Справа № 818/286/16
Суддя: Бершов Г.Є.
Дата ухвалення: 2016-05-24 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24 травня 2016 р. Справа № 818/286/16
Колегія суддів Харківського апеляційного адміністративного суду у складі

Головуючого судді: Бершова Г.Є.

Суддів: Катунова В.В. , Ральченка І.М.

за участю секретаря судового засідання Машури Г.І.

розглянувши у відкритому судовому засіданні у приміщенні Харківського апеляційного адміністративного суду адміністративну справу за апеляційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" ОСОБА_1 на постанову Сумського окружного адміністративного суду від 12.04.2016р. по справі № 818/286/16

за позовом ОСОБА_2

до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" ОСОБА_1 третя особа Публічне акціонерне товариство "Дельта Банк"

про зобовязання вчинити дії,

ВСТАНОВИЛА:

ОСОБА_2 звернулася до Сумського окружного адміністративного суду з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" ОСОБА_1, третя особа - публічне акціонерне товариство "Дельта Банк", в якому просить зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" ОСОБА_1 подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_2 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Свої вимоги позивач мотивує тим, що між нею та ПАТ "Дельта Банк" були укладені договори банківського вкладу (депозиту) № 004-18000-180215 від 18.02.2015 на суму 50000 грн. та № 003-18000-180215 від 18.02.2015 на суму 150000 грн. Однак, Постановою Національного ОСОБА_3 України №664 від 02.10.2015 відкликано банківську ліцензію та ліквідовано ПАТ "Дельта Банк". Позивач отримав повідомлення про нікчемність договорів банківського вкладу (депозиту) №004-18000-180215 від 18.02.2015 та №003-18000-180215 від 18.02.2015. Таким чином, відповідач не включив ОСОБА_2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, тому позивач вважає протиправними вказані дії уповноваженої особи Фонду, оскільки кошти на рахунок позивача ПАТ "Дельта Банк" були зараховані в повному обсязі згідно платіжних доручень, умови договору в частині нарахування і виплати відсотків виконані, а тому договори банківського вкладу є дійсними. У зв'язку з цим, позивач має право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Постановою Сумського окружного адміністративного суду від 12.04.2016 року адміністративний позов ОСОБА_2 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" ОСОБА_1, третя особа - публічне акціонерне товариство "Дельта Банк" про зобов'язання вчинити дії було задоволено.

Зобов'язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" ОСОБА_1 подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_2 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1), як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за договором банківського вкладу (депозиту) "Зростаючий" у гривнях №004-18000-180215 від 18.02.2015 та №003-18000-180215 від 18.02.2015 за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Відповідач не погодився із таким рішенням суду першої інстанції та подав апеляційну скаргу, в якій, посилаючись на прийняття рішення з порушенням норм матеріального та процесуального права, просить постанову скасувати та прийняти нове рішення, яким у задоволенні позову відмовити.

Відповідно до ч. 6 ст. 12 та ч. 1 ст. 41 Кодексу адміністративного судочинства України фіксування судового засідання 24.05.2016 року за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Відповідно до статті 195 КАС України суд апеляційної інстанції переглядає рішення суду першої інстанції в межах апеляційної скарги.

Колегія суддів, заслухавши суддю-доповідача, дослідивши матеріали справи, рішення суду першої інстанції, доводи апеляційної скарги, приходить до висновку, що апеляційна скарга підлягає задоволенню з огляду на таке.

Так, судом першої інстанції встановлено та підтверджено судом апеляційної інстанції, що 18.02.2015 між ОСОБА_2 та публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" були укладені Договори банківського вкладу (депозиту) "Зростаючий" № 004-18000-180215 на суму 50000,00 грн. та № 003-18000-180215 на суму 150000,00 грн. (далі по тексту - Договори банківського вкладу) (а.с.10,11). Вклади залучалися на строк з моменту зарахування вкладу на рахунок по 04.03.2015. На виконання умов Договору банківського вкладу № 004-18000-180215 18 лютого 2015 року на рахунок були внесені кошти ОСОБА_4 в сумі 50000,00 грн., що підтверджується копією платіжного доручення №46044632 (а.с.13), на виконання умов Договору банківського вкладу № 003-18000-180215 18 лютого 2015 року на рахунок були внесені кошти ОСОБА_5 в сумі 150000,00 грн., що підтверджується копією платіжного доручення №46044393 (а.с.12). Колегією суддів встановлено, що ОСОБА_6 та ОСОБА_4 були кредиторами ПАТ "Дельта Банк".

