Справа № 805/2223/15-а
Суддя: Блохін Анатолій Андрійович
Дата ухвалення: 2016-04-21 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

Головуючий у 1 інстанції - Волгіна Н.П.
Суддя-доповідач - Блохін Анатолій Андрійович
ДОНЕЦЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

21 квітня 2016 року справа №805/2223/15-а

приміщення суду за адресою: 84301, м. Краматорськ вул. Марата, 15

Донецький апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів: судді-доповідача Блохіна А.А., суддів Гаврищук Т.Г., Сухарька М.Г., при секретарі Святодух О.Б., за участю представника позивача ОСОБА_2, розглянув у відкритому судовому засіданні апеляційну скаргу представника Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «АКТАБАНК» - Іващенко В.О. на постанову Донецького окружного адміністративного суду від 07 жовтня 2015 року у справі № 805/2223/15-а за позовом ОСОБА_4 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «АКТАБАНК» Приходько Юлії Вікторівни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності, зобов'язання вчинити дій,-

ВСТАНОВИВ:

05 червня 2015 року ОСОБА_4, звернулась до суду з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «АКТАБАНК» Приходько Юлії Вікторівни (далі - перший відповідач, уповноважена особа), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - другий відповідач, Фонд), в якому, з урахуванням уточнень позовних вимог, просила суд: - визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «АКТАБАНК» Приходько Ю.В. щодо не включення позивача в Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ «АКТАБАНК» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; - визнати протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо не включення позивача в Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ «АКТАБАНК» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; - зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «АКТАБАНК» Приходько Ю.В. включити позивача в перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ «АКТАБАНК» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; - зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «АКТАБАНК» Приходько Ю.В. надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ «АКТАБАНК» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в який буде включена позивач; - зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача в Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ «АКТАБАНК» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (а.с. 4-8, 88-89).

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що позивач є вкладником ПАО «АКТАБАНК», мала депозитний вклад «Банківська класика» згідно з Договором банківського вкладу № В21-1 7229/Т/631109 від 7 серпня 2014 року в сумі 152 104,23 грн. Строк закінчення дії договору - 7 вересня 2014 року згідно п.п. 1.1 зазначеного договору.

Відповідно до п.п. 3.4.2 договору Банк зобов'язаний повернути вкладнику суму вкладу в обумовлений цим договором строк та виплатити відсотки по вкладу згідно з умовами Договору.

16 вересня 2014 року постановою правління Національного Банку України № 576 ПАТ «АКТАБАНК» віднесено до категорії неплатоспроможних, з 17 вересня 2014 року розпочата процедура виведення ПАТ «АКТАБАНК» з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації.

Постановою Правління Національного банку України від 15 січня 2015 року № 19 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «АКТАБАНК» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 16 січня 2015 № 6 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «АКТАБАНК» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку», згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ «АКТАБАНК» з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «АКТАБАНК» провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Приходько Юлію Вікторівну строком на 1 рік з 16 січня 2015 року по 15 січня 2016 року включно.

9 січня 2015 року позивачем була направлена заява до ПАТ «АКТАБАНК» щодо виплати суми депозиту; 5 лютого 2015 року - звернення із вимогою до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «АКТАБАНК» щодо визнання кредиторських вимог та повернення грошових коштів та надіслала заяву до ПУАТ «ФІДОБАНК» (банк-агент ПАТ «АКТАБАНК») про виплату суми депозиту.

26 лютого 2015 року отримала відповідь від ПУАТ «ФІДОБАНК», в якій повідомлялось, що позивач відсутня у реєстрі для виплат вкладів ПАТ «АКТАБАНК».

Як зазначає позивач, відповіді від уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «АКТАБАНК» до моменту подання позову позивач не отримала.

8 травня 2015 року позивачем направлена заява директору-розпоряднику Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про виплату гарантованої суми за вкладом.

Відповідно до ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», розділом II Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб № 14 від 9 серпня 2012 року, після введення тимчасової адміністрації банк формує базу вкладників, в якому зазначаються вкладники, які отримують кошти за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Згідно до ст. 27 зазначеного Закону України уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд здійснює виплату гарантованих сум відшкодування через банки-агенти.

