Справа № 820/433/16
Суддя: Спірідонов М.О.
Дата ухвалення: 2016-04-26 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ПОСТАНОВА

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

Харків

"26" квітня 2016 р. № 820/433/16

Харківський окружний адміністративний суд у складі

Головуючого судді Спірідонов М.О.

за участю секретаря судового засідання Таран Ю.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні у приміщенні Харківського окружного адміністративного суду адміністративну справу за позовом

ОСОБА_1
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Приходько Ю.В., Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, треті особи - Публічне акціонерне товариство "АКТАБАНК" в особі відділення № 11 "Харківське регіональне управління" ПАТ "АКТАБАНК", Публічне акціонерне товариство "АКТАБАНК"
про зобов'язання вчинити певні дії ,

В С Т А Н О В И В:

Позивач, ОСОБА_1, звернувся до Харківського окружного адміністративного суду з адміністративним позовом, в якому просить суд:

1. Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Приходько Ю.В. внести позивача до списку вкладників за договорами банківського вкладу ПАТ "АКТАБАНК";

2. Зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб виплатити на користь позивача гарантовану суму відшкодування вкладу разом із нарахованими процентами в розмірі 199 324,05 грн. за банківським вкладом на депозитному рахунку № 0733, відкритому в ПАТ "АКТАБАНК" відповідно до договору банківського вкладу "Універсальний" №В-11-0577/Т/630733 від 05.08.2014 року.

В обґрунтування позовних вимог зазначено наступне. 05 серпня 2014 р. між позивачем - гр. ОСОБА_1 (Вкладник) та ПАТ "АКТАБАНК" (Банк) було укладено договір банківського вкладу "універсальний" №В11 - 0577/Т/630733 від 05.08.2014 р. згідно умов якого Вкладник передає, а Банк приймає грошові кошти в сумі 193 000,00 грн. терміном на 3 міс. з 05.08.2014 року по 05.11.2014 р. під 13,0 % річних. Днем закінчення строку вкладу та днем розрахунку вважається останній день строку вкладу. Для внесення суми вкладу Банком було відкрито позивачеві вкладний (депозитний) рахунок №0733.

Так, 05 серпня 2014 р. на вказаний вище банківський рахунок позивачем було зараховано вказану у договорі суму у розмірі 193 000,00 грн. Керуючись положеннями ч.1 ст. 1060 ЦК України, позивач 26 вересня 2014 року звернувся до ПАТ "АКТАБАНК" з письмовою заявою, в якій просив видати через касу належні йому готівкові кошти з депозитного рахунку в розмірі 193 000,00 грн., яку банківська установа отримала 29.09.2014 р., проте за словами позивача, свої зобов'язання по поверненню позивачеві вкладу не виконав і кошти не повернув. Встановлений договором банківського вкладу термін виконання Банком його зобов'язань по поверненню вкладу та сплаті процентів за користування ним скінчився 05.11.2014 р.

У лютому 2015 року позивачу стало відомо, що відповідно до постанови Правління Національного банку України від 15.01.2015 № 19 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "АКТАБАНК", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 16.01.2015 за №6 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "АКТАБАНК" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ "АКТАБАНК" з відшкодуванням з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб та призначено уповноваженою особою на ліквідацію ПАТ "АКТАБАНК" Приходько Ю. В. строком на 1 рік з 16.01.2015 року по 15.01.2016 року включно.

Так, 14 лютого 2015 року на ім'я уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "АКТАБАНК" Приходько Ю. В. позивач надіслав заяву від 25 січня 2015 р., в якій просив прийняти до розгляду раніше подану її заяву від 26 вересня 2014 року про проведення коштів за договором банківського вкладу та невідкладно повідомити про прийняте рішення. Крім того, позивач також просив включити його до переліку вкладників за договорами банківського вкладу ПАТ "АКТАБАНК" та отримання коштів зі свого депозитного рахунку. Однак, жодної інформації за результатами розгляду вказаних заяв позивача уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "АКТАБАНК" Приходько Ю. В. надано позивачу не було, з причин чого 26.03.2015р. позивач був вимушений втретє звернутися до уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "АКТАБАНК" Приходько Ю. В. з аналогічною заявою, яка також залишилася без вмотивованої відповіді.