30.10.2014 правлінням Національного банку України було прийнято постанову №692/ВТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії проблемних".

На підставі постанови Правління Національного банку України від 02.03.2015 року №150 "Про віднесення Публічного Акціонерного Товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02.03.2015 прийнято рішення №51 про запровадження з 03.03.2015 тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію (а.с.32-34).

Тимчасову адміністрацію в AT «Дельта Банк» запроваджено строком на шість місяці з 03.03.2015 по 02.09.2015 (Рішення виконавчої дирекції Фонду №71 від 08.04.2015).

Рішенням виконавчої дирекції Фонду №147 від 03.08.2015 строк здійснення тимчасової адміністрації у AT «Дельта Банк» продовжено по 02 жовтня 2015 року включно (а.с.36).

На підставі постанови Правління Національного банку України від 02.10.2015 за №664 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного Акціонерного Товариства "Дельта Банк", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02.10.2015 прийнято рішення № 181 "Про початок здійснення процедури ліквідації AT "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку", відповідно до якого розпочато процедуру ліквідації AT "Дельта Банк" та призначено уповноважену особу Фонду провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_1, строком на 2 роки з 05 жовтня 2015 року до 04 жовтня 2017 року включно (а.с.37-38). Банком-агентом Фонду, що здійснює виплати вкладникам ПАТ "Дельта Банк" у Сумській області визначено AT "Укргазбанк".

Комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями AT «Дельта Банк» було здійснено перевірку договорів (правочинів) за вкладними операціями на предмет виявлення договорів (правочинів), що є нікчемними, з підстав, передбачених частиною 3 статті 38 Закону.

Перевірка здійснювалася на виконання Наказу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в AT «Дельта Банк» № 408 від 29.05.2015 (а.с.39-40), та на виконання рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 174/1.5 від 27.07.2015.

Перевірці підлягали договори (правочини) за вкладними операціями, передані на розгляд Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями AT «Дельта Банк», відповідно до протоколу від 15.09.2015.

За результатами перевірки виявлено наявність ознак нікчемності у ряді договорів банківського вкладу (депозиту), що були укладені між Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» та фізичними особами-клієнтами ОСОБА_3 після 16.01.2015 включно (а.с.50-52).

В даному протоколі зазначено, що дії певних фізичних осіб щодо перерахування з власних поточних рахунків коштів на вкладні (депозитні) рахунки інших фізичних осіб, відкриті в АТ "Дельта Банк", були зумовлені тим, що сума грошових коштів на рахунках клієнтів - ініціаторів операцій на моменти здійснення операцій перевищувала суму граничного розміру відшкодування грошових коштів Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, і, відповідно, з огляду на незадовільний стан платіжної дисципліни АТ "Дельта Банк", для таких клієнтів існували ризики щодо незадоволення кредиторських вимог в результаті ліквідації АТ "Дельта Банк" та реалізації його майна.

При цьому, клієнти - ініціатори перерахування коштів, з огляду на наявність на власних рахунках залишків коштів, були кредиторами ОСОБА_3 за відповідними договорами банківських вкладів та/або договорами банківських рахунків.

Так, ОСОБА_2 листами від 23.09.2015 року № 8821/3154 та №8821/3164 (а.с.14,15) було повідомлено про нікчемність Договорів банківського вкладу (депозиту) № 004-18000-180215 від 18.02.2015 та № 003-18000-180215 від 18.02.2015 на підставі п.7 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Позивач не погодився із такими діями відповідача та звернувся до суду.

