Справа № 818/155/16
Суддя: Кононенко З.О.
Дата ухвалення: 2016-07-05 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

05 липня 2016 р. Справа № 818/155/16
Колегія суддів Харківського апеляційного адміністративного суду у складі

Головуючого судді: Кононенко З.О.

Суддів: Калитки О. М. , Бондара В.О.

за участю секретаря судового засідання Струкової Н.В.

представника позивача ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні у приміщенні Харківського апеляційного адміністративного суду адміністративну справу за апеляційнами скаргами Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Златобанк" Славінський Валерій Іванович на постанову Сумського окружного адміністративного суду від 14.03.2016р. по справі № 818/155/16

за позовом ОСОБА_4

до Фонд гарантування вкладів фізичних осіб , Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Златобанк" Славінський Валерій Іванович Публічне акціонерне товариство "Златобанк"

про зобов'язання вчинити дії,

ВСТАНОВИЛА:

16 лютого 2016 року ОСОБА_4 звернулася до суду з позовом, в якому просила суд:

Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "ЗЛАТОБАНК" включити ОСОБА_4 до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "ЗЛАТОБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у розмірі 191500 (сто дев'яносто одна тисяча п'ятсот) грн.

Зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_4 до Загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства "ЗЛАТОБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у розмірі 191500 (сто дев'яносто одна тисяча п'ятсот) грн.

В обґрунтування позовних вимог зазначено, шо відповідно до умов вказаного договору позивачем було внесено на депозитний (вкладний) рахунок грошові кошти в сумі 8500 доларів США, що підтверджується квитанцією № 144256 від 04.02.2015 р. Відповідно до зазначеної квитанції гривневий еквівалент залучених коштів становив 142195,90 грн.

У зв'язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення від 13.05.2015 р. № 99 "Про початок процедури ліквідації АТ "Златобанк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", Фонд з 20.05.2015 р. розпочав виплати коштів вкладникам банку.

Позивача повідомлено, що Фондом гарантування вкладів її внесено до реєстру вкладників, проте сума вкладу, що підлягає виплаті, є значно меншою за ту, яку позивач вносила за вказаним договором. Відповідно, за договором банківського вкладу № 080292 в ПАТ "Златобанк" на суму вкладу 8500 доларів США позивачу було виплачено суму коштів у розмірі 8500,00 грн.

У зв'язку з цим 12.08.2015 р. позивач звернулася з письмовою заявою до Уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Златобанк", в якій просила роз'яснити причини такої розбіжності суми вкладу та суми до виплати та призначити дату та місце виплати вкладу в повному обсязі.

Листом Уповноваженої особи Фонду від 21.08.2015 р. позивача повідомлено, що в АТ "Златобанк" немає відкритого на ім'я ОСОБА_4 договору № 080292 від 04.02.2015 р. на суму 8500 доларів США та що за рахунками, відкритими на її ім'я, гарантована сума відшкодування складає 8500,00 грн.

Постановою Сумського окружного адміністративного суду від 14.03.2016р. адміністративний позов ОСОБА_4 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "ЗЛАТОБАНК" Славінського Валерія Івановича, третя особа - Публічне акціонерне товариство "ЗЛАТОБАНК", про зобов'язання вчинити дії - задоволено.

Зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "ЗЛАТОБАНК" включити ОСОБА_4 до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "ЗЛАТОБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у розмірі 191500 (сто дев'яносто одна тисяча п'ятсот) грн.

Зобов'язано Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_4 до Загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства "ЗЛАТОБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у розмірі 191500 (сто дев'яносто одна тисяча п'ятсот) грн.

Стягнуто за рахунок бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на користь ОСОБА_4 1102,40 грн. в рахунок відшкодування судових витрат

Не погодившись з рішенням суду першої інстанції, уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Славінський В.І. та Фондом гарантування вкладів фізичних осіб подав апеляційні скаргу, в яких заявники просять суд апеляційної інстанції скасувати постанову Сумського окружного адміністративного суду від 14.03.2016 року та прийняти нове судове рішення, яким відмовити у задоволенні позову у повному обсязі.

