Справа № 822/6329/15
Суддя: Граб Л.С.
Дата ухвалення: 2016-04-13 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

У Х В А Л А

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа № 822/6329/15 Головуючий у 1-й інстанції: Блонський В. К.

Суддя-доповідач: Граб Л.С.

13 квітня 2016 року м. Вінниця

Вінницький апеляційний адміністративний суд у складі колегії:

головуючого судді: Граб Л.С.

суддів: Білої Л.М. Гонтарука В. М. ,

розглянувши в порядку письмового провадження апеляційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича на постанову Хмельницького окружного адміністративного суду від 03 лютого 2016 року у справі за адміністративним позовом ОСОБА_3 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В. В., Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за участю третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідачів: ПАТ "Дельта Банк" про зобов'язання вчинити дії,

В С Т А Н О В И В :

В грудні 2015 року ОСОБА_3 звернулася до суду з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Дельта Банк», Фонду гарантування фізичних осіб на ліквідацію АТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Володимировича, за участю третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідачів: публічного акціонерного товариства «Дельта Банк», в якому просила зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" включити її - ОСОБА_3 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами АТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта Банк" додаткову інформацію щодо неї як вкладника, що має право на відшкодування коштів за вкладами в АТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у гривнях, № 013-22545-190115 від 19 січня 2015 року, договору банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у гривнях № 014-22545-190115 від 19 січня 2015 року, договору банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у гривнях № 015-22545-190115 від 19 січня 2015 року, та коштів на поточному рахунку НОМЕР_1 за договором банківського рахунку; зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити її до загального реєстру вкладників АТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у гривнях, № 013-22545-190115 від 19 січня 2015 року, договору банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у гривнях № 014-22545-190115 від 19 січня 2015 року, договору банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у гривнях № 015-22545-190115 від 19 січня 2015 року, та коштів на поточному рахунку НОМЕР_1 за договором банківського рахунку.

Постановою Вінницького окружного адміністративного суду від 03 лютого 2016 року позов задоволено частково: зобов'язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк" подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_3 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за банківськими вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі договору банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у гривнях № 013-22545-190115 від 19 січня 2015 року, договору банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у гривнях № 014-22545-190115 від 19 січня 2015 року, договору банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у гривнях № 015-22545-190115 від 19 січня 2015 року, та коштів на поточному рахунку НОМЕР_1 за договором банківського рахунку, а в задоволенні решти позовних вимог відмовлено. Стягнуто з бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб судовий збір в сумі 487,20 грн., (чотириста вісімдесят сім гривень двадцять копійок) на користь ОСОБА_3.

Не погодившись з таким рішенням суду першої інстанції, уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у ПАТ "Дельта Банк" Кадиров В. В., подав апеляційну скаргу, в якій просить скасувати постанову суду першої інстанції та прийняти нову, якою відмовити в задоволенні позовних вимог повністю, посилаючись на невідповідність висновків суду обставинам справи, неповне з'ясування судом обставин, що мають значення для справи, порушення судом при ухваленні рішення норм матеріального права, що призвело до неправильного вирішення справи.

Сторони, будучи належним чином повідомленими про час, дату та місце апеляційного розгляду справи, в судове засідання не з'явились.

Відповідно до ч. 4 ст. 196 КАС України неприбуття у судове засідання сторін або інших осіб, які беруть участь у справі, належним чином повідомлених про дату, час і місце апеляційного розгляду, не перешкоджає судовому розгляду справи.

Виходячи з вищевикладеного, колегія суддів вважає за можливе розглянути справу в порядку письмового провадження, відповідно до пунктів 1, 2 частини 1 статті 197 КАС України.

Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши матеріали справи та доводи апеляційної скарги, законність і обґрунтованість рішення суду в межах доводів апеляційної скарги, а також правильність застосування судом першої інстанції норм матеріального та процесуального права, давши правову оцінку обставинам у справі, суд апеляційної інстанції дійшов висновку, що апеляційну скаргу слід залишити без задоволення, а постанову Вінницького окружного адміністративного суду від 03 лютого 2016 року - без змін, виходячи з наступного.

Як слідує з матеріалів справи, 19 січня 2015 року між ОСОБА_3 та ПАТ "Дельта Банк" укладено: договір банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у гривнях № 013-22545-190115 на суму 50000 грн., з процентною ставкою 13 % річних та строком повернення вкладу - до 19 квітня 2015 року; договір банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у гривнях № 014-22545-190115 на суму 20000 грн., з процентною ставкою 13 % річних та строком повернення вкладу - до 18 лютого 2015 року; договір банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у гривнях № 015-22545-190115 на суму 10000 грн., з процентною ставкою 13 % річних та строком повернення вкладу - до 18 лютого 2015 року.

