Справа № 804/6739/15
Суддя: Леонтович К.Г.
Дата ухвалення: 2016-03-29 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ВИЩИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД УКРАЇНИ
У Х В А Л А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

"29" березня 2016 р. м. Київ К/800/46402/15

Колегія суддів Вищого адміністративного суду України у складі:

головуючого - судді Леонтович К.Г.,

суддів: Васильченко Н.В., Калашнікової О.В.,

секретаря Коцюрби В.М.,

за участю представника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Фурмана Р.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду касаційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на постанову Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 2 вересня 2015 року у справі №804/6739/15 за позовом ОСОБА_2 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства „АКТАБАНК" Приходько Юлії Вікторівни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання бездіяльності протиправною, зобов'язання вчинити певні дії, -

ВСТАНОВИЛА:

У травні 2015 року ОСОБА_2 звернулася в суд з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства „АКТАБАНК" Приходько Юлії Вікторівни, в якому просила: визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства „Актабанк" Приходько Юлії Вікторівни щодо не включення ОСОБА_2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором банківського вкладу „Універсальний" № НОМЕР_1 від 05.08.2014 р.; зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства „Актабанк" Приходько Юлію Вікторівну включити ОСОБА_2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, у тому, числі шляхом внесення змін до такого переліку поданням додаткової інформації про вкладника ОСОБА_2 стосовно належних до відшкодування останній за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів, відповідно до Договору банківського вкладу „Універсальний" НОМЕР_1 від 05.08.2014 р.; визнати протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо невжиття заходів для включення ОСОБА_2 до реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснити необхідні дії для включення ОСОБА_2 до Загального реєстру вкладників та після отримання від уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства „Актабанк" Приходько Ю.В. додаткової інформації про вкладника ОСОБА_2 стосовно належних до відшкодування останній за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів, відповідно до Договору банківського вкладу „Універсальний" НОМЕР_1 від 05.08.2014 р. внести ОСОБА_2 до Загального реєстру вкладників.

Позовні вимоги мотивовані тим, що ОСОБА_2 на підставі укладеного договору розміщено в публічному акціонерному товаристві „Актабанк" на депозитному рахунку грошові кошти в розмірі 150 000,00 грн.. Незважаючи на неодноразові письмові звернення до відповідачів, позивач не включена як до переліку вкладників, які мають право на отримання відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, так і до Загального реєстру вкладників публічного акціонерного товариства „Актабанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Відповідачами допущена протиправна бездіяльність, оскільки підстави для не включення позивача до вказаних переліку та реєстру відсутні. Договір банківського вкладу не визнаний нікчемним в установленому законом порядку.

Постановою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 23 червня 2015 року в позові відмовлено.

Постановою Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 2 вересня 2015 року скасоване рішення суду першої інстанції. Позов задоволений. Визнана протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства „АКТАБАНК" Приходько Юлії Вікторівни щодо не включення ОСОБА_2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором банківського вкладу „УНІВЕРСАЛЬНИЙ" НОМЕР_1 від 05.08.2014р.. Зобов'язана уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства „АКТАБАНК" Приходько Юлія Вікторівна включити ОСОБА_2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, у тому числі, шляхом внесення змін до такого переліку поданням додаткової інформації про вкладника ОСОБА_2 стосовно належних до відшкодування їй за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів, відповідно до Договору банківського вкладу „УНІВЕРСАЛЬНИЙ" НОМЕР_1 від 05.08.2014р.. Визнана протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо не вжиття заходів задля включення ОСОБА_2 до загального Реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Зобов'язаний Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснити необхідні дії для включення ОСОБА_2 до загального Реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, та після отримання від уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства „АКТАБАНК" Приходько Юлії Вікторівни додаткової інформації про вкладника ОСОБА_2 стосовно належних до відшкодування їй за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів, відповідно до Договору банківського вкладу „УНІВЕРСАЛЬНИЙ" НОМЕР_1 від 05.08.2014р., внести ОСОБА_2 до загального Реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Не погоджуючись з рішенням апеляційного суду Фонд гарантування вкладів фізичних осіб звернувся до Вищого адміністративного суду України з касаційною скаргою, в якій просить скасувати рішення суду апеляційної інстанції та залишити в силі рішення суду першої інстанції, посилаючись на порушення апеляційним судом норм матеріального та процесуального права.

В письмових запереченнях на касаційну скаргу ОСОБА_2 залишити касаційну скаргу без задоволення, а судове рішення без змін.

Перевіривши правову оцінку обставин справи та повноту їх встановлення, дослідивши матеріали касаційної скарги, проаналізувавши правильність застосування судами норм матеріального та процесуального права колегія суддів Вищого адміністративного суду України вважає, що касаційна скарга підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судами першої і апеляційної інстанцій встановлено, що 05.08.2014 р. ОСОБА_2 та та публічним акціонерним товариством „Актабанк" укладений договір банківського вкладу „Універсальний" № НОМЕР_1.

