Справа № 816/733/16
Суддя: С.О. Удовіченко
Дата ухвалення: 2016-06-30 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ПОЛТАВСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

30 червня 2016 року м. ПолтаваСправа № 816/733/16

Полтавський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого судді - Удовіченка С.О.,

при секретарі - Кисличенко О.В.,

за участю:

представника відповідача-1 - Марехи Д.О.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні справу за адміністративним позовом ОСОБА_2 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в Публічному акціонерному товаристві "Банк "Фінанси та Кредит" Чернявської Олени Степанівни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні позивача - ОСОБА_5 про визнання дій незаконними, зобов'язання вчинити певні дії, -

В С Т А Н О В И В:

18 травня 2016 року ОСОБА_2 звернулася до Полтавського окружного адміністративного суду з позовною заявою до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в Публічному акціонерному товаристві "Банк "Фінанси та Кредит" Чернявської Олени Степанівни (далі також відповідач-1), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі також відповідач-2), третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні позивача - ОСОБА_5 про визнання дій щодо не внесення ОСОБА_2 до списків вкладників та списків Фонду гарантування вкладів фізичних осіб незаконними, зобов'язання внести ОСОБА_2 до числа вкладників ПАТ "Банк Фінанси та Кредит" та до реєстру Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що ОСОБА_2 разом із прийняттям за договором дарування 1/2 частини банківського вкладу свого батька ОСОБА_5 отримала всі права та обов'язки останнього, як первинного власника-вкладника, зокрема і право на гарантію відшкодування коштів за вкладом. Позивач вважає незаконними дії щодо не внесення її до списків вкладників та списків Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки вони суперечать вимогам чинного законодавства та порушують право останньої на отримання гарантованої суми вкладу, та просить суд зобов'язати відповідачів внести її до числа вкладників ПАТ "Банк Фінанси та Кредит" та до реєстру Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Позивач в судове засідання не з'явилася, направила до суду заяву, у якій просила провести розгляд даної справи за її відсутності в порядку письмового провадження та задовольнити її позовні вимоги в повному обсязі.

Представник Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в Публічному акціонерному товаристві "Банк "Фінанси та Кредит" Чернявської О.С. в судовому засіданні заперечував проти позову, просив відмовити в його задоволенні. Свої заперечення представник обґрунтовував тим, що позивач не є особою, яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу, тобто вкладником банку, а розглядається виключно як особа, яка має документально підтверджені вимоги до банку, тобто кредитор банку.

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб в судове засідання явку свого уповноваженого представника не забезпечив, будучи належно повідомленим про дату, час та місце судового розгляду справи, про причини неявки суд не повідомив, натомість, направив до суду письмові заперечення проти позову. Свої заперечення Фонд обґрунтував тим, що по перше даний позов не підлягає розгляду в порядку адміністративного судочинства, по друге ОСОБА_2 не є вкладником АТ "Банк "Фінанси та Кредит", а відповідно не має права на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування.

Третя особа - ОСОБА_5 в судове засідання не з'явився, хоча про дату, час та місце судового розгляду справи повідомлявся належним чином, направив до суду заяву про розгляд справи без його участі.

Заслухавши пояснення представника відповідача-1, дослідивши матеріали справи, з'ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги та заперечення, оцінивши докази, що мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд дійшов висновку про відсутність підстав для задоволення позову з огляду на наступне.

З матеріалів справи слідує, що 22.09.2014 між ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" та ОСОБА_5 укладено договір-заяву №300131/110171/370-14 про банківський строковий вклад (депозит) "Пенсійний" на 370 днів в іноземній валюті, за умовами якого вкладник вносить, а банк приймає грошові кошти в іноземній валюті на вкладний рахунок НОМЕР_1 в сумі 15696,69 доларів США, на строк з 22.09.2014 по 27.09.2015 /а.с. 10/.

11.09.2015 між ОСОБА_5 (дарувальник) та ОСОБА_6, ОСОБА_2 (обдаровувані) укладено договір дарування валютних цінностей, за умовами якого дарувальник подарував, а обдаровувані прийняли в рівних частках в дар грошові кошти у розмірі 15696,69 доларів США, що на день укладення цього правочину є еквівалентом суми 339048,50 грн, які знаходяться на вкладному рахунку НОМЕР_1, відкритому в ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" на ім'я ОСОБА_5 згідно з договором-заявою №300131/110171/370-14 від 22.09.2014 /а.с. 11/. Договір посвідчений приватним нотаріусом Кременчуцького міського нотаріального округу ОСОБА_7, зареєстрований у реєстрі за №3177.

