Справа № 808/351/16
Суддя: Ясенова Т.І.
Дата ухвалення: 2016-05-24 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
У Х В А Л А

і м е н е м У к р а ї н и

24 травня 2016 рокусправа № 808/351/16

Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів: головуючий суддя: Ясенова Т.І.

судді: Головко О.В. Суховаров А.В.

секретар судового засідання: Троянов А.С.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Дніпропетровську адміністративну справу за апеляційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» Додусенка Володимира Івановича на постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 01 березня 2016 року у справі за адміністративним позовом ОСОБА_2 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» Додусенка Володимира Івановича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправними дій та зобов`язання вчинити певні дії, -

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_2 звернувся до суду з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» Додусенка В. І., Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просив визнати протиправною відмову Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» Додусенка В. І. щодо не включення ОСОБА_2 до переліку вкладників ПАТ «БАНК КАМБІО», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Зобов'язати Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» Додусенка В. І. включити ОСОБА_2 до переліку вкладників ПАТ «БАНК КАМБІО», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб прийняти рішення про включення ОСОБА_2 до Загального реєстру вкладників ПАТ „БАНК КАМБІО?, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Постановою Запорізького окружного адміністративного суду від 01 березня 2016 року позов задоволено частково. Визнано протиправною відмову Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства ПАТ «БАНК КАМБІО» Додусенка Володимира Івановича щодо не включення ОСОБА_2 до переліку вкладників ПАТ «БАНК КАМБІО», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства ПАТ «БАНК КАМБІО» Додусенка Володимира Івановича включити ОСОБА_2 до переліку вкладників ПАТ «БАНК КАМБІО», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. В іншій частині позовних вимог - відмовлено.

В апеляційній скарзі Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» Додусенка В. І., посилаючись на порушення судом першої інстанції норм матеріального та процесуального права, неповне з'ясування судом обставин справи, що призвело до неправильного вирішення справи, просить скасувати оскаржувану постанову та ухвалити нове рішення, яким відмовити у задоволенні позову.

В обґрунтування апеляційної скарги вказує на правомірність дій уповноваженої особи Додусенка В. І. по формуванню переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, оскільки уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог Закону України «Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб» та нормативо-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до наказу від 27.02.2015 №171 було тимчасово обмежено здійснення ПАТ «БАНК КАМБІО» банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам за рахунками вкладників.

Також, посилається на те, що комісією під час проведення перевірки було встановлено, що кошти на рахунок, відкритий на ім'я позивача, надходили внаслідок так званого «дроблення», з метою відшкодування грошових коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Отже, за таких обставин, дії уповноваженої особи щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на отримання відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб є обґрунтованими.

Представники сторін в судове засідання апеляційної інстанції не прибули, будучи належним чином повідомленими про дату, час та місце розгляду справи, що підтверджується наявними в матеріалах справи доказами.

Відповідно до частини 4 статті 196, частини 1 статті 41 КАС України судове засідання проведено за відсутності сторін, без фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши рішення суду першої інстанції, доводи апеляційної скарги, правильність застосування судом першої інстанції норм законодавства, дослідивши матеріали справи, колегія суддів дійшла наступних висновків.

Судом встановлено, що 17.09.2014 між ОСОБА_2 та ПАТ «БАНК КАМБІО» було укладено договір № ЗФ- 05/1413 депозитного вкладу на суму 14000 доларів США.

Пунктом 1.4 договору передбачено, що строк розміщення вкладу складає 33 дні: з 17.09.2014 по 20.10.2014.

На виконання умов вищезазначеного договору позивач розмістив кошти у розмірі 14000 доларів США на своєму депозитному рахунку, що підтверджується платіжним дорученням від 17.09.2014.

Постановою Правління Національного банку України від 04.12.2014 № 782, ПАТ «БАНК КАМБІО» віднесено до категорії неплатоспроможних.

Згідно Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 04.12.2014 № 140 розпочато процедуру виведення ПАТ «БАНК КАМБІО» з ринку та здійснення в ньому тимчасової адміністрації з 05.12.2014 по 04.03.2015.

Постановою Правління Національного банку України № 144 від 27.02.2015, відкликано банківську ліцензію та вирішено ліквідувати ПАТ «БАНК КАМБІО».

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 46 від 02.03.2015 «Про початок процедури ліквідації Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку», розпочато процедуру ліквідації ПАТ «БАНК КАМБІО» з відшкодуванням з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб відповідно до Плану врегулювання з 02.03.2015 та призначено Додусенка В. І. уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО».

