Справа № 815/1241/16
Суддя: Бітов А.І.
Дата ухвалення: 2016-11-08 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ОДЕСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
У Х В А Л А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

08 листопада 2016 р.м.ОдесаСправа № 815/1241/16

Категорія: 9.4 Головуючий в 1 інстанції: Андрухів В. В.

Судова колегія Одеського апеляційного адміністративного суду

у складі:

головуючого Бітова А.І.

суддів Милосердного М.М.

ОСОБА_1

при секретарі Мишевській О.В.

з участю: представника ОСОБА_2 ОСОБА_3, представника уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" ОСОБА_4,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Одесі адміністративну справу за апеляційною скаргою ОСОБА_2 на постанову Одеського окружного адміністративного суду від 31 травня 2016 року у справі за адміністративним позовом ОСОБА_2 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" про визнання дій протиправними та зобовязання вчинити певні дій,

В С Т А Н О В И Л А :

У березні 2016 року ОСОБА_2 звернувся до суду з адміністративним позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі ФГВФО), уповноваженої особи ФГВФО на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" про:

· визнання протиправною бездіяльність уповноваженої особи ФГВФО на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" ОСОБА_5 щодо не включення ОСОБА_2 до переліку вкладників АТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ФГВФО по договору банківського вкладу від 20 січня 2015 року №990413503, укладеного між ОСОБА_2 та АТ "ІМЕКСБАНК";

· зобовязання уповноваженої особи ФГВФО на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" ОСОБА_5 подати до ФГВФО додаткову інформацію щодо включення ОСОБА_2, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в АТ "ІМЕКСБАНК" по договору банківського вкладу від 20 січня 2015 року №990413503 у сумі 158 995,91 грн., укладеного між ОСОБА_2 та АТ "ІМЕКСБАНК", за рахунок ФГВФО;

· зобовязання ФГВФО прийняти рішення про включення ОСОБА_2 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в АТ "ІМЕКСБАНК" по договору банківського вкладу від 20 січня 2015 року №990413503 у сумі 158 995,91 грн., укладеного між ОСОБА_2 та АТ "ІМЕКСБАНК", на підставі переліку вкладників АТ "ІМЕКСБАНК", наданого уповноваженою особою ФГВФО на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" ОСОБА_5

Обґрунтовуючи свої вимоги, позивач вказував, що 20 січня 2015 року, між ним та АТ "ІМЕКСБАНК" був укладений Договір про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2015 року, за умовами якого позивачу був відкритий вкладний рахунок. За умовами вказаного договору, повернення вкладу мало статися 23 квітня 2015 року шляхом перерахування на поточний рахунок. 20 січня 2015 року між позивачем та АТ "ІМЕКСБАНК" укладений Договір на відкриття банківського рахунку, за умовами якого позивачу був відкритий рахунок в доларах США. Як зазначає позивач, 20 січня 2015 року на вкладний рахунок позивачем було зараховано кошти у розмірі 10 000 дол. США, що підтверджується випискою по особовому рахунку. 27 січня 2015 року на підставі постанови Правління Національного банку України від 26 січня 2015 року № 150 "Про віднесення АТ "ІМЕКСБАНК" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією ФГВФО прийнято рішення від 26 січня 2015 року №16 "Про запровадження тимчасової адміністрації АТ "ІМЕКСБАНК", згідно з якою з 27 січня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу ФГВФО на тимчасову адміністрацію в АТ "ІМЕКСБАНК".

17 липня 2015 року позивач звернувся до ФГВФО та до АТ "ІМЕКСБАНК" з заявою про виплату гарантованої суми відшкодування за вкладом, розміщеним у банку, проте АТ "ІМЕКСБАНК". 03 грудня 2015 року надійшов лист від уповноваженої особи ФГВФО на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" ОСОБА_5, в якому повідомляється, що в результаті проведеної перевірки було встановлено, що до моменту запровадження тимчасової адміністрації в установі АТ "ІМЕКСБАНК" було здійснено низку операцій (які за своєю правовою суттю є правочинами), які за попередніми висновками можуть містити ознаки нікчемності та підпадати під критерії нікчемності, передбачені пп.7 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а нетиповий характер їх вчинення - свідчить про намір клієнтів за штучно-створених підстав отримати задоволення своїх вимог з коштів Фонду. До вказаного переліку потрапили вкладні операції, що були проведені за участю позивача. 28 грудня 2015 року позивач отримав лист-відповідь №02-036-56397/15 від 24 грудня 2015 року від Фонду, в якому йдеться про те, що в переліку вкладників інформація стосовно ОСОБА_2 - відсутня.

