Справа № 816/772/16
Суддя: Л.О. Єресько
Дата ухвалення: 2016-06-07 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ПОЛТАВСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

07 червня 2016 року м. ПолтаваСправа № 816/772/16

Полтавський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого судді Єресько Л.О.,

за участю:

секретаря судового засідання Шевченко О.С.,

представників позивача ОСОБА_1, ОСОБА_2,

розглянувши у відкритому судовому засіданні справу за адміністративним позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Ді-Стар" до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ОСОБА_3 акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" ОСОБА_4, треті особи, які не заявляють самостійних вимог на предмет спору: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, Публічне акціонерне товариство "Банк "Фінанси та Кредит" про визнання дій неправомірними та зобов'язання вчинити певні дії, -

В С Т А Н О В И В:

24 травня 2016 року Товариство з обмеженою відповідальністю "Ді-Стар" (надалі - позивач, ТОВ "Ді-Стар") звернулося до Полтавського окружного адміністративного суду з адміністративним позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ОСОБА_3 акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" ОСОБА_4 (надалі - відповідач або уповноважена особа Фонду), треті особи, які не заявляють самостійних вимог на предмет спору: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (надалі - Фонд), Публічне акціонерне товариство "Банк "Фінанси та Кредит" (надалі - банк або ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит") просили:

- визнати протиправними дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ОСОБА_3 акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" ОСОБА_4 щодо неповного акцептування кредиторських вимог ТОВ "Ді - Стар", що виникли за договором банківського вкладу «Класичний» № 150 від 25.04.2014, додатками № 150-8 від 06.11.2014, № 150-8/1 від 08.01.2015 до договору банківського вкладу "Класичний" № 150 від 25.04.2014, договором банківського вкладу "Класичний" № 365 від 05.12.2014, додатком № 365 від 08.12.2015 до договору банківського вкладу "Класичний" № 365 від 05.12.2014, рішенням Господарського суду Полтавської області від 09.07.2015 по справі № 917/984/15, постановою Харківського апеляційного господарського суду від 01.10.2015 року по справі № 917/984/15, договором № 4029 на розрахункове касове обслуговування від 08.12.2014, рішенням Господарського суду Полтавської області від 21.05.2015 по справі 917/897/15, ухвалою Харківського апеляційного господарського суду від 07.07.2015 по справі № 917/897/15 у розмірі 5 873 576,26 грн;

- визнати протиправними дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ОСОБА_3 акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" ОСОБА_4 щодо віднесення частини кредиторських вимог ТОВ "Ді - Стар" в сумі 2 474 346,61 грн до восьмої черги задоволення вимог кредиторів в Реєстрі акцептованих вимог кредиторів.

- зобовязати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ОСОБА_3 акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" ОСОБА_4 додатково акцептувати (визнати) кредиторські вимоги ТОВ "Ді - Стар" у розмірі 5 873 576,26 грн та внести зміни до Реєстру акцептованих вимог кредиторів ОСОБА_3 акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" в частині збільшення акцептованих вимог у розмірі 5 873 576,26 грн.

- зобовязати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ОСОБА_3 акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" ОСОБА_4 включити до сьомої черги задоволення вимог кредиторів ОСОБА_3 акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" частину кредиторських вимог ТОВ "Ді - Стар" в сумі 2 474 346,61 грн, про що внести відповідні зміни до Реєстру акцептованих вимог кредиторів ОСОБА_3 акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" та подати зміни на затвердження Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В обґрунтування заявлених вимог ТОВ "Ді-Стар" посилалися на те, що відповідачем не в повному обсязі акцептовано заявлені кредиторські вимоги позивача та не включено їх до реєстрів кредиторів банку, а саме в розмірі 5 873 576,26 грн, які включають відсотки, 3 % річних, витрати від інфляції, нараховані після закінчення строків вкладів та до запровадження тимчасової у ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит". Не погоджувалися також з діями відповідача щодо включення до восьмої черги кредиторських вимог щодо нарахованих після закінчення строків вкладів відсотків, 3 % річних, витрат від інфляції, витрат зі сплати судового збору за судовими рішеннями по справам № 917/984/15, № 917/897/15.

В судовому засіданні представники позивача позовні вимоги підтримали та просили задовольнити їх в повному обсязі.

Відповідач в судове засідання не з'явився, при цьому повідомлений належним чином про дату, час та місце судового розгляду. Надіслав письмові заперечення, за змістом яких вказував на правомірність включення позивача до реєстру креиторів банку з віднесенням відповідних сум до певної черги задоволення вимог кредиторів. Зазначав, що до реєстру кредиторів включаються вимоги, які підтверджені балансом банку на основі виписок по рахунках.

Треті особи в судове засідання явку своїх уповноважених представників не забезпечили, про дату, час та місце розгляду справи повідомлися належним чином, про причини неявки суд не повідомили.

Заслухавши пояснення представників позивача, вивчивши та дослідивши матеріали справи, повно та всебічно зясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, обєктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд приходить до наступних висновків.

