Справа № 820/137/16
Суддя: Тітов О.М.
Дата ухвалення: 2016-05-19 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

Харківський окружний адміністративний суд
П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

Харків

19 травня 2016 р. № 820/137/16

Харківський окружний адміністративний суд у складі головуючого судді Тітова О.М., розглянувши в приміщенні суду в м. Харкові в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання дій незаконними та зобов'язання вчинити певні дії, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до Харківського окружного адміністративного суду з адміністративним позовом, в якому просить суд:

- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича щодо невключення ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Дельта банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за договорами банківського вкладу, укладеними між позивачами та ПАТ "Дельта банк";

- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича включити дані ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Дельта банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню за Договором банківського вкладу № 002-20703-120215 від 12 лютого 2015 року та подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо зазначеної особи як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Дельта банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) до Загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства "Дельта банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Дельта банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В обґрунтування позову зазначив, що 12.02.2015 року між позивачем ОСОБА_1 (вкладник) та Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" укладено договір банківського вкладу №002-20703-120215 (Депозит Delta Рrеmіеr (без поповнення), згідно якого Банк відкриває вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № 5314 та приймає від Вкладника внесені ним в порядку, передбаченому цим договором, грошові кошти в сумі 190000,00 грн. (п. 1.2 Договору вкладу). Датою повернення вкладу є 11 серпня 2015 року (п. 1.3 Договору). На суму вкладу Банк нараховує проценти у розмірі 13 відсотків річних (п. 1.4 Договору). Відповідно до п. 1.2.1, яким доповнено договір вкладу згідно додаткової угоди №1 до Договору від 12.02.2015 р., зарахування вкладу на рахунок здійснюється шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи-резидента. На виконання умов зазначеного Договору вкладу грошові кошти у сумі 190000,00 грн. 13 лютого 2015 року були зараховані на вищевказаний вкладний (депозитний) рахунок шляхом перерахування з відкритого в банку рахунку фізичної особи-резидента ОСОБА_4, що підтверджується копією доручення № 45798609 від 12.02.2015 р. На підставі постанови Правління Національного банку України від 02.03.2015 р. № 150 "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорій неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних ociб прийнято рішення від 02 березня 2015 року за № 51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк", згідно з яким з 03 березня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у AT "Дельта Банк". Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних oci6 на здійснення тимчасової адміністрації в AT "Дельта Банк" призначено Кадирова Владислава Володимировича. Тимчасова адміністрація в ПАТ «Дельта Банк» діяла до 02.10.2015 р. Відповідно до постанови Правління НБУ від 02.10.2015 р. № 664 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» виконавчою дирекцією Фонду гарантування прийнято рішення від 02.10.2015 р. № 181 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Дельта Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку». Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Дельта Банк», призначено уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ «Дельта Банк», Кадирову В.В. на два роки з 05.10.2015 р. по 04.10.2017 р. включно. 07 жовтня 2015 року на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було розміщено оголошення про те, що з 08 жовтня 2015 р. розпочинає виплати коштів вкладникам ПАТ «Дельта Банк». Для отримання коштів вкладники з 08 жовтня 2015 р. до 18 листопада 2015 р. включно можуть звертатись до установ банків-агентів Фонду: АТ «Ощадбанк», АТ «Укрексімбанк», АБ «Укргазбанк». У жовтні 2015 року позивач звернулась до установи АТ "Укрексімбанк" у м. Харкові, де у видачі вкладу їй було відмовлено у зв'язку з відсутністю інформації про неї у переліку вкладників. Згодом, позивач за номером телефону, зазначеному на офіційному сайті ФГВФО, отримала інформацію про нікчемність правочину, а саме вищезазначеного договору банківського вкладу. 02.11.2015 року позивач надіслала до Уповноваженої особи ФГВФО на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Дельта Банк» заяву про виплату гарантованих сум відшкодування за вкладом, однак відповідь до цього часу на отримана.

