Справа № 826/15010/16
Суддя: Балась Т.П.
Дата ухвалення: 2016-10-20 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

м. Київ

20 жовтня 2016 року № 826/15010/16

Окружний адміністративний суд міста Києва у складі головуючого судді Балась Т.П., розглянувши у порядку письмового провадження адміністративну справу

за позовом ОСОБА_1

до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича

про зобов'язання вчинити дії

ОБСТАВИНИ СПРАВИ:

Позовні вимоги заявлено про зобов'язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича усунути перешкоди у користуванні належним ОСОБА_1 майном у розмірі 50 000,00 Євро, 786170,94 доларів США та 8928987,16 гривень шляхом надання Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Дельта Банк» Кадировим Владиславом Володимировичем можливості доступу ОСОБА_1 до зазначених коштів, які йому належать.

Ухвалою Окружного адміністративного суду міста Києва від 30.09.2016 року відкрито провадження у даній справі, ухвалено про закінчення підготовчого провадження та призначення справи до судового розгляду.

Обґрунтовуючи позовні вимоги, позивач зазначив, що з дати початку ліквідації Банку у зв'язку із встановленням низки обмежень в діяльності Банку, у нього наявні перешкоди у можливості мати доступ та розпоряджатися своїми грошовими коштами. При цьому позивач посилався на положення Цивільного кодексу України щодо права власника володіти, користуватися і розпоряджатися на власний розсуд належним йому майном, а також щодо зобов'язань банку за договором банківського вкладу виплачувати вкладникові суму та проценти відповідно до умов договору. Позивач вважає, що створення перешкод та обмежень у користуванні вкладом порушує положення Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод та ст. 1 Протоколу № 1 ратифікованої Україною Конвенції. Крім того, позивач наводить позицію Європейського Суду з прав людини, викладену у рішеннях цього Суду щодо зобов'язання Держави здійснити всі необхідні дії для збереження власності, а саме вкладів фізичних осіб.

Представник відповідача проти позовних вимог заперечував з підстав, викладених у письмових запереченнях, які долучені до матеріалів справи.

В судовому засіданні 10.10.2016 року оголошено ухвалу про продовження розгляду справи в порядку письмового провадження згідно ч. 4 ст. 122 КАС України, оскільки позивачем було заявлено клопотання про розгляд справи за його відсутністю.

Ознайомившись з матеріалами справи, оцінивши докази, подані сторонами, заслухавши пояснення представника відповідача, суд, -

ВСТАНОВИВ:

Згідно з умовами договору банківського вкладу «Найкращий багаторічний» № 013-29528-210313 від 21 березня 2013 року у доларах США (надалі - Договір № 013-29528- 210313) позивач передав Банку суму вкладу в розмірі 200000,00. Вклад залучається на строк по 20 березня 2018 року включно. Згідно з Договором № 013-29528- 210313 відкритий рахунок № НОМЕР_1, на який згідно п.3.2. Договору № 013-29528- 210313 здійснюється нарахування відсотків за вкладом. Згідно з п. 3.3. Договору № 013-29528- 210313, вклад виплачується позивачу по закінченню строку шляхом виплати готівкою з каси Банку. Так, згідно довідки № 05-05/03 від 08.05.2015 року, сума вкладу на 07.05.2015 рік становила 268 438,54 доларів США.

Крім того, між позивачем та Банком укладено Договір № 3642 від 01 серпня 2014 року банківського вкладу (депозиту) «Найкращий on-line» у євро. Сума вкладу становить 50000,00 (п'ятдесят тисяч євро 00 євро центів). Вклад залучається на строк по 06 серпня 2015 року включно. Згідно з Договором № 3642 відкритий вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_2. Згідно п.1.9 та 1.10 Договору № 3642, вклад виплачується на поточний рахунок Позивача з використанням платіжної картки № НОМЕР_3. Внесення коштів підтверджується квитанцією з каси № 1 від 01.08.2014 року № 1521.

Також, між позивачем та Банком укладено Договір № 2337 від 16 лютого 2015 року банківського рахунку, за умовами якого банк відкрив Позивачу поточний рахунок № НОМЕР_4 у євро. Так, згідно довідки № 01-05/01 від 08.05.2015 року сума коштів станом на 07.05.2015 рік на рахунку № НОМЕР_4 рік обліковується у розмірі 50000,00 Євро та 5000,00 тис. гривень.

