Справа № 804/15154/15
Суддя: Сафронова С.В.
Дата ухвалення: 2016-04-19 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

і м е н е м У к р а ї н и

19 квітня 2016 рокусправа № 804/15154/15

Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів: головуючого судді: Сафронової С.В.

суддів: Поплавського В.Ю. Чепурнова Д.В.

за участю секретаря судового засідання: Трахт К.О.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Дніпропетровську апеляційні скарги Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта банк" ОСОБА_1 та Фонду гарантування вкладів фізичних осібна постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 30 листопада 2015 року

у адміністративній справі № 804/15154/15 за позовом ОСОБА_2 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта банк" ОСОБА_1 та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зобов'язання вчинити дії, -

в с т а н о в и л а :

Постановою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 30 листопада 2015 року частково задоволено адміністративний позов ОСОБА_2, визнано протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» - ОСОБА_1 щодо визнання нікчемним договору банківського вкладу (депозиту) №016-03727- 240215 «Найкращий від Миколая» від 24.02.2015р., укладеного між Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» та ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер - НОМЕР_1), оформлені листом Вих. № 8821/293 від 23.09.2015р., та зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію в Публічному акціонерному товаристві «ДЕЛЬТА БАНК» ОСОБА_1 включити ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер - НОМЕР_1) до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, за Договором банківського вкладу (депозиту) №016-03727- 240215 «Найкращий від Миколая» у доларах США від 24.02.2015р. у сумі 139662,19 грн., і надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додатку інформацію про вкладника ОСОБА_2, якому необхідно здійснити виплату відшкодування у сумі 139662,19 грн. по Договору банківського вкладу (депозиту) №016-03727-240215 «Найкращий від Миколая» у доларах США від 24.02.2015р, укладеного між ОСОБА_2 та Публічним акціонерним товариством «ДЕЛЬТА БАНК», а Фонд гарантування вкладів фізичних осіб зобовязано включити в реєстр вкладників Публічного акціонерного товариства «ДЕЛЬТА БАНК» для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування ОСОБА_2 на суму 139662,19 грн. по Договору банківського вкладу (депозиту) №016-03727-240215 «Найкращий від Миколая» у доларах США від 24.02.2015р., укладеного між ОСОБА_2 та Публічним акціонерним товариством «ДЕЛЬТА БАНК».

В іншій частині позовних вимог ОСОБА_2 судом відмовлено, та стягнуто солідарно з Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію в Публічному акціонерному товаристві «ДЕЛЬТА БАНК» ОСОБА_1 та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на, користь ОСОБА_2 судовий збір у розмірі 1169,28 (одна тисяча шістдесят девять грн. 28 коп.).

Зазначена постанова суду першої інстанції оскаржена в апеляційному порядку відповідачами по справі з підстав неправильного застосування норм матеріального права, та неврахування фактичних обставин, які свідчать про правомірність дій відповідачів у спірних правовідносинах, у звязку з чим відповідачі просять постанову суду першої інстанції скасувати та прийняти нове рішення про відмову у задоволені вимог позивача у цій справі в повному обсязі.

Обговоривши доводи апеляційних скарг, та перевіривши за матеріалами справи правову оцінку судом першої інстанції фактичних обставин у справі і правильність застосування до спірних правовідносин норм матеріального права, судова колегія визнає доводи апелянтів обґрунтованими, а постанову суду першої інстанції такою, що підлягає скасуванню, виходячи з нижченаведеного.

Судом першої інстанції встановлено, що 24.02.2015р. між ОСОБА_2, з однієї сторони, та Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк», з іншої сторони, було укладено Договір № 016-03727-2402 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США, відповідно до пп.1.6 якого, позивачу було відкрито вкладний (депозитний) рахунок №7496 на суму вкладу 5200,00доларів США(пп.1.2. Договору) на строк із моменту зарахування вкладу на рахунок по 25.05.2015р., тобто, строком на три календарні місяці (пп. 1.3. Договору).

Як вбачається з пп.1.8. зазначеного вище Договору № 016-03727-2402 (а.с.12), між сторонами при укладені договору було обумовлено, що зарахування вкладу на рахунок позивача здійснюється з його власного відкритого у Банкупоточного або вкладного (депозитного) рахунку, або готівкою через касу ОСОБА_3 вдень укладання сторонами Договору. Проте, п.1 Додаткової угоди №1 до Договору № 016-03727-240215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 24.02.2015 р., між позивачем та ОСОБА_3 було досягнуто домовленість, що зарахування вкладу на рахунок позивача може бути здійснено шляхом перерахування з відкритого в ОСОБА_3 поточного рахунку іншої фізичної особи резидента.