В обґрунтування вимог апеляційної скарги апелянти посилаються на порушення судом першої інстанції норм матеріального та процесуального права, а саме: Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду № 14 від 09 серпня 2012 року, Цивільного кодексу України, КАС України та невідповідність висновків суду першої інстанції обставинам справи.

Колегія суддів, заслухавши доповідь обставин справи, перевіривши рішення суду першої інстанції, доводи апеляційної скарги, заслухавши пояснення представника позивача, дослідивши наявні в матеріалах справи докази, вважає, що вимоги апеляційні скарги підлягають задоволенню, виходячи з наступного.

Відповідно до ст. 195 КАС України, суд апеляційної інстанції переглядає судові рішення суду першої інстанції в межах апеляційної скарги.

Судом першої інстанції встановлено, що 04 лютого 2015 року між ОСОБА_4 та публічним акціонерним товариством "Златобанк" укладена угода про приєднання до Публічної пропозиції про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб № 080292 (договір банківського вкладу) на суму 8500 доларів США. Вклад залучався строком до 04 березня 2015 року (а.с.7).

Відповідно до умов вказаного договору згідно з квитанцією № 144256 від 04.02.2015 р. позивачем було внесено на депозитний (вкладний) рахунок грошові кошти в сумі 8500 доларів США. Відповідно до зазначеної квитанції гривневий еквівалент залучених коштів становив 142195,90 грн (а.с.8).

На підставі постанови Правління Національного банку України від 13.02.2015 р. № 105 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Златобанк" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 13.02.2015 р. № 30 "Про запровадження тимчасової адміністрації в АТ "Златобанк", відповідно до якого з 14.02.2015 р. запроваджену тимчасову адміністрацію строком на три місяці до 13.05.2015 р. включно та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Златобанк" - Славінського В.І.

У зв'язку з прийняттям на підставі постанови Правління Національного банку України від 12.05.2015 р. № 310 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Златобанк" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення від 13.05.2015 р. № 99 "Про початок процедури ліквідації АТ "Златобанк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", Фонд з 20.05.2015 р. розпочав виплати коштів вкладникам банку.

За договором банківського вкладу № 080292 в ПАТ "Златобанк" на суму вкладу 8500 доларів США Фондом було виплачено позивачу кошти в розмірі 8500,00 грн.

На звернення позивача щодо роз'яснення причин розбіжності суми вкладу та суми до виплати ОСОБА_4 повідомлено, що Фондом гарантування вкладів її внесено до реєстру вкладників, а сума вкладу, що підлягає виплаті, складає 8500,00 грн (а.с.9,10).

Задовольняючи позов суд першої інстанції дійшов до висновку про включення ОСОБА_4 до Переліку вкладників АТ «ЗЛАТОБАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у розмірі 191 500,00 грн. В основу такого висновку суду були покладені твердження про те, що ОСОБА_4 внесла кошти на депозит АТ «ЗЛАТОБАНК» у розмірі 8500,00 доларів США, що підтверджується Угодою про приєднання до Публічної пропозиції про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб № 080292 та квитанцією № 144256 від 04.02.2015 року, в якій зазначено призначення платежу: залучення коштів на депозит, угода 080292 від 04.02.2015 року.

Колегія суддів не погоджується з такими висновками суду першої інстанції виходячи з такого.

Відповідно до ч. 2 ст. 19 Конституції України, органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Нормативно-правовим актом, яким встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків є Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (№ 4452-VI від 23.02.2012 (далі - Закон № 4452-VI).

Положеннями ч.1 ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин) визначено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Згідно із ч.1 ст. 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин), уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Відповідно до ч. 5 ст. 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин), протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до ч. 4 статті 26 цього Закону.