Судом встановлено, що 25.04.2014 між ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" (ОСОБА_5) та ТОВ "Ді-Стар" (Клієнт) укладений договір (надалі - Договір-1) банківського вкладу "Класичний" № 150 (а.с. 24). За предметом договору (п. 1.1, п. 1.2) Клієнт надає ОСОБА_6 суму грошових коштів, надалі Вклад, у тимчасове користування та на умовах терміновості, платності та зворотності, а ОСОБА_5 виплачує Клієнту таку суму та проценти, нараховані на неї. Вклад складається з вкладних траншів, що розміщені Клієнтом згідно з умовами цього Договору. Вкладний транш є сумою грошових коштів, що переказана Клієнтом на вкладний рахунок в порядку та на умовах, передбачених цим Договором та додатками, укладеними в рамках цього Договору і які є його невід'ємною частиною (Додатки). Цей договір діє до 26 квітня 2015 року. Внесення коштів на вкладний рахунок відбувається протягом строку дії цього Договору.

06.11.2014 між ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" та ТОВ "Ді-Стар" укладено Додаток № 150-8 до Договору-1 від 25.04.2014 (а.с. 25), надалі - Додаток-1 до Договору-1.

Згідно з умовами Додатку-1 до Договору-1 для розміщення вкладного траншу у ОСОБА_6 Клієнт не пізніше 06.11.2014 здійснює перерахування грошових котів через транзитний рахунок № 2909.6.083724.008 в філії "Полтавського регіонального управління" ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" на вкладний рахунок у ОСОБА_6 № 2610.7.083724.008 у розмірі 5 000 000,00 грн на строк до 08.01.2015.

На суму грошових коштів, вказаних у пункті 1 Додатку-1 до Договору -1, ОСОБА_6 нараховуються проценти виходячи із процентної ставки у розмірі 23% річних.

Виплата Клієнту нарахованих процентів здійснюється ОСОБА_6 при поверненні вкладу. Внесення коштів ТОВ "Ді-Стар" відповідно до Додатку-1 до Договору-1 на вкладний рахунок у ОСОБА_6 підтверджується платіжним дорученням № 4071 від 06.11.2014 (а.с. 26).

08.01.2015 між ТОВ "Ді-Стар" (Клієнт) та ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" (ОСОБА_5) укладено Додаток № 150-8/1 (а.с. 27) до Договору-1 від 25.04.2014 (надалі - Додаток-2 до Договору-1).

Згідно з умовами Додатку-2 до Договору-1 ТОВ "Ді-Стар" продовжує розміщення коштів на вкладному рахунку ОСОБА_6 № 2610.7.083724.008 у розмірі 5 000 000,00 грн на строк до 09.02.2015 з нарахування процентів виходячи із процентною ставки у розмірі 24,00% річних.

05.12.2014 між ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" (ОСОБА_5) та ТОВ "Ді-Стар" (Клієнт) укладено договір (а.с. 28) банківського вкладу "Класичний" № 365 з предметом, аналогічним попередньому зі строком дії до 05.12.2015.

05.12.2014 між ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" (ОСОБА_5) та ТОВ "Ді-Стар" (Клієнт) було укладено Додаток до договору банківського вкладу "Класичний" № 365 від 05.12.2014 (надалі Додаток -1 до Договору-2).

Згідно з умовами Додатку-1 до Договору-2 Клієнт не пізніше 05.12.2014 здійснює перерахування грошових коштів зі свого поточного рахунку через транзитний рахунок № 2909.5.083724.009 в філії, Полтавського регіонального відділення АТ "Банк "Фінанси та Кредит", код банку 331832, на вкладний рахунок у ОСОБА_6 № 2610.6.083724.009 у розмірі 5 000 000,00 грн на строк до 10.03.2015. На суму грошових коштів, вказаних у п.1 цього додатку, ОСОБА_6 нараховуються проценти виходячи із процентної ставки у розмірі 24,00% річних.

Внесення коштів ТОВ "Ді-Стар" відповідно до Додатку-1 до Договору-2 на вкладний рахунок у ОСОБА_6 підтверджується платіжним дорученням № 4601 від 05.12.2014 (а.с. 30).

08.12.2014 між ПАТ "Банк «Фінанси та Кредит" (ОСОБА_5), з однієї сторони, та ТОВ "Ді-Стар" (Клієнт), з іншої сторони, було укладено Додаток № 365-2 (а.с. 31) до Договору-2 (надалі - Додаток-2 до Договору-2).

Згідно з умовами Додатку-2 до Договору-2 ТОВ "Ді-Стар" розмістив у ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" 10 000 000,00 грн на строк до 09.02.2015, з нарахуванням процентів виходячи із процентної ставки у розмірі 23,00 % річних.

Внесення коштів ТОВ "Ді-Стар" відповідно до Додатку-2 до Договору-2 на вкладний рахунок у ОСОБА_6 підтверджується платіжним дорученням № 4626 від 08.12.2014 (а.с. 32).

Після закінчення строків вкладів, ТОВ "Ді-Стар" неодноразово звертався до ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" із вимогою провести повернення вкладних траншів за вищевказаними договорами.