З метою виконання умов даних договорів позивачкою внесено вклади на загальну суму 80000 грн., що підтверджується платіжними дорученнями: № 44544468 (на суму 50000 грн.), № 44544258 (на суму 20000 грн.), № 44544379 (на суму 10000 грн.).

Так, перерахування вказаних сум здійснювалось із поточного рахунку ОСОБА_3 НОМЕР_1, відкритого на підставі договору на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних систем.

Однак, в строк встановлений такими договорами банк не повернув позивачці сум вкладів та не сплатив нараховані проценти з посиланням на те, що на підставі постанови правління НБУ № 150 від 02.03.2015 року "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішенням № 51 від 02.03.2015 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк", в банку запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Відповідно до рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 71 від 08.04.2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію в АТ "Дельта Банк" на шість місяців з 03 березня 2015 року по 02 вересня 2015 року.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 147 від 03.08.2015 року здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" продовжено до 02 жовтня 2015 року.

Згідно постанови правління НБУ № 664 від 02 жовтня 2015 року "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 181 від 02 жовтня 2015 року "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Дельта Банк".

На офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб розміщувалось повідомлення, в якому містилась інформація щодо здійснення виплат вкладникам АТ "ДЕЛЬТА БАНК" за Загальним реєстром (незалежно від часу закінчення строку депозитного договору) з 8 жовтня 2015 року. Перелік банків-агентів, через які здійснюватимуться виплати відшкодування, виконавча дирекція Фонду гарантування планувала затвердити на найближчому засіданні. Про це рішення повинно було повідомлятись додатково на сайті Фонду гарантування (http://www.fg.gov.ua/) та на сайті АТ "Дельта Банк" - (http://deltabank.com.ua/).

16.11.2015 року ОСОБА_3 звернулась з заявою до банку-агента АТ «Укрексімбанк», в якій просила надати інформацію з приводу включення її до Загального реєстру вкладників ПАТ "Дельта Банк" та заявлено вимогу про виплату вкладів та процентів на них.

Листом АТ «Укрексімбанк» від 24.11.2015 року повідомлено, що 29.10.2015 року ОСОБА_3 отримала грошове відшкодування за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у розмірі 64 228,86 грн., станом на 16.11.2015 року будь-які суми, передбачені для виплати відшкодування на ім'я ОСОБА_3 в наданому їм Загальному реєстрі вкладників ПАТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування за вкладами за рахунок ФГВФО, відсутні.

З матеріалів справи також слідує, що позивачка отримала лист АТ "Дельта Банк" про нікчемність правочину від 29.09.2015 № 9294/128 із повідомленням нікчемності транзакції від 08.01.2015 року по перерахуванню коштів в сумі 90000 на поточний рахунок позивачки від клієнта Банку ФГ "Богун", що була здійснена з призначенням платежу "Дивіденди за 2014 р.", а також договорів банківських вкладів № 013-22545-190115, № 014-22545-190115, № 015-22545-190115 від 19.01.2015, на які були залучені кошти, отримані внаслідок зазначеної нікчемної транзакції, згідно до п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

03.11.2015 року ОСОБА_3 звернулася до уповноваженої особи Фонду із заявою про надання інформації про включення її до Реєстру Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та виплату коштів, які знаходились на поточних та депозитних рахунках в ПАТ "Дельта Банк", однак відповідь на заяву не отримала.

Вищевказані обставини слугували підставою для звернення ОСОБА_3 з вказаним позовом до суду.

Хмельницький окружний адміністративний суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог, з чим погоджується і суд апеляційної інстанції, зважаючи на наступне.

Відповідно до частини 1 статті 3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" № 4452-VI від 23.02.2012 року Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом.

Частинами 1, 2, 6 статті 26 цього Закону встановлено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

У разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за вкладами, включаючи відсотки, на день початку процедури ліквідації банку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

З огляду на те, що ОСОБА_3 є вкладником АТ "Дельта Банк", що підтверджується договорами банківських вкладів, укладених позивачкою із АТ "Дельта Банк", та платіжними дорученнями про зарахування на рахунок позивачки коштів, у останньої виникло право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами в зв'язку з тим, що правлінням Національного банку України прийнята постанова № 664 від 02 жовтня 2015 року "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк".

02 жовня 2015 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 181 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Дельта Банк".

Частиною 1 ст. 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено, що уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до ч. 2 ст. 27 вищевказаного Закону уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Частиною 3 цієї ж статті Закону уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника.

В ч. 6 ст. 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено, що уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує переліки вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-11 частини 4 статті 26 цього Закону.

Пунктом 5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", затверджених рішенням Ради директорів банку, протокол № 14 від 20 березня 2013 року, передбачено, що зарахування на вкладний рахунок грошових сум для вкладника від третьої особи не допускається.

Відповідно до пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" правочини неплатоспроможного банку є нікчемними.

