Справа № 804/9496/15
Суддя: Лукманова О.М.
Дата ухвалення: 2016-06-07 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

і м е н е м У к р а ї н и

07 червня 2016 рокусправа № 804/9496/15

Колегія суддів Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду у складі:

головуючого судді: Лукманової О.М.

суддів: Божко Л.А. Прокопчук Т.С.

при секретарі: Сонник А.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Дніпропетровську апеляційні скарги Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» Стрюкової Ірини Олександрівни, ОСОБА_2 на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 26 листопада 2015 року по справі № 804/9496/15 за позовом ОСОБА_2 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» Стрюкової Ірини Олександрівни, третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити певні дії,-

в с т а н о в и л а:

У липні 2015 року ОСОБА_2 (далі по тексту - позивач) звернувся до суду з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Надра» Стрюкової І.О. (далі по тексту - відповідач або Уповноважена особа), третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (далі по тексту - Фонд), в якому просив визнати протиправною бездіяльність відповідача щодо невключення його до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу № 2122709 від 05.02.2015 року; зобов'язати включити позивача в межах гарантованої суми до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Комерційний банк «Надра» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб - відповідно до суми депозиту та нарахованих відсотків, що обліковуються за договором банківського вкладу (депозиту) № 2122709 від 05.02.2015 року, та надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію для внесення даних позивача до Загального Реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра», які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду.

Постановою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 26.11.2015 року позовні вимоги задоволено частково, визнано протиправною бездіяльність до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Надра» Стрюкової І.О., яка виразилася у непроведенні перевірки на предмет виявлення нікчемних правочинів стосовно вкладу ОСОБА_2, та неприйнятті за результатами цієї перевірки рішення в межах повноважень, передбачених Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»; зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Надра» Стрюкової І.О. виконати вимоги ст.ст. 37-38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», та прийняти відповідне рішення.

Не погодившись з постановою суду першої інстанції, ОСОБА_2 подав апеляційну скаргу, в якій просив постанову суду першої інстанції змінити, позовні вимоги задовольнити у повному обсязі відповідно до заявлених у позові. Свої вимоги обґрунтував тим, що судом не надано належної оцінки нормам чинного законодавства, висновки суду не відповідають обставинам справи, що призвело до прийняття невірного рішення. Апелянт зазначав, сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 грн., Уповноважена особа та Фонд не мають права зменшувати або коригувати права вкладників, ОСОБА_2, як вкладник банку, має право на суму граничного розміру відшкодування коштів за вкладом, встановленого на дату прийняття рішення про виведення Фондом ПАТ «Комерційний банк «Надра» з ринку, саме у розмірі його вкладу 190000 грн. Апелянтом вказано на визначений вичерпний перелік підстав (випадків), коли Фонд не відшкодовує кошти вкладникам банку, що ліквідується, Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи, такого запису щодо ПАТ «Комерційний банк «Надра» не внесено, звідси, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб не завершив виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами. Апелянт вказував, що він є вкладником, згідно договору банківського вкладу, згідно якого вкладник має передати, а банк прийняти грошові кошти в сумі 190000 грн. терміном на 1 місяць, договір є нерозірваним або визнаним недійсним, у той час договір є й не виконаним, кошти за ним так і не повернуті вкладнику, тому позивач має право на включення до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. Апелянт вказував, що уповноважена особа Фонду, протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії на ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладниками за рахунок Фонду, із зазначенням сум, що підлягають відшкодуванню, цю обставину суд першої інстанції не взяв до уваги. Уповноважена особа не визнала договір вкладу нікчемним, тому позивач має право на відшкодування належних йому сум у межах банківського вкладу. Апелянт вказував, що суд першої інстанції невірно розуміє повноваження Уповноваженої особи, жодною нормою Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» не передбачено право на перевірку правочинів на предмет виявлення нікчемних в процедурі ліквідації. Суд першої інстанції встановив протиправність дій відповідача однак вибрав невірний спосіб захисту порушених прав ОСОБА_2, саме вимоги про зобов'язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Надра» Стрюкової І.О. включити позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом, є належною формою повного відновлення порушеного права.