Так, 11.02.2015 позивач звернувся з заявою від 11.02.2015 за вих № 30 до ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" з вимогою повернути вкладний транш у розмірі 5 000 000,00 грн у зв'язку із закінченням строку, зазначеного в Додатку № 150-8/1 до Договору-1 на розрахунковий рахунок, вказаний в розділі 7 цього Договору - № 3 в АТ "ОСОБА_5 Аваль" у м. Києві, код банку: 380805, та письмового повідомити ТОВ "Ді-Стар" про перерахування коштів.

24.02.2015 позивач вдруге звернувся до ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" з заявою від 24.02.2015 за вих № 47 з вимогою провести повернення вкладного траншу у розмірі 5 000 000,00 грн на розрахунковий рахунок, вказаний в розділі 7 цього Договору - № 3 в АТ "ОСОБА_5 Аваль" у м. Києві, код банку: 389895, та письмово повідомити ТОВ "Ді-Стар" про перерахування коштів.

Також, 11.02.2015 позивач, у зв'язку з невиконанням ОСОБА_6 зобов'язань по поверненню суми вкладного траншу подав до ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" заяву за вих № 31 від 11.02.2015 з вимогою провести повернення вкладного траншу у розмірі 10 000 000,00 грн у зв'язку з закінченням строку зазначеного в Додатку № 365-2 до Договору-2 на розрахунковий рахунок, вказаний в розділі 7 цього Договору - № 3 в АТ "ОСОБА_5 Аваль" у м. Києві, код банку: 380805, та письмово повідомити ТОВ "Ді-Стар" про перерахування коштів.

24.02.2015 позивач в вдруге подав ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" заяву від 24.02.2015 за вих № 48 з вимогою провести повернення вкладного траншу в розмірі 10 000 000,00 грн на розрахунковий рахунок, вказаний у розділі 7 цього Договору - № 3 в АТ "ОСОБА_5 Аваль" у м. Києві, та письмово повідомити ТОВ "Ді-Стар" про перерахування коштів.

10.03.2015 позивач подав ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" заяву від 10.03.2015 за вих № 60 з вимогою провести повернення вкладеного траншу в розмірі 5 000 000,00 грн у зв'язку із закінченням строку, зазначеного в Додатку № 365-1 до Договору-2 на розрахунковий рахунок № 01 в Філії ПРУ АТ "Банк "Фінанси та Кредит", МФО 331832, .

ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" за період з 13.02.2015 по 08.04.2015 здійснив переказ часткової суми вкладного траншу по Договору-2 в розмірі 320 000,00 грн на поточний рахунок ТОВ "Ді-Стар" в ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит", що підтверджується випискою ОСОБА_6 по особовому рахунку позивача № 401 за період з 05.12.2014 по 13.03.2015.

Таким чином, невиплачена частина вкладного траншу до Договору-2 (Додаток-1) станом на 09.04.2015 становила 4 680 000,00 грн, а невиплачені вкладні транші по Договору-1 та Договору-2 (Додаток-2) - 15 000 000,00 грн, що підтверджується випискою ОСОБА_6 по особовому рахунку позивача № 2801 за період з 13.03.2015 по 08.04.2015.

05.01.2015 за вих № 2/1 05 від ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" позивач отримав копію листа про реорганізацію структури банку та про зміну поточного рахунку позивача № 01 в ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" на № 2801 з 16.03.2015 у зв'язку з рішенням Спостережної ради ОСОБА_6 від 25.11.2014 та філії "Полтавського регіонального управління "ПАТ "Фінанси та Кредит" у відділення № 161 (м. Полтава) на баланс Головного банку (з організаційним підпорядкуванням Придніпровському регіональному департаменту Головного банку).

04.04.2015 за вх. № 13-1347/52-172 "ПАТ "ОСОБА_5 Аваль" Полтавської обласної дирекції базового відділення ідентифікаційний код 14305909 м. Полтави було отримано позивачем довідку про обороти по рахунку на запит № 3 ТОВ "Ді-Стар", в АТ "ОСОБА_5 банк Аваль", МФО 380805 від ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" за період з 01.01.2015 по 08.04.2015 становить 195 342,46 грн.

Нараховані банком проценти по Договору-1 у розмірі 105 205,48 грн по Договору-2 (Додаток-2) у розмірі 245 753,43 грн, по Договору-2 (Додаток-1) у розмірі 223 561,64 грн були перераховані ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" на поточний рахунок ТОВ "Ді-Стар" № 2801 в ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" на підставі листа позивача № 81 від 31.03.2015 (а.с. 102, 112, 114).

09.04.2015 ТОВ "Ді-Стар" отримало від АТ "ОСОБА_5 Аваль" довідку про обороти по рахунку від 09.04.2015 про те, що надходження на поточний рахунок № 3 ТОВ "Ді-Стар" в АТ "ОСОБА_5 Аваль", МФО 380805 від ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" за період з 01.01.2015 по 08.04.2015 становить 195 342,46 грн від 08.01.2015 з призначенням платежу платежу: сплата відсотків ТОВ "Ді-Стар" з 01.01.2015 по 07.01.2015 згідно депозитної лінії № 150-8 від 06.11.2014, без ПДВ.

