Справа № 812/279/16
Суддя: Т.В. Смішлива
Дата ухвалення: 2016-05-30 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ЛУГАНСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
ПОСТАНОВА

Іменем України

30 травня 2016 рокуСєвєродонецькСправа № 812/279/16

Луганський окружний адміністративний суд

у складі головуючого судді Смішливої Т.В.

при секретарі судового засідання Кравцової Т.О.

розглянувши у відкритому судовому засіданні справу за адміністративним позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправними дій та бездіяльності, зобов'язання вчинити дії,

ВСТАНОВИВ:

Ухвалою Луганського окружного адміністративного суду від 08 квітня 2016 року відкрито провадження в адміністративній справі № 812/279/16 за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якому позивач просить:

- визнати протиправними дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова В.В. щодо визнання нікчемним договору № 011-28044-130215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 13.02.2015, укладеного між ОСОБА_1 та публічним акціонерним товариством «Дельта Банк»;

- визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова В.В. щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, що має право на відшкодування коштів за вкладами у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором № 011-28044-130215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 13 лютого 2015 року;

- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором № 011-28044-130215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 13 лютого 2015 року.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначила, що 13 лютого 2015 року між нею та публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» укладений договір № 011-28044-130215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США (надалі - Договір) на строк по 12 серпня 2015 року. Сума вкладу відповідно до пункту 1.2 Договору складає 8000,00 доларів США. Позивач набув прав вкладника.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 02.03.2015 № 150 «Про віднесення публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних», Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.03.2015 № 51 «Про запровадження тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк», відповідно до якого з 03.03.2015 у банку запроваджено тимчасову адміністрацію. Про вищезазначені обставини позивача повідомлено у відповідь на її звернення листом тимчасової адміністрації публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» від 23.06.2015 вих. № 05-3015988. Цим листом також проінформовано, що за рахунками, відкритими на ім'я позивача у банку, операції щодо виплат тимчасово обмежені на час тимчасової адміністрації та що за цими рахунками здійснюється перевірка операцій.

Листом тимчасової адміністрації публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» від 01.10.2015 вих. № 05-3095096 у відповідь на звернення позивача від 21.09.2015 до уповноваженої особи Фонду з проханням повідомити стосовно конкретних строків та порядку виплати грошових коштів, вимогою внести до списку кредиторів банку і здійснити виплату вкладу, повідомлена інформація, аналогічна вищевказаній.

У грудні 2015 року при зверненні до АТ «Ощадбанк» як до банку, що здійснює виплату коштів вкладникам Луганської області, позивач дізналась, що їй до виплати призначено лише 63,92 грн., замість гарантованої державою суми 200000,00 грн. Призначена сума не була отримана у зв'язку з тим, що під час з'ясування підстав нарахування до виплати суми вкладу не в повному обсязі, закінчився 30-денний строк, передбачений пунктом 6 Розділу IV Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 № 14 та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 07.09.2012 № 1548/21860, і зазначені грошові кошти в сумі 63,92 грн. повернуті Банком Фонду.

14 грудня 2015 року позивач знов звернулась із заявою до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова В.В. з проханням виплатити вклад у розмірі, гарантованому державою. За результатами розгляду цієї заяви листом публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» від 29.12.2015 вих. № 05-3213205 позивачу повідомили, що за результатами перевірки на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, виявлено, що договір № 011-28044-130215 банківського вкладу (депозиту) від 13.02.2015, укладений між позивачем та публічним акціонерним товариством «Дельта Банк», є нікчемним відповідно до пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Таким чином, інформацію щодо договору від 13.02.2015 № 011-28044-130215 банківського вкладу (депозиту) не включено до переліку вкладників АТ «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Позивач вважає дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова В.В. щодо визнання нікчемним договору № 011-28044-130215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 13.02.2015, укладеного між ОСОБА_1 та публічним акціонерним товариством «Дельта Банк», та його бездіяльність щодо невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників АТ «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, неправомірною з таких підстав.

