Справа № 816/4700/15
Суддя: С.А. Іваненко
Дата ухвалення: 2016-03-29 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ПОЛТАВСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

29 березня 2016 року м. ПолтаваСправа № 816/4700/15

Полтавський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого судді - Іваненка С.А.,

за участю:

секретаря судового засідання - Лисака С.В.,

представника позивачів - ОСОБА_1,

представника відповідача - Дробот І.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні справу за адміністративним позовом ОСОБА_3, ОСОБА_4 до Уповноваженої особи на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" Чернявської Олени Степанівни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа - ОСОБА_6 про визнання дій протиправними та зобов'язання вчинити дії, -

В С Т А Н О В И В:

03 грудня 2015 року ОСОБА_3 (надалі - ОСОБА_3.), ОСОБА_4 (надалі - ОСОБА_4, разом - позивачі) звернулися до Полтавського окружного адміністративного суду з позовною заявою до Уповноваженої особи на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" Чернявської Олени Степанівни (надалі - Уповноважена особа), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (надалі - Фонд), третя особа - ОСОБА_6 (надалі - ОСОБА_6, третя особа) про:

- визнання протиправними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації Чернявської Олени Степанівни щодо не включення до Переліку вкладників ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, ОСОБА_3 з сумою 5745,87 євро та ОСОБА_4 з сумою 5745,87 євро.

- зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб внести до Загального Реєстру вкладників ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб громадян: ОСОБА_3 з сумою 5745,87 євро та ОСОБА_4 з сумою 5745,87 євро.

В обґрунтування позовних вимог зазначають, що відповідно до укладених між ОСОБА_6 та ОСОБА_3, ОСОБА_6 та ОСОБА_4 договорів про відступлення права вимоги, позивачі в силу положень Цивільного кодексу України набули прав кредиторів ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" за договором-заявою № 14949/370-13 від 30 вересня 2013 року про банківський строковий вклад (депозит) "Пенсійний" частково в сумі 5745,87 євро кожен, а тому мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду. Наголошують, що ОСОБА_6 повідомив ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" про відступлення права вимоги за договором банківського вкладу, однак Уповноважена особа Фонду на ліквідації "Банк "Фінанси та Кредит" Чернявська О.С. відмовила у віднесенні позивачів до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

У судовому засіданні представник позивачів позовні вимоги підтримала, просила суд адміністративний позов задовольнити повністю.

Відповідач - Фонду, позов не визнав, надав до суду заперечення, в яких посилався на те, що відповідно до приписів Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" вкладником є фізична особа, з якою або на користь якої укладено договір банківського вкладу та саме така особа має право на отримання коштів за рахунок Фонду. Зазначив, що чинним законодавством встановлений спеціальний порядок задоволення вимог кредиторів після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, а задоволення таких вимог кредиторів здійснюється за участю Фонду через відповідні позасудові механізми, передбачені чинним законодавством України. З урахуванням наведеного, просив відмовити у задоволенні позовних вимог.

Представник Уповноваженої особи Фонду на здійснення ліквідації ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" Чернявської О.С. проти позову заперечувала просила відмовити у задоволенні позовних вимог повністю.

Фонд явку уповноваженого представника в судове засідання не забезпечив, про розгляд справи повідомлений належним чином.

ОСОБА_6 у судове засідання не з'явився, про розгляд справи повідомлений належним чином.

Заслухавши думку представників сторін щодо можливості розгляду справи за даної явки, суд, на підставі положень статті 128 Кодексу адміністративного судочинства України, визнав за можливе розглядати справу без участі представника одного з відповідачів та третьої особи.

Заслухавши пояснення сторін, вивчивши та дослідивши матеріали справи, з'ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, оцінивши докази, що мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд встановив наступні факти та відповідні до них правовідносини.

Судом встановлено, що 30 вересня 2013 року між ОСОБА_6 та ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" укладено договори - заяви від 30 вересня 2013 року № 14946/370-13 /а.с. 8/ та № 14949/370-13 /а.с. 10/ про банківський строковий вклад (депозит) "Пенсійний" на 370 днів в іноземній валюті. Сума вкладу за вказаними договорами - заявами складає 9280,00 євро та 10375,00 євро.

30 вересня 2013 року ОСОБА_6 внесено через касу банку кошти у розмірі 9280,00 євро, що є еквівалентом 100410,75 грн. /а.с. 09/, та 10375,00 євро, що є еквівалентом 112258,79 грн. /а.с. 11/.

