Справа № 804/6815/15
Суддя: Барановський Роман Анатолійович
Дата ухвалення: 2015-07-01 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ПОСТАНОВА ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

01 липня 2015 р. Справа № 804/6815/15

Дніпропетровський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого судді ОСОБА_1
розглянувши у письмовому провадженні у місті Дніпропетровську адміністративну справу за адміністративним позовом ОСОБА_2 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" ОСОБА_3 за участю третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача: Публічного акціонерного товариства Банк Камбіо про визнання відмови протиправною, зобовязання вчинити певні дії, -

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_4 звернулась до суду з адміністративним позовом до до відповідача 1 - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відповідача 2 - уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства Банк Камбіо ОСОБА_3, за участю третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача: Публічного акціонерного товариства Банк Камбіо із вимогами про:

визнання протиправною відмову Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ БАНК КАМБІО ОСОБА_3, оформлену листом від 07.04.2015р. за вих.№ 19/1262 щодо не включення ОСОБА_5 (ІПН - НОМЕР_1) до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за вкладами, що містяться на рахунку №0255.840 за договором №255 строкового банківського вкладу (депозиту «CLASSIC» в іноземній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку без права поповнення;

зобовязання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ БАНК КАМБІО ОСОБА_3 включити ОСОБА_6 (ІПН - НОМЕР_1) до повного переліку вкладників ПАТ БАНК КАМБІО, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, що містяться на рахунку №0255.840 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором №255 строкового банківського вкладу (депозиту «CLASSIC» в іноземній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку без права поповнення;

зобовязання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ БАНК КАМБІО ОСОБА_3 подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_5 (ІПН - НОМЕР_1) як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами, що містяться на рахунку №0255.840 в ПАТ БАНК КАМБІО за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

зобовязання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_6 (ІПН - НОМЕР_1) до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ БАНК КАМБІО за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В обґрунтування позову позивач зазначив, що 17 вересня 2014 року між ОСОБА_7 Тетяняною Олександрівною та ПАТ БАНК КАМБІО, в особі директора Відділення «Криворізької дирекції ПАТ БАНК КАМБІО ОСОБА_8 було укладено договір на відкриття та обслуговування поточного рахунку № 0255 у доларах США.

17 вересня 2014 року між ОСОБА_7 Тетяняною Олександрівною та ПАТ БАНК КАМБІО, в особі директора Відділення «Криворізької дирекції ПАТ БАНК КАМБІО ОСОБА_8 було укладено договір №255 строкового банківського вкладу (депозиту) «CLASSIC» в іноземній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку без права поповнення. За умовами договору банк відкриває вкладний депозитний рахунок вкладнику №0255.840, строк розміщення вкладу складає 30 днів: з 17.09.2014 р. по 17.10.2014р.. Процентна ставка складає 3,75% річних.

17 вересня 2014 року на поточний рахунок № 0255 було перераховано грошову суму у розмірі 14 504, 10 дол.США (еквівалент складає 188 381, 72 грн.)

У звязку з наявною інформацію про те, що постановою Правління Національного банку України від 04.12.2014 № 782 віднесено Публічне акціонерне товариство БАНК КАМБІО до категорії неплатоспроможних та виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02.03.2015 року прийнято рішення №46 про початок процедури ліквідації з 02.03.2015 року та призначенням ОСОБА_3 уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ БАНК КАМБІО, позивач звернулася до відділення банку-агента з метою отримання залишку коштів з рахунку №0255.840 у розмірі гарантованої суми відшкодування за договором, але позивачем була отримана інформація, яка свідчить про не включення позивача до реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ БАНК КАМБІО за рахунок Фонду. Позивач листом 17.03.2015 року звернулася до Уповноваженої особи Фонду з заявою про включення її до Загального реєстру вкладників ПАТ БАНК КАМБІО, проте листом від 07.04.2015р. за вих. № 19/1262 їй було відмовлено у виплаті належної суми та включення позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, у звязку з проведенням перевірки операцій по рахунку позивача та наявністю зареєстрованого кримінального провадження №0000082 за фактом вчинення службовими особами ПАТ БАНК КАМБІО злочину, передбаченого ч.2 ст.364 Кримінального кодексу України. Позивач вважає таку відмову відповідача протиправною, у звязку з чим звертається до суду за захистом своїх прав.

Представник Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в надав суду письмові заперечення, в обґрунтування яких зазначив, що оскільки позивача не було включено Уповноваженою особою до переліку вкладників, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб не мав правових підстав здійснюватися відповідні процедури по включенню його до Загального реєстру.

Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ БАНК КАМБІО ОСОБА_3 надав до суду письмові заперечення, в обґрунтування своєї позиції по справі зазначив, що позовні вимоги ОСОБА_5 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ БАНК КАМБІО ОСОБА_3 не підлягають задоволенню, оскільки під час складання списку осіб, які мають право на відшкодування вкладів за рахунок позики Фонду гарантування вкладів фізичних осіб встановлено, що кошти на рахунок. Відкритий на імя позивача надійшли внаслідок так званого «дроблення» великого депозиту іншого клієнта ОСОБА_9 з призначенням платежу «Перенесення грошових коштів на користь 3-ї особи зг. Доп. договору №КР_47/008 від 11.09.2014р.,дод.угоди 1 від 11.09.2014р. та заяви від 12.09.2014р.», що підтверджується меморіальним ордером №265_7 від 12 вересня 2014р. Зазначене підтверджує намагання фізичної особи ОСОБА_9 отримати грошові кошти не в порядку черговості від банку (4-а черга, ч.4 п.1 ст. 52 Закону), а за рахунок коштів Фонду, тобто внаслідок укладання таких правочинів надається перевага одному вкладнику, розмір вкладу якого перевищує встановлений граничний розмір відшкодування, а саме, вказана особа має намір отримати за рахунок коштів Фонду відшкодування, яке перевищує 200 000,00 гривень, замість отримання залишку вкладу понад граничний розмір відшкодування за рахунок реалізації майна банку як кредитор четвертої черги. Тобто, під час перевірки комісією встановлено, що кошти на рахунок, відкритий на ім'я позивача, надходили внаслідок так званого дроблення великого депозиту іншого клієнта, з метою відшкодування грошових коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Також відповідач зазначив про зареєстровані кримінальні провадження №0000082 та №0000453 за фактом вчинення службовими особами ПАТ БАНК КАМБІО злочину, передбаченого ч.2 ст.364 Кримінального кодексу України. На підставі викладеного позивач не був включений до Загального реєстру вкладників.

Суд, дослідивши матеріали справи та оцінивши їх у сукупності, вважає необхідним даний позов задовольнити частково з наступних підстав.

Матеріалами справи підтверджено, що 17 вересня 2014 року між ОСОБА_7 та Публічним акціонерним товариством БАНК КАМБІО, в особі начальника Відділення Криворізької дирекції ПАТ БАНК КАМБІО ОСОБА_8, укладено договір на відкриття та обслуговування поточного рахунку № 0255 у доларах США.

Відповідно до п.1.1. вказаного Договору, банк відкриває клієнту поточний рахунок та здійснювати його розрахунково-касове обслуговування згідно Статуту Банку, нормативно-правових актів НБ та інших актів законодавства України.

За умовами Договору банк відкриває клієнту поточний рахунок протягом одного робочого дня після надання всіх необхідних документів, передбачених чинним нормативно-правовим документом Національного банку України з питань відкриття та режиму функціонування рахунків в національній та іноземній валюті в Україні та іншими нормативними актами Національного банку України (п.2.1 Договору).

Згідно п.2.3 Договору рахунок підлягає зміні у випадках, передбачених Інструкцією.

17 вересня 2014 року між ОСОБА_7 та Публічним акціонерним товариством БАНК КАМБІО, в особі начальника Відділення Криворізької дирекції ПАТ БАНК КАМБІО ОСОБА_8, укладено договір №255 строкового банківського вкладу (депозиту) «CLASSIC» в іноземній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку без права поповнення. За умовами зазначеного Договору банк відкриває клієнту вкладний (депозитний) рахунок №0255.840 , а вкладник вносить вклад в день підписання сторонами договору у сумі 14504,10 дол.США. Строк розміщення вкладу складає 30 днів: з 17 вересня 2014 року по 17 жовтня 2014 рроку. Процентна ставка 3.75% річних.

Так, 17 вересня 2014 року на рахунок позивача №0255, відкритий в ПАТ БАНІ КАМБІО було зараховано 14504,10 дол.США з призначенням платежу прийом депозиту згідно депозитної угоди №255 від 17/09/2014, що підтверджується валютним платіжним дорученням №255 від 17 вересня 2014р.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 04.12.2014р. № 782 Про віднесення Публічного акціонерного товариства БАНК КАМБІО до категорії неплатоспроможних, виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 04.12.2014р. № 140 Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ БАНК КАМБІО, згідно з яким з 05.12.2014р. запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ БАНК КАМБІО.

За наслідками діяльності тимчасової адміністрації банку, відповідно до постанови Правління Національного банку України від 27.02.2015р. № 144 виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02.03.2015 прийнято рішення № 46 про початок здійснення процедури ліквідації ПАТ БАНК КАМБІО та призначення ОСОБА_3 уповноваженою особою Фонду на ліквідацію вказаного банку (далі - Уповноважена особа Фонду).