Між позивачем та Банком укладено Договір № 4258 від 22 грудня 2014 року банківського вкладу (депозиту) «Лояльний on-line» у гривнях. Сума вкладу становить 4240000,00 (чотири мільйони двісті сорок тисяч гривень 00 копійок). Вклад залучається на строк по 21 січня 2015 року, включно. Згідно Договору № 4258 відкритий вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_5. Згідно п.1.9 та 1.10 Договору № 4258, вклад виплачується на поточний рахунок Позивача з використанням платіжної картки № НОМЕР_6. Так, згідно довідки № 05-05/03 від 08.05.2015 року сума вкладу на 07.05.2015 рік становить 4240000,00 гривень.

Між Позивачем та Банком укладено Договір № 7472 від 24 грудня 2014 року банківського вкладу (депозиту) «Найкращий on-line» у гривнях. Сума вкладу становить 4070000,00 (чотири мільйони сімдесят тисяч гривень 00 копійок). Вклад залучається на строк по 29 грудня 2015 року, включно. Згідно Договору № 7472 відкритий вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_7. Згідно п.1.9 та 1.10 Договору № 7472, вклад виплачується на поточний рахунок Позивача з використанням платіжної картки № НОМЕР_6. Відповідно до Додаткової угоди № 1 до Договору 7472, розмір процентної ставки на суму вкладу був збільшений з 13 (тринадцять) до 16 (шістнадцять) процентів річних. Так, згідно довідки № 05-05/03 від 08.05.2015 року, сума вкладу на 07.05.2015 рік становить 4070000,00 гривень.

Між Позивачем та Банком укладено Договір № 004-29527-210313 від 21 березня 2013 року банківського вкладу (депозиту) «Найкращий Багаторічний» у доларах США. Сума вкладу становить 200000,00 (двісті тисяч доларів США 00 центів). Вклад залучається на строк по 20 березня 2018 року, включно. Згідно Договору № 004-29527-210313 відкритий вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_8. Згідно п.3.2., 3.3. Договору № 004- 29527-210313, вклад виплачується Позивачу по закінченню строку шляхом виплати готівкою з каси Банку. Так, згідно довідки № 05-05/03 від 08.05.2015 року, сума вкладу на 07.05.2015 рік становить 268437,66 доларів США.

02.03.2015 року на підставі постанови Правління Національного банку України прийнято постанову № 150 "Про віднесення публічного акціонерного товариства «Дельта Банк до категорії неплатоспроможних», згідно з якою виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02 березня 2015 року за № 51 «Про запровадження тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк». Згідно з рішенням з 03 березня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у АТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича.

Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО № 71 від 08.04.2015 року тимчасову адміністрацію запроваджено строком на 6 місяців з 03.03.2015 по 02.09.2015 року, а згідно з рішенням № 147 від 03.08.2015 року строк здійснення тимчасової адміністрації у АТ «Дельта Банк» продовжено по 02.10.2015 року включно.

Постановою Національного банку України № 664 від 02.10.2015 року було відкликано банківську ліцензію банку та ліквідовано АТ «Дельта Банк». Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 181 від 02.10.2015 року розпочата процедура ліквідації АТ «Дельта Банк» з 05 жовтня 2015 року по 04.10.2017 року включно, призначено уповноваженою особою Фонду із делегуванням всіх повноважень ліквідатора банку Кадирова Владислава Володимировича.

Наданими до суду документами підтверджується та не заперечується самим позивачем, факт відшкодування 29.10.2015 року Фондом гарантування вкладів фізичних осіб позивачу 200 000,00 грн. недоступного вкладу за договорами, які були укладені позивачем на загальних умовах.

Сума недоступного вкладу, із розрахунку наданого позивачем, станом на час звернення до суду становить 786170,94 доларів США, 50 000 Євро та 8928987,16 грн.

Позивач вважає, що на даний час обмеження його права на користування власними коштами за вкладом, включаючи відсотки, є неправомірним та таким, що порушує основоположні норми Цивільного кодексу України щодо права власника володіти, користуватися та розпоряджатися належним йому майном, у тому числі і банківським вкладом.