На підставі рішення № 46 від 02.03.2015, Фондом гарантування вкладів фізичних осіб з 06.03.2015 розпочато виплати коштів вкладникам, що були включені уповноваженою особою до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

З метою отримання коштів передбачено право вкладників ПАТ «БАНК КАМБІО» у період з 06.03.2015 по 17.04.2015 звертатись до установ банку-агента - ПАТ «Укрінбанк».

Скориставшись наданим йому правом, позивач, листом від 13.03.2015 звернувся до ПАТ «БАНК КАМБІО» із заявою про повернення вкладу. (а.с.12)

Листом за № 19/1119 від 07.04.2015 позивача повідомлено про блокування виплат по рахунку позивача, у зв'язку з проведенням перевірки операцій по рахунку та про наявність зареєстрованого кримінального провадження № 0000082 за фактом вчинення службовими особами ПАТ «БАНК КАМБІО» злочину, передбаченого частиною 2 статті 364 Кримінального кодексу України. При цьому вказано, що негайно після закінчення відповідної перевірки будуть вжиті заходи щодо розблокування виплат та включення їх до відповідного реєстру. (а.с. 13-14)

Листом 19/3343 від 10.06.2015, позивача повідомлено, що вимога щодо повернення депозитного вкладу та нарахованих відсотків не розглядається як кредиторські вимоги, тому грошові вимоги, що перевищують гарантовану Фондом суму відшкодування, не акцептовано та не включено до Реєстру акцептованих вимог кредиторів. (а.с. 15)

В подальшому, листами від 30.07.2015, від 10.08.2015 та від 13.11.2015 позивач повторно звертався до уповноваженої особи з письмовою вимогою про призначення виплати повної суми вкладу по депозиту з урахуванням нарахованих відсотків. (а.с.16, 18, 20)

Листами №19/4035 від 04.08.2015, №19/4406 від 25.08.2015, №19/5514 від 08.12.2015 уповноваженою особою відмовлено у вжитті заходів щодо розблокування виплат та включення їх до відповідного реєстру. (а.с. 17, 19, 21)

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків визначені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23 лютого 2012 року №4452-VI.

Частинами 1, 2 статті 4 Закону України «Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб» передбачено, що основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює такі функції: веде реєстр учасників Фонду; здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; здійснює процедуру виведення неплатоспроможних банків з ринку, у тому числі шляхом здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків, організовує відчуження активів і зобов'язань неплатоспроможного банку, продаж неплатоспроможного банку або створення та продаж перехідного банку.

Відповідно до статті 26 Закону України «Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб», Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Статтею 27 Закону України «Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб» врегульований порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, відповідно до якого уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Частиною 3 статті 36 Закону України «Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб» визначено, що правочини, вчинені органами управління та керівниками банку після призначення уповноваженої особи Фонду, є нікчемними.

Відповідно до частини 2 статті 38 Закону України «Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб» з метою забезпечення прав Фонду, уповноважена особа забезпечує перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними.

Частиною 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб» передбачено, що правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України «Про банки і банківську діяльність»; банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.

З огляду на те, що позивач є вкладником ПАТ «БАНК КАМБІО», то після прийняття 27.02.2015 Правлінням Національного банку України постанови №144 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» набув право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за строковим вкладом (депозитом) згідно договору №ЗФ-05/1413 за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування.

Положеннями статті 26 Закону України №4452-VI передбачено, що Фонд не відшкодовує кошти:

1) передані банку в довірче управління;

2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень;

3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника;

4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік;

5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб'єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік;

6) розміщені на вклад власником істотної участі банку;

7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку;

8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов'язань;

9) за вкладами у філіях іноземних банків;

10) за вкладами у банківських металах.

До матеріалів справи не надано належних та допустимих доказів на підтвердження того, що кошти за вкладом позивача підпадають під визначений перелік.

Отже, протягом трьох днів з моменту отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» уповноважена особа була зобов'язана сформувати повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, включивши до нього позивача, як вкладника ПАТ «БАНК КАМБІО», та визначити суми, що підлягають відшкодуванню.

Так, в обґрунтування доводів щодо відсутність підстав для включення позивача до вказаного переліку відповідач посилається на нікчемність договору банківського вкладу, укладеного між позивачем та ПАТ «БАНК КАМБІО».

