Справа № 808/618/16
Суддя: Прасов Олександр Олександрович
Дата ухвалення: 2016-05-11 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ЗАПОРІЗЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

11 травня 2016 року о/об 17 год. 08 хв.Справа № 808/618/16 м.Запоріжжя
Запорізький окружний адміністративний суд у складі головуючого судді Прасова О.О. при секретарі Гудименко Я.А., за участю представника позивача ОСОБА_1, представника відповідача ОСОБА_2, розглянувши у місті Запоріжжі у відкритому судовому засіданні адміністративну справу

за позовом ОСОБА_3

до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» ОСОБА_4

третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору, на стороні відповідача: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб

про визнання протиправними дій та зобовязання вчинити певні дії,

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_3 (надалі позивач або ОСОБА_3А.) звернувся до суду з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» ОСОБА_4 (надалі відповідач), в якому позивач просить суд: 1) визнати протиправними дії та рішення відповідача щодо визначення нікчемним Договору банківського вкладу (депозиту) «Найкращій від Миколая» від 05.02.2015 №077-07534-050215 у доларах США, укладений між Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» в особі ОСОБА_5, що діяв на підставі довіреності №б/н від 17 червня 2013 року та ОСОБА_3, та не включення ОСОБА_3 до повного переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; 2) зобов'язати відповідача надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо виплати відшкодування у розмірі до 200000 (двісті тисяч) грн. 00 коп. за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_3 (ІІН НОМЕР_1) за Договором банківського вкладу (депозиту) «Найкращій від Миколая» від 05.02.2015 №077-07534-050215 у доларах США, укладений між Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» в особі ОСОБА_5, що діяв на підставі довіреності №б/н від 17.06.2013.

У позовній заяві (а.с.5-13) зазначено, що 05.02.2015 між ОСОБА_3 та ПАТ «Дельта Банк» укладено Договір №077-07534-050215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США (далі Договір). Відповідно до п.1.3 Договору вклад залучається на строк із моменту зарахування вкладу на рахунок та по 06.05.2015 включно. Згідно з п.1.2 Договору сума вкладу складає 20000 доларів США, процентна ставка на суму вкладу становить 5,5% річних (п.1.4). Відповідно до п.1.8 Договору зарахування вкладу здійснюється з власного поточного або вкладного рахунку вкладника, відкритого в ОСОБА_6, або готівкою через касу ОСОБА_6 в день укладання цього Договору. Так, 05.02.2015 на виконання умов Договору, позивачем перераховано грошові кошти у розмірі 20000 доларів США на рахунок банку, що підтверджується копією меморіального ордеру №9174675. На підставі постанови Правління Національного банку України від 02.10.2015 №664 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02.10.2015 прийнято рішення №1813 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Дельта Банк» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку». Згідно цього Рішення розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Дельта Банк», Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» призначено ОСОБА_4 Листом уповноваженої особи тимчасової адміністрації ПАТ «Дельта Банк» від 23.09.2015 №8821/2698 позивачу надійшло Повідомлення про нікчемність правочину. Згідно цього листа, Договір №077-07534-050215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США, який укладено 05.02.2015, нібито є нікчемним згідно п.7 ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». 04.11.2015 позивач звернувся з заявою до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію AT «Дельта Банк» ОСОБА_4 щодо надання йому інформації стосовно відшкодування грошових коштів та причин відсутності у реєстрах вкладників для виплати відшкодувань. Позивачем отримано лист-відповідь від 02.12.2015 №05-3157158 де зазначено, що Договір від 05.02.2015 №077-07534-050215 визнано нікчемним, а тому інформацію щодо вищезазначеного Договору не включено до переліку вкладників AT «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Враховуючи викладені обставини та норми діючого законодавства України, позивач вважає, що вклад у розмірі 20000 доларів США за Договором №077-07534-050215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» від 05.02.2015, який підтверджується копією меморіального ордеру №9174675 від 05.02.2015 повинен повністю гарантуватися третьою особою у межах гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом. Більш того, у зв'язку з тим, що на теперішній час позивача не включено до переліку та Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_3 вважає, що вказані дії відповідача є протиправними, оскільки не наведено конкретних ознак визнання нікчемним вказаного Договору. Крім того, відповідачем у своїх листах не доведено наявність правових підстав для не включення позивача до переліку вкладників ПАТ «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, жодних доказів також надано не було. У зв'язку з чим, позивач вимушений звернутися до суду з даним адміністративним позовом.

