Справа № 804/14986/15
Суддя: Білак С.В.
Дата ухвалення: 2016-04-06 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

Суддя-доповідач - Білак С. В.
Головуючий у 1 інстанції - Серьогіна О.В.
ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
У Х В А Л А

і м е н е м У к р а ї н и

06 квітня 2016 рокусправа № 804/14986/15
приміщення суду за адресою: м. Дніпропетровськ, проспект імені Газети «Правда», 29

Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів: головуючого судді: Білак С.В., суддів: Олефіренко Н.А. Шальєвої В.А. , розглянувши в порядку письмового провадження апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію в ПАТ "КБ Надра" Стрюкової Ірини Олександрівни на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 23 грудня 2015 р. у справі №804/14986/15 за позовом ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію в ПАТ "КБ Надра" Стрюкової Ірини Олександрівни, третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання дій протиправними та зобов'язання вчинити певні дії, -

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_3 (далі - позивач) звернувся до Дніпропетровського окружного адміністративного суду з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "Надра" Стрюкової Ірини Олександрівни (далі - відповідач), третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просив:

- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "Надра" Стрюкової Ірини Олександрівни щодо не включення ОСОБА_3 до переліку вкладників ПАТ "КБ "Надра", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "Надра" Стрюкову Ірину Олександрівну включити ОСОБА_3 до повного переліку вкладників ПАТ "КБ "Надра", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, у тому числі шляхом внесення змін до такого переліку та подання їх Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В обґрунтування позовних вимог зазначив, що його безпідставно не було включено до переліку осіб, які мають право на відшкодування за вкладом за рахунок Фонду та до загального реєстру, затвердженого Фондом гарантування вкладів фізичних осіб. Неправомірне невключення позивача уповноваженою особою до переліку вкладників, призвело до того, що позивач не може реалізувати своє право, передбачене Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та отримати власні кошти в межах гарантованої суми відшкодування, що є порушенням законодавства України, яке не передбачає можливість тимчасового обмеження виплат вкладникам банка у подібних правовідносинах.

Постановою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 23 грудня 2015 р. адміністративний позов задоволено.

Визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "Надра" Стрюкової Ірини Олександрівни щодо не включення ОСОБА_3 до переліку вкладників ПАТ "КБ "Надра", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "КБ "Надра" Стрюкову Ірину Олександрівну включити ОСОБА_3 до повного переліку вкладників ПАТ "КБ "Надра", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, у тому числі шляхом внесення змін до такого переліку та подання їх Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Стягнуто з Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Надра" Стрюкової Ірини Олександрівни на користь ОСОБА_3 судовий збір в сумі 947,40 грн.

Не погодившись з рішенням суду першої інстанції, відповідач подав апеляційну скаргу, в якій посилаючись на порушення норм матеріального права та незаконність оскаржуваної постанови, просить скасувати постанову суду першої інстанції та відмовити в задоволені позовних вимог в повному обсязі.

В обґрунтування апеляційної скарги зазначив, що позовні вимоги є передчасними та не підлягають задоволенню, оскільки відповідно до наказу від 16.03.2015 року №264 була здійснена перевірка вкладів фізичних осіб та поточних рахунків щодо певних фактів та за результатами перевірки тимчасово обмежено здійснення ПАТ «КБ Надра» банківських операцій щодо виплат коштів вкладників за рахунками вкладників, серед яких є ОСОБА_3, у зв'язку з тим, що ТОВ «ТРЕСС» зі свого рахунку 03.02.2015 року було здійснено перерахування грошових коштів на загальну суму 297 970,00 грн., з яких на рахунок ОСОБА_3 178 000,00 грн.

Отже, є підстави вважати, що посадові особи ТОВ «ТРЕСС» в результаті вчинення вищевказаних дій, за допомогою фізичних осіб мали намір отримати виплату, яка згідно законодавства виплачується та гарантується Фондом гарантування вкладів фізичних осіб у розмірі 200 000,00 грн. лише вкладникам банку, якими вони не являються у зв'язку з тим, що відповідно до положень закону вкладником є фізична особа.

Окремо відмітив, що гарантовані Фондом гарантування вкладів фізичних осіб кошти є державними коштами.

Уповноваженою особою щодо вищезазначених діянь було подану заяву про вчинення кримінального правопорушення до правоохоронних органів.

Враховуючи те, що станом на дату подання позову не закінчився строк на акцептування кредиторських вимог та формування переліку вкладників, а також не прийняте остаточне рішення правоохоронними органами щодо правомірності перерахування коштів позивачу юридичними особами, зазначений позов є передчасним та відповідно задоволенню не підлягав.