В порушення приписів частини 2 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» під час дії тимчасової адміністрації спірний договір нікчемним визнаний не був. Про визнання нікчемним договору позивача повідомлено лише листом банку від 29.12.2015 вих. № 05-3213205. Підстави застосування пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» відповідачем не наведено та ніяким чином необґрунтовані. Спірний договір відповідає вимогам діючого законодавства України, за формою є стандартним, який пропонувався до укладення невизначеному колу осіб, умови розміщення вкладу публічно оголошені банком. Жодним пунктом договору не передбачено передачу майна або платіж з метою надання переваги (пільги), прямо не встановленої законодавством чи внутрішніми документами банку. Договір не може бути нікчемним, оскільки норми статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачають отримання певних переваг (пільг) особисто особами, правочини яких в майбутньому на цій підставі можуть бути кваліфіковані як нікчемні. У спірних правовідносинах позивач вважає отримання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом гарантією, яка прямо передбачена частиною 1 статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Спірний договір укладений до винесення Національним банком України постанови від 02.03.2015 № 150 «Про віднесення публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних». Під час укладання спірного договору та здійснення зарахування коштів на депозитний рахунок були відсутні будь-які обмеження чи застереження з боку Національного банку України щодо можливості проведення банком чи його клієнтами таких операцій, у зв'язку з чим позивач вважає, що дії учасників договору є такими, що відповідали законодавству.

З посиланням на статтю 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», пункт 2 Розділу IV та пункт 5 Розділу III Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 № 14 та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 07.09.2012 за № 1548/21860, позивач зазначає, що його права мають бути відновлені шляхом зобов'язання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, що має право на відшкодування коштів за вкладами у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором № 011-28044-130215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 13.02.2015 та зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором № 011-28044-130215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 13.02.2015.

У судове засідання позивач не прибула, про дату, час і місце судового розгляду повідомлена належним чином, заявою від 28.03.2016 б/н та клопотанням від 12.04.2016 б/н позивач просить розглядати справу за її відсутності (а.с. 14а, 29).

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб адміністративний позов не визнав, про що подав заперечення від 22.04.2016 б/н, в яких у задоволенні позовних вимог просить відмовити у повному обсязі (а.с. 36-37). Заперечуючи проти позовних вимог, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб зазначив, що позов є безпідставним та необґрунтованим, а в частині вимог до Фонду гарантування - передчасним. Так, згідно приписів статей 26, 27, 48 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та Розділів III і IV Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 № 14 та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 07.09.2012 за № 1548/21860, виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб затверджує Загальний реєстр вкладників виключно на підставі Переліку вкладників, складеного та наданого уповноваженою особою. Оскільки у переданому уповноваженою особою Переліку вкладників публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» інформація про позивача відсутня, дані про позивача не могли бути враховані Фондом гарантування при складанні та затверджені Загального реєстру вкладників. У Фонду гарантування відсутні будь-які первинні документи по вкладникам і тому при складанні Загального реєстру вкладників використовується виключно інформація, що наявна в переданому уповноваженою особою Переліку вкладників. Крім цього, законодавство не покладає на Фонд гарантування обов'язок враховувати під час складання Загального реєстру вкладників інші документи, окрім Переліку вкладників. Оскільки позивача не включено уповноваженою особою до Переліку вкладників, Фонд гарантування не мав достатніх правових підстав здійснювати процедури по включенню його до Загального реєстру вкладників, а тому вимоги до Фонду гарантування про зобов'язання включити позивача до Загального реєстру вкладників публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, відповідач вважає безпідставними та передчасними. Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» діяла в межах своїх повноважень, передбачених статтями 27, 37, 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», та правомірно направила позивачу повідомлення про нікчемність правочину на підставі пункту 7 частини 3 статті 38 зазначеного Закону, правомірно не включила Позивача до Переліку вкладників. Позивач не набула статусу вкладника неплатоспроможного банку, оскільки уклала нікчемний правочин (договір банківського вкладу), що порушує публічний порядок відшкодування коштів вкладникам неплатоспроможних банків, встановлений Законом. Фонд гарантування та його уповноважені особи досить часто стикаються із ситуацією, коли вкладники, що мають депозити, розмір яких перевищує межі суми гарантованої Фондом, намагаються у незаконний спосіб отримати від держави в особі Фонду гарантування відшкодування також і в частині вкладу, що не гарантується Фондом. Для цього вкладники у різний спосіб намагаються розділити свій вклад на декілька вкладів, кожен з яких не перевищував би розмір граничного відшкодування, і отримати від Фонду гарантування суму відшкодування по кожному такому «вкладу» фактично за рахунок бюджетних коштів. Відповідно до пункту 7 частини 3 статті 38 Закону правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, зокрема, якщо банк уклав правочин (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку. Згідно з частиною 2 статті 215 Цивільного кодексу України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається. Відповідно до частини 1 статті 216 Цивільного кодексу України недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов'язані з його недійсністю. У судове засідання представник Фонду не прибув, про дату, час і місце судового розгляду повідомлений належним чином (а.с. 53).