У судових засіданнях представник позивача підтримав позовні вимоги у повному обсязі, просив позов задовольнити.

Відповідачем подано до суду письмові заперечення (а.с.52-64), в яких зазначено, що 05.02.2015 між ПАТ «Дельта Банк» та ОСОБА_3 укладено Договір №007-07534-050215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США. Відповідно до Договору банківського вкладу, сума вкладу склала 20000,00 доларів США на строк по 06.05.2015 включно, яка була зарахована шляхом переказу коштів від третьої особи ОСОБА_7. 02.03.2015 на підставі постанови Правління Національного банку України за №150 «Про віднесення публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято Рішення від 02.03.2015 за №51 «Про запровадження тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк», згідно з яким з 03.03.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в AT «Дельта Банк». Постановою НБУ №664 від 02.10.2015, вирішено відкликати банківську ліцензію та ліквідувати AT «Дельта Банк». ОСОБА_8 виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №181 від 02.10.2015 розпочата процедура ліквідації AT «Дельта Банк» з 05.10.2015 по 04.10.2017 включно. Комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями AT «Дельта Банк» відповідно до ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» здійснено перевірку договорів (правочинів) за вкладними операціями, на предмет виявлення договорів (правочинів), що є нікчемними. Перевірці підлягали договори (правочини) за вкладними операціями, передані на розгляд Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями AT «Дельта Банк» Комісією з перевірки вкладів фізичних осіб AT «Дельта Банк», відповідно до Протоколу від 15.09.2015. За результатами перевірки виявлено наявність ознак нікчемності у ряді договорів банківського вкладу (депозиту), що укладені між ПАТ «Дельта Банк» та фізичними особами-клієнтами ОСОБА_6 після 16.01.2015 включно. Так, дії певних фізичних осіб щодо перерахування з власних поточних рахунків коштів на вкладні (депозитні) рахунки інших фізичних осіб, відкриті в AT «Дельта Банк», були зумовлені тим, що сума грошових коштів на рахунках клієнтів - ініціаторів операцій (в даному випадку ОСОБА_7П.) на момент здійснення операції перевищувала суму граничного розміру відшкодування грошових коштів Фондом, і, відповідно, з огляду на незадовільний стан платіжної дисципліни AT «Дельта Банк», для таких клієнтів існували ризики щодо незадоволення кредиторських вимог в результаті ліквідації AT «Дельта Банк» та реалізації його майна. З огляду на це, вказані фізичні особи - платники ініціювали перерахування з власних поточних та вкладних рахунків на вклади (депозити) певної кількості інших фізичних осіб грошових коштів у розмірі, що є необхідним для подальшого відшкодування коштів Фондом ініціатору переказу та/або отримувачу переказу. При цьому, клієнти - ініціатори перерахування коштів, з огляду на наявність на власних рахунках залишків коштів, були кредиторами ОСОБА_6 за відповідними договорами банківських вкладів та/або договорами банківських рахунків. При цьому, зазначені операції із перерахування грошових коштів з поточних рахунків фізичних осіб на вкладні (депозитні) рахунки фізичних осіб, відкриті в ОСОБА_6, які були здійсненні в період дії Постанови Національного банку України №692/БТ від 30.10.2014 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до категорії проблемних» (якою прийнято рішення про віднесення AT «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних на строк 180 днів та запроваджено обмеження в його діяльності, зокрема, ОСОБА_6 було заборонено проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом, крім договорів, укладених до набрання чинності Постановою, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків). Крім, зазначених в постанові порушень з боку AT «Дельта Банк», до Національного банку України надходили численні скарги від клієнтів про неповернення вкладів, відсотків за вкладами, невиконання розрахункових документів. Таким чином, у даному випадку, видача, виплата або перерахування реальних коштів у дійсності не проводилася, натомість на підставі поданих позивачем платіжних документів відбувалось виключно коригування структури банківського балансу через зміну обліку грошових зобов'язань, що в свою чергу призвело до штучного створення правових підстав для виникнення у Фонду обов'язку здійснити виплату суми гарантованого відшкодування по таким операціям. Тобто, за таких умов, укладання між ОСОБА_6 та фізичними особами після 16.01.2014 договорів банківського вкладу, за якими здійснювалося зарахування коштів на вкладні рахунки від фізичних осіб, які є кредиторами ОСОБА_6, та які не могли розраховувати на відшкодування коштів за рахунок Фонду з огляду на перевищення залишків на рахунках граничної суми відшкодування, мало наслідком надання ОСОБА_6 кредиторам фізичним особам переваги перед іншими кредиторами, яка полягала у можливості отримати відшкодування коштів за рахунок Фонду через третіх осіб (в даному випадку через ОСОБА_3А.). Також, відповідно до п.5.11 «Правил банківського обслуговування фізичних осіб у Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк», затверджених 20.03.2013 ОСОБА_8 директорів AT «Дельта Банк» (Протокол №14) зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для вкладника від третьої особи не допускається. Фактично ж кошти вносилися третіми особами, що є порушенням умов Договору та Правил, що є публічними. На підставі вищевикладеного, Комісія дійшла до висновку, що умови Договорів банківських вкладів (перелік яких наведено в Додатку №1 до цього Протоколу), укладені між ОСОБА_6 та фізичними - особами після 16.01.2015 включно, за якими здійснювалися перерахування коштів на вкладні рахунки з рахунків фізичних осіб, що є одночасно кредиторами ОСОБА_6, надають кредиторам - фізичним особам переваги перед іншими кредиторами, а отже - такі Договори банківського вкладу є нікчемними з підстав, визначених п.7 ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Комісія вирішила запропонувати Уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів на здійснення тимчасової адміністрації в AT «Дельта Банк» видати відповідний наказ щодо виявлення договорів банківського вкладу (депозиту), за якими кошти на вкладні рахунки були перераховані іншими фізичними особами та які є нікчемними згідно п.7 ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», та щодо застосування наслідків такої нікчемності.

