Справа № 813/6188/15
Суддя: Іщук Лариса Петрівна
Дата ухвалення: 2016-06-29 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

УХВАЛА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29 червня 2016 р. Справа № 876/669/16

Львівський апеляційний адміністративний суд у складі:

головуючого судді Іщук Л.П.,

суддів Дяковича В.П., Онишкевича Т.В.,

за участю секретаря судового засідання Джули В.М.,

апелянта Блонського М.А.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Львові апеляційну скаргу Блонського Михайла Андрійовича в інтересах ОСОБА_2 на постанову Львівського окружного адміністративного суду від 28 грудня 2015 року у справі за позовом ОСОБА_2 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності, зобов'язання вчинити дії,

встановив:

ОСОБА_2, в інтересах якої діє адвокат Блонський М.А, звернулась до Львівського окружного адміністративного суду з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності, зобов'язання вчинити дії.

Зазначає, що 17.01.2015 року між Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» та ОСОБА_2 був укладений договір №№002-13115-170115 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США. За умовами договору сума вкладу склала 10000,00 доларів США під процентну ставку 5,5% річних, який залучається з моменту зарахування вкладу на рахунок до 16.07.2015 року. Підтвердженням вкладення коштів на депозит є платіжне доручення в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницьку діяльність №44477619 від 17.01.2015.Вказані кошти були перераховані з рахунку НОМЕР_1, відкритого на ОСОБА_4, яка перебувала з позивачем у договірних відносинах і зобов'язана була погасити останній позику в розмірі 100000 доларів США, отриману 02 січня 2014 року. Постановою Правління Національного банку України № 150 від 02.03.2015 року АТ «Дельта Банк» віднесено до категорії неплатоспроможних, про що ні ОСОБА_2, ні ОСОБА_4 жодних повідомлень не отримували. Вважає протиправною бездіяльність відповідачів та відсутність підстав визнавати договір банківського вкладу (депозиту) №002-13115-170115 від 17.01.2015 року нікчемним.

Постановою Львівського окружного адміністративного суду від 28.12.2015 року в задоволенні позову відмовлено.

Блонський М.А в інтересах ОСОБА_2 оскаржив постанову суду першої інстанції. Вважає, що оскаржувана постанова винесена без належного з'ясування обставин справи і з порушенням норм матеріального права. Просить її скасувати і прийняти нову, якою відмовити в задоволенні позовних вимог.

В апеляційній скарзі зазначає, що підстав для визнання нікчемними або недійсними трансакцій щодо перерахування грошових коштів із поточного рахунку позивача на рахунок апелянта немає. Крім того, зазначає, що законодавством передбачена можливість зарахування на депозитний рахунок коштів від третьої особи, які поступають на користь вкладника. Після зарахування цих коштів на рахунок вкладника, власником цих коштів стає вкладник, на ім'я якого відкритий депозитний рахунок, а тому перерахування коштів на депозитний рахунок іншої фізичної особи не є порушенням закону.

В судовому засіданні апелянт підтримав апеляційну скаргу з підстав, що у ній зазначені.

Відповідачі - уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ «Дельта Банк» Кадиров В.В., Фонд гарантування вкладів фізичних осіб в судове засідання не з'явилися, про дату час і місце судового засідання були належним чином повідомлені.

Заслухавши доповідь судді Львівського апеляційного адміністративного суду, пояснення сторін, дослідивши матеріали справи та доводи апеляційної скарги, колегія суддів приходить до висновку, що апеляційна скарга до задоволення не підлягає.

Судом першої інстанції встановлено, що 17 січня 2015 року між АТ «Дельта Банк» та ОСОБА_2 укладений договір №002-13115-170115 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США.

Відповідно до пункту 1.2 договору сума вкладу складає 10000.00 (десять тисяч доларів США).

За умовами договору Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_2 (пункт 1.6); зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного рахунку (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або готівкою через касу Банку в день укладення сторонами цього договору. У разі, якщо в день укладення сторонами цього договору, Вкладник не здійснить перерахування коштів, що становлять суму вкладу, цей договір вважається таким, що не був укладений (пункт 1.8).

17 січня 2015 року на вкладний рахунок НОМЕР_2 (бенефіціар ОСОБА_2) було переказано кошти у сумі 10000.00 доларів США з рахунку НОМЕР_1 від ОСОБА_4, що підтверджується копією платіжного доручення в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності №44477619 (а.с.10а).

Постановою Правління Національного банку України (далі - НБУ) № 150 від 02.03.2015 року АТ «Дельта Банк» віднесено до категорії неплатоспроможних (а.с.53-54).

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 51 від 02.03.2015р. розпочато процедуру виведення АТ «Дельта Банк» з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на три місяці з 03.03.2015 р. по 02.06.2015 р. включно та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації (а.с.55), яку продовжено до 02.10.2015 р. включно.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 02.10.2015 року № 181 розпочато процедуру ліквідації АТ «Дельта Банк» та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Дельта Банк». Вказане рішення прийнято на підставі Постанови правління НБУ від 02.10 2015 року №664 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію АТ «Дельта Банк» (а.с.58-59).