Також, не погодившись з постановою суду першої інстанції, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Надра» Стрюкова І.О., подала апеляційну скаргу, в якій просила скасувати постанову та прийняти нову, якою в задоволенні позову відмовити у повному обсязі. Свої вимоги обґрунтувала тим, що судом не надано належної оцінки нормам чинного законодавства, висновки суду не відповідають обставинам справи, що призвело до прийняття невірного рішення. Апелянт зазначила, що нею, як уповноваженою особою на ліквідацію банку може бути забезпечено та проведено перевірку договорів, укладених банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення договорів, що можуть спричинити погіршення фінансового стану банку. Було проведено перевірку договору укладеного банком з ОСОБА_2 на предмет надходження коштів, кошти на рахунок, відкритий на ім'я позивача, надійшли з поточного рахунку 80116060 у національній валюті України, від фізичної особи ОСОБА_3, тобто в результаті таких дій, ОСОБА_3 роздробила суму свого вкладу, мала намір за допомогою ОСОБА_2 неправомірно отримати гарантовану Фондом виплату у сумі більшій ніж 200000 грн. Апелянт вказував, що призначення платежу є незвичайним та має на меті фіктивне призначення, метою відкриття рахунку та перерахування на нього коштів у сумі 200000 грн. є отримання грошових коштів не в порядку черговості від банку за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на отримання відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб є обґрунтованими.

Справа розглянута згідно ч. 1 ст. 41 КАС України, за відсутності осіб, які беруть участь у її розгляді.

Перевіривши законність і обґрунтованість постанови суду першої інстанції, колегія суддів вважає, що апеляційні скарги в межах їх доводів підлягають частковому задоволенню з наступних підстав.

Задовольняючи позовні вимоги частково, суд першої інстанції виходив з того, що сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 грн., адміністративна рада Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами, тому позивач, як вкладник банку, має право на суму граничного розміру відшкодування коштів за вкладом, однак після перевірки договору вкладу відповідно до ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Суд першої інстанції вказував, що ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено вичерпний перелік підстав (випадків), коли Фонд не відшкодовує кошти вкладникам банку, що ліквідується. Суд першої інстанції вказував, що Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи, такого запису щодо ПАТ «Комерційний банк «Надра» не внесено, звідси, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб не завершив виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами. Суд першої інстанції вказував на обов'язок уповноваженої особи у визначені законом строки скласти перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, так і на обов'язок протягом дії тимчасової адміністрації забезпечити перевірку правочинів на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними. Повідомлення стороні про визнання договору нікчемним може бути направлено уповноваженою особою Фонду як протягом дії тимчасової адміністрації, так і протягом всього часу ліквідації. Відповідачем ні протягом дії тимчасової адміністрації, ні з початку процедури ліквідації стосовно ОСОБА_2 не було виконано обов'язок щодо проведення перевірки на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, із прийняттям за результатами такої перевірки одного з передбачених законом рішень: або включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, або його повідомлення про визнання правочину нікчемним в порядку ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», саме після проведення перевірки можна казати про включення до реєстру вкладників. Суд першої інстанції вказував, що Уповноваженою особою Фонду Стрюковою І.О. протягом тривалого періоду часу, не вживалися необхідні дії, спрямовані на перевірку правочинів та обставин, які впливають на рішення про відшкодування коштів за рахунок Фонду, тобто, допущено протиправну бездіяльність, яка порушує право позивача на можливість отримання гарантованого відшкодування суми вкладу в межах 200000 грн.

Матеріалами справи встановлено, що 05.02.2015 року між ПАТ «Комерційний банк «Надра» (банк) та ОСОБА_2 (вкладник) укладено договір строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформлений в рамках Пакету послуг «ПУ Перший», №2122709, сума вкладу становить 190000 грн. ОСОБА_2 в день підписання договору відкривається вкладний (депозитний) рахунок на своє ім'я. Передбачено, що строк розміщення вкладу - 1 місяць від дати фактичного надходження вкладу на вкладний рахунок, у разі внесення вкладником коштів на вкладний рахунок в день підписання сторонами цього договору, датою повернення вкладнику вкладу є 05.03.2015 року.