Суд першої інстанції, задовольняючи позовні вимоги, виходив з того, що уповноважена особа Фонду повинна включити позивача (Договори банківського вкладу (депозиту) "Зростаючий" у гривнях №004-18000-180215 від 18.02.2015 та №003-18000-180215 від 18.02.2015) до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, а Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, оскільки зобов'язання уповноваженої особи Фонду включити позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, є безумовною підставою для включення позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

У доводах апеляційної скарги відповідач зазначає, що постановою правління НБ України від 30.10.2014 №692/БТ було заборонено здійснювати проведення будь-яких операцій за чинними договорами, що призводять до збільшення гарантованої суми відшкодування з боку Фонду. Також, що норми Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" є спеціальними і цей закон є пріоритетним відносно інших законодавчих актів. Також зазначає, що в порушення вимог постанови НБУ №692/БТ та наказу голови ради директорів АТ "Дельта Банк" було здійснено перерахування та розміщення грошей на рахунку позивача та інших осіб шляхом подрібнення, чим створено перевагу третім особам - ОСОБА_5 та ОСОБА_4 перед іншими добросовісними вкладниками банку шляхом виплати на користь зазначеної особи через третіх осіб всієї суми вкладу за рахунок бюджетних коштів Фонду, що призводить до збільшення витрат Фонду без законних підстав.

Колегія суддів погоджується із доводами апеляційної скарги та вважає, що постанова суду першої інстанції підлягає скасуванню з таких підстав.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України щодо повноважень та функцій Фонду відносно виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків визначені Законом України „Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Частиною 1 статті 26 Закону України „Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Також, ч.2 ст.26 Закону України „Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та п.8 р.I Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року №14, визначено, що вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, врегульований ст.27 Закону України „Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", відповідно до якого уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах „Урядовий кур'єр" або „Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

При цьому, уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до ч.4 ст.26 цього Закону.

Відповідно до ч.1,ч.3 ст.6 Закону України „Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" з дня призначення уповноваженої особи Фонду призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Уповноважена особа Фонду від імені Фонду набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.

Колегією суддів встановлено, що 30.10.2014 правлінням Національного банку України було прийнято постанову №692/ВТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії проблемних".

Відповідно до п.2 даної постанови для стабілізації діяльності ОСОБА_3 та відновлення його фінансового стану з дня прийняття цієї постанови до кінця строку, який визначений у пункті 1 цієї постанови (180 днів), запроваджено для ОСОБА_3, серед іншого, таке обмеження: не допускати проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, крім договорів, укладених до набрання чинності цією постановою, умовами яких яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків.

Колегія суддів зазначає, що незважаючи на заборону, ПАТ „Дельта Банк" 18.02.2015 було укладено договори з позивачем №004-18000-180215 та №003-18000-180215, що є порушенням постанови Правління Національного банку України від 30.10.2014 №692/ВТ, яка обов'язкова до виконання, та чинного законодавства у сфері банківської діяльності. Вже постановою Правління Національного банку України від 02.03.2015 року №150 ПАТ "Дельта Банк" було віднесено до категорії неплатоспроможних, що підтверджує законність прийнятих обмежень відносно банку постановою від 30.10.2014.

Відповідно до п.7 ч.3 ст.38 Закону України „Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, якщо банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

Згідно з ч.2 ст.38 Закону України „Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлено, що протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених ч.3 цієї статті.

Відповідно п.1 ч.4 ст.38 Закону України „Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" уповноважена особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у ч.2 ст.38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Дана позиція узгоджується із позицією, викладеною в ухвалі ВАСУ від 28.01.2016 року по справі К/800/40534/15.

З урахуванням того, що спірний правочин укладений під час дії заборони, встановленої п.2 постанови НБУ від 30.10.2014, колегія суддів не погоджується із висновком суду першої інстанції щодо задоволення позовних вимог та зазначає, що рішення суду першої інстанції підлягає скасуванню відповідно до вимог статті 202 КАС України.

Керуючись ст.ст. 41, 160, 167, 195, 196, 198, 202, 205, 207, 209, 254 Кодексу адміністративного судочинства, колегія суддів, -

П О С Т А Н О В И Л А:

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" ОСОБА_1 задовольнити.

Постанову Сумського окружного адміністративного суду від 12.04.2016р. по справі № 818/286/16 скасувати.

Прийняти нову постанову, якою у задоволенні позову ОСОБА_2 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" ОСОБА_1, третя особа - Публічне акціонерне товариство "Дельта Банк" - відмовити.

Постанова набирає законної сили з моменту її проголошення та може бути оскаржена у касаційному порядку протягом двадцяти днів з дня складання постанови у повному обсязі шляхом подачі касаційної скарги безпосередньо до Вищого адміністративного суду України.

Головуючий суддя ОСОБА_7
Судді ОСОБА_8 ОСОБА_9
Повний текст постанови виготовлений 27.05.2016 р.