Позивач у судове засідання не прибула, була повідомлена належним чином про час, дату та місце розгляду справи, надала клопотання про розгляд справи у її відсутність в порядку письмового провадження.

Відповідач - 1, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, у судове засідання повноважного представника не направив, про дату, час та місце судового розгляду справи повідомлений судом належним чином, в порядку, передбаченому ст.ст. 33-35 Кодексу адміністративного судочинства України. В письмових запереченнях зазначив, що позовні вимоги позивача не ґрунтуються на нормах закону. Для правовідносин, що виникають під час тимчасової адміністрації банку або ліквідації банку, яку здійснює уповноважена особа Фонду, пріоритетними є норми Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". З метою дотримання вимог вищезгаданого Закону Уповноваженою особою створено Комісію з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ «Дельта Банк». В ході проведення перевірки було виявлено наявність ознак нікчемності у ряді договорів банківського вкладу, укладеними після 16.01.2015 року включно, втому числі і в Договорі позивача. Залучення коштів на вклад позивача відбулося шляхом переказу коштів у сумі 190000 грн. від ОСОБА_4. Комісія дійшла до висновку, що умови Договору 6анківського вкладу, укладеного між Банком та ОСОБА_1 після 16.01.2015 року включно, за якими здійснювалися перерахування коштів на вкладний рахунок з рахунку ОСОБА_4, що є одночасно кредитором Банку, надали зазначеній особі переваги перед іншими кредиторами, а отже такий договір є нікчемним , з підстав , визначених п.7 ч. 3 ст. 38 Закону. Тому просив у задоволенні позову відмовити.

Відповідач-2, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, у судове засідання не прибув, надав суду письмові заперечення, в яких вказав, що відповідно до статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за владами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника. Виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснений виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. У Фонду гарантування відсутні будь-які первинні документи стосовно вкладників і тому при складанні Загального реєстру використовуються виключно інформація, що наявна в переданому Уповноваженою особою переліку вкладників. Оскільки позивача не було включено Уповноваженою особою до переліку вкладників, Фонд гарантування не мав правових підстав здійснювати відповідні дії щодо включення його до Загального реєстру для виплати відшкодування. На час звернення Позивача до суду правовідносин між Позивачем та Фондом не існує, як і обов'язку Фонду включити Позивача до Загального реєстру, оскільки виконавча дирекція Фонду включає вкладників в загальний реєстр лише на підставі переліку, наданого Уповноваженою особою. Отже, Фондом не допускалася протиправна бездіяльність по відношенню до позивача та не порушувалися його права чи інтереси. Тому просив суд відмовити в задоволені позову.

Оскільки визначене ч. 1 ст.2 Кодексу адміністративного судочинства України, завдання адміністративного судочинства залишається незмінним при розгляді будь-якої адміністративної справи, в тому числі і справи за позовом суб'єкта владних повноважень, і дотримання вказаного завдання є обов'язковим в силу приписів ч.2 ст.19 Конституції України, то з огляду на приписи ст.41, ч.4 ст.122, ч.6 ст.128 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, зібравши докази, що в своїй сукупності повно та всебічно висвітлюють обставини спірних правовідносин, доходить висновку, що справа має бути розглянута та вирішена на підставі наявних в ній доказів в порядку письмового провадження.

З матеріалів справи, судом встановлено, що 12.02.2015 року між позивачем ОСОБА_1 (вкладник) та Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" укладено договір банківського вкладу №002-20703-120215 (Депозит Delta Рrеmіеr (без поповнення) (а.с.12).

Відповідно до умов договору Банк відкриває вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № 5314 та приймає від Вкладника внесені ним в порядку, передбаченому цим договором, грошові кошти в сумі 190000,00 грн. (п. 1.2 Договору вкладу). Датою повернення вкладу є 11 серпня 2015 року (п. 1.3 Договору). На суму вкладу Банк нараховує проценти у розмірі 13 відсотків річних (п. 1.4 Договору).

12.02.2015 року сторонами укладено додаткову угоду №1 до договору банківського вкладу №002-20703-120215 (Депозит Delta Рrеmіеr (без поповнення) від 12.02.2015 року. Відповідно до п. 1.2.1, яким доповнено договір вкладу згідно додаткової угоди №1 до Договору від 12.02.2015 р., зарахування вкладу на рахунок здійснюється шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи-резидента (а.с.13).

13 лютого 2015 року були зараховані на вищевказаний вкладний (депозитний) рахунок шляхом перерахування з відкритого в банку рахунку фізичної особи-резидента ОСОБА_4.

Факт внесення грошових коштів на поточний рахунок підтверджується копією доручення № 45798609 від 12.02.2015 р. (а.с.15).

На підставі постанови Правління Національного банку України від 02.03.2015 р. № 150 "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорій неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних ociб прийнято рішення від 02 березня 2015 року за № 51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк", згідно з яким з 03 березня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у AT "Дельта Банк".

Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних oci6 на здійснення тимчасової адміністрації в AT "Дельта Банк" призначено Кадирова Владислава Володимировича.

Тимчасова адміністрація в ПАТ «Дельта Банк» діяла до 02.10.2015 р. Відповідно до постанови Правління НБУ від 02.10.2015 р. № 664 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» виконавчою дирекцією Фонду гарантування прийнято рішення від 02.10.2015 р. № 181 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Дельта Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку».

Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Дельта Банк», призначено уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ «Дельта Банк», Кадирову В.В. на два роки з 05.10.2015 р. по 04.10.2017 р. включно.

07 жовтня 2015 року на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було розміщено оголошення про те, що з 08 жовтня 2015 р. розпочинає виплати коштів вкладникам ПАТ «Дельта Банк». Для отримання коштів вкладники з 08 жовтня 2015 р. до 18 листопада 2015 р. включно можуть звертатись до установ банків-агентів Фонду: АТ «Ощадбанк», АТ «Укрексімбанк», АБ «Укргазбанк».

02.11.2015 року позивач надіслала до Уповноваженої особи ФГВФО на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Дельта Банк» заяву про виплату гарантованих сум відшкодування за вкладом. (а.с.17-19).

Із матеріалів справи вбачається, що з метою дотримання вимог Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", Уповноваженою особою створено Комісію з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ «Дельта Банк».

В ході проведення перевірки було виявлено наявність ознак нікчемності у ряді договорів банківського вкладу, укладеними після 16.01.2015 року включно, втому числі і в договорі позивача, ОСОБА_1.

Залучення коштів на вклад позивача відбулося шляхом переказу коштів у сумі 190000 грн. від ОСОБА_4. Комісія дійшла висновку, що умови Договору 6анківського вкладу, укладеного між Банком та ОСОБА_1 після 16.01.2015 року включно, за якими здійснювалися перерахування коштів на вкладний рахунок з рахунку ОСОБА_4, що є одночасно кредитором Банку, надали зазначеній особі переваги перед іншими кредиторами, а отже такий договір є нікчемним , з підстав , визначених п.7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних oci6".

Відповідно до ч.2 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних oci6", протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Як зазначено відповідачем-1 перевірка здійснювалася на виконання Наказу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних oci6 на здійснення тимчасової адміністрації в AT "Дельта Банк" № 408 від 29.05.2015 року, та на виконання рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних oci6 № 174/15 від 27.07.2015 року.

Перевірці підлягали договори (правочини) за вкладними операціями, передані на розгляд Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями AT "Дельта Банк" Комісією з перевірки вкладів фізичних AT "Дельта Банк", відповідно до протоколу від 14.09.2015 року.

За результатами перевірки виявлено наявність ознак нікчемності у ряді договорів банківського вкладу (депозиту), що були укладеш між ПАТ "Дельта Банк" та фізичними особами - клієнтами Банку після 16.01.2015 року включно.

