Справа № 826/115/16
Суддя: Парінов А.Б.
Дата ухвалення: 2016-09-08 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

КИЇВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
Справа: № 826/115/16 Головуючий у 1-й інстанції: Кузьменко В.А. Суддя-доповідач: Парінов А.Б.
У Х В А Л А

Іменем України

08 вересня 2016 року м. Київ

Київський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів:

головуючого - судді Парінова А.Б.,

суддів: Беспалова О.О., Желтобрюх І.Л.

при секретарі судового засідання Кваші Я.А.,

за участю представників сторін:

від позивача ОСОБА_2,

від відповідача Маслова В.М.,

від третьої особи Таболін О.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні апеляційну скаргу ОСОБА_5 на постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 13 червня 2016 року у справі за позовом ОСОБА_5 до Національного банку України, третя особа пуд бічне акціонерне товариство «Дельта Банк» про визнання бездіяльності протиправною,-

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до суду з позовом до Національного банку України (далі по тексту - відповідач), в якому просив суд визнати протиправною бездіяльність відповідача щодо невжиття належних заходів забезпечення захисту законних інтересів вкладників і кредиторів щодо безпеки збереження захисту законних інтересів вкладників і кредиторів щодо безпеки збереження коштів на банківських рахунках ПАТ "Дельта Банк", невжиття адекватних, негайних та рішучих дій, неприйняття своєчасно рішення про застосування адекватного заходу впливу до ПАТ "Дельта Банк".

Постановою Окружного адміністративного суду м. Києва від 13 червня 2016 року у задоволенні позову відмовлено.

Не погоджуючись з прийнятим судовим рішенням, позивач оскаржив його в апеляційному порядку.

В апеляційній скарзі апелянт, посилаючи на порушення судом при вирішенні справи норм матеріального та процесуального права, неповне встановлення обставин справи, просить скасувати постанову суду першої інстанції та прийняти нову постанову, якою позов задовольнити.

Перевіряючи законність та обґрунтованість оскаржуваної постанови суду першої інстанції, колегія суддів виходить з наступного.

З матеріалів справи вбачається, що між позивачем (вкладник) та ПАТ "Дельта Банк" (банк) укладено договір 4106 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая on-line" у євро від 23 лютого 2015 року, за умовами якого вкладник розміщує по 22 серпня 2015 року на вкладному рахунку 03312 суму у розмірі 18 185,29 євро.

Відповідно до пункту 1.10 договору банківського вкладу у разі закінчення строку залучення вкладу вклад виплачується шляхом зарахування на поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватись із використанням електронних платіжних засобів, відкритих на ім'я вкладника в установі банку.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 02 березня 2015 року №150 "Про віднесення публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02 березня 2015 року №51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", згідно з яким з 03 березня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк".

Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирова В.В.

На офіційному сайті Фонду опубліковано оголошення про те, що з 11 червня 2015 року ПАТ "Дельта Банк" починає виплати коштів вкладникам за договорами, строк дії яких закінчився до 03 березня 2015 року включно та за договорами банківського рахунку (поточні та карткові рахунки). Виплати коштів будуть здійснюватися через установи чотирьох банків.

Відповідно до довідки банку від 19 листопада 2015 року №05-3151311/1 станом на 06 жовтня 2015 року залишки на рахунках, відкритих за договором від 23 лютого 2015 року 05-3151311/1, складають: 12 050,72 євро (рахунок 0312) та 604,68 євро (рахунок 0312).

Станом на 23 серпня 2015 року банк повинен був повернути вклад з нарахованими відсотками на відповідний поточний рахунок, однак, у зв'язку з постановою Правління Національного банку України від 02 березня 2015 року №150 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", вклад не повернуто.

За результатами кредиторської вимоги ОСОБА_5 в порядку статті 49 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" вимоги останнього в розмірі суми 298 548,08 грн. включено до акцептованих вимог кредиторів ПАТ "Дельта Банк", з яких 298 539,82 грн. включено до четвертої черги а 8,26 грн. - до сьомої черги.

Зазначені суми кредиторських вимог не включають суму в розмірі 185 299, 40 грн., виплачену 20 жовтня 2015 року як гарантована сума відшкодування через АБ "Укргазбанк".

