Справа № 804/2158/16
Суддя: Сидоренко Дмитро Володимирович
Дата ухвалення: 2016-07-04 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД ПОСТАНОВА ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
04 липня 2016 р. Справа № 804/2158/16
Дніпропетровський окружний адміністративний суд у складі судді Сидоренко Д.В., при секретарі Гелетій М.Т., розглянувши за участю:
представника відповідача ОСОБА_2
у відкритому судовому засіданні адміністративну справу за позовом фізичної особи підприємця ОСОБА_1,
до відповідача ОСОБА_3 особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Банк «Фінанси та Кредит» ОСОБА_4,
третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача Фонд гарантування вкладів фізичних осіб,
про зобовязання вчинити певні дії.
Обставини справи: ОСОБА_1 звернувся до Дніпропетровського окружного адміністративного суду з адміністративним позовом про зобовязання ОСОБА_3 особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Банк «Фінанси та Кредит» ОСОБА_4:
- надати сформовану відносно нього інформацію до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб як додаткову інформацію про вкладників стосовно збільшення кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування кошті за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
В судовому засіданні позивач підтримав заявлені позовні вимоги в повному обсязі.
Відповідач уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію на ліквідацію АТ «Банк «Фінанси та Кредит» ОСОБА_4 проти позову заперечувала. У запереченнях на адміністративний позов зазначила, що пунктом 6 прикінцевих положень Закон України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо вдосконалення системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення банків з ринку» передбачено, що відшкодування коштів за вкладами фізичних осіб підприємців здійснюється Фондом гарантування вкладів фізичних осіб незалежно від дня відкриття рахунку починаючи з 1 січня 2017року щодо банків, віднесених до категорії неплатоспроможних після січня 2017 року. У звязку з чим не включення позивача до переліку саме вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідає вимогам Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».
Третя особа явку свого представника в судове засідання не забезпечила, надіслала заперечення на позову заяву, згідно яких проти задоволення позову заперечує. У запереченнях на адміністративний позов третя особа зазначила зокрема, що законодавством на сьогоднішній день не гарантується відшкодування коштів за договорами банківського вкладу та банківського рахунку фізичних особі підприємців, а тому задоволення вимог фізичної особи підприємця до банку здійснюється згідно черговості та порядку визначеному статтею 52 Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Крім того зазначає, що з матеріалів позовної заяви вбачається, що позивачем пропущено встановлений строк протягом якого кредитор мав право заявити до Фонду про свої вимог до банку.
Розглянувши матеріали справи, заслухавши пояснення представників позивача та відповідача, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору, суд, -
Згідно пункту 2.1 розділу 2 «Визначення термінів» та пункту 4.2 розділу 4 «Порядок використання картки та обслуговування картрахунку» вищезазначеного договору, картковий рахунок (картрахунок) - поточний рахунок клієнта, на якому обліковуються операції, здійсненні з використанням платіжної картки. Види операцій, що здійснюються з використанням картки:
- одержання готівки в валюті України для здійснення розрахунків, повязаних із виробничими (господарськими) потребами, у тому числі для оплати витрат на відрядження в межах України, з урахуванням обмежень, встановлених нормативно-правовими актами Національного банку з питань регулювання готівкового обігу;
- здійснення розрахунків у безготівковій формі у валюті України, повязаних із статутною та господарською діяльністю, витратами представницького характеру, а також витратами на відрядження в межах України;
- одержання готівки в іноземній валюті за межами України для оплати витрат на відрядження;
- здійснення розрахунків у безготівковій формі в іноземній валюті за межами України, які повязані з витратами на відрядження та витратами представницького характеру;
- інші операції, відповідно до чинного законодавства.
Згідно інформації, яка є загальновідомою та загальнодоступною (розміщена на сайтах Національного банку України та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб), на підставі постанови Правління Національного банку України від 17.09.2015 №612 «Про віднесення ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 17.09.2015 №171 «Про запровадження тимчасової адміністрації в АТ «Банк «Фінанси та Кредит» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку», згідно з яким у ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» запроваджено тимчасову адміністрацію на три місяці з 18.09.2015 по 17.12.2015 включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» заступнику начальника відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_4 строком на три місяці з 18.09.2015 по 17.12.2015 включно.
Відповідно до постанови Правління НБУ від 17.12.2015 №898 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 18.12.2015 №230 «Про початок процедури ліквідації АТ «Банк «Фінанси та Кредит» та делегування повноважень ліквідатора банку», а саме заступнику начальника відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_4 строком на два роки з 18.12.2015 по 17.12.2017 включно.
