Справа № 815/1897/16
Суддя: Аракелян М. М.
Дата ухвалення: 2016-06-17 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

Справа № 815/1897/16
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17 червня 2016 року м.Одеса

15год.00хв.

Зала судових засідань №19

Одеський окружний адміністративний суд у складі:

Головуючого - судді Аракелян М.М.

Розглянувши у порядку письмового провадження справу за адміністративним позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ Імексбанк ОСОБА_2, ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності, зобовязання вчинити певні дії, -

ВСТАНОВИВ:

До суду надійшла адміністративна позовна заява ОСОБА_1, в якій позивач просить суд:

- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особа фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ ІМЕКСБАНК ОСОБА_2 щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників АТ ІМЕКСБАНК, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб по договору банківського вкладу від 20 січня 2015 року №990413499, укладеного між ОСОБА_1 та АТ ІМЕКСБАНК;

- зобовязати Уповноважену особу ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ ІМЕКСБАНК ОСОБА_2 подати до ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо включення ОСОБА_1, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в АТ ІМЕКСБАНК по договору банківського вкладу від 20 січня 2015 року №990413499 у сумі 158 995,91 грн., укладеного між ОСОБА_1 та АТ ІМЕКСБАНК, за рахунок ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобовязати ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб прийняти рішення про включення ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в АТ ІМЕКСБАНК по договору банківського вкладу від 20 січня 2015 року №990413499 у сумі 158 995,91 грн., укладеного між ОСОБА_1 та АТ ІМЕКСБАНК, на підставі переліку вкладників АТ ІМЕКСБАНК, наданого Уповноваженою особою ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ ІМЕКСБАНК ОСОБА_2

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що 20.01.2015р. між ОСОБА_1 та ПАТ Імексбанк було укладено договір №990413499 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2015р., за умовами якого позивачу був відкритий вкладний рахунок №8935//6400 в доларах США Сума вкладу за даним договором складає 10000,00 дол. США, процентна ставка складає 6%. За умовами означеного договору повернення вкладу мало статися 23 квітня 2015 року шляхом перерахунку на поточний рахунок.20.01.2015 року, між позивачем та АТ «ІМЕКСБАНК» був укладений договір №990413476 на відкриття банківського рахунку, за умовами якого йому був відкритий поточний рахунок №8958 // 9101 в дол.США. В подальшому, відповідно до постанови Правління НБУ №330 від 21.05.2015 року у ПАТ ІМЕКСБАНК відкликано банківську ліцензію та запроваджено процедуру ліквідації банку з 27.05.2015 року. 28.04.2015 року АТ «ІМЕКСБАНК» в рамках діяльності із забезпечення виконання зобовязань банку з виплати коштів у період дії тимчасової адміністрації почав виплати коштів вкладникам за договорами, строк дії яких закінчився до 21 квітня 2015 року включно, а також продовжив виплати коштів вкладникам за договорами банківського вкладу, строк дії яких закінчився раніше, та за договором банківського рахунку (поточні та карткові рахунки). У звязку з прийняттям виконавчою дирекцією ОСОБА_3 рішення від 27 травня 2015 року №105 «Про початок процедури ліквідації АТ «ІМЕКСБАНК» та призначення уповноваженої особи ОСОБА_3 гарантування вкладів на ліквідацію банку» ОСОБА_3 з 04.06.2015 року розпочав виплати коштів вкладникам даного банку. 17.07.2015 року позивач звернувся до ОСОБА_3 та до АТ «ІМЕКСБАНК» з заявою на виплату гарантованої суми відшкодування за вкладом, розміщеним у банку, проте АТ «ІМЕКСБАНК» та ФОНД впродовж тривалого часу відповіді не надавали. 28.12.2015 року позивач отримав лист-відповідь від 24.12.2015 року від ОСОБА_3, в якому було зазначено, що в переліку вкладників інформація стосовно ОСОБА_1 відсутня. 04.01.2016 року від Уповноваженої особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК» ОСОБА_2 до позивача надійшов лист, зі змісту якого вбачається, що вкладні операції позивача потрапили до переліку вкладних операцій, які за попередніми висновками можуть містити ознаки нікчемності та підпадати під критерії нікчемності, визначені п. 7 ст. 38 Закону "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Частиною 1 ст. 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлено, що ОСОБА_3 гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Уповноважена особа ОСОБА_3 самостійно складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_3, якій передає ОСОБА_3 для затвердження реєстру вкладників для здійснення виплат.