Відповідно умов договору від 05.02.2015 року № 2122709 вкладник за домовленістю з банком вніс кошти у розмірі вкладу одним платежем/однією сумою на вкладний рахунок або перераховує з поточного рахунку вкладника №82131181, відкритого в рамках відповідного пакету послуг. Квитанцією банку від 05.02.2015 року підтверджується факт здійснення операції з перерахування позивачем коштів в розмірі 190000,00 грн. з поточного рахунку №82131181 на депозитний рахунок № 2122709.

Таким чином, кошти на рахунок № 2122709 у національній валюті, відкритий ОСОБА_2 у ПАТ «Комерційний банк «Надра» надійшли з іншого рахунку згідно договору вкладу.

Встановлено, що постановою Правління Національного банку України від 05.02.2015 року № 83 «Про віднесення ПАТ «КБ «Надра» до категорії неплатоспроможних» введено у банку тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування на тимчасову адміністрацію в ПАТ «Комерційний банк «Надра».

Наказом Тимчасової адміністрації ПАТ «Комерційний банк «Надра» № 264 від 16.03.2015 року, створено комісію, якій доручено в строк до 23 березня 2015 року провести перевірку вкладів фізичних осіб.

Наказом від 23.03.2015 року № 298 тимчасової адміністрації ПАТ «Комерційний банк «Надра» здійснено тимчасове обмеження здійснення банком на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам за відповідними рахунками вкладників, перелік яких визначено у додатках до цього наказу.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 85 від 23.04.2015 року здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Комерційний банк «Надра» було продовжено до 05.06.2015 року включно.

Відповідно до постанови Правління НБУ від 04.06.2015 року № 356 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «КБ «Надра» виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 05.06.2015 року № 113 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «КБ «Надра» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку», згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Комерційний банк «Надра» та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію банку провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Стрюкову І.О. строком на 1 рік з 05 червня 2015 року до 04 червня 2016 року включно.

Наказом Тимчасової адміністрації ПАТ «Комерційний банк «Надра» № 454 від 05.06.2015 року внесено зміни до наказу № 298 від 23.03.2015 р. та наказу № 264 від 16.03.2015 року, якими дію цих наказів щодо обмеження здійснення виплат коштів вкладникам за відповідними рахунками, продовжено на період з початку процедури ліквідації ПАТ «Комерційний банк «Надра» до часу її завершення, в строки та в порядку, визначеному законодавством України. Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 113 від 05.06.2015 року припинено з 05.06.2015 року здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Комерційний банк «Надра», відсторонено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації Стрюкову І.О., розпочато процедуру ліквідації банку з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб, відповідно до Плану врегулювання, з 05.06.2015 року, призначено Стрюкову І.О. уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Надра».

Відповідно до інформації про початок виплати вкладів, вкладники для отримання коштів з 12.06.2015 року до 23.07.2015 року включно, можуть звертатись до установ банку-агента Фонду - АТ «РАЙФФАЙЗЕН БАНК АВАЛЬ».

Згідно звіту по депозиту без поповнення в валюті UAH № 2122709, 05.02.2015 року грошові кошти в сумі 190000 грн. були безготівковим шляхом зараховані на вкладний рахунок позивача.

09.05.2015 року ОСОБА_2 звернувся до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Надра» Стрюкової І.О. з заявою про виплату гарантованої суми відшкодування за вкладом, розміщеним у банку за договором № 2122709 від 05.02.2015 року в сумі 191985 грн.

24.06.2015 року представник ОСОБА_2 звернувся до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Надра» Стрюкової І.О. з запитом № 2/24-06, в якому просив надати дані про суму виплат в розмірі 190000,00 грн., чому за банківським вкладом не були виплачені кошти, чи має право ОСОБА_2 на повернення суми депозитного вкладу.

15.07.2015 року представник ОСОБА_2 звернувся до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Надра» Стрюкової І.О. з запитом № 15/07/03, в якому просив повідомити чи вносились дані про суму виплат в розмірі 190000 грн. як строковий депозитний вклад, чи має право ОСОБА_2 на повернення своїх коштів.