Посилаючись на ту обставину, що така ситуація склалася внаслідок бездіяльності відповідача, який не вжив своєчасних заходів відповідно до вимог статті 55 Закону України "Про Національний банк України", що призвело до негативних фінансово-економічних наслідків в ПАТ "Дельта Банк" та унеможливило повернення належних позивачу грошових коштів, ОСОБА_5 звернувся з даним позовом до суду.

Приймаючи рішення про відмову у задоволенні позову, суд першої інстанції виходив з того, що дії відповідача щодо здійснення банківського контролю за діяльністю ПАТ «Дельта банк» відповідають вимогам ст. 55 Закону України «Про Національний банк України».

Перевіряючи наведений висновок суду першої інстанції, колегія суддів виходить з наступного.

Відповідно до визначення, наведеного у ст.1 Закону України «Про Національний банк України» банківський нагляд - система контролю та активних впорядкованих дій Національного банку України, спрямованих на забезпечення дотримання банками та іншими особами, стосовно яких Національний банк України здійснює наглядову діяльність законодавства України і встановлених нормативів, з метою забезпечення стабільності банківської системи та захисту інтересів вкладників та кредиторів банку.

Статтею 55 Закону України «Про Національний банк України» встановлено, що головна мета банківського регулювання і нагляду - безпека та фінансова стабільність банківської системи, захист інтересів вкладників і кредиторів. Національний банк здійснює функції банківського регулювання і нагляду на індивідуальній та консолідованій основі за діяльністю банків та банківських груп у межах та порядку, передбачених законодавством України. Національний банк здійснює постійний нагляд за дотриманням банками, їх підрозділами, афілійованими та спорідненими особами банків на території України та за кордоном, банківськими групами, представництвами та філіями іноземних банків в Україні, а також іншими юридичними та фізичними особами банківського законодавства, нормативно-правових актів Національного банку і економічних нормативів. Національний банк не здійснює перевірок і ревізій фінансово-господарської діяльності осіб, зазначених у цій статті.

Відповідно до статей 67, 71 Закону України «Про банки і банківську діяльність» метою банківського нагляду є стабільність банківської системи та захист інтересів вкладників і кредиторів банку щодо безпеки зберігання коштів клієнтів на банківських рахунках. Національний банк України здійснює банківський нагляд у формі інспекційних перевірок та безвиїзного нагляду.

Кожний банк є об'єктом інспекційної перевірки уповноваженими Національним банком України особами. Перевірка банків здійснюється відповідно до плану, затвердженого Національним банком України. Планова перевірка здійснюється не частіше одного разу на рік.

Відповідно до пункту 1.1 Положення про планування та порядок проведення інспекційних перевірок, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 17 липня 2001 року № 276 (у редакції постанови Правління Національного банку України від 13 жовтня 2011 року № 366) та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 15 серпня 2001 року за № 703/5894, у редакції чинній на момент виникнення спірних правовідносин, положення про планування та порядок проведення інспекційних перевірок (далі - Положення) регулює процес планування та проведення інспектування службою банківського нагляду та уповноваженими Національним банком України (далі - Національний банк) особами банків, філій іноземних банків та інших осіб, які охоплюються наглядовою діяльністю Національного банку.

Пунктом 1.11 вказаного Положення встановлено, що планова перевірка банку/філії іноземного банку проводиться не рідше одного разу на 36 місяців з дня останньої планової інспекційної перевірки.

Згідно з пунктом 1.6 Положення про планування та порядок проведення інспекційних перевірок датою, з якої починається відлік річного строку для визначення початку наступної планової інспекційної перевірки, є дата закінчення попередньої планової інспекційної перевірки, що зазначена в посвідченні на право проведення цієї перевірки. Період інспектування, який вже підлягав перевірці, не включається до періоду наступної перевірки з питань, що були охоплені попередньою перевіркою.

З метою встановлення відповідності вимогам законодавства дій відповідача щодо проведення інспекційних перевірок ПАТ «Дельта Банк» та вжиття інших заходів у сфері нагляду суд першої інстанції ухвалою від 30 березня 2016 року зобов'язав Національний банк України надати суду наступні докази: письмові пояснення про те, чи звертався Національний банк України до власників істотної участі публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" для усунення виявлених недоліків і чи виконували всі вимоги і рекомендації власники для недопущення неплатоспроможності банку; письмові пояснення щодо строків здійснення Національним банком України інспекційних перевірок публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" за період з 2010 року по 2015 року включно та щодо строків надання результатів таких перевірок до банку; письмові пояснення про те, чи були виявлені під час здійснення таких інспекційних перевірок недоліки у діяльності публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" та які заходи вживались для їх усунення.

