Справа № 820/3770/16
Суддя: Панченко О.В.
Дата ухвалення: 2016-11-09 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

Харківський окружний адміністративний суд
П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

Харків

09 листопада 2016 р. № 820/3770/16

Харківський окружний адміністративний суд у складі:

Головуючого судді - Панченко О.В.

при секретарі судового засідання - Самігулліній К.В.

за участю:

представника позивача - ОСОБА_1,

розглянувши у відкритому судовому засіданні адміністративну справу за позовом ОСОБА_2 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації Публічного акціонерного товариства "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" Чернявської Олени Степанівни, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" Оберемка Романа Анатолійовича про визнання протиправною бездіяльності та стягнення суми, -

В С Т А Н О В И В:

Позивач - ОСОБА_2, звернувся до Харківського окружного адміністративного суду з позовом, в якому просить суд:

- визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" Чернявської Олени Степанівни щодо не передання інформації стосовно коштів по депозитному вкладу № 2620/50/204369 від 01.07.2014 року ОСОБА_2 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та не включення ОСОБА_2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунком в ПАТ "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" Оберемка Романа Анатолійовича щодо не передання інформації стосовно коштів по депозитному вкладу № 2620/50/204369 від 01.07.2014 року ОСОБА_2 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та не включення ОСОБА_2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунком в ПАТ «МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- стягнути з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на користь ОСОБА_2 гарантовану суму відшкодування вкладу в розмірі 194 072 грн. 79 коп. за банківським вкладом, відповідно до договору банківського вкладу № 2620/50/204369 від 01 липня 2014 року.

В обґрунтування позову позивач зазначив, що відповідачами порушені права позивача як вкладника банку у випадку ліквідації останнього на отримання відшкодування за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Порядок виявлення нікчемних договорів, а також дій Фонду у разі їх виявлення визначаються нормативно-правовими актами Фонду. Дії щодо визнання певного правочинну нікчемним повинні бути виконані під час дії тимчасової адміністрації у банку - згідно з положеннями ст. 37 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Проте, як зазначає позивач, відповідачем порушені норми чинного законодавства.

Представник позивача у судовому засіданні підтримав позовні вимоги та просив суд задовольнити в повному обсязі.

Відповідачі, уповноважені особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК Чернявська Олена Степанівна та Оберемко Роман Анатолійович" у судове засідання не прибули, повноважного представника не направили, про дату, час та місце судового розгляду справи повідомлені судом належним чином, в порядку, передбаченому ст.ст. 33-35 Кодексу адміністративного судочинства України, конверт повернувся на адресу суду з відміткою "за закінченням терміну зберігання" (а.с. 160-163). Причини неявки суду не повідомили. Клопотань про перенесення розгляду справи або розгляд справи в порядку письмового провадження суду не надавали. Правом надати письмові заперечення не скористались.

Відповідач, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, у судове засідання не прибув, надав суду письмові заперечення, в яких вказав, що відповідно до ч. 5 ст. 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Переліку вкладників. Отже, виконавча дирекція Фонду гарантування затверджує Загальний реєстр вкладників виключно на підставі Переліку вкладників, складеного та наданого уповноваженою особою. У переданому уповноваженою особою Переліку вкладників ПАТ "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК Чернявської Олени Степанівни та Оберемка Романа Анатолійовича" відсутня, у зв'язку з чим дані про неї не могли бути враховані при складанні та затвердженні Загального реєстру вкладників Фондом гарантування. У Фонду гарантування відсутні будь-які первинні документи по вкладникам, і тому при складанні Загального реєстру використовуються виключно інформація, що наявна в переданому Уповноваженою особою Переліку вкладників. Законодавство не покладає обов'язок на Фонд гарантування враховувати під час складання Загального реєстру вкладників інші документи, окрім Переліку вкладників. Оскільки позивача не було включено уповноваженою особою до Переліку вкладників, Фонд гарантування не мав правових підстав здійснювати відповідні процедури по включенню його до Загального реєстру вкладників та виплаті відшкодування. Таким чином, Фонд гарантування не вчинив жодної протиправної бездіяльності або дії стосовно позивача щодо не включення останнього до Загального реєстру вкладників та невідшкодування йому коштів, оскільки Фонд гарантування не володів і не повинен був володіти жодною додатковою інформацією про позивача, окрім тієї, що міститься в Переліку вкладників, в якому інформація щодо ОСОБА_2 відсутня. У зв'язку із викладеним вище, відповідач просив суд у задоволенні позову відмовити (а.с. 100-104).