Встановлено, що 09.07.2015 року ОСОБА_2 звернувся до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з заявою про виплату гарантованої суми відшкодування за вкладом, розміщеним у ПАТ «Комерційний банк «Надра».

Листом від 10.07.2015 року за № 18601 ПАТ «Комерційний банк «Надра» повідомило ОСОБА_2 про те, що операції по його рахунку підпадають під ознаки штучно створених підстав одержання безготівкових коштів при відсутності на таке відшкодування права.

Запитом від 20.07.2015 року представник ОСОБА_2 звертався до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Надра» Стрюкової І.О., просив надати інформацію про повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування Фондом.

Листом від 27.07.2015 року за № 20431 ПАТ «Комерційний банк «Надра» повідомило представника ОСОБА_2 про проведення перевірки операцій по рахунку та про тимчасове обмеження виплати коштів.

У своїх доводах, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Надра» Стрюкова І.О. посилається на подану до УМВС України в Дніпропетровській області заяву про вчинення кримінального правопорушення в порядку ст.ст. 55, 60, 214 Кримінального процесуального кодексу України, вказує на порушене кримінальне провадження стосовно неправомірних дій ОСОБА_3, ОСОБА_2 та ОСОБА_5

Як встановлено з матеріалів справи, Слідчим управлінням ГУ МВС України в Дніпропетровській області направлено до Слідчого відділу Дніпропетровського МУ ГУМВС України в Дніпропетровській області заяву Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Надра» Стрюкової І.О. про вчинення ОСОБА_3, ОСОБА_2 кримінального правопорушення, отриману за вх. № 3378 від 03.06.2015 року для реєстрації та прийняття рішення.

Листом ГУ МВС України в Дніпропетровській області від 08.10.2015 року № 8/10124 на запит адвоката Братцевої Н.С. було повідомлено, що згідно даних УІАЗ ГУМВС станом на 08.10.2015 року заяви і повідомлення від ПАТ «КБ «Надра» про скоєння кримінального правопорушення ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_5, не реєструвалися до журналу єдиного обліку кримінальних правопорушень і інших подій та слідчими підрозділами ОВС відомості до ЄРДР не вносились.

В матеріалах справи наявний висновок про результати перевірки за заявою від 01.07.2015 року, проведеного Красногвардійським РВ ДМУ ГУМВС України в Дніпропетровській області, відповідно до якого за фактом заяви, порушень чинного законодавства не виявлено.

Листом від 19.04.2016 року за № 27/5-Аз-26 Головне управління Національної поліції в Дніпропетровській області повідомило представника ОСОБА_2 про те, що відомості до Єдиного реєстру досудових розслідувань не внесено, рішення не скасовано.

Про не внесення відомостей до Єдиного реєстру досудових розслідувань щодо заяви Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Надра» Стрюкової І.О. про вчинення кримінального правопорушення в порядку ст.ст. 55, 60, 214 Кримінального процесуального кодексу України, стосовно неправомірних дій ОСОБА_3, ОСОБА_2 та ОСОБА_5, Уповноважена особа була повідомлена листом Красногвардійським РВ ДМУ ГУМВС України в Дніпропетровській області. Згідно відповіді на запит, Красногвардійським РВ ДМУ ГУМВС України в Дніпропетровській області Уповноважена особа була повідомлена про розгляд її заяви 30.06.2015 року за вих. 42/5206.

Адвокатським запитом від 15.07.2015 року за № 15/07/3 адвокат Веснін С.О. направляв Уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Надра» Стрюковій І.О. копію висновку Красногвардійського РВ ДМУ ГУМВС України в Дніпропетровській області про результати перевірки заяви про вчинення ОСОБА_2 кримінального правопорушення. Таким чином, Уповноваженій особі відомо про відсутність кримінальної справи відносно ОСОБА_2 за її заявою. Досудове слідство відносно ОСОБА_2 не проводилось.

