Справа № 826/8503/16
Суддя: Аблов Є.В.
Дата ухвалення: 2016-10-19 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

м. Київ

19 жовтня 2016 року 12:32 № 826/8503/16

Окружний адміністративний суд міста Києва у складі:

головуючого судді Аблова Є.В.,

при секретарі судового засідання Мар'янченко Д.А.,

за участю сторін:

позивача - ОСОБА_1,

представника позивача - ОСОБА_2,

представника відповідача - Сотнікової І.В.,

розглянувши в судовому засіданні адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за участю третьої особи - публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» про визнання незаконними дій, зобов'язання вчинити дії, -

В С Т А Н О В И В:

З позовом до Окружного адміністративного суду міста Києва звернулася ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за участю третьої особи - публічного акціонерного товариства «Державний ощадний банк України», в якому просить суд:

- визнати незаконними дії Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із здійснення виплати гарантованої суми відшкодування ОСОБА_1 через банк-агент, що здійснює такі виплати в готівковій або безготівковій формі (за вибором вкладника), що заподіяло майнової шкоди ОСОБА_1, яка полягає у не виплаті Фондом гарантування вкладів фізичних осіб гарантованого відшкодування коштів за вкладом ОСОБА_1 у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» у сумі 200000,00 грн;

- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб відшкодувати заподіяну ОСОБА_1 майнову шкоду в сумі 200000,00 грн, яка полягає у не виплаті Фондом гарантування вкладів фізичних осіб гарантованого відшкодування коштів за вкладом ОСОБА_1 у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» у сумі 200000,00 грн.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначила, що відповідачем допущено протиправну бездіяльність по організації діяльності та контролю за діями банку-агента з виплати гарантованих сум відшкодування, а виплата гарантованої суми грошових коштів у розмірі 200000,00 грн завдала майнової шкоди інтересам позивача.

В ході судового розгляду даної справи позивач та представник позивача позовні вимоги підтримали та просили суд їх задовольнити.

Представник відповідача заперечував щодо задоволення позовних вимог з підстав того, що Фондом гарантування вкладів фізичних осіб здійснено всі покладені на нього законом дії, спрямовані на забезпечення виплат гарантованих сум, а саме - позивача включено до Загального реєстру вкладників, який передано до ПАТ «Ощадбанк» та перераховано на вказаний банком рахунок гарантовану суму відшкодування, отже Фондом гарантування не допускалася протиправна поведінка по відношенню до позивача, а також відсутня вина Фонду, а відтак вимоги про відшкодування майнової шкоди Фондом гарантування є необґрунтованими та безпідставними.

Додатково представник відповідача зазначив, що Фондом не допускалося протиправне діяння (дія чи бездіяльність) по відношенню до позивача, не порушувалися її права чи інтереси.

Розглянувши подані документи і матеріали, всебічно і повно з'ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд встановив наступне.

Як вбачається з довідки про наявність рахунків в АТ «Дельта Банк» №05-3047116 від 22.07.2015 року, виданої ОСОБА_1 начальником Дніпропетровського відділення №13 АТ «Дельта Банк», на ім'я ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) в ПАТ «Дельта Банк» відкрито рахунки:

- №9160 у валюті гривня (станом на 22.07.2015 року залишок коштів на рахунку складає 78932,26 грн);

- №9313 в валюті долар США (станом на 22.07.2015 року залишок коштів на рахунку складає 103702,67 доларів США);

- №9228 у валюті гривня, згідно договору банківського вкладу (депозиту) №0287 «Найкращий on-line» (станом на 22.07.2015 року залишок коштів на рахунку складає 5 000 000,00 грн;

- №8009 у валюті долар США згідно договору банківського вкладу (депозиту) №006-28521-190215 «Зростаючий» (станом на 22.07.2015 року залишок коштів на рахунку складає 13000,00 доларів США).

Відповідно до довідки №05-3261339 від 24.03.2016 року ОСОБА_1 включена до реєстру акцептованих вимог кредиторів АТ «Дельта Банк». Задоволення кредиторських вимог ОСОБА_1 здійснюватиметься в строки та розмірах, визначених Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», та в черговості, що передбачена пунктом 4 частини першої статті 52 Закону, а саме - в 4 чергу 2408248,54 грн, в 7 чергу - 5097856,75 грн.

Загальна акцептована сума кредиторських вимог ОСОБА_1 становить 7506105,29 грн.

З матеріалів справи вбачається, що 25.03.2016 року ОСОБА_1 звернулась до директора-розпорядника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_4 із заявою про виплату гарантованої суми відшкодування за вкладом, розміщеним у банку АТ «Дельта Банк».

В додаток до даної заяви надано: копію паспорта та копія ІПН.