У судовому засіданні представник відповідача проти позову заперечував, просив у задоволенні позову відмовити.

Третьою особою, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору, на стороні відповідача подано письмові пояснення (а.с.33-35), в яких зазначено, що на підставі постанови Правління Національного банку України від 02.03.2015 №150 «Про віднесення ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «ДЕЛЬТА БАНК» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування прийнято Рішення від 02.03.2015 №51 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПУБЛІЧНОМУ АКЦІОНЕРНОМУ ТОВАРИСТВІ «ДЕЛЬТА БАНК», згідно з яким з 03.03.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «ДЕЛЬТА БАНК». Виконавча дирекція Фонду гарантування прийняла Рішення №71 від 08.04.2015 про внесення змін до рішення виконавчої дирекції Фонду від 02.03.2015 №51 «Про запровадження тимчасової адміністрації у AT «Дельта Банк». Згідно з даним ОСОБА_8 тимчасову адміністрацію в AT «Дельта Банк» запроваджено строком на шість місяців з 03.03.2015 до 02.09.2015 включно. З метою забезпечення збереження активів неплатоспроможного банку AT «ДЕЛЬТА БАНК», запобігання втрати майна та збитків банку і Фонду гарантування виконавча дирекція Фонду прийняла Рішення №147 від 03.08.2015 про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації в AT «ДЕЛЬТА БАНК» до 02.10.2015 включно та продовження повноважень Уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в AT «ДЕЛЬТА БАНК» ОСОБА_4 до 02.10.2015 включно. Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 02.10.2015 №664 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» виконавчою дирекцією Фонду гарантування прийнято рішення від 02.10.2015 №181 «Про початок процедури ліквідації AT «Дельта Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку». Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації AT «Дельта Банк», призначено Уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_4 на два роки з 05.10.2015 по 04.10.2017 включно. Враховуючи зазначене, внаслідок того, що правочин, вчинений позивачем, є нікчемним, позивач є тією особою, яка не набула права на гарантоване відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування.

