Справа № 809/74/16
Суддя: Шавель Руслан Миронович
Дата ухвалення: 2016-08-17 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

УХВАЛА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17 серпня 2016 р. Справа № 876/4173/16

Колегія суддів Львівського апеляційного адміністративного суду в складі:

головуючого судді Шавеля Р.М.,

суддів Костіва М.В. та Затолочного В.С.,

з участю секретаря судового засідання - Коцур В.К.,

а також сторін (їх представників):

від позивачів - ОСОБА_1;

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Львові апеляційну скаргу представника ОСОБА_2, діючого за дорученням від імені та в інтересах Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у АТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича, на постанову Івано-Франківського окружного адміністративного суду від 12.05.2016р. в адміністративній справі за позовом ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у АТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, представника Тимчасової адміністрації АТ «Дельта Банк» Сичевської Ю.К., про визнання рішень протиправними та спонукання до вчинення певних дій,-

В С Т А Н О В И Л А:

04.02.2016р. позивачі ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10 звернулися до суду з адміністративним позовом, в якому просили скасувати рішення Тимчасової адміністрації АТ «Дельта Банк» за довіреністю Сичевської Ю.К. щодо визнання нікчемним договорів банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у євро №№ 032-08501-120215 від 12.02.2015р., № 017-08501-120215 від 12.02.2015р., № 015-08501-120215 від 12.02.2015р., № 010-08501-120215 від 12.02.2015р., № 013-08522-130215 від 13.02.2015р., № 005-08502-130215 від 13.02.2015р., № 033-08501-120215 від 12.02.2015р., укладених між Публічним акціонерним товариством /ПАТ/ «Дельта Банк» в особі ОСОБА_12 та ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10; зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у АТ «Дельта Банк» Кадирова В.В. надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про збільшення кількості вкладників за рахунок, а саме: ОСОБА_4 згідно договору банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у євро № 015-08501-120215 від 12.02.2015р., ОСОБА_5 згідно договору банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у євро № 033-15 від 12.02.2015р., ОСОБА_6 згідно договору банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у євро № 032-08501-120215 від 12.02.2015р., ОСОБА_7 згідно договору банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у євро № 017-08501-120215 від 12.02.2015р., ОСОБА_8 згідно договору банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у євро № 010-08501-120215 від 12.02.2015р., ОСОБА_9 згідно договору банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у євро № 013-08522-130215 від 13.02.2015р., ОСОБА_10 згідно договору банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у євро № 005-08502-130215 від 13.02.2015р., яким необхідно здійснити виплати відшкодування коштів за вкладами у ПАТ «Дельта Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (Т.1, а.с.17-23).

Постановою Івано-Франківського окружного адміністративного суду від 12.05.2016р. заявлений позов задоволено (Т.2, а.с.91-98).

Не погодившись із винесеною судом постановою, її оскаржив представник ОСОБА_2, діючий за дорученням від імені та в інтересах Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у АТ «Дельта Банк» Кадирова В.В., який покликаючись на неповне з'ясування судом обставин, що мають значення для справи, порушення судом норм матеріального та процесуального права, що призвело до неправильного вирішення справи, просить винесену постанову суду скасувати та прийняти нове рішення, яким у задоволенні заявленого позову відмовити (Т.2, а.с.122-123).

Вимоги апеляційної скарги обгрунтовує тим, що, починаючи з 03.03.2015р., банк здійснює свою діяльність на підставі Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», що є спеціальним актом в умовах роботи неплатоспроможних банків. Проведеною Комісією з перевірки правочинів (договорів) АТ «Дельта Банк» за вкладними операціями перевіркою виявлено наявність ознак нікчемності в ряді договорів банківського вкладу (депозиту), що були укладені між ПАТ «Дельта Банк» та фізичними особами-клієнтами після 16.01.2015р. включно.

Зокрема, фізичні особи - платники ініціювали перерахування з власних поточних та вкладних рахунків на вклади (депозити) певної кількості інших фізичних осіб грошових коштів у розмірі, що є необхідним для подальшого відшкодування коштів Фондом ініціатору переказу та/або отримувачу переказу. При цьому, клієнти - ініціатори перерахування коштів, з огляду на наявність на власних рахунках залишків коштів, були кредиторами банку за відповідними договорами банківських вкладів та/або договорами банківських рахунків. Зазначені операції із перерахування грошових коштів з поточних рахунків фізичних осіб на вкладні (депозитні) рахунки фізичних осіб, відкриті в банку, були здійсненні в період дії постанови Національного банку України № 692/БТ від 30.10.2014р. «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до категорії проблемних». Відповідно до зазначеної постанови прийнято рішення про віднесення АТ «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних на строк 180 днів та запроваджено обмеження в його діяльності, зокрема, банку заборонено проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування Фондом за вкладами фізичних осіб, крім договорів, укладених до набрання чинності постановою, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків.