За результатами розгляду даної заяви Фонд гарантування вкладів фізичних осіб листом №37-036-18414/16 від 06.04.2016 року повідомив ОСОБА_1, що наявною інформацією остання уже отримала гарантовану суму відшкодування в банку-агенті Фонду у розмірі 200000,00 грн.

Позивач, зазначаючи, що не отримувала гарантовану суму відшкодування в банку-агенті Фонду у розмірі 200000,00 грн, звернулась до суду, вважаючи дії Фонду щодо видачі належної позивачу суми іншій особі протиправними.

Вирішуючи спір по суті, суд виходить з наступного.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 02 березня 2015 року №150 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02 березня 2015 року № 51 «Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк», згідно з яким з 03 березня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Дельта Банк».

Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Дельта Банк» призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_5

На офіційному сайті Фонду опубліковано оголошення про те, що з 11 червня 2015 року ПАТ «Дельта Банк» починає виплати коштів вкладникам за договорами, строк дії яких закінчився до 03 березня 2015 року включно та за договорами банківського рахунку (поточні та карткові рахунки). Виплати коштів будуть здійснюватися через установи чотирьох банків.

Відповідно до постанови Правління НБУ від 02 жовтня 2015 №664 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд гарантування) прийнято рішення від 02 жовтня 2015 №181 «Про початок процедури ліквідації АТ «Дельта Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку».

Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», призначено уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ «Дельта Банк», визначені статтями 37, 38, 51, частинами першою та другою статті 48 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_5 на два роки з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року включно.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Відповідно до частини першої статті 3 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом.

Частина перша статті 4 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» встановлює, що основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Згідно з частиною другою статті 4 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» на виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює зокрема такі функції: здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; здійснює регулювання участі банків у системі гарантування вкладів фізичних осіб; здійснює процедуру виведення неплатоспроможних банків з ринку, у тому числі шляхом здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків, організовує відчуження всіх або частини активів і зобов'язань неплатоспроможного банку, продаж неплатоспроможного банку або створення та продаж перехідного банку.

Порядок відшкодування Фондом гарантування коштів за вкладами встановлюється Законом та Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженим Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 № 14 (далі - Положення № 14).

З приписів статей 26, 27 та 48 Закону та Розділів III і IV Положення № 14 вбачається, що Фонд починає виплату коштів в межах гарантованої державою суми відшкодування (200 000 грн.) вкладникам неплатоспроможного банку, які включені в Загальний реєстр вкладників.

Так, Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника.

Виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Уповноваженою особою було включено ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування. На підставі зазначеної інформації виконавчою дирекцією Фонду гарантування затверджено Загальний реєстр вкладників, до якого включено і позивача.

Згідно статті 28 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд здійснює виплату гарантованих сум відшкодування через банки-агенти, що здійснюють такі виплати в готівковій або безготівковій формі (за вибором вкладника).

Таким чином, саме Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» встановлено, що виплата гарантованих сум відшкодування здійснюється через відповідні банки-агенти.

При цьому, діяльність банку-агента при здійсненні виплат гарантованих сум відшкодування врегульована розділом IV Положення № 14.

Так, після одержання інформації про вкладників, яким здійснюється виплата відшкодування, банк-агент відповідно до умов договору, укладеного з Фондом, починає виплати гарантованих сум відшкодувань.

Банк-агент забезпечує доступність отримання гарантованих сум відшкодувань у будь-якій своїй установі.

При проведенні виплат відшкодувань уповноважений працівник банку-агента повинен здійснити:

ідентифікацію особи, яка звернулась за отриманням відшкодування;

відповідно до вимог розділу V цього Положення - звірку реквізитів документівособи, яка звернулася за отриманням відшкодування, з інформацією, наданою Фондом.

за умови позитивного результату звірки здійснити виплату коштів, вказавши у касовому документі реквізити отримувача та підставу для виплати відшкодування іншій особі (за потреби), або переказати їх на рахунок, вказаний такою особою, в іншому банку у порядку, встановленому Національним банком України.

Банк-агент надає Фонду та неплатоспроможному банку звіти про виплати у встановлені договором строки. Формат звітів визначається договором.

Інформація на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) засвідчується підписами керівника і головного бухгалтера та відбитком печатки банку-агента (за наявності), в електронному вигляді - у csv-файлі. Структура файла визначається договором. Дані на паперових носіях та в електронному вигляді повинні бути ідентичними.

Порядок перевірки даних вкладників або інших осіб, які мають право на отримання відшкодування коштів за вкладами встановлено розділом V Положення № 14.

ПАТ «Державний ощадний банк України» надано Фонду гарантування Перелік вкладників, яким виплачені відшкодування коштів за вкладами з 1 грудня 2015 по 15 січня 2016 року, згідно якого ОСОБА_1 отримала гарантовану суму відшкодування у розмірі 200 000 грн. 27 грудня 2016 року, витяг з реєстру міститься в матеріалах справи.

