Справа № 823/756/16
Суддя: А.М. Бабич
Дата ухвалення: 2016-07-21 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

21 липня 2016 року справа № 823/756/16

11 год. 15 хв. м. Черкаси

Черкаський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого судді Бабич А.М.,

за участю:

секретаря судового засідання Попельнухи Ю.І.,

представників позивача ОСОБА_1 (згідно з договором та ордером), ОСОБА_2 (згідно з довіреністю),

представника відповідача 1 та третьої особи на його стороні ОСОБА_3 (згідно з довіреностями),

представника відповідача 2 - не прибув,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду адміністративну справу за позовом ОСОБА_4 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства БАНК ФОРУМ ОСОБА_5, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа на стороні відповідача без самостійних вимог на предмет спору ПАТ БАНК ФОРУМ про визнання протиправною бездіяльності та зобовязання вчинити дії,

УСТАНОВИВ:

У Черкаський окружний адміністративний суд надійшов адміністративний позов ОСОБА_4 (далі позивач) до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства БАНК ФОРУМ ОСОБА_5 (далі відповідач 1), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі відповідач 2), в якому з урахуванням уточнень просив:

визнати протиправною бездіяльність відповідача 1 щодо невключення повної інформації про неї до переліку вкладників ПАТ БАНК ФОРУМ, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок відповідача 2, а саме щодо коштів на рахунках: №2075 2071,23 доларів США, №2075 5967,12 доларів США, №2075 739,73 доларів США;

зобовязати відповідача 1 внести зміни щодо неї до переліку вкладників ПАТ БАНК ФОРУМ, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок відповідача 2 стосовно коштів на вищевказаних рахунках;

зобовязати відповідача 1 подати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо неї, як вкладника, що має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ БАНК ФОРУМ за рахунок вказаного Фонду, стосовно коштів на вищевказаних рахунках

зобовязати відповідача 2 включити її до загального реєстру вкладників ПАТ БАНК ФОРУМ в частині коштів на вказаних рахунках.

Позовні вимоги мотивовано тим, що до переліку вкладників ПАТ БАНК ФОРУМ, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ФГВФО, безпідставно не включено інформацію про позивача щодо коштів на рахунках: №2075 2071,23 доларів США, №2075 5967,12 доларів США, №2075 739,73 доларів США. Тому просить задовольнити позов.

Відповідачі та ПАТ БАНК ФОРУМ проти заявленого позову заперечували, мотивуючи тим, що позивача включено вищевказаного переліку вкладників на суму, що перебувала на картковому рахунка позивача. Кошти на інших банківських рахунках позивача використовувались як засіб забезпечення виконання іншого зобовязання, а отже не підлягають відшкодуванню Фондом. Тому, просив відмовити у задоволенні позову.

У судових засіданнях представники сторін підтримали власні правові позиції по суті спору.

Заслухавши пояснення та доводи представників сторін, дослідивши докази у взаємозвязку та логічній послідовності, суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню, з огляду на таке.

Суд встановив, що позивач 22.10.2013 уклав з ПАТ БАНК ФОРУМ договір №263L/4000/647336, предметом якого є розміщення грошового вкладу в сумі 400000,00 доларів США на депозитному рахунку №2075 на строк з 22.10.2013 до 27.10.2014 з виплатою відсотків.

30.09.2013 позивач уклав з цим банко договір №2630/4000/640714, предметом якого є розміщення грошового вкладу в сумі 200000,00 доларів США на депозитному рахунку №2075 на строк з 30.09.2013 до 05.10.2014 з виплатою відсотків.

21.10.2013 позивач уклав з ПАТ БАНК ФОРУМ договір №263L/4000/646888, предметом якого є розміщення грошового вкладу в сумі 1100000,00 доларів США на депозитному рахунку №2075 на строк з 21.10.2013 до 26.10.2014 з виплатою відсотків.

