Справа № 808/804/16
Суддя: Стрельнікова Наталя Вікторівна
Дата ухвалення: 2016-05-04 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ЗАПОРІЗЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

04 травня 2016 року 14 год. 44 хв.Справа № 808/804/16 м.Запоріжжя

Запорізький окружний адміністративний суд у складі:

головуючого - судді Стрельнікової Н.В.,

за участю секретаря Батигіна О.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні адміністративну справу

за позовом: ОСОБА_1, м. Запоріжжя,

до: Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, м. Київ,

про стягнення коштів,

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 (далі - позивач) звернувся до Запорізького окружного адміністративного суду із адміністративним позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - відповідач, Фонд), в якому просить суд стягнути з Фонду грошові кошти у розмірі 114140 грн., розміщені на поточному рахунку НОМЕР_1 в ПАТ «БАНК КАМБІО».

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначає, що 16.09.2014 року між ним та ПАТ «БАНК КАМБІО» був укладений договір на відкриття та обслуговування поточного рахунку НОМЕР_1 у національній валюті. Однак, у зв'язку із тим, що Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, на підставі постанови Правління Національного банку України від 04.12.2014 за №782, було прийнято рішення від 04.12.2014 за №140 про запровадження з 05.12.2014 тимчасової адміністрації у ПАТ «БАНК КАМБІО», внаслідок чого позивач втратив можливість розпоряджатись належними йому коштами у розмірі 114140 грн., які обліковувались на розрахунковому рахунку. Позивач звертався до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів з проханням включити його у списки для отримання власних грошових коштів листом від 23.03.2015, та до суду. Рішенням Жовтневого районного суду м. Запоріжжя від 20.07.2015 позовні вимоги позивача до ПАТ "БАНК КАМБІО" було задоволено повністю, однак у звязку з тим, що на момент звернення до виконавчої служби із виконавчим листом НБУ було прийнято рішення про ліквідацію банку, виконавче провадження було закінчено. Позивач з писланням на приписи ст.ст. 26, 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» просить суд стягнути з відповідача відповідні грошові кошти.

Представники позивача у судовому засіданні, підтримали заявлені позовні вимоги в повному обсязі, надали суду пояснення, аналогічні викладеним в позовній заяві.

Представник відповідача, належним чином повідомленого про дату, час та місце розгляду справи у судове засідання не прибув, натомість відповідач подав до суду клопотання про заміну неналежного відповідача у справі, у якому зокрема зазначив, що позовні вимоги позивача до Фонду гарантування про зобов'язання здійснити відшкодування вкладу не підлягають до задоволення, оскільки Фонд гарантування лише затверджує відповідний реєстр, який складається Уповноваженою особою. Уповноважена особа на думку Фонду гарантування і повинна бути належним відповідачем по справі. Ухвалою суду у судовому засіданні 04.05.2016 було відмовлено у задоволенні зазначеного клопотання Фонду гарантування, оскільки позовні вимоги позивача не про зобов'язання здійснити відшкодування, а про стягнення саме з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб грошових коштів і обгрунтовані позовні вимоги позивачем наявністю на думку позивача обов'язку Фонду гарантування відшкодувати такі кошти. Слід зазначити також, що клопотання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про заміну неналежного відповідача у справі надійшло до суду 19.04.2016 року і було зареєстровано у Автоматизованій системі діловодства Запорізького окружного адміністративного суду лише о 12 год. 08 хв., тобто вже після закінчення судового засідання 19.04.2016 об 11 год. 48 хв. При цьому у судовому засіданні 19.04.2016 року судом було вже почато розгляд справи по суті, були надані пояснення представниками позивачів і згідно вимог ст. 137 КАС України позивач після розгляду справи по суті вже не міг змінити позовні вимоги. Отже предметом позову були конкретні визначені вимоги про стягнення з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб грошових коштів.

Згідно ч. 4 ст. 128 КАС України у разі неприбуття відповідача, належним чином повідомленого про дату, час і місце судового розгляду, без поважних причин розгляд справи може не відкладатися і справу може бути вирішено на підставі наявних у ній доказів.

