Справа № 822/6330/15
Суддя: Мельник-Томенко Ж. М.
Дата ухвалення: 2016-05-10 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

П О С Т А Н О В А

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа № 822/6330/15

Головуючий у 1-й інстанції: Майстер П.М.

Суддя-доповідач: Мельник-Томенко Ж. М.

10 травня 2016 року

м. Вінниця

Вінницький апеляційний адміністративний суд у складі колегії:

головуючого судді: Мельник-Томенко Ж. М.

суддів: Сторчака В. Ю. Ватаманюка Р.В.

за участю:

секретаря судового засідання: Коваль К.В.,

представник позивача - ОСОБА_2, представник на підставі договору

розглянувши у відкритому судовому засіданні апеляційну скаргу ОСОБА_3 на постанову Хмельницького окружного адміністративного суду від 21 січня 2016 року у справі за адміністративним позовом ОСОБА_3 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта Банк", третя особа, яка не заявляє самостійних вимог, на стороні відповідачів - Публічне акціонерне товариство "Дельта Банк" про зобов'язання вчинити дії,

В С Т А Н О В И В :

У грудні 2015 року ОСОБА_3 звернулась до Хмельницького окружного адміністративного суду з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, у якому просила:

- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича включити її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в АТ "Дельта Банк" за рахунок коштів до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта Банк" додаткову інформацію щодо неї як вкладника, що має право на відшкодування коштів за вкладами в АТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договорами банківського вкладу (депозиту): "Найкращий від Миколая" у гривнях № 019-22545-190115 від 19 січня 2015 року, "Лояльний" у гривнях № 020-22545-190115 від 19 січня 2015 року, "Лояльний" у гривнях № 021-22545-190115 від 19 січня 2015 року, "Найкращий від Миколая" у гривнях № 003-22545-110215 від 11 лютого 2015 року, "Лояльний" у гривнях №004-22545-110215 від 11 лютого 2015 року та коштів на поточному рахунку НОМЕР_1 за договором № 002-22545-161214 від 16.12.2014 року на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за якими можна здійснювати з використанням електронних платіжних систем;

- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта Банк" включити її до загального реєстру вкладників АТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договорами банківського вкладу (депозиту): "Найкращий від Миколая" у гривнях № 019-22545-190115 від 19 січня 2015 року, "Лояльний" у гривнях № 020-22545-190115 від 19 січня 2015 року, "Лояльний" у гривнях № 021-22545-190115 від 19 січня 2015 року, "Найкращий від Миколая" у гривнях № 003-22545-110215 від 11 лютого 2015 року, "Лояльний" у гривнях №004-22545-110215 від 11 лютого 2015 року та коштів на поточному рахунку НОМЕР_1 за договором № 002-22545-161214 від 16.12.2014 року на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за якими можна здійснювати з використанням електронних платіжних систем;

Постановою Хмельницького окружного адміністративного суду від 21 січня 2016 року в задоволенні адміністративного позову відмовлено повністю.

Не погоджуючись із рішенням суду першої інстанції, позивач подала апеляційну скаргу, в якій просить суд скасувати вказане рішення та прийняти нове, яким позовні вимоги задовольнити повністю. В апеляційній скарзі зазначено про неправильне застосування судом норм матеріального права, що призвело до неправильного вирішення справи.

Представник позивача в судовому засіданні вимоги апеляційної скарги підтримала у повному обсязі та просила їх задовольнити.

Представники відповідачів, третьої особи в судове засідання не з'явилися. Про дату, час і місце розгляду справи були повідомлені належним чином.

Відповідно до ч.4 ст.196 КАС України неприбуття у судове засідання сторін або інших осіб, які беруть участь у справі, належним чином повідомлених про дату, час і місце апеляційного розгляду, не перешкоджає судовому розгляду справи.

Перевіривши матеріали справи та доводи апеляційної скарги, заслухавши пояснення представника позивача, колегія суддів вважає, що апеляційну скаргу необхідно задовольнити, а рішення суду першої інстанції скасувати з таких підстав.

Судом першої інстанції встановлено та підтверджується матеріалами справи, що 19 січня 2015 року між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" (далі - Банк) та ОСОБА_3 (далі - Вкладник) укладено договір банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у гривнях № 019-22545-190115.

