Справа № 820/11520/15
Суддя: Кучма Ю.В.
Дата ухвалення: 2016-05-24 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

місто Харків

24.05.2016р. справа №820/11520/15

Харківський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого судді - Кучми Ю.В.,

за участі:

секретаря судового засідання - Молчанової О.М.,

представників:

позивача - ОСОБА_1,

відповідача - Момот Є.С.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду адміністративну справу за позовом ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта-банк" в особі Кадирова Владислава Володимировича про зобов'язання вчинити певні дії, -

В С Т А Н О В И В:

Позивач, ОСОБА_3, звернувся до Харківського окружного адміністративного суду з позовом, в якому, з урахуванням уточнень, просить суд: визнати протиправним та скасувати рішення відповідача - Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта-банк" Кадирова Владислава Володимировича від 15.09.2015 року про затвердження Протоколу засідання комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта-Банк", в частині визнання нікчемним договору банківського вкладу (депозиту) №009-20608-260215 від 26.02.2015 р., який укладений ОСОБА_3 із АТ "Дельта-банк", із включенням зазначеного договору банківського вкладу з реєстру нікчемних правочинів, що міститься у Додатку №3 до вищевказаного протоколу засідання комісії; визнати протиправним та скасувати наказ Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта-банк" Кадирова Владислава Володимировича №813 від 16 вересня 2015 року про застосування наслідків нікчемності Договорів банківського вкладу (депозиту) в частині повернення коштів у сумі 4000,00 доларів США з депозитного рахунку ОСОБА_3 НОМЕР_2 в АТ "Дельта-Банк" на рахунок НОМЕР_3 ОСОБА_5 в АТ "Дельта-банк", та повернення коштів у сумі 800,0 доларів США з депозитного рахунку ОСОБА_3 НОМЕР_2 в АТ "Дельта-Банк" на аналітичний рахунок кредиторської заборгованості 2909, відкритий для клієнта - ОСОБА_3 в АТ "Дельта-банк"; зобов'язати Уповноважену особу Фону гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта-банк" Кадирова Владислава Володимировича, в порядку, передбаченому ч.1 ст.27 Закону "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", включити позивача - ОСОБА_3, ІНФОРМАЦІЯ_1, адреса: АДРЕСА_1, ІІН НОМЕР_1, до переліку осіб - вкладників АТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування вкладу за рахунок Фонду та визначити розрахункову суму відшкодування її вкладу за вищевказаним договором, що становив 4800 доларів США, станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку ПАТ "Дельта Банк", та подати ці відомості до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; стягнути з відповідача судові витрати.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що є вкладником ПАТ "Дельта Банк" та має право вимагати від банку повернення йому вкладу у розмірі 4800,0 доларів США. Натомість, через протиправне, на думку позивача, визнання відповідачем договору банківського вкладу нікчемним, ОСОБА_3 не може отримати вказані кошти, що порушує права позивача. Викладені обставини зумовили звернення позивача до суду. У судовому засіданні представник позивача підтримав вимоги і доводи заявленого позову, просив суд задовольнити позовні вимоги.

Відповідач, Уповноважена особа фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадиров Владислав Володимирович, позов не визнав, надав свої письмові заперечення, в обґрунтування яких зазначив, що 2 березня 2015 року на підставі постанови Правління Національного банку України за №150 "Про віднесення публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних" у ПАТ "Дельта-банк" з 03 березня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію, а постановою НБУ №664 від 02.10.2015 року відкликано банківську ліцензію та ліквідовано АТ "Дельта Банк". Між тим, в порушення норм чинного законодавства між позивачем та ПАТ "Дельта Банк" 26.02.2015 року укладено договір банківського вкладу, стосовно якого комісія по проведенню перевірки дійшла висновку, що даний договір є нікчемним з підстав, визначених п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", тому до нього застосовані наслідки нікчемності договору. Відтак, на думку відповідача, ОСОБА_3 не має права на відшкодування коштів спірного банківського вкладу. У судовому засіданні представник відповідача підтримала доводи заперечень проти позову, просила відмовити в задоволенні позовних вимог.

Суд, заслухавши пояснення представників сторін, вивчивши доводи позову та заперечень проти нього, дослідивши зібрані по справі докази в їх сукупності, проаналізувавши зміст норм матеріального і процесуального права, які врегульовують спірні правовідносини, виходить з наступних підстав та мотивів.

26 лютого 2015 року між позивачем, ОСОБА_3, та ПАТ "Дельта Банк" був укладений договір банківського вкладу №009-20608-260215, на підставі чого у ОСОБА_3 був відкритий рахунок НОМЕР_2.

Як вбачається з наявних у справі документів і визнано сторонами у ході розгляду справи, із заявленої до відшкодування суми 4800,0 дол. США 4000,0 дол. США були зараховані 26.02.2015 р. на депозитний рахунок позивача шляхом перерахування з поточного власного рахунку громадянина ОСОБА_5, також відкритого у ПАТ "Дельта-банк", ще 800 дол. США були внесені особисто позивачем до каси установи банку 27.02.2015 року.

