Справа № 816/438/16
Суддя: С.С. Бойко
Дата ухвалення: 2016-05-12 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ПОЛТАВСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

12 травня 2016 року м. ПолтаваСправа № 816/438/16

Полтавський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого судді Бойка С.С.,

за участю:

секретаря судового засідання Лисака С.В.,

представника позивача ОСОБА_1,

представника відповідача ОСОБА_2,

розглянувши у відкритому судовому засіданні справу за адміністративним позовом ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової ліквідації в ПАТ "Дельта Банк" ОСОБА_4, третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання дій неправомірними, -

В С Т А Н О В И В:

04 квітня 2016 року ОСОБА_3 (надалі - ОСОБА_3, позивач) звернулася до Полтавського окружного адміністративного суду з позовною заявою до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової ліквідації в ПАТ "Дельта Банк" ОСОБА_4 (надалі - Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відповідач), третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (крім того, надалі - третя особа) про зобов'язання Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_3, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ "Дельта Банк" за ОСОБА_5 № 008-16503-020215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США від 02 лютого 2015 року за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначає, що на час укладення ОСОБА_3 із Банком ОСОБА_5, ПАТ "Дельта Банк" не було віднесено до категорії неплатоспроможних і не було введено тимчасову адміністрацію. Крім того, наголошує, що дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб по безпідставному перерахуванню коштів ОСОБА_3 на рахунок ОСОБА_6 є протиправними. Таким чином, кошти разом з процентами, нарахованими відповідно до ОСОБА_5, підлягають поверненню позивачу.

В судовому засіданні представник позивача підтримала позовні вимоги, просила суд їх задовольнити.

Представник відповідача вимоги позовної заяви не визнав, у їх задоволенні просив відмовити, посилаючись на положення Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземній валютах від 12 листопада 2003 року № 492.

Фонд гарантування вкладів фізичних осіб явку уповноваженого представника в судове засідання не забезпечив, про розгляд справи повідомлений належним чином, надав до суду заперечення, в якому зазначено, що позовні вимоги не підтримує та просить суд відмовити у задоволенні позову ОСОБА_3 /а.с. 96-99/.

Заслухавши думку представників сторін щодо можливості розгляду справи за даної явки, суд, на підставі положень статті 128 Кодексу адміністративного судочинства України, визнав за можливе розглядати справу без участі представника третьої особи.

Заслухавши пояснення сторін, вивчивши та дослідивши матеріали справи, з'ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, оцінивши докази, що мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд встановив наступні факти та відповідні до них правовідносини.

Постановою Правління Національного банку України від 30 жовтня 2014 року № 692/БТ "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії проблемних" ОСОБА_5 віднесений до категорії проблемних на строк 180 днів. Цією ж постановою відносно Банку запроваджено низку обмежень в його діяльності, в тому числі, заборонено здійснення операцій за чинними договорами, що призводять до збільшення гарантованої суми відшкодування з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб /а.с. 48-49/.

02 лютого 2015 року між ОСОБА_3 та ПАТ "Дельт Банк" укладено Договір № 008-16503-020215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США. За умовами даного ОСОБА_5 приймає від вкладника грошові кошти у розмірі 2498,00 доларів США на строк по 01 серпня 2015 року під 5,5 % річних /а.с. 12/.

02 лютого 2015 року укладено Додаткову угоду № 1 до вищевказаного ОСОБА_5 /а.с. 13/

Платіжним дорученням № 45266770 від 02 лютого 2015 року ОСОБА_6 на рахунок позивача, на виконання умов ОСОБА_5 № 008-16503-020215, перераховано кошти в розмірі 2498,00 долари США /а.с. 14/.

Постановою Правління Національного банку України від 02 березня 2015 року № 150 ПАТ "Дельт Банк" віднесено до категорії неплатоспроможних /а.с. 52-55/.

Відповідно до рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 02 березня 2015 року № 51 затверджено тимчасову адміністрація в ПАТ "Дельта Банк" з 03 березня 2015 року та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" ОСОБА_4 /а.с. 56-57/.

Рішеннями виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 08 квітня 2015 року № 71 /а.с. 58/ та від 03 серпня 2015 року № 147 /а.с. 59/ строк здійснення тимчасової адміністрації запроваджено на шість місяців та продовжено до 02 жовтня 2015 року включно.

Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ "Дельта Банк" 29 травня 2015 року прийнято наказ № 408 про створення Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями ПАТ "Дельта Банк" (далі за текстом - Комісія).

