Справа № 810/5743/15
Суддя: Брагіна О.Є.
Дата ухвалення: 2016-04-05 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

КИЇВСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

05 квітня 2016 року справа № 810/5743/15

Суддя Київського окружного адміністративного суду Брагіна О.Є., розглянувши в порядку письмового провадження адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Банку «Київська Русь» Волкова Олександра Юрійовича про визнання протиправними дії та бездіяльність та зобов'язання вчинити певні дії,

в с т а н о в и в:

до суду звернувся ОСОБА_1 з вимогами до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи ФГВФО на ліквідацію ПАТ «Банку «Київська Русь» Волкова О.Ю. про визнання протиправними дії та бездіяльність та зобов'язання вчинити певні дії.

В позовній заяві просив суд: визнати протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що полягає у невідшкодуванні йому коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за картковим рахунком № НОМЕР_3, який був відкритий у ПАТ «Банк «Київська Русь» на ОСОБА_1; визнати протиправною відмову уповноваженої особи ФГВФО на ліквідацію ПАТ «Банку «Київська Русь» Волкова О.Ю. у включенні даних ОСОБА_1 до повного передіку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Банку «Київська Русь» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на картковому рахунку № НОМЕР_3; зобов'язати уповноважену особу ФГВФО на ліквідацію ПАТ «Банку «Київська Русь» Волкова О.Ю. включити дані ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1, паспорт НОМЕР_4 виданий Ємільчинським РВ УМВС України в Житомирській області 04.03.1997, проживаючого в АДРЕСА_1) до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Банку «Київська Русь» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за картковим рахунком № НОМЕР_3; зобов'язати уповноважену особу ФГВФО на ліквідацію ПАТ «Банку «Київська Русь» Волкова О.Ю. надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію стосовно збільшення кількості вкладників за рахунок ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1, паспорт НОМЕР_4 виданий Ємільчинським РВ УМВС України в Житомирській області 04.03.1997, проживаючого в АДРЕСА_1), яким необхідно здійснити виплати відшкодування коштів за картковим рахунком № НОМЕР_3 в ПАТ «Банку «Київська Русь» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В обґрунтування своїх вимог позивач зазначив про протиправну бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що полягає у невідшкодуванні ОСОБА_1 коштів, які знаходяться на його картковому рахунку та протиправну відмову уповноваженої особи ФГВФО на ліквідацію банку ПАТ «Банк «Київська Русь» Волкова О.Ю. щодо не включення ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ «Банк «Київська Русь», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відповідно до Закону України від 23.02.2012 № 4452-VI «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

В призначений для розгляду справи час у судове засідання з'явився позивач. Представники відповідачів у судове засідання з невідомих причин не прибули, клопотань про розгляд справи без їх участі до суду не надходило.

Від представника відповідача - уповноваженої особи ФГВФО на ліквідацію банку ПАТ «Банк «Київська Русь», 23.02.2016 надійшли заперечення на позов, в яких останній просив суд відмовити у задоволенні позовних вимог.

Від представника відповідача - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, після прийняття судом рішення про розгляд справи в порядку письмового провадження, 05.04.2016 надійшли заперечення на позов, в яких останній просив суд відмовити у задоволенні позовних вимог. Відповідно до ч. 6 ст. 128 КАСУ суд розглянув справу в порядку письмового провадження.

Дослідивши наявні матеріали справи, з'ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи та вирішення спору по суті, суд вважає, що заявлені вимоги до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зобов'язання останнього відшкодувати ОСОБА_1 кошти за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за картковим рахунком № НОМЕР_3, який був відкритий у ПАТ «Банк «Київська Русь» на позивача, не підлягають задоволенню з огляду на таке:

як встановлено судом, між ОСОБА_1 (позичальник) та підприємством споживчої кооперації «Яготинське споживче товариство» (позикодавець) було укладено договір позики між підприємством та громадянином від 03.03.2015 № 11, за яким позикодавець передає у власність позичальнику грошові кошти в розмірі 200000 грн., а позичальник зобов'язується повернути їх позикодавцю.

Відповідно до п. 3.2. розділу 3 договору, позика надається в готівковому порядку за видатковим касовим ордером або шляхом перерахування відповідних грошових коштів на картковий рахунок позичальника.

Як вбачається з матеріалів справи, платіжним дорученням від 19.03.2015 № 7145, ПСК «Яготинське споживче товариство» до ПАТ «Банк «Київська Русь», грошові кошти за призначенням платежу як фінансову допомогу ОСОБА_1, на якого відкритий картковий рахунок № НОМЕР_3 у вказаному банку, в розмірі 200 000, 00 грн.