Відповідно до меморіального ордеру №121661 від 05.08.2014 р., платіжного доручення №121661 від 05.08.2014 р. ОСОБА_4 перераховано на розрахунковий рахунок НОМЕР_2 ОСОБА_2 150 000,00 грн. на підставі договору про поворотиу фінансову допомогу від 10.04.2014 року.

Правлінням Національного банку України 15.01.2015 р. винесена постанова №19 „Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства „Актабанк".

Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 16.01.2015 р. прийняте рішення №6 „Про початок процедури ліквідації публічного акціонерного товариства „Актабанк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку".

Відповідно до вказаного рішення розпочата процедура ліквідації публічного акціонерного товариства „Актабанк" з відшкодуванням Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства „Актабанк" Приходько Юлію Вікторівну строком на 1 рік з 16.01.2015 р. по 15.01.2016 р. включно.

Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію публічного акціонерного товариства „Актабанк" Приходько Ю.В. 01.12.2014 р. звернулася до виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб стосовно розгляду питання за результатами перевірки бази даних про вкладників та обмеження здійснення виплат окремим вкладникам при виявленні фактів „дроблення" депозитних вкладів клієнтами банку.

З метою недопущення протиправного відшкодування коштів Уповноважена особа звернулася з проханням тимчасово блокувати кошти на 1 094 рахунках вкладників публічного акціонерного товариства „Актабанк" на загальну суму 159 596 365,66 грн.

Вказана пропозиція Уповноваженої особи погоджена Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства „Актабанк" Приходько Ю.В. 21.01.2015 р. подана прокурору м. Дніпропетровськ заява про злочин № 195.

Згідно вказаної заяви протягом серпня-липня 2014 р. клієнти банку, які мали на депозитних рахунках в ПАТ „Актабанк" грошові кошти у сумі, що перевищує гарантовану суму відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб та деякі юридичні особи і фізичні особи-підприємці, розмістили належні їм грошові кошти в ПАТ „Актабанк" від імені інших фізичних осіб на депозитних та поточних рахунках в сумах близько 200 000,00 грн. Таким чином, шляхом розміщення грошових коштів від імені інших осіб, були штучно створені умови для незаконного отримання відшкодування за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

За наведеним фактом 03.02.2015 р. зареєстроване кримінальне провадження № 0000067.

ОСОБА_2 зверталася до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію (ліквідацію) публічного акціонерного товариства „Актабанк" Приходько Ю.В. з заявами від 26.12.2014 р., 08.01.2015 р., 17.01.2015 р., 27.01.2015 р. про надання відповіді щодо не включення до переліку та Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, про виплату гарантованої суми відшкодування за вкладом.

Суд першої інстанції, відмовляючи в задоволенні позовних вимог виходив з того, що уповноваженою особою виявлені обставини щодо перерахування вкладником банку, вклад якого перевищує розмір суми, яка підлягає відшкодуванню за рахунок Фонду,коштів в розмірі. що не перевищує встановлений розмір відшкодування, на рахунки інших осіб, в тому числі і ОСОБА_2, що стало підставою для звернення до правоохоронних органів, а підставою для включення Фондом гарантування вкладів фізичних осіб вкладника до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, є перелік вкладників, складений уповноваженою особою. Не включення вкладника до наведеного переліку унеможливлює включення його Фондом до Загального реєстру вкладників.

Суд апеляційної інстанції, скасовуючи рішення суду першої інстанції та задовольняючи позовні вимоги послався на ті обставини, що договір про перерахування коштів позивачу не визнаний неправомірним та не встановлені обставини, передбачені ч.4 ст.26 Закону України „Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб".

Колегія суддів Вищого адміністративного суду України не погоджується з висновками суду апеляційної інстанції виходячи з наступного.

Спірні відносини регулюються Законом України „Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі Закону) та Положенням про виведення неплатоспроможного банку з ринку, затвердженого Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 05.07.2012 р. № 2, зареєстроване в Мінюсті 14.09.2012 р. за №1581/21893 (далі Положення).

Відповідно до ст.26 Закону встановлено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку і сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, проте Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи.

Згідно статті 27 цього Закону уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, а виконавча дирекція Фонду протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Уповноважена особа Фонду формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

При цьому, відповідно до ст.37 Закону Уповноважена особа Фонду має право, зокрема, продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій; звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку.

Повноваження уповноваженої особи Фонду під час дії тимчасової адміністрації визначаються Законом. Зокрема, стаття 38 Закону передбачає, що протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Відповідно до Положення, вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (пункт 8 Розділу І Положення), а Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців запису про ліквідацію банку як юридичної особи (пункт 11 Розділу І Положення).

Банк після отримання повідомлення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку повинен здійснити, зокрема, формування файлів та архівування бази даних про вкладників відповідно до вимог розділу ІІ Правил; направлення до Фонду файлів бази даних разом із супровідним листом (пункт 4 розділу ІІ Положення).

Банк має право надати до Фонду відповідні зміни до бази даних про вкладників (пункт 6 розділу ІІ Положення).

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку (пункт 3 розділу ІІІ Положення).

Протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування (пункт 6 розділу ІІІ Положення).

Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду(пункт 2 розділу ІV Положення).

