Справа № 4зд-15/804/16160/15
Суддя: Панченко О.М.
Дата ухвалення: 2016-10-19 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
У Х В А Л А

і м е н е м У к р а ї н и

"19" жовтня 2016 р. справа № 4зд-15/804/16160/15

Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд у складі:

головуючого судді Панченко О.М. (доповідач),

суддів: Ясенової Т.І., Коршуна А.О.,

при секретарі судового засідання Яковенко О.М.,

за участю представника позивача ОСОБА_1,

розглянувши у відкритому судовому засіданні адміністративну справу за апеляційною скаргою ОСОБА_2, ОСОБА_3

на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 29.06.2016 р. у справі № 4зд-15/804/16160/15

за позовом ОСОБА_2 ( далі -позивач-1), ОСОБА_3 (далі - позивач -2)

до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі- відповідач-1), Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_4 (далі- відповідач-2)

третя особа ОСОБА_5

про визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити певні дії, -

в с т а н о в и в:

У грудні 2015 позивачи звернулись до суду першої інстанції з адміністративним позовом, в якому, просили:

- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_4 щодо не включення ОСОБА_3 та ОСОБА_2 до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит», які мають на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вклад зичних осіб;

- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_4 надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, додаткову інформацію про ОСОБА_3 та ОСОБА_2 - вкладників Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» стосовно здійснення виплати по відшкодуванню вкладу за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором №307231/18288/370-14 від 19.08.2014 р. про банківський строковий вклад (депозит) «Класік» на 370 дні іноземній валюті, Договором позики від 06.07.2015 року, Договору від 28.08.2015 року;

- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_4 включити ОСОБА_3 та ОСОБА_2 до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «Банк Фінанси та Кредит», які мають право на відшкодування коштів вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за Договором №307231/18288/370-14 від 19.08.2014 р. про банківський строковий вклад (депозит) «Класік» на 370 днів в іноземній валюті, договором по зики від 06.07.2015 року, Договору від 28.08.2015 року;

- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_3 та ОСОБА_2 до Загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування спадів фізичних осіб, за Договором №307231/18288/370-14 від 19.08.2014 про банківський строковий вклад (депозит) «Класік» на 370 днів в іноземній валюті, договором позики від 06.07.2015 року, Договору від 28.08.2015 року;

- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб виплатити ОСОБА_3 та ОСОБА_2 грошові кошти за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за Договором №307231/18288/370-14 від 19.08.2014 р. про банківський строковий вклад депозит «Класік» на 370 днів в іноземній валюті, Договором позики від 06.07.2015 року, Договором від 28.08.2015 року ( а.с. 10-17).

Постановою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 29.06.2016 р. в задоволенні адміністративного позову відмовлено (а.с. 94-95).

Постанова мотивована тим, що позивачі не є вкладниками Публічного ак4ціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит», відповідно не мають права на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, отже відмова включити позивачів до переліку вкладників є законною та обґрунтованою.

Не погодившись з постановою суду першої інстанції, позивачі оскаржили її в апеляційному порядку (а.с. 116-119).

В апеляційній скарзі позивачі посилаються на порушення судом першої інстанції норм матеріального та процесуального права, невідповідність висновків суду обставинам справи, неповне з'ясування обставин по справі, що мають значення для справи.

В апеляційній скарзі, зокрема, зазначили, що 06.07.2015 року між ОСОБА_5 та ОСОБА_3 та ОСОБА_2 був укладений договір позики, згідно якого ОСОБА_5 з метою своїх особистих потреб отримав грошові кошти у розмірі 231220,00 грн., та повернення суми позики здійснюється шляхом передання майнових прав на грошові кошти, які знаходяться у Публічному акціонерному товаристві «Банк «Фінанси та Кредит», в якості банківського строкового вкладу (депозиту) «Класік» на 370 днів в іноземній валюті згідно договору-заяви від 19.08 2014 року №307231/18288/370-14.