Разом з тим, на підставі постанови Правління НБУ від 19.03.2015 № 190 «Про віднесення ПАТ «Банк «Київська Русь» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 19.03.2015 № 61 «Про запровадження тимчасової адміністрації в ПАТ «Банк «Київська Русь», згідно з яким запроваджено тимчасову адміністрацію строком на 3 (три) місяці з 20.03.2015 до 19.06.2015 включно та призначено уповноваженою особою ФГВФО на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк «Київська Русь» Волкова Олександра Юрійовича. 15.06.2015 виконавчою дирекцією ФГВФО прийнято рішення № 116 «Про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк «Київська Русь», відповідно до якого строк здійснення тимчасової адміністрації продовжено по 19.07.2015 включно. Також, зазначеним рішенням продовжено повноваження уповноваженої особи ФГВФО на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк «Київська Русь» Волкова О.Ю. Відповідно до постанови Правління НБУ № 460 від 16.07.2015 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк «Київська Русь», виконавчою дирекцією ФГВФО прийнято рішення від 17.07.2015 № 138 розпочати ліквідацію ПАТ «Банк «Київська Русь» з 17.07.2015. Уповноваженою особою ФГВФО на ліквідацію ПАТ «Банк «Київська Русь» призначено Волкова О.Ю.

На офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб опубліковано оголошення про те, що Фонд з 24.07.2015 розпочинає виплати коштів вкладникам ПАТ «Банк «Київська Русь» через ПАТ «Південний». Виплати гарантованої суми відшкодування здійснюватимуться відповідно до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Зі змісту позовної заяви встановлено, що для отриманням коштів, які знаходяться на картковому рахунку, позивач звернувся до ПАТ «Південний», однак банк повідомив, що кошти виплачуватися не будуть, оскільки відомості щодо ОСОБА_1 відсутні в Загальному реєстрі вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок ФГВФО.

Листом від 30.07.2015 року позивач звернувся до керуючого тимчасовою адміністрацією ПАТ «Банк «Київська Русь» Волкова О.Ю., в якому просив повідомити причини відмови у відшкодуванні коштів за картковим рахунком позивача та не включення ОСОБА_1 до переліку та реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок ФГВФО.

10.08.2015 р., листом № 6728/28 від директора департаменту бізнесу з платіжними картками надійшла відповідь, в якій зазначено, що уповноваженою особою ФГВФО на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Банк «Київська Русь» було визнано сумнівними операцію щодо перерахування 19.03.2015 коштів в сумі 200 000, 00 грн. на картковий рахунок позивача № НОМЕР_3 у зв'язку з чим, відповідні документи були направлені на розгляд до правоохоронних органів та операції за вказаним рахунком тимчасово обмежені.

Згідно відповіді начальника СВ Подільського РУ ГУМВС України в м. Києві майора міліції Скоробогача В.М. від 16.09.2015 № 55/14717 на запит ПСК «Яготинське споживче товариство» від 26.08.2015 було повідомлено про відсутність ознак вчинення шахрайства при проведенні вищезазначених банківських операцій, у зв'язку з чим кримінальне провадження закрито на підставі п. 2 ч. 1 ст. 284 КПК України.

10.09.2015 р., листом позивач повідомив Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про вищевикладені обставини щодо закриття кримінального провадження та звернувся до відповідача з проханням надати допомогу у вирішенні вказаного питання щодо відшкодування йому коштів тощо.

ОСОБА_1, з метою отримання суми коштів, які знаходяться на картковому рахунку, відкритому в ПАТ «Банк «Київська Русь», звернувся до директора-розпорядника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із заявою від 25.09.2015 щодо виплати йому гарантованої суми відшкодування за вкладом, розміщеним у банку ПАТ «Банк «Київська Русь», однак, станом на день розгляду справи відповіді від відповідача щодо розгляду його заяви не отримав.

Позивач не погодився з бездіяльністю відповідача щодо невідшкодування йому коштів за рахунок ФГВФО, тому звернувся до суду з даним позовом за захистом своїх прав та інтересів.

Надаючи правової оцінки відносинам, що виникли між сторонами, суд зазначає таке:

фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулювання відносин між Фондом, банками, Національним банком України, визначення повноважень та функцій Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків, врегульовані Законом України від 23.02.2012 № 4452-VI «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон № 4452-VI).

Частиною 1 ст. 3 Закону № 4452-VI передбачено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом.

