Справа № 819/301/16
Суддя: Гулид Роман Методійович
Дата ухвалення: 2016-06-21 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

УХВАЛА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

21 червня 2016 р. Справа № 876/3590/16

Колегія суддів Львівського апеляційного адміністративного суду у складі:

головуючого судді - Гулида Р.М.,

суддів - Кузьмича С.М., Улицького В.З.,

при секретарі судового засідання - Дутки І.С.,

за участю:

представника позивача - ОСОБА_1.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Львові апеляційну скаргу ОСОБА_2 на постанову Тернопільського окружного адміністративного суду від 25 квітня 2016 року по справі за позовом ОСОБА_2 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в АТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича про визнання протиправним та скасування наказу, зобов'язання вчинити дії,-

ВСТАНОВИЛА:

ОСОБА_2 звернулася з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в АТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, в якому просила: визнати протиправним та скасувати наказ уповноваженої особи ФГВФО на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. від 16.09.2015 р. № 813 в частині визнання нікчемним договору банківського вкладу (депозиту) № 013-19550-020315, укладеного між ОСОБА_2 та ПАТ "Дельта Банк" 02 березня 2015 р.; зобов'язати уповноважену особу ФГВФО на здійснення ліквідації в ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича подати до ФГВФО додаткову інформацію про ОСОБА_4, як вкладника ПАТ "Дельта Банк", якій необхідно здійснити виплату відшкодування на підставі договору банківського вкладу (депозиту) №013-19550-020315, укладеного між ОСОБА_2 та ПАТ "Дельта Банк" 02 березня 2015р..

В обґрунтування позовних вимог покликається на те, що позивач є вкладником ПАТ "Дельта Банк" за договором банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" (для пенсіонерів) від 02.03.2015 р. №013-19550-020315 на суму 5000,00 доларів США, проте, відповідачем протиправно та необґрунтовано винесено рішення про визнання зазначеного договору нікчемним, також необґрунтовано не включено до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ФГВФО.

Постановою Тернопільського окружного адміністративного суду від 25 квітня 2016 року, в задоволенні адміністративного позову відмовлено.

Не погодившись із зазначеним судовим рішенням, ОСОБА_2 подала апеляційну скаргу до Львівського апеляційного адміністративного суду, в якій просить скасувати оскаржувану постанову та прийняти нову, якою позов задоволити.

В обґрунтування доводів апеляційної скарги зазначає, що приймаючи оскаржувану постанову суд першої інстанції порушив норми матеріального права, а допущена упереджена оцінка зібраних доказів та довільне трактування законодавства за текстом постанови, не відповідає фактичним обставинам справи, що і призвело до неправильного вирішення справи по суті позовних вимог.

Заслухавши доповідача - суддю Львівського апеляційного адміністративного суду, дослідивши матеріали справи, колегія суддів вважає, що апеляційну скаргу слід залишити без задоволення, а постанову суду першої інстанції без змін, мотивуючи це наступним.

Судом першої інстанції встановлено, що постановою Правління НБУ №692/БТ від 30.10.2014 року ПАТ "Дельта Банк", яка доведена до керівників структурних підрозділів банку 15.01.2015 року, віднесено до категорії проблемних банків та йому було заборонено проведення будь-яких операцій за чинними договорами, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб ФГВФО.

На підставі постанови Правління НБУ від 02.03.2015 року за №150 "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією ФГВФО прийнято рішення від 02.03.2015 року за № 51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк", згідно з яким з 03.03.2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу ФГВФО на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" (а.с.48).

Рішенням виконавчої дирекцією ФГВФО №71 від 08.04.2015р. тимчасову адміністрацію в ПАТ "Дельта Банк" запроваджено строком на шість місяців з 03.03.2015 р. по 02.09.2015 р., а рішенням №147 від 03.08.2015р. строк на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" продовжено по 02.10.2015 року

Згідно постанови Правління НБУ від 02.10.2015 року №664 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", виконавчою дирекцією ФГВФО прийнято рішення від 02.10.2015 року № 181 розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Дельта Банк" з 05.10.2015 р. по 04.10.2017 р. включно (а.с.57).

Як встановлено, 02.03.2015 року між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_2 був укладений договір № 013-19550-020315 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий " (для пенсіонерів) відповідно до якого банк відкриває вкладнику вкладний (депозитний) рахунок та приймає від вкладника внесені ним в порядку, передбаченому цим договором, грошові кошти в сумі 5000,00 доларів США з нарахуванням 5,5% річних.