Так, для певних фізичних oci6 щодо перерахування з власних поточних рахунків коштів на вкладні (депозитні) рахунки фізичних осіб, відкритих в AT "Дельта Банк", були зумовлені тим, що сума грошових коштів на рахунках клієнтів - ініціаторів операцій на момент здійснення операції перевищувала суму граничного розміру відшкодування грошових коштів Фондом, i, відповідно, з огляду на незадовільний стан AT "Дельта Банк", для таких клієнтів існували ризики щодо незадоволення кредиторських вимог в результаті ліквідації AT "Дельта Банк" та реалізації його майна.

3 огляду на це, фізичні особи - платники (в т.ч. позивач) ініціювали перерахування з власних поточних та вкладних рахунків на вклади (депозити) певної кількості інших фізичних ociб грошових коштів у розмірі, що є необхідним для подальшого відшкодування коштів Фондом (не більше 200000,00 грн.) ініціатopy переказу та/або отримувачу переказу.

При цьому, позивач як також ініціатор перерахування коштів, з огляду на наявність на власних рахунках залишків коштів, був кредитором банку за відповідним договором банківського вкладу та/або банківського рахунку.

При цьому, зазначені операції з перерахування грошових коштів з поточних рахунків фізичних ociб на вкладні (депозитні) рахунки фізичних осіб, відкриті в Банку, які були здійсненні в період дії Постанови Національного банку України № 692/БТ від 30.10.2014 року "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії проблемних" (далі за текстом - "Постанова"). Відповідно до зазначеної Постанови було прийнято рішення про віднесення АТ "Дельта Банк" до категорії иeплaтocпpoможниx на строк 180 днів та запроваджено обмеження в його діяльності, зокрема, Банку було заборонено проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом, крім договорів, укладених до набрання чинності Постановою, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків.

При цьому, як зазначено в Рішенні Виконавчої дирекції Фонду (протокол № 174/15 від 27.07.2015 року), керівників структурних підрозділів Банку було повідомлено про обмеження на здійснення певних операцій, встановлені вказаної Постановою, лише 15.01.2015 року, а отже, факт надання переваги Банком кредиторам може бути доведений виключно щодо договорів банківського вкладу, укладених після 16.01.2015 року включно.

Тобто, за таких умов, укладання між Банком та фізичними особами після 16.01.2014 року договорів банківського вкладу, за якими здійснювалося зарахування коштів на вкладні рахунки від фізичних осіб, які є кредиторами Банку, та які не могли розраховувати па відшкодування коштів за рахунок Фонду з огляду на перевищення залишків па рахунках граничної суми відшкодування, стало наслідком надання Банком кредиторам - фізичним особам переваги перед іншими кредиторами. При цьому така перевага полягала у можливості отримали відшкодування коштів за рахунок Фонду через третіх осіб.

Як підтверджено матеріалами справи та зазначено у письмових запереченнях, переважна більшість укладених Договорів банківського вкладу (депозиту) містить умову, що зарахування Вкладу на рахунок здійснюються з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в Банку, або готівкою через касу Банку. Більш того, відповідно до пункту 5.11. Правил банківського обслуговування фізичних осіб) Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" (далі - Правила), затверджених Рішенням Ради директорів АТ "Дельта Банк" Протоколом № 14 від 20 березня 2013 року (з відповідними змінами) зарахування па вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для Вкладника від третьої особи не допускається. Фактично ж кошти вносилися третіми особами, с порушенням умов Договору та Правил, що є публічним.

Відповідно до ч.3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних oci6", правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: 1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; 2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; 3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; 4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; 5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність"; 6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України. 9) здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.

Таким чином, умови Договорів банківських вкладів, (серед яких є Договір позивача), укладені між Банком та фізичними - особами після 16.01.2015 року включно, за якими здійснювалися перерахування коштів на вкладні рахунки з рахунків фізичних осіб, що є одночасно кредиторами Банку, надають кредиторам - фізичним особам переваги перед іншими кредиторами, а отже - такі Договори банківського вкладу є нікчемними з підстав, визначених пунктом 7 частини третьої статті 38 Закону.