На думку позивача, бездіяльність відповідачів є незаконною та протиправною, оскільки суперечить вимогам Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та порушує право позивача на отримання гарантованої суми вкладу.

Представник відповідача - Уповноваженої особи ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ ІМЕКСБАНК позов не визнав, надав до суду письмові заперечення на позов, які мотивовані тим, що за наслідками проведеної перевірки правочинів, укладених Банком протягом року до дня запровадження тимчасової адміністрації, виявлено ряд правочинів, обставини вчинення яких свідчать про штучність та фіктивність створення правових підстав для отримання клієнтами Банку сум гарантованого відшкодування коштів. Однією з таких операцій був правочин, здійснений позивачем, а саме 21 та 22.01.2015 року у відділенні АТ ІМЕКСБАНК з рахунку ОСОБА_4 було проведено безготівкове поповнення вкладних рахунків 20 осіб, у тому числі ОСОБА_1 на суму 158100, 05 грн., що призвело до збільшення суми гарантованого відшкодування ФГВФО, а тому комісія прийшла до висновку щодо штучності та фіктивності створення правових підстав отримання позивачем сум гарантованого відшкодування за рахунок ОСОБА_3. Крім того, відповідач зазначає, що вказана операція по перерахуванню коштів була проведена в період застосування обмежень, встановлених Постановою НБ України № 16/БТ від 15.01.2015 року Про віднесення банку до категорії проблемних.

Відповідач - ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб до судового засідання не зявився, повідомлявся про дату, час та місце судового розгляду справи у встановленому законом порядку, про поважність причини неявки не сповістив. Відповідач надав заперечення, в яких просив відмовити у задоволенні позову з тих підстав, що Виконавча дирекція ОСОБА_3 затверджує Загальний реєстр виключно на підставі Переліку вкладників, складеного та наданого уповноваженою особою. У переданому уповноваженою особою переліку вкладників інформація про позивача відсутня, у звязку з чим дані про позивача не могли бути враховані при складанні та затвердженні Загального реєстру ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб. У ОСОБА_3 гарантування відсутні будь-які первинні документи по вкладникам, тому при складанні Загального реєстру використовується виключно інформація, що наявна в переданому уповноваженою особою Переліку вкладників. Оскільки позивача не було включено уповноваженою особою до переліку вкладників, ОСОБА_3 гарантування не мав правових підстав здійснювати відповідні процедури по включенню його до Загального реєстру та виплаті відшкодування. Також відповідач зазначив, що позивач не набув статусу вкладника неплатоспроможного банку, оскільки уклав нікчемні правочини з метою порушити публічний порядок відшкодування коштів вкладникам неплатоспроможних банків, встановлений Законом України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб.

В судовому засіданні 15.06.2016 року судом на підставі ч.6 ст.128 КАС України ухвалено призначити розгляд справи в порядку письмового провадження, про що постановлено ухвалу, занесену до журналу судового засідання.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши надані учасниками судового процесу докази в їх сукупності, проаналізувавши положення чинного законодавства, суд дійшов наступного.

Судом встановлено, що 20.01.2015 року між ПАТ ІМЕКСБАНК та ОСОБА_4, яка діє в інтересах ОСОБА_1, укладено договір банківського вкладу № 990413476, згідно умов якого Банк відкриває Клієнту поточний рахунок № 8958 // 9101 та зобовязується приймати і зараховувати на відкритий рахунок грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

20.01.2015 року між ПАТ ІМЕКСБАНК та ОСОБА_4, яка діє в інтересах ОСОБА_1, укладено договір № 990413499 про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року. Згідно даного Договору банківського вкладу поточний рахунок № 8958 // 9101 поповнено на 10000 доларів США шляхом переказу вкладу з іншого рахунку.

Згідно виписки з особового рахунку позивача в ПАТ ІМЕКСБАНК залишок за депозитним рахунком № 2630.5.293878.935 станом на 21.01.2015 року становить 10000 доларів США.

15.01.2015 року Правлінням Національного банку України була прийнята постанова № 16/БТ Про віднесення АТ ІМЕКСБАНК до категорії проблемних. На підставі вказаної постанови, для стабілізації діяльності Банку та відновлення його фінансового становища запроваджено певну низку обмежень, в тому числі заборонено здійснювати проведення будь-яких операцій за чинними договорами, що призводять до збільшення гарантованої суми відшкодування з боку ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб.