Представник третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору, на стороні відповідача у судове засідання не прибув. Про дату, час і місце судового розгляду справи третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору, на стороні відповідача повідомлялась належним чином.

Сторони, під час розгляду справи, у судовому засіданні повідомили, що ними надано всі необхідні документи для вирішення спору по суті.

Вислухавши пояснення представника позивача, заперечення представника відповідача, розглянувши матеріали справи, суд зясував наступне.

05.02.2015 між ОСОБА_3 та ПАТ «Дельта Банк» укладено Договір №077-07534-050215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США (а.с.16).

Відповідно до п.1.3 Договору №077-07534-050215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 05.02.2015 вклад залучається на строк із моменту зарахування вкладу на рахунок та по 06.05.2015 рік включно.

Згідно з п.1.2 Договору №077-07534-050215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 05.02.2015 сума вкладу складає 20000.00 доларів США.

Додатковою угодою №1 до Договору №077-07534-050215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 05.02.2015 сторони домовились викласти пункт 1.8 статті 1 Договору у наступній редакції: «1.8 Зарахування Вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в ОСОБА_6, або шляхом перерахування з відкритого в ОСОБА_6 поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу ОСОБА_6 в день укладання Сторонами цього Договору. Виключно для цілей цього Договору Сторони домовились, що умови п.5.11 Правил до відносин, що виникають на підставі до цього Договору, не застосовуються. У разі, якщо в день укладання Сторонами цього Договору не буде здійснено зарахування/перерахування коштів, що становлять суму Вкладу на Рахунок, цей Договір вважається таким, що не був укладений» (а.с.17).

Зазначені умови Договору №077-07534-050215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 05.02.2015 спростовують твердження представника відповідача про порушення публічного порядку, у тому числі і п.5.11 «Правил банківського обслуговування фізичних осіб у Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк», затверджених 20.03.2013 ОСОБА_8 директорів AT «Дельта Банк» (Протокол №14).

За даними Меморіального ордеру №9174675 від 05.02.2015 позивач одержав від ОСОБА_7 20000,00 доларів США шляхом транзитного перерахування з рахунку 0065 на рахунок 1848 (а.с.18).

Вказаний спосіб вкладення коштів на рахунок ОСОБА_3 не суперечить п.1.8 статті 1 Договору банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США №077-07534-050215 від 05.02.2015 з урахуванням Додаткової угоди №1.

Згідно з ст.1062 Цивільного кодексу України на рахунок за банківським вкладом зараховуються грошові кошти, які надійшли до банку на ім'я вкладника від іншої особи, якщо договором банківського вкладу не передбачено інше. При цьому вважається, що вкладник погодився на одержання грошових коштів від іншої особи, надавши їй необхідні дані про рахунок за вкладом.

Таким чином, п.1.8 статті 1 Договору №077-07534-050215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 05.02.2015 та дії ОСОБА_7 щодо перерахування 05.02.2015 коштів на рахунок позивача у ПАТ «Дельта Банк» узгоджуються з приписами ст.1062 Цивільного кодексу України.

Відповідно до Постанови Правління Національного банку України від 02.10.2015 №664 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк»» Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято Рішення від 02.10.2015 №181 «Про початок процедури ліквідації AT «Дельта Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку» (а.с.65-66).

Зокрема, у Рішенні від 02.10.2015 №181 зазначено: «… 1.Розпочати процедуру ліквідації Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» (далі AT «Дельта Банк») з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року включно. 2.Призначити уповноваженою особою Фонду та делегувати всі повноваження ліквідатора AT «Дельта Банк», визначені Законом, зокрема, статтями 37, 38, 47-53 Закону, провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_4 на два роки з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року включно …» (а.с.66).