На думку позивача, держава зобов'язана була здійснити всі дії для збереження вкладів фізичних осіб, а введення тимчасової адміністрації з подальшою ліквідацією банку з розпродажем активів для відшкодування вартості вкладів фізичних осіб не можна розглядати як дії, які спрямовані на захист майна вкладників, оскільки такі дії не гарантують виплату повної компенсації потерпілому вкладнику, а лише дають право на компенсацію. При цьому, такі дії держави в особі Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку, мають наслідком лише виникнення права на компенсацію, але ніяк не обов'язки Фонду виплатити таку компенсацію. Таким чином, на думку позивача, здійснюється обмеження та створюються перешкоди у користуванні вкладом позивача.

Проаналізувавши обставини справи, дослідивши докази, якими обґрунтовуються позовні вимоги, заперечення проти позову, суд вважає, що позов не підлягає задоволенню з наступних підстав.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" № 4452-УІ від 23.02.2012 (далі-Закон № 4452, в редакції, яка була чинна на момент виникнення спірних відносин).

Відповідно до ч. 1 ст. 26 Закону № 4452 Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами визначений статтею 27 Закону № 4452.

Так, уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Нарахування відсотків за вкладами припиняється в останній день перед початком процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку).

Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує переліки вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-11 частини четвертої статті 26 цього Закону.

Статтею 28 Закону № 4452 передбачено, що фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх уповноваженим представникам чи спадкоємцям у національній валюті України з наступного робочого дня після затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстру вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування.

Фонд здійснює виплату гарантованих сум відшкодування через банки-агенти, що здійснюють такі виплати в готівковій або безготівковій формі (за вибором вкладника).

Відповідно до Закону № 4452 розроблено Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затверджене рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року № 14 (далі Положення № 14).

Згідно з пунктами 3,4 Положення № 14, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку. Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку. Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

Частиною 1 статті 52 Закону № 4452-VI встановлено наступну черговість задоволення вимог до неплатоспроможного банку:

Кошти, одержані в результаті ліквідації та продажу майна (активів) банку, спрямовуються Фондом на задоволення вимог кредиторів у такій черговості:

1) зобов'язання, що виникли внаслідок заподіяння шкоди життю та здоров'ю громадян;

2) грошові вимоги щодо заробітної плати, що виникли із зобов'язань банку перед працівниками до прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку;

3) вимоги Фонду, що виникли у випадках, визначених цим Законом, у тому числі покриття витрат Фонду, передбачених пунктом 7 частини другої статті 20 цього Закону;

4) вимоги вкладників - фізичних осіб (у тому числі фізичних осіб - підприємців), які не є пов'язаними особами банку, у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом;

5) вимоги Національного банку України, що виникли в результаті зниження вартості застави, наданої для забезпечення кредитів рефінансування;

6) вимоги фізичних осіб (у тому числі фізичних осіб - підприємців), які не є пов'язаними особами банку, платежі яких або платежі на ім'я яких заблоковано;

7) вимоги інших вкладників, які не є пов'язаними особами банку, юридичних осіб - клієнтів банку, які не є пов'язаними особами банку;

8) інші вимоги, крім вимог за субординованим боргом;

9) вимоги кредиторів банку (фізичних осіб, у тому числі фізичних осіб - підприємців, а також юридичних осіб), які є пов'язаними особами банку;

10) вимоги за субординованим боргом.

За результатами висновків Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб та Комісії з перевірки відповідності інформації, внесеної до бази даних про вкладників фізичних осіб позивача включено до Переліку осіб, які на індивідуальній основі отримують від АТ «Дельта Банк» проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, у зв'язку з чим операції щодо виплат було обмежено відповідно до наказу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ «Дельта Банк» за договорами, якими встановлено індивідуальні умови, а саме: за договором № 7472 на суму 4070000,00 грн. та суму 373240,18 грн. було включено до сьомої черги. Крім того, Відповідачем також надано витяг з реєстру акцептованих вимог кредиторів АТ «Дельта Банк», де зазначена акцептована сума в загальному розмірі 21 603 542,51 грн., що включає в себе виплати вкладів та процентів по вкладам на суму 2044,63 грн., 219 073,17 грн., 4240000,00 грн., 109,94 грн., 64 288,27 грн., 219073,80 грн., 5678 362,85 грн., 1059005,44 грн., 5678344,23 грн., що були включені до четвертої черги.