Відповідно до ч. 1, ч. 2 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку. Виплата відшкодування здійснюється з урахуванням сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у банку. Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Колегія суддів вказує, що ОСОБА_2 є власником коштів у розмірі 190000,00 грн. за договором строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення №2122709 від 05.02.2015 року.

Поряд з тим, відповідно до ч. 4 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб'єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов'язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.

Підстав для не відшкодування ОСОБА_2, коштів у розмірі 190000,00 грн., що є банківським вкладом, у Фонду не має, оскільки кошти вкладу та діяльність вкладника ОСОБА_2 не підпадають під жодний з пунктів ч. 4 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Відповідно до ст. 27, ч. 1, ч. 2 ст. 28 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону. Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх представникам та спадкоємцям у національній валюті України в готівковій або безготівковій формі не пізніше семи днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Фонд здійснює виплату гарантованих сум відшкодування через банки-агенти.

Відповідно до п.п. 1, 3, 4 ч. 2 ст. 37 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Уповноважена особа Фонду має право, зокрема, вчиняти будь-які дії та приймати рішення, що належали до повноважень органів управління і органів контролю банку; продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій; повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Згідно п.п. 2, 7 ч. 3, п. 1 ч. 4 ст. 38 Закону України ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку. Уповноважена особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів. У разі отримання повідомлення уповноваженої особи Фонду про нікчемність правочину на підставах, передбачених частиною третьою цієї статті, кредитор зобов'язаний повернути банку майно (кошти), яке він отримав від такого банку, а у разі неможливості повернути майно в натурі - відшкодувати його вартість у грошових одиницях за ринковими цінами, що існували на момент вчинення правочину.

Відповідно до п.п.3, 4, 6 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 09.08.2012 року №14, уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку. Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Згідно з п.п.2, 4 розділу IV Положення, Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення. Виконавча дирекція Фонду приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами та затверджує Загальний Реєстр протягом шести днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Встановлено, що уповноважені особи Фонду наділені правом складати відповідний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Колегія суддів вказує, що норми ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», регулюють порядок визнання нікчемними правочини укладені між банком і кредитором. Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб може визнати нікчемними правочини укладені між банком і вкладником, Уповноважена особа не може впливати на договірні відносини вкладників банку або суб'єктів відкривших рахунки у банку. ОСОБА_2 є вкладником банку ПАТ «Комерційний банк «Надра», після винесення Національним банком України постанови про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Надра», Фонд має виконати законодавчі норми та відшкодувати у першу чергу кошти вкладників чиї суми вкладів не перевищують 200000 грн. Після отримання заяви ОСОБА_2 уповноваженій особі від Фонду слід виконати ст. 27 вищевказаного Закону та включити позивача до переліку вкладників які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Позивачем підтверджено внесення депозитного вкладу у розмірі 190000,00 грн. до ПАТ «Комерційний банк «Надра», який підлягає відшкодуванню у відповідності до вимог Закону України ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», з огляду на досліджені докази у справі позивач має право на відшкодування коштів вкладу за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачене повноваження уповноваженої особи Фонду формувати висновок про нікчемність правочинів та повідомляти про це сторони, приймати рішення з перевірки вкладів фізичних осіб та визнавати договір нікчемним та таким, що не створює наслідки. Такого рішення щодо договору вкладу на відкриття та обслуговування депозитного вкладу, не має, тобто договір є дійсним, мав на меті зберігання у банківській установі суму коштів, які після ліквідації банку підлягають поверненню вкладнику.

Варто вказати, що Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» не передбачене включення фізичних осіб до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за своїми вкладами, лише після перевірки їх договорів вкладу та операцій по рахункам на чинність або нікчемність правочинів. Уповноважена особа Фонду має право повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів, однак це не є її обов'язком.

Відповідно до ч. 2 ст. 11, ст. 104 КАС України суд розглядає адміністративні справи не інакше як за позовною заявою, поданою відповідно до цього Кодексу, і не може виходити за межі позовних вимог. Суд може вийти за межі позовних вимог тільки в разі, якщо це необхідно для повного захисту прав, свобод та інтересів сторін чи третіх осіб, про захист яких вони просять. Позов пред'являється шляхом подання позовної заяви до суду першої інстанції.