На виконання приписів зазначеної постанови, в установі Банку було видано наказ №20-в від 16.01.2015 року про дотримання встановлених обмежень.

26.01.2015 року Правлінням Національного банку України була прийнята постанова № 50 Про віднесення публічного акціонерного товариства Імексбанк до категорії неплатоспроможних, на підставі чого виконавчою дирекцією ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 26 січня 2015 року № 16 Про запровадження тимчасової адміністрації у AT ІМЕКСБАНК, згідно з яким з 27 січня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію - ОСОБА_5

Тимчасову адміністрацію ПАТ ІМЕКСБАНК запроваджено строком на три місяці з 27.01.2015 року по 26.04.2015 року включно. Рішенням виконавчої дирекції ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб № 84 від 23.04.2015 року строк проведення тимчасової адміністрації в АТ ІМЕКСБАНК та повноваження уповноваженої особи ОСОБА_3 продовжено до 26.05.2015 року включно.

Відповідно до постанови Правління НБУ від 21.05.2015 року № 330 Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ ІМЕКСБАНК, виконавчою дирекцією ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 27.05.2015 року № 105 Про початок процедури ліквідації АТ ІМЕКСБАНК та призначення уповноваженою особою на ліквідацію банку ОСОБА_5 строком на один рік з 27.05.2015 року по 26.05.2016 року включно.

Рішенням Виконавчої дирекції ОСОБА_3 № 189 від 19.10.2015 року змінено уповноважену особу ОСОБА_3, якій делегуються повноваження ліквідатора ПАТ ІМЕКСБАНК. Даним рішенням повноваження ліквідатора ПАТ ІМЕКСБАНК делеговано ОСОБА_2

17.07.2015 року позивач звернувся до ПАТ ІМЕКСБАНК з заявою, в якій просив внести його до переліку вкладників, яким гарантовано відшкодування за вкладом ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб та виплатити йому гарантовану суму відшкодування за вкладом, розміщеним у ПАТ ІМЕКСБАНК: на вкладному рахунку № 8935// 6400 в сумі 10000 доларів США або (у разі перерахування відповідних коштів на поточний рахунок) на поточному рахунку № 8958 // 9101 в сумі 10000 доларів США.

Також 17.07.2015 року позивач звернувся до ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб з заявою, в якій просив внести його до переліку вкладників, яким гарантовано відшкодування за вкладом ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб та виплатити йому гарантовану суму відшкодування за вкладом, розміщеним у ПАТ ІМЕКСБАНК: на вкладному рахунку № 8935// 6400 в сумі 10000 доларів США або (у разі перерахування відповідних коштів на поточний рахунок) на поточному рахунку № 8958 // 9101 в сумі 10000 доларів США.

Листом від 11.12.2015 року № 9136 Уповноважена особа ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ ІМЕКСБАНК повідомив позивача, що в період до моменту запровадження тимчасової адміністрації за її участю в установі АТ ІМЕКСБАНК було проведено ряд операцій, які за своєю правовою суттю є правочинами, що за попередніми висновками можуть містити ознаки нікчемності та підпадати під критерії нікчемності, передбачені п.7 ст.38 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб, а нетиповий характер їх вчинення - свідчити про здійснення спроби клієнтами за штучно створених підстав отримати задоволення своїх вимог з коштів ОСОБА_3. Також у даному листі зазначено, що на даний час результати проведеної уповноваженою особою перевірки виступають предметом досудових розслідувань СУ ГУ МВС України в м. Києві та м. Одесі на предмет встановлення в діях посадових осіб Банку та клієнтів-вкладників ознак протиправних діянь, а питання щодо внесення ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників буде вирішено після отримання висновків досудових розслідувань.

Листом від 24.12.2015 року № 02-036-56391/15 ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб повідомив позивача, що у переліку вкладників інформація стосовно ОСОБА_1 відсутня. Грошовий переказ коштів можливо буде здійснити у разі внесення доповнень до переліку вкладників ПАТ ІМЕКСБАНК.

Вважаючи протиправною бездіяльність Уповноваженої особа фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ ІМЕКСБАНК ОСОБА_2 щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників АТ ІМЕКСБАНК, позивач звернувся з даним позовом в якому також просив зобовязати Уповноважену особу ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ ІМЕКСБАНК ОСОБА_2 подати до ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо включення ОСОБА_1, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в АТ ІМЕКСБАНК, та зобовязати ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб прийняти рішення про включення ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в АТ ІМЕКСБАНК

Суд не погоджується з правовою позицією позивача з огляду на наступне.