01 вересня 2015 року між ОСОБА_6 та ОСОБА_3 укладено Договір про відступлення права вимоги за Договором-заявою від 30 вересня 2013 року № 14949/370-13 про банківський строковий вклад (депозит) "Пенсійний", за умовою якого Первісний кредитор (ОСОБА_6) відступив, а новий кредитор (ОСОБА_3.) прийняв право вимоги за договором частково в сумі 5745,87 євро /а.с. 12/.

01 вересня 2015 року між ОСОБА_6 та ОСОБА_4 укладено Договір про відступлення права вимоги за Договором-заявою від 30 вересня 2013 року № 14949/370-13 про банківський строковий вклад (депозит) "Пенсійний", за умовою якого Первісний кредитор (ОСОБА_6) відступив, а новий кредитор (ОСОБА_4.) прийняв право вимоги за договором частково в сумі 5745,87 євро /а.с. 13/.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 17 вересня 2015 року № 612 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 17 вересня 2015 року № 171 "Про запровадження тимчасової адміністрації в ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку".

Згідно з даним рішенням у ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" запроваджено тимчасову адміністрацію на три місяці з 18 вересня 2015 року до 17 грудня 2015 року включно, призначено Уповноважену особу Фонду та делеговано всі повноваження тимчасового адміністратора ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит", визначені статтями 37-39 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", заступнику начальника відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Чернявській Олені Степанівні строком на три місяці з 18 вересня 2015 року до 17 грудня 2015 року включно.

20 вересня 2015 року ОСОБА_6 направлено повідомлення про заміну кредитора у зобов'язанні ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" /а.с.14-15/.

10 листопада 2015 року позивачі звернулися до Уповноваженої особи про внесення їх внесення їх до Переліку вкладників, що мають право на отримання гарантованої законом суми компенсації від Фонду гарантування /а.с. 16-17/.

Як стверджує представник позивачів, жодних відповідей на вказані повідомлення позивачі не отримували.

Постановою Правління Національного Банку України від 17 грудня 2015 року № 898 відповідно до статті 77 Закону України "Про банки та банківську діяльність" банківську ліцензію ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" відкликано та прийнято рішення про ліквідацію банку.

Відповідно до Постанови виконавчої дирекції Фонду гарантування від 18 грудня 2015 року № 320 розпочато процедуру ліквідації банку.

Листами від 16 лютого 2016 року за вих. № 3-131100/2191 та № 3-131100/2190 уповноважена особа повідомила ОСОБА_4 та ОСОБА_3 про те, що станом на день початку процедури виведення банку з ринку позивачі, як нові кредитори, не були вкладниками банку та, відповідно, особами, включеними до бази вкладників банку. Таким чином, гарантії щодо виплати відшкодування коштів за вкладами (у сумі граничного розміру такого відшкодування) на ОСОБА_4 та ОСОБА_3 не поширюються /а.с. 102-103/.

Надаючи правову оцінку спірним відносинам та відповідним доводам сторін, суд виходить з такого.

Спірні відносини регулюються Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженим рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14.

Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

Частиною першою статті 3 названого Закону Фонд гарантування є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до частини першої статті 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти. Вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Згідно з частиною першою статті 11 вищезгаданого Закону виконавча дирекція Фонду здійснює управління поточною діяльністю Фонду.

Повноваження виконавчої дирекції Фонду визначені у статті 12 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Зокрема, відповідно до пунктів 2, 4 частини третьої цієї статті виконавча дирекція Фонду у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

За приписами частини першої, п'ятої статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Відшкодування коштів за вкладом в іноземній валюті відбувається в національній валюті України після перерахування суми вкладу за офіційним курсом гривні до іноземних валют, встановленим Національним банком України на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до статті 36 цього Закону.

Згідно із частиною першою статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника (частина третя статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб").

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства (частина четверта статті 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб").

Відповідно до частини п'ятої статті 27 вказаного Закону, протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Судом встановлено, що 30 вересня 2013 року між ОСОБА_6 та ПАТ "Банк "Фінанси та кредит" укладено договори - заяви від 30 вересня 2013 року № 14946/370-13 та № 14949/370-13 про банківський строковий вклад (депозит) "Пенсійний" на 370 днів в іноземній валюті.