Розглянувши подані документи і матеріали, заслухавши пояснення представників позивача, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд при винесенні постанови виходить з наступних підстав.

З матеріалів справи судом з'ясовано, що 16.09.2014 між ПАТ «БАНК КАМБІО» та ОСОБА_1 був укладений договір на відкриття та обслуговування поточного рахунку НОМЕР_1 у національній валюті.

Як вбачається з наявної у справі довідки Відділення «Запорізька дирекція ПАТ «БАНК КАМБІО» від 03.12.2014 за вих. №03/12, станом на 03.12.2014 на поточному рахунку НОМЕР_1 залишок коштів складає 114140 грн.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 04.12.2014 за №782 «Про віднесення ПАТ «БАНК КАМБІО» до категорії неплатоспроможних», Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було прийняте рішення від 04.12.2014 за №140 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «БАНК КАМБІО», відповідно до якого з 05.12.2014 було запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду на тимчасову адміністрацію.

Заявою від 23.03.2015 року позивач звернувся до Уповноваженої сособи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "БАНК КАМБІО" Додусенко В.І. про включення ОСОБА_1 у списки для отримання гарантованої суми Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, які знаходяться на рахунку НОМЕР_1.

Заявою від 25.03.2015 позивач звернувся до ПАТ "Укрінбанк", з проханням повідомити чи включений ОСОБА_1 до списку отримання гарантованої суми у розмірі 114140 грн. як колишній клієнт ПАТ "БАНК КАМБІО".

Довідкою ПАТ "Український інноваційний банк" №44/506 від 30.03.2015 позивача було повідомлено про те, що станом на 30.03.2015 згідно Реєстру виплат по банку ПАТ "Банк Камбіо" виплати на ім'я ОСОБА_1 не значаться.

Рішенням Жовтневого районного суду м. Запоріжжя від 20.07.2015 по цивільній справі №2/331/853/15 позов ОСОБА_1 було задоволено, вирішено стягнути з ПАТ "БАНК КАМБІО" грошові кошти у розмірі 114140,00 грн, розміщені на поточному рахунку НОМЕР_1 в ПАТ "БАНК КАМБІО". Рішення набрало законної сили 31.07.2015 (а.с.14-17).

Постановою державного виконавця від 01.12.2015р. було відкрито виконавче провадження №49522903 за виконавчим листом №2/331/853/15, виданим 08.09.2015 Жовтневим районним судом м. Запоріжжя (а.с.18).

Згідно наявної в матріалах справи Інформації про виконавче провадження, постановою держаного виконавця від 24.12.2015 було закінчено виконавче провадження №49522903 на підставі п.3 ч.1 ст. 49 у зв'язку з прийянттям Національнм банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку-боржника.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків, визначені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» №4452-VI від 23.02.2012 (далі Закон №4452-VI).

Відповідно до п. 3 ч. 1 ст. 2 Закону №4452-VI, вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Згідно п. 4 ч. 1 ст. 2 Закону №4452-VI вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Частиною 1 ст. 3 Закону №4452-VI Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом.

Згідно абзацу 1 ч. 1 ст. 26 Закону №4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Частиною 2 ст. 26 Закону №4452-VI визначено, що вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

При цьому, статею 27 Закону №4452-VI передбачено порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами. Так, Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Нарахування відсотків за вкладами припиняється в останній день перед початком процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність" , - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку).

Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність" , - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність" , - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність" , - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує переліки вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-11 частини четвертої статті 26 цього Закону.

Відповідно до ч.1 ст. 28 Закону № 4452-VI, Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх уповноваженим представникам чи спадкоємцям у національній валюті України з наступного робочого дня після затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстру вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування.

Згідно ч. 2 ст. 28 Закону № 4452-VI, Фонд здійснює виплату гарантованих сум відшкодування через банки-агенти, що здійснюють такі виплати в готівковій або безготівковій формі (за вибором вкладника).