Відповідач позов не визнав, вказуючи, що за наслідками проведеної перевірки правочинів, укладених Банком протягом року до дня запровадження тимчасової адміністрації, виявлено ряд правочинів, обставини вчинення яких свідчать про штучність та фіктивність створення правових підстав для отримання клієнтами Банку сум гарантованого відшкодування коштів. Однією з таких операцій був правочин, здійснений позивачем, а саме 22 січня 2015 року у відділенні АТ "ІМЕКСБАНК" з рахунку ОСОБА_6 було проведено безготівкове поповнення вкладних рахунків 20 осіб, у тому числі ОСОБА_2 на суму 158 100, 05 грн., що призвело до збільшення суми гарантованого відшкодування ФГВФО, а тому комісія прийшла до висновку щодо штучності та фіктивності створення правових підставо тримання позивачем сум гарантованого відшкодування за рахунок Фонду. Також відповідач зазначає, що позивач не надав до суду належним чином оформлений документ банківської установи (квитанція, прибутковий ордер), на підтвердження того, що грошові кошти відповідно до укладеного договору були внесені позивачем на депозитний рахунок, що, на думку відповідача, унеможливлює віднесення позивача до категорії вкладників, яким гарантується відшкодування Державою коштів за вкладом. Крім того, відповідач зазначає, що вказана операція по перерахуванню коштів була проведена в період застосування обмежень, встановлених Постановою НБ України №16/БТ від 15 січня 2015 року "Про віднесення банку до категорії проблемних".

Постановою Одеського окружного адміністративного суду від 31 травня 2016 року у задоволені адміністративного позову ОСОБА_2 відмовлено повністю.

В апеляційній скарзі ОСОБА_2 ставиться питання про скасування судового рішення в звязку з тим, що воно постановлено з порушенням норм матеріального та процесуального права, а також що у звязку з тим, що висновки суду не відповідають обставинам справи.

Розглянувши матеріали справи, заслухавши доповідача, доводи апеляційної скарги ОСОБА_2 перевіривши законність і обґрунтованість судового рішення в межах позовних вимог і доводів апеляційної скарги, судова колегія приходить до наступного.

Судом першої інстанції встановлені наступні обставини справи.

20 січня 2015 року між ПАТ "ІМЕКСБАНК" та ОСОБА_6, яка діє в інтересах ОСОБА_2, укладено договір банківського вкладу №990413480, на умовах якого Банк відкриває Клієнту поточний рахунок №8954//9101 та зобовязується приймати і зараховувати на відкритий рахунок грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Також 20 січня 2015 року між ПАТ "ІМЕКСБАНК" та ОСОБА_6, яка діє в інтересах ОСОБА_2, укладено договір №990413503 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року. Згідно даного Договору банківського вкладу поточний рахунок №8954//910 поповнено на 10 000 доларів США.

Згідно виписки з особового рахунку позивача в ПАТ "ІМЕКСБАНК" залишок за депозитним рахунком №2630.9.293878.931 станом на 21 січня 2015 року становить 10 000 доларів США.

15 січня 2015 року Правлінням Національного банку України була прийнята постанова №16/БТ "Про віднесення АТ "ІМЕКСБАНК" до категорії проблемних". На підставі вказаної постанови, для стабілізації діяльності Банку та відновлення його фінансового становища запроваджено певну низку обмежень, в тому числі заборонено здійснювати проведення будь-яких операцій за чинними договорами, що призводять до збільшення гарантованої суми відшкодування з боку ФГВФО.

На виконання приписів зазначеної постанови, в установі Банку було видано наказ №20-в від 16 січня 2015 року про дотримання встановлених обмежень.

26 січня 2015 року Правлінням Національного банку України була прийнята постанова №50 "Про віднесення публічного акціонерного товариства "Імексбанк" до категорії неплатоспроможних", на підставі чого виконавчою дирекцією ФГВФО прийнято рішення від 26 січня 2015 року №16 "Про запровадження тимчасової адміністрації у AT "ІМЕКСБАНК", згідно з яким з 27 січня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу ФГВФО на тимчасову адміністрацію - ОСОБА_7

Тимчасову адміністрацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" запроваджено строком на три місяці з 27 січня 2015 року по 26 квітня 2015 року включно. Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО №84 від 23 квітня 2015 року строк проведення тимчасової адміністрації в АТ "ІМЕКСБАНК" та повноваження уповноваженої особи Фонду продовжено до 26 травня 2015 року включно.