Враховуючи те, що позивач є вкладником ПАТ «АКТАБАНК» згідно з положеннями Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», вона має бути включена до переліку вкладників ПАТ «АКТАБАНК». Проте, всупереч вимогам чинного законодавства, першим відповідачем безпідставно не включено позивача до зазначеного переліку вкладників ПАТ «АКТАБАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, і, як наслідок, позивач не включена Фондом до Загального реєстру вкладників, яким мають здійснюватись виплати гарантованих сум.

Враховуючи наведене вище, позивач просив суд задовольнити її позовні вимоги в повному обсязі.

Постановою Донецького окружного адміністративного суду від 07 жовтня 2015 року у справі № 805/2223/15-а, позов задоволено частково. Визнано неправомірною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «АКТАБАНК» Приходько Юлії Вікторівни щодо не включення ОСОБА_4 в Перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ «АКТАБАНК» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Зобов'язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «АКТАБАНК» Приходько Юлію Вікторівну надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_4 - як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ «АКТАБАНК» за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу "Банківська класика" № В21-17229/Т/631109 від 7 серпня 2014 року. В задоволенні інших позовних вимог - відмовлено.

Не погодившись з постановою суду першої інстанції, відповідачем № 1 подано апеляційну скаргу, в якій просив скасувати постанову суду першої інстанції та постановити нове рішення, яким відмовити у задоволенні позовних вимог в повному обсязі. На обґрунтування доводів апеляційної скарги Відповідач № 1 зазначає, що шляхом розміщення грошей на рахунку Позивача від імені юридичної особи, були штучно створені умови для незаконного отримання відшкодування за рахунок позики Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. В судовому засіданні представник позивача заперечувала проти доводів апеляційної скарги. Апелянт надіслав клопотання про розгляд апеляційної скарги без представника Уповноваженої особи Фонду. Другий Відповідач про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, проте своїм правом бути присутнім в судовому засіданні не скористалися. Вивчивши матеріали справи та доводи апеляційної скарги, заслухавши пояснення представника позивача колегія суддів, здійснюючи апеляційний перегляд справи в межах доводів апеляційної скарги, дійшла висновку, що апеляційна скарга першого відповідача підлягає задоволенню, а рішення суду першої інстанції скасуванню з наступних підстав. 6 серпня 2014 року між позивачем та ОСОБА_7 укладено договір позики, відповідно до умов якого позикодавець (ОСОБА_7) передає у власність позичальникові (ОСОБА_4) позику в розмірі 152 104,23 грн строком на 3 роки, а позичальник зобов'язується повернути суму позики позикодавцю (а.с. 23).

6 серпня 2014 року ОСОБА_7 подана заява на ім'я Начальника відділення № 21 ПАТ «АКТАБАНК» про перерахування коштів в розмірі 152 104,24 грн. з його карткового рахунку № НОМЕР_1 через транзитний рахунок № НОМЕР_2, на рахунок № НОМЕР_3, відкритий в ПАТ «АКТАБАНК» на ім'я ОСОБА_4 (а.с. 69, 104).

Відповідно до меморіального ордеру № 168007 від 6 серпня 2014 року з транзитного рахунку ПАТ «АКТАБАНК» № НОМЕР_2 грошові кошти в розмірі 152 104,24 грн. були перераховані на поточний рахунок ОСОБА_4 № НОМЕР_3 (а.с. 70, 105).

7 серпня 2014 року між позивачем та Публічним акціонерним товариством «АКТАБАНК» (далі - ПАТ «АКТБАНК») укладено договір банківського вкладу «Банківська класика» № В21-17229/Т/631109, відповідно до п. 1.1 якого позивач (Вкладник за договором) передає, а Банк приймає грошові кошти у сумі 152 104,23 грн терміном на 1 місяць з 7 серпня 2014 року по 7 вересня 2014 року включно під 18 % річних. Для внесення суми вкладу Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_4 (а.с. 24).

