Справа № 820/11519/15
Суддя: Присяжнюк О.В.
Дата ухвалення: 2016-05-17 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

УХВАЛА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17 травня 2016 р.Справа № 820/11519/15
Колегія суддів Харківського апеляційного адміністративного суду у складі

Головуючого судді: Присяжнюк О.В.

Суддів: Русанової В.Б. , Курило Л.В.

за участю секретаря судового засідання Дудки О.А.

за участю: представника позивача ОСОБА_1, представника відповідача Момот Є.С.

розглянувши у відкритому судовому засіданні у приміщенні Харківського апеляційного адміністративного суду адміністративну справу за апеляційною скаргою ОСОБА_3 на постанову Харківського окружного адміністративного суду від 21.03.2016р. по справі № 820/11519/15

за позовом ОСОБА_3

до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" в особі Кадирова Владислава Володимировича

про зобов'язання вчинити певні дії,

ВСТАНОВИЛА:

ОСОБА_3 звернулася до суду з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта-банк" в особі Кадирова В.В., в якому, з урахуванням уточнень, просила: визнати протиправним та скасувати рішення відповідача - Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта-банк" Кадирова В.В. від 15.09.2015 р. про затвердження Протоколу засідання комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта-Банк", в частині визнання нікчемним договору банківського вкладу (депозиту) № 010-20608-26215 від 26.02.2015 р., який укладений ОСОБА_3 із АТ "Дельта-банк", із виключенням зазначеного договору банківського вкладу з реєстру нікчемних правочинів, що міститься у Додатку № 3 до вищевказаного протоколу засідання комісії; визнати протиправним та скасувати наказ Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта-банк" Кадирова В.В. № 813 від 16.09.2015 р. про застосування наслідків нікчемності Договорів банківського вкладу (депозиту) в частині повернення коштів у сумі 4000,00 доларів США з депозитного рахунку ОСОБА_3 № НОМЕР_2 в АТ "Дельта-Банк" на рахунок № НОМЕР_1 ОСОБА_5 в АТ "Дельта-банк", та повернення коштів у сумі 800,0 доларів США з депозитного рахунку ОСОБА_3 № НОМЕР_2 в АТ "Дельта-Банк" на рахунок ОСОБА_3 № НОМЕР_3 в АТ "Дельта-банк"; зобов'язати Уповноважену особу Фону гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта-банк" Кадирова В. В., в порядку, передбаченому ч. 1 ст. 27 Закону "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", включити ОСОБА_3, до переліку осіб - вкладників ПАТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування вкладу за рахунок Фонду та визначити розрахункову суму відшкодування її вкладу а вищевказаним договором, що становив 4800 доларів США, станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку ПАТ "Дельта Банк"; та подати ці відомості до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; стягнути з відповідача судові витрати.

Постановою Харківського окружного адміністративного суду від 21.03.2016 р. у задоволенні вищезазначеного адміністративного позову відмовлено.

Не погодившись із постановою суду першої інстанції, позивачка подала апеляційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судом першої інстанції норм матеріального та процесуального права, просила скасувати постанову Харківського окружного адміністративного суду від 21.03.2016 р. та прийняти нову постанову, якою задовольнити позовні вимоги в повному обсязі.

В обґрунтування вимог апеляційної скарги апелянт посилається на порушення судом першої інстанції норм матеріального та процесуального права, а саме: Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, Цивільного кодексу України, КАС України та на не відповідність висновків суду обставинам справи.

Колегія суддів, заслухавши доповідь обставин справи, перевіривши рішення суду першої інстанції, доводи апеляційної скарги, заслухавши пояснення представників сторін, дослідивши наявні в матеріалах справи докази, вважає, що вимоги апеляційної скарги задоволенню не підлягають з наступних підстав.

Відповідно до ст. 195 КАС України, суд апеляційної інстанції переглядає судові рішення суду першої інстанції в межах апеляційної скарги.

Судовим розглядом встановлено, що 02.03.2015 р. на підставі постанови Правління Національного банку України за № 150 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.03.2015 р. за № 51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", згідно з яким з 03.03.2015 р. запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у АТ "Дельта Банк".

Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО № 71 від 08.04.2015 р. тимчасову адміністрацію в АТ "Дельта Банк" запроваджено на шість місяців з 03.03.2015 р. по 02.09.2015 р. включно. Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО № 147 від 03.08.2015 р. строк здійснення тимчасової адміністрації у АТ "Дельта Банк" продовжено по 02.10.2015 р. включно (а.с. 75).

Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО № 181 від 02.10.2015 р. розпочата процедура ліквідації АТ "Дельта Банк" з 05.10.2015 р. по 04.10.2017 р. включно.

