Справа № 815/5421/15
Суддя: Скрипченко В.О.
Дата ухвалення: 2016-03-30 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ОДЕСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
----------------------
У Х В А Л А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

30 березня 2016 р.м.ОдесаСправа № 815/5421/15

Категорія: 9.4 Головуючий в 1 інстанції: Аракелян М. М.

Одеський апеляційний адміністративний суд у складі колегії:

Головуючого - судді Скрипченка В.О.,

суддів Золотнікова О.С., Осіпова Ю.В.,

за участю секретаря судового засідання Сівєлькіної С.Є.,

представника позивача ОСОБА_1,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Одесі апеляційні скарги ОСОБА_2 та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК» Гаджиєва Сергія Олександровича на постанову Одеського окружного адміністративного суду від 25 січня 2016 року у справі за адміністративним позовом ОСОБА_2 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК» Гаджиєва Сергія Олександровича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити певні дії,-

В С Т А Н О В И В:

31 серпня 2015 року ОСОБА_2 звернулася до суду з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК» Гаджиєва С.О. та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просила визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію AT «ІМЕКСБАНК» Гаджиєва С.О. щодо не включення ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_4) до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в AT «ІМЕКСБАНК» за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію AT «ІМЕКСБАНК» Гаджиєва С.О. включити ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_4) до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в AT «ІМЕКСБАНК» за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію AT «ІМЕКСБАНК» Гаджиєва С.О. надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо виплати відшкодування ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_4) у розмірі 192 017,00 (сто дев'яносто дві тисячі сімнадцять) грн. 00 коп. за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_4) до Загального Реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в AT «ІМЕКСБАНК» за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В обґрунтування позову зазначено, що 08.08.2014р. між ОСОБА_2 та ПАТ «Імексбанк» був укладений договір №530001866 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 р. Згідно зазначеного договору банк прийняв на користь позивача на вкладний (депозитний) рахунок грошові кошти в сумі 192071,00 грн. у тимчасове строкове користування на строк до 13.09.2015 р. Позивач вказує, що є вкладником АТ «ІМЕКСБАНК» та при укладанні договору №530001866 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 р. позивачем були перераховані кошти у розмірі 192071,00 грн. із свого ж рахунку. В подальшому, відповідно до постанови Правління НБУ від 21.05.2015 р. №330 та рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 27.05.2015 р. №105 була розпочата процедура ліквідації ПАТ «Імексбанк». Позивач неодноразово звертався до відповідачів з листами-проханням повідомити, чи включено ОСОБА_2 до Переліку вкладників ПАТ «Імексбанк», проте згідно наданої інформації позивача було повідомлено про виключення ОСОБА_2 з розрахунку загальної гарантованої суми виплат до повного встановлення всіх обставин.

Постановою Одеського окружного адміністративного суду від 25 січня 2016 року адміністративний позов ОСОБА_2 задоволений частково. Зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію AT «ІМЕКСБАНК» Гаджиєва С.О. включити ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_4) до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в AT «ІМЕКСБАНК» за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію AT «ІМЕКСБАНК» Гаджиєва С.О. надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо виплати відшкодування ОСОБА_2 (РНОКПП НОМЕР_4) у розмірі 192 017,00 (сто дев'яносто дві тисячі сімнадцять) грн. 00 коп. за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. У задоволенні іншої частини позовних вимог відмовлено.

Не погоджуючись із постановленим у справі судовим рішенням ОСОБА_2 подала апеляційну скаргу, у якій, посилаючись на порушення судом першої інстанції норм матеріального права та неповне з'ясування обставин справи, просить змінити постанову суду першої інстанції в частині відмови у задоволенні позову та зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_2 до Загального Реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в АТ «ІМЕКСБАНК» за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Не погоджуючись із постановленим у справі судовим рішенням Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК» Гаджиєв С.О. подав апеляційну скаргу, у якій, посилаючись на порушення судом першої інстанції норм матеріального права та неповне з'ясування обставин справи, просить скасувати постанову суду першої інстанції та прийняти нову, якою відмовити повністю у задоволенні адміністративного позову ОСОБА_2

Заслухавши суддю-доповідача, доводи апеляційних скарг, пояснення на них представника позивача ОСОБА_1, вивчивши матеріали справи, перевіривши законність і обґрунтованість постанови суду в межах апеляційних скарг, колегія суддів дійшла таких висновків.

Як вбачається з матеріалів справи та встановлено судом першої інстанції, 08.08.2014 р. між ПАТ «Імексбанк» та ОСОБА_2 був укладений договір №530001866 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 р.

Відповідно до договору №530001866 від 08.08.2014 р. сума вкладу склала 192 017,00 грн., строком до 13.09.2015 р., вкладний рахунок НОМЕР_2, поточний рахунок НОМЕР_1.

Наявність грошових коштів на поточному рахунку на суму 192071,00 грн. та їх внесення на вкладний рахунок підтверджується відповідно випискою із особового рахунку за період з 08 серпня 2014 року по 19.01.2015 року та заявою ОСОБА_2 від 08.08.2014 р. про переоформлення з рахунку НОМЕР_3 на новий внесок.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 26.01.2015 р. №50 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Імексбанк» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 26.01.2015 року №16 «Про запровадження тимчасової адміністрації у АТ «Імексбанк», згідно з яким в Публічне акціонерне товариство «Імексбанк» (надалі - АТ «Імексбанк» або Банк) з 27.01.2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію, призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в АТ «Імексбанк» ОСОБА_4.