Відповідно до меморіального ордеру № 213778 від 7 серпня 2014 року позивач перевела грошові кошти в сумі 152 104,23 грн. зі свого рахунку № НОМЕР_3, відкритому в ПАТ «АКТАБАНК», на депозитний рахунок № НОМЕР_4, відкритий в ПАТ «АКТАБАНК» відповідно до угоди № В21-17229/Т/631109 від 7 серпня 2014 року (а.с. 25).

Постановою Правління НБУ від 7 серпня 2014 року № 158/БТ ПАТ «АКТАБАНК» було віднесено до категорії проблемних (а.с. 108-109).

16 вересня 2014 року постановою Правління НБУ № 576 ПАТ «АКТАБАНК» віднесено до категорії неплатоспроможних (зазначене встановлено на підставі пояснень сторін та відомостей з веб-сайту ПАТ «АКТАБАНК»: http://www.aktabank.com/).

16 вересня 2014 року виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення № 90, відповідно до якого з 17 вересня 2014 року розпочата процедура виведення ПАТ «АКТАБАНК» з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації на період з 17 вересня 2014 року по 17 грудня 2014 року, та призначила уповноваженою особою Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «АКТАБАНК» Приходько Ю.В. (перший відповідач у справі), про що було повідомлено на офіційному веб-сайті Фонду 23 вересня 2014 року у розділі "Оголошення" (http://www.fg.gov.ua/advert/) та в розділі «Тимчасова адміністрація та ліквідація банків» (http://www.fg.gov.ua/payments /aktabank-86.html).

18 листопада 2014 року уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "АКТАБАНК" Приходько Ю.В. із супровідним листом № 4980 було надано Фонду базу даних про вкладників (файли "D" та "Z"). Як зазначила перший відповідач, до цієї бази даних була включена і позивач (а.с. 64-65).

Відповідно до заперечень першого відповідача, що підтверджується змістом протоколу Виконавчої дирекції Фонду від 1 грудня 2014 року, у зв'язку із перевіркою, що проводилась у ПАТ «АКТАБАНК», 26 листопада 2014 року листом № 5225 та 28 листопада 2014 року № 5251 уповноваженою особою направлялись листи до Фонду, в яких відповідач інформувала Фонд, що з початку запровадження тимчасової адміністрації проводиться робота з перевірки окремих платежів та транзакцій, проведених в липні-вересні 2014 року щодо підстав отримання вкладниками коштів по вкладах. З метою недопущення протиправного відшкодування коштів за вказаними вкладами уповноважена особа пропонувала Фонду розглянути питання щодо можливості та доцільності тимчасового блокування коштів на рахунках окремих вкладників ПАТ «АКТАБАНК», в тому числі й на рахунку позивача (а.с. 48-52, 58-62).

1 грудня 2014 року на засіданні виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів прийнято рішення погодити пропозицію уповноваженої особи щодо тимчасового блокування коштів за рахунками фізичних осіб-вкладників ПАТ «АКТАБАНК» згідно переліку, наведеному у листах, та зобов'язати відділ організації виплат Фонду відобразити блокування у файлах «D» та «Z» Узагальненої бази даних Фонду (Протокол засідання виконавчої дирекції Фонду № 250/4, а.с. 66-67). Як зазначено у запереченнях та поясненнях першого відповідача, на виконання цього рішення відділ організації виплат Фонду відобразив блокування у файлах «D» та «Z» Узагальненої бази даних Фонду відповідно до інформації, наданої уповноваженою особою (а.с. 51).

В оголошенні, яке розміщено на сайті Фонду 17 грудня 2014 року в розділі «Тимчасова адміністрація та ліквідація банків» (http://www.fg.gov.ua/payments/aktabank-86.html), зазначено про продовження строку здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «АКТАБАНК» на один місяць по 17 січня 2015 року включно та продовження повноважень уповноваженої особи Фонду - Приходько Ю.В. по 17 січня 2015 року включно, та повідомлено про те, що з 18 грудня 2014 року ПАТ «АКТАБАНК» починає виплати коштів вкладникам за договорами, строк дії яких закінчився по 17 вересня 2014 року включно, та за договорами банківського рахунку (поточні та карткові рахунки). Зазначено, що виплати будуть здійснюватися протягом терміну дії тимчасової адміністрації через установи ПАТ «БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ»; для отримання коштів за зазначеними договорами, вкладникам необхідно звернутися до установи ПАТ «БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ» з паспортом та документом органу державної податкової служби про присвоєння реєстраційного номера облікової картки платника податків (ідентифікаційний номер).