4 березня 2015 року на офіційному сайті Фонду було розміщено оголошення, що у звязку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду рішення № 46 від 02.03.2015р. про початок ліквідації ПАТ БАНК КАМБІО Фонд з 06.03.2015р. розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку. Для отримання коштів вкладники ПАТ БАНК КАМБІО з 06.03.2015р. по 17.04.2015р. можуть звертатись до установ банку-агента Фонду - Публічного акціонерного товариства УКРІНБАНК (далі - ПАТ УКРІНБАНК). Виплати гарантованої суми відшкодування здійснюватимуться відповідно до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Наказом уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію Публічного акціонерного товариства БАНК КАМБІО від 27.02.2015р. №171, на підставі пункту 3 частини другої та пункту 2 частини третьої статті 37 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб, Методичних рекомендацій стосовно процедури тимчасового обмеження уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію у неплатоспроможному банку банківських операцій щодо виплати коштів вкладникам, затвердженої протоколом виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 10.02.2015р. № 036/15 було тимчасово обмежено здійснення Публічним акціонерним товариством БАНК КАМБІО на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам за рахунками вкладників.

Результати роботи комісії було оформлено Протоколом від 27 лютого 2015 року.

За твердженням позивача, викладеним у позовній заяві, при зверненні до відділення ПАТ БАНК КАМБІО з метою отримання коштів з поточного рахунку №0255.840 у розмірі гарантованої суми відшкодування за договором, було отримано інформацію щодо відсутності позивача в Загальному реєстрі вкладників ПАТ БАНК КАМБІО, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

З матеріалів справи слідує, що 17.03.2015 року позивач звернувся до Уповноваженої особи Фонду з заявою про включення його до Загального реєстру вкладників ПАТ БАНК КАМБІО шляхом надсилання відповідного листа поштою.

Проте листом від 07.04.2015р. за вих. № 19/1262 йому було відмовлено у виплаті належному суми депозиту та включення позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у звязку з проведенням перевірки операцій по рахунку позивача та наявністю зареєстрованого кримінального провадження №0000082 за фактом вчинення службовими особами ПАТ БАНК КАМБІО злочину, передбаченого ч.2 ст.364 Кримінального кодексу України.

Так, правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб.

Частиною першою статті 3 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до ч.1 та ч.2 ст.4 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює такі функції: веде реєстр учасників Фонду; здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; здійснює процедуру виведення неплатоспроможних банків з ринку, у тому числі шляхом здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків, організовує відчуження активів і зобов'язань неплатоспроможного банку, продаж неплатоспроможного банку або створення та продаж перехідного банку.

Відповідно до частини першої статті 1 та частини третьої статті 12 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб виконавча дирекція Фонду здійснює управління поточною діяльністю Фонду; виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами: 1) визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду; 2) визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; 3) визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої бази даних; 4) приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; 5) затверджує порядок визначення банків-агентів та визначає на підставі цього порядку банків-агентів; 6) приймає рішення про оплату Фондом витрат, пов'язаних із процедурою виведення неплатоспроможного банку з ринку, у межах кошторису витрат Фонду, затвердженого адміністративною радою Фонду; 7) встановлює вимоги до змісту договорів банківського вкладу, договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб.

Частиною 1 та 2 ст. 26 Закону України Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб визначено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

За правилами частин першої-третьої статті 27 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб передбачено, що уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно з частиною п'ятою статті 27 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб, протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах Урядовий кур'єр або Голос України та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Частина шоста статті 27 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб визначає, що уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Відповідно до пунктів 3-5 розділу III Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14 (зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 7 вересня 2012р. за № 1548/21860) (далі по тексту - Положення) Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.

Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

Перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом.

Перелік на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) засвідчується підписом уповноваженої особи Фонду та відбитком печатки банку, що ліквідується, на електронних носіях подається на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

Відповідно до п.6 розділу ІІІ Положення визначено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладника; змін розміру належних їм сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення.

Загальний Реєстр складається на паперових та електронних носіях.

Загальний Реєстр на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) підписується відповідальною особою, яка його склала, та засвідчується підписом директора-розпорядника та відбитком печатки Фонду, на електронних носіях - на СО-дисках у сзу файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

Наведені норми законодавства вказують, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Згідно з частиною другою статті 38 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб, протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Частина третя статті 38 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб визначає, що правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав:

1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобовязання без встановлення обовязку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог;

2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобовязання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобовязань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим;

3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобовязаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору;

4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна;

5) банк прийняв на себе зобовязання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України Про банки і банківську діяльність;

6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з повязаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.

Згідно частини четвертої статті 38 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб уповноважена особа Фонду: протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Тобто, статті 26, 38 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб визначають виключні підстави для не включення вкладника до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду та обовязок уповноваженої особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляти сторони за договорами про нікчемність цих договорів.

Проте, як вбачається з матеріалів справи, уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ БАНК КАМБІО ОСОБА_3 не надано відповідного повідомлення ОСОБА_10 про нікчемність Договору на відкриття та обслуговування поточного рахунку №0255 у доларах США від 17.09.2014р. та наявності правових підстав для не включення позивача до переліку вкладників ПАТ БАНК КАМБІО.

Крім того, доказів, які б свідчили, що позивач не укладав такого договору у письмовій формі, не вносив на рахунок банку грошових коштів відповідно до умов договору, до суду надано не було.

Із меморіального ордеру №265_7 від 12.09.2014р. вбачається, що на рахунок №0255.840, 12 вересня 2015 року з рахунку фізичної особи ОСОБА_9 було перераховано 14500,00 дол. США.

Також, суд не визнає належним доводом твердження відповідачів про те, що зареєстровано кримінальне провадження №0000082 за фактом вчинення службовими особами ПАТ БАНК КАМБІО злочину, передбаченого ч.2 ст.364 Кримінального кодексу України, тому що ст. 62 Конституції України гарантує, що особа вважається невинуватою у вчиненні злочину і не може бути піддана кримінальному покаранню, доки її вину не буде доведено в законному порядку і встановлено обвинувальним вироком суду, тим більше, що кримінальне провадження №0000082 зареєстроване за фактом вчинення злочину саме службовими особами ПАТ БАНК КАМБІО, а не ОСОБА_7

В даному випадку, лише вирок суду саме у відношенні позивача, який набере законної сили може бути підставою щодо не включення ОСОБА_5 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду за Договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку № 0255 у доларах США від 17.09.2014р., а не лише зареєстроване за заявою Уповноваженої особи Фонду кримінальне провадження.

Таким чином, відмова Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ БАНК КАМБІО ОСОБА_3, оформлена листом від 07.04.2015р. за вих.№ 19/1262 щодо не включення ОСОБА_5 (ІПН - НОМЕР_1) до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку № 0255 у доларах США від 17.09.2014р., визнається судом протиправною.

Отже, з огляду на викладене суд вважає за необхідне зобовязати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ БАНК КАМБІО ОСОБА_3 включити ОСОБА_6 (ІПН НОМЕР_1) до повного переліку вкладників ПАТ БАНК КАМБІО, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку № 0255 у доларах США від 17.09.2014р.

Відповідно до статті 27 Закону України Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах Урядовий кур'єр або Голос України та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Статтею 28 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб врегульовано питання розрахунків з вкладниками.

Так, Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх представникам та спадкоємцям у національній валюті України в готівковій або безготівковій формі не пізніше семи днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Фонд здійснює виплату гарантованих сум відшкодування через банки-агенти.

Фонд не пізніше ніж за 30 днів до закінчення визначеного цим Законом строку ліквідації банку публікує оголошення в газетах "Урядовий курєр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет про завершення Фондом виплат гарантованої суми відшкодування.

Таким чином, з огляду на викладені норми чинного законодавства, з метою повного захисту прав, свобод та інтересів позивача, про захист яких він просить, суд вважає за необхідне зобовязати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ БАНК КАМБІО ОСОБА_3 подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_5 (ІПН - НОМЕР_1) як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ БАНК КАМБІО за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Щодо позовних вимог про зобовязання Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_6 (ІПН - НОМЕР_1) до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ БАНК КАМБІО за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, суд зазначає наступне.

Частиною п'ятою статті 27 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб визначено, що протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Отже, виконавча дирекція Фонду затверджує Загальний реєстр виключно на підставі переліку вкладників, складеного та наданого уповноваженою особою Фонду.

Як було встановлено, у наданому уповноваженою особою Фонду переліку вкладників ПАТ БАНК КАМБІО інформація про ОСОБА_6 відсутня, в звязку з чим дані про позивача не могли бути враховані при складанні Загального реєстру відповідачем-1.

У Фонду відсутні будь-які первинні документи по вкладникам і тому при складанні Загального реєстру використовуються виключно інформація, що наявна в переданому уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Законодавство не покладає обовязок на Фонд враховувати під час складання Загального реєстру інші документи, окрім переліку вкладників.

