Справа № 803/317/16
Суддя: Дмитрук Валентин Васильович
Дата ухвалення: 2016-04-27 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

27 квітня 2016 року Справа № 803/317/16

Волинський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого - судді Дмитрука В.В.,

при секретарі судового засідання Гринчук Я.О.,

з участю представника позивача ОСОБА_1,

представника відповідача Нужненка Ю.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Луцьку адміністративну справу за позовом ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства «Український інноваційний банк» Білої Ірини Володимирівни за участю третіх осіб, які не заявляють самостійних вимог на предмет спору на стороні позивача ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7 про визнання протиправними дій та зобов'язання вчинити дії,

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_3 звернулася з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ «Український інноваційний банк» Білої Ірини Володимирівни про визнання протиправними дій щодо не включення ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7 до бази вкладників ПАТ «Український інноваційний банк», зобов'язання включити ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7 до бази вкладників ПАТ «Український інноваційний банк», зобов'язання включити ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7 до переліку вкладників ПАТ «Український інноваційний банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із зазначенням суми, що підлягає відшкодуванню.

15.04.2016 року представником позивача подано заяву про зміну (уточнення) позовних вимог, відповідно до якої усі позовні вимоги, в зв'язку з початком процедури ліквідації банку, заявлено до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства «Український інноваційний банк» Білої Ірини Володимирівни. На підставі поданої заяви судом, постановленою в судовому засіданні 27.04.2016 року усною ухвалою, замінено неналежного відповідача - Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації публічного акціонерного товариства «Український інноваційний банк» Білу Ірину Володимирівну на належного - - Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації публічного акціонерного товариства «Український інноваційний банк» Білу Ірину Володимирівну.

Позовні вимоги обґрунтовані наступним:

- позивач в жовтні та листопаді 2015 року зверталась до Луцького центрального відділення ПАТ «Укрінбанк» щодо розміщення коштів на ім'я родичів: дружини брата ОСОБА_5 - в сумі 5 000 доларів США, племінниці ОСОБА_6 - в сумі 4 000 доларів США, сина ОСОБА_7 - 6 243,27 долари США;

- працівниками відділення банку було роз'яснено про необхідність при розміщенні коштів надати документи лише позивача, підписати платіжне доручення про перерахування коштів та договір з банком, в той час як особи, на ім'я яких відкрито рахунки зможуть звернутись за отриманням коштів, розміщених на таких рахунках, в будь-який час;

- після звернення третіх осіб до відділення банку для отримання коштів за договорами, останнім було відмовлено з посиланням на той факт, що інформація про відкриття рахунків саме на зазначених осіб - ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7 - у банку відсутня;

- позивачем було укладено нотаріально посвідчені договори дарування грошових коштів, що були розміщені на відкритих у жовтні та листопаді 2015 року рахунках в банку, на користь ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7 саме у тих розмірах, що містились на даних рахунках, однак банком було відмовлено в переоформленні вкладів на ім'я зазначених осіб та повідомлено про можливість отримання коштів позивачем після закінчення дії договорів;

- Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації публічного акціонерного товариства «Український інноваційний банк» повідомлено третім особам по справі про відсутність їх у базі даних вкладників банку, відповідно дані особи не є вкладниками банку в розумінні Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»;

- під час укладення депозитних договорів на користь ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7 були порушені права позивача щодо можливості відкриття рахунків на користь третіх осіб і зазначене порушення є триваючим, оскільки Уповноважена особа Фонду на момент розгляду справи продовжує відмовлятись переоформити депозити на зазначених осіб та визнати їх такими, що мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів;

- Цивільним кодексом України та Інструкцією про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземній валютах передбачено можливість особи відкривати рахунок на користь третіх осіб та обов'язок банку після отримання необхідних документів від такої особи та повідомлення про намір відкрити рахунки на користь третіх осіб, відкрити відповідні рахунки саме на ім'я зазначених осіб;

- після запровадження в банку тимчасової адміністрації і в подальшому при ліквідації банку Фонд набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю, а тому Фонд, після звернення ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7 та пред'явлення ними документів, що посвідчують особу, зобов'язаний був внести зміни до бази даних вкладників ПАТ «Укрінбанк» в частині зміни реквізитів вкладників, зазначивши, що вкладниками по депозитним договорам №10-2392083 від 09.10.2015 року, №10-2392085 від 09.10.2015 року, №10-1396713 від 03.11.2015 року являються ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7 і на підставі вказаних змін Уповноважена особа Фонду зобов'язана була включити таких осіб до переліку вкладників банку та забезпечити їм виплату коштів за рахунок Фонду.