26 грудня 2014 року на офіційному веб-сайті Фонду (http://www.fg.gov.ua/ payments/aktabank-86.html) було розміщено оголошення, в якому, крім іншого, також зазначено про те, що продовжуються виплати коштів вкладникам ПАТ «АКТАБАНК» за договорами банківського вкладу, строк дії яких закінчився 18 вересня 2014 року. Зазначено, що виплати коштів будуть здійснюватися протягом терміну дії тимчасової адміністрації через установи ПАТ «БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ».

9 січня 2015 року позивач направила лист до ПАТ «БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ» та ПАТ «АКТАБАНК» (а.с. 21-22), на який 7 лютого 2015 року отримала відповідь від ПАТ «БАНК МИХАЙЛІВСЬКИЙ», що в реєстрах вкладників вона відсутня (а.с. 17). Постановою Правління НБУ від 15 січня 2015 року № 19 прийнято рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «АКТАБАНК» (зазначене встановлено на підставі пояснень сторін та відомостей з веб-сайту ПАТ «АКТАБАНК»: http://www.aktabank.com/).

17 січня 2015 року на офіційному веб-сайті Фонду було розміщено оголошення, про те, що виконавчою дирекцією Фонду гарантування прийнято рішення від 16 січня 2015 року № 6, згідно з яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ «АКТАБАНК» з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «АКТАБАНК» - Приходько Ю.В. строком на 1 рік з 16 січня 2015 року по 15 січня 2016 включно (http://www.fg.gov.ua/payments/aktabank-86.html). Зазначене вбачається і з листа Фонду гарантування вкладів від 23 серпня 2015 року № 02-036-20501/15, направленого позивачу (а.с. 79).

21 січня 2015 року на сайті Фонду (http://www.fg.gov.ua/payments/aktabank-86.html) було розміщено оголошення про те, що Фонд з 23 січня 2015 розпочинає виплати коштів вкладникам даного банку; для отримання коштів вкладники ПАТ «АКТАБАНК» з 23 січня 2015 року по 4 березня 2015 року включно могли звертатись до установ банку-агента Фонду - ПАТ «ФІДОБАНК». У оголошенні зазначено, що виплати гарантованої суми відшкодування здійснюватимуться відповідно до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. Відшкодування вкладникам ПАТ «АКТАБАНК», які з будь-яких причин не звернуться до банку-агента Фонду у зазначений період, здійснюватимуться за результатами розгляду їх індивідуальних письмових звернень на адресу Фонду до дня внесення запису про ліквідацію банку як юридичної особи до Єдиного державного реєстру юридичних осіб.

21 січня 2015 року уповноваженою особою в Прокуратуру м. Дніпропетровська була подана заява про злочин, в якій зазначено про необхідність проведення досудового розслідування за фактом приготування до заволодіння коштами Фонду клієнтами ПАТ «АКТАБАНК» шляхом обману та зловживання довірою за рахунок розміщення коштів на депозитних та поточних рахунках від імені інших осіб, тобто, за фактом вчинення злочину, передбаченого ст.ст. 14, 190 КК України. До заяви було додано додаток із зазначенням прізвища, ім'я та по батькові ОСОБА_4, номер договору, номер рахунку та інші дані щодо позивача (а.с. 71-73).

Згідно Витягу з Єдиного реєстру досудових розслідувань від 11 лютого 2015 року (кримінальне провадження № 0000067), 3 лютого 2015 року до ЄРДР внесено запис про початок досудового розслідування за ч. 3 ст. 190 КК України (а.с. 74-75). Відповідно до листів Прокуратури м. Дніпропетровська від 16 вересня 2015 року (вих. № 74-4257 вих15, а.с. 137) та від 1 вересня 2015 року (вих. № 80/11370-15, а.с. 143) 19 березня 2015 року кримінальне провадження № 0000067 закрито у зв'язку із відсутністю складу кримінального правопорушення. Матеріали щодо окремих вкладників, в тому числі і ОСОБА_4, виділено в окреме провадження, досудове розслідування по якому триває (а.с. 137).