Згідно пп. 1.2 - 1.4 вказаного Договору, сума вкладу складає 50000,00 грн. Вклад залучається на строк із моменту зарахування Вкладу на рахунок, вказаний в п. 1.6 цього Договору, та по 19 квітня 2015 року включно. Процентна ставка на суму Вкладу становить 13 процентів річних.

Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_2 (пп. 1.6 Договору).

Зарахування Вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або готівкою через касу Банку в день укладання Сторонами цього Договору (пп. 1.8 Договору).

19 січня 2015 року між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" та позивачем укладено договір банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у гривнях № 020-22545-190115 (далі - Договір).

Згідно пп. 1.2 - 1.4 Договору, сума вкладу складає 20000,00 грн. Вклад залучається на строк із моменту зарахування Вкладу на рахунок, вказаний в п. 1.6 цього Договору, та по 18 лютого 2015 року включно. Процентна ставка на суму Вкладу становить 13 процентів річних.

Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_3 (пп. 1.6 Договору).

Зарахування Вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або готівкою через касу Банку в день укладання Сторонами цього Договору (пп. 1.8 Договору).

19 січня 2015 року між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" та позивачем укладено договір банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у гривнях № 021-22545-190115 (далі - Договір).

Згідно пп. 1.2 - 1.4 Договору, сума вкладу складає 10000,00 грн. Вклад залучається на строк із моменту зарахування Вкладу на рахунок, вказаний в п. 1.6 цього Договору, та по 18 лютого 2015 року включно. Процентна ставка на суму Вкладу становить 13 процентів річних.

Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_4 (пп. 1.6 Договору).

Зарахування Вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або готівкою через касу Банку в день укладання Сторонами цього Договору (пп. 1.8 Договору).

11 лютого 2015 року між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" та позивачем укладено договір банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у гривнях № 003-22545-110215 (далі - Договір).

Згідно пп. 1.2 - 1.4 Договору, сума вкладу складає 40000,00 грн. Вклад залучається на строк із моменту зарахування Вкладу на рахунок, вказаний в п. 1.6 цього Договору, та по 12 травня 2015 року включно. Процентна ставка на суму Вкладу становить 13 процентів річних.

Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_5 (пп. 1.6 Договору).

Зарахування Вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або готівкою через касу Банку в день укладання Сторонами цього Договору (пп. 1.8 Договору).

11 лютого 2015 року між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" (далі - Банк) та позивачем укладено договір банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у гривнях № 004-22545-110215 (далі - Договір).

Згідно пп. 1.2 - 1.4 Договору, сума вкладу складає 15000,00 грн. Вклад залучається на строк із моменту зарахування Вкладу на рахунок, вказаний в п. 1.6 цього Договору, та по 13 березня 2015 року включно. Процентна ставка на суму Вкладу становить 13 процентів річних.

Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_6 (пп. 1.6 Договору).

Зарахування Вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або готівкою через касу Банку в день укладання Сторонами цього Договору (пп. 1.8 Договору).

Загальний розмір вкладів позивача на вкладні (депозитні) рахунки в ПАТ "Дельта Банк" становить 135000,00 грн., що підтверджується копіями платіжних доручень № 44552722 від 19.01.2015 року на суму 50000,00 грн., № 44552629 від 19.01.2015 року на суму 20000,00 грн., № 44552553 від 19.01.2015 року на суму 10000,00 грн., № 45703140 від 11.02.2015 року на суму 15000,00 грн., № 45703224 від 11.02.2015 року на суму 40000,00 грн.

Постановою правління Національного банку України від 02.03.2015 року № 150 ПАТ "Дельта Банк" віднесено до категорії неплатоспроможних.

02.03.2015 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк", відповідно до якого з 03.03.2015 року у банку запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію у ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 08.04.2015 року № 71 внесені зміни до рішення від 02.03.2015 року № 51 щодо строку запровадження тимчасової адміністрації, який продовжено до шести місяців з 03.03.2015 року по 02.09.2015 року включно.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 03.08.2015 року № 147 строки здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" та повноваження Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В.продовжено до 02.10.2015 року включно.

Постановою Національного банку України № 664 від 02.10.2015 року відкликано банківську ліцензію та ліквідовано ПАТ "Дельта Банк".

Відповідно до рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 02.10.2015 року № 181 розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Дельта Банк" з 05.10.2015 року по 04.10.2017 року включно, призначено уповноваженою особою Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора банку, визначені законом.