Представник позивача в судовому засіданні уточнені позовні вимоги підтримав з підстав, викладених в адміністративному позові та заяві про зміну (уточнення) позовних вимог від 15.04.2016 року, додатково зазначивши, що право особи, на користь якої відкрито рахунок, звернутись до банку з вимогою про отримання коштів чи іншого наміру скористатись рахунком після чого й буде проведено її ідентифікацію, передбачено підрозділами 2 та 3 Загальних умов банківського обслуговування фізичних осіб в системі ПАТ «Укрінбанк».

Представники відповідача в письмовому запереченні від 13.04.2016 року та в судовому засіданні просили в задоволенні адміністративного позову відмовити повністю, мотивуючи наступним:

- треті особи, права яких, як вважає позивач, порушені, не є вкладниками ПАТ «Укрінбанк» в розумінні приписів та вимог Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», оскільки право вкладника до них від позивача не переходило;

- набуття третіми особами прав вкладників можливе виключно шляхом переоформлення відповідних договорів банківського вкладу на свою користь та зарахування пропорційної набутої суми коштів на їх рахунки після завершення передбаченої чинним законодавством України процедури, однак доказів про виконання як позивачем так і третіми особами залежних від них дій в межах такої процедури не надано;

- на момент розгляду справи усі кошти обліковуються на вкладному/депозитному рахунку саме позивача і відповідач, в зв'язку із запровадженням процедури ліквідації позбавлений можливості проводити будь-які операції з рахунку вкладника, що не пов'язані з виплатою гарантованого відшкодування;

- оскільки на даний момент неможливим є списання коштів з вкладного рахунку позивача та зарахування списаної суми коштів на будь-який рахунок третіх осіб, останні не можуть набути прав вкладника та вважатись вкладниками ПАТ «Укрінбанк» на суму подарованих грошових коштів;

- виведення з ринку ПАТ «Укрінбанк» унеможливлює стягнення коштів у будь-який інший спосіб ніж це передбачено нормами Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»;

- база даних складається з інформації про вкладників, яка введена до цієї бази відповідно до укладених з банком договорів банківського вкладу та банківського рахунку, і, відповідно, виплати гарантованих сум проводяться виключно вкладникам, які включені до бази даних банку, а тому ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, враховуючи відсутність інформації про них в базі даних ПАТ «Укрінбанк» як вкладників, не є вкладниками банку в розумінні Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Треті особи - ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7 - 15.04.2016 року подали заяви про розгляд справи за їх відсутності та повідомили, що повністю підтримують заявлені позовні вимоги.

Заслухавши пояснення осіб, які беруть участь у справі, дослідивши письмові докази, суд приходить до висновку, що в задоволенні адміністративного позову слід відмовити повністю з наступних мотивів та підстав.

Як встановлено судом, ОСОБА_3 шляхом оформлення заяв-договорів про розміщення банківського вкладу №10-2392083 від 09.10.2015 року, №10-2392085 від 09.10.2015 року, №10-1396713 від 03.11.2015 року відкрила на власне ім'я вкладні депозитні рахунки на суми відповідно: 5 000 доларів США з терміном розміщення з 09.10.2015 року по 08.11.2015 року, 4 000 доларів США з терміном розміщення з 09.10.2015 року по 08.11.2015 року та 6 243,27 доларів США з терміном розміщення з 03.11.2015 року по 10.11.2015 року.

06.11.2015 року ОСОБА_3 укладено договори дарування грошових коштів з: ОСОБА_5 - передано в дар 5 000 доларів США, в гривневому еквіваленті 121 250грн., що розміщені на депозитному рахунку в ПАТ «Укрінбанк» і належать дарувальнику на підставі заяви-договору №10-2392083 від 09.10.2015 року, та нараховані відсотки на суму вкладу; ОСОБА_6 - передано в дар 4 000 доларів США, в гривневому еквіваленті 97 000грн., що розміщені на депозитному рахунку в ПАТ «Укрінбанк» і належать дарувальнику на підставі заяви-договору №10-2392085 від 09.10.2015 року, та нараховані відсотки на суму вкладу.

10.11.2015 року договір аналогічного змісту ОСОБА_3 укладено з ОСОБА_7 - передано в дар 6 243,27 доларів США, в гривневому еквіваленті 151 392грн.75коп., що розміщені на депозитному рахунку в ПАТ «Укрінбанк» і належать дарувальнику на підставі заяви-договору №10-1396713 від 03.11.2015 року, та нараховані відсотки на суму вкладу.