На підставі вищевикладеного, згадана Комісія дійшла до висновку, що умови договорів банківських вкладів, укладених між банком та фізичними - особами після 16.01.2015р. включно, за якими здійснювалися перерахування коштів на вкладні рахунки з рахунків третіх осіб, є нікчемними з підстав, визначених п.7 ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Заслухавши суддю-доповідача по справі, заперечення представника позивачів, перевіривши матеріали справи та апеляційну скаргу в межах наведених у ній доводів, колегія суддів дійшла висновку, що апеляційна скарга підлягає до часткового задоволення, з наступних підстав.

Як слідує з матеріалів справи, 30.10.2014р. Правлінням Національного банку України прийнята постанова № 692/БТ «Про віднесення ПАТ «Дельта Банк» до категорії проблемних».

На підставі вказаної постанови для стабілізації діяльності банку та відновлення його фінансового становища запроваджено певну низку обмежень, у тому числі заборонено проведення будь-яких операцій за чинними договорами, за результатами яких збільшується гарантована сума за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб.

Разом з тим, ОСОБА_13 перераховані кошти в іноземній валюті (в межах гарантованої суми вкладу 200000 грн.) на депозитні рахунки позивачів.

Як вбачається з платіжних доручень № 45799881 від 12.02.2015р. вклад ОСОБА_4 у АТ «Дельта банк» становив 6500 євро, № 45814159 від 12.02.2015р. - вклад ОСОБА_5 становив 6500 євро, № 45814032 від 12.02.2015р. - вклад ОСОБА_6 становив 6500 євро, № 45801510 від 12.02.2015р. - вклад ОСОБА_7 становив 6500 євро, виписки по угоді № 010-08501-120215 від 12.02.2015р. вклад ОСОБА_8 становив 6500,00 євро, виписки по угоді № 013-08522-130215 від 13.02.2015р. вклад ОСОБА_9 становив 6800 євро, виписки по угоді № 005- 08502-130215 від 13.02.2015р. вклад ОСОБА_10 становив 6500 євро (Т.1, а.с.32, 37, 42, 71, 81, 235-236, 237-238).

Також між позивачами та ПАТ «Дельта банк» укладені додаткові угоди № 1 до договорів банківського вкладу № 015-08501-120215 від 12.02.2015р., № 033-08501-120215 від 12.02.2015р., № 032-08501-120215 від 12.02.2015р., № 017-08501-120215 від 12.02.2015р., № 010-08501-120215 від 12.02.2015р., № 013-08522-130215 від 13.02.2015р., № 005-08502-130215 від 13.02.2015р., за якими пункт 1.8 договору банківського вкладу викладений в наступній редакції: «Зарахування Вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або шляхом перерахування з відкритого в банку поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу Банку в день укладення Сторонами цього Договору. Виключно для цілей цього Договору Сторони домовились, що умови п.5.11 Правил до відносин, що виникають на підставі до цього Договору, не застосовуються. У разі, якщо в день укладення Сторонами цього Договору не буде здійснено зарахування/перерахування коштів, що становлять суму Вкладу на Рахунок, цей Договір вважається таким, що не був укладений» (Т.2, а.с.22-28).

02.03.2015р. на підставі постанови Правління Національного банку України № 150 «Про віднесення публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 51 від 02.03.2015р. «Про запровадження тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк», згідно із яким з 03.03.2015р. запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у АТ «Дельта Банк». Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ «Дельта Банк» призначено Кадирова В.В. (Т.1, а.с.272-273, 274-275).

Тимчасова адміністрація у ПАТ «Дельта Банк» діяла до 02.10.2015р. (виконавча дирекція Фонду гарантування прийняла рішення № 147 від 03.08.2015р. про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Дельта Банк» до 02.10.2015р. включно та продовження повноважень уповноваженої особи Фонду гарантування на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Дельта Банк» Кадирова В.В. до 02.10.2015р. включно) (Т.1, а.с.276-277).

Відповідно до постанови Правління Національного банку України № 664 від 02.10.2015р. «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів прийнято рішення № 181 від 02.10.2015р. «Про початок процедури ліквідації АТ «Дельта Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку» (Т.1, а.с.278-279).

Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Дельта Бак», призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваженні ліквідатора ПАТ «Дельта Банк», визначені ст.ст.37, 38, 51, ч.ч.1 і 2 ст.48 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Кадирову В.В. на два роки з 05.10.2015р. по 04.10.2017р. включно.