Таким чином, 28.08.2015 року на виконання умов договору позики сторони уклали договір про визнання та підтвердження договору позики від 06.07.2015 року, який був посвідчений приватним нотаріусом, тому існування боргових зобов'язань та їх виконання шляхом підписання вказаного договору від 28.08.2015 року, фактично є правовою підставою для переходу права власності на грошові кошти у розмірі еквівалентному по 6000,00 доларів США у власність ОСОБА_3 та ОСОБА_2.

На виконання взятих на себе зобов'язань, сторони звернулись до Відділення №3 Філії «Дніпропетровське регіональне управління» Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» з проханням відкрити відповідний валютний рахунок на ім'я ОСОБА_5 та перерахувати на нього необхідні сумі грошових коштів, однак відповіді на зазначені листі сторони не отримали.

Позивачі, вважають, що вони виконали всі необхідні законні дії для того, щоб відкрити у ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» банківський рахунок, більш того, позивачі були не проти відкриття депозитного рахунку, однак вони не змогли цього зробити саме у зв'язку з бездіяльністю Банку, що вказує на те, що банк навмисно створив умови, при яких вони не змогли стати вкладниками Банку.

На підставі вищезазначеного просить скасувати постанову суду першої інстанції та ухвалити нову - про задоволення позовних вимог у повному обсязі.

В судовому засіданні представник позивачів просив скасувати постанову суду першої інстанції та ухвалити нову постанову, якою задовольнити позовні вимоги у повному обсязі.

Відповідачі та третя особа, належним чином повідомлені про дату, час та місце розгляду справи ( а.с. 139,-141), у судове засідання не з'явилися, що не перешкоджає розгляду справи.

Колегія суддів, заслухавши суддю - доповідача, пояснення представника позивачів, дослідивши докази, наявні в матеріалах справи, перевіривши в межах доводів апеляційної скарги дотримання судом першої інстанції норм матеріального та процесуального права, апеляційний суд дійшов висновку, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню, з наступних підстав.

Судом першої інстанції встановлено та знайшло своє підтвердження під час розгляду апеляційної скарги, що 19.08.2014 року ОСОБА_5 відкрив у ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит», на підставі договору заяви №307231/18288/370-14, банківський строковий вклад (депозит) «Класік», за яким Банк прийняв від Вкладника на вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_1 грошові кошти в сумі 10000,00 доларів США (а.с. 18-19).

06.07.2015 року між ОСОБА_5 та ОСОБА_3 та ОСОБА_2 був укладений договір позики, згідно якого ОСОБА_5 з метою своїх особистих потреб отримав від Позикодавців грошові кошти у розмірі 231220,00 грн. (а.с. 20).

Отже, п.5.2. зазначеного договору позики було встановлено, що повернення суми позики здійснюється шляхом передання позичальником позикодавцям майнових прав на грошові кошти, які знаходяться у Публічному акціонерному товаристві «Банк «Фінанси та Кредит», на підставі банківського строкового вкладу (депозиту) «Класік» на 370 днів в іноземній валюті згідно договору заяви від 19.08.2014 року №307231/18288/370-14.

24.08.2015 року закінчився строк депозитного вкладу, у зв'язку з чим грошові кошти були перераховані на особовий рахунок на вимогу ОСОБА_5 6 2620.5.03.31646.05.

28.08.2015 року на виконання умов пункту 5.3 договору позики (п.5.3.), між ОСОБА_5 та ОСОБА_3 та ОСОБА_2 було укладено договір про визнання та підтвердження договору позики від 06.07.2015 року, який був посвідчений приватним нотаріусом та зареєстрований у реєстрі за №799 (а.с. 21).

07.09.2015 року позивачі звернулись до Відділення №3 Філії «Дніпропетровське регіональне управління» Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» з проханням відкрити відповідний валютний рахунок на ім'я ОСОБА_3 та ОСОБА_2, перерахувати на нього необхідні суми грошових коштів (а.с. 22, 23).

Не отримавши відповіді на звернення позивачі звернулися з даним позовом до суду.