Суд, вивчивши доводи позову та заперечень на позов, заслухавши пояснення представника позивача, що прибув у судове засідання, дослідивши зібрані по справі докази в їх сукупності, проаналізувавши зміст норм матеріального і процесуального права, які врегульовують спірні правовідносини, виходить з наступних підстав та мотивів:

З матеріалів справи, судом встановлено, що 27 червня 2014 року між ОСОБА_2 та Публічним акціонерним товариством "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" (відділення "Харківська обласна дирекція) укладено договір строкового банківського вкладу № 2630/50/193935 (а.с. 15-16).

01 липня 2014 року між ОСОБА_2 та Публічним акціонерним товариством "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" (відділення "Харківська обласна дирекція) укладено договір строкового банківського вкладу № 2620/50/204369 (а.с. 18-20).

Відповідно до вказаних договорів ОСОБА_2 внесено до ПАТ «МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК» депозитний грошовий вклад в сумі 190 000,00 гри. (сто дев'яносто тисяч грн. 00 коп.), що підтверджується квитанцією № 2916 від 27.06.2014 р. та випискою по угоді 2620/50/204369 від 01.07.2014 р. за період з 01.07.2014 по 28.10.2014 року (а.с. 17,21), а ПАТ «МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК» зобов'язувалося повернути вклад на вимогу зі сплатою передбачених договорами процентів за користування грошовими коштами.

Постановою Правління Національного банку України від 20.11.2014 року № 732 Публічне акціонерне товариство "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" віднесено до категорії неплатоспроможних.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 20.11.2014 року № 124 розпочато процедуру виведення ПАТ "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації. Призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" Чернявську Олену Степанівну.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 17.02.2015 № 36 здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" продовжено до 20.03.2015 року включно

Постановою Правління Національного банку України від 19.03.2015 року № 187 відкликано банківську ліцензію ПАТ "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК".

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 20.03.2015 року № 64 розпочато процедуру ліквідації "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК". Призначено уповноваженою особою Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" визначені законом ОСОБА_6 строком на 1 рік з 20.03.2015 року по 19.03.2016 включно.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду № 201 від 09 листопада 2015 р. змінено уповноважену особу Фонду на ліквідацію ПАТ "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" на Оберемка Р.А. з 12 листопада 2015 р.

З метою виконання всіх заходів, пов'язаних з ліквідацією ПАТ «МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК» виконавча дирекція Фонду прийняла рішення від 17 березня 2016 р. № 356 про продовження строків здійснення процедури ліквідації ПАТ «МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК» на два роки до 19 березня 2018 року включно.

Згідно з інформацією на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 17.02.2015 р. (http://www.fe.gov.ua/pavments/citicommerce- 99/htrnl), з 20 лютого 2015 року ПАТ «МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК» розпочав виплати коштів вкладникам за договорами банківського вкладу, строк дії яких закінчився до 21 листопада 2014 року включно, та за договорами банківського рахунку (поточні та карткові рахунки). Вкладникам, які при укладанні договору банківського вкладу/рахунку з ПАТ «МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК» вказали місце реєстрації проживання за паспортом: Вінницька, Дніпропетровська, Закарпатська, Харківська або Черкаська, за отриманням коштів "і необхідно звертатись до будь-якого відділення ПАТ «ОТП БАНК».

25.02.2015 р. ОСОБА_2 звернулася до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що здійснює тимчасове адміністрування ПАТ «МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК» Чернявської Олени Степанівни з заявою (за вх. № 5507) про включення до реєстру виплати з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та дати пояснення шодо неможливості реєстрації в ПАТ "ОТП Банк" (а.с.22).

Листом уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що здійснює тимчасове адміністрування ПАТ «МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК» Чернявською Оленою Степанівною від 19.03.2015 за № 13415991 надано відповідь, в якій повідомлено загальну інформацію про запровадження у ПАТ «МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК» тимчасової адміністрації тощо, та крім цього повідомлено, що виплату гарантованої суми відшкодування за рахунок цільової допомоги Фонду під час дії тимчасової адміністрації по депозитному вкладу № 2620/50/204369 укладеному з ОСОБА_2, призупинена до завершення перевірки правомірності укладення правочинну. Підстав та строків проведення зазначеної перевірки у листах не повідомлено (а.с. 23).

04.03.2015 р. ОСОБА_2 повторно звернулася до Чернявської О. С. (вх. 5993) з заявою про включення до реєстру вкладників та дати пояснення щодо неможливості реєстрування в ПАТ «ОТП Банк». З цього приводу листом від 19.03.2015 р. (вих.. № 13.4/6008) заявниці було роз'яснено, що досі триває перевірка правомірності укладення правочинну по депозитному вкладу № 2620/50/204369 (а.с. 24-25).

