Справа № 826/12817/15
Суддя: Єрьомін А.В.
Дата ухвалення: 2016-06-30 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ВИЩИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД УКРАЇНИ
У Х В А Л А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

30 червня 2016 року м. Київ К/800/7469/16

Вищий адміністративний суд України в складі колегії суддів:

Єрьоміна А.В.(головуючий);
Кравцова О.В., Цуркана М.І.,

секретар судового засідання Вишняк О. М.

за участю:

представників відповідачів Котляр О.Т.,

Гуленка Ю.М.,

Мазуренко О.П.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні адміністративну справу за касаційною скаргою представника позивача ОСОБА_7 - ОСОБА_8 на постанову Окружного адміністративного суду від 9 листопада 2015 року та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 1 березня 2016 року у справі за позовом ОСОБА_7 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» Стрюкової Ірини Олександрівни про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити дії, -

ВСТАНОВИВ:

У липні 2015 року ОСОБА_7 (далі - позивач) звернулася до Окружного адміністративного суду міста Києва з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» далі -ПАТ «КБ «Надра») Стрюкової І.О., в якому просила визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку ПАТ «КБ «НАДРА» Стрюкової І.О. щодо не внесення до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами ОСОБА_7 за Договором про відступлення права вимоги від 2 лютого 2015 року №3; визнати протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо не внесення до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами ОСОБА_7 за Договором про відступлення права вимоги від 2 лютого 2015 року №3; зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку ПАТ «КБ«НАДРА» Стрюкову І.О. включити ОСОБА_7 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів з вкладами в ПАТ «КБ «НАДРА» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором про відступлення права вимоги від 2 лютого 2015 року №3; зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_7 до загального реєстру вкладників для здійснення виплат коштів за вкладами в ПАТ «КБ «НАДРА» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором про відступлення права вимоги від 2 лютого 2015 року №3; зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб виплатити ОСОБА_7 гарантовану суму відшкодування за Договором про відступлення права вимоги від 2 лютого 2015 року №3.

Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 9 листопада 2015 року, залишеною без змін ухвалою Київського апеляційного адміністративного суду від 1 березня 2015 року, в задоволенні адміністративного позову відмовлено.

У касаційній скарзі, представник позивача, посилаючись на порушення судами першої та апеляційної інстанцій норм матеріального та процесуального права, просить скасувати вищезазначені судові рішення, та ухвалити нове судове рішення про задоволення адміністративного позову.

Заслухавши доповідача, вислухавши пояснення сторін, перевіривши оскаржувані рішення судів та матеріали справи в межах доводів касаційних скарг, Вищий адміністративний суд України приходить до висновку про те, що касаційна скарга не підлягає задоволенню з наступних підстав.

Як встановлено судами попередніх інстанцій, 5 листопада 2014 року між ПАТ "КБ "Надра" та ОСОБА_10 було укладено договір №2061727 строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформлений в рамках пакету послуг "ПУ "Сімейний".

У п.п. 1.1., 1.2., 1.3. вказаного Договору зазначено, що Вкладник зобов'язується в строк не пізніше 5-ти календарних днів з дня підписання цього договору передати, а Банк зобов'язується прийняти грошову суму у розмірі 40000 дол. США та зобов'язується повернути Вкладнику Вклад та сплатити проценти на умовах та в порядку, визначених цим Договором; Вкладнику в день підписання Договору відкривається вкладний (депозитний) рахунок №2061727 на ім'я Вкладника; рахунок для загального обліку сумарних зобов'язань ПАТ "КБ "Надра" перед вкладниками - №1501.

2 лютого 2015 року між ОСОБА_10 (первісний кредитор) та ОСОБА_7 (новий кредитор) було укладено договір про відступлення права вимоги №3, відповідно до п. 1.1. якого Первісний кредитор передає Новому кредиторові (позивачу), а Новий кредитор приймає право вимоги до ПАТ "КБ "Надра", що належить Первісному кредиторові, і стає кредитором за Договором банківського вкладу, що укладений між Первісним кредитором (Вкладником) та ПАТ "КБ "Надра".

Пунктом 1.2. Договору про відступлення права вимоги №3 визначено, що Новий кредитор одержує право вимагати від ПАТ "КБ "Надра" частину вкладу у розмірі 10000 дол. США за Договором банківського вкладу.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 5 лютого 2015 року №83 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Надра" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 05.02.2015 № 26 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Комерційний банк "Надра", згідно з яким з 6 лютого 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Надра".

Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "КБ "НАДРА" призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Стрюкову Ірину Олександрівну.

Тимчасову адміністрацію в ПАТ "КБ "НАДРА" запроваджено строком на три місяці з 6 лютого 2015 року по 5 травня 2015 року включно.

З метою забезпечення збереження активів неплатоспроможного банку ПАТ "КБ "НАДРА", запобігання втрати майна та збитків банку і Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), керуючись частиною четвертою статті 34 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" виконавча дирекція Фонду прийняла 23 квітня 2015 року рішення №85 про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ "НАДРА" до 5 червня 2015 року включно та продовження повноважень уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ "НАДРА" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Стрюкової Ірини Олександрівни до 5 червня 2015 року включно.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 4 червня 2015 року №356 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Надра" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 5 червня 2015 року №113, "Про початок процедури ліквідації ПАТ "КБ "НАДРА" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ "КБ "НАДРА" та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "КБ "НАДРА" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Стрюкову Ірину Олександрівну строком на 1 рік з 5 червня 2015 року до 4 червня 2016 року включно.

11 лютого 2015 року ОСОБА_7 звернулася до ПАТ "КБ "НАДРА" із заявою, у якій просила достроково повернути частину вкладу на суму 10000 доларів США, що розміщений у ПАТ "КБ "НАДРА", відповідно до договору від 5 листопада 2014 року №2061727 строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформлений в рамках Пакету послуг "ПУ "Сімейний".

Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "КБ "НАДРА" Стрюкова І.О. листом від 13 березня 2015 року №22-7-4990 повідомила позивачу, що здійснення відступлення прав вимоги грошових коштів за договором банківського рахунку є неможливим.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків визначає Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23 лютого 2012 року №4452-VI.

Відповідно до частини першої статті 3 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Статтею 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно із статтею 46 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Уповноважена особа Фонду від імені Фонду виконує функції з ліквідації банку відповідно до цього Закону та приступає до виконання своїх обов'язків негайно після прийняття Фондом рішення про призначення уповноваженої особи Фонду.

Положеннями частин першої та другої статті 37 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що Уповноважена особа Фонду діє від імені Фонду відповідно до цього Закону і нормативно-правових актів Фонду.

Відповідно до частини шостої статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Положеннями частин першої та другої статті 37 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що Уповноважена особа Фонду діє від імені Фонду відповідно до цього Закону і нормативно-правових актів Фонду.

Згідно із частиною другою статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: 1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; 2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; 3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; 4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; 5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України «Про банки і банківську діяльність»; 6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України (частина третя статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»).

Відповідно до п. б розділу 3 Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 9 серпня 2012 року №14 (далі - Положення), протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування.

Згідно із п. 6 розділу 4 Положення №14, на підставі рішення виконавчої дирекції за розпорядженням директора-розпорядника Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів (здійснює перерахування гарантованої суми за Загальним Реєстром, передачу Загального Реєстру банку-агенту) не пізніше семи днів з дня прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Отже, процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Як встановлено судом, відповідно до договору про відступлення права вимоги від 2 лютого 2015 року №3 ОСОБА_10 відступила ОСОБА_7 право вимоги до ПАТ "КБ "Надра" за договором від 5 листопада 2014 року №2061727 строкового банківського вкладу, без поповнення, оформлений в рамках пакету послуг ПУ "Сімейний", укладеним між ОСОБА_10 та ПАТ "КБ "Надра", а саме: право вимоги щодо повернення частини вкладу у розмірі 10000 доларів США, еквівалент на день укладання договору складає 161000,00 грн.

Отже, як встановлено судом, саме ОСОБА_10 має договір строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформлений в рамках Пакету послуг "ПУ "Сімейний" від 5 листопада 2014 року №2061727 в ПАТ "КБ "Надра" та є вкладником в розумінні статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Враховуючи, що ОСОБА_7 вкладником банку не була, суди попередніх інстанцій дійшли вірного висновку про те, що зобов'язань перед ОСОБА_7, згідно договору про відступлення права вимоги від 2 лютого 2015 року, у Фонду не виникає.

Також судом встановлено, що ОСОБА_10 було виплачено кошти в розмірі 11111,26 дол. США, що за твердженнями Уповноваженої особи Фонду є еквівалентом 200 000 грн.

Як встановлено судом та вбачається з поточного звіту, станом на 2 вересня 2015 року, залишок коштів на рахунку ОСОБА_10 було включено до реєстру кредиторів з сумою 644783,02 грн., що за твердженнями є еквівалентом загальної суми депозиту та нарахованих відсотків до сплати на час ліквідації 30695,24 доларів США.

Також, за умовами договору про відступлення права вимоги від 2 лютого 2015 року №3, ОСОБА_7 є кредитором ПАТ "КБ "Надра", оскільки має документально підтверджені вимоги до боржника щодо його майнових зобов'язань (стаття 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність").

24 вересня 2015 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення про затвердження Реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ «КБ НАДРА».

Таким чином, суди попередніх інстанцій правильно вважають, що єдиним вкладником та особою, яка має право на відшкодування гарантованої суми за Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» за Договором №2061727 строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформлений в рамках пакету послуг «ПУ «Сімейний» визнана ОСОБА_10

Враховуючи відсутність підстав до включення позивача до переліку та реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, суди першої та апеляційної інстанцій дійшли обґрунтованого висновку про відсутність ознак протиправної бездіяльності відповідачів.

У зв'язку з чим, суди попередніх інстанцій також дійшли обґрунтованого висновку про те, що позовні вимоги про зобов'язання відповідачів включити позивача до переліку та реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, а також виплати гарантованої суми відшкодування за договором про відступлення права вимоги № 3 від 2 лютого 2015 року, не підлягають задоволенню.

Судами першої та апеляційної інстанцій повно встановлено обставини справи, дано належну оцінку доказам, правильно застосовано норми матеріального та процесуального права та обґрунтовано відмовлено в задоволенні адміністративного позову, тому підстави для скасування оскаржуваних судових рішень суду відсутні.

За правилами частини першої статті 224 Кодексу адміністративного судочинства України суд касаційної інстанції залишає касаційну скаргу без задоволення, а судові рішення - без змін, якщо визнає, що суди першої та апеляційної інстанцій не допустили порушень норм матеріального і процесуального права при ухваленні судових рішень чи вчиненні процесуальних дій.

Керуючись статтями 221, 223, 224, 230 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -

УХВАЛИВ:

Касаційну скаргу представника позивача ОСОБА_7 - ОСОБА_8 залишити без задоволення, а постанову Окружного адміністративного суду від 9 листопада 2015 року та ухвалу Київського апеляційного адміністративного суду від 1 березня 2016 року - без змін.

Ухвала набирає законної сили з моменту проголошення і оскарженню не підлягає та може бути переглянута Верховним Судом України з підстав, у строки та в порядку, встановленими статтями 237, 238, 239-1 Кодексу адміністративного судочинства України.

Судді: