Справа № 804/714/16
Суддя: Верба Ірина Олександрівна
Дата ухвалення: 2016-05-04 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД ПОСТАНОВА ІМЕНЕМ УКРАЇНИ
31 березня 2016 р.Справа №804/714/16
Дніпропетровський окружний адміністративний суд у складі:
головуючого суддіВерба І.О.
при секретарі судового засіданняЧмоні А.О.
розглянувши у відкритому судовому засіданні у місті Дніпропетровську адміністративну справу за адміністративним позовом ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання протиправними дій та зобов'язання вчинити певні дії,-
5 лютого 2016 року ОСОБА_3 звернулась до Дніпропетровського окружного адміністративного суду із адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, у якому просить:
Ухвалами суду від 4 березня 2016 року та від 14 березня 2016 року провадження у справі було зупинено для надання додаткових доказів.

В обґрунтування позову зазначено наступне:

- дії відповідача щодо нікчемності укладеного договору є протиправними і передчасними, оскільки безпідставне та необґрунтоване визнання договору нікчемним автоматично призводить до не включення позивача до переліку та загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду на підставі Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», що порушує право позивача на отримання гарантованої суми вкладу;

- укладення фізичною особою договору банківського вкладу з банком не є таким, що порушує публічний порядок. Обставини незаконного заволодіння майном держави, юридичної особи є кримінально караним діянням, і належним доказом такого факту є відповідне рішення суду, яким буде встановлено обставини, що свідчать про факт незаконного заволодіння майном держави, юридичної особи;

- договори банківського вкладу (депозиту) №003-03725-250215 від 25.02.2015 року «Найкращий від Миколая» та №021-03726-250215 від 25.02.2015 року «Найкращий від Миколая» не мають жодної ознаки нікчемності;

- позивач вважає відсутніми будь-які правові підстави для не включення її до списку вкладників, які отримують кошти в межах гарантованої суми, що вказує на необхідність зобов'язати Уповноважену особу Кадирова В.В. включити інформацію про ОСОБА_3 до списків вкладників та передати Фонду інформацію про відповідні зміни до списку вкладників, які отримують кошти в межах гарантованої суми.

Представник Уповноваженої особи надав суду письмові заперечення проти позову, в яких зазначив:

- за результатами перевірки виявлено наявність ознак нікчемності у ряді договорів банківського вкладу (депозиту), що були укладені між ПАТ «Дельта Банк» та фізичними особами - клієнтами банку після 16.01.2015 року включно;

- переважна більшість укладених договорів банківського вкладу (депозиту) містить умову, що зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або готівкою через касу банку. Більш того, відповідно до пункту 5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ «Дельта Банк», затверджених Рішенням Ради директорів АТ «Дельта Банк» протоколом №14 від 20.03.2013 року, зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для вкладника від третьої особи не допускається. Фактично ж кошти вносились третіми особами, що є порушенням умов договору та Правил, що є публічним;

- відповідно до укладених договорів банківського вкладу на відкритий позивачем депозитний рахунок надійшли кошти у валюті - долари США шляхом так званого «дроблення» великого депозиту іншого клієнта банку, а саме фізичної особи ОСОБА_7, що підтверджується витягом з реєстру операцій та свідчить, що ці операції не передбачали фактичного переміщення «реальних» грошових коштів та здійснювались за рахунок внутрішньо банківських проводок. Ця обставина свідчить про штучність та фіктивність створення правових підстав для отримання клієнтами банку сум, що перевищують суми гарантованого відшкодування за проведеними операціями, а отже їх нікчемність.