Згідно інформації, яка є загальновідомою та загальнодоступною (розміщена на сайтах Національного банку України та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб), на підставі постанови Правління Національного банку України від 17.09.2015 № 612 "Про віднесення ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 17.09.2015 №171 "Про запровадження тимчасової адміністрації в АТ "Банк "Фінанси та Кредит" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку", згідно з яким у ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" запроваджено тимчасову адміністрацію на три місяці з 18.09.2015 по 17.12.2015 включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" заступнику начальника відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Чернявській Олені Степанівні строком на три місяці з 18.09.2015 по 17.12.2015 включно.

29.09.2015 ОСОБА_2 звернулась із заявами до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" Чернявської О.С. та директора Придніпровського РД АТ "Банк "Фінанси та Кредит" Лисак О.П., у яких просила у зв'язку із укладенням договору дарування валютних цінностей від 11.09.2015 №3177 відкрити валютний рахунок та перерахувати на нього грошові кошти, що знаходяться на вкладному рахунку НОМЕР_1, відкритому в ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" на ім'я ОСОБА_5 на підставі договору-заяви №300131/110171/370-14 від 22.09.2014 (а.с. 13, 25).

Листом від 21.10.2015 №9-037612/20196 тимчасова адміністрація ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" за фактом заяви ОСОБА_2 щодо виплати коштів за договором банківського рахунку повідомила останню про те, що подання до Фонду заяв на виплату коштів за договорами банківського рахунку та за договорами банківського вкладу, термін дії яких закінчився до введення та під час тимчасової адміністрації у банку, законодавством не передбачено, за такими договорами виплата коштів здійснюватиметься за списками вкладників, які формує уповноважена особа Фонду, про час та порядок виплат за вищезазначеними договорами буде повідомлено додатково на офіційному сайті Фонду (а.с. 26).

Відповідно до постанови Правління НБУ від 17.12.2015 №898 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 18.12.2015 №230 "Про початок процедури ліквідації АТ "Банк "Фінанси та Кредит" та делегування повноважень ліквідатора банку", а саме: заступнику начальника відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Чернявській Олені Степанівні строком на два роки з 18.12.2015 по 17.12.2017 включно.

На адресу позивача надійшов лист Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 29.12.2015 №21-036-57208/15 "Про результати розгляду звернення" (а.с. 14-16). В зазначеному листі Фонд повідомив ОСОБА_2 про те, що з 04.11.2015 ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" розпочав виплати коштів. З огляду на необхідність завершення Фондом гарантування вкладів фізичних осіб повного технологічного циклу формування переліку вкладників, які мають право на відшкодування в період ліквідації банку, виплати коштів вкладникам ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" будуть призупинені 28.11.2015. Виплати відновляться після отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит", інформацію про дату початку виплат та банк-агент Фонду буде оголошено на офіційному сайті Фонду та у відділеннях даного банку.

Надаючи оцінку спірним правовідносинам, що виникли між сторонами, суд виходить з наступного.

Згідно з частиною першою статті 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 №4452-VI (у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, далі - Закон №4452-VI) Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом.

Відповідно до частини третьої статті 12 Закону №4452-VI виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами, зокрема: визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду; визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої бази даних; приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; встановлює вимоги до змісту договорів банківського вкладу, договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб.

Частиною першою статті 26 Закону №4452-VI передбачено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Згідно з частиною першою статті 27 цього Закону Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує переліки вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 11 частини четвертої статті 26 цього Закону (частини п'ята та шоста статті 27 Закону №4452-VI).

Відповідно до Закону №4452-VI розроблено Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затверджене рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 №14 (далі - Положення №14).

Згідно з пунктами 3, 4 розділу ІІІ Положення №14 (у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин) Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку. Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку. Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

Протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників. Додаткова інформація залежно від її типу надається окремими файлами, що формуються згідно з додатками 9 та 10 до цього Положення (пункт 6 розділу ІІІ Положення №14).

Відповідно до пунктів 2, 3 розділу IV Положення №14 Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення. Загальний Реєстр складається на паперових та електронних носіях.

Отже, уповноважену особу Фонду наділено правом складати відповідний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. При цьому, відповідний перелік вкладників формується Уповноваженою особою Фонду лише один раз та виключно з метою визначення ресурсів Фонду, які будуть спрямовані на відшкодування коштів за вкладами.

Відшкодування коштів за вкладами здійснюється на підставі затвердженого виконавчою дирекцією Фонду реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами.

Так, згідно з приписами статті 1058 Цивільного кодексу України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. До відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунка (глава 72 цього Кодексу), якщо інше не встановлено цією главою або не випливає із суті договору банківського вкладу.

Договір банківського вкладу укладається у письмовій формі. Письмова форма договору банківського вкладу вважається додержаною, якщо внесення грошової суми підтверджено договором банківського вкладу з видачею ощадної книжки або сертифіката чи іншого документа, що відповідає вимогам, встановленим законом, іншими нормативно-правовими актами у сфері банківської діяльності (банківськими правилами) та звичаями ділового обороту. У разі недодержання письмової форми договору банківського вкладу цей договір є нікчемним (стаття 1059 ЦК України).