Виконавча дирекція Фонду приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами та затверджує Загальний Реєстр протягом шести днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (пункт 4 розділу ІV Положення).

Аналіз викладених положень нормативно правових актів свідчить, що відшкодування коштів триває з моменту прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку та завершується в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи.

При цьому, ще під час дії тимчасової адміністрації та ліквідації банку уповноважена особа Фонду вживає заходів щодо: 1) перевірки правочинів, укладених банком, 2) формування переліку вкладників, яким кошти підлягають відшкодуванню, 3) формування переліку вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом; 4) повідомлення правоохоронних органів у випадку виявлення протиправних дій відносно банку тощо, а Фонд на підставі складеного уповноваженою особою Фонд переліку складає і затверджує Загальний реєстр вкладників.

Отже, вказаними нормами права визначені як обов'язок уповноваженої особи, у визначені строки, скласти перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, так і обов'язок, протягом дії тимчасової адміністрації, забезпечити перевірку правочинів на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними. Як визначено ч.4 ст.38 Закону, повідомлення стороні, про визначення договору нікчемним, може бути направлено Уповноваженою особою Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації. На час розгляду справи в судах ліквідація Банку не завершена.

Судами попередніх інстанцій встановлено, що під час проведення перевірки договорів уповноваженою особою були виявлені обставини щодо перерахування вкладником, вклад якого перевищує розмір суми, яка підлягає відшкодуванню за рахунок коштів Фонду, коштів в розмірі, що не перевищує встановлений розмір відшкодування, на розрахункові рахунки інших осіб, зокрема, на депозитний рахунок ОСОБА_2 перераховані кошти вкладника цього ж банку ОСОБА_4, за договором про поворотну фінансову допомогу, які не вносилися позивачем і не являються її коштами, а є коштами поворотної фінансової допомоги, які підлягають поверненню ОСОБА_4.

Таким чином, відповідачем виявлені факти укладання банком договорів із вкладниками, внаслідок чого надається перевага одному вкладнику, розмір вкладу якого перевищує встановлений граничний розмір відшкодування, а саме, вказана особа має намір отримати за рахунок коштів Фонду відшкодування, яке перевищує 200 000,00 грн., замість отримання залишку вкладу понад граничний розмір відшкодування за рахунок реалізації майна банку як кредитор четвертої черги.

Уповноважена особа Фонду скористалася своїм правом на звернення до правоохоронних органів, за даним фактом зареєстроване кримінальне провадження.

Відповідно до ст.27 Закону України „Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Таким чином, підставою для включення Фондом гарантування вкладів фізичних осіб вкладника до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, є перелік вкладників, складений Уповноваженою особою. Не включення вкладника до наведеного переліку унеможливлює включення його Фондом до Загального реєстру вкладників.

Таким чином, позовні вимоги до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб є передчасними.

Враховуючи викладене, позовні вимоги ОСОБА_2 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства „Актабанк" Приходько Юлії Вікторівни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб є необґрунтованими та такими, які не підлягають задоволенню.

Крім того, уповноваженою особою Фонду в межах діючого законодавства вживалися дії щодо перевірки правочинів, укладених банком, формування переліку вкладників, яким кошти підлягають відшкодуванню, та повідомлення правоохоронних органів за фактом виявлення протиправних дій тощо. Тобто, фактично, уповноваженою особою вчинялися дії, спрямовані на перевірку правочинів та обставин, які впливають на рішення про відшкодування коштів за рахунок Фонду.

Отже, у спірних правовідносинах уповноважена особа діяла у межах повноважень, які визначено Законом України „Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Враховуючи викладене, суд першої інстанції дійшов вірного висновку про відсутність підстав для задоволення позовних вимог.

З урахуванням наведеного колегія суддів вважає, що касаційна скарга підлягає задоволенню, постанова суду апеляційної інстанції підлягає скасуванню, а рішення суду першої інстанції підлягає залишенню в силі з урахуванням вищенаведених обставин.

Згідно ст.226 КАС України суд касаційної інстанції має право скасувати судове рішення суду апеляційної інстанції та залишити в силі рішення суду першої інстанції, але помилково скасоване судом апеляційної інстанції.

Колегія суддів Вищого адміністративного суду України прийшла до висновків, що обставини справи встановлені повно і правильно, але суд апеляційної інстанції при ухваленні судового рішення порушив норми матеріального та процесуального права, що призвело до ухвалення необґрунтованого рішення та помилкового скасування законного рішення суду першої інстанції, яке підлягає скасуванню, а постанова суду першої інстанції підлягає залишенню в силі.

Керуючись статтями 220, 221, 223, 226, 230, 231 Кодексу адміністративного судочинства України, колегія суддів Вищого адміністративного суду України, -

У Х В А Л И Л А :

Касаційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб задовольнити.

Постанову Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду від 2 вересня 2015 року скасувати.

Постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 23 червня 2015 року залишити в силі.

Ухвала набирає законної сили з моменту проголошення і може бути переглянута Верховним Судом України з підстав передбачених ст.ст. 237-239-1 Кодексу адміністративного судочинства України.

Судді: