Справа № 821/165/16
Суддя: Домусчі С.Д.
Дата ухвалення: 2016-07-05 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

05 липня 2016 р.м.ОдесаСправа № 821/165/16

Категорія: 9.4 Головуючий в 1 інстанції: Кузьменко Н.А.

Одеський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів:

Головуючого: судді Домусчі С.Д.

суддів: Коваля М.П., Кравця О.О.

за участю секретаря судового засідання - Тутової Л.С.

розглянувши у відкритому судовому засіданні апеляційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ «Дельта Банк» - Кадирова Владислава Володимировича на постанову Херсонського окружного адміністративного суду від 22 березня 2016 року по справі за адміністративним позовом ОСОБА_2 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ «Дельта Банк» - Кадирова Владислава Володимировича, треті особи Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, АТ «Дельта Банк» про визнання протиправним та скасування рішення про визнання нікчемним договору банківського вкладу (депозиту), зобов'язання подати додаткову інформацію стосовно вкладника, -

ВСТАНОВИВ:

09 лютого 2016 року ОСОБА_2 звернулась до Херсонського окружного адміністративного суду з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ «Дельта Банк» - Кадирова Владислава Володимировича, треті особи АТ «Дельта Банк», Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просила суд:

- визнати протиправним та скасувати рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в АТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича про визнання нікчемним договору №003-21985-040215 від 04 лютого 2015 року банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у євро, укладеного між АТ «Дельта Банк» та ОСОБА_2 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1; паспорт МО номер НОМЕР_2 виданий Комсомольським РВ ХМУ УМВС України в Херсонській області 30.11.1999 року, адреса: АДРЕСА_1);

- зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно вкладника ОСОБА_2 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1; паспорт МО номер НОМЕР_2 виданий Комсомольським РВ ХМУ УМВС України в Херсонській області 30.11.1999 року, адреса: АДРЕСА_1), якій необхідно здійснити виплату відшкодування коштів за вкладом в АТ «Дельта Банк», згідно договору №003-21985-040215 від 04 лютого 2015 року банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у євро, за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Постановою від 22 березня 2016 року, ухваленою в порядку письмового провадження, Херсонський окружний адміністративний суд частково задовольнив адміністративний позов:

- визнав протиправними дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича щодо застосування наслідків нікчемності договору банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у євро №003-21985-040215 від 04 лютого 2015 року, укладеного між ПАТ «Дельта Банк» та ОСОБА_2 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1);

- зобов'язав уповноважену особу фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно вкладника ОСОБА_2 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1), якій необхідно здійснити відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- в решті позову відмовив.

Не погоджуючись з постановою суду уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ «Дельта Банк» - Кадиров Владислав Володимирович подав апеляційну скаргу, в якій просить скасувати оскаржену постанову та ухвалити нову, якою відмовити у задоволенні адміністративного позову в повному обсязі.

Вимоги апеляційної скарги апелянт обґрунтовує тим, що суд першої інстанції неповно з'ясував обставини, які мають значення для справи. Також апелянт зазначає про недоведеність обставин, що мають значення для справи, які суд першої інстанції вважає встановленими, та про невідповідність висновків суду першої інстанції обставинам справи, що призвело до порушення норм матеріального та процесуального права.

ОСОБА_2 надала письмові заперечення, в яких з посиланням на дотримання судом першої інстанції норм матеріального і процесуального права, просить апеляційну скаргу залишити без задоволення, а оскаржену постанову - без змін.

Ухвалюючи постанову про часткове задоволення позовних вимог, суд першої інстанції встановив, що позивач 04 лютого 2015 уклав з ПАТ «Дельта Банк» договір банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у євро №003-21985-040215 (далі - договір), предметом якого є розміщення вкладу на строк до 05.05.2015 із виплатою відсотків. За умовами договору на рахунок позивача перераховані кошти в сумі 5860,00 євро, що підтверджено відповідним платіжними дорученнями (а.с.8-10). При цьому суд першої інстанції встановив, що ці кошти перераховані безготівковим розрахунком з рахунку, на якому містилися кошти ОСОБА_3.

Постановою Правління Національного банку України від 02.03.2015 №150 прийнято рішення про віднесення ПАТ «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 02.03.2015 №50 «Про запровадження тимчасової адміністрації ПАТ «Дельта Банк» з 03.03.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича.

За наслідками засідання комісії перевірки правочинів за вкладними операціями ПАТ «Дельта Банк», оформленого протоколом від 15.09.2015 (а.с.44-45), та відповідно до наказу відповідача від 16.09.2015 №813 (а.с. 47) застосовано наслідки нікчемності договорів банківського вкладу, за якими здійснено перерахування коштів на вклади як третім особам, так і власникам депозитних рахунків з підстав, визначених п.7 ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

23.09.2015 позивачу направлено повідомлення №8821/2793 (а.с. 11) про нікчемність вищенаведеного договору банківського вкладу.

Суд першої інстанції встановив, що згідно з інформацією, опублікованою на офіційному веб-сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, 02 жовтня 2015 року виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення №181 «Про початок процедури ліквідації АТ «Дельта Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку», яким призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича з 05.10.2015 до 04.10.2017.

З посиланням на приписи ст. 19 Конституції України, ч. 1 ст. 204 ЦК України, ч. 1 ст. 3, ст. 4, ч. 1 ст. 26, ч. 3 ст. 37, ч. 2 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», посилаючись на відсутність у Фонду або його уповноважених осіб повноважень визнавати недійсним договір, та на застосування відповідачем правових наслідків нікчемного договору в силу закону, без визнання правочину нікчемним, суд першої інстанції встановив, що зарахування на депозитний рахунок грошових сум для вкладника від третьої особи, про що зазначено у протоколі засідання комісії з перевірки правочинів ПАТ «Дельта Банк» від 15.09.2015, як підстава визнання нікчемними вкладів, не відповідає вищевказаним вимогам закону, а тому такі дії, з огляду на невиплату коштів (не включення до переліку вкладників банку) як позивачу, так і третій особі, з рахунку якої їй перераховано кошти, порушують право на власність.

При цьому суд першої інстанції зазначив, що оскільки відповідач не визнавав нікчемним договір банківського вкладу позивача, відповідна позовна вимога задоволенню не підлягає. Але оскільки позивача не включено в перелік вкладників банку, які мають право на отримання відшкодування, в наслідок застосування відповідачем на стадії введення тимчасової адміністрації в ПАТ «Дельта Банк» наслідків нікчемного правочину, що не мало вищевказаних правових підстав, суд першої інстанції дійшов висновку про необхідність визнання таких дій протиправними, для повного захисту прав, свобод та інтересів позивача.

Задовольняючи вимоги щодо зобов'язання уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно вкладника ОСОБА_2 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1), якій необхідно здійснити відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, суд першої інстанції послався на приписи ч.ч.1, 2, 5, 6 ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», п. 3-6 розділу ІІІ, п. 2, 3 розділу IV Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14, зазначивши про відсутність доказів включення позивача до переліку осіб, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом, про помилковість доводів відповідача щодо дроблення депозиту з метою отримання підстав для відшкодування коштів за рахунок Фонду.

Заслухавши суддю доповідача, пояснення осіб, які з'явились у судове засідання, розглянувши та обговоривши доводи апеляційної скарги, перевіривши правильність застосування судом першої інстанції норм матеріального та процесуального права в межах доводів апеляційної скарги, апеляційний суд вважає, що апеляційна скарга може бути задоволена.

Предметом спору по справі є:

- протиправність рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в АТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича про визнання нікчемним договору №003-21985-040215 від 04 лютого 2015 року банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у євро, укладеного між АТ «Дельта Банк» та ОСОБА_2 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1; паспорт МО номер НОМЕР_2 виданий Комсомольським РВ ХМУ УМВС України в Херсонській області 30.11.1999 року, адреса: АДРЕСА_1);