Від Фонду гарантування вкладів надійшли до суду письмові заперечення, в яких відповідач зазначив:

- позивач є особою, яка не набула прав на гарантоване відшкодування коштів за вкладами та за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а відтак вказана особа правомірно не була включена до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів, адже у разі виявлення ознак нікчемності правочину, вчиненого вкладником Уповноважена особа Фонду не включає таку особу до переліку, оскільки нікчемний правочин не створює правових наслідків, окрім тих, що пов'язані з його нікчемністю;

- на час розгляду справи наявний факт існування висновку та рішення Уповноваженої особи Фонду щодо нікчемності договору, укладеного за участю позивача, вказаний договір є нікчемним на дату розгляду цього позову, позивачем не визнано в судовому порядку його дійсність, що відповідно має наслідком втрату коштами на рахунку позивача статусу вкладу, а позивачем статусу вкладника, який має право на відшкодування за рахунок Фонду, у зв'язку з чим на вказані кошти не поширюються гарантії Фонду, оскільки як уже зазначалось, гарантії Фонду поширюються на кошти вкладників - фізичних осіб, які знаходяться на рахунку за договором вкладу або банківського вкладу;

- Фондом гарантування в межах своїх повноважень, щодо договору, укладеного між позивачем та ПАТ «Дельта Банк» жодних рішень не приймалось.

Від Фонду гарантування вкладів надійшли до суду письмові пояснення, в яких відповідач зазначив, що у нього відсутні будь-які первинні документи стосовно вкладників і тому при складанні Загального реєстру використовуються виключно інформація, що наявна в переданому Уповноваженою особою переліку вкладників.

В судовому засіданні представники сторін підтримали обрані правові позиції.

Заслухавши пояснення представників сторін, розглянувши подані документи і матеріали, з'ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд дійшов наступного висновку.

З матеріалів справи вбачається, що Постановою Правління Національного банку України від 30.10.2014 року №692/БТ «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до категорії проблемних, банку встановлено окремий статус строком до 180 днів, а саме, для стабілізації діяльності банку та відновлення його фінансового стану з дня прийняття цієї постанови до кінця визначеного строку, запровадити для банку такі обмеження в його діяльності, у тому числі (а.с.103-104):

- не допускати провадження будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, крім договорів, укладених до набрання чинності цією постановою, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків.

25 лютого 2015 року між ОСОБА_3 та Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» було укладено договори банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у доларах США:

- №003-03725-250215 відповідно до пункту 1.2 сума вкладу складає 1000 доларів США, згідно пункту 1.6 договору банк відкриває вкладнику вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_3;

- №021-03726-250215 відповідно до пункту 1.2 сума вкладу складає 1200 доларів США, згідно пункту 1.6 договору банк відкриває вкладнику вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_1.

Відповідно пункту 1.3 договорів вклад залучається на строк із моменту зарахування вкладу на рахунок та по 26 травня 2015 року включно під 5,5% річних. Пунктом 1.9 договорів вкладу визначено, що нараховані проценти за вкладом виплачуються щомісячно, починаючи з першого робочого дня місяця, що слідує за місяцем, в якому проценти нараховані відповідно до умов цього договору, а також у день повернення вкладу в кінці строку дії цього договору або в інший термін дострокового припинення дії цього договору у випадках, передбачених цим договором шляхом зарахування на поточний рахунок, операції за яким можуть здійснюватись із використанням електронних платіжних засобів НОМЕР_2, відкритий на ім'я вкладника в установі банку.

Згідно пункту 1.8 додаткових угод №1 до договорів №003-03725-250215 та №021-03726-250215 від 25 лютого 2015 року зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або шляхом перерахування з відкритого в банку поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента, або готівкою через касу банку в день укладання сторонами цього договору. Виключно для цілей цього договору сторони домовились, що умови пункту 5.11 Правил до відносин, що виникають на підставі до цього договору, не застосовуються. У разі, якщо в день укладання сторонами цього договору не буде здійснено зарахування/перерахування коштів, що становлять суму вкладу на рахунок, цей договір вважається таким, що не був укладений.

25.02.2015 року на виконання умов укладених договорів платником ОСОБА_7 було переказано з рахунку НОМЕР_4 на рахунок НОМЕР_3 суму коштів в розмірі 1000 дол. США та на рахунок НОМЕР_1 суму коштів в розмірі 1200 дол. США, що належать бенефіціару ОСОБА_3, що підтверджено відповідними платіжними дорученням в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності від 25 лютого 2015 року №46432555 та №46468088 відповідно.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 02.03.2015 року №150 «Про віднесення ПАТ «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.03.2015 року №51 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Дельта Банк», згідно з яким з 03.03.2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича.