Порядок відшкодування ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб (надалі за текстом - ФГВФО), а також порядок здійснення виплат коштів за вкладами протягом дії тимчасової адміністрації в межах суми, гарантованої ОСОБА_3, за рахунок цільової позики ОСОБА_3, визначено в Положенні про порядок відшкодування ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженому рішенням Виконавчої дирекції ФГВФО від 09.08.2012р. №14 (далі за текстом - Положення №14).

Відповідно до п.4 ч.1 ст.2 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб (далі за текстом - Закон) вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Частиною першою статті 3 Закону визначено, що ОСОБА_3 є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до частини третьої статті 12 Закону виконавча дирекція ОСОБА_3 має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами: 1) визначає порядок ведення реєстру учасників ОСОБА_3; 2) визначає порядок відшкодування ОСОБА_3 коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; 3 визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення ОСОБА_3 відповідної узагальненої бази даних; 4) приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; 5) затверджує порядок визначення банків-агентів та визначає на підставі цього порядку банків-агентів; 6) приймає рішення про оплату ОСОБА_3 витрат, пов'язаних із процедурою виведення неплатоспроможного банку з ринку, у межах кошторису витрат ОСОБА_3, затвердженого адміністративною радою ОСОБА_3; 7) встановлює вимоги до змісту договорів банківського вкладу, договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб.

Частиною першою статті 26 Закону визначено, що ОСОБА_3 гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. ОСОБА_3 відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення ОСОБА_3 банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада ОСОБА_3 не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Виконання зобов'язань ОСОБА_3 перед вкладниками здійснюється ОСОБА_3 з дотриманням вимог щодо найменших витрат ОСОБА_3 та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Виплата відшкодування здійснюється з урахуванням сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у банку.

Гарантії ОСОБА_3 не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

Частиною 2 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів ОСОБА_3 в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

З аналізу наведених норм законодавства України вбачається, що після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку вкладники набувають право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів ОСОБА_3 в межах 200000,00 грн., за винятком вичерпного переліку підстав, передбачених ч.4 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, врегульований статтею 27 Закону, відповідно до якої уповноважена особа ОСОБА_3 складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_3 відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів ОСОБА_3 станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа ОСОБА_3 протягом трьох днів з дня отримання ОСОБА_3 рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_3, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа ОСОБА_3 зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Протягом шести днів з дня отримання ОСОБА_3 рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція ОСОБА_3 затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою ОСОБА_3 переліку вкладників. ОСОБА_3 публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах Урядовий кур'єр або Голос України та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання ОСОБА_3 рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

При цьому, уповноважена особа ОСОБА_3 протягом трьох днів з дня отримання ОСОБА_3 рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню ОСОБА_3 відповідно до частини 4 статті 26 цього Закону.

Перелік складається станом на день прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів, але не більше суми, встановленої адміністративною радою ОСОБА_3 на день прийняття рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, незалежно від кількості вкладів в одному банку (пункт 4 розділу III Положення №14).

Відповідно до пункту 4 статті 37 Закону Уповноважена особа ОСОБА_3 має право повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Згідно частини 2 статті 38 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб, протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа ОСОБА_3 зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Відповідно до положень ч.3 ст. 38 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб, правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав:

1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог;

2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим;

3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору;

4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна;

5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність";

6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України;

9) здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.

Відповідно до пунктів 3, 4 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішення виконавчої дирекції ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб 09.08.2012 року № 14 Уповноважена особа ОСОБА_3 протягом трьох днів з дня отримання ОСОБА_3 рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до ОСОБА_3 повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_3 (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню ОСОБА_3 відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку. Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Відповідно до п.2,4 Розділу IV Положення про порядок відшкодування ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, ОСОБА_3 складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_3 (далі - Загальний Реєстр). Виконавча дирекція ОСОБА_3 приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами та затверджує Загальний Реєстр протягом шести днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Отже, процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: складення Уповноваженою особою переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_3; передачу Уповноваженою особою сформованого переліку вкладників до Фонду;складення ОСОБА_3 на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; затвердження виконавчою дирекцією ОСОБА_3 Загального реєстру.

Крім того, ч.1 та ч.2 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено, що уповноважена особа ОСОБА_3 зобов'язана забезпечити збереження активів та документації банку. Протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа ОСОБА_3 зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

В ч.3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" закріплено підстави, з яких правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними.