Листом вих.№3-037000/171 від 08.02.2016р. ОСОБА_3 особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Банк «Фінанси та Кредит» ОСОБА_4 повідомила позивача, зокрема про те, що останнім днем прийому заяв щодо предявлення вимог кредиторів до Банку (кредиторських вимог) від фізичних осіб, які подаються до Банк особисто або через уповноваженого ними представника, було 21 січня 2016 року. Після зазначеної дати вимоги кредиторів не приймаються в робот та не вносяться до реєстру кредиторів. Щодо заяв про кредиторські вимоги, які відправлені поштою після 21 січня 2015 року (тобто листи із штампом поштового відділення місця відправлення з зазначеною на ньому датою після 21 січня 2016 року), то такі заяви також не приймаються в роботу та не вносяться до реєстру кредиторів. Щодо заяв про кредиторські вимоги, які відправленні поштою до 21 січня 2016 року включно (тобто листи зі штампом потового відділення місця відправлення на ньому датою не пізніше 21 січня 2016 року), то такі заяви приймаються в роботу до розгляду.
Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі Закон №4452).
Згідно з частиною першою статті 3 Закону №4452 Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом.
Відповідно до частини третьої статті 12 Закону №4452 виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами, зокрема: визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду; визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої бази даних; приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; встановлює вимоги до змісту договорів банківського вкладу, договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб.
Частиною першою статті 26 Закону №4452 передбачено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.
Згідно з частиною першою статті 27 цього Закону ОСОБА_3 особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.
Протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. ОСОБА_3 особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує переліки вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 11 частини четвертої статті 26 цього Закону (частини п'ята та шоста статті 27 Закону №4452).
Отже, уповноважену особу Фонду наділено правом складати відповідний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. При цьому, відповідний перелік вкладників формується ОСОБА_3 особою Фонду лише один раз та виключно з метою визначення ресурсів Фонду, які будуть спрямовані на відшкодування коштів за вкладами.
Відшкодування коштів за вкладами здійснюється на підставі затвердженого виконавчою дирекцією Фонду реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами.
Так, згідно з приписами статті 1058 Цивільного кодексу України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. До відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунка (глава 72 цього Кодексу), якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу.
Договір банківського вкладу укладається у письмовій формі. Письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту. У разі недодержання письмової форми договору банківського вкладу цей договір є нікчемним (стаття 1059 ЦК України).
Крім того, відповідно до пункту 3 частини першої статті 2 Закону №4452 вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.
Пунктом 4 частини першої статті 2 Закону №4452 (з урахуванням змін внесених Законом України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо вдосконалення системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку» №629-VIII від 16.07.2015) визначено, що вкладником є фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.
При цьому, відповідно до пункту 6 розділу II «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України від 16.07.2015 № 629-VIII «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо вдосконалення системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку», відшкодування коштів за вкладами фізичних осіб підприємців здійснюється Фондом незалежно від дня відкриття рахунка починаючи з 1 січня 2017 року щодо банків, віднесених до категорії неплатоспроможних після 1 січня 2017 року.
Відтак, як вбачається з аналізу зазначених норм права, чинним законодавством визначено порядок відшкодування коштів за вкладами фізичних осіб підприємців за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб починаючи лише з 1 січня 2017 року та щодо банків, віднесених до категорії неплатоспроможних після 1 січня 2017 року, у звязку з чим в задоволенні адміністративного позову слід відмовити.
Вступну та резолютивну частину постанови проголошено у судовому засіданні 04.07.2016 року.
У повному обсязі постанову складено 11.07.2016 року.
На підставі викладеного, керуючись статтями 158-163, 167 Кодексу адміністративного судочинства України, суд -

В задоволенні адміністративного позову відмовити повністю.
Постанова набирає законної сили через 10 днів з дня її проголошення. Якщо проголошено вступну та резолютивну частину постанови або справу розглянуто у порядку письмового провадження, постанова набирає законної сили через 10 днів з дня її отримання у разі неподання апеляційної скарги.

У разі подання апеляційної скарги судове рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті апеляційного провадження або набрання законної сили рішенням за наслідками апеляційного провадження.

Апеляційна скарга подається до Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду через Дніпропетровський окружний адміністративний суд протягом 10 днів з дня проголошення. У разі проголошення вступної та резолютивної частини постанови або розгляду справи у порядку письмового провадження, апеляційна скарга подається протягом 10 днів з дня отримання.

Копія апеляційної скарги одночасно надсилається особою, яка її подає, до Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду.

Суддя ОСОБА_5