Справа № П/811/3527/15
Суддя: Чередниченко В.Є.
Дата ухвалення: 2016-05-27 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27 травня 2016 року справа № П/811/3527/15

Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів:

головуючого судді Чередниченко В.Є.,

суддів: Панченко О.М., Коршуна А.О.,

розглянувши у письмовому провадженні в м. Дніпропетровську адміністративну справу за апеляційною скаргою уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Імексбанк» на постанову Кіровоградського окружного адміністративного суду від 15 лютого 2016 року у справі № П/811/3527/15 за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Імексбанк», Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправними дій та зобов'язання вчинити певні дії,-

ВСТАНОВИВ :

ОСОБА_1 24 грудня 2015 року звернулася до суду з адміністративним позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Імексбанк» (далі - відповідач-1), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - відповідач-2), в якому просить суд:

- визнати протиправною бездіяльність відповідача -1 та відповідача -2 щодо не включення позивача до Загального реєстру вкладників АТ «Імексбанк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобов'язати відповідачів включити позивача до Загального реєстру вкладників АТ «Імексбанк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та надати додаткову інформацію до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Позов обґрунтовано тим, що бездіяльність відповідачів є незаконною та порушує законне право позивача на отримання гарантованої суми вкладу.

Постановою Кіровоградського окружного адміністративного суду від 15 лютого 2016 року позов задоволено частково.

Суд, зобов'язав відповідача-1 включити ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників АТ «Імексбанк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Зобов'язав відповідача-1 надати додаткову інформацію до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо включення позивача, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в АТ «Імексбанк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. В задоволені решти позову відмовлено. Постанова суду мотивована тим, що підстави, якими уповноважена особа обґрунтовує нікчемність укладеного позивачем правочину не відносяться до переліку підстав, за якими договір вкладу позивача можна вважати нікчемним. При цьому, суд зробив висновок про безпідставність посилань уповноваженої особи на нікчемність укладеного банківського договору від 26 січня 2015 року у зв'язку з існуванням постанови Правління НБУ від 15 січня 2015 року № 16/БТ «Про віднесення АТ «Імексбанк» до категорії проблемних», оскільки вказана інформація у відповідності до ч. 3 ст. 75 Закону України «Про банки і банківську діяльність» є банківською таємницею, про яку не могли знати вкладники банку. Також суд першої інстанції зазначає про те, що виконавча дирекція Фонду затверджує Загальний реєстр вкладників виключно на підставі Переліку вкладників, складеного та наданого уповноваженою особою, однак позивача не було включено уповноваженою особою до Переліку вкладників, а отже Фонд гарантування не мав правових підстав здійснювати відповідні процедури по включенню його до Загального реєстру та виплаті відшкодування та позовні вимоги в цій частині задоволенню не підлягають.

Не погодившись з постановою суду першої інстанції, відповідач-1 подав апеляційну скаргу, в якій посилаючись на порушення судом першої інстанції норм матеріального права, просить скасувати оскаржувану постанову та прийняти нове рішення про відмову у задоволенні позову.

Апеляційна скарга фактично обґрунтована тим, що правочин з укладення договору банківського вкладу від 26 січня 2015 року є нікчемним, оскільки вчинений між позивачем та банком з метою штучного створення обов'язку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відшкодувати ці кошти, що передбачає незаконне заволодіння державними коштами.

Перевіривши законність та обґрунтованість постанови суду першої інстанції в межах доводів апеляційної скарги, обговоривши доводи апеляційної скарги, дослідивши матеріали справи, суд апеляційної інстанції вважає, що апеляційна скарга підлягає задоволенню частково з наступних підстав.

Судом першої інстанції встановлено та знайшло підтвердження під час розгляду апеляційної скарги, що 26.01.2015 року між позивачем та ПАТ «Імексбанк», в особі начальника від.304 АТ «Імексбанк» у м. Кіровограді ОСОБА_2, що діє на підставі Довіреності 020914/3 від 02.09.2014 року укладено Договір № Банківського рахунку в національній валюті. Відповідно до умов цього договору Банк відкриває Клієнту поточний рахунок НОМЕР_1 (а.с.6-7).

26 січня 2015 року між публічним акціонерним товариством «Імексбанк» та ОСОБА_1 було укладено договір № про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року, в якому зазначено, що сума вкладу становить 150000,00 грн., процента ставка - 17,00 % річних, порядок сплати відсотків - щомісяця, дата внесення вкладу - 26.01.2015 року, дата повернення вкладу - 29.04.2015 року, вкладний рахунок та поточний рахунок (а.с.8).