У постанові суду яка оскаржується, суд не обґрунтував мету виходу за межі позовних вимог, не досліджував доцільність проведення або не проведення перевірки на предмет виявлення нікчемних правочинів стосовно вкладу ОСОБА_2 Суд першої інстанції фактично спонукав відповідача вчинити дії, які Уповноважена особа в праві і не вчиняти. Проведення перевірки є правом Уповноваженої особи а не обов'язком.

Судом першої інстанції розглянуто позовні вимоги, які не заявлялись позивачем. Протягом розгляду справи у суді, позивач не змінював свої вимоги та не просив суд визнавати протиправною бездіяльність відповідача, яка виразилася у непроведенні перевірки на предмет виявлення нікчемних правочинів стосовно вкладу та неприйнятті за результатами цієї перевірки рішення, зобов'язувати виконати вимоги ст.ст. 37-38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Відповідно до ч. 1 ст. 87 КАС України судові витрати складаються із судового збору та витрат, пов'язаних з розглядом справи.

Згідно ч. 1 ст. 94 КАС України, якщо судове рішення ухвалене на користь сторони, яка не є суб'єктом владних повноважень, суд присуджує всі здійснені нею документально підтверджені судові витрати за рахунок бюджетних асигнувань суб'єкта владних повноважень, що виступав стороною у справі, або якщо стороною у справі виступала його посадова чи службова особа.

При подачі адміністративного позову до Дніпропетровського окружного адміністративного суду ОСОБА_2 сплатив судовий збір у сумі 341,04 грн., що підтверджується квитанцією № QS25448906 від 28.07.2015 року.

При поданні апеляційної скарги позивачем сплачено судовий збір за подачу такої апеляційної скарги у розмірі 241,16 грн., що підтверджується квитанцією № QS27351165 від 01.02.2016 року.

Загальна сума судових витрат, які здійснені ОСОБА_2 складає 582,20 грн. Виходячи з того, що Дніпропетровським апеляційним адміністративним судом задовольняються позовні вимоги у повному обсязі, тому судові витрати підлягають стягненню з Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Надра» Стрюкової І.О.

Аналізуючи вищевказані обставини справи та законодавство, що регулює спірні правовідносини, колегія суддів вважає, що апеляційні скарги підлягають частковому задоволенню, постанову суду першої інстанції слід скасувати та прийняти нову, якою позовні вимоги ОСОБА_2 задовольнити.

Керуючись п.3 ч.1 ст.198, п.4 ч.1 ст.202, ст.205, 207 КАС України, колегія суддів,-

п о с т а н о в и л а:

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» Стрюкової Ірини Олександрівни - задовольнити частково.

Апеляційну скаргу ОСОБА_2 - задовольнити частково.

Постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 26 листопада 2015 року по справі № 804/9496/15 - скасувати.

Прийняти нову постанову.

Позовні вимоги ОСОБА_2 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» Стрюкової Ірини Олександрівни, третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити певні дії - задовольнити.

Визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» Стрюкової Ірини Олександрівни щодо невключення ОСОБА_2 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу № 2122709 від 05.02.2015 року.

Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» Стрюкову Ірину Олександрівну включити ОСОБА_2 в межах гарантованої суми до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві «Комерційний банк «Надра» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб - відповідно до суми депозиту та нарахованих відсотків, що обліковуються за договором банківського вкладу (депозиту) № 2122709 від 05.02.2015 року, та надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію для внесення даних позивача до Загального Реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра», які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду.

Стягнути з Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» Стрюкової Ірини Олександрівни на користь ОСОБА_2 судові витрати у розмірі 582,20 грн. (п'ятсот вісімдесят дві гривні 20 копійок).

Постанова Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду набирає законної сили з моменту її проголошення та може бути оскаржена в касаційному порядку до Вищого адміністративного суду України протягом двадцяти днів.

Головуючий: О.М. Лукманова

Суддя: Л.А. Божко

Суддя: Т.С. Прокопчук