Особи, які беруть участь у справі, у судове засідання не прибули, належним чином були повідомлені про дату, час і місце судового засідання. Відповідно до п.2 ч.1 ст. 197 КАС України, суд апеляційної інстанції розглядає справу в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами.

Заслухавши доповідь судді-доповідача, перевіривши матеріали справи, доводи апеляційної скарги, колегія суддів дійшла до висновку, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню, а рішення суду першої інстанції необхідно залишити без змін з наступних підстав.

Судами першої та апеляційної інстанцій встановлено, що 03.02.2015 року на підставі анкети-заяви ОСОБА_3 до Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб у ПАТ "КБ Надра" банк відкрив позивачу поточний (картковий) рахунок в національній валюті України НОМЕР_1

Відповідно до умов банківського обслуговування ПАТ "КБ Надра" позивач приєднався до Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб у "КБ Надра" шляхом підписання виписки-повідомлення від 03.02.2015 року.

03.02.2015 р. за договором позики від 05.11.2014р., укладеним з ТОВ "Тресс" на поточний (картковий) рахунок позивача НОМЕР_1 зараховані грошові кошти в розмірі 178000 грн.

05.02.2015 р. постановою Правління Національного банку України №83 ПАТ "КБ "Надра" віднесено до категорії неплатоспроможних.

05.02.2015 р. за Рішенням №26 виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "КБ Надра" з 06.02.2015 р. до 05.05.2015 р.

21.04.2015 р. ПАТ "КБ "НАДРА" розпочав виплати коштів вкладникам за договорами, строк дії яких закінчився до 06.02.2015 р. включно та за договорами банківського рахунку (поточні та карткові рахунки).

05.05.2015р. позивач звернувся в установу банку-агента ПАТ "Михайлівський" за отриманням грошових коштів, де йому повідомили про те, що його прізвища в поточних списках відсутнє та необхідно чекати складання додаткових списків.

04.06.2015 р. Правління Національного банку України винесло Постанову №356 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "КБ "Надра", якою відкликано банківську ліцензію та вирішено ліквідувати ПАТ "КБ "Надра".

05.06.2015 р. за Рішенням №113 виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів "Про початок процедури ліквідації ПАТ КБ "Надра" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", розпочато процедуру ліквідації ПАТ КБ "Надра" з відшкодуванням з боку Фонду гарантування вкладів коштів за вкладами фізичних осіб відповідно до Плану врегулювання та призначено Уповноважену особу Фонду на ліквідацію ПАТ КБ "Надра" - Стрюкову Ірину Олександрівну строком на 1 рік з 05.06.2015 р. до 04.06.2016 р.

12.06.2015 р. Фонд гарантування вкладів почав виплати коштів вкладникам ПАТ "КБ "Надра" через установи банка-агента АТ "Райффайзен Банк Аваль".

15.06.2015 р. позивач звернувся до банку-агента АТ "Райффайзен Банк Аваль" за виплатою гарантованої суми відшкодування вкладу, проте, йому відмовили з посиланням на те, що його прізвище відсутнє у переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

04.09.2015 р. Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ КБ "Надра" Стрюкова І.О. листом №13-4-24193 повідомила про невключення позивача до переліку вкладників на виплату суми відшкодування залишку коштів на поточному (картковому) рахунку у зв'язку із мінімізацією витрат державних коштів та збереження активів ПАТ КБ "Надра" для задоволення якомога більшого обсягу кредиторських вимог, відповідно до яких Тимчасовою адміністрацією вживалися заходи щодо перевірки та попередження безпідставного збільшення витрат Фонду гарантування вкладів через відшкодування ним коштів вкладникам, які штучно створили такі підстави. Виплата грошових коштів щодо позивача тимчасово обмежена. Крім того, відповідач повідомив, що матеріали перевірки за вказаними банківськими операціями скеровані до правоохоронних органів для правової оцінки та прийняття рішення відповідно до чинного законодавства. Після отримання відповідної правової оцінки операцій по рахунках, Уповноваженою особою Фонду будуть вижиті всі необхідні заході із зняття встановлених обмежень та включення позивача до переліку вкладників, які мають право на одержання відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

З матеріалів справи вбачається, що на момент розгляду справи відповідач не включив позивача до переліку вкладників ПАТ КБ "Надра", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Відповідно до ч.1 ст.3 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Згідно з ч.ч.1, 2 ст.26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Статтею 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено, що уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