У той же день 24.02.2015р., тобто, в день укладання Договору та додаткової угоди, на рахунок Позивача від ОСОБА_4 було перераховано суму вкладу у розмірі 5200,00 доларів США, що підтверджується платіжним дорученням в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності №46379953 (а.с.14).

Як вбачається з матеріалів справи, 02.03.2015 року на підставі постанови Правління Національного банку України за № 150 «Про віднесення публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних», а 02 березня 2015 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних прийнято рішення № 51 «Про запровадження тимчасову адміністрації у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк», згідно з яким з 03 березня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у АТ «Дельта Банк» ОСОБА_1. ОСОБА_5 виконавчої дирекції ФГВФО №71 від 08.04.2015 року тимчасову адміністрацію АТ «Дельта Банк» запроваджено на шість місяців з 03 березня 2015 року по 02вересня 2015 року включно, а рішенням виконавчої дирекції ФГВФО №147 від 03.08.2015 року строк здійснення тимчасової адміністрації у АТ «Дельта Банк» продовжено по 02 жовтня 2015 року включно.

В подальшому Постановою НБУ №664 від 02.10.2015 року було відкликано банківську ліцензію та ліквідовано АТ «Дельта Банк», а за рішенням виконавчої дирекції ФГВФО №181 від 02.10.2015 року було розпочато процедуру ліквідації АТ «Дельта Банк» з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року включно.

Крім того, з матеріалів справи вбачається, що під час здійснення перевірки Комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ «Дельта Банк» на предмет виявлення договорів (правочинів), що є нікчемними з підстав, передбачених ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», позивач у звязку з закінченням 25.05.2015 року строку дії Договору № 016-03727-2402, звернувся до ОСОБА_3 з вимогою повернути йому як вкладнику кошти, що були ним розміщені у банку згідно умов вказаного Договору.

На своє звернення позивач на початку жовтня 2015 року отримав від Тимчасової адміністрації ПАТ «Дельта Банку» лист №8821/293 від 23.09.2015р., яким його було повідомлено, що Комісія за результатом перевірки дійшла висновку про нікчемність з підстав, визначених п.7 ч.3ст.38 «Про систему гарантуванню вкладів фізичних осіб» укладеного між ним та ОСОБА_3 Договору Договору № 016-03727-240215 від 24.02.2015 р. банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США, за яким здійснювалися перерахування коштів на вкладні рахунки з рахунків фізичних осіб, що є одночасно кредиторами ОСОБА_3, і надають кредиторам - фізичним особам переваги перед іншими кредиторами, у зв'язку з чим укладений ним недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов'язані з його недійсністю відповідно до ст.216 ЦК України, що саме і оскаржено позивачем до суду, та є предметом спору у цій справі.

Вирішуючи спір у цій справі по суті та надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, суд першої інстанції виходячи з аналізу наданого до суду Договору № 016-03727-240215 від 24.02.2015 р. банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США встановив, що вказаний договір є новим правочином, який був укладений між позивачем - вкладником та ПАТ «Дельта Банк», і нарахування процентів за Договором № 016-03727-240215 від 24.02.2015 р. банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая» у доларах США відбувалося на розрахунковий рахунок, що відкритий на ім'я позивача, а зарахування коштів ОСОБА_4 на вкладний (депозитний) рахунок позивача за №7496 було вчинено на виконання зобов'язань, що виникли безпосередньо між ОСОБА_4 та позивачем, що у сукупності за висновками суду першої інстанції свідчить про безпідставність тверджень відповідачів щодо створення ОСОБА_3 і позивачем переваг для кредитора - ОСОБА_4, та відповідно про необґрунтованість посилання відповідача на п.7 ч.3 ст.38 Закону Украй «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», як на підставу для визнання нікчемним Договору № 016-03727-240215 від 24.02.2015 р. банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США, оскільки, як було зазначено вище, між позивачем та ПАТ «Дельта Банк» було укладено договір строкового вкладу за програмою «Найкращий від Миколая», тобто, відповідно до поточних на той час ринкових умов та внутрішніх правил банку, які були доступними будь-якому вкладнику ПАТ «Дельта Банк», у зв'язку з чим такі правочини не надають кредиторам жодних додаткових переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

З огляду на викладене, суд першої інстанції визнав безпідставним застосування за Наказом Тимчасової адміністрації ПАТ«Дельта Банк» № 813 від 16 вересня 2015 року наслідків нікчемності Договору № 016-03727-240215 від 24.02.2015 р. банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США.