Тимчасову адміністрацію запроваджено строком на три місяці з 3 березня 2015 року по 2 червня 2015 року включно.

08.04.2015 року рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 71 внесено зміни до рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 02.03.2015 року №51, змінено пункт 2 та зазначено: тимчасову адміністрацію запровадити строком на шість місяців з 03.03.2015 року 02.09.2015 року.

02.10.2015 року постановою Правління Національного банку України №664 вирішено відкликати банківську ліцензію та ліквідувати ПАТ «Дельта Банк».

Згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Дельта Банк» з відшкодуванням з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб та призначено Кадирова В.В. уповноваженою особою Фонду на ліквідацію банку строком на 2 календарних роки, а саме, з 05.10.2015 року до 04.10.2017 року включно.

17.06.2015 року ОСОБА_3 звернулась до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ «Дельта Банк» Кадирова В.В. з заявою про надання інформації щодо невиплати позивачу відшкодування грошових коштів за договорами, укладеними нею з ПАТ «Дельта Банк» (а.с.24).

22.06.2015 року директором Департаменту клієнтської підтримки тимчасової адміністрації в АТ «Дельта Банк» за вих. №05-3010386 надано відповідь, оформлену листом, в якому зазначено, що за рахунками, відкритими на ім'я ОСОБА_3 в банку, операції щодо виплат тимчасово обмежені на час тимчасової адміністрації, наразі здійснюється перевірка операцій за рахунками, відкритими на ім'я позивача в банку (а.с.32).

23.09.2015 року представником тимчасової адміністрації АТ «Дельта Банк» складені та надіслані на адресу позивача повідомлення №8821/2365 про нікчемність договорів банківського вкладу (депозиту) №021-03726-250215 та №003-03725-250215 від 25.02.2015 року, укладених між АТ «Дельта Банк» та ОСОБА_3, згідно до пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (а.с.34, 35).

19.10.2015 року ОСОБА_3 звернулась до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ «Дельта Банк» Кадирова В.В. з кредиторськими вимогами про визнання її кредитором АТ «Дельта Банк» за заборгованістю, що виникла за усіма договорами, укладеними між нею та АТ «Дельта Банк», та за іншими видами заборгованості, у сумі всіх належних їй коштів (а.с.25, 26).

19.10.2015 року ОСОБА_3 звернулась до директора розпорядника Фонду гарантування вкладів ОСОБА_8 з заявами про спроможність повернення коштів та дату і місце їх виплати конкретно за кожним договором окремо (а.с.28, 30).

27.10.2015 року начальником відділу забезпечення клієнтської підтримки Управління з розвитку комунікацій та післяпродажного обслуговування клієнтів Департаменту клієнтської підтримки тимчасової адміністрації на ліквідацію АТ «Дельта Банк» надано відповідь, оформлену листом вих. №05-3140036, в якому зазначено, що з боку відповідальних працівників банку було проведено ретельну перевірку, за результатами якої встановлено, що позивача, як вкладника банку, було включено до переліку вкладників, які мають право на отримання коштів в межах гарантованої суми за вкладами та відповідна інформація передана до банка - партнера, а саме до АТ «Ощадбанк» та запропоновано з метою отримання виплат в межах гарантованої суми відшкодування в період з 08.10.2015 року по 18.11.2015 року включно звернутись до будь-якого відділення банка-партнера (а.с.33).

18.11.2015 року ОСОБА_3 звернулась до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ «Дельта Банк» Кадирова В.В. зі скаргою, в якій зазначено, що станом на 18.11.2015 року останнім проігноровано вимоги закону шляхом необґрунтованого та безпідставного не включення договорів депозиту №003-03725-250215 та №021-03726-250215 від 25.02.2015 року до реєстру виплат та відсутністю буд-яких обґрунтованих Законом пояснень щодо конкретних строків виплат, та просила негайно включити зазначені договори депозиту у реєстр гарантованих виплат, та визначити конкретну дату виплати позивачу суми депозиту (а.с.36).