Частиною п'ятою статті 1061 ЦК України визначено, що проценти на банківський вклад нараховуються від дня, наступного за днем надходження вкладу у банк, до дня, який передує його поверненню вкладникові або списанню з рахунка вкладника з інших підстав.

Проценти на банківський вклад виплачуються вкладникові на його вимогу зі спливом кожного кварталу окремо від суми вкладу, а невитребувані у цей строк проценти збільшують суму вкладу, на яку нараховуються проценти, якщо інше не встановлено договором банківського вкладу. У разі повернення вкладу виплачуються усі нараховані до цього моменту проценти (ст. 1061 ЦК України).

Враховуючи, що ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" не повернув в повному обсязі вклади після закінчення термінів дії вищеперелічених договорів, позивач за період з 10.02.2015 по 10.04.2015 (за 60 днів) на підставі ч.ч. 5, 6 ЦК України нарахував додаткові проценти по Договору-1 в сумі 197 260,20 грн, а також за аналогічний період по Договору-2 (Додаток-2) - 378 082,18 грн.

Крім того, станом на 10.04.2015 за період з 11.03.2015 по 10.04.2015 (за 31 день) позивач нарахував ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" додаткові проценти по Договору-2 (Додаток-1) в 95 395,06 грн.

Всього за договорами банківського вкладу нараховані позивачем додаткові проценти складають 670 737,44 грн.

Згідно частини другої статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Рішенням Господарського суду Полтавської області від 09.07.2015 по справі № 917/984/15 (а.с. 33-38), залишеним без змін постановою Харківського апеляційного господарського суду від 01.10.2015 (а.с. 39-43) позов ТОВ "Ді-Стар" до ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" про стягнення суми вкладів у розмірі 19 680 000 грн, процентів по вкладам - 670 737,44 грн, 3 % річних від суми боргу - 85 896,98 грн, втрат від інфляції - 1 620 000 грн задоволено, стягнуто вищевказані суми, а також судовий збір в розмірі 73 040,00 грн.

В силу вимог частини першої статті 72 Кодексу адміністративного судочинства України встановлені рішенням Господарського суду Полтавської області обставини у справі №917/984/15, яка набрала законної сили, мають преюдиційне значення при вирішенні спору у даній справі.

Також 08.12.2014 між ТОВ "Ді-Стар" (далі по тексту - Клієнт) та ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" (далі по тексту - банк) було укладено Договір № 4029 (а.с. 44-45) на розрахунково - касове обслуговування (надалі за текстом - Договір-3).

Згідно з пунктом 1.1. Договору-3 ОСОБА_5 відкрив Клієнту поточний рахунок № 01 в гривнях та №01 в доларах США (надалі за текстом - Рахунки) та зобов'язувався здійснювати його розрахунково-касове обслуговування, а Клієнт зобов'язувався оплачувати послуги ОСОБА_6 відповідно до ОСОБА_6 в порядку та на умовах, визначених договором.

Відповідно до пункту 2.1. Договору-3 ОСОБА_5 здійснює розрахунково-касове обслуговування рахунку в операційний день ОСОБА_6 у порядку і на умовах, визначених чинним законодавством України та банківськими правилами.

Згідно з підпунктом 3.3.2. пункту 3.3. Договору-3 ОСОБА_5 зобов'язався вести комплексне розрахунково-касове обслуговування рахунків Позивача та виконувати за дорученням Позивача розрахункові, касові і інші операції, які не суперечать та передбачені для даного виду рахунків чинним законодавством України та банківськими правилами.

Відповідно до підпункту 3.3.3. пункту 3.3. Договору-3 ОСОБА_5 зобов'язується здійснювати розрахунково-касове обслуговування рахунків Позивача у визначений внутрішніми документами ОСОБА_6 робочий час крім суботи, неділі та святкових і неробочих днів.

Таким чином, з огляду на вищевказані положення Договору, ОСОБА_6 зобов'язаний виконувати розрахункові документи позивача не пізніше наступного операційного дня після їх отримання.

02.04.2015 ТОВ "Ді-Стар" направив ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" платіжне доручення №15 від 02.04.2015 на суму 784 988,62 грн (а.с. 46) про перерахування грошових коштів на свій поточний рахунок в АТ "ОСОБА_5 Аваль".

Згідно умов договору ОСОБА_5 повинен був виконати платіжне доручення Клієнта № 15 від 02.04.2015 на суму 784 988,62 грн в операційний день 06.04.2015, однак переказ грошових коштів згідно цього платіжного доручення ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" не здійснив.

07.04.2015 позивач надіслав відповідачу заяву про закриття поточного рахунку № 01 в гривнях та поточного рахунку № 01 в доларах США та розірвання договору № 4029 на розрахунково-касове обслуговування від 08.12.2014.

Відповідач 08.04.2015 отримав вказану заяву.

08.04.2015 позивач знову надіслав відповідачу заяву про закриття поточного рахунку № 2801 в гривнях та поточного рахунку № 01 в доларах США та розірвання договору № 4029 на розрахунково-касове обслуговування від 08.12.2014.

ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" 09.04.2015 отримав цю заяву.