Враховуючи зазначене, виплата гарантованих сум відшкодувань Фондом гарантування через банки-агенти передбачена Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», отже здійснюючи такі виплати через банки-агенти Фонд гарантування діяв відповідно до вимог Закону.

Таким чином, позовна вимога про визнання протиправними дій Фонду гарантування із здійснення виплати гарантованої суми відшкодування через банк-агент суперечить положенням чинного законодавства.

При цьому, з матеріалів справи вбачається, що 27.12.2015 року до відділення банку-агента звернулась ОСОБА_1 із заявою про видачу готівки №1. В графі пред'явлений документ зазначено паспорт громадянина України серії НОМЕР_2, виданий Будьонівським РВ ДМУ ГУМВС України в Донецькій області 31.10.2006 року; РНОКПП отримувача НОМЕР_1.

Відповідно до висновку від 02.02.2016 року про результати службового розслідування за фактами шахрайських дій, вчинених невстановленими особами в ТВБВ №10026/0899 та спрямованих на отримання відшкодування з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що належать вкладникам ПАТ «Дельта Банк» (в т.ч. ОСОБА_1.) вбачається, що аналіз документів, наданих невстановленими особами при отриманні грошових коштів вкладників ПАТ «Дельта Банк», зокрема, ОСОБА_1 (пред'явлений паспорт на ім'я ОСОБА_1, серії НОМЕР_2, виданий Будьонівським РВ ДМУ ГУМВС України в Донецькій області 31.10.2006 року) дає підстави вважати, що невстановленими особами були використані підроблені паспорти з використанням оригінальних паспортних книжок.

05.02.2016 року в межах кримінального провадження №0005405 зареєстровано заяву №22 ОСОБА_1 щодо того, що 27.12.2015 року невстановлена особа перебуваючи у відділенні «Ощадбанк», що за адресою м. Київ, вул. Полярна, 20-Д, використовуючи підроблені документи, отримала грошові кошти з фонду гарантування вкладів «Дельта Банк» у сумі 200000,00 грн., завдавши своїми діями майнову шкоду на зазначену суму гр. ОСОБА_1.

Відповідно до статті 22 Цивільного кодексу України особа, якій завдано збитків у результаті порушення її цивільного права, має право на їх відшкодування.

Збитками є втрати, яких особа зазнала у зв'язку зі знищенням або пошкодженням речі, а також витрати, які особа зробила або мусить зробити для відновлення свого порушеного права (реальні збитки); доходи, які особа могла б реально одержати за звичайних обставин, якби її право не було порушене (упущена вигода).

Відповідно до статті 1166 Цивільного кодексу України майнова шкода, завдана неправомірними рішеннями, діями чи бездіяльністю особистим немайновим правом фізичної або юридичної особи, а також шкода, завдана майну фізичної або юридичної особи, відшкодовується в повному обсязі особою, яка її завдала.

Згідно чинного законодавства, між Фондом гарантування ПАТ «Ощадбанк» 13.05.2015 укладено Договір №1 про здійснення виплат гарантованих сум відшкодувань за Загальним реєстром, копія якого наявна в матеріалах справи.

Відповідно до п. 1.1 Договору Банк здійснює виплати відшкодувань на підставі Загального реєстру вкладників.

Умовами п. 2.2.4 Договору передбачено обов'язок банку-агента забезпечити особам, вказаним в Загальному Реєстрі, не пізніше наступного робочого дня з моменту надходження коштів на транзитний рахунок у Банку, виплату відшкодувань або, за їх бажанням, зарахування належних коштів на зазначений ними рахунок у Банку.

При проведенні виплат відшкодувань уповноважений працівник банку-агента повинен здійснити:

- ідентифікацію особи, яка звернулась за отриманням відшкодування;

- звірку реквізитів документів особи, яка звернулась із реквізитами у Загальному реєстрі;

- при проведенні перевірки перевіряється відповідність таких даних: прізвища, імені, по батькові, реєстраційного номеру платника податків, серії, номеру, дати видачі та найменування органу, який видав документ, що засвідчує особу;

- якщо у Загальному реєстрі значення поля «Реєстраційний номер платника податків» становить « », а вкладник надає документ з інформацією про реєстраційний номер облікової картки платника податків, банк здійснює виплату відшкодування із зазначенням у касовому документі наявного реєстраційного номеру облікової картки платника податків;

- за умови позитивного результату звірки здійснити виплату коштів, вказавши у касовому документі реквізити отримувача та підставу для виплати відшкодування іншій особі (за потреби).

Установи Банку не здійснюють виплату в разі виявлення невідповідності даних, зазначених у Загальному реєстрі, а саме: прізвища, імені, по батькові, реєстраційного номеру платника податків, серії, номеру, дати видачі та найменування органу, який видав документ, що засвідчує особу - документам одержувача та рекомендують вкладника звернутись із відповідним запитом до того банку, за вкладами у якому здійснюється виплата відшкодування. В такому випадку виплата здійснюється тільки після отримання Банком від Фонду гарантування письмового повідомлення щодо виплати коштів.