15.12.2015 року начальником відділу забезпечення клієнтської підтримки Управління з розвитку комунікацій та післяпродажного обслуговування клієнтів Департаменту клієнтської підтримки тимчасової адміністрації на ліквідацію АТ «Дельта Банк» надано відповідь, оформлену листом вих. №05-3188861, в якому зазначено, що за результатами проведеної перевірки на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними, було виявлено, що договори №003-03725-250215 та №021-03726-250215 від 25.02.2015 року, укладені між позивачем та АТ «Дельта Банк», є нікчемними відповідно до пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», про що позивача було повідомлено відповідним листом банку. Таким чином, інформацію щодо вищезазначених договорів не включено до переліку вкладників АТ «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (а.с.38).

Вирішуючи спір по суті суд виходить із наступного.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків визначені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23 лютого 2012 року №4452-VI (далі Закон №4452-VI).

Відповідно до статті 26 Закону №4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень.

Статтею 27 Закону №4452-VI визначено, що Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника.

Протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує переліки вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-11 частини четвертої статті 26 цього Закону.

Судом встановлено, що Уповноважена особа не включила позивача до переліку, сформованого відповідно до статті 27 Закону №4452-VI. Також судом встановлено, що позивач не включений і в перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом.

Надаючи оцінку доводам позивача про неправомірність винесеного наказу, помилкове невключення позивача до переліку, та в подальшому до Загального реєстру, з огляду на нікчемність правочину, суд виходить із редакції нормативних актів, що діяли станом на час виникнення спірних правовідносин, та із наступного.

Відповідно до статті 37 Закону №4452-VI Фонд безпосередньо або уповноважена особа Фонду у разі делегування їй повноважень має право, зокрема:

- вчиняти будь-які дії та приймати рішення, що належали до повноважень органів управління і органів контролю банку;

- продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій;

- повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів;

- заявляти від імені банку позови майнового та немайнового характеру до суду, у тому числі позови про винесення рішення, відповідно до якого боржник банку має надати інформацію про свої активи;

- звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку.

Згідно із статтею 38 Закону №4452-VI Фонд зобов'язаний забезпечити збереження активів та документації банку.

При цьому, відповідно до вказаної норми, протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті, згідно якої правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав, зокрема, як:

- пункт 7) частини третьої статті 38: банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

- пункт 9) частини третьої статті 38: здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.

Як зазначено вище, постановою Правління НБУ від 30.10.2014 року №692/БТ «Про віднесення ПАТ «Дельта Банк» до категорії проблемних банк зобов'язано не допускати провадження будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб.

Наказом від 03.11.2014 року ПАТ «Дельта Банк» закріпило вищевказані обмеження.

За загальним правилом, законодавством не передбачено отримання фізичною особою відшкодування в розмірі, що перевищує 200000 грн.

Інформаційним листом ПАТ «Дельта Банк» від 08.12.2014 року «Щодо здійснення переказів між рахунками фізичних осіб-резидентів у ПЗ CashDesk» визначено, що перед здійсненням переказу коштів на вкладний (депозитний) рахунок третьої особи-резидента необхідно укласти договір банківського вкладу та додаткову угоду до договору банківського вкладу з третьою особою. Після відкриття депозитного рахунку, підписує з третьою особою додаткову угоду до договору банківського вкладу щодо можливості безготівкового поповнення відкритого вкладного (депозитного) рахунку шляхом зарахування коштів в національній валюті з поточного рахунку відправника (а.с.24, 55).

Відповідно до пункту 1 постанови Правління НБУ від 16.09.2013 року №365 «Про порядок надходження коштів в іноземній валюті на поточні рахунки фізичних осіб в межах України», надходження коштів в іноземній валюті в межах України на поточний рахунок в іноземній валюті фізичної особи (резидента або нерезидента) здійснюється виключно шляхом переказу коштів в іноземній валюті з іншого власного рахунку або шляхом унесення готівки власником рахунку.

Згідно пункту 5.5. Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ «Дельта Банк», затвердженому рішенням Ради директорів АТ «Дельта Банк» протокол №14 від 20.03.2013 року зарахування/внесення вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника або готівкою.

Вищевказані умови були враховані пунктом 1.8. договорів банківського вкладу (депозиту), однак, одночасно із укладенням договору додатковими угодами №1 від 25.02.2015 року до основного договору були змінені (а.с.17, 20).

В платіжних дорученнях платник, ОСОБА_7, зазначила, що цей платіж не пов'язаний із підприємницькою та інвестиційною діяльністю (а.с.16, 19).

Згідно висновку протоколу засідання комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями ПАТ «Дельта Банк» від 15.09.2015 року, комісією вирішено (а.с.63-65):

- затвердити результати перевірки, якою виявлено правочини (договори) за вкладними операціями, що є нікчемними згідно пункту 7 частини 3 статті 38 Закону №4452-VI, перелік яких наведено в Додатку №1 (згідно виписки з додатку №1 у нього включений договори банківського вкладу (депозиту) №021-03726-250215 та №003-03725-250215 від 25.02.2015 року, укладених між АТ «Дельта Банк» та ОСОБА_3);

- вважати раніше затверджені Комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями ПАТ «Дельта Банк» протоколи діючими виключно в тій частині, що не суперечить рішенню комісії, прийнятому цим протоколом;

- надати на затвердження Уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ «Дельта Банк» даний протокол засідання комісії з перевірки правочинів (інших договорів) за вкладними операціями;

- запропонувати Уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Дельта Банк» видати відповідний наказ щодо виявлення договорів банківського вкладу (депозиту), за якими кошти на вкладні рахунки були перераховані іншими фізичними особами, та які є нікчемними згідно пункту 7 частини 3 статті 38 Закону №4452-VI, та щодо застосування наслідків такої нікчемності.

У зв'язку із виявленням Комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ «Дельта Банк», призначеною наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ «Дельта Банк» №408 від 29.05.2015 року нікчемних правочинів відповідно до частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а саме: договорів банківського вкладу (депозиту), перелік яких наведено в Додатку №1, що були укладені між ПАТ «Дельта Банк» та фізичними особами - клієнтами Банку після 16.01.2015 року включно, за якими кошти були зараховані за такими договорами від інших фізичних осіб, та операції за якими призвели до збільшення гарантованої суми відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, винесено оскаржуваний наказ від 16.09.2015 року №813 «Щодо заходів, пов'язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) з вкладними операціями», із врахуванням додатків, яким зобов'язано відповідальних осіб (а.с.66-71):

- застосувати наслідки нікчемності договору банківського вкладу (депозиту) що є нікчемним з підстав, визначених пунктом 7 частини 3 статті 38 Закону №4452-VI та перелік яких наведено в Додатку №1 до цього наказу (згідно виписки із Додатку №1 у тому числі й договори №021-03726-250215 та №003-03725-250215 від 25.02.2015 року, укладених між АТ «Дельта Банк» та ОСОБА_3);

- - у строк до 18.09.2015 забезпечити:

- - - автоматизацію процесу формування бухгалтерських проводок по поверненню коштів з депозитних рахунків, відкритих відповідно до договорів, або з поточних рахунків, на які відповідно до умов договорів були перераховані кошти після закінчення строку дії договорів або дострокового їх розірвання, на рахунки фізичних осіб, які здійснили перерахування коштів на вкладні рахунки, відкриті відповідно до умов договорів, перелік яких наведено в додатку №1 до цього наказу, згідно до реєстру операцій, наведеному в додатку №2 до цього наказу;

- - - автоматизацію процесу сторнування процентів, нарахованих відповідно до умов Договорів банківського вкладу (депозиту), що є нікчемними з підстав, визначених пунктом 7 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»;

- - у строк до 18.09.2015 забезпечити перевірку сформованих проводок по поверненню коштів з депозитних рахунків, відкритих відповідно до договорів, або з поточних рахунків, на які відповідно до умов договорів були перераховані кошти після закінчення строку дії договорів або в разі дострокового їх розірвання, на поточні рахунки фізичних осіб, які здійснили перерахування коштів на вкладні рахунки, відкриті відповідно до умов договорів, перелік яких наведено в додатку №1 до цього наказу на відповідність реєстру операцій, наведеному в додатку №2 до цього наказу, та призначень платежу за такими проводками, а також здійснити фактичне підтвердження таких проводок;

- - врахувати залишки на рахунках отримувачів та платників за операціями перелік яких наведено в Додатку №2 до цього наказу, після застосування наслідків нікчемності, при формуванні Повного переліку вкладників, які мають право відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду;

- - у строк до 29.09.2015 року направити особам, перелік яких наведено в Додатку №3 до цього наказу повідомлення нікчемність правочинів згідно статті 38 Закону України «Про систему гарантування в фізичних осіб».