Вищевказані договори дарування грошових коштів посвідчені приватним нотаріусом та зареєстровані в реєстрі за №№ 2613, 2614, 2651.

Відповідно до постанови Правління НБУ від 24.12.2015 року №934 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Укрінбанк» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) прийнято рішення №239 від 24.12.2015 року «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Укрінбанк» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку» згідно з яким розпочато виведення ПАТ «Укрінбанк» з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на три місяці з 25.12.2015 року по 24.03.2016 року та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Укрінбанк» Білу Ірину Володимирівну (далі - Уповноважена особа).

30.12.2015 року ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7 звернулись до Уповноваженої особи із заявами аналогічного змісту - про переоформлення на їх ім'я вкладів згідно з нотаріально посвідченими договорами дарування грошових коштів від 06.11.2015 року та 10.11.2015 року.

31.12.2015 року позивач також звернулась до Уповноваженої особи із заявою про переоформлення її вкладів на ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7 відповідно до нотаріально посвідчених договорів дарування грошових коштів від 06.11.2015 року та 10.11.2015 року.

Уповноважена особа 21.01.2016 року та 17.02.2016 року листами №№ 338/о/2-16, 336/о/2-16, 1586/о/2-16 повідомила відповідно ОСОБА_5, ОСОБА_6 та ОСОБА_3 про неможливість включення вимог ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7 до переліку вкладників ПАТ «Укрінбанк», що мають право на отримання сум гарантованого відшкодування з коштів Фонду, в зв'язку з відсутністю інформації про зазначених осіб в Базі даних банку та не набуття, як наслідок, статусу вкладників банку в розумінні Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» і неможливості набуття такого права відповідно до наданих договорів дарування грошових коштів.

Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, що склалися між сторонами, суд виходить з наступного.

Як зазначалось судом вище, в період з 25.12.2015 року по 24.03.2016 року включно в Публічному акціонерному товаристві «Український інноваційний банк» (далі - банк) було запроваджено тимчасову адміністрацію.

На підставі постанови Правління НБУ від 22.03.2016 року №180 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «УКРІНБАНК» виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення №385 від 22.03.2016 року «Про початок процедури ліквідації ПАТ «УКРІНБАНК» та делегування повноважень ліквідатора банку».

З огляду на наведене, підлягала встановленню судом інформація щодо обґрунтованості відсутності в базі даних вкладників банку ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7 та подальшої відмови Уповноваженої особи у внесенні інформації про вказаних осіб як вкладників банку до Бази даних вкладників банку та, як наслідок, відмова у включенні вимог третіх осіб у справі до переліку вкладників банку.

Спеціальним законодавчим актом, що регулює спірні правовідносини в період виведення банку з ринку та подальшої його ліквідації є Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02.2012 року №4452-VI (далі - Закон).

Згідно з пунктами 3, 4 частини першої статті 1 Закону вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти; вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Відповідно до пунктів 1-3 розділу ІІ Правил формування та ведення баз даних про вкладників, затверджених рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 09 липня 2012 року №3 (у редакції рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 25 вересня 2014 року №99) та зареєстрованих в Міністерстві юстиції України 23 серпня 2012 р. за №1430/21742 (далі - Правила) база даних складається з інформації про вкладників (окрім фізичних осіб - підприємців), яка введена до цієї бази відповідно до укладених з банком договорів банківського вкладу та банківського рахунку; інформація, що міститься у базі даних, є конфіденційною і розголошенню не підлягає, крім випадків, передбачених законом; дані про вкладника мають бути введені до бази даних в день укладення з вкладником договору та відкриття відповідного рахунку, крім суми нарахованих відсотків; якщо договір банківського вкладу або банківського рахунку укладений на користь третьої особи, то до набуття прав вкладника особою, на користь якої укладено договір і відкрито рахунок, до бази даних уносяться дані особи, яка відкриває рахунок; з моменту пред'явлення особою, на користь якої укладено договір і відкрито рахунок, до банку першої вимоги або вираження нею іншим способом наміру використати цей рахунок дані в базі даних змінюються.

Як вбачається з матеріалів справи, зокрема копій заяв-договорів про розміщення банківського вкладу №10-2392083 від 09.10.2015 року, №10-2392085 від 09.10.2015 року, №10-1396713 від 03.11.2015 року (а.с. 7-9), усі вкладні (депозитні) рахунки відкриті ОСОБА_3 на своє ім'я, жодного згадування про відкриття рахунків на користь будь-якої третьої особи в текстах договорів немає, тобто в розумінні пунктів 3, 4 частини першої статті 1 Закону ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7 не є вкладниками банку, відповідно відсутність в базі даних вкладників банку інформації про вказаних осіб є обґрунтованою, а їх звернення із заявами до Уповноваженої особи про переоформлення вкладів на їх ім'я не є зверненням особи, на користь якої укладено договір і відкрито рахунок, до банку про вираження нею наміру використати цей рахунок в розумінні пункту 3 розділу ІІ Правил.