Не зважаючи на отримання від ТОВ "Ді-Стар" заяв про розірвання договору на розрахунково-касове обсляговування та закриття поточного рахунку № 2801, ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" продовжує перераховувати на вказаний поточний рахунок кошти ТОВ "Ді-Стар" з депозитного рахунку ТОВ "Ді-Стар" у ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит".

За даними позивача, залишок коштів на рахунку ТОВ "Ді-Стар" в ОСОБА_6 станом на 09.04.2015 становив 834 988,62 грн.

За приписами п. 32.2 ст. 32 Закону України "Про платіжні системи та переказ грошей в Україні" у разі порушення банком, що обслуговує платника, встановлених цим Законом строків виконання доручення клієнта на переказ цей банк зобов'язаний сплатити платнику пеню у розмірі 0,1 відсотка суми простроченого платежу за кожний день прострочення, що не може перевищувати 10 відсотків суми переказу, якщо інший розмір пені не обумовлений договором між ними.

У зв'язку із невиконанням ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" належним чином своїх зобов'язань ТОВ "Ді-Стар" за період з 07.04.2015 по 14.04.2015 нарахував пеню в сумі 6 278,84 грн, а також суму 3 % річних від суми боргу в розмірі 343,14 грн.

Вважаючи свої права порушеними ТОВ "Ді-Стар" звернувся до суду з вимогами щодо розірвання договору про розрахунково-касове обслуговування від 08.12.2014 № 4029.

Рішенням Господарського суду Полтавської області від 21.05.2015 по справі № 917/897/15 позов ТОВ "Ді-Стар" до ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" про розірвання договору та стягнення грошових коштів задоволено, розірвано договір на розрахунково-касове обслуговування від 08.12.2014 № 4029, укладений між ТОВ "Ді-Стар" та ПАт "Банк "Фінанси та Кредит", стягнуто з ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" на користь ТОВ "Ді-Стар" залишок коштів на рахунку в сумі 834 988,62 грн, пеню в розмірі 6 278,84 грн, 3 % річних у розмірі 343,14 грн, витрати зі сплати судового збору в розмірі 18 050,21 грн.

В силу вимог частини першої статті 72 Кодексу адміністративного судочинства України з'ясовані рішенням Господарського суду Полтавської області обставини у справі №917/897/15, яка набрала законної сили, мають преюдиційне значення при вирішенні спору у даній справі.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 17.09.2015 № 612 "Про віднесення ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 17.09.2015 № 171 "Про запровадження тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку" згідно з яким у ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" запроваджено тимчасову адміністрацію на три місяці з 18.09.2015 по 17.12.2015 включно, призначено уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" заступнику начальника відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_7 строком на три місяці з 18.09.2015 по 17.12.2015 включно (а.с. 85-86).

У зв'язку із запровадженням тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" 17.09.2015 позивачем на підставі ч. 5 ст. 1061 ЦК України, п. 3 ч. 5 ст. 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та ч. 2 ст. 625 ЦК України нараховано за період з 11.04.2015 по 17.09.2015 по Договору-1, Договору-2 (Додаток-2), Договору-2 (Додаток-1) проценти на банківський вклад, 3 % річних, суми втрат від інфляції в загальному розмірі 5 716 747,17 грн згідно розрахунків позивача (а.с. 9-11).

Аналогічним чином позивачем на підставі ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України та п. 3 ч. 5 ст. 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" за період з 15.04.2015 по 17.09.2015 за Договором-3 донараховано 3 % річних від суми заборгованості та витрати від інфляції в загальному розмірі 156 829,16 грн згідно з розрахунками, наданими в адміністративному позові (а.с. 10-11).

Постановою Правління Національного банку України від 17.12.2015 № 898 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ОСОБА_3 акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" у зв'язку з чим виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 18.12.2015 № 230 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" та делегування повноважень ліквідатора банку" заступнику начальника відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_4 строком на два роки з 18.12.2015 по 17.12.2017 включно (а.с. 87-89).

На підставі ч. 4 ст. 45 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" інформацію про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку, призначення уповноваженої особи Фонду та відшкодування коштів вкладникам ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" опубліковано в газеті "Голос України" 23.12.2015 № 242 (6246).

Відповідно до п. 3 ч. 2 ст. 46 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" з дня початку процедури ліквідації банку строк виконання всіх грошових зобов'язань банку та зобов'язання щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів) вважається таким, що настав.

За приписами ч. 5 ст. 45 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку кредитори мають право заявити Фонду про свої вимоги до банку. Вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються.

18.01.2016 ТОВ "Ді-Стар" заявило свої кредиторські вимоги уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" ОСОБА_4 та просило визнати його кредитором ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" за заборгованістю та включити його до реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" у розмірі 28 862 911,49 грн (а.с. 56-62).

18.04.2016 директором Придніпровського регіонального департаменту ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" позивачу видано довідку вих № 312110/53 про те, що згідно з рішенням Виконавчої дирекції ФГВФО від 07.04.2016 за № 488 затверджено перелік (реєстр) вимог кредиторів ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" (а.с. 64). Зазначено, що у вищенаведеному реєстрі міститься інформація про включення кредиторської вимоги ТОВ "Ді-Стар" на загальну суму 22 989 335,23 грн:

- 20 514 988,62 грн до сьомої черги вимог кредиторів;

- 2 474 346,61 грн до восьмої черги вимог кредиторів.