Також зазначено, що у зв'язку із виявленням Комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк", призначеною наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" № 408 від 29.05.2015 нікчемних правочинів відповідно до ч. 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а саме: договорів банківського вкладу (депозиту), перелік яких наведено в Додатку № 1 до цього Наказу, що були укладені між ПАТ "Дельта Банк" та фізичними особами - клієнтами Банку після 16.01.2015 року включно, за якими кошти були зараховані за такими договорами від інших фізичних осіб, та операції за якими призвели до збільшення гарантованої суми відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, 16 вересня 2015 року був винесений наказ тимчасової адміністрації АТ "Дельта Банк" № 813 "Щодо заходів, пов'язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями", яким серед іншого, було застосувано наслідки нікчемності Договорів банківського вкладу (депозиту), що є нікчемними з підстав, визначених н. 7 ч. З статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Договори), та перелік яких наведено в Додатку № 1 до цього Наказу, а саме: у строк до 29.09.2015 року направлено фізичним особам повідомлення про нікчемність правочинів згідно ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Окрім того, застосовано наслідки нікчемності Договорів банківського вкладу, що є нікчемними з підстав, визначених п. 7 ч .3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", за якими було здійснено перерахування коштів на вклади як третіми особами, так і власниками депозитного рахунку (в т.ч. позивачу), при цьому за вказаними договорами застосовано наслідки нікчемності в порядку (Додаток № 4 до Наказу).

Так, Наказом від 22.09.2015 №836 "Про внесення змін до Наказу № 813 від 16.09.2015 року" з метою недопущення подвійних виплат вкладникам гарантованої суми відшкодування коштів Фондом вирішено питання щодо незастосування наслідків нікчемності Договорів банківського вкладу (депозиту), що є нікчемними з підстав, визначених п. 7 ч. 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", кошти на які надійшли від платників, сума залишку па рахунках яких станом на 03.03.2015 року становила менше 200 000,00 гри., в частині повернення коштів платникам, які перерахували кошти на вклади за такими Договорами та анулювання проводки по поверненню коштів з депозитних рахунків, відкритих відповідно до Договорів, або з поточних рахунків, на які відповідно до умов Договорів були перераховані кошти після закінчення строку дії Договорів або дострокового їх розірвання, на рахунки фізичних осіб, які здійснили перерахування коштів на вкладні рахунки, відкриті відповідно до умов Договорів (Додаток № 5 до Наказу), згідно до реєстру операцій, наведеному в Додатку № 6 до цього Наказу.

Крім того, матеріалами справи підтверджено, що 22.09.2015 Комісією з перевірки вкладів фізичних осіб було розглянуто питання щодо подання на розгляд Уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації переліку рахунків фізичних осіб, операції щодо виплат за якими можуть бути обмежені на час ліквідації, а також зазначено про те, що згідно Наказу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб па здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" № 836 від 22.09.2015 року прийнято рішення не застосовувати наслідки нікчемності Договорів банківського вкладу (депозиту), що є нікчемними з підстав, визначених п. 7 ч.3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", кошти па які надійшли від платників, сума залишку на рахунках яких етапом на 03.03.2015 року становила менше 200 000,00 гри., що в свою чергу, зумовлено тим, що внаслідок реституції Банк повинен повернути перераховані кошти па рахунок первинного бенефіціара - платника, з огляду на що на рахунку такого платника з'являться кошти. які підлягатимуть відшкодуванню Фондом. Оскільки платники за операціями, які призвели до збільшення гарантованої суми відшкодування, підлягають розблокуванню, клієнти отримають виплати від Фонду в межах гарантованої суми.

Відповідно до пункту 8 частини 1 ст. 48 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Фонд безпосередньо або шляхом делегування повноважень уповноваженій особі Фонду з дня початку процедури ліквідації банку здійснює повноваження, крім іншого: 8) здійснює повноваження, що визначені частиною другою статті 37 цього Закону.

В свою чергу, частина 2 статті 37 Закону передбачає, що Уповноважена особа Фонду має право продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь - яких операцій.