Оскільки позивача не було включено уповноваженою особою Фонду до переліку вкладників, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не мав правових підстав здійснюватися відповідні процедури по включенню останнього до Загального реєстру вкладників.

Фонд гарантування є особою публічного права, а тому в силу приписів ст. 19 Конституції України має діяти виключно в межах повноважень, встановлених діючим законодавством, і за відсутності правових підстав не має права вчиняти будь-які дії, що не передбачені законом, або вчиняти їх передчасно (безпідставно).

Таким чином вимоги про зобовязання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_6 (ІПН - НОМЕР_1) до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ БАНК КАМБІО за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб є передчасними та такими, що не підлягають задоволенню.

Відповідно до ч.2 ст. 11 КАС України суд розглядає адміністративні справи не інакше як за позовною заявою, поданою відповідно до цього Кодексу, і не може виходити за межі позовних вимог. Суд може вийти за межі позовних вимог тільки в разі, якщо це необхідно для повного захисту прав, свобод та інтересів сторін чи третіх осіб, про захист яких вони просять.

У звязку з чим, для повного захисту прав, свобод та інтересів позивача суд вважає за необхідне зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб після одержання від уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ БАНК КАМБІО ОСОБА_3 підтвердження включення ОСОБА_5 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду - включити ОСОБА_6 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку № 0255 у доларах США від 17.09.2014р.

Частиною 1 ст. 69 КАСУ визначено, що доказами в адміністративному судочинстві є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення осіб, які беруть участь у справі, та інші обставини, що мають значення для правильного вирішення справи. Ці дані встановлюються судом на підставі пояснень сторін, третіх осіб та їхніх представників, показань свідків, письмових і речових доказів, висновків експертів.

Водночас, суд оцінює докази, які є у справі, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх безпосередньому, всебічному, повному та об'єктивному дослідженні. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності (ст. 86 КАСУ).

Згідно приписів ч.2 ст. 71 КАС України в адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень, обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.

Враховуючи викладене, приймаючи до уваги, що Відповідач-2 як суб'єкт владних повноважень не довів правомірність своїх дій та рішень, позов підлягає частковому задоволенню.

Керуючись ст.ст. 158 - 163 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -

ПОСТАНОВИВ:

Адміністративний позов задовольнити частково.

Визнати протиправною відмову Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ БАНК КАМБІО ОСОБА_3, оформлену листом від 07.04.2015р. за вих.№ 19/1262 щодо не включення ОСОБА_5 (ІПН - НОМЕР_1) до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку № 0255 у доларах США від 17.09.2014р.

Зобовязати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ БАНК КАМБІО ОСОБА_3 включити ОСОБА_6 (ІПН - НОМЕР_1) до повного переліку вкладників ПАТ БАНК КАМБІО, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку № 0255 у доларах США від 17.09.2014р.

Зобовязати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ БАНК КАМБІО ОСОБА_3 подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_5 (ІПН - НОМЕР_1) як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ БАНК КАМБІО за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Зобовязати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб після одержання від уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ БАНК КАМБІО ОСОБА_3 підтвердження включення ОСОБА_5 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду - включити ОСОБА_6 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку № 0255 у доларах США від 17.09.2014р.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Копію постанови направити сторонам по справі.

Постанова суду набирає законної сили та може бути оскаржена до Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду в порядку та строки, передбачені статтями 186 та 254 Кодексу адміністративного судочинства України.

Апеляційна скарга подається до адміністративного суду апеляційної інстанції через суд першої інстанції, який ухвалив оскаржуване судове рішення. Копія апеляційної скарги одночасно надсилається особою, яка її подає, до суду апеляційної інстанції.

Апеляційна скарга на постанову суду першої інстанції подається протягом десяти днів з дня її проголошення. У разі застосування судом частини третьої статті 160 цього Кодексу, а також прийняття постанови у письмовому провадженні апеляційна скарга подається протягом десяти днів з дня отримання копії постанови.

Якщо суб'єкта владних повноважень у випадках та порядку, передбачених частиною четвертою статті 167 цього Кодексу, було повідомлено про можливість отримання копії постанови суду безпосередньо в суді, то десятиденний строк на апеляційне оскарження постанови суду обчислюється з наступного дня після закінчення п'ятиденного строку з моменту отримання суб'єктом владних повноважень повідомлення про можливість отримання копії постанови суду.

Постанова або ухвала суду першої інстанції, якщо інше не встановлено цим Кодексом, набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, встановленого цим Кодексом, якщо таку скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги судове рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті апеляційного провадження або набрання законної сили рішенням за наслідками апеляційного провадження.

Суддя ОСОБА_1