Згідно протоколу засідання Комісії від 15 вересня 2015 року, в ході перевірки вкладних операцій ПАТ "Дельта Банк" фахівцями Фонду гарантування вкладів фізичних осіб виявлено ряд правочинів, що мають ознаки нікчемності. В протоколі зазначено, що нікчемні договори вчинені в зв'язку з тим, що сума грошових коштів на рахунках клієнтів ПАТ "Дельта Банк" перевищувала суму граничного розміру відшкодування грошових коштів Фондом гарантування, а відповідно існували ризики для незадоволення вимог таких кредиторів у разі ліквідації Банку та реалізації його майна. З огляду на викладені обставини, певними фізичними особами ініційовано процес штучного зарахування своїх коштів, що перебували на рахунках в ПАТ "Дельт Банк", частинами, що не перевищують суму граничного розміру відшкодування коштів (тобто 200000,00 грн.), на рахунки інших фізичних осіб-вкладників ПАТ "Дельт Банк" /а.с. 63-64/.

Наказом уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 16 вересня 2015 року № 813 визнані нікчемними ОСОБА_5 банківського вкладу (депозиту) згідно переліку, який є додатком до цього наказу /а.с. 62, 65/.

02 жовтня 2015 року Постановою Правління Національного банку України № 664 відкликано банківську ліцензію та розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Дельта Банк" /а.с. 60/.

На офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб опубліковано оголошення про те, що у зв'язку з початком процедури ліквідації, Фонд з 08 жовтня 2015 року розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку. Для отримання коштів вкладники ПАТ "Дельта Банк" з 08 жовтня 2015 року до 18 листопада 2015 року включно можуть звертатись до установ банку-агента Фонду АТ "Укрексімбанк".

09 жовтня 2015 року ОСОБА_3 звернулася до АТ "Укрексімбанк", що здійснює виплати вкладникам ПАТ "Дельт Банк", де позивача було повідомлено, що від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, згідно реєстру вкладників, надійшов переказ в сумі 172185,26 грн. Дані кошти позивач отримала 10 жовтня 2015 року. Інших коштів від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб позивач не отримувала, на підтвердження чого надано довідку АТ "Укрексімбанк" № 064-28/1451-БП від 27 жовтня 2015 року /а.с. 19/. ОСОБА_3 стверджує, що кошти в розмірі 172185,26 грн. перебували на рахунках, що були відкриті нею в ПАТ "Дельта Банк".

Таким чином, до загального Реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб дані про ОСОБА_3 як про вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом по ОСОБА_5 банківського вкладу (депозиту) № 008-16503-020215 від 02 лютого 2015 року, включені не були.

Не погодившись з діями Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб позивач звернулася до суду з даним адміністративним позовом.

Відповідно до частини другої статті 19 Конституції України, органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобовязані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та Законами України.

Згідно частини третьої статті 2 Кодексу адміністративного судочинства України у справах щодо оскарження рішень, дій чи бездіяльності суб'єктів владних повноважень адміністративні суди перевіряють, чи прийняті (вчинені) вони: на підставі, у межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України; з використанням повноваження з метою, з якою це повноваження надано; обґрунтовано, тобто з урахуванням усіх обставин, що мають значення для прийняття рішення (вчинення дії); безсторонньо (неупереджено); добросовісно; розсудливо; з дотриманням принципу рівності перед законом, запобігаючи несправедливій дискримінації; пропорційно, зокрема з дотриманням необхідного балансу між будь-якими несприятливими наслідками для прав, свобод та інтересів особи і цілями, на досягнення яких спрямоване це рішення (дія); з урахуванням права особи на участь у процесі прийняття рішення; своєчасно, тобто протягом розумного строку.

Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, суд виходить з наступного.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, щодо повноважень та функцій Фонду відносно виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків визначені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Частиною першою статті 3 Закону України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (надалі - Закон № 4452-VI) встановлено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом.

Виконавча дирекція Фонду здійснює управління поточною діяльністю Фонду (частина перша статті 11 Закону № 4452-VI).

Повноваження виконавчої дирекції Фонду визначені в статті 12 Закону № 4452-VI. Зокрема, відповідно до пунктів 2, 4 частини третьої цієї статті виконавча дирекція Фонду у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Частинами першою та другою статті 26 Закону № 4452-VI встановлено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, врегульований статтею 27 Закону № 4452-VI, відповідно до якої уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування відсотків за вкладами припиняється в останній день перед початком процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку). Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми

Частиною шостою зазначеної статті передбачено, що Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує переліки вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 11 частини четвертої статті 26 цього Закону.

Відповідно до частини першої та третьої статті 6 Закону № 4452-VI з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Фонд набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення. Правочини, вчинені органами управління та керівниками банку після початку процедури виведення Фондом банку з ринку, є нікчемними.

Згідно частини другої статті 215 Цивільного кодексу України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

Відповідно частини першої статті 216 Цивільного кодексу України недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов'язані з його недійсністю.