Так, відповідно до Наказу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в АТ "Дельта Банк" № 15 від 05.10.2015 року обмежено на час ліквідації АТ "Дельта Банк" операції щодо виплат коштів вкладникам за рахунками, перелік яких визначений у Додатку № 1 до Наказу, на підставі Протоколу засідання Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб від 22 вересня 2015 року.

Крім того, відповідно до укладеного договору банківського вкладу на відкритий Позивачем депозитний рахунок надійшли гротові кошти (гривня) шляхом так званого "дроблення" великого депозиту зовсім іншого клієнта банку, а саме фізичної особи ОСОБА_4, що підтверджується Витягом з реєстру операцій а також копією платіжного доручення № 45798609 від 12.02.2015 року на суму 190 000,00 грн. (12.02.2015 р. проведено банком) та свідчить, що ці операції не передбачали фактичного переміщення "реальних" грошових коштів та здійснювались за рахунок внутрішньобанківських проводок. Ця обставина свідчить про штучність та фіктивність створення правових підстав для отримання клієнтами Банку сум, що перевищують суми гарантованого відшкодування за проведеними операціями, а отже їх нікчемність.

Також, відповідно до п. 5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у АТ "Дельта Банк", що є обов'язковим до застосування сторонами (умов договору), зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для вкладника від третьої особи не допускається. Однак, фактично ж кошти на рахунок позивача вносилися третіми особами шляхом безготівкового перерахування, що і є порушенням умов укладеного договору.

Таким чином, Уповноважена особа діяла та діє у межах повноважень наданих, зокрема, ст. 37, 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів", з дотриманням встановленого принципу щодо найменших збитків для вкладників, та мала усі законні підстави щодо тимчасового обмеження (під час здійснення тимчасової адміністрації) операцій щодо виплат суми відшкодування Позивачеві за договором банківського вкладу (депозиту) та банківського рахунку.

Суд зазначає, що Закон України "Про систему гарантування вкладів" - є спеціальним законом, положення якого застосовуються та є обов'язковим для всіх вкладників, котрі уклали або на користь яких укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або котрі є власниками іменного депозитного сертифіката. Саме цим законом регулюються правовідносини, пов'язані зі здійсненням організації виплат відшкодувань за вкладами. Здійснення Уповноваженою особою своєї професійної діяльності на підставі вказаних повноважень та виконання дій, які від неї вимагає Закон України "Про систему гарантування вкладів" дає підстави стверджувати про необґрунтованість вимог позивача щодо протиправності дій Уповноваженої особи.

За таких підстав, суд вважає позовні вимоги ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання дій незаконними та зобов'язання вчинити певні дії є необґрунтованими.

Керуючись ст.ст. 4, 7, 86, ч.1 ст.158, 160-163, 167 Кодексу адміністративного судочинства України Харківський окружний адміністративний суд, -

П О С Т А Н О В И В:

В задоволенні адміністративного позову ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання дій незаконними та зобов'язання вчинити певні дії - відмовити.

Апеляційна скарга подається до адміністративного суду апеляційної інстанції через суд першої інстанції, який ухвалив оскаржуване судове рішення протягом десяти днів з дня її проголошення, у разі застосування судом частини третьої статті 160 Кодексу адміністративного судочинства України, а також прийняття постанови у письмовому провадженні апеляційна скарга подається протягом десяти днів з дня отримання копії постанови.

Якщо суб'єкта владних повноважень у випадках та порядку, передбачених частиною четвертою статті 167 Кодексу адміністративного судочинства України, було повідомлено про можливість отримання копії постанови суду безпосередньо в суді, то десятиденний строк на апеляційне оскарження постанови суду обчислюється з наступного дня після закінчення п'ятиденного строку з моменту отримання суб'єктом владних повноважень повідомлення про можливість отримання копії постанови суду.

Постанова набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги постанова, якщо її не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті апеляційного провадження або набрання законної сили рішенням за наслідками апеляційного провадження.

Суддя Тітов О.М.