5 лютого 2015 року позивач звернулась до уповноваженій особи Приходько Ю.В. (а.с. 12-13) та ПуАТ «ФІДОБАНК» (а.с. 14-15); 26 лютого 2015 року отримала відповідь від ПуАТ «ФІДОБАНК», в якій її повідомлено про те, що вона відсутня в реєстрі для виплат вкладів ПАТ «АКТАБАНК» (а.с. 16).

Відповідно до оголошення від 3 березня 2015 року на сайті Фонду, відшкодування коштів вкладникам ПАТ «АКТАБАНК», які не звернулися до банку-агента Фонду в період з 23 січня 2015 року по 4 березня 2015 року, здійснюватимуться за результатами розгляду їх індивідуальних письмових звернень до Фонду.

Згідно з оголошенням від 16 квітня 2015 року, виконавчою дирекцією Фонду 9 квітня 2015 року прийнято рішення про затвердження Реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ «АКТАБАНК» (протокол № 085/15).

Як зазначено у позовній заяві 8 травня 2015 року позивач звернулась до директора-розпорядника Фонду про виплату їй суми вкладу (а.с. 5).

23 серпня 2015 року листом № 02-036-20501/15 Фонд повідомив позивача, що в Переліку вкладників, який був переданий до Фонду уповноваженою особою Фонду на ліквідацію банку ПАТ «АКТАБАНК», інформація про вклади ОСОБА_4 відсутня (а.с. 79).

Задовольняючи частково позовні вимоги, суд першої інстанції виходив з того, що перелік підстав вказаних у ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» не містить підстав нікчемності договору, який укладено між позивачем та ПАТ «АКТАБАНК» та у відповідача не було правових підстав для не включення позивача до переліку вкладників ПАТ «АКТАБАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб З таким висновком суду першої інстанції не погоджується колегія суддів, через наступне.

Спірні відносини регулюються Законом України від 23 лютого 2012 року № 4452-VI «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі Закону № 4452-VI ) та Положенням про виведення неплатоспроможного банку з ринку, затвердженого Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 05.07.2012 р. № 2, зареєстроване в Мінюсті 14.09.2012 р. за №1581/21893 (далі Положення). Відповідно до ст.26 Закону № 4452-VI встановлено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку і сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, проте Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи.

Згідно статті 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, а виконавча дирекція Фонду протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Уповноважена особа Фонду формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

При цьому, відповідно до ст.37 Закону № 4452-VI Уповноважена особа Фонду має право, зокрема, продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій; звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку.

Повноваження уповноваженої особи Фонду під час дії тимчасової адміністрації визначаються Законом. Зокрема, стаття 38 цього Закону передбачає, що протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Відповідно до Положення, вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (пункт 8 Розділу І Положення), а Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців запису про ліквідацію банку як юридичної особи (пункт 11 Розділу І Положення).

Банк після отримання повідомлення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку повинен здійснити, зокрема, формування файлів та архівування бази даних про вкладників відповідно до вимог розділу ІІ Правил; направлення до Фонду файлів бази даних разом із супровідним листом (пункт 4 розділу ІІ Положення).

Банк має право надати до Фонду відповідні зміни до бази даних про вкладників (пункт 6 розділу ІІ Положення).

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку (пункт 3 розділу ІІІ Положення).

Протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування (пункт 6 розділу ІІІ Положення).

Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду(пункт 2 розділу ІV Положення).

Виконавча дирекція Фонду приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами та затверджує Загальний Реєстр протягом шести днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (пункт 4 розділу ІV Положення).

Аналіз викладених положень нормативно правових актів свідчить, що відшкодування коштів триває з моменту прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку та завершується в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи.

При цьому, ще під час дії тимчасової адміністрації та ліквідації банку уповноважена особа Фонду вживає заходів щодо: 1) перевірки правочинів, укладених банком, 2) формування переліку вкладників, яким кошти підлягають відшкодуванню, 3) формування переліку вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом; 4) повідомлення правоохоронних органів у випадку виявлення протиправних дій відносно банку тощо, а Фонд на підставі складеного уповноваженою особою Фонд переліку складає і затверджує Загальний реєстр вкладників.