Окрім цього, у зв'язку із виявленням Комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ «Дельта Банк», призначеною наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ «Дельта Банк» № 408 від 29.05.2015р., нікчемних правочинів відповідно до ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а саме: договорів банківського вкладу (депозиту), перелік яких наведено в додатку № 1 до цього наказу, що були укладені між ПАТ «Дельта Банк» та фізичними особами - клієнтами банку після 16.01.2015р. включно, за якими кошти були зараховані за такими договорами від інших фізичних осіб, та операції за якими призвели до збільшення гарантованої суми відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, 16.09.2015р. був винесений наказ тимчасової адміністрації АТ «Дельта Банк» № 813 «Щодо заходів, пов'язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями» (Т.1, а.с.182-218).

Цим наказом вирішено застосувати наслідки нікчемності договорів банківського вкладу (депозиту), що є нікчемними з підстав, визначених п.7 ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», та перелік яких наведено в додатку № 1 до цього наказу.

Позивачами отримані повідомлення Тимчасової адміністрації АТ «Дельта Банк» №№ 8821/1137 від 23.09.2015р., 8821/1140 від 23.09.2015р., 8821/1141 від 23.09.2015р., 8821/1139 від 23.09.2015р., 8821/1144 від 23.09.2015р., 8821/1143 від 23.09.2015р., 8821/1142 від 23.09.2015р. щодо визнання нікчемним договорів банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у євро №№ 032-08501-120215 від 12.02.2015р., 017-08501-120215 від 12.02.2015р., 015-08501-120215 від 12.02.2015р., 010-08501-120215 від 12.02.2015р., 013-08522-130215 від 13.02.2015р., 005-08502-130215 від 13.02.2015р., 033-08501-120215 від 12.02.2015р., укладених між ПАТ «Дельта Банк» та ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10 (Т.1, а.с.34, 39, 44, 68, 73, 78, 83).

Також 26.10.2015р. та 27.10.2015р. позивачі зверталися до АТ «Дельта Банк» із вимогами про виплату гарантованої суми відшкодування, однак жодної відповіді не отримали в зв'язку із відсутністю їх у переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (Т.1, а.с.33, 38, 43, 67, 72, 77, 82).

Приймаючи рішення по справі та задовольняючи заявлений позов, суд першої інстанції виходив з того, що питання щодо включення чи виключення з реєстру вкладників вирішується до моменту закінчення тимчасової адміністрації та прийняття рішення про ліквідацію банку.

Однак, незважаючи на прийняте рішення про ліквідацію банку, жодного рішення щодо включення чи виключення з реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами позивачів уповноваженою особою Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у АТ «Дельта Банк» Кадировим В.В. не приймалося. Обставини справи свідчать про порушення права позивачів на отримання гарантованої суми відшкодування з боку Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Дельта Банк», яка всупереч вимог ст.27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» не включила позивачів до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, що унеможливлює для останніх отримання відповідної гарантованої суми відшкодування в розмірі, що не перевищує 200000 грн.

Стосовно покликань відповідачів на те, що банку відповідно до постанови Національного банку України № 692/БТ від 30.10.2014р. було заборонено здійснювати проведення будь-яких операцій за чинними договорами, що призводять до збільшення гарантованої суми відшкодування з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в даному випадку - з 16.01.2015р., то позивачі не знали та не могли знати про таку заборону при укладенні ними відповідних договорів, оскільки зазначена постанова Національного банку України має гриф «банківська таємниця».

Окрім цього, нормативно необгрунтованими є доводи про те, що кошти на рахунки позивачів надходили незаконно, внаслідок «дроблення рахунку іншого клієнта»; відповідачами не наведено норм чинного законодавства, які порушено позивачами у зв'язку із цим.

Також спірні кошти внесені позивачами в АТ «Дельта Банк» до запровадження тимчасової адміністрації банку, при цьому останніми документально підтверджено внесення вкладу до АТ «Дельта Банк», який підлягає відшкодуванню у відповідності до вимог Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Що стосується зарахування коштів з іншого банківського рахунку, то позивачами з ПАТ «Дельта банк» були укладені додаткові угоди № 1 до договорів банківського вкладу, за якими п.1.8 договору банківського вкладу викладений в новій редакції. Таким чином переведення коштів для депозитного вкладу з рахунку іншого вкладника не порушували умов договорів банківського вкладу (депозиту), укладених позивачами з ПАТ «Дельта банк».

При цьому суд вважав, що наведений спір відноситься до юрисдикції адміністративних судів

Разом з тим, не обговорюючи питання правильності застосування судом першої інстанції норм Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та інших нормативно-правових актів, колегія суддів вважає, що висновки суду щодо належності розглядуваного спору до юрисдикції адміністративних судів не можна вважати обґрунтованими, з наступних підстав.

Відповідно до ч.2 ст.2 Кодексу адміністративного судочинства /КАС/ України до адміністративних судів можуть бути оскаржені будь-які рішення, дії чи бездіяльність суб'єктів владних повноважень, крім випадків, коли щодо таких рішень, дій чи бездіяльності Конституцією чи законами України встановлено інший порядок судового провадження.