Згідно з інформацією на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 26.03.2015 р.(http://www.fe.gov.ua/pavments/citicommerce- 99/htrnl), у зв'язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 20.03.2015 р. рішення № 64 про початок ліквідації ПАТ «МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК» Фонд з 27.03.2015 р. розпочав виплату коштів вкладникам даного банку. Для отримання гарантованої суми вкладники ПАТ «МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК» з 27.03.2015 р. по 12.05.2015 р. включно могли звертатися до установ банку-агента Фонду ПАТ «УкрСиббанк». Виплати здійснювалися відповідно до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

27 квітня 2015 р. ОСОБА_2 звернулася (вх. 57-3-39/177) до відділення № 847 АТ «УкрСиббанк» у м. Харкові з вимогою про виплату відшкодування та із заявою про надання інформації про наявність чи відсутність у списках на виплату банківських вкладів з Фонду по договору банківського вкладу на вимогу з ПАТ «МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК». З цього приводу у листі від 12.05.2015 р. (вих.. № 15-1/20446) дано відповідь про відсутність у банку інформації щодо вкладу (а.с. 26-27).

Згідно з інформацією на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 13.05.2015 р. (http://www.fe.gov.ua/pavments/citicommerce-99/htrnl), відшкодування коштів вкладникам ПАТ «МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК», які не звернулися до банку - агента Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з 27 березня 2015 р. до 12 травня 2015 року, здійснюватиметься за результатами розгляду їх індивідуальних письмових звернень до Фонду.

31.07.2015 р. позивач звернулася з відповідною заявою до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з проханням розглянути заяву та виплатити гарантовану суму відшкодування за договором банківського вкладу № 2620/50/204369 від 01.07.2014 р. з перерахуванням коштів по закінченню строку депозиту у розмірі 194 072 грн. 79 коп. (а.с. 28).

Станом на 06.11.2015 р. у листі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за № 02036-43732/15 доведено до відома ОСОБА_2 про відсутність інформації про вклади. Питання внесення змін до вказаного Переліку відноситься до компетенції уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" - ОСОБА_6 (а.с. 29).

Однак, рішенням виконавчої дирекції Фонду № 201 від 09 листопада 2015 р. змінено уповноважену особу Фонду на ліквідацію ПАТ «МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК». Згідно з зазначеним рішенням всі повноваження ліквідатора ПАТ «МІСЬКИЙ Н КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК» делеговано провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Оберемку Роману Анатолійовичу з 12 листопада 2015 р.

Відповідно до рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) від 17 серпня 2015 року № 196/15 Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" розпочинається задоволення вимог кредиторів другої черги відповідно до статті 52 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Виплати здійснюються в безготівковій форм, перерахування коштів на рахунки кредиторів, що відкриті в інших банківських установах України, починаючи з 25 серпня 2015 року і до повного погашення заборгованості.

Відповідно до рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) уповноваженою особою Фонду на ліквідацію АТ «МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК» розпочато задоволення вимог кредиторів третьої черги. відповідно до статті 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (протокол від 23.12.2015 року №298/15).

Суд, дослідивши матеріали справи, виходить з наступного.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом гарантування за вкладами встановлені Законом України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі за текстом - Закон № 4452-VI).

Відповідно до частини першої статті 3, частини першої статті 4, частини першої статті 26, частин першої, другої, четвертої статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" № 4452-VI Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

За змістом статті 12 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" № 4452-VI, виконавча дирекція Фонду здійснює управління поточною діяльністю Фонду.

Виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами: визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду; визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої бази даних; приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; затверджує порядок визначення банків-агентів та визначає на підставі цього порядку банків-агентів; приймає рішення про оплату Фондом витрат, пов'язаних із процедурою виведення неплатоспроможного банку з ринку, у межах кошторису витрат Фонду, затвердженого адміністративною радою Фонду; встановлює вимоги до змісту договорів банківського вкладу, договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб.

Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до частини четвертої статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб'єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов'язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.

З аналізу викладених норм вбачається, що уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку наділена повноваженнями щодо формування повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з урахуванням обставини, передбаченої частиною другою статті 26 Закону № 4452-VI.

Повноваження уповноваженої особи Фонду передбачені статтею 37 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" № 4452-VI.

Згідно з частинами першою та другою зазначеної норми Закону уповноважена особа Фонду діє від імені Фонду відповідно до цього Закону і нормативно-правових актів Фонду. Уповноважена особа Фонду має право вчиняти будь-які дії та приймати рішення, що належали до повноважень органів управління і органів контролю банку.

