Справа № 823/551/16
Суддя: А.М. Бабич
Дата ухвалення: 2016-06-22 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

22 червня 2016 року справа № 823/551/16

13 год. 05 хв. м. Черкаси

Черкаський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого - судді Бабич А.М.,

за участю:

секретаря судового засідання - Попельнухи Ю.І.,

представника позивача - ОСОБА_1 (згідно з довіреністю),

представників відповідачів та третьої особи на стороні відповідачів без самостійних вимог на предмет спору - не прибули,

розглядаючи у відкритому судовому засіданні в залі суду адміністративну справу за позовом ОСОБА_2 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" Чернявської Олени Степанівни, третя особа на стороні відповідача без самостійних вимог на предмет спору - акціонерне товариство "Банк "Фінанси та Кредит" про визнання протиправним рішення та зобов'язання вчинити дії,

ВСТАНОВИВ:

23.05.2016 у Черкаський окружний адміністративний суд надійшов адміністративний позов ОСОБА_2 (далі - позивач) до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - відповідач 1), уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" Чернявської Олени Степанівни (далі - відповідач 2) про:

визнання протиправною відмови відповідача 2 у включенні її до переліку вкладників АТ "Банк "Фінанси та Кредит", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок відповідача 1, оформленої листом від 03.12.2015 №3-037300/23311;

зобов'язання відповідача 2 подати відповідачу 1 стосовно неї додаткову інформацію щодо збільшення кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування коштів за вкладами в АТ "Банк "Фінанси та Кредит";

зобов'язання відповідача 1 на підставі отриманої від відповідача 2 додаткової інформації внести зміни до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок відповідача 1, та включити її до нього.

Позов мотивовано тим, що відповідач 2 за відсутності правових підстав відмовив у включенні позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в АТ "Банк "Фінанси та Кредит", за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що призвело до порушення його прав на отримання коштів. Тому просив задовольнити позовні вимоги.

Відповідачі та третя особа на стороні відповідача без самостійних вимог на предмет спору явку своїх представників у судове засідання не забезпечили. Натомість відповідач 1 надіслав письмове заперечення, в якому зазначив, що він затверджує загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів, на підставі наданого Уповноваженою особою Фонду переліку. Оскільки відповідач 1 інформації про позивача не надавав у нього відсутні підстави для включення його до відповідного реєстру. Крім того зазначив, що позивач не є вкладником вищевказаного банку, оскільки безпосередньо ним кошти до зазначеного банку не залучались, а право на них виникло на підставі договору відступлення права вимоги. Тому просив відмовити у задоволенні позову.

Заслухавши пояснення осіб, які брали участь у справі, дослідивши докази у сукупності та їх взаємозв'язку, суд дійшов висновку, що позов не підлягає задоволенню, з огляду на таке.

Суд встановив, що 29.05.2014 ОСОБА_4 уклав із ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" договір-заяву №300937/32008/370-14, предметом якого є розміщення грошового вкладу в сумі 185000,00грн. на строк з 29.05.2014 до 03.06.2015 із виплатою відсотків. Внесення коштів на рахунок у банку підтверджується відповідним меморіальним ордером від 29.05.2014 №174931975 (а.с.31).

09.07.2015 ОСОБА_4 уклав з позивачем договір про відступлення права вимоги (посвідчений 07.07.2015 приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Курченко Н.П. за №1135), предметом якого є відступлення права вимоги на грошові кошти в сумі 185000,00грн. відповідно до вищевказаного договору-заяви. У подальшому, 20.07.2015 позивач уклав із ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" договір про внесення змін до вищенаведеного договору-заяви, відповідно до якого у всьому тексті найменування вкладника замінено на ОСОБА_2. На час закінчення терміну дії вищевказаних договорів і до часу судового розгляду справи позивач не отримав зазначеної суми коштів.

Постановою Правління Національного банку України від 17.09.2015 №612 віднесено ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" до категорії неплатоспроможних. На її підставі виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення від 17.09.2015 №171 про запровадження у ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" тимчасової адміністрації та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації цього банку Чернявську Олену Степанівну строком на 3 місяці з 18.09.2015 до 17.12.2015.

Відповідно до постанови Національного банку України від 17.12.2015 №898 виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 18.12.2015 №230 про початок процедури ліквідації вказаного банку та делеговано повноваження ліквідатора уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Чернявській Олені Степанівні на період з 18.12.2015 до 17.12.2017.

Суд з'ясував, що до часу звернення в суд позивача не було включено в перелік вкладників банку, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, та не повернено суму внесених за депозитом коштів.

На заяву позивача від 20.11.2015 з вимогою включити її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" Чернявська Олена Степанівна листом від 03.12.2015 №3-037300/23311 відмовила, зазначивши, що під час тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку.

Зазначена оскаржувана відмова відповідає вимогам діючого законодавства, що обгрунтовується наступним.

По-перше, згідно з ч.1 ст.26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23 лютого 2012 року №4452-VI (далі - Закон №4452-VI) Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом і відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

По-друге, частинами 1-3 ст.27 Закону №4452-VI передбачено, що уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Вона протягом одного робочого дня з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, а також зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника.

Відповідно до пунктів 3-5 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14 (далі - Положення), Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.

Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку, який складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом. Інформація про вкладника в Переліку має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Перелік на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) засвідчується підписом уповноваженої особи Фонду та відбитком печатки банку, що ліквідується, на електронних носіях подається на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

По-третє, згідно з ч.5 ст.27 Закону № 4452-VI протягом трьох робочих днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Пунктами 2-3 розділу IV Положення встановлено, що Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр). Протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду Переліку. Загальний Реєстр складається на паперових та електронних носіях (пронумерованих, прошитих) підписується відповідальною особою, яка його склала, та засвідчується підписом директора-розпорядника та відбитком печатки Фонду, на електронних носіях - на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

Отже, наведені норми законодавства вказують, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи:

1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду;

2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду;

3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру;

4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

З аналізу наведених норм вбачається, що дії уповноваженої особи, направлені на формування переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, та формування безпосередньо виконавчою дирекцією фонду відповідного реєстру здійснюються лише після отримання рішення про відкликання банківської ліцензії.

Оскільки на час звернення позивача із заявою від 20.11.2016 про включення її до переліку вкладників вищевказаного банку та виплату коштів і на час оскаржуваної відмови, оформленої листом від 03.12.2015 №3-037300/23311, в банку діяла тимчасова адміністрація, функції з управління якої виконувала уповноважена особа Фонду Чернявська О.С., ця відмова відповідає вищевказаним положенням нормативно-правових актів. Тому позовна вимога про визнання її протиправною є безпідставною та не підлягає задоволенню.

На підставі п.1 ч.5 ст.36 Закону № 4452-VI під час тимчасової адміністрації не здійснюється задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку. Крім того, як зазначено вище, процедура формування переліку вкладників розпочинається лише після початку процедури ліквідації банку та не потребує окремих заяв вкладників.

Сторони визнають, що позивача не включено до затвердженого Фондом загального реєстру вкладників із-за того, що уповноваженою особою Фонду на ліквідацію Чернявською О.С. не включено позивача до переліку вкладників. Разом з тим, така бездіяльність не оскаржується, а відповідно до ч.2 ст.11 КАС України суд розглядає адміністративні справи не інакше як за позовною заявою, поданою відповідно до цього Кодексу, і не може виходити за межі позовних вимог.

Суд врахував вимоги п.6 розділу ІІІ Положення, яким передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Суд звернув увагу, що зміна особи вкладника з ОСОБА_4 на позивача згідно з вищевказаним договором-заявою відбулась 20.07.2015, тобто до початку запровадження тичасової адміністрації та процедури ліквідації банку. Отже підстави подання уповноваженою особою стосовно неї додаткової інформації відповідно до вищенаведеної норми відсутні.

Оскільки позивач не була включена уповноваженою особою до вищевказаного переліку вкладників після початку процедури ліквідації банку, суд дійшов висновку, що до часу оскарження та визнання неправомірною такої бездіяльності позовна вимога зобов'язати відповідача 2 подати відповідачу додаткову інформацію щодо позивача є безпідставною.

Стосовно позовної вимоги зобов'язати ФГВФО на підставі отриманої від уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Банк "Фінанси та Кредит" Чернявської О.С. додаткової інформації внести зміни до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, та включити до нього позивача, суд звертає увагу, що діяльність Фонду при здійсненні відшкодування коштів за вкладами врегульована положеннями розділу IV Положення. Зокрема, як вищевказано, передбачене повноваження складання загального реєстру вкладників відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Вищий адміністративний суд України в ухвалі від 27.04.2016 у справі №К/8007075/16 акцентував увагу, що оскільки уповноваженою особою Фонду не було включено позивача до переліку вкладників банку, у Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не виникло обов'язку щодо включення його до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а розв'язання спору на майбутнє чинним законодавством не передбачено.

Оскільки на час звернення до суду Фонду не надавалася додаткова інформація щодо вкладників банку, а ст.2 КАС України передбачає захист вже порушених прав, твердження позивача про наявність спору із Фондом за заявленим предметом є безпідставним, а відповідна позовна вимога з огляду на відсутність рішень про протиправність бездіяльності Уповноваженої особи Фонду щодо невключення позивача у перелік вкладників банку, які мають право на отримання коштів за рахунок ФГВФО, не підлягає задоволенню.

Врахувавши наведене, суд дійшов висновку про відсутність підстав для задоволення позову.

Керуючись ст.ст. 160-165, 254-256 КАС України, суд

ПОСТАНОВИВ:

1. У задоволенні адміністративного позову про:

визнання протиправною відмови уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" Чернявської Олени Степанівни у включенні ОСОБА_2 до переліку вкладників АТ "Банк "Фінанси та Кредит", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оформленою листом від 03.12.205 №3-037300/23311;

зобов'язання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" Чернявську Олену Степанівну подати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо збільшення кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування коштів за вкладами в АТ "Банк "Фінанси та Кредит", стосовно ОСОБА_2;

зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі отриманої від уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" Чернявської Олени Степанівни додаткової інформації внести зміни до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, та включити до нього ОСОБА_2, - відмовити повністю.

2. Постанова набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, яка може бути подана до Київського апеляційного адміністративного суду через Черкаський окружний адміністративний суд протягом десяти днів з моменту отримання повного її тексту. У разі подання апеляційної скарги постанова, якщо її не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті апеляційного провадження або набрання законної сили рішенням за наслідками апеляційного провадження.

3. Копії постанови направити особам, які брали участь у справі.

Суддя А.М. Бабич

Повний текст постанови виготовлений 23.06.2016