Представник уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» у судове засідання не прибув, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином (а.с. 54), надіслав до суду письмові заперечення проти позову (а.с. 74-80), у яких вказав, що 02.03.2015 Правлінням Національного банку України прийнято постанову № 150 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних». У подальшому на підставі постанови Правління Національного банку України від 02.10.2015 № 664 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02.10.2015 прийнято рішення № 181 «Про початок здійснення процедури ліквідації АТ «Дельта Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку», відповідно до якого розпочато процедуру ліквідації АТ «Дельта Банк» та призначено уповноважену особу Фонду. Під час здійснення тимчасової адміністрації АТ «Дельта Банк» комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями Банку, на предмет виявлення договорів (правочинів), що є нікчемними з підстав, передбачених ч. 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», встановлено, що договір № 011-28044-130215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 13.02.2015 укладено ОСОБА_1 в період дії Постанови НБУ № 692/БТ від 30.10.2014 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до категорії проблемних». При цьому кошти на рахунок позивача зараховані шляхом поділу рахунку третьої особи - ОСОБА_3 За таких умов, укладання між банком та фізичними особами після 16.01.2016 договорів банківського вкладу, за якими здійснювалося зарахування коштів на вкладні рахунки фізичних осіб, які є кредиторами банку, та які не могли розраховувати на відшкодування коштів за рахунок Фонду з огляду на перевищення залишків на рахунках граничної суми відшкодування мало наслідком надання банком кредиторам - фізичним особам переваг перед іншими кредиторами. При цьому така перевага полягала у можливості отримати відшкодування коштів за рахунок Фонду через третіх осіб. Крім того, зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для вкладника від третьої особи суперечить вимогам п. 5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк», затверджених рішенням Ради директорів АТ «Дельта Банк» протоколом № 14 від 20.03.2013. Наказом від 16.09.2015 № 813 «Щодо заходів, пов'язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями» застосовано до договорів банківського вкладу (депозиту), у тому числі і до договору № 011-28044-130215 від 13.02.2015, укладеного з ОСОБА_1, наслідки нікчемності. В результаті кошти з рахунку ОСОБА_1 за вищевказаним вкладом повернуто на рахунок ОСОБА_3 З урахуванням зазначеного просив у задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 відмовити повністю.

Дослідивши матеріали справи, розглянувши справу в межах заявлених позовних вимог і наданих доказів, оцінивши докази відповідно до вимог статей 69-72 Кодексу адміністративного судочинства України, суд вважає позовні вимоги такими, що не підлягають задоволенню, з таких підстав.

Судом встановлено, що 13 лютого 2015 року між ОСОБА_1 та публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» (далі - АТ «Дельта Банк») укладено договір банківського вкладу «Найкращий від Миколая» № 011-28044-130215 у доларах США, сума вкладу за яким складала 8000,00 (вісім тисяч доларів США 00 центів), строк дії договору до 12 серпня 2015 року включно. За вказаним договором банком відкритий на ім'я позивача вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_2. Зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в банку, або готівкою через касу банку в день укладання сторонами цього договору. Нараховані проценти за вкладом виплачуються щомісячно шляхом зарахування на поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватись із використанням електронних платіжних засобів № НОМЕР_1, відкритий на ім'я вкладника в установі банку. По закінченню строку дії договору вклад виплачується шляхом зарахування на поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватись із використанням електронних платіжних засобів № НОМЕР_1, відкритий на ім'я вкладника в установі банку (а.с. 6).