Процедура щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків врегульована Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб.

Згідно з ч.ч.1 та 2 ст.1 цього Закону наведеним законом встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків. Метою цього Закону є захист прав і законних інтересів вкладників банків, зміцнення довіри до банківської системи України, стимулювання залучення коштів у банківську систему України, забезпечення ефективної процедури виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків.

Пунктом 16 ст.2 вказаного Закону встановлено, що тимчасова адміністрація - процедура виведення банку з ринку, що запроваджується Фондом стосовно неплатоспроможного банку в порядку, встановленому цим законом.

Відповідно до п.8 ч.1 ст.2 вказаного Закону неплатоспроможний банк - банк, щодо якого Національний банк України прийняв рішення про віднесення до категорії неплатоспроможних у порядку, передбаченому Законом України «Про банки і банківську діяльність».

Частинами 1, 5 ст.34 зазначеного Закону передбачено, що Фонд розпочинає виведення неплатоспроможного банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації в банку на наступний робочий день після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних. Під час тимчасової адміністрації Фонд має повне і виняткове право управляти банком відповідно до цього Закону, нормативно-правових актів Фонду та вживати дії, передбачені планом врегулювання.

Частиною 3 ст.2 Закону України «Про відновлення платоспроможності боржника або визнання його банкрутом» передбачено, що законодавство про відновлення платоспроможності боржника або визнання його банкрутом при розгляді судом справи про визнання неплатоспроможним (банкрутом) банку застосовується з урахуванням норм законодавства про банки і банківську діяльність.

У свою чергу, статтею 1 Закону України «Про банки і банківську діяльність» передбачено, що цей Закон визначає структуру банківської системи, економічні, організаційні і правові засади створення, діяльності, реорганізації і ліквідації банків.

У пункті 6 ст.2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» зазначено, що ліквідація банку - процедура припинення банку як юридичної особи відповідно до законодавства.

Виходячи із системного аналізу вказаних норм законодавства та враховуючи положення ст.12 Господарського процесуального кодексу /ГПК/ України, можна дійти висновку, що на спори, які виникають на стадії ліквідації (банкрутства) банку, не поширюється юрисдикція адміністративних судів.

При цьому абзацом другим ч.2 ст.215 ЦК України передбачено, що у випадках, встановлених ЦК України, нікчемний правочин може бути визнаний судом дійсним.

У розглядуваній справі достовірно встановлено, що ПАТ «Дельта Банк» знаходиться в процедурі ліквідації у зв'язку із визнанням його неплатоспроможним.

За таких обставин спір, що виник між сторонами, повинен розглядатися за правилами господарського судочинства.

Таким чином, заявлені позовні вимоги, які стосуються визнання дій протиправними та зобов'язати відповідача подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про збільшення суми, що підлягає відшкодуванню позивачам, під час ліквідації банку, не носять характеру публічно-правового спору і не підпадають під визначення справи адміністративної юрисдикції (адміністративної справи), а юрисдикція адміністративних судів не поширюється на вирішення таких.

При вирішенні наведеного спору колегія суддів враховує правову позицію Верховного Суду України по наведеній категорії справ, яка викладена в постановах № 21-4846а/15 від 16.02.2016р. та № 21-286а16/826/20410/14 від 15.06.2016р.

Відповідно до вимог п.1 ч.1 ст.157 КАС України суд закриває провадження у справі, якщо справу не належить розглядати в порядку адміністративного судочинства.

Оскільки порушення провадження у справі та її розгляд помилково здійснено за правилами КАС України, постановлене судом першої інстанції рішення відповідно до п.4 ч.1 ст.205 КАС України підлягає скасуванню, а провадження у справі - закриттю.

На підставі наведеного та керуючись ст.94, ч.3 ст.160, ст.ст.195, 196, п.4 ч.1 ст.198, ч.1 ст.203, п.4 ч.1 ст.205, ст.ст.206, 254 КАС України, колегія суддів,-

У Х В А Л И Л А:

Апеляційну скаргу представника ОСОБА_2, діючого за дорученням від імені та в інтересах Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у АТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича, задоволити частково.

Постанову Івано-Франківського окружного адміністративного суду від 12.05.2016р. в адміністративній справі за позовом ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9, ОСОБА_10 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у АТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, представника Тимчасової адміністрації АТ «Дельта Банк» Сичевської Ю.К., про визнання рішень протиправними та спонукання до вчинення певних дій, - скасувати, провадження у справі - закрити.

Ухвала апеляційного суду набирає законної сили з моменту її проголошення, але може бути оскаржена у касаційному порядку шляхом подачі касаційної скарги безпосередньо до адміністративного суду касаційної інстанції протягом двадцяти днів з дня набрання ухвалою законної сили.

Головуючий суддя: Р.М.Шавель

Судді: М.В.Костів

В.С.Затолочний