Крім того, суд першої інстанції спираючись на положенняч.1 ст.2, ч.2 ст.26, ч.1 ст.34 Закону № 4452-VІ визнав, що відшкодування коштів за вкладом позивача повинно здійснюватися за офіційним курсом гривні до іноземних валют, встановленим Національним банком України станом на 03 березня 2015 року, тобто на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «ДЕЛЬТА БАНК», і відповідно позивачу належить до відшкодування сума 139662,19 грн., яка згідно довідки відповідача обліковується на вкладному (депозитному) рахунку №7496 ОСОБА_2, а з огляду на те, що зараховані на відкритий на ім'я позивача рахунок №7496 у ПАТ «Дельта Банк» кошти були фактично внесені, і на відповідному платіжному дорученні про внесення коштів міститься підпис уповноваженої особи банку та відтиск штампу самої банківської установи ПАТ «ДЕЛЬТА БАНК», що не заперечувалось відповідачем, суд першої інстанції посилаючись на положення ч.ч. 1, 2, 5 ст.27 Закону № 4452-VІ, та п.п. 3-4, абз.1 п.6 розділу III Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого Рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 09.08.2012 № 14 і зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 07 вересня 2012 року за № 1548/21860, також визнав протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» ОСОБА_1, та зобов'язав останнього включити позивача до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування за вкладами в ПАТ «Дельта Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу (депозит) №016-03727-240215 «Найкращий від Миколая» від 24.02.2015р. та надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про вкладника ОСОБА_2, якому необхідно здійснити виплату відшкодування у сумі 139662.19 грн. по зазначеному Договору банківського вкладу (депозиту) №016-03727-240215«Найкращий від Миколая» у доларах США, а Фонд гарантування вкладів фізичних осіб зобов'язав включити позивача в реєстр вкладників ПАТ«ДЕЛЬТА БАНК» для здійснення виплати гарантованої суми в розмірі 139662,19 грн. по Договору №016-03727-240215 «Найкращий від Миколая».

Судова колегія визнає висновки суду першої інстанції у цій справі помилковими та такими, що ґрунтуються на неповному дослідженні фактичних обставин по справі, та норм матеріального права, якими регулюються спірні правовідносини.

Зокрема, судом першої інстанції не надано належної оцінки тому, що залучення коштів на вклад Позивача відбулося шляхом переказу коштів від третьої особи в супереч пункту 1.8 умов Договорів банківського вкладу укладених між ОСОБА_3 та Позивачем, яким заборонялось перерахування коштів на поточні рахунки Позивачів з поточних рахунків інших фізичних осіб, а навпаки п. 1.8 договору передбачено, що зарахування коштів на рахунок здійснюється з власного поточного рахунку або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або готівкою через касу банку в день укладання сторонами Договору. Додаткова угода № 1 до вказаного договору, в якій п.1.8 був укладений в новій редакції, є нікчемною, як і сам договір, оскільки операції з перерахування грошових коштів з рахунку фізичної особи Особа-1 на поточний рахунок Позивача суперечить п. 5.11 Правил та підпадає під дію н.7 ч.З ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

У зазначений в попередньому абзаці спосіб, при здійсненні вищевказаної операції між позивачем та ОСОБА_3 було порушено приписи нормативно правових актів Національного банку України, Правил (п. 5.11), умов договору, та п.1 Постанови правління національного ОСОБА_3 України № 365 від 16.09.2013 року, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 16 вересня 2013 року про порядок надходження коштів в іноземній валюті на поточні рахунки фізичних осіб в межах України якою встановлено, що надходження коштів в іноземній валюті в межах України на поточний рахунок в іноземній валюті фізичної особи (резидента або нерезидента) здійснюється виключно шляхом переказу коштів в іноземній валюті з іншого власного рахунку або шляхом унесення готівки власником рахунку, та згідно п.2 якої зарахування інших надходжень в іноземній валюті в межах України, передбачених законодавством України, на поточний рахунок в іноземній валюті фізичної особи (резидента або нерезидента) не дозволяється.