На виконання вимог вказаної ухвали суду відповідачем надано пояснення, з яких вбачається, що протягом 2010-2015 років у АТ «Дельта Банк» проведено десять інспекційних перевірок з питань банківського нагляду:

- за станом на 13.09.2010 у період з 13.09.2010 до 30.09.2010, лист з результатами інспектування направлено Банку 05.10.2010 (за результатами інспектування внаслідок виявлених порушень запропоновано Банку розробити план заходів щодо усунення порушень, та виконання рекомендацій, наданих за результатами інспектування);

- за станом на 01.03.2011 у період з 14.03.2011 до 27.04.2011, лист з результатами інспектування направлено Банку 09.08.2011 (основними проблемами в діяльності Банку були: низька якість управління кредитними ризиками; низький рівень внутрішнього контролю за організацією та веденням бухгалтерського обліку кредитних операцій, враховуючи системні порушення; недосконалість інформаційних систем Банку. При цьому, робота Служби внутрішнього аудиту не забезпечувала належний рівень внутрішнього контролю, що є одним із чинників, який спричинив негативні результати поточного інспектування;

- за станом на 17.11.2011 у період з 17.11.2011 до 09.12.2011, лист з результатами інспектування направлено Банку 26.12.2011;

- за станом на 05.06.2012 у період з 05.06.2012 до 22.06.2012, лист з результатами інспектування направлено Банку 16.07.2012 (за результатами інспектування встановлено, що окремі прогнозні показники та заходи Програми фінансового оздоровлення (надалі - ПФО) Банком не виконані в частині досягнення результату діяльності, зменшення обсягу прострочених кредитів, обсягу залучених коштів суб'єктів господарювання та окремих показників доходності (торгівельний дохід, чистий операційний дохід, процентний дохід та комісійні витрати) та покращення якості активів);

- за станом на 10.12.2012 у період з 10.12.2012 до 21.12.2012, лист з результатами інспектування направлено Банку 31.01.2013 (за результатами інспектування встановлено, що окремі прогнозні показники та заходи ПФО Банком не виконані в частині досягнення запланованого рівня регулятивного капіталу та планових показників значень нормативів Н2 (норматив достатності (адекватності) регулятивного капіталу) та НЗ (норматив достатності основного капіталу); перевищення запланованого рівня негативно класифікованих активів та не забезпечення формування резервів під кредитні операції в достатньому обсязі;

- за станом на 19.08.2013 у період з 19.08.2013 до 06.09.2013, лист з результатами інспектування направлено Банку 26.09.2013 (Банком не виконана вимога Управління правового забезпечення Головного управління Національного банку України по м. Києву і Київській області (лист від 20.03.2013 №12-204 4858) щодо здійснення в строк до 25.04.2013 державної реєстрації прав власності та обтяжень нерухомого майна, яке передане в заставу Національному банку України в Державному реєстрі речових прав на нерухоме майно. Перевіркою встановлено, що окремі прогнозні показники та заходи ПФО Банком не виконані зокрема в частині досягнення запланованого рівня регулятивного капіталу та значень нормативів капіталу; повноти формування резервів, підвищення рівня ліквідності, значень окремих показників ефективності діяльності Банку.

За результатами перевірки запропоновано Головному управлінню Національного банку України по м. Києву і Київській області, з метою мінімізації кредитного ризику та забезпечення необхідного рівня покриття заставою кредитів рефінансування, розглянути питання щодо:

заміни застави за кредитами рефінансування у вигляді майнових прав на кредити юридичних та фізичних осіб, які є негативно класифікованими та/або оформлення додаткової високоліквідної застави;

посилення контролю за рівнем забезпечення у разі погашення цінних паперів та клієнтських кредитів (строки обігу/дії яких є меншими за строки дії кредитів рефінансування) та, у разі необхідності, своєчасної його заміни;

внесення змін в окремі кредитні договори останньої редакції обмежень;