На звернення позивача щодо роз'яснення причин розбіжності суми вкладу та суми до виплати ОСОБА_4 повідомлено, що Фондом гарантування вкладів її внесено до реєстру вкладників, а сума вкладу, що підлягає виплаті, складає 8500,00 грн (а.с.9,10).

Відповідно до ч. 2 ст. 195 КАС України суд апеляційної інстанції може дослідити докази, які не досліджувалися у суді першої інстанції, з власної ініціативи або за клопотанням осіб, які беруть участь у справі, якщо визнає обґрунтованим ненадання їх до суду першої інстанції або необґрунтованим відхилення їх судом першої інстанції. Суд апеляційної інстанції може дослідити також докази, які досліджувалися судом першої інстанції з порушенням вимог цього Кодексу.

В даному випадку судовим розглядом встановлено, що згідно угоди про приєднання до Публічної пропозиції про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб №080292 від 04.02.2015 року позивачу АТ «ЗЛАТОБАНК» відкрито вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1 з початковою сумою вкладу 8 500,00 грн (т. 1 а.с. 149).

Внесення грошових коштів за угодою № 080292 від 04.02.2015 року відбулось в розмірі 8 500,00 грн., що підтверджується відомістю по депозитному договору № 080292 від 04.02.2015 року, касовим журналом (касові документи та позабалансові ордери за емісійно-касовими операціями в національній валюті) та зведеними обліковими регістрами, зведеною довідкою про касові обороти Відділення «Сумська регіональна дирекція» АТ «ЗЛАТОБАНК» за 04.02.2015 року в національній валюті та наявністю оригіналу Заяви на переказ готівки № 144256 від 04.02.2015 року. Копії документів додані до апеляційної скарги уповновежної особи фонду.

Судом апеляційної інстанції встановлено, що згідно автоматизованої банківської системи АТ «ЗЛАТОБАНК» АБС Б2 відсутні відомості про касову операцію у Відділенні «Сумська регіональна дирекція» АТ «ЗЛАТОБАНК» щодо надходження 04.02.2015 року від позивача готівкових коштів в сумі 8 500,00 доларів США, однак випискою по особовому рахунку № НОМЕР_1 зазначається, що позивач здійснив залучення коштів на депозит, угода № 080292 від 04.02.2015 року в розмірі 8 500,00 грн. Копії документів додано до апеляційної скарги уповноваженою особою фонду.

При цьому, помилковим висновок суду першої інстанції, щодо належного підтвердження суми вкладу позивача в AT «ЗЛАТОБАНК» у розмірі 8 500,00 доларів США на підставі копії квитанції /о 144256 від 04.02.2015 року.

Згідно п.1.1. Розділу IV Інструкції Про ведення касових операцій банками в Україні, затвердженої постановою Правління НБУ № 174 від 01.06.2011р. до касових документів, які оформляються згідно з касовими операціями, визначеними цією Інструкцією, належать: заява на переказ готівки (додаток 8).

Підтвердженням внесення коштів є квитанція, що є частиною заяви на переказ готівки, оскільки верхня частина Заяви на переказ готівки зберігається в Банку примірник 1), а нижня (квитанція) залишається у платника (примірник 2).

Позивачем надано квитанцію (примірник 1), замість квитанції (примірник 2) та дана квитанція (примірник 1) не є самостійним касовим документом, а є тільки частиною Заяви на переказ готівки і не є належним підтвердженням факту здійснення залучення коштів на депозит в розмірі 8 500,00 доларів США.

Квитанція № 144256 від 04.02.2015 року надана Позивачем не відповідає вимогам, встановленим п. 1.3, п. 2.9 Розділу IV Інструкції Про ведення касових операцій банками в Україні, затвердженої постановою Правління НБУ № 174 від 01.06.2011р. та додатку 8 до Інструкції Про ведення касових операцій банками в Україні, затвердженої постановою Правління НБУ № 174 від 01.06.2011р.

