Справа № 814/2653/15
Суддя: Зуєва Л.Є.
Дата ухвалення: 2016-03-30 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ОДЕСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
----------------------
У Х В А Л А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

30 березня 2016 р.м.ОдесаСправа № 814/2653/15

Категорія: 9.4 Головуючий в 1 інстанції: Желєзний І. В.

Одеський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів:

головуючого судді Зуєвої Л.Є.,

суддів Шевчук О.А. та Федусика А.Г.

розглянувши в порядку письмового провадження в м. Одесі апеляційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" Гаджиєва Сергія Олександровича на постанову Миколаївського окружного адміністративного суду від 08.12.2015 року по справі за позовом ОСОБА_2 до фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" Гаджиєва Сергія Олександровича про зобов'язання вчинити певні дії, -

В С Т А Н О В И В:

В серпні 2015 року ОСОБА_2 звернулась до суду з позовом до фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" Гаджиєва Сергія Олександровича про визнання протиправною бездіяльності щодо не включення до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві «Імексбанк» за договором банківського рахунку, зобов'язання подати інформацію щодо позивача як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Імексбанк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відшкодувати позивачу кошти у розмірі 180000,00 грн. за її вкладом банківського рахунку.

В обґрунтування позовних вимог зазначалося, що уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" Гаджиєва Сергія Олександровича визнано договір банківського рахунку нікчемним та не включено позивача до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, що призвело до порушення прав позивача на отримання коштів.

Постановою Миколаївського окружного адміністративного суду від 08.12.2015 року позов задоволено частково. Визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" щодо не включення ОСОБА_2 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1) до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "ІМЕКСБАНК" за договором банківського рахунку фізичної особи від 11.08.2014 р. № за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" включити ОСОБА_2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо виплати відшкодування у розмірі 180 000,00 грн. за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_2 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1) за договором банківського рахунку фізичної особи від 11.08.2014 року №, укладеним ОСОБА_2 з ПАТ "ІМЕКСБАНК", як вкладнику, який має право на відшкодування коштів.

В іншій частині позовних вимог відмовлено.

Не погоджуючись з постановленим по справі судовим рішенням, уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" Гаджиєв Сергій Олександрович в апеляційній скарзі зазначає про невідповідність висновків суду обставинам справи. При цьому апелянт вважає, що судом допущено порушення матеріального та процесуального права, що призвело до неправильного вирішення справи по суті. У зв'язку з чим в апеляційній скарзі ставиться питання про скасування постанови суду першої інстанції і винесення нової постанови із відмовою в задоволені позову в повному обсязі.

Оскільки сторони були належним чином повідомлені про дату, час та місце судового засідання, що підтверджується наявними в матеріалах справи повідомленнями про вручення почтових відправлень, однак в судове засідання вони не з'явилися, поважність своєї неявки суду не повідомили, тому апеляційний розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження відповідно до вимог ст.197 КАС України за наявними у справі матеріалами.

Заслухавши суддю-доповідача, розглянувши матеріали справи та перевіривши доводи апеляційної скарги, колегія суддів приходить до висновку про відсутність підстав для її задоволення.

Судом першої інстанції вірно встановлено, що 11.08.2014 року між ПАТ «Імексбанк» та ОСОБА_2 укладений договір банківського рахунку (в національній валюті).

Відповідно до виписки з рахунку Лавриненко С.В.№2620.1.647398.002 в період з 16 по 17 січня 2015р. останнім на рахунки інших клієнтів банку був здійснений переказ коштів. Зокрема на рахунок ОСОБА_2 були перераховані кошти в сумі 180000 грн.

Постановою Правління Національного банку України від 26.01.2015 р. №50 ПАТ «ІМЕКСБАНК» віднесено до категорії неплатоспроможних.

В зв'язку з чим виконавчою дирекцією фонду гарантування вкладів фізичних осіб 26.01.2015 р. прийнято рішення №16 про запровадження тимчасової адміністрації строком з 27.01.2015 р. по 26.04.2015 р. та призначення уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «ІМЕКСБАНК» Северина Ю.П.

На офіційному сайті Фонду опубліковано оголошення про те, що з 04.06.2015 р. Фонд розпочинає виплати коштів вкладникам ПАТ «ІМЕКСБАНК» за договорами, строк дії яких закінчився до 27.01.2015 р. включно, та за договорами банківського рахунку, і для отримання коштів вкладники з 04 червня 2015 року по 15 липня 2015 року включно можуть звертатися до установ банку-агента Фонду - ПАТ "Альфа-Банк". Виплати гарантованої суми відшкодування здійснюватимуться відповідно до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Рішенням від 23.04.2015 р. №84 дію тимчасової адміністрації у ПАТ «ІМЕКСБАНК» продовжено до 27.05.2015 р.