Оголошення про початок процедури ліквідації АТ «Дельта Банк» опубліковано у газеті «Голос України» №187 (6191) від 08 жовтня 2015 року (а.с.60).

Протоколом засідання Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ «Дельта Банк» від 15.09.2015 року затверджено результати перевірки, якою виявлено правочини (договори) за вкладними операціями, що є нікчемними згідно з п.7 ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», перелік яких міститься у Додатку №1 до цього протоколу (а.с.45-46).

За порядковим № 1311 у Додатку №1 значиться договір №002-13115-170115 від 17.01.2015 року на суму 10000.00 доларів США укладений із ОСОБА_2 (а.с.47).

Тимчасовою адміністрацією АТ «Дельта Банк» 16.09.2015 року видано наказ № 813 «Щодо заходів, пов'язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями»(а.с.48), на виконання якого автоматично сформованими бухгалтерськими проводками проведено повернення коштів у сумі 10000.00 доларів США з рахунку НОМЕР_2, відкритого за договором №002-13115-170115 від 17.01.2015 року на ОСОБА_2, на рахунок НОМЕР_1, отримувачем за яким є ОСОБА_4, що підтверджується витягами з реєстру операцій, які є Додатками №№1,2,3,5,6 до наказу від 16.09.2015 року № 813 (а.с.49-52).

Листом №8821/1251 від 23.09.2015 р. Тимчасова адміністрація АТ «Дельта Банк» повідомила ОСОБА_2 про нікчемність договору №002-13115-170115 банківського вкладу (депозиту) від 17.01.2015 року, укладеного між АТ «Дельта Банк» та ОСОБА_2, згідно до пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (а.с.13).

Суд першої інстанції, відмовляючи в задоволенні адміністративного позову, виходив з того, що кошти є залучені від третьої особи, що є порушенням умов договору банківського вкладу, а тому в розумінні Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» ОСОБА_2 не є вкладником банку, а відтак, підстав для включення її до переліку вкладників та в загальний реєстр, які мають право на відшкодування коштів, немає.

З такими висновками суду першої інстанції погоджується і колегія суддів апеляційного суду, виходячи з наступного.

Відповідно до статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23 лютого 2012 року Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно з статтею 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до статті 28 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» розрахунки з вкладниками проводяться Фондом. Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх уповноваженим представникам чи спадкоємцям у національній валюті України з наступного робочого дня після затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстру вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування. Фонд здійснює виплату гарантованих сум відшкодування через банки-агенти, що здійснюють такі виплати в готівковій або безготівковій формі (за вибором вкладника).

Статтею 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено обов'язок Уповноваженої особи Фонду забезпечити збереження активів та документації банку. Протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Згідно з частиною третьою статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: 1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; 2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; 3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; 4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; 5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність"; 6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.

Відповідно до статті 215 Цивільного кодексу України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається. У випадках, встановлених цим Кодексом, нікчемний правочин може бути визнаний судом дійсним. Вимога про застосування наслідків недійсності нікчемного правочину може бути пред'явлена будь-якою заінтересованою особою.

Згідно з пунктом 10.7. Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженою Постановою правління НБУ від 12 листопада 2003 року №492, фізична особа може відкрити вкладний (депозитний) рахунок на користь третьої особи шляхом укладення договору банківського вкладу за умови пред'явлення особою, яка відкриває рахунок, паспорта або іншого документа, що посвідчує особу. Якщо ця особа є резидентом, вона додатково має пред'явити документ, виданий контролюючим органом, що засвідчує її реєстрацію в Державному реєстрі фізичний осіб - платників податків.

На підставі цих документів уповноважений працівник банку здійснює ідентифікацію та верифікацію фізичної особи, яка відкриває рахунок. В такому випадку, договір банківського вкладу на користь третьої особи укладається між банком та особою, яка вносить кошти, а в договорі банківського вкладу зазначається на користь кого укладений договір.

Відповідно до пункту 5.11. Правил банківського обслуговування фізичних осіб у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", затверджених Рішенням Ради директорів АТ "Дельта Банк" Протоколом №14 від 20 березня 2013 року (з відповідними змінами) зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для Вкладника від третьої особи не допускається.

Згідно з п.2.9 Інструкції про проведення касових операцій банками в Україні, затвердженої Постановою правління НБУ від 1 червня 2011 року №174. банк (філія, відділення) зобов'язані видати клієнту після завершення приймання готівки квитанцію (другий примірник прибуткового касового ордеру) або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі.