Наказом тимчасової адміністрації ПАТ "Дельта Банк" № 408 від 29.05.2015 року "Щодо продовження роботи Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб ПАТ "Дельта банк" та створення Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями ПАТ "Дельта Банк" призначено здійснення перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями, на предмет виявлення договорів (правочинів), що є нікчемними з підстав, визначених у ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

В жовтні 2015 року позивач отримала лист представника АТ "Дельта Банк" за довіреністю Сичевської Ю.К. № 9294/130 від 29.09.2015 року, яким її повідомлено про нікчемність транзакції (операції) від 08.01.2015 року по перерахуванню коштів в сумі 90000,00 грн. на її поточний (картковий) рахунок № НОМЕР_7 від юридичної особи - клієнта Банку ФГ "Богун" (), що була здійснена з призначенням платежу "Девіденди за 2014р.", а також договорів банківських вкладів № 020-22545-190115 від 19.01.2015 року, № 021-22545-190115 від 19.01.2015 року, № 019-22545-190115 від 19.01.2015 року, на які були залучені кошти, отримані внаслідок зазначеної нікчемної транзакції, згідно до п.7 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

03 листопада 2015 року позивач звернулась до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича із заявою про надання інформації про включення її в Реєстр Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, та виплату коштів, які знаходяться на її поточних та депозитних рахунках в ПАТ "Дельта Банк".

Крім того, 16 листопада 2015 року ОСОБА_3 звернулась до філії АТ "Укрексімбанк" із листом №87/966 про надання інформації щодо включення її до загального реєстру вкладників АТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду на підставі договорів банківського вкладу (депозиту), а саме: № 019-22545-190115 від 19 січня 2015 року "Найкращий від Миколая" у гривнях, на суму вкладу 50000,00 грн.; № 020-22545-190115 від 19 січня 2015 року "Лояльний" у гривнях, на суму вкладу 20000,00 грн.; № 021-22545-190115 від 19 січня 2015 року "Лояльний" у гривнях, на суму вкладу 10000,00 грн.; №004-22545-110215 від 11 лютого 2015 року "Лояльний" у гривнях на суму вкладу 15000,00 грн.; № 003-22545-110215 від 11 лютого 2015 року "Найкращий від Миколая" у гривнях на суму вкладу 40000 грн., а також коштів на поточному рахунку № НОМЕР_7 за договором банківського рахунку. У вказаному листі позивачем заявлено вимогу про виплату їй суми гарантованого відшкодування за вкладами за вищевказаними договорами банківського вкладу (депозиту).

Листом начальника відділення ПАТ "Державний експортно - імпортний банк України" А.М. Кацан, позивача повідомлено, що 29.10.2015 року нею отримано грошове відшкодування за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у розмірі 55817,59 грн. Інші грошові відшкодування за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб станом на 16.11.2015 року в загальному Реєстрі вкладників АТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних відсутні.

Не погоджуючись із такими діями відповідачів, щодо не включення позивача до повного переліку та загального реєстру вкладників ПАТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, ОСОБА_3 звернулася з позовом до суду.

Відмовляючи в задоволенні позову, суд першої інстанції виходив з того, що вказані договори банківського вкладу є нікчемним, а тому відповідач правомірно не включив позивача до переліку вкладників ПАТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк", за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Колегія суддів не погоджується із вказаними висновками суду першої інстанції та зважає на таке.

Згідно з ч. 1 ст. 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 № 4452-VI (далі по тексту - Закон № 4452-VI), Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до ч. 1 ст. 1 та ч. 3 ст. 12 Закону № 4452-VI виконавча дирекція Фонду здійснює управління поточною діяльністю Фонду. Виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами: 1) визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду; 2) визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; 3) визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої бази даних; 4) приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; 5) затверджує порядок визначення банків-агентів та визначає на підставі цього порядку банків-агентів; 6) приймає рішення про оплату Фондом витрат, пов'язаних із процедурою виведення неплатоспроможного банку з ринку, у межах кошторису витрат Фонду, затвердженого адміністративною радою Фонду; 7) встановлює вимоги до змісту договорів банківського вкладу, договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб.

Згідно ч. 1 ст. 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень.

В силу ч.ч. 1-3 ст. 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

При цьому, нарахування відсотків за вкладами припиняється в останній день перед початком процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку).

Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника.

За приписами ч. 5 ст. 27 Закону № 4452-VI протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до ч. 6 ст. 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує переліки вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 11 частини четвертої статті 26 цього Закону.