- зобов'язати уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно вкладника ОСОБА_2 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1; паспорт МО номер НОМЕР_2 виданий Комсомольським РВ ХМУ УМВС України в Херсонській області 30.11.1999 року, адреса: АДРЕСА_1), якій необхідно здійснити виплату відшкодування коштів за вкладом в АТ «Дельта Банк», згідно договору №003-21985-040215 від 04 лютого 2015 року банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у євро, за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Апеляційний суд встановив, що Постановою НБУ від 20 жовтня 2014 року № 692/БТ (а.с. 72-73) «Про віднесення публічного акціонерного товариства «Дельта банк» до категорії проблемних» ПАТ «Дельта Банк» віднесений до категорії проблемних строком на 180 днів. При цьому, для стабілізації діяльності банку та відновлення його фінансового стану, з дні прийняття постанови № 692/БТ від 20 жовтня 2014 року до кінця 180-денного строку, запровадженні обмеження в діяльності банку, зокрема «не допускати проведення будь-яких операцій за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, кім договорів, укладених до набрання чинності цією постановою, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків.

Відповідно до матеріалів справи (а.с. 44 - зворот), 15 січня 2015 року керівники структурних підрозділів ПАТ «Дельта Банк» повідомлені про обмеження на здійснення певних операцій встановлених Постановою НБУ від 20 жовтня 2014 року № 692/БТ отримана.

04 лютого 2015 року між ОСОБА_2 та ПАТ «Дельта Банк» укладений договір № 003-21985-040215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у євро (а.с. 8).

Також 04 лютого 2015 року між ОСОБА_2 та ПАТ «Дельта Банк» укладена додаткова угода № 1 до договору № 003-21985-040215, за умовами якої встановлено, що виключно для цілей договору №003-21985-040215 банківського вкладу (депозиту) від 04.02.2015 р., не застосовуються умови п. 5.11. Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ «Дельта банк», які забороняють зарахування на владний (депозитний) рахунок грошових сум для вкладника від третьої особи (а.с. 9, 51-52).

Відповідно до матеріалів справи 04.02.2015 р. на рахунок позивача, відкритий за договором № 003-21985-040215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая», здійснений переказ коштів у євро від третьої особи - ОСОБА_3 (а.с. 10, 74-89), що також не заперечується сторонами у справі.

02 березня 2015 року на підставі Постанови Правління НБУ № 150 «Про віднесення ПАТ «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 51 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Дельта банк», відповідно до якого з 03.03.2015 р. запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 71 від 08.04.2015 р. тимчасову адміністрацію запроваджено на шість місяців з 03.03.2015 р. по 02.09.2015 р., рішенням від 03.08.2015 р. № 147 строк здійснення тимчасової адміністрації продовжений до 02.10.2015 р.

В рішенні від 15.09.2015 року, оформленим протоколом засідання комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладеними операціями АТ «Дельта банк», призначеної наказом уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації АТ «Дельта банк» № 408 від 29.05.2015 р. (а.с. 44-45), комісія дійшла висновку щодо нікчемності правочинів, з підстав визначених п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», які укладені між Банком та фізичними особами після 16 січня 2015 року. Комісія затвердила перелік таких правочинів, до складу якого увійшов договір банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у євро від 04 лютого 2015 року № 003-21985-040215, укладений між ОСОБА_2 та ПАТ «Дельта Банк» (а.с. 46).

Наказом уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової ліквідації від 16 вересня 2015 року № 813 (а.с. 47) застосовані наслідки нікчемності договорів банківського вкладу (депозиту), що є нікчемними з підстав, визначених п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», за яких було здійснено перерахування коштів на клади як третіми особами так і власниками депозитного рахунку, та перелік яких наведений Додатку №4 до цього наказу. Відповідно до матеріалів справи до Додатку № 4 до наказу від 16 вересня 2015 року № 813 увійшов договір банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у євро від 04 лютого 2015 року № 003-21985-040215, укладений між ОСОБА_2 та ПАТ «Дельта Банк» (а.с. 480

23 вересня 2015 року позивача повідомлено про нікчемність правочину (а.с. 11)

02.10.2015 року НБУ прийнята постанова № 664 про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Дельта банк» (а.с. 42).