- за станом на 18.03.2014 у період з 18.03.2014 по 08.04.2014 за період діяльності з 19.08.2013 до 18.03.2014, лист з результатами інспектування направлено Банку 18.04.2014 (Під час перевірки встановлено зростання балансового кредитного портфелю юридичних осіб напередодні отримання першого траншу від Національного банку України; недотримання Банком одного обмеження діяльності, визначеного Положення про надання Національним банком України кредитів банкам України для збереження їх ліквідності, затвердженого постановою Правління Національного банку від 24.02.2014 № 91 (в редакції, що діяла станом на 18.03.2014) (далі - Положення № 91), а саме щодо нездійснення операцій з похідними фінансовими інструментами;

- за станом на 02.06.2014 у період з 02.06.2013 до 18.06.2013, лист з результатами інспектування направлено Банку 26.06.2013 (за результатами інспектування встановлено, що загальна сума майнових прав на кредити, що не відповідають критеріям, визначеним пунктом 7 Положення №91 та виявлено факт недотримання обмеження в діяльності Банку щодо здійснення операцій з похідними фінансовими інструментами (крім валютних операцій на умовах "своп" до 30 днів). Так, Банком здійснювались валютні операції на умовах "своп" до 35 днів;

- за станом на 18.03.2014 у період з 18.03.2014 до 08.04.2014, лист з результатами інспектування направлено Банку 18.04.2014 (за результатами інспектування встановлено недотримання Банком одного обмеження діяльності, визначеного Положення №91 (в редакції, що діяла станом на 18.03.2014), а саме щодо нездійснення операцій з похідними фінансовими інструментами);

- за станом на 01.08.2014 у період з 14.08.2014 до 24.10.2014, лист з результатами інспектування направлено Уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в Банку 26.03.2015 (Результати перевірки свідчили, що керівництво Банку ігнорує ризики, пов'язані із банківською діяльністю та не спроможне забезпечити ефективне функціонування системи управління ризиками, що створює загрозу інтересам вкладників та інших кредиторів Банку. Власники Банку та його керівництво використовували Банк для непрозорих оборудок, спрямованих на:

кредитування осіб, які ймовірно є пов'язаними з Банком/його власниками/керівництвом,

поповнення статутного капіталу нетиповими шляхами, що не сприяли розвитку Банку; планувались до виведення у подальшому; не були заведені в Банк у вигляді грошових ресурсів.

За даними інспектування встановлено невідповідність між підходами зовнішніх аудиторів (ТОВ "Фінком-Аудит") та інспекторів Національного банку до оцінки кредитного ризику за окремими позичальниками за станом на 01.01.2014 та, як наслідок, розбіжність у сумі донарахованих резервів за кредитними операціями.

Крім того, встановлено невідповідність між даними діагностичного обстеження Банку за станом на 01.01.2014, проведеного компанією Ернст енд Янг, та інспектування.

Враховуючи факт віднесення Банку до категорії неплатоспроможних відповідно до постанови Правління Національного банку України від №150, Звіт про інспектування направлено до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації Банку для врахування в роботі).

Національним банком за результатами нагляду, у тому числі результатами інспекційних перевірок, та контролю за діяльністю Банку протягом 2014-2015 років1 (до прийняття постанови від 02.03.2015 № 150) за наслідками виявлення порушення банківського, валютного законодавства тощо було застосовано 15 заходів впливу (письмове застереження, штрафи тощо), у тому числі накладено 2 адміністративних стягнення на керівників Банку на підставі статті 166-5 Кодексу України про адміністративні правопорушення.

За результатами діагностичного обстеження, яке проводилось в 2014 році, було встановлено необхідність докапіталізації Банку. Національний банк України листом від 18.09.2014 №47-112/52742 звертався до Голови Спостережної ради Банку ОСОБА_6 з вимогою щодо надання програми капіталізації/плану реструктуризації Банку відповідно до результатів діагностичного обстеження.

Разом з тим, враховуючи ризики у діяльності банку, Правлінням Національного банку України було прийнято рішення про віднесення Банку до категорії проблемних (постанова від 30.11.2014 № 692/БТ), згідно з яким, Банк, зокрема, мав подати до Національного банку України план фінансового оздоровлення затверджений, в тому числі, Головою Спостережної ради ОСОБА_6

Проте, власниками істотної участі не вжито невідкладних, своєчасних та достатніх заходів з фінансової підтримки Банку для покращення фінансового стану, приведення його діяльності у відповідність до вимог законодавства України.