Відповідно до частини першої статті 1062 цього Кодексу на рахунок за банківським вкладом зараховуються грошові кошти, які надійшли до банку на ім'я вкладника від іншої особи, якщо договором банківського вкладу не передбачено інше. При цьому вважається, що вкладник погодився на одержання грошових коштів від іншої особи, надавши їй необхідні дані про рахунок за вкладом.

Згідно з частиною першою статті 1063 ЦК України фізична або юридична особа може укласти договір банківського вкладу (зробити вклад) на користь третьої особи. Ця особа набуває права вкладника з моменту пред'явлення нею до банку першої вимоги, що випливає з прав вкладника, або вираження нею іншим способом наміру скористатися такими правами.

До набуття особою, на користь якої зроблений банківський вклад, прав вкладника ці права належать особі, яка зробила вклад.

Визначення імені фізичної особи (стаття 28 цього Кодексу) або найменування юридичної особи (стаття 90 цього Кодексу), на користь якої зроблений вклад, є істотною умовою договору банківського вкладу.

Крім того, відповідно до пункту 3 частини першої статті 2 Закону №4452-VI вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Пунктом 4 частини першої статті 2 Закону визначено, що вкладником є фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Отже, договір банківського вкладу укладається саме з фізичною особою або юридичною особою та з банком. При цьому, за загальними нормами цього Кодексу фізична особа має право зробити вклад на користь іншої особи, проте, укладення вищезазначеного договору дарування - це вже правовідносини між вкладником банку та позивачем, що регулюється іншими нормами цивільного права.

У матеріалах справи відсутні докази укладання ОСОБА_5 договору банківського вкладу з ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" на користь ОСОБА_2

Поряд з цим, суд вважає за доцільне відмітити, що абзацом 3 пункту 1 договору дарування валютних цінностей від 11.09.2015 передбачено, що подаровані грошові кошти повинні бути перераховані дарувальником на вкладні рахунки обдаровуваних.

Разом з тим, матеріали справи не містять доказів звернення ОСОБА_5 до ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" із заявою щодо перерахунку з його вкладного рахунку НОМЕР_1 коштів у рівних частках на користь ОСОБА_6 та ОСОБА_2

Натомість, у матеріалах справи міститься інформація по вкладнику ОСОБА_5, згідно з якою безпосередньо останньому по його вкладному рахунку НОМЕР_1, відкритому на підставі договору-заяви №300131/110171/370-14 від 22.09.2014, були відшкодовані кошти за вкладом у граничному розмірі відшкодування коштів за вкладами, що становить 200000,00 грн (а.с. 47).

З урахуванням викладеного, ОСОБА_2 не є вкладником ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит", оскільки нею та/або на користь неї не укладався договір банківського вкладу з ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" та не видавався іменний депозитний сертифікат з метою проведення перерахунку на її користь коштів з вкладного рахунку ОСОБА_5 НОМЕР_1, тому грошові кошти, передані за договором дарування валютних цінностей від 11.09.2015, не підлягають відшкодуванню за рахунок Фонду, у зв'язку із чим підстави для внесення ОСОБА_2 до переліку вкладників відсутні.

Аналогічну правову позицію відображено в ухвалі Вищого адміністративного суду України від 18.06.2015 (К/800/17460/15).

Суд також зазначає, задоволення вимог кредиторів банку здійснюється в іншому порядку - у порядку черговості, визначеної статтею 52 Закону № 4452-VI, за рахунок коштів, одержаних у результаті ліквідації та продажу майна (активів) банку.

Враховуючи вищевикладене, позовні вимоги ОСОБА_2 про визнання незаконними дій щодо не внесення її до списків вкладників та списків Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, зобов'язання внести її до числа вкладників ПАТ "Банк Фінанси та Кредит" та до реєстру Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, є необґрунтованими та такими, що не підлягають задоволенню.

Керуючись статтями 2, 7-11, 17, 71, 158-163, 167 Кодексу адміністративного судочинства України, суд -

П О С Т А Н О В И В:

У задоволенні адміністративного позову ОСОБА_2 - відмовити.

Постанова може бути оскаржена до Харківського апеляційного адміністративного суду через Полтавський окружний адміністративний суд шляхом подання апеляційної скарги протягом десяти днів з моменту отримання копії постанови з одночасним поданням її копії до суду апеляційної інстанції.

Постанова набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги. У разі подання апеляційної скарги постанова, якщо її не скасовано, набирає законної сили після закінчення апеляційного розгляду справи.

Постанову в повному обсязі складено 02 липня 2016 року.

Суддя С.О. Удовіченко