26.02.2015 р. між позивачем та ПАТ "Дельта Банк" укладено договір банківського вкладу № 010-20608-260215, на підставі чого у ОСОБА_3 відкрито рахунок № НОМЕР_2 (а.с. 12). Кошти на цей рахунок переказано ОСОБА_6 на підставі платіжного доручення в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності № 46522171 від 26.02.2015 п. (а. с. 13

Постановою Національного банку України № 664 від 02.10.2015 р. відкликано банківську ліцензію та ліквідовано АТ "Дельта Банк".

Наказом Уповноваженої особи від 29.05.2015 р. "Щодо продовження роботи Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб АТ "Дельта Банк" та створення Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк" № 408 (а.с. 45), наказано здійснити перевірку правочинів (договорів) фізичних осіб, в тому числі, договорів банківського рахунку та договорів банківського вкладу (депозиту), вчинених (укладених) АТ "Дельта Банк" протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (в тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, передбачених частиною 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Відповідно до наказу Уповноваженої особи від 07.08.2015 р. "Щодо продовження роботи Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб АТ "Дельта Банк" та створення Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк" № 691 (а.с. 46), продовжено строк перевірки правочинів (договорів) фізичних осіб, в тому числі, договорів банківського рахунку та договорів банківського вкладу - до 01.10.2015 р.

В ході проведення перевірки виявлено наявність ознак нікчемності у ряді договорів банківського вкладу (депозиту) між фізичними особами-клієнтами та Банком, укладеними після 16.01.2015 р. включно, в тому числі і в Договорі, укладеному 26.02.2015 р. між АТ "Дельта Банк" та ОСОБА_3, а саме: на рахунках ОСОБА_5 на час визнання банку неплатоспроможним сума грошових коштів перевищувала суму граничного розміру відшкодування грошових коштів Фондом, а саме: 200000 грн., і з огляду на незадовільний стан платіжної дисципліни АТ "Дельта Банк", для такого клієнта існував ризик щодо незадоволення кредиторських вимог в результаті ліквідації АТ "Дельта Банк" та реалізації його майна, у зв'язку з чим ОСОБА_5 ініціював перерахування з власного рахунку на вклади (депозити) певної кількості інших фізичних осіб грошових коштів у розмірі, що є необхідним для подальшого відшкодування коштів Фондом такому ініціатору переказу та/або отримувачу переказу.

Зазначені операції із перерахування грошових коштів з рахунку ОСОБА_5 на вкладні (депозитні) рахунки позивача, відкриті в АТ "Дельта Банк" здійсненні в період дії Постанови Національного банку України № 692/БТ від 30.10.2014 р. "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії проблемних".

У зв'язку із виявленням комісією з перевірки фактів протиправності в діях фізичних осіб щодо укладання правочинів в період віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії проблемних, відповідачем визнано договір банківського вкладу від 26.02.2015 р. укладений між позивачем та Банком нікчемним.

За наслідками нікчемності правочину, укладеного між позивачем та Банком, Уповноваженою особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадировим В.В. прийнято наказ № 813 від 16.09.2015 р. "Щодо заходів, пов'язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями", яким повернено кошти у сумі 4000,00 доларів США з депозитного рахунку ОСОБА_3 № НОМЕР_2 в АТ "Дельта-Банк" на рахунок № НОМЕР_1 ОСОБА_5 в АТ "Дельта-банк", та повернено кошти у сумі 800,0 доларів США з депозитного рахунку ОСОБА_3 № НОМЕР_2 в АТ "Дельта-Банк" на рахунок ОСОБА_7 № НОМЕР_3 в АТ "Дельта-банк" (а.с. 51).

Також, Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадировим В.В. подано до Печерського районного управління ГУ МВС України в м. Києві заяву про вчинення кримінального правопорушення, яка зареєстрована в ЄРДР (а. с. 124).

Відмовляючи у задоволенні позову, суд першої інстанції виходив з того, що оскільки при визнанні договору банківського вкладу № 010-20608-260215 від 26.02.2015 р. нікчемним, укладеного між Банком та позивачем, що укладений не з метою зберігання власних коштів, а подальшого отримання коштів за рахунок держави, з урахуванням наявності заборони залучати вклади (депозити) від фізичних осіб, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадиров В.В., діяв на підставі, у межах наділених повноважень та у спосіб визначений діючим законодавством України.

Колегія суддів погоджується з висновками суду першої інстанції з наступних підстав.

Відповідно ч. 2 ст. 19 Конституції України, органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, щодо повноважень та функцій Фонду відносно виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків визначені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Частиною 1 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", встановлено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Відповідно до ч. 2 ст. 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", та п. 8 р. I Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 р. № 14, вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, врегульований ст. 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", відповідно до якого уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах „Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

При цьому, уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до ч. 4 ст. 26 цього Закону.