04.11.2015 Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПAT «Дельта Банк» від позивача одержано Заяву за якою ОСОБА_3 просить надати інформацію щодо невиплати йому відшкодування грошових коштів за Договором №077-07534-050215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 05.02.2015 (а.с.21).

Судом досліджено: Повідомлення про нікчемність правочину, надіслане позивачу ОСОБА_9 адміністрацією ПAT «Дельта Банк» (вих.№8821/2698 від 23.09.2015) (а.с.19); відповідь на звернення (вих.№05-3157158 від 02.12.2015) з позначкою «Ліквідація» (а.с.22).

За змістом вказаних документів за результатами проведеної перевірки на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, було виявлено, що Договір №077-07534-050215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 05.02.2015, укладений між ОСОБА_3 та ПAT «Дельта Банк», є нікчемним відповідно до п.7 ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Інформацію щодо вищезазначеного Договору не включено до переліку вкладників ПAT «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Позивачем надано до суду відповідь Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (вих.№24-036-51945/15 від 10.12.2015) на звернення ОСОБА_3, в якій зазначено наступне: «… У зв'язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду рішення №275 від 26.11.2015, Фонд з 03.12.2015 продовжує виплати гарантованої суми відшкодування вкладникам AT «ДЕЛЬТА БАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду … У разі Вашої незгоди з рішенням уповноваженої особи Фонду щодо невключения ОСОБА_10 до переліку вкладників, які мають право на отримання відшкодування коштів за вкладом, Ви маєте право оскаржити зазначене рішення до суду в порядку та строки, передбачені законодавством …» (а.с.23).

Представником позивача надано до суду Розписку ОСОБА_3 від 05.02.2015 про отримання у ОСОБА_7 20000,00 доларів США як безвідсоткову позику (а.с.123).

Судом досліджено ОСОБА_10 з Протоколу засідання 15.09.2015 Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ «Дельта Банк», призначеної наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ «Дельта Банк» №408 від 29.05.2015, та Додаток №1 до цього Протоколу (а.с.67-69). Комісія дійшла до висновку, що умови Договорів банківських вкладів (перелік яких наведено в Додатку №1 до цього Протоколу), укладені між ОСОБА_6 та фізичними - особами після 16.01.2015 включно, за якими здійснювалися перерахування коштів на вкладні рахунки з рахунків фізичних осіб, що є одночасно кредиторами ОСОБА_6, надають кредиторам - фізичним особам переваги перед іншими кредиторами, а отже - такі Договори банківського вкладу є нікчемними з підстав, визначених п.7 ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Комісія вирішила запропонувати Уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів на здійснення тимчасової адміністрації в AT «Дельта Банк» видати відповідний наказ щодо виявлення договорів банківського вкладу (депозиту), за якими кошти на вкладні рахунки були перераховані іншими фізичними особами, та які є нікчемними згідно п.7 ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», та щодо застосування наслідків такої нікчемності.

16.09.2015 ОСОБА_9 адміністрацією ПАТ «Дельта Банк» видано Наказ №813 «Щодо заходів, повязаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями» (а.с.70-73).

Цим Наказом №813 від 16.09.2015 ОСОБА_9 адміністрація ПАТ «Дельта Банк» не визнала нікчемним Договір №077-07534-050215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 05.02.2015, а застосувала наслідки нікчемності цього Договору.

В обґрунтування позиції по справі представником відповідача надано до суду копію Наказу ПАТ «Дельта Банк» №2650 від 03.11.2014 «Щодо стабілізації діяльності ОСОБА_6», у п.1.2 якого зазначено: «… З метою стабілізації діяльності ОСОБА_6 НАКАЗУЮ: 1.Запровадити з 04.11.2014 та забезпечити виконання наступних обмежень в діяльності: 1.1. здійснювати залучення коштів від фізичних осіб в обсязі, що не перевищує обсяг таких операцій на 04.11.2014 (у розрізі валюти), та за процентними ставками, не вищими, ніж середні по банківській системі (відповідальні особи ОСОБА_10, ОСОБА_11, ОСОБА_12, ОСОБА_13, ОСОБА_14А.); 1.2. не допускати проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, крім договорів, укладених до 04.11.2014, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків (відповідальна особа ОСОБА_11, ОСОБА_10, ОСОБА_12, ОСОБА_14А.); …» (а.с.75).