У відповідності до п.п.3, 4 розділу III Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 09 серпня 2012 року №14, уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних змовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку. Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Пунктом 6 розділу III Положення передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Згідно з п.п.2, 4 розділу IV Положення, Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення. Виконавча дирекція Фонду приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами та затверджує Загальний Реєстр протягом шести днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Таким чином, з метою належного захисту прав і законних інтересів вкладників банків, зокрема, з метою забезпечення гарантованого Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" відшкодування коштів за вкладами, уповноважену особу Фонду наділено правом складати відповідний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Як вбачається з матеріалів справи, позивача не включено до переліку вкладників у зв'язку із тим, що кошти на рахунок, відкритий на ім'я позивача, надійшли внаслідок перерахування коштів від ТОВ «ТРЕСС», що дало відповідачу підстави вважати, що посадові особи ТОВ «ТРЕСС» за допомогою фізичних осіб мало намір отримати виплату, яка згідно законодавства виплачується та гарантується Фондом гарантування вкладів фізичних осіб у розмірі 200 000,00 грн. лише вкладникам банку, якими вони не являються.

Відповідно до ч.2 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

В силу ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність"; банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.

В силу п.1 ч.4 ст.38 вищезазначеного Закону уповноважена особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Зі змісту наведених норм слідує висновок, що Уповноважена особа Фонду наділена повноваженнями перевірки правочинів на предмет виявлення серед них нікчемних протягом дії тимчасової адміністрації.

Колегія суддів встановила, що відповідачем протягом дії тимчасової адміністрації не було виявлено, що правочин укладений між позивачем та ПАТ "КБ "Надра" щодо відкриття поточного рахунку є нікчемним, відповідне повідомлення про нікчемність правочину не приймалось, а тому підстави для не включення позивача до списку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у відповідача були відсутні.

Як вбачається з матеріалів справи, кошти перераховані на поточний рахунок позивача в ПАТ "КБ "Надра" до запровадження тимчасової адміністрації банку, що не заперечується сторонами по справі.

За наведених обставин належних та допустимих доказів підтвердження того, що кошти на рахунок, відкритий на ім'я позивача, надходили внаслідок того, що посадові особи ТОВ «ТРЕСС» за допомогою фізичних осіб мало намір отримати виплату, яка згідно законодавства виплачується та гарантується Фондом гарантування вкладів фізичних осіб у розмірі 200 000,00 грн. лише вкладникам банку, якими вони не являються, немає.

Колегія суддів не бере до уваги посилання апелянта щодо подання заяви про вчинення кримінального правопорушення до правоохоронних органів, оскільки відсутній вирок у кримінальній справі, що набрав законної сили, який в силу ч.4 ст.72 КАС України є обов'язковим для адміністративного суду, що розглядає справу про правові наслідки дій чи бездіяльності особи, щодо якої ухвалений вирок або постанова суду, в питаннях, чи мало місце діяння та чи вчинене воно цією особою.

За наведених обставин, колегія суддів вважає, що позивачем підтверджено внесення вкладу до ПАТ "КБ "Надра", який підлягає відшкодуванню у відповідності до вимог вищенаведеного Закону, наявності протиправної бездіяльності відповідача щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, оскільки з урахуванням наявності факту перерахування грошових коштів на банківський рахунок позивача, наявні підстави для зобов'язання відповідача подати до Фонду додаткову інформацію щодо позивача, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в "КБ "Надра" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Враховуючи викладене, колегія суддів погоджується з висновками суду першої інстанції щодо задоволення позовних вимог в повному обсязі.

Відповідно до вимог Кодексу адміністративного судочинства України підставами для скасування рішення є порушення судом норм матеріального чи процесуального права.

Доводи апеляційної скарги не дають підстав для висновку про те, що при розгляді справи судом першої інстанції було допущено неправильне застосування норм матеріального чи процесуального права.

Судова колегія дійшла висновку про те, що підстави для скасування рішення суду першої інстанції відсутні, а тому відхиляє апеляційну скаргу і залишає судове рішення без змін.

На підставі вищевикладеного, керуючись ст.ст. 160, 167, 184, 195, 197, 198, 200, 205, 206, 211, 212, 254 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -

УХВАЛИВ:

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію в ПАТ "КБ Надра" Стрюкової Ірини Олександрівни - залишити без задоволення.

Постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 23 грудня 2015 р. у справі №804/14986/15 за позовом ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію в ПАТ "КБ Надра" Стрюкової Ірини Олександрівни, третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання дій протиправними та зобов'язання вчинити певні дії - залишити без змін.

Ухвала набирає законної сили через п'ять днів після направлення її копії особам, які беруть участь в справі, та може бути оскаржена безпосередньо до Вищого адміністративного суду України протягом двадцяти днів після набрання законної сили судовим рішенням суду апеляційної інстанції.

Головуючий суддя С.В. Білак

Судді Н.А.Олефіренко

В.А.Шальєва