Справа № 815/6369/15
Суддя: Вербицька Н. В.
Дата ухвалення: 2016-07-06 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ОДЕСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
У Х В А Л А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

06 липня 2016 р.м.ОдесаСправа № 815/6369/15

Категорія: 9.4 Головуючий в 1 інстанції: Єфіменко К. С.

Колегія суддів Одеського апеляційного адміністративного суду у складі:

головуючого судді - Вербицької Н.В.,

суддів Джабурії О.В.,

- ОСОБА_1,

за участю секретаря судового засідання Макогон С.А.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні апеляційну скаргу ОСОБА_2 на постанову Одеського окружного адміністративного суду від 11 травня 2016 року по справі за адміністративним позовом ОСОБА_2 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» ОСОБА_3 про визнання неправомірними дій, зобовязання вчинити певні дії,-

В С Т А Н О В И Л А :

29 жовтня 2015 року ОСОБА_2 звернулась до суду з позовом, в якому з урахуванням уточнень просила визнати неправомірними дії та рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ Дельта Банк ОСОБА_3 щодо визнання нікчемним договору № 003-15613-120215 від 12.02.2015 року, укладеного між АТ Дельта Банк та ОСОБА_2, визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ Дельта Банк ОСОБА_3 щодо не включення ОСОБА_2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню за договором банківського вкладу №003-15613-120215 від 12.02.2015 року, укладеного між АТ Дельта Банк та ОСОБА_2 та зобовязати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ Дельта Банк ОСОБА_3 подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_2, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в АТ Дельта Банк за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та включити ОСОБА_2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню за договором банківського вкладу № 003-15613-120215 від 12.02.2015 року, укладеного між АТ Дельта Банк та ОСОБА_2

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що договір банківського вкладу № 003-15613-120215 від 12.02.2015 року, укладеного між АТ Дельта Банк та ОСОБА_2, без законних підстав визнали нікчемним, в звязку з чим позивача неправомірно не включено до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Дельта Банк» за рахунок Фонду.

Постановою Одеського окружного адміністративного суду від 11 травня 2016 року в задоволені позову відмовлено.

Не погодившись із прийнятим рішенням, позивач подав апеляційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судом норм матеріального та процесуального права, просив постанову суду першої інстанції скасувати та прийняти нову, якою задовольнити його позов.

Заслухавши доповідача, пояснення представників сторін, дослідивши доводи апеляційної скарги, матеріали справи, перевіривши правильність застосування судом першої інстанції норм матеріального та процесуального права, правової оцінки обставин у справі, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню, виходячи з наступного.

Судом першої інстанції встановлено та з матеріалів справи вбачається наступне.

Постановою Національного Банку України № 692 БТ від 30.10.2014 ПАТ Дельта Банк віднесено до категорії проблемних.

03 листопада 2014 року ПАТ «Дельта Банк» видано наказ № 2650 щодо стабілізації діяльності банку, в якому визначені обмеження в діяльності банку, починаючи з 04.11.2014р., в т.ч. щодо проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, крім договорів, укладених до 04.11.2014р., умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків.

12 лютого 2015 року між позивачем та АТ «Дельта Банк» укладено договір банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» № 003-15613-120215 у доларах США.

12 лютого 2015 року до зазначеного договору укладена додаткова угода № 1, якою п.1.8 договору викладений в новій редакції та передбачає зарахування вкладу на рахунок, як з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку,такі шляхом перерахування з відкритого в банку поточного рахунку іншої фізичної особи-резидента, або через касу банку в день укладання договору.

12 лютого 2015 року на рахунок позивача поступили кошти у розмірі 10 000 доларів США з рахунку ОСОБА_4.

Постановою Правління Національного банку України від 02.03.2015 року № 150 Про віднесення Публічного акціонерного товариства Дельта Банк віднесено до категорії неплатоспроможних.

Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.03.2015 року № 51 Про запровадження тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві Дельта Банк, яку запроваджено з 03.03.2015 по 02.09.2015 та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ Дельта Банк.

ОСОБА_5 виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 147 від 03.08.2015 року строк здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ Дельта Банк продовжено по 02.10.2015 року включно.

Комісія з перевірки правочинів за вкладними операціями банку дійшла висновку, що договори укладені банком та фізичними особами після 16.01.2015, за якими здійснювались перерахування коштів на вкладні рахунки з рахунків фізичних осіб, що є одночасно кредиторами банку є нікчемними на підставі п.7 ч.3 ст.38 Закону.

Наказом уповноваженої особи банку № 813 від 16.09.2015 застосовано наслідки нікчемності Договорів банківського вкладу (депозиту), що є нікчемними, за якими здійснено перерахування коштів на вклади як третіми особами, так і власниками депозитного рахунку після 16.01.2015.