Відповідно до ч. 1 ст. 1058 Цивільного кодексу України, за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову кошту суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

До відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунку (глава 72 цього Кодексу), якщо інше не встановлено главою 71 ЦК України або не випливає із суті договору банківського вкладу (ч.3 ст.1058 ЦК України).

За договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком (ч. 1 ст.1066 ЦК України).

Отже, з огляду на те, що фактичного надходження описаних у позовній заяві грошових коштів у розмірі 8 500,00 доларів США не відбулось, право на отримання компенсації за вкладом в AT «ЗЛАТОБАНК» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в розмірі 191 500,00 грн. у ОСОБА_4 відсутнє.

Згідно з п. 4 Розділу 2 Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду №14 від 09 серпня 2012 року, зареєстровано в Міністерстві юстиції України 07 вересня 2012 року за №1548/21860, банк після отримання повідомлення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку повинен здійснити: 5) протягом тижня з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку - аналіз стану бази даних (установити записи про вкладників, у яких відсутні або некоректно введені реквізити) та порівняння інформації, що зазначена у базі даних, на повну відповідність даним з копій документів вкладників із справ з оформлення рахунків та усунення всіх виявлених помилок (за наявності); 6) формування файлів та архівування бази даних про вкладників відповідно до вимог розділу ІІ Правил.

Відповідно до п. 3 Розділу 3 наведеного Положення №14 Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Таким чином, із врахуванням вищевикладеного, колегія суддів приходить до висновку, що суд першої інстанції помилково дійшов висновку про задоволення позовних вимог щодо зобов'язання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "ЗЛАТОБАНК" включити ОСОБА_4 до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "ЗЛАТОБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у розмірі 191500 (сто дев'яносто одна тисяча п'ятсот) грн.

Щодо позовних вимог про зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_4 до Загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства "ЗЛАТОБАНК", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у розмірі 191500 (сто дев'яносто одна тисяча п'ятсот) грн., колегія суддів зазначає, що у переданому Уповноваженою особою Фонду переліку вкладників ПАТ "Златобанк" відсутня інформація щодо коштів в сумі 191500 грн., які належать до відшкодування на ім'я ОСОБА_4, що є передумовою включення Фондом відомостей про особу до Загального реєстру, у зв'язку з чим заявлені вимоги є передчасними та задоволенню не підлягають.

Таким чином, колегія суддів вважає, що відсутні підстави для задоволення позовних вимог ОСОБА_4

Відповідно до п. 4 ст. 202 КАС України, підставою для скасування постанови суду першої інстанції та ухвалення нового рішення є порушення норм матеріального або процесуального права, що призвело до неправильного вирішення справи або питання.

Таким чином, колегія суддів вважає, що судом першої інстанції при прийнятті оскаржуваної постанови неправильно застосовано норми матеріального права, що призвело до неправильного вирішення справи, у зв'язку з чим постанова суду першої інстанції підлягає скасуванню, з прийняттям нової постанови про відмову у задоволенні позовних вимог.

Керуючись ст.ст. 160, 167, 195, 196, п. 3 ст. 198, п. 4 ч.1 ст. 202, 205, 207, 209, 254 Кодексу адміністративного судочинства, колегія суддів, -

П О С Т А Н О В И Л А:

Апеляційні скарги Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Златобанк" Славінський Валерій Іванович задовольнити.

Постанову Сумського окружного адміністративного суду від 14.03.2016р. по справі № 818/155/16 скасувати.

Прийняти нову постанову.

В задоволенні позову відмовити.

Постанова набирає законної сили з моменту її проголошення та може бути оскаржена у касаційному порядку протягом двадцяти днів з дня складання постанови у повному обсязі шляхом подачі касаційної скарги безпосередньо до Вищого адміністративного суду України.

Головуючий суддя (підпис)Кононенко З.О.
Судді(підпис) (підпис) Калитка О.М. Бондар В.О.
Повний текст постанови виготовлений 08.07.2016 р.