Відповідно до постанови Правління НБ України від 21 травня 2015 року №330 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК", виконавчою дирекцією ФГВФО прийнято рішення від 27 травня 2015 року №105 "Про початок процедури ліквідації АТ "ІМЕКСБАНК" та призначення уповноваженою особою на ліквідацію банку ОСОБА_7 строком на один рік з 27 травня 2015 року по 26 травня 2016 року включно.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду №189 від 19 жовтня 2015 року змінено уповноважену особу Фонду, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ "ІМЕКСБАНК". Даним рішенням повноваження ліквідатора ПАТ "ІМЕКСБАНК" делеговано ОСОБА_5

Позивач звернувся до ПАТ "ІМЕКСБАНК" з заявою від 17 липня 2015 року, в якій просив внести його до переліку вкладників, яким гарантовано відшкодування за вкладом ФГВФО та виплатити йому гарантовану суму відшкодування за вкладом, розміщеним у ПАТ "ІМЕКСБАНК": на вкладному рахунку №8931//6400 в сумі 10 000 доларів США або (у разі перерахування відповідних коштів на поточний рахунок) на поточному рахунку №8954//9101 в сумі 10 000 доларів США. Дану заяву отримано 26 жовтня 2015 року.

Листом від 27 листопада 2015 року №8779 уповноважена особа ФГВФО на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" повідомила позивача ОСОБА_2, що в період до моменту запровадження тимчасової адміністрації за її участю в установі АТ "ІМЕКСБАНК" було проведено ряд операцій, які за своєю правовою суттю є правочинами, що за попередніми висновками можуть містити ознаки нікчемності та підпадати під критерії нікчемності, передбачені п.7 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а нетиповий характер їх вчинення - свідчити про здійснення спроби клієнтами за штучно створених підстав отримати задоволення своїх вимог з коштів Фонду. Також у даному листі зазначено, що на даний час результати проведеної уповноваженою особою перевірки виступають предметом досудових розслідувань СУ ГУ МВС України в м. Києві та м. Одесі на предмет встановлення в діях посадових осіб Банку та клієнтів-вкладників ознак протиправних діянь, а питання щодо внесення ОСОБА_8 до Загального реєстру вкладників буде вирішено після отримання висновків досудових розслідувань.

Також позивач звернувся до ФГВФО з заявою від 17 липня 2015 року, в якій просив внести його до переліку вкладників, яким гарантовано відшкодування за вкладом Фондом гарантування вкладів фізичних осіб та виплатити йому гарантовану суму відшкодування за вкладом, розміщеним у ПАТ "ІМЕКСБАНК": на вкладному рахунку №8931//6400 в сумі 10 000 доларів США або (у разі перерахування відповідних коштів на поточний рахунок) на поточному рахунку №8954 // 9101 в сумі 10 000 доларів США. Дану заяву отримано 05 жовтня 2015 року.

Листом від 24 грудня 2015 року №02-036-56397/15 ФГВФО повідомив позивача, що у переліку вкладників інформація стосовно ОСОБА_2 відсутня. Грошовий переказ коштів можливо буде здійснити у разі внесення доповнень до переліку вкладників АТ "ІМЕКСБАНК".

Вирішуючи справу, суд першої інстанції виходив з того, що даний правочин є нікчемним, оскільки укладений під час дії заборони укладати депозитні договори з фізичними особами з підстав віднесення банку до проблемних постановою НБ України, яка була обовязкова до виконання. Крім того, суд також вважає за необхідне відмовити у позовних вимогах до ФГВФО оскільки, позивача не було включено уповноваженою особою Фонду до переліку вкладників, Фонд гарантування не мав правових підстав здійснювати відповідні процедури по включенню його до Загального реєстру та виплаті відшкодування, а тому прав та інтересів позивача ФГВФО не порушував.

Судова колегія вважає ці висновки суду першої інстанції правильними і такими, що відповідають вимогам ст.ст. 2, 7, 10, 11, 70, 71, 72 КАС України, ч.ч.1, 3 ст. 6, ч.ч.1, 2, 4 ст.ст. 26, 27, ч.2 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", ч.2 ст. 215, ч.1 ст. 216 ЦК України.