Пунктами 3-5 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року №14 (далі по тексту - Положення), Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку. Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку. Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку. Перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом. Інформація про вкладника в Переліку має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Перелік на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) засвідчується підписом уповноваженої особи Фонду та відбитком печатки банку, що ліквідується, на електронних носіях подається на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними. Файл csv формується за структурою інформаційного рядка файлу "Перелік вкладників" (додаток 9) та за правилами формування csv файлів.

Разом з тим згідно п. 6 розділу ІІІ Положення протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників. Додаткова інформація залежно від її типу надається окремими файлами, що формуються згідно з додатками 9 та 10 до цього Положення.

Як передбачено у пунктах 2, 3 розділу IV Положення, Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр). Загальний Реєстр складається на паперових та електронних носіях.

Отже, процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Частиною 2 ст. 38 Закону № 4452-VI, передбачено, що протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Відповідно до ч. 3 ст. 38 Закону № 4452-VI правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: 1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; 2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; 3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; 4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; 5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність"; 6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України; 9) здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.

Відповідно до частини 2 статті 37 Закону Уповноважена особа Фонду має право вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Порядок виявлення нікчемних договорів, а також дій Фонду у разі їх виявлення визначаються нормативно-правовими актами Фонду.

Таким чином, для правильного вирішення спору такої категорії справ необхідно перевірити підстави, з яких визнано договір нікчемним, у розрізі статті 38 Закону № 4452-VI.

Постановою Правління Національного банку України від 30.10.2014 № 692/БТ публічне акціонерне товариство "Дельта Банк" віднесене до категорії проблемних строком на 180 днів та встановлено обмеження в його діяльності, зокрема: здійснювати залучення коштів від фізичних осіб в обсязі, що не перевищує обсяг таких операцій на дату прийняття цієї постанови (у розрізі валюти), та за процентними ставками, не вищими, ніж середні по банківській системі; не допускати проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, крім договорів, укладених до набрання чинності цією постановою, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків.

При цьому, 19 січня 2015 року між позивачем та ПАТ "Дельта Банк" укладено договір №019-22545-190115 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у гривнях та відкрито вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_2, № 020-22545-190115 "Лояльний" у гривнях та відкрито вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_3, №021-22545-190115 "Лояльний" у гривнях та відкрито вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_4, а також 11 лютого 2015 року №004-22545-110215 "Лояльний" у гривнях та відкрито вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_6, № 003-22545-110215 "Найкращий від Миколая" у гривнях та відкрито вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_5.

Згідно платіжних доручень №44552722 від 19.01.2015 року, №44552629 від 19.01.2015 року, №44552553 від 19.01.2015 року, №45703140 від 11.02.2015 року, №45703224 від 11.02.2015 року поточні рахунок позивача поповнено коштами в сумі 135000,00 грн.

Згідно ст. 75 Закону України "Про банки і банківську діяльність" рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії проблемного є банківською таємницею.

Національний банк України має право заборонити проблемному банку використовувати для розрахунків прямі кореспондентські рахунки та/або вимагати від проблемного банку проведення розрахунків виключно через консолідований кореспондентський рахунок.

Проблемний банк у строк до 180 днів зобов'язаний привести свою діяльність у відповідність із вимогами законодавства, у тому числі нормативно-правових актів Національного банку України. Банк зобов'язаний у строк до семи днів повідомити Національний банк України про заходи, які він вживатиме з метою приведення своєї діяльності у відповідність із вимогами законодавства, та на вимогу Національного банку України повідомляти його про хід виконання цих заходів.

Отже, закон встановлює для банку конкретне обмеження виключно у вигляді заборони проблемному банку використовувати для розрахунків прямі кореспондентські рахунки та/або проведення розрахунків виключно через консолідований кореспондентський рахунок.

Згідно ст. 1067 ЦК України договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами. Банк зобов'язаний укласти договір банківського рахунка з клієнтом, який звернувся з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком умовах, що відповідають закону та банківським правилам та не має права відмовити у відкритті рахунка, вчинення відповідних операцій за яким передбачено законом, установчими документами банку та наданою йому ліцензією, крім випадків, коли банк не має можливості прийняти на банківське обслуговування або якщо така відмова допускається законом або банківськими правилами.

У разі необґрунтованого ухилення банку від укладення договору банківського рахунка, клієнт має право на захист відповідно до цього Кодексу.