На виконання своїх повноважень уповноважена особа Фонду: 1) діє без довіреності від імені банку, має право підпису будь-яких договорів (правочинів), інших документів від імені банку; 2) видає накази та розпорядження, дає доручення, обов'язкові до виконання працівниками банку; 4) повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів; 6) звертається до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку (частини друга і третя статті 37 Закону № 4452-VI).

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

За нормами частини п'ятої статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" № 4452-VI протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону (частина шоста статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб").

Відповідно до пунктів 3-5 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 9 серпня 2012 року №14 (Положення №14), уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.

Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

Перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом.

Інформація про вкладника в Переліку повинна забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Перелік на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) засвідчується підписом уповноваженої особи Фонду та відбитком печатки банку, що ліквідується, на електронних носіях подається на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

У пункті 6 розділу ІІІ Положення передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Як передбачено у пунктах 2, 3 розділу IV Положення, Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення. Загальний Реєстр складається на паперових та електронних носіях.

Таким чином, процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає такі послідовні етапи: складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального реєстру; затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Із матеріалів справи судом встановлено, що позивача як вкладника за договором банківського рахунку не включено до переліку вкладників, у зв'язку з перевіркою правомірності укладення правочинну по депозитному вкладу № 2620/50/204369.

Так, в листі від 06.11.2015 року за № 02-036-43732/15 , зазначено, що відсутня інформація про вклади, а тому внесення позивача до списку вкладників та повернення йому грошових коштів є неможливим.

З цього приводу суд зазначає наступне.

З метою забезпечення прав Фонду, уповноважена особа, як то зазначено в частині 2 статті 38 Закону України "Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб", забезпечує перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними.

За змістом частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб", правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність"; банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.

Загальне поняття нікчемності правочинів наведено в статті 228 Цивільного кодексу України, за змістом частини першої якої, правочин вважається таким, що порушує публічний порядок, якщо він був спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним.

Викладене означає, що уповноважена особа наділена правом перевірки правочинів на предмет виявлення серед них нікчемних.

Аналізуючи вищевказані положення діючого законодавства України, суд доходить висновку, що право уповноваженої особи визнавати правочин нікчемним не є абсолютним, а кореспондується з обов'язком встановити перед прийняттям рішення обставини, з якими Закон пов'язує нікчемність правочину, тобто саме по собі твердження про нікчемність правочину недостатньо для визнання його таким, оскільки воно у даному випадку нівелюється протилежним твердженням вкладника про дійсність вкладу.

Таким чином, за обставин відсутності у розпорядчому рішенні посилань на передбачені Законом підстави визнання правочину нікчемним, таке рішення суб'єкта владних повноваження не є обґрунтованим.

З урахуванням викладеного вище, суд доходить висновку, що у відповідача, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" відсутні нормативно обґрунтовані підстави для не включення позивача до списку вкладників Публічного акціонерного товариства "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, а тому така бездіяльність Уповноваженої особи суперечить приписам Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та є протиправною.

Аналогічної правової позиції дотримується Вищий адміністративний суд України, зокрема в ухвалах від 16.06.2015 року №К/800/19140/15, від 09.06.2015 року К/800/16057/15.

Враховуючи наявність протиправності з боку відповідача, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" щодо не включення позивача до списку вкладників Публічного акціонерного товариства "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, суд вважає, що для повного відновлення прав та охоронюваних законом інтересів позивача слід зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_2 (ІПН НОМЕР_1), як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Щодо позовної вимоги про стягнення з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на користь ОСОБА_2 (ІПН НОМЕР_1) гарантовану суму відшкодування вкладу у розмірі 194 072,79 грн.за банківським вкладом, відповідно до договору банківського вкладу № 2620/50/204369 від 1 липня 2014 року, суд зазначає, що дана вимога задоволенню не підлягає, оскільки з матеріалів справи встановлено, що позивача не включено уповноваженою особою до переліку вкладників, а, відтак, у Фонду гарантування вкладів фізичних осіб наразі відсутні підстави, визначені положеннями ст. 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", для включення ОСОБА_2 до Загального реєстру вкладників та відшкодування гарантованої суми .

Таким чином, суд доходить висновку про передчасність звернення позивача із даною позовною вимогою до суду, так як, на теперішній час у суду немає підстав вважати, що в подальшому Фондом гарантування вкладів фізичних осіб буде порушуватись право позивача на включення її до Загального реєстру вкладників.