Не погоджуючись із неповним акцептуванням кредиторських вимог ТОВ "Ді-Стар", а саме не внесенням до Реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" на загальну суму 5 873 576,26 грн, що за розрахунком позивача складається із додаткових відсотків за депозитним договором за період з 11.04.2015 по 17.09.2015 (дату запровадження тимчасової адміністрації), 3% річних та інфляційних втрат за цей же період (розрахунок наведено у позовній заяві), позивач звернувся із даним позовом до суду.

Надаючи оцінку діям відповідача щодо не неповним акцептуванням кредиторських вимог ТОВ "Ді-Стар" на суму 5 873 576,26 грн, суд виходить із такого.

Зобов'язальні відносини, як і інші цивільні правовідносини, виникають із обставин, передбачених законом як юридичні факти.

Відповідно до частини другої статті 11 ЦК України підставою виникнення цивільних прав та обов'язків серед юридичних фактів є, зокрема, договори та інші правочини.

За положеннями статті 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (стаття 525 ЦК України).

Згідно з частиною першою статті 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до частини першої статті 598 ЦК України зобов'язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

За змістом частини першої статті 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Вклад (депозит) - це кошти в готівковій або в безготівковій формі, у валюті України або іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору (стаття 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність").

Згідно із частиною першою статті 1060 ЦК України договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад).

Відповідно до частини п'ятої статті 1061 ЦК України проценти на банківський вклад нараховуються від дня, наступного за днем надходження вкладу у банк, до дня, який передує його поверненню вкладникові або списанню з рахунка вкладника з інших підстав.

За приписами ч. 1 ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Надаючи тлумачення даній нормі суд виходить із логічного звязку із іншими положеннями, що регулюють питання повернення банківських вкладів (ст. 1058 ЦК України), та приходить до висновку, що для Фонду встановлений обовязок відшкодовувати відсотки, нараховані за умовами депозитних договорів на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку за депозитними договорами, які станом на момент початку такої процедури не є розірваними чи припиненими за закінченням терміну, на який вони укладені та не пролонговані в установленому порядку.

За умовами пунктами 3.1, 3.2., 3.3. Договору-1 та Договору-2 передбачено, що при закінченні строку розміщення Вкладного траншу повернення Вкладного траншу здійснюється ОСОБА_6 шляхом перерахування грошових коштів на поточний рахунок Клієнта, що вказаний у розділі 7 цього Договору. Повернення Вкладного траншу може бути здійснено також на інший поточний рахунок Клієнта, що вказаний в листі Клієнта про повернення коштів. При настанні терміну, вказаного в п. 1.3. цього Договору, строк дії Договору може продовжений за згодою Сторін шляхом укладання відповідного договору. Вкладний траш або його частка повертається Клієнту достроково тільки за згодою Сторін. Достроково повернення Вкладного траншу або його частки тільки на вимогу Клієнта неможливе.

Вкладний транш або його частина, як випливає із змісту укладених між ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" та ТОВ "Ді-Стар" договорів, його автоматична пролонгація (без додаткового погодження між сторонами) в односторонньому порядку не передбачена. Відповідно, оскільки безпосередньо в договорах та додатках до них встановлено строк його дії - по Додатку-2 до Договору-1 до 09.02.2015, по Додатку-1 до Договору-2 до 10.03.2015, Додатку-2 до Договору-2 до 09.02.2015), то по настанню визначених в договорах дат повернення Вкладних траншів, закінчується і дія укладених між сторонами договорів.

Отже, аналіз зазначених вище правових норм та умов договорів банківського вкладу та їх додатків дає підстави для висновку про те, що відповідно до статті 598 ЦК України зобов'язання банку перед ТОВ "Ді-Стар" за договором банківського вкладу (депозиту) припинились у строк, установлений цим договором.

Згідно правової позиції Верховного Суду України, викладеної в постанові від 02.03.2016 у справі № 6-2861 цс 15, закінчення строку дії депозитного договору в разі невиконання зобовязань не припиняє зобовязальних відносин, а трансформує їх в охоронні, що містить обовязок відшкодовувати заподіяні збитки.

При цьому відшкодування таких збитків покладається на банк, який порушив зобовязання та не охоплюються обовязком Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, визначений вимогами Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Як встановлено вище судом, позивачем 11.02.2015 подано до відділення "Банку "Фінанси та Кредит" письмові заяви № 30, № 31 з вимогою провести повернення вкладних траншів в розмірі 5 000 000,00 грн у зв'язку з закінченням строку в Додатку № 150-8/1 до Договору-1 та в Додатку № 365-2 до Договору-2 в розмірі 10 000 000,00 грн, а 10.03.2015 подано заяву за вих № 60 з вимогою провести повернення вкладного траншу в розмірі 5 000 000,00 грн у зв'язку з закінченням строку, зазначеного в Додатку № 365-1 до Договору-2.