Як слідує з матеріалів справи, зазначені операції по договору здійснювалися шляхом перерахування грошових коштів в іноземній валюті з поточних рахунків одних фізичних осіб на вкладні (депозитні) рахунки інших фізичних осіб в період дії Постанови Національного банку України № 692/БТ від 30.10.2014 року "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії проблемних". Відповідно до зазначеної Постанови було прийнято рішення про віднесення АТ "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних на строк 180 днів та запроваджено обмеження в його діяльності, зокрема, Банку було заборонено проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом, крім договорів, укладених до набрання чинності Постановою, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків.

Крім того, укладений Договір банківського вкладу (депозиту) містить умову, що зарахування Вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в Банку, або готівкою через касу Банку.

Як вбачається з матеріалів справи, а саме із платіжного доручення №44477619 від 17.01.2015 року кошти не вносилися на рахунок, а був здійснений переказ коштів ОСОБА_4 на рахунок позивача.

Враховуючи вищенаведене, апеляційний суд погоджується з висновками суду першої інстанції і вважає за необхідне зазначити, що апелянт не надав доказів внесення готівки ним особисто (квитанції), а наявним у матеріалах справи платіжним доручення підтверджується здійснення переказу коштів на депозитний рахунок позивача від третьої особи, а відтак, були порушені умови Договору банківського вкладу (депозиту), якими передбачено, що зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в Банку, або готівкою через касу Банку.

Щодо покликання апелянта стосовно відповідності чинному законодавству даного правочину та фактичного надходження коштів на рахунок позивача ОСОБА_2, апеляційний суд зазначає наступне.

Як вбачається із договору банківського вкладу № 002-13115-170115 від 17 січня 2015 року, а саме п.1.8 договору банківського вкладу, зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або готівкою через касу банку в день укладення сторонами цього договору.

У пункті 2.2 договору зазначено, що із підписанням цього Договору вкладник засвідчує, що він ознайомлений з Правилами та погоджується вважати їх обов'язковими для застосування до взаємовідносин, які виникли на підставі цього договору.

Разом з тим, апеляційний суд зазначає, що пунктом 5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ «Дельта Банк» визначено, що зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум вкладника від третьої особи не допускається (крім зарахування грошових сум від законного представника за вкладами на ім'я особи, законного представника якого він є, та, крім інших випадків, передбачених нормами діючого законодавства України та/або Продуктами Банку.

Крім того, постановою Правління НБУ № 692 від 30.10.2014 року було обмежено діяльність банку, зокрема, щодо проведення операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб.

Всупереч вказаній забороні, банк уклав договір з позивачем, чим було порушено вищезазначену постанову НБУ, яка є обов'язковою для виконання, та діючого законодавства у сфері банківської діяльності.

Крім того, відповідно до постанови Правління НБУ №365 від 16.09.2013 року «Про порядок надходження коштів в іноземній валюті на поточні рахунки фізичних осіб в межах України» надходження коштів в іноземній валюті в межах України на поточний рахунок в іноземній валюті фізичної особи здійснюється виключно шляхом переказу коштів в іноземній валюті з іншого власного рахунку або шляхом внесення готівки власником рахунку. Зарахування інших надходжень в іноземній валюті в межах України на поточний рахунок в іноземній валюті фізичної особи не дозволяється.

Як встановлено судом першої інстанції, грошові кошти на рахунок позивача надійшли з валютного рахунку іншої фізичної особи.

Таким чином, апеляційний суд погоджується із висновками суду першої інстанції про те, що перерахування третьою особою грошових коштів, які обліковувалися на його власному рахунку, відкритому у ПАТ "Дельта Банк", на рахунок вкладника - ОСОБА_2 фактично порушує умови Договору банківського вкладу (депозиту) № 002-13115-170115 від 17 січня 2015 року та вимоги законодавства.

Відтак, апеляційний суд приходить до переконання, що відповідачем правомірно визнано нікчемним відповідно до п. 7 ч. 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» договір, укладений 17 січня 2015 року між публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» та ОСОБА_2 за № 002-13115-170115 банківського вкладу (депозиту).

Суд першої інстанції правильно і повно встановив обставини справи та ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права, доводи апеляційної скарги не спростовують висновків суду, а тому постанову суду першої інстанції слід залишити без змін.

Відповідно до ст. 200 КАС України суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а постанову або ухвалу суду - без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції правильно встановив обставини справи та ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

Керуючись ч.3 ст. 160, ст.ст. 195, 196, 198, 200, 205, 206, 212, 254 КАС України, суд

ухвалив :

Апеляційну скаргу апеляційну скаргу Блонського Михайла Андрійовича в інтересах ОСОБА_2 залишити без задоволення, а постанову Львівського окружного адміністративного суду від 28 грудня 2015 року у справі № 813/6188/15 - без змін.

Ухвала набирає законної сили з моменту проголошення і може бути оскаржена до Вищого адміністративного суду України протягом двадцяти днів з дня складення її в повному обсязі.

Головуючий Л.П. Іщук

Судді В.П. Дякович

Т.В. Онишкевич

Ухвала складена в повному обсязі 04.07.2016 року