Відповідно до матеріалів справи, позивачем у ПАТ «БАНК КАМБІО» відкрито поточний рахунок №1413.840 в іноземній валюті - долар США.

17 вересня 2014 року на відкритий позивачем поточний рахунок з поточного рахунку фізичної особи позивачу в іноземній валюті - (долар США) було перераховано 14000 доларів США, які в подальшому були внесені позивачем на виконання умов договору строкового банківського вкладу (депозиту) від 17 вересня 2014 року №ЗФ-05/1413.

Уповноважена особа протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 Закону України «Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб», про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів; вживає заходів до витребування (повернення) майна (коштів) банку, переданого за такими договорами; має право вимагати відшкодування збитків, спричинених їх укладенням.

У разі отримання повідомлення уповноваженої особи Фонду про нікчемність правочину на підставах, передбачених частиною третьою цієї статті, кредитор зобов'язаний повернути банку майно (кошти), яке він отримав від такого банку, а у разі неможливості повернути майно в натурі - відшкодувати його вартість у грошових одиницях за ринковими цінами, що існували на момент вчинення правочину.

Судом першої інстанції встановлено, що уповноваженою особою Фонду не надано допустимих та належних доказів на підтвердження нікчемності договору №ЗФ-05/1413 та наявності правових підстав для не включення позивача до переліку вкладників ПАТ «БАНК КАМБІО».

Доводи, що кошти на рахунок, відкритий на ім'я позивача надходили внаслідок «дроблення» великого депозиту іншого клієнта, з метою відшкодування грошових коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не може бути достатньою підставою для не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на отримання відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки такі підстави не визначені Законом України №4452-VI.

Відповідно до матеріалів справи, операції з перерахування коштів позивачем на користь третьої особи, укладення позивачем договору строкового банківського вкладу (депозиту) №ЗФ-05/1413, та перерахування коштів на його виконання здійснено позивачем 17 вересня 2014 року, тобто до прийняття Правлінням Національного банку України рішення про віднесення ПАТ «БАНК КАМБІО» до категорії проблемних.

Доводи відповідачів про наявність кримінальних проваджень, як підстави для не включення позивача до переліку вкладників ПАТ «БАНК КАМБІО», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонд гарантування вкладів фізичних осіб не підтверджені жодними доказами, що відносно позивача або конкретної операції, що розглядається у справі, провадиться досудове слідство.

Тому, бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» Додусенка В. І. щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «БАНК КАМБІО» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб є протиправною.

З огляду на вищевикладене, колегія суддів вважає обґрунтованими висновки суду першої інстанції про протиправність відмови відповідача, щодо не включення позивача до переліку осіб, які мають право на відшкодування коштів за вкладами відповідно до вимог чинного законодавства та зобов'язання уповноваженої особи включити ОСОБА_2 до переліку вкладників ПАТ «БАНК КАМБІО», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Разом з тим, вимоги позивача про зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняти рішення про включення ОСОБА_2 до Загального реєстру вкладників ПАТ «БАНК КАМБІО», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, задоволенню не підлягають, оскільки у переданому уповноваженою особою до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб переліку вкладників інформація про позивача відсутня, у зв'язку з цим дані про позивача не могли бути враховані при складанні Загального реєстру.

З огляду на викладене, зазначена позовна вимога є передчасною, оскільки за відсутності інформації щодо включення позивача до Переліку вкладників у Фонду гарантування вкладів фізичних осіб була відсутня можливість здійснення відповідної процедури по виплаті відшкодування позивачу.

На підставі викладеного, колегія суддів дійшла висновку, що судом першої інстанції вірно встановлено обставини справи та правильно застосовано до спірних правовідносин норми матеріального та процесуального права. Доводи апеляційної скарги, з наведених вище підстав, висновків суду не спростовують. Підстави для скасування рішення суду першої інстанції відсутні.

Керуючись п.1 ч.1 ст.198, ст.ст.200, 205, 206 КАС України, суд, -

УХВАЛИВ:

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» Додусенка Володимира Івановича - залишити без задоволення.

Постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 01 березня 2016 року у справі №808/351/16 - залишити без змін.

Ухвала набирає законної сили з моменту її проголошення та може бути оскаржена у касаційному порядку протягом двадцяти днів з дня складання у повному обсязі шляхом подання касаційної скарги безпосередньо до Вищого адміністративного суду України.

Головуючий: Т.І. Ясенова

Суддя: О.В. Головко

Суддя: А.В. Суховаров