Справа № 819/349/16
Суддя: Кузьмич Сергій Миколайович
Дата ухвалення: 2016-06-14 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ЛЬВІВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
УХВАЛА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14 червня 2016 р. Справа № 876/3481/16

Львівський апеляційний адміністративний суду складі колегії суддів:

головуючого-судді Кузьмича С. М.,

суддів Гулида Р. М.,Улицького В. З.

за участю секретаря Кулик Т. Б.

позивача ОСОБА_1

розглянувши в відкритому судовому засіданні в м. Львові справу за апеляційною скаргою ОСОБА_1 на постанову Тернопільського окружного адміністративного суду від 25 квітня 2016 року по справі № 819/349/16 за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у АТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зобов'язати вчинити дії,

ВСТАНОВИВ:

Позивач 21 березня 2016 року звернувся до суду із адміністративним позовом, в якому просить визнати протиправним та скасувати наказ Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича від 16 вересня 2015 року №813 в частині визнання правочину за договором банківського вкладу (депозиту) №009-19553-230215 від 23 лютого 2015 року, укладеного між ПАТ «Дельта Банк» та позивачем - нікчемним; зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в АТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про позивача, як вкладника який має право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "Дельтабанк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу (депозиту) №009-19553-230215 від 23 лютого 2015 року.

Позовні вимоги обґрунтовує відсутністю підстав для визнання нікчемним договору банківського вкладу (депозиту) №009-19553-230215 від 23 лютого 2015 року і невключення його до переліку вкладників ПАТ «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Постановою Тернопільського окружного адміністративного суду від 25 квітня 2016 року у задоволенні позову відмовлено.

Зазначену постанову в апеляційному порядку оскаржив позивач. У поданій апеляційній скарзі покликається на порушення судом першої інстанції норм матеріального та процесуального права, просить вказану постанову скасувати та прийняти нову, якою позовні вимоги задоволити.

У апеляційні скарзі зазначає, що судом першої інстанції не взято до уваги той факт, що в матеріалах справи відсутні докази визнання нікчемними або недійсними трансакцій щодо перерахування грошових коштів із поточного рахунку ОСОБА_3 на рахунок апелянта. Апелянт зазначає, що законодавством, зокрема статтею 1058 Цивільного Кодексу України та статтею 2 Закону України «Про банки та банківську діяльність» передбачена можливість зарахування на депозитний рахунок коштів від третьої особи, які поступають на користь вкладника, однак в силу яких після зарахування цих коштів на рахунок вкладника, власником цих коштів стає вкладник, на ім'я якого відкритий депозитний рахунок. Таким чином, на думку апелянта, перерахування коштів з рахунку однієї фізичної особи на депозитний рахунок іншої фізичної особи не є порушенням закону.

Позивач в судовому засіданні надав пояснення, підтримав апеляційну скаргу та просив рішення суду першої інстанції скасувати та прийняти нове, яким задоволити позовні вимоги в повному обсязі.

Відповідач явку представника не забезпечив, і був належним чином повідомлений про дату, час і місце проведення судового засідання, що не перешкоджає слухати справу за його відсутності.

Заслухавши суддю-доповідача, пояснення позивача, перевіривши матеріали справи та доводи апеляційної скарги, суд приходить до висновку, що апеляційну скаргу слід залишити без задоволення, а оскаржувану постанову - без змін, з наступних підстав.

Вивчивши матеріали справи, судом апеляційної інстанції встановлено, що 23 лютого 2015 року між позивачем і ПАТ "Дельта Банк" укладено договір банківського вкладу (депозиту) «Найкращий» №009-19553-230215, відповідно до якого Банк відкриває вкладнику вкладний (депозитний) рахунок та приймає від вкладника внесені ним в порядку, передбаченому цим договором, грошові кошти в сумі 5500,00 доларів США з нарахуванням 5,5% річних.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 2 березня 2015 року за №150 Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних, виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 2 березня 2015 року за № 51 «Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк», згідно з яким з 3 березня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в Публічному акціонерному товаристві Дельта Банк.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №71 від 8 квітня 2015 року тимчасову адміністрацію в Публічному акціонерному товаристві Дельта Банк запроваджено строком на шість місяців з 3 березня 2015 року до 2 вересня 2015 року, що був продовжений до 2 жовтня 2015 року рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №147 від 3 серпня 2015 року.

Рішенням від 2 жовтня 2015 року №181 виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб розпочато процедуру ліквідації Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" з 5 жовтня 2015 року до 4 жовтня 2017 року включно, відповідно до постанови Правління Національного банку України від 2 жовтня 2015 року № 664 Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк».

Відповідно до укладеного договору доручення від 23 лютого 2015 року, позивач доручив розмістити належні їй кошти на депозит у АТ «Дельта Банк» в сумі 5500,00 дол США. Згідно з платіжним дорученням №46317760 від 23 лютого 2015 року депозитний рахунок, відкритий за договором банківського вкладу №009-19553-230215 був поповнений на 5500,00 доларів США 23 лютого 2015 року шляхом переказу коштів з рахунку ОСОБА_3.