Як зазначено вище, 17.09.2015 року банком проведено операцію по поверненню коштів в розмірі (а.с.106, 108):

- 1000 доларів США на рахунок ОСОБА_7 внаслідок визнання нікчемним договору банківського вкладу №003-03725-250215 від 25.02.2015 року згідно наказу №813 від 16.09.2015 року, за операцією від 25.02.2015 року;

- 1200 доларів США на рахунок ОСОБА_7 внаслідок визнання нікчемним договору банківського вкладу №021-03726-250215 від 25.02.2015 року згідно наказу №813 від 16.09.2015 року, за операцією від 25.02.2015 року.

23.09.2015 року за №8821/2365 та №8821/2366 представник АТ «Дельта Банк» Сичевська Ю.К. направила позивачу два повідомлення про нікчемність правочинів - договорів банківського вкладу (депозиту) №021-03726-250215 та №003-03725-250215 від 25.02.2015 року, укладених між АТ «Дельта Банк» та ОСОБА_3, згідно до пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (а.с.34, 35).

При цьому, судом встановлено делегування рішенням Фонду від 25.08.2015 року №155/1 всіх повноважень тимчасового адміністратора Кадирову В.В. на час здійснення процедури тимчасової адміністрації у банку.

Однак, суд критично ставиться до видачі 21.09.2015 року Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у АТ «Дельта Банк» Сичевській Юлії Казимирівні довіреності, на підписання від імені першого, як довірителя, із правом скріплення печаткою, повідомлення про нікчемність правочинів (у тому числі договорів, операцій) відповідно до статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

В даному випадку є вирішальним навіть не порушення процедури видачі довіреності в порядку передоручення, а факт, неправомірного на думку суду, делегування Уповноваженою особою повноважень, притаманних Фонду, делегованих первісно Уповноваженій особі на підставі прямої норми закону, іншій особі, яка є працівником банку, у спосіб не передбачений законом.

Таким чином, суд констатує факт відсутності направленого на адресу позивача повідомлення про нікчемність договору, яке може бути надіслано виключно Фондом або, у разі делегування таких повноважень, - відповідною Уповноваженою особою.

22 вересня 2015 року Уповноваженою особою винесено наказ №836 «Про внесення змін до Наказу №813 від 16.09.2015 року», яким внесено зміни та додано до наказу №813 пункт 1.5. в наступній редакції (а.с.72-74):

1.5. не застосувати наслідки нікчемності договорів банківського вкладу (депозиту), що нікчемними з підстав, визначених пунктом 7 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування фізичних осіб», та перелік яких наведено в додатку №5 до цього наказу, кошти на які надійшли від платників, сума залишку на рахунках яких станом на 03.03.2015 року становила менше ніж 200000 грн., в частині повернення коштів платникам, які перерахували кошти на за такими договорами;

1.5.1. анулювати проводки по поверненню коштів з депозитних рахунків, відкритих відповідно до договорів, або з поточних рахунків, на які відповідно до умов договорів були перераховані кошти після закінчення строку дії договорів або дострокового їх розірвання, на рахунки фізичних осіб, які здійснили перерахування коштів на вкладні рахунки, відкриті відповідно до умов договорів, перелік яких наведено в додатку №5 до цього наказу, згідно до реєстру операцій, наведеному в додатку №6 до цього наказу;

1.5.2. надіслати вкладникам повідомлення про нікчемність правочинів в порядку, передбаченому пунктом 1.4. наказу;

1.5.3. застосувати реституцію за зазначеними в пункті 1.5 договорами виключно на підставі суду, винесеного на користь банку (тобто, в разі, якщо в задоволенні позову вкладника відмовлено в повному обсязі), яке набуло законної сили, в індивідуальному порядку;

1.5.4. надсилати сканкопії судових рішень (за позовами про зобов'язання включити дані вкладника до переліку вкладників АТ «Дельта Банк»/зобов'язання здійснити виплату гарантованого відшкодування Фондом, тощо), які набрали законної сили, не пізніше ніж через 5 робочих днів після отримання Банком судового рішення, що вступило в законну силу.