Згідно з банківською випискою по особовому рахунку ОСОБА_1 № НОМЕР_2, кошти в сумі 8000,00 (вісім тисяч доларів США 00 центів) зараховано на рахунок ОСОБА_1 13.02.2015 в результаті транзакції шляхом переказу коштів від ОСОБА_3 (а.с. 58)

Постановою Правління Національного банку України від 30.10.2014 № 692/БТ АТ «Дельта Банк» віднесено до категорії проблемних (а.с. 114-115).

Постановою Правління Національного банку України від 02.03.2015 № 150 АТ «Дельта Банк» віднесено до категорії неплатоспроможних.

Прийняття вказаної постанови стало підставою для прийняття рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 08.04.2015 № 71 в АТ «Дельта Банк» тимчасову адміністрацію запроваджено на шість місяців з 03.03.2015 по 02.09.2015.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 03.08.2015 № 147 строк здійснення тимчасової адміністрації у АТ «Дельта Банк» продовжено до 02.10.2015 включно (а.с. 82).

У подальшому Правлінням Національного банку України прийнято постанову від 02.10.2015 № 664 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію АТ «Дельта Банк» (а.с. 81), на підставі якої виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02.10.2015 прийнято рішення № 181 «Про початок здійснення процедури ліквідації АТ «Дельта Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку», відповідно до якого розпочато процедуру ліквідації АТ «Дельта Банк» та призначено уповноважену особу Фонду провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирова Владислава Володимировича, строком на 2 роки з 05.10.2015 до 04.10.2017 включно.

Листами від 23.06.2015 за № 05-3015988 та від 01.10.2015 за № 05-3095096 на письмові звернення позивача АТ «Дельта Банк» повідомило останню, що за рахунками, відкритими на її ім'я в банку, операції щодо виплат починаючи з 03.03.2015 уповноваженою особою Фонду на підставі пункту 3 частини 2 статті 37 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» тимчасово обмежені на час тимчасової адміністрації і наразі здійснюється перевірка операцій за рахунками, відкритими на ім'я ОСОБА_1 в банку (а.с. 9, 10).

Листом від 29.12.2015 за № 05-3213205 АТ «Дельта Банк» повідомило позивача, що за результатами проведеної перевірки на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, виявлено, що договір № 011-28044-130215 банківського вкладу (депозиту) від 13.02.2015, що був укладений між ОСОБА_1 та банком, є нікчемним відповідно до пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», у зв'язку з чим інформацію щодо вищезазначеного договору не включено до переліку вкладників АТ «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (а.с. 11).

Визнання вищезазначеного договору нікчемним та не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, стали підставою для звернення позивача до суду.

Судом також встановлено, що наказом голови Ради Директорів АТ «Дельта Банк» № 2650 від 03.11.2014 «Щодо стабілізації діяльності Банку» запроваджено з 04.11.2014 певні обмеження в діяльності Банку, зокрема, зобов'язано не допускати проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, крім договорів, укладених до 04.11.2014, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків (а.с. 97-98).

Фактично зазначений наказ доведено до відома відповідальних осіб АТ «Дельта Банк» лише 15.01.2015 (а.с. 96)

Уповноваженою особою Фонду Кадировим В.В. на виконання обов'язків, передбачених ч. 8 ст. 38 Закону № 4452-VI, наказом від 29.05.2015 № 408 створена комісія з перевірки договорів (правочинів) за вкладними операціями Банку, на предмет виявлення договорів (правочинів), що є нікчемними з підстав, передбачених ч. 3 ст. 38 зазначеного Закону.

За результатами такої перевірки Комісією виявлено наявність ознак нікчемності у ряді договорів банківського вкладу (депозиту), що були укладені між АТ «Дельта Банк» і фізичними особами-клієнтами Банку після 16.01.2015 включно (тобто, з наступного дня після дня доведення керівництвом Банку до відома своїх працівників наказу № 2650 від 03.11.2014 «Щодо стабілізації діяльності Банку»).