Судом встановлено, що ПАТ "Дельта Банк" постановою Правління Національного банку України від 30 жовтня 2014 року № 692/БТ віднесений до категорії проблемних із встановленням ряду обмежень в його діяльності, в тому числі, щодо недопущення проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, крім договорів, укладених до набрання чинності цією постановою, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків.

Однак, 02 лютого 2015 року, між ОСОБА_3 та ПАТ "Дельта Банк" укладено Договір № 008-16503-020215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США, що є порушенням постанови Правління Національного банку України від 30 жовтня 2014 року № 692/БТ, яка обов'язкова до виконання, та іншого діючого законодавства у сфері банківської діяльності.

Згідно частини другої статті 38 Закону № 4452-VI протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Відповідно до пункту 1 частини четвертої статті 38 Закону № 4452-VI Фонд протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Як вбачається з матеріалів справи, Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не було включено позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами ПАТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з підстав визнання договору від 02 лютого 2015 року № 008-16503-020215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США, укладеного між ПАТ "Дельт Банк" та ОСОБА_3, нікчемним /а.с. 65/.

Судом встановлено, що до вказаного висновку Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб дійшла з тих підстав, що під час перевірки було встановлено, що на виконання умов договору банківського вкладу (депозиту) від 02 лютого 2015 року № 008-16503-020215 були перераховані кошти безготівковим внутрібанківським переводом, шляхом, так званого, "дроблення" великого депозиту іншого клієнта банку, а саме ОСОБА_6, що свідчить про здійснення даної операції за рахунок внутрібанківських проводок та не передбачали фактичного переміщення "реальних" грошових коштів /а.с. 61/.

Крім того, суд зазначає, що відповідно до пункту 10.19 Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземній валютах від 12 листопада 2003 року № 492 на вкладний (депозитний) рахунок в іноземній валюті фізичної особи - резидента зараховуються: готівкова валюта внесена/переказана власником рахунку; валюта, перерахована з власного поточного або власного вкладного (депозитного) рахунку в іноземній валюті; валюта від здійснення уповноваженим банком за дорученням власника рахунку операцій з обміну валюти відповідно до нормативно-правових актів Національного банку з питань торгівлі іноземною валютою та умов договору банківського вкладу; кошти, перераховані з поточного рахунку іншої фізичної особи, якщо це передбачено договором банківського вкладу; нараховані проценти (дохід в іншій формі) за вкладом (депозитом), якщо це передбачено договором.

Типовим публічним договором банківського вкладу (депозиту) від 02 лютого 2015 року № 008-16503-020215 не передбачено перерахування коштів на поточний рахунок, відкритий на ім'я ОСОБА_3 з поточного рахунку іншої фізичної особи, а навпаки пунктом 1.8 ОСОБА_5 передбачено, що зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або готівкою через касу банку в день укладення сторонами цього договору.

Крім того, вказана вище операція з перерахування грошових коштів з рахунку фізичної особи ОСОБА_6 на рахунок позивача суперечить пункту 5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ "Дельта Банк", що є обов'язковими до застосування сторонами (умова договору), зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для вкладника від третьої особи не допускається.

Додаткова угода № 1 від 26 лютого 2015 року не може братися судом до уваги, оскільки порушує публічний порядок та надає перевагу позивачу перед іншими вкладниками, що є неприпустимим.

Виходячи з сукупності наведених обставин, судом встановлено, що зарахування безготівкових коштів з рахунка ОСОБА_6 в розмірі 2498,00 доларів США на депозитний рахунок позивача є неправомірним.

За таких обставин, суд приходить висновку про необґрунтованість позовних вимог, тому позов визнається таким, що задоволенню не підлягає.

На підставі викладеного, керуючись статтями 7, 8, 9, 10, 11, 71, 160-163 Кодексу адміністративного судочинства України, -

П О С Т А Н О В И В:

У задоволення адміністративного позову ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової ліквідації в ПАТ "Дельта Банк" ОСОБА_4, третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання дій неправомірними - відмовити.

Постанова набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо таку скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги судове рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті апеляційного провадження або набрання законної сили рішенням за наслідками апеляційного провадження.

Постанова може бути оскаржена до Харківського апеляційного адміністративного суду через Полтавський окружний адміністративний суд шляхом подання апеляційної скарги протягом десяти днів з дня проголошення постанови з одночасним надісланням її копії до суду апеляційної інстанції. У разі застосування судом частини третьої статті 160 Кодексу адміністративного судочинства України, а також прийняття постанови у письмовому провадженні апеляційна скарга подається протягом десяти днів з дня отримання копії постанови.

Повний текст постанови складено 17 травня 2016 року.

Суддя С.С. Бойко