Отже, ст. 1067 ЦК України містить імперативну вказівку про те, що банк зобов'язаний укласти договір банківського рахунка з клієнтом, який звернувся з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком умовах та не має права відмовити у відкритті рахунка, крім випадків, коли банк не має можливості прийняти на банківське обслуговування або якщо така відмова допускається законом або банківськими правилами.

ПАТ "Дельта Банк" віднесений до категорії неплатоспроможних на підставі постанови Правління НБУ від 02.03.2015 року, тоді як депозитні договори з позивачем були укладені 19 січня 2015 року та 11 лютого 2015 року, тобто до віднесення банку до категорії неплатоспроможних, а згідно п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону № 4452-VI правочин уже має бути вчинений неплатоспроможним банком.

Окрім того, постанова Правління Національного банку України № 692/БТ від 30.10.2014 року стосується встановлення вимог та обмежень щодо діяльності самого банку, а не його клієнтів, а також не містить прямих заборон, право накладання яких визначені ст. 75 Закону України "Про банки і банківську діяльність" для Національного банку України.

Разом з тим з матеріалів справи встановлено, що позивача не включено до переліку вкладників у зв'язку із тим, що обставини вчинення правочинів по поточних рахунках позивача свідчать про штучність та фіктивність створення правових підстав для отримання клієнтом банку сум гарантованого відшкодування з коштів Фонду.

Водночас, варто зазначити, що відповідачем 1 не визначено конкретної підстави нікчемності правочину неплатоспроможного банку, що передбачені у частині третій статті 38 Закону № 4452-VI, та не наведено, з яких підстав вбачається, що договір банківського вкладу, що укладений з позивачем, має ознаки нікчемного правочину.

Згідно з ч. 2 ст. 228 ЦК України правочин, який порушує публічний порядок, є нікчемним.

Частина 3 цієї статті визначає, що у разі недодержання вимоги щодо відповідності правочину інтересам держави і суспільства, його моральним засадам такий правочин може бути визнаний недійсним. Якщо визнаний судом недійсний правочин було вчинено з метою, що завідомо суперечить інтересам держави і суспільства, то при наявності умислу у обох сторін - в разі виконання правочину обома сторонами - в дохід держави за рішенням суду стягується все одержане ними за угодою, а в разі виконання правочину однією стороною з іншої сторони за рішенням суду стягується в дохід держави все одержане нею і все належне - з неї першій стороні на відшкодування одержаного. При наявності умислу лише у однієї із сторін все одержане нею за правочином повинно бути повернуто іншій стороні, а одержане останньою або належне їй на відшкодування виконаного за рішенням суду стягується в дохід держави.

Для застосування наслідків, передбачених ст. 228 Цивільного кодексу України, необхідним є наявність умислу на укладення угоди з метою, яка завідомо суперечить інтересам держави і суспільства, наприклад, вчинення удаваного правочину з метою приховання ухилення від сплати податків чи з метою неправомірного одержання з державного бюджету коштів шляхом відшкодування податку на додану вартість у разі його несплати контрагентами до бюджету.

При цьому відповідно до п. 18 постанови Пленуму Верховного Суду України від 06.11.2009 № 9 "Про судову практику розгляду цивільних справ про визнання правочинів недійсними" при кваліфікації правочину за статтею 228 ЦК має враховуватися вина, яка виражається в намірі порушити публічний порядок сторонами правочину або однією зі сторін. Доказом вини може бути вирок суду, постановлений у кримінальній справі, щодо знищення, пошкодження майна чи незаконного заволодіння ним тощо.

Відповідно до ч. 1 ст. 69 КАС України доказами в адміністративному судочинстві є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення осіб, які беруть участь у справі, та інші обставини, що мають значення для правильного вирішення справи. Ці дані встановлюються судом на підставі пояснень сторін, третіх осіб та їхніх представників, показань свідків, письмових і речових доказів, висновків експертів.

Статтею 70 КАС України передбачено, що належними є докази, які містять інформацію щодо предмету доказування. Суд не бере до розгляду докази, які не стосуються предмету доказування. Обставини, які за законом повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися ніякими іншими засобами доказування, крім випадків, коли щодо таких обставин не виникає спору.

Однак, відповідачами не наведено, а судом не встановлено підстав для визнання нікчемними договори банківських вкладів від 19.01.2015 року та від 11.02.2015 року, укладеного між позивачем та ПАТ "Дельта банк"; відповідачем також не надано доказів, які б свідчили, що зазначений правочин є таким, що порушує публічний порядок чи спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна держави.