Таким чином, відповідач вчинив усі передбачені Законом про систему гарантування вкладів фізичних осіб заходи з метою мінімізації втрат вкладника, здійснивши виплату гарантованої компенсації за вкладом в межах граничної суми, а також включивши вимоги по відшкодуванню вкладу та процентів по вкладам понад 200 000 грн. до Реєстру акцептованих вимог кредиторів Банку.

Відповідно до частини 2 статті 55 Конституції України права і свободи людини і громадянина захищаються судом.

Згідно з частиною 2 статті 124 Основного Закону юрисдикція судів поширюється на всі правовідносини, що виникають у державі.

Частинами 1,2 статті 2 Кодексу адміністративного судочинства України передбачено, що завданням адміністративного судочинства є захист прав, свобод та інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб у сфері публічно-правових відносин від порушень з боку органів державної влади, органів місцевого самоврядування, їхніх посадових і службових осіб, інших суб'єктів при здійсненні ними владних управлінських функцій на основі законодавства, в тому числі на виконання делегованих повноважень, шляхом справедливого, неупередженого та своєчасного розгляду адміністративних справ.

До адміністративних судів можуть бути оскаржені будь-які рішення, дії чи бездіяльність суб'єктів владних повноважень, крім випадків, коли щодо таких рішень, дій чи бездіяльності Конституцією чи законами України встановлено інший порядок судового провадження.

Оскільки Фонд гарантування вкладів фізичних осіб є державною спеціалізованою установою, яка виконує функції державного управління у сфері гарантування вкладів фізичних осіб, то спори, які виникають у цих правовідносинах, є публічно-правовими та підлягають розгляду за правилами КАС України, про що зазначено в пункті 25 Постанови Пленуму Вищого адміністративного суду України від 20 травня 2013 року N 8 "Про окремі питання юрисдикції адміністративних судів".

Частиною 1 статті 71 Кодексу адміністративного судочинства України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення.

Відповідно до частини 2 статті 71 Кодексу адміністративного судочинства України в адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.

Отже, поряд з тим, що на суб'єкта владних повноважень, у випадку, якщо він є відповідачем в адміністративній справі, покладено обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності, Кодексом адміністративного судочинства України на кожну сторону, незалежно від того, чи є вона суб'єктом владних повноважень, покладено обов'язок щодо доведення обставин, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення.

Позивачем не доведено із посиланням на норми чинного законодавства яким саме чином Уповноваженою особою чиняться перешкоди у користуванні вкладом та якими діючими нормами національного законодавства України передбачена можливість виплатити кошти та надати доступ до вкладу позивачу понад граничної суми гарантованої виплати, встановленої Законом № 4452.

Відповідачем в свою чергу надано докази по своєчасній виплаті 200 000 грн., а також задоволення вимог позивача, як кредитора в порядку черговості, визначеної ч. 1 ст. 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Враховуючи те, що згідно з положеннями Закону № 4452 уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Дельта Банк» в межах своєї компетенції було виконано свої зобов'язання перед позивачем, то позовні вимоги до відповідача щодо усунення перешкод у користуванні належним ОСОБА_1 майном у вигляді банківського вкладу шляхом надання відповідачем можливості доступу до зазначених коштів визнаються судом необґрунтованими.

Системно проаналізувавши приписи законодавства України, що були чинними на момент виникнення спірних правовідносин між сторонами, зважаючи на взаємний та достатній зв'язок доказів у їх сукупності, суд дійшов висновку, що адміністративний позов є необґрунтованим і задоволенню не підлягає.

На підставі вищевикладеного, керуючись ст.ст. 160-163, 186 КАС України, суд, -

ПОСТАНОВИВ:

У задоволенні позовних вимог відмовити.

Постанова набирає законної сили в порядку, встановленому статтею 254 Кодексу адміністративного судочинства України, та може бути оскаржена до Київського апеляційного адміністративного суду в порядку і строки, передбачені статтею 186 Кодексу адміністративного судочинства України.

Суддя Т.П. Балась