Повідомленням від 23.09.2015 року № 8821/2689, позивача сповіщено про нікчемність Договору банківського вкладу (депозиту) № 003-15613-120215 від 12.02.2015 року, укладеного між АТ "Дельта Банк" та ОСОБА_2, згідно до п. 7 ч.3 ст. 38 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб та наголошено на тому, що відповідно до статті 216 Цивільного кодексу України, недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, що повязані з його недійсністю.

Відмовляючи в задоволені позову, суд першої інстанції виходив з того, що перерахування коштів на рахунок позивача відбулося в той час, коли постановою Правління НБУ заборонено проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом, проте позивачу встановлені індивідуальні умови за договором банківського вкладу.

Судова колегія погоджується з висновками суду першої інстанції, враховуючи наступне.

Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02.2012 №4452-VI (далі Закон №4452-VI) встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

Згідно з ч.1 та ч.2 ст. 4 Закону №4452-VI основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює такі функції: веде реєстр учасників Фонду; здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; здійснює процедуру виведення неплатоспроможних банків з ринку, у тому числі шляхом здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків, організовує відчуження активів і зобов'язань неплатоспроможного банку, продаж неплатоспроможного банку або створення та продаж перехідного банку.

Відповідно до ч.4 ст. 26 цього Закону уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію, формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом.

Пунктами 3, 4 р.3 Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14, визначено, що уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 ч.4 ст. 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Відповідно до Постанови Правління Національного банку України від 30 жовтня 2014 року № 692/БТ ПАТ «Дельта Банк» віднесено до категорії проблемних строком на 180 днів.

Зазначеною постановою встановлено, зокрема, заборону проведення Банку будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб, крім договорів, укладених до набрання чинності Постановою, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків.

На виконання вказаної постанови НБУ 03.11.2014р. ПАТ «Дельта Банк» видало наказ № 2650 щодо стабілізації діяльності банку, в якому визначені обмеження в діяльності банку, починаючи з 04.11.2014р., в т.ч. щодо проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, крім договорів, укладених до 04.11.2014р., умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків.

Частиною 1 ст.1062 ЦК України визначено, що на рахунок за банківським вкладом зараховуються грошові кошти, які надійшли до банку на імя вкладника від іншої особи, якщо договором банківського вкладу не передбачено інше.

В п.1.8. договору банківського вкладу позивача зазначено, що зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або готівкою через касу банку в день укладення сторонами цього договору.

Пунктом 2.2. договору встановлено, що із підписанням цього договору вкладник засвідчує, що він ознайомлений з Правилами та погоджується вважати обовязковими для застосування взаємовідносин, які виникли на підставі цього договору.

Крім того, відповідно до п. 5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ «Дельта Банк», затверджених ОСОБА_5 директорів АТ «Дельта Банк» Протоколом № 14 від 20 березня 2013 року встановлено, що зарахування на вкладений (депозитний) рахунок грошових сум для вкладника від третьої особи не допускається (крім зарахування грошових сум від Законного представника за вкладами на імя особи, законним представником якої він є, та крім інших випадків, передбачених нормами діючого законодавства України та/або Продуктами Банку). (http://deltabank.com.ua/f/1/personal/regulations/pravila_14.01.2015.pdf)

Відповідно до положень Постанови Правління Національного Банку України №365 від 16 вересня 2013 року «Про порядок надходження коштів в іноземній валюті на поточні рахунки фізичних осіб в межах України» безготівкове перерахування коштів в іноземній валюті дозволяється лише з інших власних рахунків або шляхом внесення грошових коштів у касу банку. Зарахування інших надходжень в іноземній валюті в межах України на поточний рахунок в іноземній валюті фізичної особи не дозволяється.

Аналізуючи наведене, судова колегія приходить до висновку, що обовязковою умовою чинності договору № 003-15613-120215 від 12.02.2015 року банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая", є зарахування коштів на депозитний рахунок з власного рахунку позивача або внесення коштів готівкою особисто.

Разом з тим, у день підписання договору між позивачем та банком укладено додаткову угоду, якою пункт 1.8 договору викладено в наступній редакції: зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи-резидента, або готівкою через касу банку в день укладення сторонами цього договору. Цим пунктом також визначено,що сторони домовились про незастосування умов п.5.11 Правил до відносин, що виникають на підставі цього договору.