Згідно з пунктом 5 Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 09.08.2012 року №14 та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 07 вересня 2012 року за №1548/21860 (далі - Положення) протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Таким чином, оскільки в Уповноваженої особи були відсутні правові підстави для внесення додаткової інформації про вкладників в частині зміни осіб вкладників, суд не вбачає правових підстав для визнання дій Уповноваженої особи щодо не включення ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7 до бази даних про вкладників банку протиправними.

Суд також погоджується з твердженням представників відповідача щодо неможливості переоформлення вкладів ОСОБА_3, відкритих нею на своє ім'я, на користь ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7 на підставі їх заяв та нотаріально посвідчених договорів дарування грошових коштів від 06.11.2015 року та 10.11.2015 року з огляду на наступне.

Відповідно до п.2.6 Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 12 листопада 2003 року №492 та зареєстрованою в Міністерстві юстиції України 17 грудня 2003 р. за №1172/8493 (далі - Інструкція №492) уповноважений працівник банку здійснює ідентифікацію та верифікацію клієнта під час укладення з клієнтом договору банківського вкладу або договору банківського рахунку в порядку, визначеному внутрішніми положеннями банку.

Згідно з п.1.8 Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 21 січня 2004 року №22 та зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 29 березня 2004 р. за №377/8976 (далі - Інструкція №22) платники та стягувачі оформляють доручення/розпорядження про списання коштів з рахунків на відповідних бланках розрахункових документів, форма та порядок оформлення яких визначаються цією Інструкцією. Платники - фізичні особи мають право оформляти доручення про списання коштів зі своїх рахунків у довільній формі, погодженій у договорі з банком.

Враховуючи наведені норми та з огляду на те, що матеріали справи свідчать про відкриття ОСОБА_3 вкладних (депозитних) рахунків на підставі заяв-договорів №10-2392083 від 09.10.2015 року, №10-2392085 від 09.10.2015 року, №10-1396713 від 03.11.2015 року на власне ім'я, а не на користь третіх осіб у справі, для їх переоформлення на ім'я ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7 недостатнім є укладення договорів дарування грошових коштів, що розміщені на вкладних рахунках ОСОБА_3, що становить лише початковий етап необхідного алгоритму дій, який передбачає також ідентифікацію банком особи ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, подальше відкриття на їх ім'я нових рахунків і на завершення - подання ОСОБА_3 банку платіжного доручення (заяви тощо) про перерахування відповідної суми коштів пропорційно подарованій частині на нові вкладні рахунки таких осіб - ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, однак будь-які докази про вчинення таких дій позивачем та третіми особами відсутні.

На момент розгляду справи, в зв'язку з проведенням процедури ліквідації банку Уповноважена особа позбавлена можливості проводити будь-які дії з вкладним рахунком вкладника в силу приписів п.8 ч.2 ст.46 Закону, а відтак відсутні правові підстави для переоформлення вкладів ОСОБА_3 на користь ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7 власне Уповноваженою особою.

Відповідно до ч.1 ст.27 Закону Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

З огляду на правомірність відсутності в базі даних про вкладників банку інформації щодо таких вкладників як ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, відсутні правові підстави для зобов'язання Уповноваженої особи включити зазначених осіб до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду із зазначенням суми, що підлягає відшкодуванню, а відтак, позовні вимоги є безпідставними та задоволенню не підлягають.

Керуючись статтями 2, 69-72, 94, 158-163 Кодексу адміністративного судочинства України, суд

ПОСТАНОВИВ:

В задоволенні адміністративного позову відмовити повністю.

Постанова набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, встановленого статтею 186 КАС України, якщо таку апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги постанова, якщо її не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті апеляційного провадження або набрання законної сили рішенням за наслідками апеляційного провадження.

Постанова може бути оскаржена в апеляційному порядку повністю або частково шляхом подання апеляційної скарги до Львівського апеляційного адміністративного суду через Волинський окружний адміністративний суд. Апеляційна скарга на постанову суду подається протягом десяти днів з дня отримання копії постанови, повний текст якої буде виготовлено до 02 травня 2016 року. Копія апеляційної скарги одночасно надсилається особою, яка її подає, до Львівського апеляційного адміністративного суду.

Суддя В.В.Дмитрук