Згідно з довідкою від 12.07.2016 (вих.№116/4000) банку станом на 14.03.2014 на рахунках позивача обліковувались відсотки згідно з вищевказаними договорами банківських вкладів: №2075 2071,23 доларів США, №2075 5967,12 доларів США, №2075 739,73 доларів США. Документів, на підставі яких ці рахунки відкриті позивачу, відповідачами, не зважаючи на зобов'язання суду, не надано, разом з тим визнано, що інформація про них не була включена до інформації про позивача, як особи, що має право на відшкодування вкладу за рахунок ФГВФО.

Суд встановив, що у термін закінчення дії договорів кошти позивачу банком не були повернені.

Відповідно до рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 14.03.2014 №14 запроваджено тимчасову адміністрацію у ПАТ "БАНК ФОРУМ". Постановою правління Національного банку України від 13.06.2014 №355 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "БАНК ФОРУМ" виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 16.06.2014 №49 про початок здійснення процедури ліквідації ПАТ "БАНК ФОРУМ" та призначено уповноважену особу Фонду на ліквідацію ПАТ "БАНК ФОРУМ" начальника відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Фонду ОСОБА_6 строком на 1 рік з 16.06.2014 до 16.06.2015, яку у подальшому рішенням виконавчої дирекції Фонду від 19.01.2015 № 9 з 19.01.2015 відсторонено від виконання таких обовязків, а рішенням від 19.01.2015 № 9 призначено на цю посаду ОСОБА_5.

Рішеннями виконавчої дирекції Фонду від 28.05.2015 №106 та від 26.05.2016 №840 продовжено термін процедури ліквідації ПАТ "БАНК ФОРУМ" до 16.06.2016 та 15.06.2018 відповідно.

Суд зясував, що до часу звернення в суд позивача включено до переліку та реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ФГВФО, на суму 288,64грн., що знаходились на картковому рахунку позивача №005 за договором від 30.09.2013 №2539903. Інформацію стосовно решти коштів позивача, що обліковуються на інших її банківських рахунках до переліку та реєстру вкладників не включено.

У контексті зазначеного суд врахував, що згідно з ч.1 ст.26 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб від 23 лютого 2012 року №4452-VI (далі - Закон №4452-VI) Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом і відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Частинами 1-3 ст.27 Закону №4452-VI передбачено, що уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Вона протягом одного робочого дня з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, а також зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника.

Відповідно до пунктів 3-5 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14 (далі Положення), Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.

Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку, який складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом. Інформація про вкладника в Переліку має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Перелік на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) засвідчується підписом уповноваженої особи Фонду та відбитком печатки банку, що ліквідується, на електронних носіях подається на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

Ч.6 ст.27 Закону №4452-VI визначає, що уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує переліки вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 11 частини четвертої статті 26 цього Закону.

Врахувавши, що законом встановлено конкретні строки, протягом яких має бути вчинена певна дія уповноваженою особою ФГВФО, суд дійшов висновку, що будь-які перевірки документів, на підставі яких виникли правовідносини між банком та його клієнтом щодо виплати депозитів, мають бути здійснені протягом вказаного строку, а інформація про вкладників банку має бути повною.

Водночас п.8 ч.4 ст.26 Закону №4452-VI встановлено, що Фонд не відшкодовує кошти за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов'язань.

Суд врахував, що 18.10.2013 та 21.10.2013 позивач уклав з ПАТ БАНК ФОРУМ додаткові угоди про внесення змін до вищевказаних договорів банківських вкладів, предметом яких є застава основної суми вкладу для забезпечення зобовязання за кредитними договорами. На їх підставі зареєстровано публічні обтяження: від 18.10.2013 за №13961337 на суму 200000,00 доларів США згідно з договором №2630/4000/640714, від 21.10.2013 №13968066 на суму 1100000,00 доларів США згідно з договором №263L/4000/646888 та від 22.10.2013 №13964543 на суму 400000,00 доларів США згідно з договором №263L/4000/647336.

Доказів обтяження коштів на рахунках позивача №2075 (2071,23 доларів США), №2075 (5967,12 доларів США), №2075 (739,73 доларів США), а також інших, передбачених вказаним Законом підстав для невключення позивача до переліку вкладників відповідачі, не зважаючи на зобов'язання суду, не надали. Тому, оскільки в Реєстрі обтяжень зазначено предмет застави виключно основні суми депозитів позивача, а вищевказані угоди стосувалися інших, ніж заявлені в предметі спору, рахунків, доводи відповідачів щодо оскаржуваної бездіяльності не є обгрунтованими та не враховані як безпідставні.