Зокрема, у протоколі цієї Комісії від 15.09.2015 вказано, що деякі операції з перерахування грошових коштів з поточних рахунків фізичних осіб на вкладні (депозитні) рахунки фізичних осіб, відкриті в банку, були здійснені в період дії постанови Національного банку України від 30.10.2014 № 692/БТ «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до категорії проблемних»…Тобто, за таких умов, укладання між банком та фізичними особами після 16.01.2015 договорів банківського вкладу, за якими здійснювалося зарахування коштів на вкладні рахунки фізичних осіб, які є кредиторами банку, та які не могли розраховувати на відшкодування коштів за рахунок Фонду з огляду на перевищення залишків на рахунках граничної суми відшкодування мало наслідком надання банком кредиторам - фізичним особам переваг перед іншими кредиторами. При цьому така перевага полягала у можливості отримати відшкодування коштів за рахунок Фонду через третіх осіб (а.с. 88-89).

Крім того, зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для вкладника від третьої особи суперечить вимогам п. 5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у АТ «Дельта Банк», затверджених рішенням Ради директорів АТ «Дельта Банк» протоколом № 14 від 20.03.2013 (а.с. 99-113).

На підставі вищевикладеного, Комісія дійшла висновку, що договори банківського вкладу, перелік яких наведено в Додатку № 1 до цього Протоколу, в тому числі договір банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» № 011-28044-130215 від 13.02.2015, укладений АТ «Дельта Банк» з ОСОБА_1, є нікчемними (а.с. 90).

Наказом уповноваженої особи Фонду Кадирова В.В. від 16.09.2015 № 813 «Щодо заходів, пов'язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями» застосував до договорів банківського вкладу (депозиту) за переліком, наведеним в Додатку № 1 до протоколу Комісії від 15.09.2015, наслідки нікчемності, зокрема, у вигляді: автоматизації процесу формування бухгалтерських проводок по поверненню коштів з депозитних рахунків, відкритих відповідно до Договорів, або з поточних рахунків, на які відповідно до умов Договорів були перераховані кошти після закінчення строку дії Договорів або дострокового їх розірвання, на рахунки фізичних осіб, які здійснили перерахування коштів на вкладні рахунки, відкриті відповідно до умов Договорів, перелік яких наведено в Додатку №1 до цього Наказу, згідно до реєстру операцій, наведеному в Додатку № 2 до цього Наказу; перевірки сформованих проводок по поверненню коштів з депозитних рахунків та при здійсненні фактичного підтвердження таких проводок; врахування залишків на рахунках отримувачів та платників за операціями, перелік яких наведено в Додатку № 2 до цього Наказу, після застосування наслідків нікчемності, при формуванні Повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (а.с. 91-94).

Як вже зазначалося судом вище, згідно з банківською випискою по особовому рахунку ОСОБА_1 № НОМЕР_2, кошти в сумі 8000,00 доларів США зараховано на рахунок ОСОБА_1 13.02.2015 в результаті транзакції шляхом переказу коштів від ОСОБА_3 з рахунку останньої № НОМЕР_3.

Зазначеною випискою також підтверджено, що 17.09.2015 кошти в сумі 8000,00 доларів США списано з рахунку ОСОБА_1 та повернуто на рахунок ОСОБА_3 № НОМЕР_3. Підстава: «повернення коштів внаслідок застосування наслідків нікчемності Договору банківського вкладу № 011-28044-130215 від 13.02.2015 згідно наказу № 813 від 16.09.2015. Після проведення вказаної операції на рахунку ОСОБА_1 № НОМЕР_2 будь-які грошові кошти відсутні (а.с. 58-59)

Визначаючись щодо позовних вимог, суд виходить з такого.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлюються Законом України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон № 4452).

Частиною першою статті 3 Закону № 4452 визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом (тут і надалі посилання на норми Закону № 4452 наводяться в редакції, що діяла на час виникнення спірних правовідносин).