Уповноваженою особою Фонду 23 вересня 2015 року надіслано повідомлення №8821/2242 про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту) №009-19553-230215 від 23 лютого 2015 року відповідно до пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Відповідно до статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23 лютого 2012 року Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно з статтею 27 Закону України «Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до статті 28 Закону України «Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб» розрахунки з вкладниками проводяться Фондом. Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх уповноваженим представникам чи спадкоємцям у національній валюті України з наступного робочого дня після затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстру вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування. Фонд здійснює виплату гарантованих сум відшкодування через банки-агенти, що здійснюють такі виплати в готівковій або безготівковій формі (за вибором вкладника).

Статтею 38 Закону України «Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб» визначено обов'язок Уповноваженої особи Фонду забезпечити збереження активів та документації банку. Протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Згідно з частиною третьою статті 38 Закону України «Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб», правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: 1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; 2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; 3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; 4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; 5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність"; 6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.

Відповідно до статті 215 Цивільного кодексу України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається. У випадках, встановлених цим Кодексом, нікчемний правочин може бути визнаний судом дійсним. Вимога про застосування наслідків недійсності нікчемного правочину може бути пред'явлена будь-якою заінтересованою особою.

Згідно з пунктом 10.7. Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженою Постановою правління НБУ від 12 листопада 2003 року №492, фізична особа може відкрити вкладний (депозитний) рахунок на користь третьої особи шляхом укладення договору банківського вкладу за умови пред'явлення особою, яка відкриває рахунок, паспорта або іншого документа, що посвідчує особу. Якщо ця особа є резидентом, вона додатково має пред'явити документ, виданий контролюючим органом, що засвідчує її реєстрацію в Державному реєстрі фізичний осіб - платників податків. На підставі цих документів уповноважений працівник банку здійснює ідентифікацію та верифікацію фізичної особи, яка відкриває рахунок. В такому випадку, договір банківського вкладу на користь третьої особи укладається між банком та особою, яка вносить кошти, а в договорі банківського вкладу зазначається на користь кого укладений договір.

Відповідно до пункту 5.11. Правил банківського обслуговування фізичних осіб у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", затверджених Рішенням Ради директорів АТ "Дельта Банк" Протоколом №14 від 20 березня 2013 року (з відповідними змінами) зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для Вкладника від третьої особи не допускається.

Згідно з п.2.9 Інструкції про проведення касових операцій банками в Україні, затвердженої Постановою правління НБУ від 1 червня 2011 року №174. банк (філія, відділення) зобов'язані видати клієнту після завершення приймання готівки квитанцію (другий примірник прибуткового касового ордеру) або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі.

Приймаючи оскаржене рішення суд першої інстанції виходив з того, що позивачем фактично допущено порушення умови Договору банківського вкладу та Правил банківського обслуговування фізичних осіб у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", оскільки відповідно до платіжного доручення № 46317760 від 23 лютого 2015 року кошти на рахунок не вносились, а були зараховані від третьої особи, ОСОБА_3. Даний факт підтверджується Витягом з реєстру операцій про переказ коштів від третьої особи ОСОБА_3.

Проаналізувавши матеріали справи та наведені вище законодавчі положення, суд апеляційної інстанції погоджується з такими висновками суду першої інстанції і вважає за необхідне зазначити, що апелянт не надав суду доказів, що б підтверджували внесення готівки ним особисто (квитанції), а наявним у матеріалах справи платіжним доручення підтверджується здійснення переказу коштів на депозитний рахунок позивача з власного поточного рахунку ОСОБА_3, а відтак було порушено умови Договору банківського вкладу (депозиту), яким передбачено, що зарахування Вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в Банку, або готівкою через касу Банку, а також порушено вимоги пункту 5.11. Правил, відповідно до яких, зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для Вкладника від третьої особи не допускається.

З огляду на наведені обставини, колегія суддів апеляційної інстанції приходить до висновку, що відповідачем правомірно визнано нікчемним відповідно до пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» договір, укладений 23 лютого 2015 року між публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» та ОСОБА_1 за № 009-19553-230215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий» у дол. США.

Зважаючи на вищевикладене, колегія суддів вважає, що судом першої інстанції було правильно встановлено обставини справи та ухвалено судове рішення з додержанням норм матеріального та процесуального права, а тому апеляційну скаргу належить залишити без задоволення, а постанову суду - без змін. Доводи апеляційної скарги не спростовують рішення суду першої інстанції.

Керуючись статтями 160, 195, 196, 198, 200, 205, 206, 254 Кодексу адміністративного судочинства України, -

УХВАЛИВ:

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 залишити без задоволення, а постанову Тернопільського окружного адміністративного суду від 25 квітня 2016 року по справі № 819/349/16- без змін.

Ухвала апеляційного суду набирає законної сили негайно після проголошення та може бути оскаржена в касаційному порядку безпосередньо до Вищого адміністративного суду України протягом 20-ти днів з дати складення в повному обсязі.

Головуючий Кузьмич С. М.

Судді Гулид Р. М.

Улицький В. З.

Повний текст ухвали складено 17 червня 2016 року