Тобто, позивач не міг отримати на свій вкладний (депозитний рахунок) переказ з інших рахунків, які йому не належали.

В даному спірному випадку судова колегія також бере до уваги, що на момент укладання між позивачем та ПАТ «Дельта Банк» договору діяли Правила банківського обслуговування фізичних осіб, затверджені ОСОБА_5 Директорів АТ «Дельта Банк» згідно Протоколу № 14 від 20.03.2013 р. в редакції зі змінами та доповненнями, затвердженими ОСОБА_5 Директорів АТ «Дельта Банк» згідно Протоколів № 1 від 14 січня 2015 р., і згідно п. 2.1. Правил від 14.01.2015 р, останні є системою затверджених і оприлюднених норм, які встановлюють порядок та умови надання АТ «Дельта Банк» банківських послуг фізичним особам, пов'язаних зокрема із відкриттям та обслуговуванням поточних рахунків, відкриттям та обслуговуванням вкладних (депозитних) рахунків та прийняттям від фізичних осіб грошових коштів, що становлять суми вкладів (депозитів).

Не враховано судом першої інстанції також те, що на час укладення між позивачем та ПАТ «Дельта Банк» договору банківського вкладу (депозиту) №016-03727-240215 «Найкращий від Миколая» від 24.02.2015р. і додаткової угоди №1 до договору банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США, за умовами якого позивачу відкрито вкладний (депозитний) рахунок № 7496 на суму 5 200 доларів США (п'ять тисяч двісті доларів США 00 центів), і перерахування фізичною особою ОСОБА_4 зі свого депозитного рахунку грошових коштів загальним розміром 5200 (п'ять тисяч двісті) доларів США на відкритий на ім'я позивача депозитний рахунок, ПАТ «Дельта Банк» постановою Правлінням Національного банку України № 692/БТ від 30.10.2014 року було вже віднесено до категорії проблемних, і відповідно ПАТ «Дельта Банк» не мав права проводити операції по рахунку ОСОБА_4, а відповідач по справі діючи у відповідності до вимог п.п.3 п.2 ст. 37 Закону №4452-VI мав усі правові підстав обмежити операції за рахунками позивача з метою з'ясування наявності чи відсутності порушення зазначених вище обмежень.

Судом встановлено та сторонами по справі не заперечується, що постановою Національного банку України від 30.10.2014 №692/БТ «Про віднесена ПАТ «Дельта Банк» до категорії проблемних» ПАТ «Дельта Банк» віднесено до категорії проблемних, якою, зокрема, зупинено операції щодо відкриття поточних рахунків фізичним особам та зарахування на рахунки фізичних осіб коштів, що переказуються з рахунків, відкритих в ПАТ «Дельта Банк».

Частиною 6 статті 67 Закону України "Про банки та банківську діяльність" передбачено право Національного банку України запровадження особливого режиму контролю за діяльністю банку та призначення куратора банку. Особливий режим контролю є додатковим інструментом банківського нагляду, що використовується, як правило, одночасно із заходами впливу, встановленими статтею 73 цього Закону.

Під час здійснення особливого режиму контролю за діяльністю банку, Національний банк України має право заборонити банку використовувати для розрахунків прямі кореспондентські рахунки та/або вимагати від банку проведення розрахунків виключно через консолідований кореспондентський рахунок.

Статтею 75 Закону України "Про банки та банківську діяльність" передбачено обов'язок Національного банку України прийняти рішення про віднесення банку до категорії проблемних відповідно критеріїв, визначених в ньому.

Національний банк України має право заборонити проблемному банку використовувати для розрахунків прямі кореспондентські рахунки та/або вимагати від проблемного банку проведення розрахунків виключно через консолідований кореспондентський рахунок.

Як встановлено вбачається зі змісту постанови Правління Національного банку України від 30.10.2014 року № 692/БТ, публічне акціонерне товариство "Дельта Банк" було віднесене до категорії проблемних строком на 180 днів з встановленням обмежень в його діяльності: здійснювати залучення коштів від фізичних осіб в обсязі, що не перевищує обсяг таких операцій на дату прийняття цієї постанови (у розрізі валюти), та за процентними ставками, не вищими, ніж середні по банківській системі; не допускати проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб, крім договорів, укладених до набрання чинності цією постановою, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків.