На момент звернення до суду, як зазначає позивача у позові, йому не було виплачено Банком гарантованої суми відшкодування за банківським вкладом в розмірі 193 000,00 грн. та нарахованих на вказану суму відсотків.

Таким чином, позивач вважає протиправною бездіяльність з приводу невнесення позивача до списку вкладників за договорами банківського вкладу ПАТ "АКТАБАНК" уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Приходько Ю.В. а також невиплати позивачеві гарантованої суми вкладу разом із нарахованими процентами в розмірі 199 324,05 грн. за банківським вкладом на депозитному рахунку № 0733, відкритому в ПАТ "АКТАБАНК" відповідно до договору банківського вкладу "Універсальний" №В-11-0577/Т/630733 від 05.08.2014 року.

Позивач у судове засідання не з'явився, свого уповноваженого представника також не направив. Про дату, час та місце судового засідання був повідомлений належним чином відповідно до вимог КАС України. Доводи та вимоги позову підтримав, просив суд задовольнити позов повністю. Також надав до суду клопотання про розгляд справи за його відсутності.

Відповідачі та треті особи у судове засідання також не з'явився, своїх уповноважених представників не направили. Про дату, час та місце судового засідання були повідомлені належним чином відповідно до вимог КАС України. Проти задоволення позовних вимог заперечували у повному обсязі з підстав та мотивів, викладених у наданих до суду письмових запереченнях.

Розглянувши матеріали справи, вивчивши доводи позовних вимог та заперечення проти позову, дослідивши зібрані по справі докази в їх сукупності, проаналізувавши зміст норм матеріального і процесуального права, які врегульовують спірні правовідносини, суд виходить з таких підстав та мотивів.

Як підтверджено матеріалами справи, 05 серпня 2014 р. між позивачем - гр. ОСОБА_1 (Вкладник) та ПАТ "АКТАБАНК" (Банк) було укладено договір банківського вкладу "універсальний" №В11 - 0577/Т/630733 від 05.08.2014 р. згідно умов якого Вкладник передає, а Банк приймає грошові кошти в сумі 193 000,00 грн. терміном на 3 міс. з 05.08.2014 року по 05.11.2014 р. під 13,0 % річних. Днем закінчення строку вкладу та днем розрахунку вважається останній день строку вкладу. Для внесення суми вкладу Банком було відкрито позивачеві вкладний (депозитний) рахунок №0733.

Так, 05 серпня 2014 р. на вказаний вище банківський рахунок позивачем було зараховано вказану у договорі суму у розмірі 193 000,00 грн., про що свідчить копія ордеру № 119132.

Матеріалами справи також підтверджено, що на підставі положень ч.1 ст. 1060 ЦК України, позивач 26 вересня 2014 року звернувся до ПАТ "АКТАБАНК" з письмовою заявою, в якій просив видати через касу належні йому готівкові кошти з депозитного рахунку в розмірі 193 000,00 грн., яку банківська установа отримала 29.09.2014 р., проте за словами позивача, свої зобов'язання по поверненню позивачеві вкладу не виконав і кошти не повернув. Встановлений договором банківського вкладу термін виконання Банком його зобов'язань по поверненню вкладу та сплаті процентів за користування ним скінчився 05.11.2014 р.

Матеріалами справи підтверджено, що 14 лютого 2015 року на ім'я уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "АКТАБАНК" Приходько Ю. В. позивач надіслав заяву від 25 січня 2015 р., в якій просив прийняти до розгляду раніше подану її заяву від 26 вересня 2014 року про проведення коштів за договором банківського вкладу та невідкладно повідомити про прийняте рішення. Крім того, позивач також просив включити його до переліку вкладників за договорами банківського вкладу ПАТ "АКТАБАНК" та отримання коштів зі свого депозитного рахунку. Однак, жодної інформації за результатами розгляду вказаних заяв позивача уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "АКТАБАНК" Приходько Ю. В. надано позивачу не було, з причин чого 26.03.2015р. позивач був вимушений втретє звернутися до уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ "АКТАБАНК" Приходько Ю. В. з аналогічною заявою, яка також залишилася без вмотивованої відповіді.