Відповідно до ч.7 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" протягом 30 днів з дня початку тимчасової адміністрації уповноважена особа ОСОБА_3 зобов'язана провести інвентаризацію банківських активів і зобов'язань. Під час інвентаризації перевіряється наявність і відповідність балансової вартості фактичній вартості таких активів та зобов'язань неплатоспроможного банку.

Таким чином, Закон закріплює обов'язок уповноваженої особи ОСОБА_3, з метою збереження активів банку, провести інвентаризацію активів і зобов'язань банку та забезпечити перевірку правочинів вчинених банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку.

Як встановлено судом, на виконання зазначених норм та з метою недопущення дій, що призводять до зростання гарантованої суми, яка підлягає відшкодуванню за рахунок коштів ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб внаслідок незаконних дій працівників та/або клієнтів Банку, наказом Уповноваженої особи від 5 лютого 2015 року №34-в створена комісія та призначено проведення перевірки укладених Банком протягом року до дня запровадження тимчасової адміністрації договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку (поточних/карткових рахунків), а також обставин зарахування грошових коштів на вказані рахунки (надалі - правочини).

Наказом №103-в від 01.04.2015р. затверджено новий склад комісії.

Метою проведення перевірки було встановлення фактів штучного створення правових підстав для отримання вкладниками/клієнтами Банку виплат сум гарантованого відшкодування з коштів ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб, а також виявлення правочинів, що можуть містити ознаки нікчемності та підпадати під критерії нікчемності, наведені в ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Перевірка проводилася, в тому числі, у відповідності до вимог "Методичних рекомендацій стосовно процедури тимчасового обмеження уповноваженою особою ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію у неплатоспроможному банку банківських операцій щодо виплати коштів вкладникам", затверджених протоколом Виконавчої дирекції ОСОБА_3 гарантування № 036/15 від 10.02.2015 р., та здійснювалась за всіма типами - банківських рахунків, на яких обліковуються залишки грошових коштів вкладників/клієнтів Банку, на предмет здійснення: - безготівкових перерахувань грошових коштів з рахунків юридичних та/або фізичних осіб на рахунки інших фізичних осіб, відкритих в установі Банку, в тому числі: безготівкових перерахувань грошових коштів з поточних рахунків юридичних осіб на рахунки фізичних осіб, відкриті в установі Банку, з призначенням платежу не пов'язаним з трудовими відносинами; безготівкових перерахувань грошових коштів з поточних рахунків фізичних осіб на рахунки інших фізичних осіб, відкриті в установі Банку, призначення платежу яких свідчить про нетиповий характер операції, в тому числі надання та повернення фінансової допомоги (позики), залучення коштів на вклад іншої фізичної особи, перерахування коштів без зазначення підстав перерахування, тощо; безготівкових перерахувань грошових коштів з поточних рахунків юридичних та фізичних осіб на рахунки фізичних осіб із неналежним призначенням платежу; - касових операцій без фактичного внесення/отримання фізичними особами готівкових коштів; - банківських операції, здійснених в період застосування обмежень відповідно до постанови Правління Національного банку України № 16/БТ від 15.01.2015 р. "Про віднесення банку до категорії проблемних"; - банківських операцій, проведених в позаопераційний час.

За наслідками проведеної перевірки було виявлено ряд правочинів, обставини вчинення яких свідчать про штучність та фіктивність створення правових підстав для отримання клієнтами Банку сум гарантованого відшкодування з коштів ОСОБА_3.

Вказані правочини передбачали вчинення дій, що підпадають під наведені вище критерії.

Так, зокрема, у ході перевірки було виявлено ряд операцій щодо безготівкових перерахувань грошових коштів з поточних рахунків фізичних осіб на рахунки інших фізичних осіб, які відкриті в установі Банку, призначення платежу яких свідчить про нетиповий характер операції, в тому числі, надання та повернення фінансової допомоги (позики), залучення коштів на вклад іншої фізичної особи, перерахування коштів без зазначення підстав перерахування, тощо.

Зазначені операції мали нетиповий характер і результатом таких операцій стало збільшення суми гарантованого відшкодування ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб.