ОСОБА_1 на рахунок було зараховано кошти в розмірі 150000,00 грн. (квитанція №36284 від 26.01.2015 року) (а.с. 9).

Правлінням Національного банку України 15 січня 2015 року прийнято постанову № 16/БТ «Про віднесення AT «Імексбанк» до категорії проблемних» (а.с.67-69).

Згодом, 26 січня 2015 року Правлінням Національного банку України прийнято постанову № 50 «Про віднесення публічного акціонерного товариства «Імексбанк» до категорії неплатоспроможних» (а.с.70-72).

На підставі вказаної постанови виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 26 січня 2015 року прийнято рішення №16 «Про запровадження тимчасової адміністрації у АТ «Імексбанк», згідно з яким 27 січня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в АТ «Імексбанк» - Северина Юрія Петровича.

Тимчасову адміністрацію в АТ «Імексбанк» запроваджено строком на три місяці, у період з 27 січня 2015 року по 26 квітня 2015 року (а.с.73).

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 84 від 23 квітня 2015 року, строк проведення тимчасової адміністрації в АТ «Імексбанк» та повноваження уповноваженої особи Фонду продовжено до 26 травня 2015 року (а.с.75).

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 21 травня 2015 року №330 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства «Імексбанк» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 27 травня 2015 року № 105 «Про початок процедури ліквідації АТ «Імексбанк» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку», згідно з яким розпочато процедуру ліквідації АТ «Імексбанк» та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію АТ «Імексбанк» Северина Юрія Петровича, у період з 27 травня 2015 року по 26 травня 2016 року.

Листом від 15 травня 2015 року № 5970 уповноважена особа повідомила позивача, що в період до моменту запровадження тимчасової адміністрації в установі АТ «Імексбанк» проведено ряд операцій, що за попередніми висновками можуть містити ознаки нікчемності та підпадати під критерії нікчемності, передбачені підпунктом 7 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (а.с.19).

Правомірність дій відповідачів щодо не включення позивача до переліку та загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів є предметом спору переданого на вирішення суду.

Колегія суддів, проаналізувавши на підставі фактичних обставин справи застосування судом першої інстанції норм матеріального і процесуального права при винесенні оскарженої постанови, виходить з наступного.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Частиною першою статті 3 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до частини першої статті 1 та частини третьої статті 12 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» виконавча дирекція Фонду здійснює управління поточною діяльністю Фонду; виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами: 1) визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду; 2) визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; 3) визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої бази даних; 4) приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; 5) затверджує порядок визначення банків-агентів та визначає на підставі цього порядку банків-агентів; 6) приймає рішення про оплату Фондом витрат, пов'язаних із процедурою виведення неплатоспроможного банку з ринку, у межах кошторису витрат Фонду, затвердженого адміністративною радою Фонду; 7) встановлює вимоги до змісту договорів банківського вкладу, договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб.

Частина перша статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначає, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

За правилами частин першої-третьої статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно з частиною п'ятою статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Частина шоста статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначає, що уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Проте відповідачем-1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду не було включено позивача, яка є вкладником ПАТ «Імексбанк», відповідно до договору від 26 січня 2015 року № про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року.

При цьому, суд апеляційної інстанції погоджується з висновком суду першої інстанції про безпідставність тверджень відповідача щодо нікчемності договору від 26 січня 2015 року №, укладеного між ПАТ «Імексбанк» та ОСОБА_1, виходячи з наступного.

Відповідно до статті 228 ЦК України правочин вважається таким, що порушує публічний порядок, якщо він був спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним. Правочин, який порушує публічний порядок, є нікчемним.

Зазначена норма нікчемність господарського правочину пов'язує з наступним: порушення публічного порядку, спрямування його на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним.

При цьому, факт нікчемності правочину повинен бути доведений певними засобами доказування.

Проте, відповідачами не доведено, наявності у позивача мети, завідомо суперечної інтересам держави і суспільства, а також існування умислу, як обов'язкової ознаки для визнання правочину нікчемним.

Відповідачами також не було обґрунтовано належним чином і не доведено у встановленому законом порядку, що договір від 26 січня 2015 року № порушує публічний порядок, суперечить моральним засадам суспільства та спрямований на заволодіння майном держави.