В апеляційній скарзі ОСОБА_2 вказується, що за час дії тимчасової адміністрації в АТ "ІМЕКСБАНК", уповноваженою особою ФГВФО на тимчасову адміністрацію в АТ "ІМЕКСБАНК" жодний правочин чи переказ грошових коштів, які стосуються апелянта, нікчемними не були. За таких обставин, відсутні будь-які правові підстави для блокування чи будь-якої іншої затримки виплат гарантованих сум відшкодування за рахунками у АТ "ІМЕКСБАНК".

Судова колегія не приймає до уваги ці доводи апелянта, виходячи з наступного.

Частиною 1 ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 грн. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Також, ч.2 ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та п.8 р.I Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №14 від 09 серпня 2012 року визначено, що вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, врегульований ст. 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", відповідно до якої уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

При цьому, уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до ч.4 ст. 26 цього Закону.

Перелік складається станом на день прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на день прийняття рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, незалежно від кількості вкладів в одному банку (п.4 розділу III Положення №14).

Відповідно до ч.ч.1, 3 ст. 6 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" з дня призначення уповноваженої особи Фонду призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Уповноважена особа Фонду від імені Фонду набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.

Правочини, вчинені органами управління та керівниками банку після призначення уповноваженої особи Фонду, є нікчемними.

Згідно ч.2 ст. 215 ЦК України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

Відповідно до ч.1 ст. 216 ЦК України недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов'язані з його недійсністю.

Як вбачається з матеріалів справи, Правлінням НБ України 15 січня 2015 року була прийнята постанова №16/БТ "Про віднесення AT "ІМЕКСБАНК" до категорії проблемних" на підставі якої AT "ІМЕКСБАНК" було віднесено до категорії проблемних, крім того, для стабілізації діяльності банку та відновлення його фінансового становища запроваджена певна низка обмежень, в тому числі, заборона здійснювати проведення будь-яких операцій за чинними договорами, що призводять до збільшення гарантованої суми відшкодування з боку ФГВФО та зміст, якої був доведений до відома філії AT "ІМЕКСБАНК" 16 січня 2015 року.

Отже, саме з 15 січня 2015 року AT "ІМЕКСБАНК" було заборонено здійснювати проведення будь-яких операцій за чинними договорами, що призводять до збільшення гарантованої суми відшкодування з ФГВФО.

Тобто, незважаючи на заборону, 20 січня 2015 року з рахунку ОСОБА_6 №8956//9101 у філії АТ "ІМЕКСБАНК" у м. Одеса на рахунок ОСОБА_2 №8931 // 6400 було перераховано 10 000 дол. США на підставі укладеного договору №990413503 про приєднання до публічного договору №1 від 20 січня 2015 року банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року Вклад "Пкліен3м6%_" (вид вкладу "Постійний клієнт" 3 міс щоміс.").

Згідно ч.2 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлено, що протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених ч.3 цієї статті.

Відповідно п.1 ч.4 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" уповноважена особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у ч.2 ст. 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Оскільки, спірний договір №1 від 20 січня 2015 року був укладений під час дії заборони проведення будь-яких операцій за чинними договорами з підстав віднесення банку до проблемних, Постановою Правління НБ України від 15 січня 2015 року №16/БТ, яка була обов'язкова до виконання, то судова колегія доходить до висновку, що суд першої інстанції дійшов вірного висновку, про те, що дії щодо не включення позивача до переліку вкладників вчинені в межах наданих повноважень з метою запобігання незаконного отримання відшкодування за рахунок ФГВФО.

Враховуючи все вищевикладене, судова колегія вважає, що суд першої інстанції порушень матеріального і процесуального права при вирішенні справи не допустив, а наведені в скарзі доводи правильність висновків суду не спростовують, відповідно, апеляційна скарга задоволенню не підлягає.

Керуючись ст.ст. 195, 196; п.1 ч.1 ст. 198; ст. 200; п.1 ч.1 ст. 205; ст. 206; ч.5 ст. 254 КАС України, судова колегія,

У Х В А Л И Л А :

Апеляційну скаргу ОСОБА_2 залишити без задоволення, а постанову Одеського окружного адміністративного суду від 31 травня 2016 року залишити без змін.

Ухвала апеляційного суду набирає законної сили негайно після її проголошення, але може бути оскаржена в касаційному порядку до Вищого адміністративного суду України протягом двадцяти днів з дня складання судового рішення в повному обсязі.

Повний текст судового рішення виготовлений 15 листопада 2016 року.

Головуючий: Бітов А.І.

Суддя: Милосердний М.М.

Суддя: Ступакова І.Г.