Аналогічні права та обов'язки банку-агенту передбачені Розділом IV та Розділом V Положення № 14.

При цьому, помилковий переказ - рух певної суми коштів, внаслідок якого з вини банку або іншого суб'єкта переказу відбувається її списання з рахунку неналежного платника та/або зарахування на рахунок неналежного отримувача чи видача йому цієї суми у готівковій формі (пункт 1.24 Закону «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні»).

Згідно з пунктом 32.3.1 Закону «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» у разі помилкового переказу суми переказу неналежному отримувачу, що стався з вини банку, цей банк-порушник зобов'язаний негайно після виявлення помилки переказати за рахунок власних коштів суму переказу отримувачу.

Відповідно до ч. 1 ст. 2 КАС України визначено, що завданням адміністративного судочинства є захист прав, свобод та інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб у сфері публічно-правових відносин від порушень з боку органів державної влади, органів місцевого самоврядування, їхніх посадових і службових осіб, інших суб'єктів при здійсненні ними владних управлінських функцій на основі законодавства, в тому числі на виконання делегованих повноважень, шляхом справедливого, неупередженого та своєчасного розгляду адміністративних справ.

Згідно ч. 1 ст. 6 КАС України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до адміністративного суду, якщо вважає, що рішенням, дією чи бездіяльністю суб'єкта владних повноважень порушені її права, свободи або інтереси.

Зважаючи на наведене, суд приходить до висновку, що спосіб захисту, застосований судом у судовому рішенні, має призводити до поновлення права особи.

Крім того, здійснюючи передбачене ст. 55 Конституції України право на судовий захист, звертаючись до суду, особа вказує в позові власне суб'єктивне уявлення про порушене право чи охоронюваний інтерес та спосіб його захисту. Вирішуючи спір, суд зобов'язаний надати об'єктивну оцінку наявності порушеного права чи інтересу на момент звернення до суду, а також визначити, чи відповідає обраний позивачем спосіб захисту порушеного права тим, що передбачені законодавством, та чи забезпечить такий спосіб захисту відновлення порушеного права позивача.

Відсутність порушеного права чи невідповідність обраного позивачем способу його захисту способам, визначеним законодавством, встановлюється при розгляді справи по суті та є підставою для прийняття судового рішення про відмову в позові.

З урахуванням наведеного, суд приходить до висновку, що позивачем обрано неналежний спосіб захисту порушеного права, що обумовлює відсутність підстав для задоволення позовних вимог.

В даному випадку, Фондом гарантування здійснено всі покладені на нього законом дії, спрямовані на забезпечення виплат гарантованих сум, а саме - позивача включено до Загального реєстру вкладників, який передано до ПАТ «Ощадбанк» та перераховано на вказаний банком рахунок гарантовану суму відшкодування.

Відповідно до частини другої статті 19 Конституції України органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Частиною третьою статті 2 Кодексу адміністративного судочинства України передбачено, що у справах щодо оскарження рішень, дій чи бездіяльності суб'єктів владних повноважень адміністративні суди перевіряють, чи прийняті (вчинені) вони: на підставі, у межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України; з використанням повноваження з метою, з якою це повноваження надано; обґрунтовано, тобто з урахуванням усіх обставин, що мають значення для прийняття рішення (вчинення дії); безсторонньо (неупереджено); добросовісно; розсудливо; з дотриманням принципу рівності перед законом, запобігаючи несправедливій дискримінації; пропорційно, зокрема з дотриманням необхідного балансу між будь-якими несприятливими наслідками для прав, свобод та інтересів особи і цілями, на досягнення яких спрямоване це рішення (дія); з урахуванням права особи на участь у процесі прийняття рішення; своєчасно, тобто протягом розумного строку.

Згідно з частиною першою статті 71 Кодексу адміністративного судочинства України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 72 цього Кодексу.

Відповідно до частини другої статті 71 Кодексу адміністративного судочинства України в адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.

Враховуючи викладене, керуючись статтями 69, 70, 71, 158 - 163 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -

П О С Т А Н О В И В:

В задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 відмовити повністю.

Постанова може бути оскаржена в апеляційному порядку шляхом подачі в Окружний адміністративний суд міста Києва апеляційної скарги на постанову протягом десяти днів з дня її проголошення. Копія апеляційної скарги одночасно надсилається особою, яка її подає до Київського апеляційного адміністративного суду.

Якщо апеляційна скарга не була подана у строк, встановлений ст. 186 КАС України, постанова набирає законної сили після закінчення цього строку.

Суддя Є.В. Аблов