Однак, дія цього наказу поширюється на визначене коло працівників ПАТ «Дельта Банк» і не стосуються цивільно-правових правовідносин, врегульованих ст.1062 Цивільного кодексу України з вкладниками банку.

У листі слідчого СВ Печерського РУ ГУМВС України в м.Києві від 22.10.2015 за №54/13397вх. на адресу відповідача зазначено наступне: «… Повідомляю про те, що слідчим відділом Печерського районного управління розглянуто Ваше звернення стосовно неправомірних дій колишніх посадових осіб ПАТ «Дельта Банк». При цьому повідомляю, що матеріали перевірки приєднано до матеріалів кримінального провадження (ЄРДР №0002902 від 25.04.2015). Про подальший хід досудового розслідування ОСОБА_10 буде повідомлено додатково …» (а.с.74).

Звідси, негативні наслідки дій колишніх посадових осіб ПАТ «Дельта Банк» (які є предметом досудового розслідування) не можуть стосуватися правовідносин клієнта та ОСОБА_6, а лише стосуються відносин працівників ПАТ «Дельта Банк» і самого ОСОБА_6 (як юридичної особи роботодавця) або працівників та засновників ОСОБА_6.

Позовні вимоги підлягають задоволенню з урахуванням зазначеного вище та виходячи з наступного.

Згідно з п.3 ч.1 ст.2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вклад це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

У ч.1 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» зазначено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Відповідно до ч.2 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

З урахуванням приписів наведених норм позивач, як вкладник банку, має право на суму граничного розміру відшкодування коштів за вкладом, встановленого на дату прийняття рішення про виведення Фондом ПАТ «Дельта Банк» з ринку.

Як зазначено у ч.4 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на предявника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка є повязаною з банком особою або була такою особою протягом року до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом року до дня прийняття такого рішення); 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, оцінювач, у разі якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - один рік до дня прийняття такого рішення); 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) за вкладами у банку, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку проценти за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність», або мають інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобовязання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобовязань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах; 11) розміщені на рахунках, що перебувають під арештом за рішенням суду.

Вказаний перелік підстав (випадків), коли Фонд не відшкодовує кошти є вичерпним. У наданому відповідачем ОСОБА_15 з Протоколу засідання 15.09.2015 Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ «Дельта Банк», призначеної наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ «Дельта Банк» №408 від 29.05.2015 не зазначено підстав (випадків) передбачених ч.4 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» стосовно позивача.

Як зазначено у ч.7 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами у день подання документів для внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи.

На день судового розгляду справи документи для внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань запису про ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» як юридичної особи не подані. Протилежного відповідач не довів.

Звідси, Фонд не завершив виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами.

Це ж підтверджує і п.1 Рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №181 від 02.10.2015 (а.с.66).

Згідно з ч.1 ст.27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (ч.2 ст.27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»).

Протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий курєр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (ч.5 ст.27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»).

Відповідно до ст.28 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх уповноваженим представникам чи спадкоємцям у національній валюті України з наступного робочого дня після затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстру вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування. Фонд здійснює виплату гарантованих сум відшкодування через банки-агенти, що здійснюють такі виплати в готівковій або безготівковій формі (за вибором вкладника). Фонд не пізніше ніж за 30 днів до закінчення визначеного цим Законом строку ліквідації банку публікує оголошення в газетах «Урядовий курєр» або «Голос України» та на своєму офіційному веб-сайті про завершення Фондом виплат гарантованої суми відшкодування.

Судом зясовано, що відповідачем після отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку ПАТ «Дельта Банк» сформовано перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Проте, у порушення вимог Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» відповідачем до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, не було включено позивача, який є вкладником ПАТ «Дельта Банк», згідно Договору №077-07534-050215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 05.02.2015.

Згідно з ч.1 ст.228 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що порушує публічний порядок, якщо він був спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним.