Тобто, з часу прийняття даної постанови НБУ, ПАТ "Дельта Банк" заборонено було приймати депозитні вклади та/або здійснювати поповнення існуючих депозитних рахунків, а також проведення інших операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб фондом гарантування вкладів фізичних осіб, і відповідно, починаючи з 30.10.2014 року банку було заборонено приймати депозитні вклади, здійснювати будь-які операції, що призводять до збільшення встановленої державною суми відшкодування.

Відповідно до ст. 56 Закону України "Про Національний банк України" Національний банк видає нормативно-правові акти з питань, віднесених до його повноважень, які є обовязковими для органів державної влади і органів місцевого самоврядування, банків, підприємств, організацій та установ незалежно від форм власності, а також для фізичних осіб.

Судова колегія також враховує те, що відповідно до п. 15 ч. 1 ст. 2 Закону системою гарантування вкладів фізичних осіб є сукупність відносин, що регулюються цим Законом, суб'єктами яких є Фонд, Кабінет Міністрів України, Національний банк України, банки та вкладники. Метою запровадження такої системи, згідно Закону є захист прав і законних інтересів вкладників банків, зміцнення довіри до банківської системи України, стимулювання залучення коштів у банківську систему України, забезпечення ефективної процедури виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків.

Водночас, особа яка вступає в комерційні відносини з конкретним банком, залучаючи власні кошти на депозит в банку, свідомо несе ризик неповернення вказаних коштів у випадку визнання банку неплатоспроможним та неможливістю виконання банком своїх зобовязань. Держава в особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб здійснює співпрацю з банками та гарантує повернення вкладникам банку повернення їх вкладів лише в межах визначеної суми. Проблемний банк не може повністю перекладати власні зобов'язання перед вкладниками на Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, зокрема й шляхом внесення коригувань до структури банківського балансу шляхом збільшення чи зменшення зобов'язань банку перед окремими особами. Такі дії банку суперечать вимогам Закону та призводять до неправомірних відрахувань з Фонду, що є неприпустимим.

Судова колегія досліджуючи наявні матеріали справи письмові докази, дійшла висновку про обгрунтованність дій Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію в Публічному акціонерному товаристві «ДЕЛЬТА БАНК» ОСОБА_1 в частині визнання нікчемним укладеного між Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» та ОСОБА_2 договору банківського вкладу (депозиту) №016-03727-240215 «Найкращий від Миколая» від 24.02.2015 р., та повідомлення позивача про вказану обставину листом вих. № 8821/293 від 23.09.2015 р.

Відповідно 8 частини 2 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Як вбачається з матеріалів справи, за результатами проведеної перевірки було виявлено наявність ознак нікчемності у ряді договорів банківського вкладу (депозиту), що були укладені між Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» та фізичними особами-клієнтами ОСОБА_3 після 16.01.2015 року включно, до переліку яких ввійшов і укладений ОСОБА_2В з банком договір банківського вкладу (депозиту) №016-03727-240215 «Найкращий від Миколая» від 24.02.2015 р., оскільки на його депозитний рахунок грошові кошти були перераховані після визнання ПАТ "Дельта Банк" проблемним (30.10.2014) з відкритому в цьому рахунку банку третьої особи, у якої сума грошових коштів на рахунках на момент здійснення операції перевищувала суму граничного розміру відшкодування грошових коштів Фондом, і, відповідно, з огляду на незадовільний стан платіжної дисципліни АТ «Дельта Банк», для нього існували ризики щодо незадоволення кредиторських вимог в результаті ліквідації АТ «Дельта Банк» та реалізації його майна.

Тобто, кошти на депозитний рахунок, відкритий на ім'я позивача надійшли від третьої особи шляхом внутрішньобанківських проводок, без фактичного переміщення «реальних» грошових коштів, і вказана операція була здійснена в період встановлених обмежень в діяльності банку, що в свою чергу свідчить про фактичну штучність створення ОСОБА_3 правових підстав для отримання ОСОБА_4 (клієнтом банку) сум, що перевищують суми гарантованого йому відшкодування шляхом оформлення договору банківського вкладу на ім'я позивача. У такий спосіб ОСОБА_4, будучи власником великого вкладу, залучивши шляхом внутрішньобанківської проводки кошти в сумі, що не перевищує граничного розміру відшкодування коштів за вкладами на рахунок позивача, фактично розділив суму власного вкладу на частини з метою отримання відшкодування коштів за власним вкладом в сумі, що перевищує розмір граничного відшкодування.