Відповідно до частини третьої статті 12 Закону № 4452 виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами: 1) визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду; 2) визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; 3) визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої бази даних; 3-1) призначає працівників, до повноважень яких належить проведення моніторингу стану дотримання банком вимог порядку формування та ведення баз даних про вкладників, проведення банком банківських операцій, у тому числі збір інформації та копій документів, необхідних для підготовки проекту плану врегулювання, забезпечення проведення оцінки активів банку в порядку, встановленому Фондом (у тому числі заборгованості за кредитами перед банком, наявності та вартості забезпечення виконання зобов'язань за кредитними договорами, заборгованості за цінними паперами, що є у власності банку, вимог банку до клієнта за списаною безнадійною заборгованістю та наявності і вартості забезпечення виконання зобов'язань за такою заборгованістю тощо); 4) приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; 5) затверджує порядок визначення банків-агентів та визначає на підставі цього порядку банків-агентів; 6) приймає рішення про оплату Фондом витрат, пов'язаних із процедурою виведення неплатоспроможного банку з ринку, у межах кошторису витрат Фонду, затвердженого адміністративною радою Фонду; 7) встановлює вимоги до змісту договорів банківського вкладу, договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб; 8) встановлює додаткові вимоги до порядку розкриття банками інформації для вкладників про умови надання банківських послуг із залучення вкладів.

Частиною першою статті 26 Закону № 4452 визначено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Відповідно до частин першої-третьої статті 27 Закону № 4452 уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

При цьому, нарахування відсотків за вкладами припиняється в останній день перед початком процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку).

Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника.

За приписами частини п'ятої статті 27 Закону № 4452 протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до частини шостої статті 27 Закону № 4452 уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує переліки вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-11 частини четвертої статті 26 цього Закону.

Пунктами 3-5 розділу III Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 № 14 та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 07.09.2012 за № 1548/21860 (далі - Положення № 14), уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку (тут і надалі посилання на норми Положення № 14 наводяться в редакції, що діяла на час виникнення спірних правовідносин).

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.

Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

Перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом.

Інформація про вкладника в Переліку має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників. Додаткова інформація залежно від її типу надається окремими файлами, що формуються згідно з додатками 9 та 10 до цього Положення (пункт 6 розділу ІІІ Положення № 14).

Як передбачено у пунктах 2, 3 розділу IV Положення № 14, Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр). Загальний Реєстр складається на паперових та електронних носіях.

Отже, процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Частиною другою статті 38 Закону № 4452 передбачено, що протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Відповідно до пункту 7 частини третьої статті 38 Закону № 4452 правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

Згідно з пунктом 4 частини другої статті 37 Закону № 4452 Фонд безпосередньо або уповноважена особа Фонду у разі делегування їй повноважень має право повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Вказана позиція щодо нікчемності правочину повністю узгоджується з вимогами Цивільного кодексу України (далі - ЦК України).

Так, частиною першою статті 204 ЦК України визначено, що правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Частина перша статті 203 ЦК України визначає, що зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам.

Згідно ч. 2 ст. 215 цього Кодексу недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

Відповідно до ч. 1 і 2 ст. 228 ЦК України правочин вважається таким, що порушує публічний порядок, якщо він був спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним. Правочин, який порушує публічний порядок, є нікчемним.

Таким чином, з контексту наведених норм права вбачається законодавчо визначене право Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та/або уповноваженої особи Фонду (в межах делегованих повноважень) на визнання правочинів неплатоспроможного банку такими, що порушують публічний порядок, у випадках, визначених у статті 38 Закону № 4452-VI.

Відповідно до частини другої статті 11 Кодексу адміністративного судочинства України, суд розглядає адміністративні справи не інакше, як за позовною заявою, поданою відповідно до цього Кодексу, і не може виходити за межі позовних вимог.

Вимоги про визнання незаконним та скасування наказу уповноваженої особи Фонду Кадирова В.В. від 16.09.2015 № 813 «Щодо заходів, пов'язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями» в частині застосування до Договору банківського вкладу № 011-28044-130215 від 13.02.2015 наслідків нікчемності позивачем не заявлено.