З аналізу встановлених фактичних обставин справи на підставі норм Положення, порушень законодавства при проведенні інспекційних перевірок та інформуванні про їх результати не встановлено.

Статтею 73 Закону України "Про банки і банківську діяльність" передбачено, що у разі порушення банками або іншими особами, які можуть бути об'єктом перевірки Національного банку України відповідно до цього Закону, банківського законодавства, законодавства у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення, нормативно-правових актів Національного банку України, його вимог, встановлених відповідно до статті 66 цього Закону, або здійснення ризикової діяльності, яка загрожує інтересам вкладників чи інших кредиторів банку, застосування іноземними державами або міждержавними об'єднаннями або міжнародними організаціями санкцій до банків чи власників істотної участі у банках, що становлять загрозу інтересам вкладників чи інших кредиторів банку та/або стабільності банківської системи, Національний банк України адекватно вчиненому порушенню або рівню такої загрози має право застосувати заходи впливу, до яких належать: 1) письмове застереження; 2) скликання загальних зборів учасників, ради банку, правління банку; 3) укладення письмової угоди з банком, за якою банк чи визначена угодою особа зобов'язується вжити заходів для усунення порушень, поліпшення фінансового стану банку, підвищення ефективності функціонування та/або адекватності системи управління ризиками тощо; 4) зупинення виплати дивідендів чи розподілу капіталу в будь-якій іншій формі; 5) встановлення для банку підвищених економічних нормативів; 6) підвищення резервів на покриття можливих збитків за кредитами та іншими активами; 7) обмеження, зупинення чи припинення здійснення окремих видів здійснюваних банком операцій, у тому числі операцій із пов'язаними з банком особами; 8) заборона надавати бланкові кредити; 9) накладення штрафів; 10) тимчасова, до усунення порушення, заборона використання власником істотної участі у банку права голосу (тимчасова заборона права голосу); 11) тимчасове, до усунення порушення, відсторонення посадової особи банку від посади; 111) позбавлення генеральної ліцензії на здійснення валютних операцій; 12) віднесення банку до категорії проблемного або неплатоспроможного; 13) відкликання банківської ліцензії та ліквідація банку.

Національний банк України в разі порушення банківською групою, відповідальною особою банківської групи, іншими учасниками банківської групи вимог цього Закону, нормативно-правових актів Національного банку України, здійснення ризикової діяльності, яка загрожує інтересам вкладників банку, наявності структури банківської групи, що унеможливлює здійснення нагляду на консолідованій основі, має право застосувати заходи впливу адекватно вчиненому порушенню, передбачені частиною першою цієї статті та/або будь-які зазначені нижче:

1) установлення для банківської групи підвищених економічних нормативів, лімітів та обмежень щодо здійснення окремих видів операцій;

2) заборона проведення операцій між банком та іншими учасниками банківської групи;

3) вимога до банку щодо відчуження часток участі в статутному капіталі дочірніх компаній, асоційованих компаній, які є членами банківської групи, розірвання угод, на підставі яких, за відсутності формального володіння, здійснюється вирішальний вплив на управління та/або діяльність цих осіб.

Національний банк України в разі порушення небанківськими фінансовими установами, що входять до складу банківської групи, вимог цього Закону, нормативно-правових актів Національного банку України має право звернутися до державних органів, що здійснюють нагляд за такими особами, щодо вжиття до цих осіб адекватних заходів впливу.

Підстави і порядок запровадження Національним банком особливого режиму контролю за діяльністю банків і філій іноземних банків, застосування заходів впливу, фінансових санкцій за порушення банками, філіями іноземних банків та іншими особами, які охоплюються наглядовою діяльністю Національного банку, банківського законодавства, нормативно-правових актів Національного банку, законодавства у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму, а саме: Закону про запобігання легалізації, Закону про банки в частині запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення, нормативно-правових актів Національного банку, що регулюють діяльність банків у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення (далі - законодавство з питань фінансового моніторингу), або здійснення ризикової діяльності, яка загрожує інтересам вкладників чи інших кредиторів банку, а також у разі застосування іноземними державами або міждержавними об'єднаннями або міжнародними організаціями санкцій до банків чи власників істотної участі в банках, що становлять загрозу інтересам вкладників чи інших кредиторів банку та/або стабільності банківської системи (далі - застосування іноземних санкцій) регулюються Положенням про застосування Національним банком України заходів впливу, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 17 серпня 2012 року №346 (далі по тексту - Положення №346).