Отже, суд вважає вищевказану вимогу необґрунтованою та безпідставною, оскільки судове рішення повинно бути наслідком чинного правового регулювання, а ця частина вимог спрямована на майбутнє.

Відповідно до ч.2 ст.71 Кодексу адміністративного судочинства України, в адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.

Приймаючи до уваги вище наведене, суд доходить висновку про задоволення адміністративного позову в частині позовних вимог про визнання протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" Чернявської Олени Степанівни щодо не передання інформації стосовно коштів по депозитному вкладу № 2620/50/204369 від 01.07.2014 року ОСОБА_2 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та не включення ОСОБА_2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунком в ПАТ "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та визнання протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію НАТ "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" Оберемка Романа Анатолійовича щодо не передання інформації стосовно коштів по депозитному вкладу № 620/50/204369 від 01.07.2014 року ОСОБА_2 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та не включення ОСОБА_2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунком в ПАТ «МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Решта позовних вимог задоволенню не підлягає.

Розподіл судових витрат здійснюється у відповідності до положень ст. 94 Кодексу адміністративного судочинства України.

Враховуючи наведене та керуючись ст.ст.8 та 19 Конституції України, ст.ст.7-11, 158-163, 186, 254 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -

П О С Т А Н О В И В:

Адміністративний позов ОСОБА_2 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації Публічного акціонерного товариства "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" Чернявської Олени Степанівни, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" Оберемка Романа Анатолійовича про визнання протиправною бездіяльності та стягнення суми - задовольнити частково.

Визнати протиправною бездіяльність Чернявської Олени Степанівни - Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в Публічному акціонерному банку "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" щодо не передання інформації стосовно коштів по депозитному вкладу № 2620/50/204369 від 01.07.2014 р. ОСОБА_2 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та не включення ОСОБА_2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунком в Публічному акціонерному банку "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Визнати протиправною бездіяльність Оберемка Романа Анатолійовича Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічному акціонерному банку "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" щодо не передання інформації стосовно коштів по депозитному вкладу №2620/50/204369 від 01.07.2014 р. ОСОБА_2 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та не включення ОСОБА_2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунком в Публічному акціонерному банку "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Стягнути на користь ОСОБА_2 (місцепроживання: 61000, м. Харків, вул. Тимурівців, буд.23 А, кв.106, ідентифікаційний номер НОМЕР_1, дата народження : 06 березня 1953 року ) судовий збір у загальному розмірі 2066 (дві тисячі шістдесят шість) грн. 66 коп. солідарно за рахунок бюджетних асигнувань: Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації Публічного акціонерного товариства "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" Чернявської Олени Степанівни (місцезнаходження: 04053, м.Київ, вул. Січових стрільців, буд.17) у розмірі 1033,57 (одна тисяча тридцять три гривні) грн. та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації Публічного акціонерного товариства "МІСЬКИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК" Оберемка Романа Анатолійовича (04053, м. Київ, вул. Січових Стрільців, 17 ) у розмірі 1033,57 (одна тисяча тридцять три гривні) грн.

В задоволенні іншої частини позовних вимог відмовити.

Постанова набирає законної сили згідно з ст. 254 Кодексу адміністративного судочинства України, а саме: після закінчення строку подання апеляційної скарги, встановленого цим Кодексом, якщо таку скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги судове рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті апеляційного провадження або набрання законної сили рішенням за наслідками апеляційного провадження. Якщо строк апеляційного оскарження буде поновлено, то вважається, що постанова чи ухвала суду не набрала законної сили.

Постанова може бути оскаржена в апеляційному порядку до Харківського апеляційного адміністративного суду згідно з ст.186 Кодексу адміністративного судочинства України, а саме: шляхом подачі через Харківський окружний адміністративний суд протягом десяти днів з дня її проголошення (у разі застосування судом ч. 3, ст. 160 цього Кодексу, а також прийняття постанови у письмовому провадженні - з дня отримання копії постанови, у разі повідомлення суб'єкта владних повноважень у випадках та порядку, передбачених ч.4 ст.167 цього Кодексу, про можливість отримання копії постанови суду безпосередньо в суді, то десятиденний строк на апеляційне оскарження постанови суду обчислюється з наступного дня після закінчення п'ятиденного строку з моменту отримання суб'єктом владних повноважень повідомлення про можливість отримання копії постанови суду) апеляційної скарги з одночасним надсиланням копії апеляційної скарги до суду апеляційної інстанції.

Повний текст постанови виготовлений 15 листопада 2016 року.

Суддя О.В. Панченко