З огляду на зазначене, суд вважає позовні вимоги ОСОБА_1 визнати протиправними дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ «Дельта Банк» Кадирова В.В. щодо визнання нікчемним договору № 011-28044-130215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 13.02.2015, укладеного між ОСОБА_1 та АТ «Дельта Банк» необґрунтованими та таким, що не підлягають задоволенню.

Після здійснення першим відповідачем 17.09.2015 дій з повернення коштів у сумі 8000,00 доларів США з рахунку ОСОБА_1 на рахунок ОСОБА_3 № НОМЕР_3, будь-які кошти на рахунку позивача відсутні, а тому позовні вимоги про визнання протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у АТ «Дельта Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а також про зобов'язання першого відповідача подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1 як вкладника, що має право на відшкодування коштів за вкладами у АТ «Дельта Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором № 011-28044-130215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 13.02.2015, суд вважає необґрунтованими.

Позовна вимога щодо зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до загального реєстру вкладників АТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами згідно договору банківського вкладу за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, не підлягає задоволенню, з огляду на наступне.

Як вже зазначалось вище, з посиланням на норми чинного законодавства, підставою для виплати коштів Фондом є наявність особи у Загальному реєстрі, який, в свою чергу, формується на підставі переліку вкладників, наданому Уповноваженою особою.

Однак, до переліку вкладників позивача не включено. Отже, в досліджуваній частині позовних вимог відсутній спір, оскільки саме за наявності позивача у відповідному переліку Фонд вчиняє дії щодо включення його у Загальний реєстр, і лише у разі його безпідставного невключення у Загальний реєстр - права особи будуть порушені.

Слід зазначити, що захист прав, свобод та інтересів осіб передбачає наявність встановленого судом факту їх порушення. Без встановлення такого порушення, а лише допускаючи можливість неправомірної поведінки суб'єкта оскарження, суд дійде помилкового висновку про можливість захисту не порушених прав, що не випливає із повноважень, визначених статтею 162 Кодексу адміністративного судочинства України.

Таким чином, прийняття судом рішення щодо захисту не порушених прав та інтересів позивача є невірним.

Судове рішення має бути наслідком чинного правового регулювання. Воно не може обмежувати волю установи та в майбутньому змінювати правове регулювання суспільних відносин.

Відповідно до частини 2 статті 19 Конституції України органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

За таких обставин суд дійшов висновку, що позовні вимоги є необґрунтованими та задоволенню не підлягають.

Згідно ст. 94 Кодексу адміністративного судочинства України у випадку відмови у задоволенні позову судові витрати позивачу, який не є субєктом владних повноважень, у справі не повертаються.

Керуючись статтями 2, 9, 10, 11, 17, 18, 24, 69-72, 87, 94, 105, 158-163, 167 Кодексу адміністративного судочинства України, суд

ПОСТАНОВИВ:

У задоволенні позовних вимог ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправними дій та бездіяльності, зобов'язання вчинити дії відмовити повністю.

Постанова може бути оскаржена в апеляційному порядку до Донецького апеляційного адміністративного суду.

Апеляційна скарга подається до Донецького апеляційного адміністративного суду через Луганський окружний адміністративний суд. Копія апеляційної скарги одночасно надсилається особою, яка її подає, до суду апеляційної інстанції.

Апеляційна скарга на постанову суду першої інстанції подається протягом десяти днів з дня її проголошення. У разі застосування судом частини третьої статті 160 КАС України, а також прийняття постанови у письмовому провадженні апеляційна скарга подається протягом десяти днів з дня отримання копії постанови.

Постанова набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, встановленого статтею 186 КАС України, якщо таку скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги постанова, якщо її не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті апеляційного провадження або набрання законної сили рішенням за наслідками апеляційного провадження.

Якщо строк апеляційного оскарження буде поновлено, то вважається, що постанова суду не набрала законної сили.

Згідно з частиною 3 статті 160 КАС України постанову у повному обсязі складено та підписано судом 02 червня 2016 року.

Суддя Т.В. Смішлива