Суд першої інстанції, відмовляючи в задоволенні позову, послався на ті обставини, що позивачі не є вкладниками або власниками банківського рахунку ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» в розумінні Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а отже, не мають права на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Колегія суддів погоджується з висновками суду першої інстанції, виходячи з наступного.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 17.09.2015 N» 612 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 17.09.2015 №171 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «БАНК «ФІНАНСИ ТА КРЕДИТ», згідно з яким з 18.09.2015 по 17.12.2015 р. (включно) строком на 3 місяці запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в Публічному акціонерному товаристві «Банк «Фінанси та Кредит» ОСОБА_4.

Відповідно до пункту 4 частини 1статті 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Згідно частини 1 статті 3 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до ч.1 ст.36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Фонд набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення. На період тимчасової адміністрації усі структурні підрозділи, органи та посадові особи банку підпорядковуються у своїй діяльності Фонду та уповноваженій особі Фонду в межах повноважень, встановлених цим Законом та делегованих Фондом, і діють у визначених Фондом/уповноваженою особою Фонду межах та порядку.

Статтею 37 вказаного Закону визначено, що Фонд безпосередньо або уповноважена особа Фонду у разі делегування їй повноважень має право вчиняти будь-які дії та приймати рішення, що належали до повноважень органів управління і органів контролю банку. Уповноважена особа Фонду діє від імені банку в межах повноважень Фонду.

Частиною 1 статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» встановлено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Відповідно до ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність" , - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність" , - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує переліки вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-11 частини четвертої статті 26 цього Закону.

Відповідно до пунктів 3-5 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №14 від 09.08.2012р., Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону , а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку. Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Відповідно до п. п. 2, 3 розділу IV Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб N14 від 09.08.2012р., Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр). Загальний Реєстр складається на паперових та електронних носіях. Загальний Реєстр на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) підписується відповідальною особою, яка його склала, та засвідчується підписом директора - розпорядника та відбитком печатки Фонду, на електронних носіях - на CD - дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

Отже, процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами включає такі етапи: 1) складання уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складання Фондом на підставі отриманого переліку вкладників загального реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Судом встановлено, що вкладником ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» є ОСОБА_5, що підтверджується відкритим 19.08.2014 року банківським рахунком НОМЕР_1, який був відкрит на підставі договору заяви №307231/18288/370-14, банківський строковий вклад (депозит) «Класік», за яким Банк прийняв від Вкладника на зазначений вкладний (депозитний) рахунок грошові кошти в сумі 10000,00 доларів США.

Таким чином, в розумінні Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», вкладником вважається фізична особа, яка на момент запровадження тимчасової адміністрації вже має статус вкладника. Всі інші особи, які мають документально підтверджені вимоги до банку, є кредиторами банку.

Отже, колегія суддів вважає вірним висновок суду першої інстанції, що оскільки позивачами чи на користь позивачів не укладались договори банківського вкладу (депозиту) або банківського рахунку, то в розумінні Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» позивачі не являються вкладниками Публічного акціонерного товариства «Банк «Фінанси та Кредит» та, відповідно, не мають права на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В свою чергу та обставина, що позивачі фактично не являються вкладниками ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» і зумовила відсутність підстав включити їх до переліку вкладників та в подальшому до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду.

Решта наведених в апеляційній скарзі мотивів щодо підстав задовольнити позов не впливають на законність прийнятого судом першої інстанції рішення, та ґрунтуються на помилковому тлумаченні норм законодавства.

За таких обставин, колегія суддів доходить висновку, що суд першої інстанції ухвалив судове рішення без порушення норм матеріального і процесуального права, доводи апеляційної скарги не спростовують висновків суду першої інстанції, а тому апеляційну скаргу слід залишити без задоволення, а постанову суду - без змін.

Керуючись ст.ст. 195, 196, 198, 200, 205, 206 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -

у х в а л и в:

Апеляційну скаргу ОСОБА_7, ОСОБА_3 залишити без задоволення.

Постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 29.06.2016 р. у справі №4зд-15/804/16160/15 залишити без змін.

Ухвала апеляційного суду набирає законної сили з моменту проголошення та може бути оскаржена у касаційному порядку шляхом подачі касаційної скарги в порядку визначеному ст. 212 КАС України.

Головуючий суддя: О.М. Панченко

Суддя: Т.І. Ясенова

Суддя: А.О. Коршун