Щодо тверджень відповідача-1 про те, що кошти на вкладний рахунок, відкритий на ім'я позивача, фактично не надходили, а такий баланс утворився внаслідок коригування структури банківського балансу через зміну обліку грошових зобов'язань, що в свою чергу призвело до штучного створення правових підстав для виникнення у Фонду обов'язку здійснити виплату суми гарантованого відшкодування по таким операціям, суд апеляційної інстанції зазначає, що вказане не значиться серед підстав для не відшкодування коштів фондом, виключний перелік яких визначено частиною 4 статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Крім того, суд вважає безпідставними твердження відповідача-1 зазначені в апеляційній скарзі про те, що вказана операція по перерахуванню коштів була проведена в період застосування обмежень встановлених Правлінням Національного банку України 15 січня 2015 року постановою № 16/БТ «Про віднесення AT «Імексбанк» до категорії проблемних», оскільки тимчасову адміністрацію в АТ «Імексбанк» запроваджено з 27 січня 2015 року, а отже обмеження не можуть застосовуватися на відносини, які виникли на підставі договору від 26 січня 2015 року.

Враховуючи те, що стаття 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначає вичерпний перелік випадків коли Фонд не відшкодовує кошти, проте відповідачем-1 не надано жодного доказу того, що випадки, зазначені в переліку, розповсюджуються на позивача, суд апеляційної інстанції погоджується з висновком суду першої інстанції про протиправність відмови відповідача-1 щодо не включення позивача до повного переліку вкладників ПАТ «Імексбанк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу від 26 січня 2015 року.

Детальний порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб визначений Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 № 14 (далі - Положення).

Відповідно до пунктів 3-6 розділу ІІІ Положення, Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Згідно з пунктом 2 розділу IV Положення, Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Таким чином, процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, включає наступні етапи: 1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників загального реєстру вкладників; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду загального реєстру вкладників.

Тобто, уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду та передає такий перелік Фонду, а останній в свою чергу складає та затверджує загальний реєстр вкладників.

При цьому, повний перелік вкладників, який формується та направляється до Фонду уповноваженою особою Фонду, є підставою для формування загального реєстру вкладників. В свою чергу, зміни до загального реєстру вкладників можуть вноситись Фондом на підставі додаткової інформації про вкладників, наданої уповноваженою особою Фонду.

Однак, суд першої інстанції помилково зобов'язав уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Імексбанк» включити позивача до загального реєстру вкладників АТ «Імплекс», не звернувши увагу на те, що загальний реєстр вкладників формується та затверджується виключно Фондом, а уповноважена особа у відповідності до положень частин першої-третьої статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» лише складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами.

Враховуючи викладене, а також те, що рішення про не включення позивача до переліку вкладників приймалося уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Імексбанк» Северин Юрієм Петровичем, суд апеляційної інстанції зробив висновок щодо необхідності виходу за межи позовних вимог для здійснення повного захисту прав позивача, шляхом визнання протиправною бездіяльності уповноваженої особи - Северин Юрія Петровича щодо не включення позивача до переліку вкладників ПАТ «Імексбанк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

З метою поновлення порушеного права позивача, а також враховуючи те, що на теперішній час у відповідності до рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 19.10.2015 року №180 «Про зміну уповноваженої особи Фонду на ліквідацію АТ «Імексбанк» та делегування повноважень ліквідатору банку» уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Імексбанк» призначено Гаджиєва Сергія Олександровича, суд апеляційної інстанції зробив висновок про необхідність зобов'язання останнього надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1, як вкладника ПАТ «Імексбанк», який має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

При цьому, суд апеляційної інстанції погоджується з висновком суду першої інстанції про те, що вимоги позивача про зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до загального реєстру вкладників ПАТ «Імексбанк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб є передчасними, оскільки такі дії можуть бути вчинені Фондом лише після внесення Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ «Імексбанк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Враховуючи вищезазначене, суд апеляційної інстанції зробив висновок щодо необхідності часткового задоволення апеляційної скарги та скасування рішення суду першої інстанції з прийняттям нової постанови про часткове задоволення позову

Керуючись пунктом 3 частини 1 статті 198, статтями 202, 207 КАС України, Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд,-

ПОСТАНОВИВ:

Апеляційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Імексбанк» Гаджиєва Сергія Олександровича- задовольнити частково.

Постанову Кіровоградського окружного адміністративного суду від 15 лютого 2016 року у справі № П/811/3527/15 - скасувати та прийняти нову постанову, якою позов задовольнити частково.

Визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Імексбанк» Северин Юрія Петровича щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ «Імексбанк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Імексбанк» Гаджиєва Сергія Олександровича надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1, як вкладника ПАТ «Імексбанк», який має право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

У задоволенні іншої частини позову відмовити.

Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили через п'ять днів після направлення її копій особам, які беруть участь у справі, але може бути оскаржена в касаційному порядку до Вищого адміністративного суду України протягом двадцяти днів.

Головуючий: В.Є. Чередниченко

Суддя: А.О. Коршун

Суддя: О.М. Панченко