В результаті перевірки складений Акт №06/04 від 06.04.2015р., пунктом 4 якого з питання проведення банківських операцій в період застосування обмежень, встановлених постановою Нацбанку України №16/БТ від 15.01.2015р., установлено, що в період зазначених обмежень в установі Банку було проведено ряд операцій, а саме - безготівкові перерахування з рахунків одних клієнтів фізичних осіб на рахунки інших клієнтів фізичних осіб на загальну суму операцій 36968079,15грн.,що призвело до безпідставного збільшення суми гарантованого відшкодування (згідно Додатку 5 до Акту перевірки переліку фізичних осіб клієнтів Банку). В Переліку таких осіб (додаток 5 до Акту від 06.04.2015р.) під №9600 значиться операція з зарахування коштів у сумі 158100,05грн. на рахунок ОСОБА_6 в ФАТ «Імексбанк» м.Одеса.

Оскільки Правлінням Національного банку України була прийнята постанова № 16/БТ "Про віднесення AT "Імексбанк" до категорії проблемних", яку отримано банком 16.01.2015 року, фактично з 15.01.2015 року відповідно до постанови Правління Національного банку України №16/БТ від 15.01.2015 року всім філіям і відділенням AT "Імексбанк" заборонено приймати депозитні вклади та/або здійснювати поповнення існуючих депозитних рахунків відповідно.

Частиною 1 ст.202 ЦК України визначено, що правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

В силу вимог ст.203 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Особа, яка вчиняє правочин, повинна мати необхідний обсяг цивільної дієздатності. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом. Правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним.

Згідно з ч.2 ст.215 ЦК України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

Згідно з ч. 1 ст. 216 Цивільного кодексу України недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов'язані з його недійсністю.

Отже, якщо за результатами проведеної перевірки буде виявлено обставини, визначені ч.3 ст.38 ст.27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», такі правочини є нікчемними в силу вимог ч.2 ст.215 ЦК України.

Відповідно до ч.1 ст.236 ЦК України нікчемний правочин є недійсним з моменту його вчинення.

З урахуванням того, що спірний правочин укладений під час дії заборони укладати депозитні договори з фізичними особами з підстав віднесення банку до проблемних постановою НБУ, яка була обовязкова до виконання, суд дійшов висновку про нікчемність даного правочину відповідно до п.7 ч.3 ст.38 Закону та ч.2 ст.215 ЦК України.

Враховуючи вищенаведене, відсутні підстави для задоволення позовних вимог про визнання бездіяльності Уповноваженої особи щодо невключення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_3, а тому й у задоволенні позовної вимоги щодо зобовязання Уповноваженої особи включити позивача до вказаного переліку слід відмовити як безпідставної.

Щодо позовних вимог до ОСОБА_3 гарантування вкладі фізичних осіб, суд також вважає за необхідне відмовити, вважаючи обгрунтованими доводи ОСОБА_3 про те, що у ОСОБА_3 гарантування відсутні будь-які первинні документи по вкладникам, тому при складанні Загального реєстру використовується виключно інформація, що наявна в переданому уповноваженою особою Переліку вкладників. Оскільки позивача не було включено уповноваженою особою ОСОБА_3 до переліку вкладників, ОСОБА_3 гарантування не мав правових підстав здійснювати відповідні процедури по включенню його до Загального реєстру та виплаті відшкодування, а тому прав та інтересів позивача ОСОБА_3 не порушував.

З таких обставин, суд дійшов висновку про відсутність підстав для задоволення адміністративного позову ОСОБА_1 та відмовляє у його задоволенні повністю.

Керуючись ч.6 ст.128, ст.ст. 158-163 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -

ПОСТАНОВИВ:

В задоволенні адміністративного позову ОСОБА_1 до Уповноваженої особи фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ Імексбанк ОСОБА_2, ОСОБА_3 гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності, зобовязання вчинити певні дії відмовити.

Апеляційна скарга подається до адміністративного суду апеляційної інстанції через суд першої інстанції, який ухвалив оскаржуване судове рішення. Копія апеляційної скарги одночасно надсилається особою, яка її подає, до суду апеляційної інстанції. Апеляційна скарга на постанову суду першої інстанції подається протягом десяти днів з дня її проголошення. У разі застосування судом частини третьої статті 160 цього Кодексу, а також прийняття постанови у письмовому провадженні апеляційна скарга подається протягом десяти днів з дня отримання копії постанови.

Постанова або ухвала суду першої інстанції, якщо інше не встановлено цим Кодексом, набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, встановленого цим Кодексом, якщо таку скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги судове рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті апеляційного провадження або набрання законної сили рішенням за наслідками апеляційного провадження.

Суддя М.М. Аракелян