Депозитний рахунок, відкритий за договором банківського вкладу №013-19550-020315 був поповнений на 5000,00 доларів США 02.03.2015 року шляхом переказу коштів з рахунку ОСОБА_6, згідно платіжного доручення № 46664713 від 02.03.2015 р. (а.с.12).

23.09.2015 року уповноваженою особою Фонду направлено ОСОБА_2 повідомлення №8821/2168 про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту) № 013-19550-020315 від 02.03.2015 року, відповідно до п.7 ч.3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Таким чином, інформацію щодо вищезазначеного договору не включено до переліку вкладників ПАТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Відповідно до положень ст. 26, 27 Законом України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб від 23.02.2012 року № 4452-VI (далі - Закон № 4452-VI) Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, протягом одного робочого дня з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, а виконавча дирекція Фонду протягом трьох робочих днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Частиною 2 статті 37 Закону № 4452-УІ визначено, що уповноважена особа Фонду має право повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині 2 статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів та звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку.

Відповідно до п.8 частини 2 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

З метою дотримання вимог Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Уповноваженою особою Фонду створено Комісію з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями ПАТ "Дельта Банк", якою виявлено наявність ознак нікчемності у ряді договорів банківського вкладу (депозиту), що були укладені між ПАТ "Дельта Банк" та фізичними особами.

Статтею 215 Цивільного кодексу України визначено, що нікчемним є правочин (у тому числі договір), недійсність якого встановлена законом. У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

Відповідно до ч. 1 ст. 216 ЦК України недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов'язані з його недійсністю.

Згідно положень п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, зокрема з підстав, коли банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

Пункти 4 та 5 постанови Пленуму ВСУ № 9 від 06.11.2009 року "Про судову практику розгляду цивільних справ про визнання правочинів недійсними" також вказують, що нікчемний правочин є недійсним через невідповідність його вимогам закону та не потребує визнання його таким судом.

Враховуючи вищезазначене колегія суддів констатує, що апелянт безпідставно вважає себе вкладником банку на підставі договору банківського вкладу, оскільки такий за прямими приписами зазначених норм є нікчемним правочином, а відтак Уповноважена особа Фонду мала право приймати рішення про визнання договору нікчемним в силу Закону, тому що визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

Положеннями статті 1062 ЦК України, п. 10.12. Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженою Постановою правління НБУ від 12.11.2003 р. №492 передбачено, що на рахунок за банківським вкладом можуть зараховуватися грошові кошти, які надійшли до банку на ім'я вкладника від іншої особи, якщо договором банківського вкладу не передбачено інше.

Однак, згідно п.1.8. Договору банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" (для пенсіонерів) у дол. США від 02.03.2015 року зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або депозитного рахунку вкладника, або готівкою через касу Банку в день укладення сторонами цього договору (а.с. 97).

Згідно п. 10.7. Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженою Постановою правління НБУ від 12.11.2003р. №492, фізична особа може відкрити вкладний (депозитний) рахунок на користь третьої особи шляхом укладення договору банківського вкладу за умови пред'явлення особою, яка відкриває рахунок, паспорта або іншого документа, що посвідчує особу. Якщо ця особа є резидентом, вона додатково має пред'явити документ, виданий контролюючим органом, що засвідчує її реєстрацію в Державному реєстрі фізичний осіб - платників податків. На підставі цих документів уповноважений працівник банку здійснює ідентифікацію та верифікацію фізичної особи, яка відкриває рахунок. В такому випадку, договір банківського вкладу на користь третьої особи укладається між банком та особою, яка вносить кошти, а в договорі банківського вкладу зазначається на користь кого укладений договір.

Зазначені операції по договору здійснювалися шляхом перерахування грошових коштів в іноземній валюті з поточних рахунків одних фізичних осіб на вкладні (депозитні) рахунки інших фізичних осіб в період дії Постанови НБУ № 692/БТ від 30.10.2014 року "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії проблемних" (далі - "Постанова"). Відповідно до зазначеної Постанови було прийнято рішення про віднесення АТ "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних на строк 180 днів та запроваджено обмеження в його діяльності, зокрема, Банку було заборонено проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом, крім договорів, укладених до набрання чинності Постановою, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків.

Укладений договір банківського вкладу (депозиту) містить умову, що зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або готівкою через касу банку. Більш того, відповідно до п.5.11. Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ "Дельта Банк", затверджених Рішенням Ради директорів ПАТ "Дельта Банк" Протоколом № 14 від 20.03.2013 року (з відповідними змінами) зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для вкладника від третьої особи не допускається.

