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантування вкладів фізичних осіб є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. Фонд гарантування вкладів фізичних осіб є юридичною особою публічного права. Оскільки Фонд гарантування вкладів фізичних осіб є державною спеціалізованою установою, яка виконує функції державного управління у сфері гарантування вкладів фізичних осіб, то спори, які виникають у цих правовідносинах, є публічно-правовими та підлягають розгляду за правилами КАС України.

З огляду на обґрунтованість позовних вимог, суд дійшов висновку відшкодувати позивачу за рахунок бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб судовий збір за подання цього позову в сумі 1102,00 грн.

Враховуючи викладене та керуючись ст. ст. 160-163, 167 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -

П О С Т А Н О В И В:

Позов задовольнити повністю.

Визнати бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" протиправною щодо не включення повної інформації до списку (переліку) вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами (рахунками) за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб стосовно всієї гарантованої суми належної до виплати ОСОБА_1 та зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_1 про включення її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування грошових коштів, які знаходяться на поточному рахунку № 2702 Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" з 19.05.2016 у сумі 45900,00 грн. (сорок п'ять тисяч дев'ятсот гривень 00 коп.) за рахунок грошових коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб скласти та затвердити зміни та доповнення до загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський", які мають право на відшкодування коштів за вкладами (розрахунками) за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, щодо внесення всієї суми гарантованої виплати у розмірі 45900,00 грн. (сорок п'ять тисяч дев'ятсот гривень 00 коп.), що належить до виплати ОСОБА_1.

Стягнути за рахунок бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на користь ОСОБА_1 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1) судовий збір у сумі 1102,00грн. (одна тисяча сто дві гривні 00 коп.).

Постанова суду набирає законної сили в порядку статей 167, 186 Кодексу адміністративного судочинства України та може бути оскаржена до Київського апеляційного адміністративного суду протягом десяти днів з дня отримання її копії. Апеляційна скарга подається до адміністративного суду апеляційної інстанції через суд першої інстанції, який ухвалив оскаржуване судове рішення.

Суддя: Ю.О.Скалозуб