Також встановлено, що 01 вересня 2015 року між ОСОБА_6 та позивачами укладено Договори про відступлення права вимоги за Договором-заявою від 30 вересня 2013 року № 14949/370-13 про банківський строковий вклад (депозит) "Пенсійний", у розмірі 5745,87 євро кожен.

Пунктом 1 частини шостої статті 36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено, що обмеження, встановлене пунктом 1 частини п'ятої цієї статті, не поширюється на зобов'язання банку щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом.

У відповідності до вимог статті 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність" кредитор банку - юридична або фізична особа, яка має документально підтверджені вимоги до боржника щодо його майнових зобов'язань.

Так, матеріалами справи підтверджується, що а ні позивачами, а ні на користь позивачів, не укладались договори банківського вкладу (депозиту) або банківського рахунку, позивачами не вносилися кошти до банку. Крім того, позивачі не є власниками іменного депозитного сертифіката.

Отже, в розумінні Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" позивачі не є вкладниками ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" та, відповідно, не мають права на відшкодування коштів за рахунок Фонду. В даному випадку, позивачі за умовами договору про відступлення права вимоги є кредитором по відношенню до Банку, а не вкладником. Задоволення таких вимог кредиторів банку здійснюється у порядку черговості, визначеної статтею 52 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", за рахунок коштів, одержаних в результаті реалізації і продажу майна банку.

Враховуючи наведене у сукупності, а також те, що на позивачів не поширюються вимоги як вкладників ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит", судом не встановлено обставин, які б зумовлювали обов'язок Уповноваженої особи Фонду включити позивачів до переліку вкладників, а відтак вимоги позивачів про визнання протиправними дії Уповноваженої особи Фонду щодо не включення позивачів до переліку вкладників є безпідставними та задоволенню не підлягають.

При цьому, суд вважає на необхідне зазначити, що чинним законодавством не передбачена можливість включення особи до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб після складення та затвердження такого Переліку вкладників.

В той же час, відповідно до пунктів 6, 12 розділу ІІ Положення №14 протягом процедури здійснення тимчасової адміністрації в банку уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників, яким необхідно здійснити виплати за рахунок цільової позики.

Крім того, протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Наведене в сукупності свідчить, що після складення та затвердження Переліку вкладників та передачі уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду, уповноважена особа Фонду не має права вносити зміни до Переліку вкладників, а має право лише надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників.

Що стосується позовних вимог до Фонду, слід зазначити, що в даному випадку Уповноваженою особою не надавався до Фонду перелік вкладників або додаткова інформація із відомостями про позивачів, що є передумовою включення Фондом відомостей про позивачів до Загального реєстру, а відтак заявлені вимоги до Фонду про зобов'язання Фонду включити позивачів до загального реєстру вкладників задоволенню не підлягають.

Згідно з частиною першою статті 71 Кодексу адміністративного судочинства України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 72 цього Кодексу.

Відповідно до частини другої статті 71 Кодексу адміністративного судочинства України в адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.

Таким чином, з'ясувавши фактичні обставини справи та проаналізувавши зібрані по справі докази, суд приходить до висновку про відсутність підстав для задоволення позову ОСОБА_3 та ОСОБА_4

Враховуючи викладене, керуючись статтями 7, 8, 9, 10, 11, 71, 158 - 163 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -

П О С Т А Н О В И В:

У задоволенні позовних вимог ОСОБА_3, ОСОБА_4 до Уповноваженої особи на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" Чернявської Олени Степанівни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа - ОСОБА_6 про визнання дій протиправними та зобов'язання вчинити дії - відмовити.

Постанова набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо таку скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги судове рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті апеляційного провадження або набрання законної сили рішенням за наслідками апеляційного провадження.

Постанова може бути оскаржена до Харківського апеляційного адміністративного суду через Полтавський окружний адміністративний суд шляхом подання апеляційної скарги протягом десяти днів з дня проголошення постанови з одночасним надісланням її копії до суду апеляційної інстанції. У разі застосування судом частини третьої статті 160 Кодексу адміністративного судочинства України, а також прийняття постанови у письмовому провадженні апеляційна скарга подається протягом десяти днів з дня отримання копії постанови.

Повний текст постанови складено 04 квітня 2016 року.

Суддя С.А. Іваненко