Відповідно до статті 75 Закону України "Про банки і банківську діяльність", Національний банк України зобов'язаний прийняти рішення про віднесення банку до категорії проблемних за умови його відповідності хоча б одному з таких критеріїв:

1) банк протягом звітного місяця допустив зменшення на 5 і більше відсотків:

щоденного розміру регулятивного капіталу нижче встановленого нормативно-правовими актами Національного банку України мінімального розміру регулятивного капіталу - п'ять і більше разів та/або

значення нормативу достатності (адекватності) регулятивного капіталу нижче встановленого нормативно-правовими актами Національного банку України нормативного значення цього нормативу - два і більше разів;

2) банк не виконав вимогу вкладника або іншого кредитора, строк якої настав п'ять і більше робочих днів тому, та/або встановлено факти невідображення в бухгалтерському обліку документів клієнтів банку, що не виконані банком у встановлений законодавством України строк;

3) системне порушення банком законодавства, що регулює питання запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму;

4) банк протягом звітного місяця допустив зменшення на 5 і більше відсотків значення хоча б одного з нормативів ліквідності нижче мінімальних нормативних значень, встановлених нормативно-правовими актами Національного банку України, що розраховуються:

за щоденними розрахунками - п'ять і більше разів;

щодекади - два і більше разів;

41) обсяг негативно класифікованих активів банку (крім санаційного) становить 40 відсотків і більше загальної суми активів, за якими має оцінюватися ризик та формуватися резерв згідно з нормативно-правовими актами Національного банку України;

5) банк не має ефективних та адекватних систем внутрішнього контролю та/або управління ризиками, що створює загрозу інтересам вкладників чи інших кредиторів банку;

6) систематичне подання та/або оприлюднення недостовірної інформації або звітності з метою приховування реального фінансового стану банку, у тому числі щодо операцій із пов'язаними з банком особами.

Національний банк України має право віднести банк до категорії проблемних з інших підстав, визначених нормативно-правовими актами Національного банку України.

Відповідно до статті 76 Закону України "Про банки і банківську діяльність" Національний банк України зобов'язаний прийняти рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних у разі:

1) неприведення банком своєї діяльності у відповідність із вимогами законодавства, у тому числі нормативно-правових актів Національного банку України, після віднесення його до категорії проблемних, але не пізніше ніж через 180 днів з дня визнання його проблемним;

2) зменшення розміру регулятивного капіталу або нормативів капіталу банку до однієї третини від мінімального рівня, встановленого законом та/або нормативно-правовими актами Національного банку України;

3) невиконання банком протягом п'яти робочих днів поспіль двох і більше відсотків своїх зобов'язань перед вкладниками та іншими кредиторами та/або встановлення фактів невідображення в бухгалтерському обліку документів клієнтів банку, що не виконані банком у встановлений законодавством строк, після віднесення банку до категорії проблемних;

5) виявлення фактів здійснення банком після віднесення його до категорії проблемного операцій (крім нарахування відсотків за вкладами, отримання клієнтами банку заробітної плати, аліментів, пенсій, стипендій, інших соціальних, державних виплат), оформлення (переоформлення) договорів, внаслідок яких зобов'язання перед фізичними особами в межах гарантованої суми відшкодування збільшуються за рахунок зменшення зобов'язань перед фізичними особами, які перевищують гарантовану суму відшкодування, та/або зобов'язань перед фізичними особами, які не підпадають під гарантії Фонду гарантування фізичних осіб, та/або юридичними особами;

6) невиконання банком, віднесеним до категорії проблемного, розпорядження, рішення Національного банку України (у тому числі про застосування заходів впливу/санкцій) та/або вимоги Національного банку України щодо усунення порушень банківського законодавства, нормативно-правових актів Національного банку України протягом визначеного Національним банком України строку.