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 02.10.2015 р. № 181 розпочата процедура ліквідації банка з 05.10.2015 р. по 04.10.2017 р.

02.10.2015 р. Фондом гарантування вкладів фізичних осіб прийнятий наказ № 328 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Дельта банк» та делегування повноважень ліквідатора банку» (а.с. 43).

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Частиною першою статті 3 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до ч. 1 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

За правилами частин першої - третьої статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно з частиною п'ятою статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Частина шоста статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»визначає, що уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Відповідно до пунктів 3 - 5 розділу III Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 N 14, Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку. Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Як передбачено у пунктах 2, 3 розділу IV Положення, Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр). Загальний Реєстр складається на паперових та електронних носіях. Загальний Реєстр на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) підписується відповідальною особою, яка його склала, та засвідчується підписом директора-розпорядника та відбитком печатки Фонду, на електронних носіях - на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

Отже, процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає такі етапи: 1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Відповідно до матеріалів справи, договір банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у євро від 04 лютого 2015 року № 003-21985-040215 визнано відповідачем нікчемним на підставі пункту 7 частини третьої статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а саме, оскільки кошти на рахунок позивача надійшли від третьої особи - іншого клієнту, з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку та в супереч обмежень, встановлених в Постанові НБУ від 20 жовтня 2014 року № 692/БТ (а.с. 72-73) на проведення будь-яких операцій за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, кім договорів, укладених до набрання чинності цією постановою, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків.

Частина третя статті 38 Закону визначає, що правочини у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав:

1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог;

2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим;

3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору;

4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна;

5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»;

6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.

Визнаючи договір банківського вкладу (депозиту) N 44557 від 04.07.2014 нікчемним, судами попередніх інстанцій звернуто увагу на те, що кошти на рахунок позивача було внесено позивачем у касі банку 10.07.2014 року.

Отже, встановлені апеляційним судом обставини свідчать про те, що банк уклав договір банківського вкладу (депозиту), умови якого передбачають платіж з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством.

Таким чином, відповідачем правомірно було визначено конкретної підстави нікчемності правочину неплатоспроможного банку, що передбачені у частині третій статті 38 Закону, та наведено, що відповідний договір банківського вкладу (депозиту) має ознаки нікчемного правочину.

Частина перша статті 203 Цивільного кодексу України встановлює, що зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам.

Таким чином, суд першої інстанції дійшов помилкового висновку про наявність правових підстав для задоволення адміністративного позову.

Апеляційний суд дійшов висновку, що суд першої інстанції неповно з'ясував обставин, які мають значення для справи, що призвело до порушення норм матеріального права та до неправильного вирішення справи, у зв'язку з чим, відповідно до п.4 ч. 1 ст. 202 КАС України, апеляційна скарга має бути задоволена, оскаржена постанова - скасована та ухвалена нова постанова про відмову у задоволенні адміністративного позову.

Керуючись ст. 19 Конституції України, ст. ст. 2, 11, 69-71, 195, 196, п. 3 ч. 1 ст. 197, п. 4 ч. 1 ст. 202, ст. ст. 207, 211, 212, ч. 5 ст. 254 КАС України, -

ПОСТАНОВИВ:

Апеляційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ «Дельта Банк» - Кадирова Владислава Володимировича задовольнити.

Постанову Херсонського окружного адміністративного суду від 22 березня 2016 року скасувати та ухвалити нову постанову.

Відмовити у задоволенні адміністративного позову ОСОБА_2 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ «Дельта Банк» - Кадирова Владислава Володимировича, треті особи Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, АТ «Дельта Банк» про визнання протиправним та скасування рішення про визнання нікчемним договору банківського вкладу (депозиту), зобов'язання подати додаткову інформацію стосовно вкладника

Постанова апеляційного суду набирає законної сили з моменту її проголошення, але може бути оскаржена в касаційному порядку безпосередньо до Вищого адміністративного суду України протягом двадцяти днів з дня складання судового рішення в повному обсязі.

Повний текст судового рішення складений 02.08.2016 р.

Головуючий: суддя С.Д.Домусчі

суддя М.П.Коваль

суддя О.О.Кравець