27.05.2015 р. рішенням №105 Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб розпочато процедуру ліквідації ПАТ «ІМЕКСБАНК» з відшкодуванням з боку Фонду вкладів фізичних осіб.

30.04.2015 р. та 08.06.2015 р. позивач звернувся до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ «ІМЕКСБАНК» про видачу гарантованої суми відшкодування за вкладом.

Уповноважена особа листом від 13.05.2015 р. №5959 повідомила позивача, що договір банківського рахунку від 11.08.2015 р. № та операції з внесення та перерахування грошових коштів по рахунку, відкритому на виконання вказаного договору, за попередніми висновками містять ознаки нікчемності та підпадають під критерії нікчемності, передбачені п.7 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та статті 228 Цивільного кодексу України.

Проаналізувавши матеріали справи, судова колегія вважає висновки суду першої інстанції викладені в оскаржуваній постанові щодо часткового задоволення позовних вимог вмотивованими та зазначає наступне.

Так, правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб регулюються Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Згідно з ч. 1 ст. 4 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до ст. 26 цього Закону, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень.

Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

За змістом ст. 28 вказаного Закону передбачено, що Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх представникам та спадкоємцям у національній валюті України в готівковій або безготівковій формі не пізніше семи днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Фонд не пізніше ніж за 30 днів до закінчення визначеного цим Законом строку ліквідації банку публікує оголошення в газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет про завершення Фондом виплат гарантованої суми відшкодування.

Відповідно до п.п. 3, 4 розділу III Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №14 від 09.08.2012р., уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Положення №14).

Перелік складається станом на день прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на день прийняття рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Згідно з п. 9 розділу IV Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, для отримання коштів вкладник або інша особа (представник, спадкоємець тощо) звертається до Фонду із заявою про виплату гарантованої суми відшкодування.

Отже, з метою належного захисту прав і законних інтересів вкладників банків, зокрема з метою забезпечення гарантованого Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» відшкодування коштів за вкладами, уповноважену особу Фонду наділено правом складати відповідний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ФГВФО.

Пунктом 12 р. II Положення № 14 передбачено, що протягом процедури здійснення тимчасової адміністрації в банку уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників, яким необхідно здійснити виплати за рахунок цільової позики.

Відповідно до п. 4. ч. 2 ст. 37 Закону, уповноважена особа Фонду має право повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Згідно зі ч.2 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Постановою Правління Національного банку України від 15.01.2015 р. №16/БТ ПАТ «ІМЕКСБАНК» віднесено до категорії проблемних банків.

Постановою Правління Національного банку України від 26.01.2015 р. №50 ПАТ «ІМЕКСБАНК» віднесено до категорії неплатоспроможних та виконавчою дирекцією фонду гарантування вкладів фізичних осіб 26.01.2015 р. прийнято рішення №16 про запровадження тимчасової адміністрації строком з 27.01.2015 р. по 26.04.2015 р. та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «ІМЕКСБАНК» Северина Ю.П.

Договір банківського рахунку між ПАТ «Імексбанк» та ОСОБА_2 був укладений 11.08.2014 року у річний період, який передував даті запровадження тимчасової адміністрації банку, тому дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" щодо призначення та проведення перевірки всіх банківських рахунків, відкритих у цьому баку на протязі року, у тому числі і рахунку позивачки, є законними.

Однак здійснюючи перевірку відповідач повинен був здійснити дії на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Частиною 3 ст. 38 Закону передбачається підстави для визнання правочинів, у тому числі договорів неплатоспроможного банку нікчемними.

Як вбачається з договору № від 11.08.2014 року він не є кредитним договором, а є договором про відкриття Банком поточного рахунку 8002 // 9101, а тому оцінка цієї цивільно-правової угоди з точки зору її нікчемності уповноваженою особою Фонду повинна була здійснюватися у відповідності до п.7 ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Пунктом 7 ч.3 ст.38 Закону передбачається, що правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними якщо банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

Предметом договору банківського рахунку № відповідно до Інструкції від 12.11.2003 року №492 є зобов'язання Банку приймати і зараховувати на цей рахунок грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій.

Крім того згідно п.п.2.3.5. цього договору Банк зобов'язується зарахувати кошти, що надійшли на рахунок Клієнта, в день надходження до Банку відповідного розрахункового документа, якщо такий документ надійшов протягом операційного часу Банку. В іншому випадку зарахування грошових коштів на рахунок Клієнта здійснюється не пізніше наступного операційного дня.