Відповідно до ч. 3 ст. 12 Закону № 4452-VI, виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами: 1) визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду; 2) визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; 3) визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої бази даних; 3-1) призначає працівників, до повноважень яких належить проведення моніторингу стану дотримання банком вимог порядку формування та ведення баз даних про вкладників, проведення банком банківських операцій, у тому числі збір інформації та копій документів, необхідних для підготовки проекту плану врегулювання, забезпечення проведення оцінки активів банку в порядку, встановленому Фондом (у тому числі заборгованості за кредитами перед банком, наявності та вартості забезпечення виконання зобов'язань за кредитними договорами, заборгованості за цінними паперами, що є у власності банку, вимог банку до клієнта за списаною безнадійною заборгованістю та наявності і вартості забезпечення виконання зобов'язань за такою заборгованістю тощо); 4) приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; 5) затверджує порядок визначення банків-агентів та визначає на підставі цього порядку банків-агентів; 6) приймає рішення про оплату Фондом витрат, пов'язаних із процедурою виведення неплатоспроможного банку з ринку, у межах кошторису витрат Фонду, затвердженого адміністративною радою Фонду; 7) встановлює вимоги до змісту договорів банківського вкладу, договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб; 8) встановлює додаткові вимоги до порядку розкриття банками інформації для вкладників про умови надання банківських послуг із залучення вкладів.

В силу вимог ч. 1 ст. 26 Закону № 4452-VI, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Відповідно до ч. 1 ст. 27 Закону № 4452-VI, уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Частиною 2 ст. 27 Закону № 4452-VI передбачено, що уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника (ч. 3 ст. 27 Закону № 4452-VI).

Згідно з ч. 5 ст. 27 Закону № 4452-VI, протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до ч. 6 ст. 27 Закону № 4452-VI, уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує переліки вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-11 частини четвертої статті 26 цього Закону.

Згідно з п. 3-5 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого Рішенням Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 № 14, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 07.09.2012 за № 1548/21860 (в редакції на момент виникнення спірних правовідносин, далі по тексту - Положення № 14), уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку. Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку. Перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом. Пунктом 6 розділу ІІІ Положення № 14 передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників. Пунктами 2, 3 розділу ІV Положення № 14 передбачено, що Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр). Загальний Реєстр складається на паперових та електронних носіях. Загальний Реєстр на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) підписується відповідальною особою, яка його склала, та засвідчується підписом директора-розпорядника та відбитком печатки Фонду, на електронних носіях - на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

Наведені норми законодавства вказують, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складання уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

З огляду на те, що уповноваженою особою ФГВФО на ліквідацію ПАТ «Банк «Київська Русь» Волковим О.Ю. не було складено переліку вкладників, до яких входив би позивач та той факт, що вказаний сформований перелік з включенням до нього ОСОБА_1 як вкладника ПАТ «Банк «Київська Русь» не було передано до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а в свою чергу за відсутності у Фонду сформованого переліку вкладників від уповноваженої особи Фонду з включенням до нього позивача не дає підстав Фонду включати до Загального реєстру вкладників ПАТ «Банк «Київська Русь» ОСОБА_1 з подальшим його затвердженням, тому підстав для задоволення даного позову в частині визнання протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що полягає у невідшкодуванні ОСОБА_1 коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за картковим рахунком № НОМЕР_3, який був відкритий у ПАТ «Банк «Київська Русь» на ОСОБА_1, у суду не вбачається.

Враховуючи вищевикладене, суд дійшов висновку, що позовні вимоги до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб є передчасними, оскільки відшкодування коштів позивачу без включення його до Загального реєстру вкладників ПАТ «Банк «Київська Русь» з подальшим його затвердженням, що відбувається на підставі відомостей, поданих уповноваженою особою Фонду, чинним законодавством не передбачено.

Відповідно до статей 11, 71 КАСУ розгляд і вирішення справ в адміністративних судах здійснюються на засадах змагальності сторін та свободи в наданні ними суду своїх доказів і у доведенні перед судом їх переконливості. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 72 цього Кодексу. За правилами частини другої статті 71 КАСУ, в адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.

За наведеного вище, суд дійшов висновку про відсутність підстав для задоволення позову.

Згідно з частиною другою статті 94 КАСУ, якщо судове рішення ухвалене на користь сторони - суб'єкта владних повноважень, суд присуджує з іншої сторони всі здійснені нею документально підтверджені судові витрати, пов'язані із залученням свідків та проведенням судових експертиз. Відповідач не надав суду доказів понесення ним судових витрат, тому підстави для присудження на його користь з позивача судових витрат відсутні.

Керуючись статтями 11, 14, 70, 71, 72, 128, 159-163, 167, 254 Кодексу адміністративного судочинства України, суд

п о с т а н о в и в:

У задоволенні адміністративного позову відмовити.

Постанова набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо скаргу не було подано в установлені строки. У разі подання апеляційної скарги постанова, якщо її не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті апеляційного провадження або набрання законної сили рішенням за наслідками апеляційного провадження.

Апеляційна скарга на постанову суду подається до Київського апеляційного адміністративного суду через Київський окружний адміністративний суд протягом десяти днів з дня отримання копії постанови.

Суддя Брагіна О.Є.