Згідно платіжного доручення № 46664713 від 02.03.2015року(а.с.12), кошти не вносилися на рахунок, а це був переказ коштів, які здійснювалися ОСОБА_6, а тому зазначене свідчить про те, що кошти фактично вносилися третіми особами, що є порушенням умов договору та правил, що підтверджується Витягом з реєстру операцій про переказ коштів на рахунки інших осіб, а саме ОСОБА_6 на рахунок ОСОБА_2 (а.с.63).

Поряд з цим слід вказати, що з Правилами обслуговування фізичних осіб у ПАТ "Дельта Банк" апелянт був ознайомлений та один примірник Правил отримав, що підтверджується п.2.2. та 2.3. Договору банківського вкладу, який ним підписано.

Отже, укладання договору банківського вкладу було вчинено не у відповідності до вимог положень ст. 1062 ЦК України та Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах.

Згідно п.10.1 Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженою Постановою правління НБУ від 12.11.2003 р. №492, на підтвердження укладення договору банківського вкладу і внесення грошових коштів на вкладний (депозитний) рахунок банк видає фізичній особі ощадну книжку або інший документ, що її замінює і який видається згідно з внутрішніми положеннями банку.

Відповідно до п.2.9 Інструкції про проведення касових операцій банками в Україні, затвердженою Постановою правління НБУ від 01.06.2011 р. №174, банк (філія, відділення) зобов'язані видати клієнту після завершення приймання готівки квитанцію (другий примірник прибуткового касового ордеру) або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі.

Однак, апелянтом підтвердження про внесення ним особисто вкладу не надано, при цьому, долучено платіжне доручення про переказ коштів на депозитний рахунок апелянта з власного поточного рахунку ОСОБА_6, відтак власником даних коштів є не апелянт, а третя особа ОСОБА_6.

Згідно постанови правління НБУ від 16.09.2013 року №365 "Про порядок надходження коштів в іноземній валюті на поточні рахунки фізичних осіб в межах України", заборонений переказ коштів в іноземній валюті в межах України з рахунку в іноземній валюті однієї фізичної особи на рахунок в іноземній валюті іншої фізичної особи, що також є підтвердженням протиправності вищевказаної операцій.

Отже, зазначені обставини вказують на те, що договір укладений 02.03.2015 року між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_2 за №013-19550-020315 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий" (для пенсіонерів) у дол. США визнаний нікчемним правомірно.

Наказом тимчасової адміністрації ПАТ "Дельта Банк" № 813 "Щодо заходів, пов'язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями" від 16 вересня 2015 року було вирішено застосувати наслідки нікчемності Договорів банківського вкладу (депозиту), що є нікчемними з підстав, визначених п. 7 ч.3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", за якими було здійснено перерахування коштів на вклади третіми особами та повернути кошти третім особам, згідно якого вбачається застосування наслідків нікчемності, а саме повернення коштів третім особам - повернення коштів ОСОБА_6 (а.с.58-59, 61-62).

Відтак, уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" було вчинено належні відповідні дії, на виконання своїх повноважень, які передбачені та відповідають вимогам Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Прискіпливо перевіривши дійсні обставини справи та додатково проаналізувавши зібрані документальні докази по матеріалах справи, колегія суддів прийшла до неспростовного переконання про відсутність підстав для задоволення позову.

Таким чином, суд першої інстанції у відповідності до вимог ст.200 КАС України, правильно встановив обставини справи, ухвалив законне та обґрунтоване судове рішення з дотриманням норм матеріального і процесуального права, доводи апеляційної скарги не спростовують висновків суду, а тому підстав для його скасування немає.

Керуючись ст. 160, ст. 195, ст. 196, п.1 ст. 198, ст. 200, п.1 ч.1 ст. 205, ст. 206, ст. 254 Кодексу адміністративного судочинства України, колегія суддів, -

УХВАЛИЛА:

Апеляційну скаргу ОСОБА_2 - залишити без задоволення, а постанову Тернопільського окружного адміністративного суду від 25 квітня 2016 року у справі №819/301/16 - без змін.

Ухвала апеляційного суду набирає законної сили з моменту її проголошення, але може бути оскаржена у касаційному порядку шляхом подачі касаційної скарги безпосередньо до адміністративного суду касаційної інстанції протягом двадцяти днів з дня набрання нею законної сили.

Головуючий: Р.М. Гулид

Судді: С.М. Кузьмич

В.З. Улицький

Повний текст ухвали виготовлено 30.06.2016 року