Судом першої інстанції встановлено, що постановами Правління Національного банку України від 26 лютого 2014 року №102/БТ та від 12 червня 2014 року №348/БТ для здійснення контролю за використанням кредиту, що наданий Національним банком України для ПАТ "Дельта Банк", з метою збереження ліквідності передбачено право Національного банку України призначити представника та зобов'язано банк у разі призначення представника Національним банком України здійснювати операції щодо зміни та реалізації заставленого майна за наданими кредитами за сумами, що перевищують 10 000,00 грн. (в еквіваленті), лише за попереднього погодження з представником Національного банку України.

Постановою Правління Національного банку України від 11 вересня 2014 року №560/БТ "Про встановлення особливого режиму контролю за діяльністю ПАТ "Дельта Банк" шляхом призначення куратора" призначено куратором банку посадову особу Національного банку України ОСОБА_9 з повноваженням, визначеними пунктом 4.9 розділу І Положення №346.

За результатами банківського нагляду, у зв'язку із порушенням ПАТ "Дельта Банк" банківського законодавства, Національним банком України з метою захисту інтересів вкладників та інших кредиторів було застосовано до нього заходи впливу у вигляді віднесення до категорії проблемних, та в подальшому віднесено до категорії неплатоспроможних, і лише після надходження пропозиції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Національним банком України, на виконання вимог статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", статті 44 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" прийнято рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Дельта Банк".

З наведеного вбачається, що Національним банком України вживалися заходи в межах встановлених ст. 55 Закону України «Про Національний банк України» повноважень щодо здійснення нагляду за ПАТ «Дельта Банк».

Крім того, як встановлено судом першої інстанції, за результатами кредиторської вимоги ОСОБА_5 в порядку статті 49 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" вимоги останнього в розмірі суми 298 548,08 грн. включено до акцептованих вимог кредиторів ПАТ "Дельта Банк", з яких 298 539,82 грн. включено до четвертої черги а 8,26 грн. - до сьомої черги, а тому права позивача на час розгляду даної справи із зазначених підстав не порушені.

З огляду на викладене, колегія суддів погоджується з висновком суду першої інстанції про відсутність підстав для задоволення позову.

Посилання апеляційної скарги позивача на досудове розслідування у кримінальному провадженні № 00000703 за фактами незаконного заволодіння і розтрати службовими особами АТ «Дельта Банк» у співучасті з службовими особами Національного банку України, Державної іпотечної установи та іншими особами протягом 2014-2015 років державних коштів в особливо великих розмірах, ухилення від сплати податків та легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, вчинені в особливо великих розмірах, за ознаками кримінальних правопорушень, передбачених ч. 5 ст. 191, ч. 3 ст. 212, ч. 3 ст. 209 КК України, колегія суддів відхиляє, оскільки по даному кримінальному провадженню відсутній вирок, який би встановлюв вину певних осіб чи факти, що мають значення для вирішення цієї справи.

Відповідно до ст. 159 КАС України судове рішення повинно бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права при дотриманні норм процесуального права. Обґрунтованим є рішення, ухвалене судом на підставі повно і всебічно з'ясованих обставин у адміністративній справі, підтверджених такими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Доводи апеляційної скарги не спростовують висновків суду першої та не дають підстави вважати, що судом при розгляді справи неправильно застосовано норми матеріального права, які регулюють спірні правовідносини, та процесуального права.

Відповідно до статті 200 КАС України, суд апеляційної інстанції залишає скаргу без задоволення, а ухвалу суду - без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції правильно встановив обставини справи та ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

Колегія суддів, вважає, що суд першої інстанції правильно встановив обставини справи та ухвалив рішення відповідно до норм матеріального та процесуального права.

За таких обставин, апеляційну скаргу слід залишити без задоволення, а постанову суду першої інстанції - без змін.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 167, 195, 198, 200, 202, 205, 206, 212, 254 КАС України, суд, -

УХВАЛИВ:

Апеляційну скаргу ОСОБА_5 залишити без задоволення.

Постанову Окружного адміністративного суду м. Києва від 13 червня 2016 року залишити без змін.

Ухвала набирає законної сили з моменту проголошення та може бути оскаржена протягом двадцяти днів в касаційному порядку шляхом подачі касаційної скарги безпосередньо до Вищого адміністративного суду України.

Головуючий суддя А.Б. Парінов
Судді О.О. Беспалов
І.Л. Желтобрюх

Ухвалу в повному обсязі виготовлено 12.09.2016

Головуючий суддя Парінов А.Б.

Судді: Беспалов О.О.

Желтобрюх І.Л.