За приписами ст. 1060 ЦК України, за договором банківського вкладу, незалежно від його виду, банк зобов'язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, зроблених юридичними особами на інших умовах повернення, які встановлені договором. Умова договору про відмову від права на одержання вкладу на першу вимогу є нікчемною.

Таким чином, договір банківського вкладу "Класичний" № 150 від 25.04.2014 із Додатками № 150-8 від 06.11.2014 та № 150-8/1, укладеними між позивачем та ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" припинив свою дію з 11.02.2015, а договір банківського вкладу "Класичний" № 365 від 05.12.2014 з Додатком № 365-1 від 05.12.2014 припинив свою дію 10.03.2015 , додаток № 365-2 від 08.12.2014 припинив дію 11.02.2015.

Судом також встановлено, що банком здійснено переказ часткової суми вкладного траншу по Договору-2 у розмірі 320 000,00 грн на поточний рахунок позивача у ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" та відсотків на нього в розмірі 574 520,55 грн, що не заперечується позивачем.

За приписами п. 54 ч. 1 ст. 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" кредитор - юридична або фізична особа, яка має документально підтверджені вимоги до банку щодо його майнових зобов'язань.

Як з'ясовано, судовими рішеннями Господарського суду Полтавської області по справам:

- № 917/984/15 стягнуто з ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" на користь ТОВ "Ді-Стар" суму вкладу в розмірі 19 680 000,00 грн, суму процентів у розмірі 670 737,44 грн, суму 3 % річних від суми боргу в розмірі 85 896,98 грн, суму втрат від інфляції в розмірі 1 620 000,00 грн, а також 73 040,00 грн витрат по сплаті судового збору (а.с. 33-38).

- № 917/897/15 розірвано договір на розрахунково-касове обслуговування № 4029 від 08.12.2014, укладений між ТОВ "Ді-Стар" та ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит", стягнуто з ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" на користь ТОВ "Ді-Стар" залишок коштів на рахунку в сумі 834 988,62 грн, пеню в розмірі 6 278,84 грн, 3 % річних у розмірі 343,14 грн, 18 050,21 грн витрат зі сплати судового збору (а.с. 47-51).

Отже, в межах господарських проваджень № 917/984/15 та № 917/897/15 судовими рішеннями у звязку із порушенням виконання грошових зобовязань стягнуто з ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" додаткові відсотки, 3% річних за прострочення грошових зобовязань та інляційні втрати за період по 10.04.2015.

Судовим розглядом встановлено, що рішеннями господарських судів, до юрисдикції яких належить вирішення спірних питань у зобовязальних відносинах між господарюючими субєктами, сума у розмірі 5 873 576, 26 грн, що за розрахунком позивача складається із додаткових відсотків за депозитним договором за період з 11.04.2015 по 17.09.2015 (дату запровадження тимчасової адміністрації), 3% річних та інфляційних втрат за цей же період (розрахунок наведено у позовній заяві), з банку не стягувалася.

До повноважень адміністративних судів вирішення спірних питань у зобовязальних відносинах між господарюючими субєктами не належить.

Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб призначається у процедурі запровадження тимчасової адміністрації та/або ліквідації банків як процедур виведення неплатоспроможних банків з ринку у порядку, ввстановленому Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», який є спеціальним законом у даних правовідносинах.

За змістом даного Закону на уповноважену особу Фонду не покладається відповідальність за невиконання банками, які були стороною у договірних відносинах із вкладниками, їх грошових зобовязань поза межами дії договорів вкладів.

Згідно частини другої статті 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Боржником за вищепереліченими договорами вкладів із позивачем є ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит", а не уповноважена особа Фонду.

Тож за висновком суду той факт, що позивач вчасно не звернувся до господарського суду із позовом до ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" про стягнення додаткових відсотків за депозитним договором за період з 11.04.2015 по 17.09.2015 (дату запровадження тимчасової адміністрації), 3% річних та інфляційних втрат за цей же період у загальному розмірі 5 873 576, 26 грн не створює додаткових зобовязань для уповноваженої особи Фонду.

Отже вимоги ТОВ "Ді-Стар" щодо визнання протиправними дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ОСОБА_3 акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" ОСОБА_4 щодо неповного акцептування кредиторських вимог ТОВ "Ді - Стар" у розмірі 5 873 576,26 грн та зобовязання внести зміни до Реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" в частині збільшення акцептованих вимог у вказаному розмірі не грунтуються на вимогах Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та не підлягають задоволенню.

Однак, суми, стягнуті уповноваженими судами з банків у якості їх відповідальності за порушення їх грошових зобовязань до початку процедури тимчасової адміністрації чи/або ліквідації банку, за умови вчасного звернення (30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку) повинні бути включені Реєстру акцептованих вимог кредиторів у розмірі, встановленому відповідними судовими рішеннями.