Перелік складається станом на день прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на день прийняття рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, незалежно від кількості вкладів в одному банку (п. 4 р. III Положення № 14).

Відповідно до ч. ч. 1, 3 ст. 6 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", з дня призначення уповноваженої особи Фонду призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Уповноважена особа Фонду від імені Фонду набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.

Правочини, вчинені органами управління та керівниками банку після призначення уповноваженої особи Фонду, є нікчемними.

Згідно ч. 2 ст. 215 Цивільного кодексу України, недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

Відповідно ч. 1 ст. 216 Цивільного кодексу України, недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов'язані з його недійсністю.

Судовим розглядом встановлено, що 30.10.2014 р. Національним банком України прийнято Постанову № 692/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії проблемних".

Відповідно до Постанови прийнято рішення про віднесення АТ "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних на строк 180 днів та запроваджено обмеження в його діяльності, зокрема, Банку заборонено проведення будь-яких, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом, крім договорів, укладених до набрання чинності Постановою, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків, тобто Банку заборонено з 16.01.2015 р. (з наказом №2650 про ліквідацію Банку працівники ознайомлені 15.01.2015 р.) укладати депозитні договори з фізичними особами.

Колегія суддів зазначає, що незважаючи на вищезазначену заборону, 26.02.2015 р. між ПАТ "Дельта Банк" та позивачем був укладений договір банківського вкладу, що є порушенням постанови Правління Національного банку України від 30.10.2014 р. № 692/БТ, яка обов'язкова до виконання, та діючого законодавства у сфері банківської діяльності. Вже постановою Національного банку України від 02.03.2015 р. № 150 Публічне акціонерне товариство "Дельта Банк" віднесено до категорії неплатоспроможних, що підтверджує законність прийнятих обмежень відносно банку постановою від 30.10.2014 р.

Згідно ч. 2 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлено, що протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених ч.3 цієї статті.

Відповідно п. 1 ч. 4 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" уповноважена особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у ч. 2 ст. 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

З урахуванням того, що спірний правочин укладений під час дії заборони укладати депозитні договори з фізичними особами з підстав віднесення банку до проблемних постановою НБУ, яка була обов'язкова до виконання, колегія суддів погоджується з висновком суду першої інстанції про правомірність та обґрунтованість мотивів та підстав відповідача при визнанні нікчемними договору банківського вкладу від 26.02.2015 р., укладеного між Банком та позивачем нікчемним.

Із урахуванням вищевикладеного, колегія суддів погоджується з висновком суду першої інстанції, що позов не підлягає задоволенню, оскільки при визнанні договору банківського вкладу № 010-20608-260215 від 26.02.2015 р. нікчемним, укладеного між Банком та позивачем, що укладений не з метою зберігання власних коштів, а для подальшого отримання коштів за рахунок держави, з урахуванням наявності заборони залучати вклади (депозити) від фізичних осіб, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадиров В.В., діяв на підставі, у межах наділених повноважень та у спосіб визначений діючим законодавством України.

Згідно положень ч. 1 ст. 11, ч. 1 ст. 71 КАС України, розгляд і вирішення справ в адміністративних судах здійснюється на засадах змагальності сторін і кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення.

Таким чином, колегія суддів переглянувши, у межах апеляційної скарги, рішення суду першої інстанції, вважає, що суд першої інстанції вірно встановив фактичні обставини справи, ретельно дослідив наявні докази, дав їм належну оцінку та прийняв законне та обґрунтоване рішення відповідно із з вимогами матеріального та процесуального права.

Відповідно до ст. 200 Кодексу адміністративного судочинства України, суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а постанову Харківського окружного адміністративного суду від 21.03.2016 р. - без змін, оскільки суд першої інстанції правильно встановив обставини справи та ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права

Доводи апелянта спростовані приведеними вище обставинами та нормативно - правовим обґрунтуванням.

Керуючись ст.ст. 160, 167, 195, 196, п.1 ч.1 ст. 199, ст.200, п.1 ч.1 ст.205, ст.ст.206, 209, 254 Кодексу адміністративного судочинства України, колегія суддів, -

У Х В А Л И Л А:

Апеляційну скаргу ОСОБА_3 залишити без задоволення.

Постанову Харківського окружного адміністративного суду від 21.03.2016р. по справі № 820/11519/15 залишити без змін.

Ухвала набирає законної сили з моменту її проголошення та може бути оскаржена у касаційному порядку протягом двадцяти днів з дня складання ухвали у повному обсязі шляхом подачі касаційної скарги безпосередньо до Вищого адміністративного суду України.

Головуючий суддя Присяжнюк О.В.
Судді Русанова В.Б. Курило Л.В.
Повний текст ухвали виготовлений 23.05.2016 р.