На виконання умов цього договору у січні 2015р. на рахунок ОСОБА_2 банком було здійснено операцію по зарахуванню коштів в сумі 180000 грн.

Судова колегія суду апеляційної інстанції вважає за необхідне зазначити, що операції з внесення та перерахування грошових коштів по рахунку №, відкритому банком на виконання договору від 11.08.2014 року та безпосередньо цей договір не є тотожними поняттями.

Частина 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлює підстави, з яких правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку можуть бути визнані нікчемними, при цьому ні одна з визначених підстав не передбачає можливості визнати нікчемними банківської операції по зарахуванню на поточний рахунок коштів.

Позивачка не укладала з банком ніякої угоди або правочину щодо зарахування на її поточний рахунок коштів, ці дії були вчинені банком на виконання умов договору від 11.08.2014 р.

Операції з перерахування грошових коштів по поточному рахунку позивачки є банківською операцією, ці дії не можуть вважатися угодою або договором, оскільки відповідно до ст.202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Оскільки стороною договору банківського рахунку був з однієї сторони ПАТ "ІМЕКСБАНК", а з іншої ОСОБА_2, то банківська операція з перерахування грошових коштів по рахунку №, відкритому банком на виконання договору від 11.08.2014 року, ніяким чином не вплинула на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків сторін цієї угоди.

Таким чином враховуючи вимоги вищезазначеного законодавства, ознаки нікчемності договору банківського рахунку № від 11.08.2014 року у відповідності до пунктом 7 ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» відсутні.

Судовою колегією не приймаються доводи апелянта, що операція по перерахуванню коштів була проведена в період застосування обмежень, встановлених постановою Правління Національного банку України від 15.01.2015 р. №16/БТ ПАТ «ІМЕКСБАНК» «Про віднесення банку до категорії проблемних», оскільки сам договір банківського рахунку був укладений до віднесення Банку до категорії проблемних, а саме 11.08.2014 року, умовами якого не передбачалось заборони щодо укладення такої операції, договір діяв, а тому сторони зобов'язанні були виконувати його умови.

Крім того, під час проведення перевірки та в акті №06/04 від 06.04.2015 року висновки щодо визнання договору банківського рахунку № від 11.08.2014 року нікчемним відсутні, рішення уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" про встановлення ознак нікчемності цього правочину також не приймалось та до позивачки доведено не було.

Відповідно до ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

На момент формування уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, станом на 22.01.2015 року на рахунку позивача знаходились кошти у сумі 180000 грн., однак позивача безпідставно не було включено до переліку вкладників.

Виходячи з зазначеного, оскільки договір банківського рахунку був укладений 11.08.2014 року, тобто до віднесення Банку до категорії проблемних, а в подальшому до категорії неплатоспроможних, цей договір банківського вкладу за своїм змістом не передбачав платежі чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку, тому віднесення його до категорії нікчемних є безпідставним, а тому судом правомірно визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" щодо не включення ОСОБА_2 до переліку вкладників та зобов'язано відповідача включити позивача до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами банку.

Постанова суду першої інстанції викладена достатньо повно, висновки суду обгрунтовані з посиланням на конкретні норми Законів України та відповідають чинному законодавству.

Доводи апелянта викладені у апеляційній скарзі за змістом ідентичні наданим до адміністративного позову запереченням, зазначених висновків суду не спростовують, оскільки ґрунтуються на невірному трактуванні норм матеріального права.

За таких обставин, підстав для скасування рішення суду першої інстанції та задоволення апеляційної скарги не вбачається.

Оскільки судом першої інстанції повно встановлено обставини справи та ухвалено судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права, суд апеляційної інстанції, відповідно до ст. 200 КАС України, залишає апеляційну скаргу без задоволення, а постанову місцевого суду - без змін.

Керуючись ст. ст. 195,197,198, 200, 205, 206, 254 КАС України, апеляційний суд, -

У Х В А Л И В:

Апеляційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ІМЕКСБАНК" Гаджиєва Сергія Олександровича залишити без задоволення, а постанову Миколаївського окружного адміністративного суду від 08.12.2015 року - без змін.

Ухвала апеляційного суду набирає законної сили в порядку, встановленому частиною 5 статті 254 КАС України, і може бути оскаржена в касаційному порядку до Вищого Адміністративного Суду України протягом двадцяти днів після набрання законної сили судовим рішенням суду апеляційної інстанції.

Головуючий: суддя Л.Є. Зуєва

суддя О.А. Шевчук

суддя А.Г. Федусик