В судовому засіданні представник Уповноваженої особи підтвердив, що позивач включена до додатку №5 до вищевказаного наказу, надавши на підтвердження виконання останнього виписку по рахунках, відповідно до яких 23.09.2015 року з рахунку ОСОБА_7 на рахунок позивача проведено сторно (а.с.107, 108 звор.бік):

- на суму 1000 доларів США док. №60117554 від 17.09.2015 року повернення коштів внаслідок застосування наслідків нікчемності договору банківського вкладу №003-03725-250215 від 25.02.2015 року згідно наказу №813 від 16.09.2015 року;

- на суму 1200 доларів США док. №60117553 від 17.09.2015 року повернення коштів внаслідок застосування наслідків нікчемності договору банківського вкладу №021-03726-250215 від 25.02.2015 року згідно наказу №813 від 16.09.2015 року.

Згідно наданих виписок по рахунках ОСОБА_10 на трьох рахунках мала вкладені кошти в розмірі 1000 доларів США, 1200 доларів США, 5500 доларів США, разом 7700 доларів США, що еквівалентно 168038,38 грн. (а.с.170-172).

І саме по вказаних сумах проведено сторно операцій (а.с.171).

Саме вказані кошти повернуто ОСОБА_10 від ОСОБА_3 та ОСОБА_11, за результатами застосування Уповноваженою особою наслідків нікчемності угод.

Особливої уваги заслуговує лист ПАТ «Дельта Банк» від 27.10.2015 року №05-3140036 про проведення ретельної перевірки, за результатами якої встановлено, що позивача, як вкладника банку, було включено до переліку вкладників, які мають право на отримання коштів в межах гарантованої суми за вкладами та відповідна інформація була передана до банка партнера, - до АТ «Ощадбанк» (а.с.33).

Однак, позивач не мав змогу реалізувати заявлене право, крім того, на неодноразову вимогу суду підтвердження вищевказаним обставинам відповідачами не надано.

При цьому, судом встановлено, що Уповноваженою особою встановлені обмеження на час ліквідації АТ «Дельта Банк» операцій щодо виплаті позивачці коштів за рахунками на підставі протоколу засідання комісії з перевірки вкладів фізичних осіб від 22.09.2015 року (а.с.77-78), однак судом не встановлено об'єктивно будь-якої підстави для такого обмеження.

Суд зазначає, що відповідно до пункту 2 розділу 4 Указу Президента України «Про Концепцію вдосконалення судівництва для утвердження справедливого суду в Україні відповідно до європейських стандартів» від 10.05.2006 року №361/2006 адміністративне судочинство спрямоване на захист прав особи у публічно-правових відносинах від порушень з боку суб'єктів владних повноважень.

За своїм статусом у суспільстві учасники таких правовідносин перебувають у нерівних умовах, тому адміністративний суд має вжити всіх передбачених законом заходів, щоб захистити порушені органом влади права особи, в тому числі збирати докази з власної ініціативи, виходити за межі вимог сторін тією мірою, наскільки це необхідно для повного захисту прав особи.

З огляду на викладене, суд виходить за межі позовних вимог, вважаючи це необхідним для повного відновлення порушених прав позивача, визнає протиправним та скасовую наказ Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича від 05.10.2015 року№15 «Про обмеження здійснення на час ліквідації АТ «Дельта Банк» операцій щодо виплат коштів вкладникам-фізичним особам за відповідними рахунками», в частині зупинення операцій щодо виплат коштів ОСОБА_3 за договорами банківського вкладу (депозиту) №003-03725-250215 від 25.02.2015 року та №021-03726-250215 від 25.02.2015 року.