З матеріалів справи вбачається, що комісія прийшла до висновку, що умови договорів банківських вкладів, перелік яких наведений в протоколу комісії від 06.08.2015 року, укладені між банком та фізичними особами, за якими здійснювалися перерахування коштів на вкладні рахунки з рахунків фізичних осіб, що є одночасно кредиторами банку, надають кредиторам фізичним особам переваги перед іншими кредиторами, а отже такі договори банківського вкладу є нікчемними з підстав визначених пунктом 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Колегія суддів погоджується з висновком суду першої інстанції щодо неправомірності таких висновків Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк", оформленими протоколом від 06 серпня 2015 року, враховуючи наступне.

Згідно пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними якщо банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

Колегія суддів погоджується із твердженнями апелянта, що на дату підписання договорів банківських вкладів (депозитів) від 19 січня 2015 року, між позивачкою та АТ "Дельта Банк", банк був віднесений до категорії проблемних відповідно до постанови НБУ № 692/БТ від 30.10.2014 року "Про віднесення публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії проблемних".

Так, статтею 228 ЦК України закріплено, що правочин вважається таким, що порушує публічний порядок, якщо він був спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним.

Правочин, який порушує публічний порядок, є нікчемним.

Таким чином, колегія суддів погоджується з висновком суду першої інстанції, що цивільні правочини, які порушують публічний порядок є нікчемними відповідно до статті 228 ЦК України, що дає право суду застосувати до сторін правові наслідки, передбачені статті 216 ЦК України, а тому відповідач зобов'язаний був довести відповідними доказами намір позивачки при укладені зазначених договорів із третьою особою на незаконне заволодіння майна держави, юридичної особи.

Більш того, при кваліфікації правочину за статтею 228 ЦК України має враховуватися вина, яка виражається в намірі порушити публічний порядок сторонами правочину або однією із сторін.

Для прийняття рішення зі спору необхідно встановлювати, у чому виявилась завідомо суперечна інтересам держави і суспільства мета укладення угоди, і хто з її учасників мав намір на досягнення цієї мети. За відсутності таких доказів наявність умислу у юридичної особи та фізичної особи не може вважатись установленою.

Зробивши системний аналіз норм чинного законодавства, враховуючи обставини справи, колегія суддів вважає, що наміру наявності у сторін у досліджених договорах банківських вкладів щодо вчинення фінансових зобов'язань з метою, яка завідомо суперечить інтересам держави та суспільства не вбачається.

Зважаючи на вищевикладене, відповідач - уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб всупереч вимогам Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та нормативно-правових актів Фонду безпідставно не вніс позивачки до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду та не визначила їй розрахункову суму відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду.

Відповідно до п.п. 1, 2, 6 статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та пунктами 3, 4 розділу III Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 14 від 09.08.2012 року, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України за № 1548/21860 від 07 вересня 2012 року чітко визначено строки в які уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб має право сформувати та подати до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, та перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Згідно пункту 6 розділу III Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування.

Таким чином, ні нормами Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", ні нормами прийнятого на його підставі Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, не передбачено обов'язок чи право уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб проводити внесення даних про вкладників банку до уже сформованого переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, у разі якщо такий перелік вже переданий до виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб і відповідно виконавчою дирекцією Фонду уже затверджений реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Вищевказане свідчить про відсутність повноважень відповідача вчиняти дії, які не передбачені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та нормативно-правовими актами Фонду.

Враховуючи наведене, колегія суддів погоджується з висновком суду першої інстанції щодо часткового задоволення позовних вимог та зобов'язання відповідача-уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб подати до Фонду додаткову інформацію про позивача як вкладника Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", яка має право на відшкодування коштів за банківськими вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а врешті позовних вимог відмовити.

Статтею 19 Конституції України передбачено, що органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Відповідно до ч. 2 ст. 71 КАС України в адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.

Враховуючи вищенаведене, колегія суддів вважає, що відповідачем не надано суду достатньо належних доказів, які б свідчили про неправомірність заявлених позовних вимог, а доводи апеляційної скарги не викликають сумнівів щодо правильності висновків суду першої інстанції та застосування норм матеріального і процесуального права.

Відповідно до ч.1 ст.200 КАС України, суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а постанову або ухвалу суду - без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції правильно встановив обставини справи та ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального та процесуального права.

Зважаючи на те, що суд першої інстанції правильно встановив обставини справи та ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального та процесуального права, апеляційну скаргу належить залишити без задоволення, а рішення суду - без змін.

Керуючись ст.ст. 160, 167, 195, 197, 198, 200, 205, 206, 212, 254 КАС України, суд

У Х В А Л И В :

апеляційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича залишити без задоволення, а постанову Хмельницького окружного адміністративного суду від 03 лютого 2016 року - без змін.

Ухвала суду набирає законної сили в порядку та в строки, передбачені ст. ст. 212, 254 КАС України.

Головуючий Граб Л.С.

Судді Біла Л.М. Гонтарук В. М.