Відповідно до ч.2 ст.228 Цивільного кодексу України правочин, який порушує публічний порядок, є нікчемним.

Відповідачем не доведено, що Договір №077-07534-050215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 05.02.2015 спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним.

Таким чином, Договір №077-07534-050215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 05.02.2015 не можна вважати нікчемним (таким, що порушує публічний порядок).

Відповідач до суду не надав доказів визнання недійсним у судовому порядку Договору №077-07534-050215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 05.02.2015.

Згідно з ч.2 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобовязаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Відповідно до ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: 1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобовязання без встановлення обовязку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; 2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобовязання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобовязань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; 3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобовязаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; 4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; 5) банк прийняв на себе зобовязання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України «Про банки і банківську діяльність»; 6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з повязаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України; 9) здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, повязаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.

Як зазначено у п.1 ч.4 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Договір №077-07534-050215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 05.02.2015, враховуючи наведені норми ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», не містить підстав нікчемності.

Доказів притягнення до кримінальної відповідальності позивача, службових осіб ПАТ «Дельта Банк» з підстав укладення та виконання умов Договору №077-07534-050215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 05.02.2015 відповідач до суду не надав.

Оскільки вказаний Договір №077-07534-050215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 05.02.2015 не є нікчемним та не визнаний у судовому порядку недійсним, то його умови повинні виконуватись, а грошові кошти повертатись.

За матеріалами справи, відповідачем не вчинялись дії та не приймалось рішення у розумінні п.1 ч.2 ст.17 КАС України щодо визнання нікчемним Договору №077-07534-050215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 05.02.2015. Повідомлення про нікчемність правочину за вих.№8821/2698 від 23.09.2015, на думку суду, не є таким рішенням.

З урахуванням викладеного, суд вважає за можливе визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» ОСОБА_4 щодо не включення ОСОБА_3 до повного переліку вкладників ПАТ «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором №077-07534-050215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 05.02.2015.

Також, суд вважає за необхідне зобовязати відповідача надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо виплати відшкодування у сумі 200000 грн. 00 коп. за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_3 за Договором №077-07534-050215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США від 05.02.2015.

Як зазначено у ч.1 ст.11 КАС України, розгляд і вирішення справ в адміністративних судах здійснюються на засадах змагальності сторін та свободи в наданні ними суду своїх доказів і у доведенні перед судом їх переконливості.

Відповідно до ч.1 ст.71 КАС України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 72 цього Кодексу.

В адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову (ч.2 ст.71 КАС України).

Підсумовуючи викладене, суд вважає, що позовні вимоги позивача підлягають частковому задоволенню. Доводи відповідача не приймаються судом до уваги виходячи з вище зазначеного.

Суд вирішує питання щодо судових витрат у постанові суду або ухвалою (ч.1 ст.98 КАС України).

Судові витрати складаються із судового збору та витрат, пов'язаних з розглядом справи (ч.1 ст.87 КАС України).

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.11, 71, 94, 158-163 КАС України, суд,

ПОСТАНОВИВ:

Позов задовольнити частково.

Визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» ОСОБА_4 щодо не включення ОСОБА_3 (ІІН НОМЕР_1) до повного переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором банківського вкладу (депозиту) «Найкращій від Миколая» від 05.02.2015 №077-07534-050215 у доларах США.

Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» ОСОБА_4 надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо виплати відшкодування у сумі 200000 грн. 00 коп. за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_3 (ІІН НОМЕР_1) за Договором банківського вкладу (депозиту) «Найкращій від Миколая» від 05.02.2015 №077-07534-050215 у доларах США.

В іншій частині позовних вимог відмовити.

Присудити на користь ОСОБА_3 судові витрати у сумі 1102 грн. 40 коп.

Постанова суду першої інстанції набирає законної сили у строк та порядок визначений ст.ст.167, 186, 254 КАС України.

Постанова суду першої інстанції оскаржується у строк та порядок встановлений ст.ст.167, 186 КАС України.

Постанова виготовлена у повному обсязі 13.05.2016.

Суддя О.О. Прасов