Окрім цього, в силу положень ч. 3 ст. 228 ЦК України питання недійсності правочину у разі недодержання вимоги щодо його відповідності інтересам держави і суспільства, його моральним засадам вирішується виключно судом.

Така ж правова позиція зі спірного питання вже була висловлена колегією суддів Вищого адміністративного суду України в ухвалах від 21.01.2016 року у справі № К/800/35721/15 та від 02.02.2016 року у справі № К/800/30158/15.

З огляду на зазначене, колегія суддів вважає, що доводи апеляційної скарги дають підстави для висновку про порушення судом першої інстанції норм матеріального та процесуального права, які призвели до неправильного вирішення питання, тобто прийнята постанова не відповідає матеріалам справи та вимогам закону, і підлягає скасуванню з постановленням нової.

Вирішуючи питання розподілу судових витрат апеляційний суд зазначає таке.

Відповідно до ч. 1 ст. 94 КАС України, якщо судове рішення ухвалене на користь сторони, яка не є суб'єктом владних повноважень, суд присуджує всі здійснені нею документально підтверджені судові витрати за рахунок бюджетних асигнувань суб'єкта владних повноважень, що виступав стороною у справі, або якщо стороною у справі виступала його посадова чи службова особа.

Оскільки судом апеляційної інстанції позов задоволено повністю, то понесені позивачем судові витрати в сумі 2187,04 грн. підлягають стягненню з відповідача 2.

Відповідно до статті 202 КАС України, підставами для скасування постанови суду першої інстанції та ухвалення нового рішення: є неповне з'ясування судом обставин, що мають значення для справи, які суд першої інстанції вважає встановленими; невідповідність висновків суду обставинам справи; порушення норм матеріального або процесуального права, що призвело до неправильного вирішення справи.

Керуючись ст.ст. 160, 167, 195, 196, 198, 202, 205, 207, 212, 254 КАС України, суд

П О С Т А Н О В И В:

апеляційну скаргу ОСОБА_3 задовольнити повністю.

Постанову Хмельницького окружного адміністративного суду від 21 січня 2016 року у справі за адміністративним позовом ОСОБА_3 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта Банк", третя особа, яка не заявляє самостійних вимог, на стороні відповідачів - Публічне акціонерне товариство "Дельта Банк" про зобов'язання вчинити дії скасувати.

Прийняти нову постанову, якою позовні вимоги задовольнити.

1. Зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича включити ОСОБА_3 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами АТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб АТ "Дельта Банк" додаткову інформацію, щодо ОСОБА_3, як вкладника, що має право на відшкодування коштів за вкладами АТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договорами банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у гривнях №019-22545-190115 від 19 січня 2015 року, "Лояльний" у гривнях №020-22545-190115 від 19 січня 2015 року, "Лояльний" у гривнях №021-22545-190115 від 19 січня 2015 року, "Найкращий від Миколая" у гривнях №003-22545-110215 від 11 лютого 2015 року, "Лояльний" у гривнях №004-22545-110215 від 11 лютого 2015 року та коштів на поточному рахунку НОМЕР_1 за договором №002-22545-161214 від 16 грудня 2014 року на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за якими можна здійснювати з використанням електронних платіжних систем.

2. Зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта Банк" включити ОСОБА_3 до загального реєстру вкладників АТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договорами банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у гривнях №019-22545-190115 від 19 січня 2015 року, "Лояльний" у гривнях №020-22545-190115 від 19 січня 2015 року, "Лояльний" у гривнях №021-22545-190115 від 19 січня 2015 року, "Найкращий від Миколая" у гривнях №003-22545-110215 від 11 лютого 2015 року, "Лояльний" у гривнях №004-22545-110215 від 11 лютого 2015 року та коштів на поточному рахунку НОМЕР_1 за договором №002-22545-161214 від 16 грудня 2014 року на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за якими можна здійснювати з використанням електронних платіжних систем.

3. Стягнути на користь ОСОБА_3 судовий збір у розмірі 2187 грн. 04 коп. за рахунок бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Постанова суду набирає законної сили з моменту проголошення та може бути оскаржена в касаційному порядку згідно зі ст. 212 КАС України.

Постанова суду складена в повному обсязі 17 травня 2016 року.

Головуючий Мельник-Томенко Ж. М.

Судді Сторчак В. Ю. Ватаманюк Р.В.