Оскільки внаслідок вчиненого ОСОБА_3 правочинну з позивачем стало надання переваги вкладнику банку - ОСОБА_4В, розмір вкладу якого перевищував встановлений граничний розмір відшкодування, на отримання відповідного відшкодування замість отримання залишку вкладу понад граничний розмір відшкодування за рахунок реалізації майна банку в порядку черговості згідно ст.52 Закону, то у уповноваженої особи були усі підстави для затвердження рішення засідання Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ «Дельта Банк» від 15.09.2015 року (а.с.55-56) про нікчемність укладеного між позивачем та ПАТ «Дельта Банк» Договору банківського вкладу (депозиту) №016-03727-240215 «Найкращий від Миколая» від 24.02.2015 р. відповідно до положень п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", згідно якого «правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними якщо банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку», та повідомити про вказані обставини позивача, і вжиття передбачених законом заходів застосування наслідків такої нікчемності.

Відповідно до ч. 2 ст. 215 ЦК України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

Згідно із ч. 1 ст. 216 ЦК України недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, що повязані з його недійсністю. У разі недійсності правочину кожна із сторін зобовязана повернути другій стороні у натурі все, що вона одержала на виконання цього правочину, а в разі неможливості такого повернення, зокрема тоді, коли одержане полягає у користуванні майном, виконаній роботі, наданій послузі, - відшкодувати вартість того, що одержано, за цінами, які існують на момент відшкодування.

На підставі наказу Тимчасової адміністрації АТ «Дельта Банк» № 813 від 16.09.2015 року «Щодо заходів, повязаних з наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями» було застосовано наслідки нікчемності вказаного Договору банківського вкладу позивача шляхом повернення грошових коштів, які перебували на його рахунку за договором № 016-03727-240215 від 24.02.2015 р. - на рахунок ОСОБА_4, і відповідно на час звернення до суду з позовом у цій справі, та вирішення цього спору судом, на рахунках позивача не було будь-яких грошових коштів з приводу повернення яких суд мав би зобовязати відповідачів вчинити будь-які дії.

Згідно ч.2 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлено, що протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених ч.3 цієї статті.

Відповідно п.1 ч.4 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" уповноважена особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у ч.2 ст.38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Відповідно до наведеного вище, судова колегія не вбачає підстав для визнання протиправними дій уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» в частині визнання нікчемним укладеного між Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» та ОСОБА_2 договору банківського вкладу (депозиту) № 016-03727- 240215 «Найкращий від Миколая» від 24.02.2015р., що оформлені листом вих. № 8821/293 від 23.09.2015р.

В контексті вищезазначеного, також не підлягають задоволенню вимоги позивача щодо зобов'язання уповноваженої особи та включити його до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, за Договором банківського вкладу (депозиту) №016-03727- 240215 «Найкращий від Миколая» у доларах США від 24.02.2015р. у сумі 139662,19 грн. та надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додатку інформацію про необхідність здійснити виплату відшкодування у сумі 139662,19 грн. по Договору банківського вкладу (депозиту) №016-03727-240215 «Найкращий від Миколая» у доларах США від 24.02.2015р, а Фонд гарантування вкладів фізичних осіб не було підстав зобов'язувати включити позивача в реєстр вкладників Публічного акціонерного товариства «ДЕЛЬТА БАНК» для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування на суму 139662,19 грн. по Договору банківського вкладу (депозиту) №016-03727-240215 «Найкращий від Миколая» у доларах США від 24.02.2015р., оскільки позивач не є вкладником, правові підстави для включення його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Дельта Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відповідно відсутні

З урахуванням вищевикладеного, колегія суддів приходить до висновку про необхідність скасування постанови суду першої інстанції, що прийнята з порушенням норм матеріального законодавства, та ухвалення нової постанови про відмову у задоволенні позову.

Керуючись п.3 ч.1 ст.198,ст.202 ст.205, ст.207 КАС України, судова колегія

П о с т а н о в и л а:

Апеляційні скарги Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта банк" ОСОБА_1 та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб задовольнити.

Постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 30 листопада 2015 року скасувати, та прийняти нову постанову про відмову ОСОБА_2 у задоволенні адміністративного позову в повному обсязі.

Постанова Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду набирає законної сили з моменту проголошення та може бути оскаржена в порядку та строки, визначені статтею 212 Кодексу адміністративного судочинства України .

Головуючий: С.В. Сафронова

Суддя: В.Ю. Поплавський

Суддя: Д.В. Чепурнов