Отже, вказаними нормами права визначені як обов'язок уповноваженої особи, у визначені строки, скласти перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, так і обов'язок, протягом дії тимчасової адміністрації, забезпечити перевірку правочинів на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними. Як визначено ч.4 ст.38 Закону, повідомлення стороні, про визначення договору нікчемним, може бути направлено Уповноваженою особою Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації. На час розгляду справи в судах ліквідація Банку не завершена.

Колегія суддів зазначає, що 06.08.2014 року на рахунок Позивача були перераховані кошти в розмірі 152 104,24 грн. з рахунку Фізичної особи (ОСОБА_7), на рахунок якого в свою чергу кошти були перераховані з рахунку юридичної особи (ПП «АБ ПЛЮС» - 153 680,00 грн. в якої було укладено з ПАТ «АКТАБАНК» договір банківського рахунку. Вказані факти підтверджуються доказами, які містяться в матеріалах справи, а саме (платіжне доручення №2038, заява від 06.08.2014р. меморіальний ордер №1680071).

Таким чином, відповідачем виявлені факти штучного створення умов для незаконного отримання відшкодування за рахунок позики Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, шляхом розміщення грошей на рахунку Позивача від імені юридичної особи. Оскільки до 06.08.2014 року кошти, перераховані на рахунок Позивача обліковувались на рахунку вищезазначеної юридичної особи, у випадку запровадження ліквідації банку юридична особа мала б можливість отримати свої кошти за рахунок «ліквідаційної маси» банку, заявивши свої вимоги до реєстру акцептованих кредиторів у сьому чергу в порядку ст.52 Закону № 4452-VI.

Відповідно до ст.27 Закону № 4452-VI виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Таким чином, підставою для включення Фондом гарантування вкладів фізичних осіб вкладника до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, є перелік вкладників, складений Уповноваженою особою. Не включення вкладника до наведеного переліку унеможливлює включення його Фондом до Загального реєстру вкладників. Враховуючи викладене, позовні вимоги ОСОБА_4 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Актабанк» Приходько Юлії Вікторівни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб є необґрунтованими та такими, які не підлягають задоволенню.

Крім того, уповноваженою особою Фонду в межах діючого законодавства вживалися дії щодо перевірки правочинів, укладених банком, формування переліку вкладників, яким кошти підлягають відшкодуванню, та повідомлення правоохоронних органів за фактом виявлення протиправних дій тощо. Тобто, фактично, уповноваженою особою вчинялися дії, спрямовані на перевірку правочинів та обставин, які впливають на рішення про відшкодування коштів за рахунок Фонду. Отже, у спірних правовідносинах уповноважена особа діяла у межах повноважень, які визначено Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Враховуючи вищевикладене, колегія суддів дійшла висновку, що суд першої інстанції при розгляді справи припустив порушення норм матеріального права, що призвело до неправильного вирішення справи, тому постанова суду першої інстанції підлягає скасуванню. На підставі вищевикладеного, керуючись ст.ст. 24, 195, 198, 202, 205, 207, 211, 212, 254 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, - ПОСТАНОВИВ:

Апеляційну скаргу представника Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «АКТАБАНК» - Іващенко В.О. на постанову Донецького окружного адміністративного суду від 07 жовтня 2015 року у справі № 805/2223/15-а - задовольнити. Постанову Донецького окружного адміністративного суду від 07 жовтня 2015 року у справі № 805/2223/15-а - скасувати. Прийняти нову постанову. У задоволенні позову ОСОБА_4 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «АКТАБАНК» Приходько Юлії Вікторівни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності, зобов'язання вчинити дій - відмовити. Постанова може бути оскаржена в касаційному порядку безпосередньо до Вищого адміністративного суду України протягом двадцяти днів з дня складення в повному обсязі.

Повний текст виготовлено 21 квітня 2016 року.

Колегія суддів А.А. Блохін

Т.Г. Гаврищук

М.Г. Сухарьок