Між тим, слід зазначити, що відповідно до п. 1.8 договору банківського вкладу №009-20608-260215 зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банк, або готівкою через касу банку в день укладення сторонами цього договору. Зарахування додаткових внесків на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або готівкою через касу банку (п. 1.8.1 вказаного договору).

У подальшому, 2 березня 2015 року на підставі постанови Правління Національного банку України за №150 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02 березня 2015 року за №51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", згідно з яким з 03 березня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у АТ "Дельта Банк".

Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО №71 від 08.04.2015 року тимчасову адміністрацію в АТ "Дельта Банк" запроваджено на шість місяців з 03 березня 2015 року по 02 вересня 2015 року включно. Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО №147 від 03.08.2015 року строк здійснення тимчасової адміністрації у АТ "Дельта Банк" продовжено по 02 жовтня 2015 року включно.

Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО №181 від 02.10.2015 року розпочата процедура ліквідації АТ "Дельта Банк" з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року включно.

Постановою Національного банку України №664 від 02.10.2015 року відкликано банківську ліцензію та ліквідовано АТ "Дельта Банк".

Також, з метою дотримання вимог Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Уповноваженою особою створено комісію з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк".

Наказом Уповноваженої особи від 29.05.2015 року "Щодо продовження роботи Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб АТ "Дельта Банк" та створення Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк" №408, наказано здійснити перевірку правочинів (договорів) фізичних осіб, в тому числі, договорів банківського рахунку та договорів банківського вкладу (депозиту), вчинених (укладених) АТ "Дельта Банк" протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (в тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, передбачених частиною 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Відповідно до наказу Уповноваженої особи від 07.08.2015 року "Щодо продовження роботи Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб АТ "Дельта Банк" та створення Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк" №691 (а.с. 46), продовжено строк перевірки правочинів (договорів) фізичних осіб, в тому числі, договорів банківського рахунку та договорів банківського вкладу - до 01 жовтня 2015 року.

У ході проведення перевірки виявлено наявність ознак нікчемності у ряді договорів банківського вкладу (депозиту) між фізичними особами-клієнтами та Банком, укладеними після 16.01.2015 року включно, в тому числі і в договорі, укладеному між АТ "Дельта Банк" та позивачем по справі, ОСОБА_3.

Так, зарахування коштів на вклад позивача відбулося шляхом переказу коштів у сумі 4000 доларів США від ОСОБА_5, стосовно рахунків якого за результатами перевірки було встановлено, що на час визнання банку неплатоспроможним сума грошових коштів перевищувала суму граничного розміру відшкодування грошових коштів Фондом, а саме: 200000,00 грн., і відповідно, з огляду на незадовільний стан платіжної дисципліни АТ "Дельта Банк", для такого клієнта існував ризик щодо незадоволення кредиторських вимог в результаті ліквідації АТ "Дельта Банк" та реалізації його майна.

Враховуючи вищенаведене, фізична особа ОСОБА_5 ініціював перерахування з власного рахунку на вклади (депозити) певної кількості інших фізичних осіб грошових коштів у розмірі, що є необхідним для подальшого відшкодування коштів Фондом такому ініціатору переказу та/або отримувачу переказу.

Суд відзначає, що зазначені операції із перерахування грошових коштів з рахунку ОСОБА_5 на вкладні (депозитні) рахунки позивача, відкриті в АТ "Дельта Банк" здійсненні в період дії Постанови Національного банку України № 692/БТ від 30.10.2014 року "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії проблемних".

У зв'язку із виявленням комісією з перевірки фактів протиправності в діях фізичних осіб щодо укладання правочинів в період віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії проблемних, відповідачем визнано договір банківського вкладу від 26.02.2015 року укладений між позивачем та Банком нікчемним.

За наслідками нікчемності правочину, укладеного між позивачем та Банком, Уповноваженою особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадировим Владиславом Володимировичем прийнято наказ №813 від 16.09.2015 року "Щодо заходів, пов'язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями", яким повернено кошти у сумі 4000,00 доларів США з депозитного рахунку ОСОБА_3 НОМЕР_2 в АТ "Дельта-Банк" на рахунок НОМЕР_3 ОСОБА_5 в АТ "Дельта-банк", та повернено кошти у сумі 800,0 доларів США з депозитного рахунку ОСОБА_3 НОМЕР_2 в АТ "Дельта-Банк" на аналітичний рахунок кредиторської заборгованості 2909, відкритий для клієнта - ОСОБА_3 в АТ "Дельта-банк"

Також, Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадировим Владиславом Володимировичем подано до Печерського районного управління ГУ МВС України в м. Києві заяву про вчинення кримінального правопорушення, яка зареєстрована в ЄРДР.