Матеріалами справи підтверджується, що суми, стягнуті рішеннями Господарського суду Полтавської області по справах № 917/984/15 та № 917/897/15, у якості відповідальності ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» за прострочення виконання грошових зобовязань у вигляді додаткових відсотків на суму вкладу (поза межами дії строків укладених договорів вкладів), 3% річних, інфляційні втрати та витрати на сплату судового збору за період по 10.04.2015 включно на загальну суму 2 474 346,61 грн уповноваженою особою Фонду до Реєстру акцептованих вимог кредиторів, який затверджено рішенням Виконавчої дирекції ФГВФО від 07.04.2016 за № 488, та віднесено до восьмої черги вимог кредиторів.

Вирішуючи позовні вимоги ТОВ «Ді-Стар» щодо незгоди їз діями уповноваженої особи Фонду стосовно віднесення суми 2 474 346,61 грн до восьмої черги вимог кредиторів, а не до сьомої, куди цією ж особою віднесено кредиторські вимоги позивача по сумам вкладів за вищезгаданими договорами у загальному розмірі 20 514 988,62 грн, суд виходить із такого.

За приписами пунктів 7, 8 статті 52 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" кошти, одержані в результаті ліквідації та продажу майна (активів) банку, спрямовуються Фондом на задоволення вимог кредиторів у такій черговості, зокрема до сьомої черги включаються вимоги інших вкладників, які не є пов'язаними особами банку, юридичних осіб - клієнтів банку, які не є пов'язаними особами банку, до восьмої - інші вимоги, крім вимог за субординованим боргом.

Відповідно до п. 4.2 глави 4 розділу V Рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 05.07.2012 № 2 "Про затвердження Положення про виведення неплатоспроможного банку з ринку" (станом на день відкликання банківської ліцензії та початку процедури ліквідації) уповноважена особа Фонду на ліквідацію банку складає початковий ліквідаційний баланс банку на основі балансу такого банку на дату призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду на ліквідацію банку складає реєстр акцептованих вимог кредиторів за формою, визначеною в додатку 3 до цього Положення, на підставі балансу банку, до якого включає вимоги кредиторів у національній валюті в розмірах, які існували на дату прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (п. 4.21 глави 4 розділу V цього Положення).

З аналізу вищевикладеного слідує, що вирішення питання про визначення суми заборгованості кожному кредиторові та віднесення вимоги до певної черги погашення, які при цьому підтверджені балансом банку належить до повноважень уповноваженої особи Фонду.

За змістом пояснень уповноваженої особи Фонду, у наданих письмових запереченнях проти позову, остання посилалася на визначення поняття «вкладу», наведеного у ст. 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», згідно якої вклад це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Враховуючи, що відсотки на суми вкладів у відповідності до умов вищевказаних договорів вкладів, виплачені позивачу за період їх дії (до моменту предявлення вимоги позивача про повернення вкладів - 11.02.2015) нараховані та виплачені ТОВ «Ді-Стар» в повному обсязі, що не заперечується позивачем, то відповідачем до сьомої черги віднесено кредиторські вимоги позивача щодо сум заборгованості по вкладам у загальному розмірі 20 514 988,62 грн.

Інші суми, стягнуті рішеннями Господарського суду Полтавської області від 21.05.2015 по справі № 917/897/15 та від 09.07.2015 по справі № 917/984/15 в загальному розмірі 2 474 346,61 грн, що складаються із додаткових відсотків на суми вкладів у звязку із порушенням грошових зобовязань банком (поза межами дії договорів), 3% річних, інфляційних витрат та сум судового збору, були розцінені відповідачем як «інші вимоги» та включені до восьмої черги Реєстру акцептованих вимог кредиторів, виходичи із правової позиції Верховного Суду України, викладеної в постанові від 02.03.2016 у справі № 6-2861 цс 15, згідно якої закінчення строку дії депозитного договору в разі невиконання зобовязань не припиняє зобовязальних відносин, а трансформує їх в охоронні, що містить обовязок відшкодовувати заподіяні збитки.

Суд погоджується із такою класифікацією та віднесенням до визначених відповідачем черг кредиторських вимог, а відтак протиправності в діях уповноваженої особи Фонду щодо цієї частини позовних вимог судом не встановлено, у звязку з чим судом не встановлено порушених прав позивача у публічно-правових відносинах із відповідачем, які б підлягали судовому захисту, а тому позовні вимоги не підлягають задоволенню.

Підстави для розподілу судових витрат відсутні.

На підставі викладеного, керуючись статтями 7, 8, 9, 10, 11, 71, 160-163 Кодексу адміністративного судочинства України, -

П О С Т А Н О В И В:

У задоволенні адміністративного позову Товариства з обмеженою відповідальністю "Ді-Стар" до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ОСОБА_3 акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" ОСОБА_4 , треті особи, які не заявляють самостійних вимог на предмет спору: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, Публічне акціонерне товариство "Банк "Фінанси та Кредит", про визнання дій неправомірними та зобов'язання вчинити певні дії відмовити.

Постанова набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо таку скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги судове рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті апеляційного провадження або набрання законної сили рішенням за наслідками апеляційного провадження.

Постанова може бути оскаржена до Харківського апеляційного адміністративного суду через Полтавський окружний адміністративний суд шляхом подання апеляційної скарги протягом десяти днів з дня отримання копії постанови в повному обсязі.

Повний текст постанови складено 10 червня 2016 року.

Суддя Л.О. Єресько