Комісію з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ «Дельта Банк» під час здійснення перевірки виявлено, що кошти в іноземній валюті для зарахування на депозитний рахунок позивача надійшли з рахунку ОСОБА_4

В матеріалах справи наявні пояснення відповідача, до яких додана копія витягу з Реєстру акцептованих вимог кредиторів АТ «Дельта Банк» на 1 арк. (а.с.236), з яких вбачається, що кошти повернуті на рахунок ОСОБА_4 після застосування наслідків нікчемності до договору № 003-15613-120215 від 12.02.2015 року, укладеного між АТ "Дельта Банк" та ОСОБА_2

Тобто, перерахування коштів фактично на рахунок позивача не проводилось, а мало місце перерахування коштів від третьої особи, зокрема відбулося коригування структури банківського балансу через зміну обліку грошових зобов'язань.

Враховуючи викладене, судова колегія приходить до висновку, що додатковою угодою до договору банківського вкладу позивачу встановлені індивідуальні умови договору, всупереч постанові Правління НБУ від 30.10.2014р., якою, зокрема, заборонено проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом.

Частинами 1 та 2 ст. 38 Закону №4452-VI встановлено, що уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити збереження активів та документації банку. Протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Частиною 3 ст. 38 Закону №4452-VI закріплено підстави, з яких правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, зокрема пунктом 7 встановлено випадки нікчемності правочинів, коли банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

Відповідно до ч.4 ст.38 Закону №4452-VI, протягом 30 днів з дня початку тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана провести інвентаризацію банківських активів і зобов'язань. Під час інвентаризації перевіряється наявність і відповідність балансової вартості фактичній вартості таких активів та зобов'язань неплатоспроможного банку.

Аналіз викладених правових норм дає підстав для висновку, що Закон закріплює обов'язок уповноваженої особи Фонду, з метою збереження активів банку, провести інвентаризацію активів і зобов'язань банку та забезпечити перевірку правочинів вчинених банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку.

З матеріалів справи вбачається, що на підставі вимог Закону №4452-VI уповноваженою особою Фонду наказом №408 від 29.05.2015 утворено Комісію з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ «Дельта Банк». Комісія дійшла до висновку, що умови Договорів банківських вкладів, укладені між Банком та фізичними особами після 16.01.2015 включно, за якими здійснювалося перерахування коштів на вкладні рахунки з рахунків фізичних осіб, що є одночасно кредиторами, а тому - такі Договори банківського вкладу визнано нікчемними з підстав, визначених пунктом 7 частини третьої ст. 38 Закону №4452-VI.

Наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Дельта Банк» ОСОБА_3 від 16.09.2015 № 813 визнано нікчемним, зокрема, договір банківського вкладу № 003-15613-120215 від 12.02.2015 року, укладеного з ОСОБА_2

Доводи апелянта про недоведеність відповідачем нікчемності договору банківського вкладу від 12.02.2015р., укладеного банком з ОСОБА_2, оскільки він не порушує публічний порядок, не спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна держави, судова колегія вважає такими, що не спростовують висновків суду. Так, відповідачем договір банківського вкладу був визнаний нікчемним з інших підстав, а саме п.7 ч.3 ст.38 Закону №4452-VI - з підстав укладання банком договору, умови якого передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремому кредитору переваг (пільг), прямо не встановлених для нього законодавством чи внутрішніми документами банку.

Згідно з ч.1 ст.215 ЦК України недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов'язані з його недійсністю.

Враховуючи викладене, судова колегія приходить до висновку, що уповноважена особа Фонду, визнаючи договір банківського вкладу з ОСОБА_2, діяла у межах наданих їй повноважень та на підставі Закону № 4452-VI.

Оскільки виплати за вкладами, які мають фінансові привілеї від банку відповідно до п.7 ч.4 ст.26 Закону № 4452-VI не відшкодовуються, відсутні підстави для зобовязання відповідача провести дії щодо включення ОСОБА_2 до переліку вкладників ПАТ Дельта Банк, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Підстав для скасування чи зміни постанови суду першої інстанції колегія суддів не вбачає, а доводи апеляції вважає такими, що висновків суду не спростовують.

Керуючись ст.ст. 195,196,198,200,205,206,254 КАС України, судова колегія,

У Х В А Л И Л А:

Апеляційну скаргу ОСОБА_2 залишити без задоволення.

Постанову Одеського окружного адміністративного суду від 11 травня 2016 року залишити без змін.

Ухвала апеляційного суду набирає законної сили негайно після її проголошення, але може бути оскаржена в касаційному порядку до Вищого адміністративного суду України протягом двадцяти днів після набрання законної сили судовим рішенням апеляційної інстанції.

Головуючий: Н.В.Вербицька

Суддя: О.В.Джабурія

Суддя: А.В.Крусян