Задовольняючи позов, суд виходить із того, що судом не встановлено наявність підстав для визнання нікчемними операцій або правочинів, оскільки жодна із обставин, передбачених частиною 3 статті 38 Закону №4452-VI не може бути застосована у розглянутому випадку.

Враховуючи, що загальна сума коштів на рахунках ОСОБА_10 складала 7700 доларів США, що еквівалентно 168038,38 грн., відсутні підстави для висновку про можливість надання прямих переваг, прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку, а саме понадмірне отримання компенсаційних коштів Фонду на суму більшу ніж 200000 грн.

Надаючи оцінку відомостям листа від 27.10.2015 року (а.с.33), згідно якого позивача включено в Перелік вкладників, які мають право на отримання коштів, суд зазначає, що починаючи з відкриття провадження в адміністративній справі, суд неодноразово вимагав надання доказів включення позивача до відповідного переліку, проте, вказані документи так надані й не були, у зв'язку із чим суд вирішує справу на підставі наявних доказів.

Суд вважає протиправними дії по визнанню правочинів нікчемними, з огляду на відсутність передбачених законом підстав для такого визнання, у зв'язку із чим вважає правомірним задоволення похідної позовної вимоги про зобов'язання Уповноваженої особи включити позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду та надати Фонду додаткову інформацію шляхом внесення змін до такого переліку про ОСОБА_3 як вкладника, який має право на заявлені виплати.

Поряд з цим, суд не вбачає підстав для задоволення позовної вимоги про зобов'язання Фонду здійснити необхідні дії для включення позивача Загального реєстру вкладників банку за спірними вкладами, оскільки такі вимоги є передчасними та заявленими на майбутнє, коли як захисту підлягають лише порушені права.

У відповідності до положень статті 94 Кодексу адміністративного судочинства України суд стягує на користь позивача документально підтверджені судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 1102,40 грн. згідно частини задоволених позовних вимог.

Так, позивачем заявлено три немайнові позовні вимоги, за кожну з яких судовий збір складає 551,20 грн., судом задоволено дві з заявлених вимог, що дорівнює 1102,40 грн. (551,20 грн. х 2).

Керуючись статтями 11, 94, 158-163 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -

ПОСТАНОВИВ:

Адміністративний позов ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання протиправними дій та зобов'язання вчинити певні дії - задовольнити частково.

Визнати протиправним та скасувати наказ Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича від 05.10.2015 року№15 «Про обмеження здійснення на час ліквідації Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» операцій щодо виплат коштів вкладникам-фізичним особам за відповідними рахунками», в частині зупинення операцій щодо виплат коштів ОСОБА_3 за договорами банківського вкладу (депозиту) №003-03725-250215 від 25.02.2015 року та №021-03726-250215 від 25.02.2015 року.

Визнати протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича щодо визнання нікчемними договорів банківського вкладу (депозиту) №003-03725-250215 від 25.02.2015 року «Найкращий від Миколая» та №021-03726-250215 від 25.02.2015 року «Найкращий від Миколая», укладених між Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» та ОСОБА_3, оформлені листами №8821/2366 від 23.09.2015 року, №8821/2365 від 23.09.2015 року, №05-3188861 від 15.12.2015 року.

Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича включити ОСОБА_3 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію шляхом внесення змін до такого переліку про ОСОБА_3 як вкладника, який має право на виплату відшкодування за договорами банківського вкладу (депозиту) №003-03725-250215 від 25.02.2015 року «Найкращий від Миколая» у розмірі 1000 доларів США та №021-03726-250215 від 25.02.2015 року «Найкращий від Миколая» у розмірі 1200 доларів США за рахунок гарантування вкладів фізичних осіб.

В задоволенні іншої частини позовних вимог відмовити.

Стягнути за рахунок бюджетних асигнувань з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на користь ОСОБА_3 судовий збір у розмірі 1102,40 грн.

Постанова суду набирає законної сили відповідно до статті 254 Кодексу адміністративного судочинства України та може бути оскаржена в порядку та у строки, встановлені статтею 186 Кодексу адміністративного судочинства України.

Повний текст постанови складений 5 квітня 2016 року.

Суддя І.О. Верба