У звязку з викладеним, суд дійшов висновку, що позовні вимоги про визнання протиправною бездіяльності відповідача 1 щодо невключення інформації щодо коштів на вищевказаних рахунках позивача є обґрунтованою.

Суд врахував п.6 розділу ІІІ Положення, яким передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Згідно з ч.5 ст.27 Закону № 4452-VI протягом трьох робочих днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Пунктами 2-3 розділу IV Положення встановлено, що Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр). Протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду Переліку. Загальний Реєстр складається на паперових та електронних носіях (пронумерованих, прошитих) підписується відповідальною особою, яка його склала, та засвідчується підписом директора-розпорядника та відбитком печатки Фонду, на електронних носіях - на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

З аналізу наведених норм вбачається, що уповноважена особа Фонду на ліквідацію банку наділена повноваженням складати Перелік вкладників і надавати додаткову інформацію до нього для формування безпосередньо Фондом Загального реєстру вкладників, який включає в себе інформацію про вкладника та суми, що підлягають відшкодуванню. При цьому, перелік вкладників має містити повну інформацію.

Оскільки відповідач 1 не включив повної інформації про позивача до відповідного переліку вкладників стосовно коштів на банківських рахунках №2075 2071,23 доларів США, №2075 5967,12 доларів США, №2075 739,73 доларів США, суд дійшов висновку про обґрунтованість позовних вимог в частині зобовязання відповідача 1 внести зміни до переліку вкладників ПАТ БАНК ФОРУМ, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ФГВФО, стосовно інформації про позивача з приводу коштів на вищевказаних рахунках, зобовязання подати відповідачу 2 додаткову інформацію щодо неї, як вкладника, що має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ БАНК ФОРУМ за рахунок вказаного Фонду, стосовно коштів на вищевказаних рахунках та зобовязання відповідача 2 включити її до загального реєстру вкладників ПАТ БАНК ФОРУМ в частині коштів на вказаних рахунках.

З огляду на обґрунтованість позовних вимог, суд на виконання ст.94 КАС України дійшов висновку присудити на користь позивача за рахунок бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб сплачений ним судовий збір за подання позову в сумі 2204,80грн.

Керуючись ст.ст. 2-17, 160-165, 254-256 КАС України, суд

ПОСТАНОВИВ:

1. Адміністративний позов ОСОБА_4 задовольнити повністю.

Визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства БАНК ФОРУМ ОСОБА_5 щодо невключення повної інформації про ОСОБА_4 до переліку вкладників ПАТ БАНК ФОРУМ, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а саме щодо коштів на рахунках: №2075 2071,23 доларів США, №2075 5967,12 доларів США, №2075 739,73 доларів США, -

та зобовязати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ БАНК ФОРУМ ОСОБА_5 додати цю інформацію до такого переліку, подати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо неї, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ БАНК ФОРУМ за рахунок вказаного Фонду, стосовно коштів на вищевказаних рахунках, і зобовязати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити її до загального реєстру вкладників ПАТ БАНК ФОРУМ в частині коштів ОСОБА_4 на вказаних рахунках.

2. Стягнути за рахунок бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на користь ОСОБА_4 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1) судовий збір у сумі 2204,80грн. (дві тисячі двісті чотири гривні 80 коп.) відповідно до квитанції від 07.06.2016 №0.0.563550667.1.

3. Постанова набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, яка може бути подана до Київського апеляційного адміністративного суду через Черкаський окружний адміністративний суд протягом десяти днів з моменту отримання повного її тексту. У разі подання апеляційної скарги постанова, якщо її не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті апеляційного провадження або набрання законної сили рішенням за наслідками апеляційного провадження.

4. Копії постанови направити особам, які брали участь у справі.

Суддя А.М. Бабич

Повний текст постанови виготовлений 26.07.2016