Проте, позивача не було включено до переліку вкладників та не було виплачено Банком гарантованої суми відшкодування за банківським вкладом в розмірі 193 000,00 грн. та нарахованих на вказану суму відсотків.

З цього приводу суд зазначає наступне.

Згідно ч.1 та 2 ст. 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних oci6", уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Нарахування відсотків за вкладами припиняється в останній день перед початком процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку).

Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 15.01.2015 № 19 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "АКТАБАНК", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 16.01.2015 за №6 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "АКТАБАНК" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ "АКТАБАНК" з відшкодуванням з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб та призначено уповноваженою особою на ліквідацію ПАТ "АКТАБАНК" Приходько Ю. В. строком на 1 рік з 16.01.2015 року по 15.01.2016 року включно.

Так, згідно рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 30.12.2015 року № 253 серед іншого, було призначено уповноважену особу Фонду та делеговано повноваження ліквідатора ПАТ "АКТАБАНК" визначених Законом на строк з 01.01.2016 року по 15.01.2018 р. включно.

Згідно ч.1 та 2 ст. 36 вказаного вище Закону, з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Фонд набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення. Протягом 15 днів, але не пізніше строків, встановлених Фондом, керівники банку забезпечують передачу уповноваженій особі Фонду печаток і штампів, матеріальних та інших цінностей банку, а також протягом трьох днів - передачу печаток і штампів бухгалтерської та іншої документації банку. У разі ухилення від виконання зазначених обов'язків винні особи несуть відповідальність відповідно до закону.

На період тимчасової адміністрації усі структурні підрозділи, органи та посадові особи банку підпорядковуються у своїй діяльності Фонду та уповноваженій особі Фонду в межах повноважень, встановлених цим Законом та делегованих Фондом, і діють у визначених Фондом/уповноваженою особою Фонду межах та порядку.

Згідно вимог ст. 28 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних oci6", Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх уповноваженим представникам чи спадкоємцям у національній валюті України з наступного робочого дня після затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстру вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування. Фонд здійснює виплату гарантованих сум відшкодування через банки-агенти, що здійснюють такі виплати в готівковій або безготівковій формі (за вибором вкладника).

Фонд не пізніше ніж за 30 днів до закінчення визначеного цим Законом строку ліквідації банку публікує оголошення в газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своєму офіційному веб-сайті про завершення Фондом виплат гарантованої суми відшкодування.

Відповідно до пункту 8 частини 1 ст. 48 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Фонд безпосередньо або шляхом делегування повноважень уповноваженій особі Фонду з дня початку процедури ліквідації банку здійснює повноваження, крім іншого: 8) здійснює повноваження, що визначені частиною другою статті 37 цього Закону.

В свою чергу, частина 2 статті 37 Закону передбачає, що Уповноважена особа Фонду має право продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь - яких операцій.

Матеріалами справи підтверджено та зазначено також в запереченнях проти позову, що згідно інформації з Виписки з протоколу засідання виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 01.12.2014 №250/14, ПАТ "АКТАБАНК" було віднесено до категорії неплатоспроможних та розпочато з 17.09.2014 процедуру виведення банку з ринку.

Окрім того, зазначено щодо перевірки відповідними особами банку бази даних про вкладників (серед яких і є позивач) (файлів "D" - "Z") на предмет відсутності помилкових записів та правильності розрахунку гарантованих сум.

Так, уповноваженою особою листами від 26.11.2014 та від 28.11.2014 було поінформовано Фонд, що з початку запровадження тимчасової адміністрації та по цей час проводиться робота з перевірки окремих платежів та транзакцій, проведених в липні - вересні 2014 року, в частині наявності підстав для отримання вкладниками коштів за вкладами, а тому з метою недопущення протиправного відшкодування коштів за вкладами на засіданні виконавчої дирекції було погоджено дану пропозицію уповноваженої особи щодо тимчасового блокування коштів за рахунками фізичних осіб - вкладників ПАТ "АКТАБАНК" згідно переліку. на суму 159 596 365,66 грн., в т.ч. і кошти позивача у справі та відобразити блокування у файлах "D" - "Z" Узагальненої бази даних Фонду гарантування.