Таким чином, Законом встановлено певний порядок, за умови дотримання якого Фонд здійснює виплату гарантованих сум відшкодування. Зокрема, у Фонду виникає обов'язок почати виплату відшкодування коштів вкладникам з наступного робочого дня після завтердження виконавчою дирекцією Фонду реєстру вкладників. В свою чергу такий реєстр виконавча дирекція Фонду затверджує відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами.

Позивачем не надано суду доказів включення ОСОБА_1 до реєстру вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування.

При цьому, як вбачається з рішення Жовтневого районного суду м. Запоріжжя від 20.07.2015 по цивільній справі №2/331/853/15, суд дійшов висновку про те, що введення тимчасової адміністрації не може бути перешкодою для задоволення вимог клієнта за договором відкриття та обслуговування банківського рахунку. Судом були не прийняті до уваги посилання представника ПАТ "БАНК КАМБІО" на те, що кошти на рахунок, відкритий на ім'я позивача ОСОБА_1 надходили внаслідок так званого "дроблення" великого депозиту іншого клієнта, з метою відшкодування грошових коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Тобто в даному випадку можливо існують обставини, які перешкоджають згідно Закону включенню позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами. Суд зазначає, що без включення у встановленому Законом порядку позивача до такого переліку вкладників, у відповідача не виникає обов'язку почати виплату гарантованої суми відшкодування, у зв'язку з чим позовні вимоги про стягнення відповідної суми грошових коштів з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб наразі відсутні.

Фактично позивачем обрано неправильний спосіб захисту своїх прав, оскільки він має право оскаржити дії Уповноваженої особи Фонду щодо невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду та звернутися до суду з позовними вимогами про зобов'язання Уповноваженої особи Фонду здійснити такі дії. Натомість, за відстуності факту включення позивача до такого переліку, позивач одразу звернувся до суду з позовними вимогами саме до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з вимогами про стягнення відповідних грошових коштів.

У зв'язку з наведеними, враховучи встановлений законом порядок здійснення Фондом виплат гарантованих сум відшкодування за вкладами, вимоги позивача про стягнення з відповідача грошових коштів у розмірі 114140,00 грн., розміщені на поточному рахунку НОМЕР_1 в ПАТ "БАНК КАМБІО" є передчасними та задоволенню не підлягають.

Стаття 19 Конституції України встановлює, що органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Частиною 3 ст. 2 КАС України передбачено, що у справах щодо оскарження рішень, дій чи бездіяльності суб'єктів владних повноважень адміністративні суди перевіряють, чи прийняті (вчинені) вони:

1) на підставі, у межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України;

2) з використанням повноваження з метою, з якою це повноваження надано;

3) обґрунтовано, тобто з урахуванням усіх обставин, що мають значення для прийняття рішення (вчинення дії);

4) безсторонньо (неупереджено);

5) добросовісно;

6) розсудливо;

7) з дотриманням принципу рівності перед законом, запобігаючи несправедливій дискримінації;

8) пропорційно, зокрема з дотриманням необхідного балансу між будь-якими несприятливими наслідками для прав, свобод та інтересів особи і цілями, на досягнення яких спрямоване це рішення (дія);

9) з урахуванням права особи на участь у процесі прийняття рішення;

10) своєчасно, тобто протягом розумного строку.

На підставі викладеного, керуючись 69, 70, 71, 158 - 163 КАС України, суд,

ПОСТАНОВИВ:

У задоволенні позову відмовити повністю.

Постанова набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо вона не була подана у встановлені строки. У разі подання апеляційної скарги судове рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті апеляційного провадження або набрання законної сили рішенням за наслідками апеляційного провадження.

Постанова може бути оскаржена в апеляційному порядку до Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду через Запорізький окружний адміністративний суд шляхом подачі в 10-денний строк з дня її проголошення, а в разі складення постанови у повному обсязі відповідно до статті 160 КАС України, або прийняття постанови у письмовому провадженні - з дня отримання копії постанови, апеляційної скарги, з подачею її копії відповідно до кількості осіб, які беруть участь у справі.

Копія апеляційної скарги одночасно надсилається особою, яка її подає, до суду апеляційної інстанції.

Суддя Н.В. Стрельнікова