Вирішуючи спір по суті, суд відзначає, що правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, щодо повноважень та функцій Фонду відносно виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків визначені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" №4452 від 23.02.2012 року.

Частиною 1 ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Також, ч. 2 ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та п. 8 р. I Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року №14 визначено, що вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, врегульований ст. 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", відповідно до якої уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах „Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

При цьому, уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до ч. 4 ст. 26 цього Закону.

Перелік складається станом на день прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на день прийняття рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, незалежно від кількості вкладів в одному банку (п. 4 р. IІІ Положення №14).

Відповідно до ч.1, ч. 3 ст. 6 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" з дня призначення уповноваженої особи Фонду призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Уповноважена особа Фонду від імені Фонду набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.

Правочини, вчинені органами управління та керівниками банку після призначення уповноваженої особи Фонду, є нікчемними.

Згідно ч. 2 ст. 215 Цивільного кодексу України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

Відповідно ч. 1 ст. 216 Цивільного кодексу України недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов'язані з його недійсністю.

Судом встановлено, що 30.10.2014 року Національним банком України прийнято Постанову №692/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії проблемних".

Відповідно до Постанови прийнято рішення про віднесення АТ "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних на строк 180 днів та запроваджено обмеження в його діяльності, зокрема, Банку заборонено проведення будь-яких, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом, крім договорів, укладених до набрання чинності Постановою, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків, тобто Банку заборонено з 16.01.2015 року (з наказом №2650 про ліквідацію Банку працівники ознайомлені 15.01.2015 року) укладати депозитні договори з фізичними особами.

Суд зазначає, що незважаючи на заборону, між ПАТ "Дельта Банк" та позивачем був укладений договір банківського вкладу, що є порушенням постанови Правління Національного банку України від 30 жовтня 2014 року №692/БТ, яка обов'язкова до виконання, та діючого законодавства у сфері банківської діяльності. Вже постановою Національного банку України від 02 березня 2015 року №150 Публічне акціонерне товариство "Дельта Банк" віднесене до категорії неплатоспроможних, що підтверджує законність прийнятих обмежень відносно банку постановою від 30.10.2014 року.

Також, відповідно до п. 5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у АТ «Дельта Банк», що є обов'язковими до застосування сторонами (умова договору), зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для Вкладника від третьої особи не допускається.

Згідно ч. 2 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлено, що протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених ч.3 цієї статті.

Відповідно п. 1 ч. 4 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" уповноважена особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у ч. 2 ст. 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

З урахуванням того, що спірний правочин укладений під час дії заборони укладати депозитні договори з фізичними особами з підстав віднесення банку до проблемних постановою НБУ, яка була обов'язкова до виконання, суд приходить до висновку про правомірність та обґрунтованість мотивів та підстав відповідача при визнані договору банківського вкладу від 26.02.2015 року, укладеного між Банком та позивачем нікчемним.

Посилання позивача на положення ст. 1062 Цивільного кодексу України, де зазначено, що на рахунок за банківським вкладом зараховуються грошові кошти, які надійшли до банку на ім'я вкладника від іншої особи, якщо договором банківського вкладу не передбачено інше, не можуть бути визнані належними доводами, позаяк у спірному договорі банківського вкладу не передбачено можливості зарахування коштів від третіх осіб.

За правилами ст. 71 Кодексу адміністративного судочинства України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених ст.72 цього Кодексу. В адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.

Враховуючи вищенаведене, суд знаходить позов таким, що не підлягає задоволенню, оскільки при визнанні договору банківського вкладу №009-20608-260215 від 26.02.2015 року нікчемним, укладеного між банком та позивачем, що укладений не з метою зберігання власних коштів, а подальшого отримання коштів за рахунок держави, з урахуванням наявності заборони залучати вклади (депозити) від фізичних осіб, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадиров Владислав Володимирович, діяв на підставі, у межах повноважень та у спосіб, визначений діючим законодавством України.

На підставі викладеного, керуючись ст. 19 Конституції України, ст.ст. 9, 11, 159, 160- 163, 186, 254 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -

П О С Т А Н О В И В:

У задоволенні адміністративного позову ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта-банк" в особі Кадирова Владислава Володимировича про зобов'язання вчинити певні дії - відмовити.

Постанова набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги постанова, якщо її не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті апеляційного провадження або набрання законної сили рішенням за наслідками апеляційного провадження.

Постанова може бути оскаржена в апеляційному порядку до Харківського апеляційного адміністративного суду через Харківський окружний адміністративний суд шляхом подачі апеляційної скарги протягом десяти днів з дня її проголошення. У разі застосування судом частини третьої статті 160 КАС України, а також прийняття постанови у письмовому провадженні апеляційна скарга подається протягом десяти днів з дня отримання копії постанови.

Постанова у повному обсязі складена 26 травня 2016 року.

Суддя Кучма Ю.В.