Слід зазначити, що вказаний вище протокол засідання виконавчої дирекції від 01.12.2104 № 250/14, яким також заблоковано виплат окремим вкладникам, не є скасованим та зміненим, що в свою чергу, унеможливлює включення уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб позивача до Переліку вкладників та визначити розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Відповідно до ч.2 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних oci6", протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Як зазначено відповідачем-2 у письмових запереченнях, в результаті проведення відповідної перевірки було встановлено, що кошти на депозитний рахунок, відкритий на ім'я позивача (договір банківського вкладу "універсальний" №В11 - 0577/Т/630733 від 05.08.2014 р.) надійшли 05.08.2014 з поточного рахунку іншої фізичної особи - гр. ОСОБА_3, в якої станом на 05.08.2014 р. був депозитний вклад в ПАТ "АКТАБАНК" в розмірі 2459543,81 грн., що значно перевищує гарантовану Фондом суму в 200 000 грн., про що свідчить копія Виписки по особовим рахункам за 05.08.2014 р.

З огляду на що, особа гр. ОСОБА_3 намагається в порушення публічного порядку та черговості, встановлених Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних oci6", отримати свої кошти фактично за рахунок інших фізичних осіб та державного бюджету, а не ліквідаційної маси банку, в четверту чергу, як це передбачено ст. 52 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних ociб".

Положеннями ч.1 ст. 26 Закону передбачено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Суд зазначає, що Закон України "Про систему гарантування вкладів" - є спеціальним законом, положення якого застосовуються та є обов'язковим для всіх вкладників, котрі уклали або на користь яких укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або котрі є власниками іменного депозитного сертифіката. Саме цим законом регулюються правовідносини, пов'язані зі здійсненням організації виплат відшкодувань за вкладами. Здійснення Уповноваженою особою своєї професійної діяльності на підставі вказаних повноважень та виконання дій, які від неї вимагає Закон України "Про систему гарантування вкладів" дає підстави стверджувати про необґрунтованість вимог позивача.

За таких підстав, суд вважає вимогу ОСОБА_1 щодо зобов'язання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Приходько Ю.В. внести позивача до списку вкладників за договорами банківського вкладу ПАТ "АКТАБАНК", а також Фонду гарантування вкладів фізичних осіб виплатити на користь позивача гарантовану суму відшкодування вкладу разом із нарахованими процентами в розмірі 199 324,05 грн. за банківським вкладом на депозитному рахунку № 0733, відкритому в ПАТ "АКТАБАНК" відповідно до договору банківського вкладу "Універсальний" №В-11-0577/Т/630733 від 05.08.2014 року, передчасними та необґрунтованими, а тому вимоги позову підлягають залишенню без задоволення.

Керуючись ст.ст. 4, 7, 86, ч.1 ст.158, 160-163, 167 Кодексу адміністративного судочинства України Харківський окружний адміністративний суд, -

П О С Т А Н О В И В:

В задоволенні адміністративного позову ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Приходько Ю.В., Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, треті особи - Публічне акціонерне товариство "АКТАБАНК" в особі відділення № 11 "Харківське регіональне управління" ПАТ "АКТАБАНК", Публічне акціонерне товариство "АКТАБАНК" про зобов'язання вчинити певні дії-відмовити.

Постанова може бути оскаржена в апеляційному порядку до Харківського апеляційного адміністративного суду через Харківський окружний адміністративний суд шляхом подачі апеляційної скарги в десятиденний строк з дня її проголошення та з дня отримання копії постанови, у разі проголошення постанови суду, яка містить вступну та резолютивну частини, а також прийняття постанови у письмовому провадженні.

Якщо суб'єкта владних повноважень, у випадках та порядку, передбаченому частиною четвертою статті 167 КАС України, було повідомлено про можливість отримання копії постанови суду безпосередньо в суді, то десятиденний строк на апеляційне оскарження постанови суду обчислюється з наступного дня після закінчення п'ятиденного строку з моменту отримання суб'єктом владних повноважень повідомлення про можливість отримання копії постанови суду.

Повний текст постанови складено 29 квітня 2016 р.

Суддя Спірідонов М.О.