Тимчасову адміністрацію в АТ «Імексбанк» запроваджено строком на три місяці з 27.01.2015 р. по 26.04.2015 р. включно.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №84 від 23.04.2015 р. строк проведення тимчасової адміністрації в АТ «Імексбанк» та повноваження уповноваженої особи Фонду продовжено до 26.05.2015 р. включно.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 21 травня 2015 року №330 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства «Імексбанк» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) прийнято рішення від 27 травня 2015 року №105 «Про початок процедури ліквідації АТ «Імексбанк» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку», згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації АТ «Імексбанк» та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію АТ «Імексбанк» ОСОБА_4 строком на 1 рік з 27 травня 2015 року по 26 травня 2016 року включно.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 19.10.2015 р. №189 відкликано всі повноваження ліквідатора ПАТ «Імексбанк» ОСОБА_4 та з 20.10.2015 р. призначено уповноваженою особою Фонду і делеговано всі повноваження ліквідатора АТ «Імексбанк» Гаджиєва С.О..

15.06.2015 року позивач звернувся до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_4 та 26.06.2015 р. до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з запитами на інформацію про формування переліку вкладників АТ «ІМЕКСБАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, включення ОСОБА_2 до вказаного Переліку та сформування реєстру вкладників (а.с. 18-21).

Листом від 09.02.2015 року Фонд гарантування вкладів фізичних осіб на запит позивача було повідомлено, що наказом уповноваженої особи №34-в від 05.02.2015 року була створена комісія та призначено проведення перевірки укладених AT «ІМЕКСБАНК» (далі - Банк) протягом року до дня запровадження тимчасової адміністрації договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку (поточних/карткових рахунків), а також обставин зарахування грошових коштів на вказані рахунки (надалі - правочини). За наслідками проведеної перевірки уповноваженою особою було виявлено ряд правочинів, обставини вчинення яких могли свідчити про штучність та фіктивність створення правових підстав для отримання клієнтами Банку сум гарантованого відшкодування за рахунок коштів Фонду, а також призводити до їх нікчемності. Так, 15.01.2015 року Правлінням Національного банку України була прийнята постанова №16/БТ «Про віднесення AT «ІМЕКСБАНК» до категорії проблемних». Тому, для більш повного встановлення всіх обставин здійснення цих операцій, надання їм більш об'єктивної правової оцінки щодо віднесення цих операцій до категорії нікчемних, а також з метою недопущення (упередження) настання негативних наслідків від безпідставного та/або передчасного проведення виплат сум гарантованого відшкодування було визнано за доцільне звернутись до правоохоронних органів із заявою про проведення відповідної перевірки. До моменту встановлення всіх обставин, зокрема - підтвердження факту «звичайності» проведених операцій, запроваджено тимчасове обмеження банківських операцій щодо виплати коштів вкладникам. Виходячи з вищенаведеного та за інформацією, наданою AT «Імексбанк», вкладник ОСОБА_2 була виключена з розрахунку загальної гарантованої суми виплат до повного встановлення всіх обставин здійснення таких операцій по її рахунках.

Вважаючи протиправною бездіяльність уповноваженої особи Гаджиєва С.О. щодо невключення позивача до переліку та загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, оскільки така бездіяльність суперечить вимогам Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та порушує право на отримання гарантованої суми вкладу, позивач звернулася до суду за захистом своїх прав з уточненим позовом.

Задовольняючи частково адміністративний позов ОСОБА_2 суд першої інстанції виходив з наступного, з чим погоджується апеляційний суд.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлюються Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02.2012 року №4452-VI (у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин).

Відповідно до ч. 1 ст. 35 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02.2012 року №4452-VI тимчасовим адміністратором неплатоспроможного банку та ліквідатором банку (крім ліквідації банку за рішенням власників) є Фонд. Здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків Фонд здійснює через призначену виконавчою дирекцією уповноважену особу Фонду, яка має високі професійні та моральні якості, бездоганну ділову репутацію, повну вищу освіту в галузі економіки, фінансів чи права (не нижче кваліфікаційного рівня «спеціаліст») та професійний досвід, необхідний для виконання заходів у межах здійснення тимчасової адміністрації.

Повноваження Уповноваженої особи Фонду викладені в ст. 37 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», відповідно до приписів якої Уповноважена особа Фонду має право: вчиняти будь-які дії та приймати рішення, що належали до повноважень органів управління і органів контролю банку; укладати від імені банку будь-які договори (вчиняти правочини), необхідні для забезпечення операційної діяльності банку, здійснення ним банківських та інших господарських операцій, з урахуванням вимог, встановлених цим Законом; продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій;повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів; 5) заявляти від імені банку позови майнового та немайнового характеру до суду, у тому числі позови про винесення рішення, відповідно до якого боржник банку має надати інформацію про свої активи; звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку; залучати до роботи у процесі здійснення тимчасової адміністрації за рахунок банку на підставі цивільно-правових договорів інших осіб (радників, аудиторів, юристів, оцінювачів та інших) у межах кошторису витрат, затвердженого виконавчою дирекцією Фонду. Такі договори можуть бути розірвані в односторонньому порядку у день повідомлення уповноваженою особою Фонду другої сторони про таке розірвання з наслідками, встановленими цивільним законодавством; 8) призначати проведення аудиторських перевірок та юридичних експертиз з питань діяльності банку за рахунок банку в межах кошторису витрат, затвердженого виконавчою дирекцією Фонду; 9)приймати на роботу, звільняти з роботи чи переводити на іншу посаду будь-кого з керівників чи працівників банку, переглядати їх службові обов'язки, змінювати розмір оплати їх праці з додержанням вимог законодавства України про працю; 10) зупиняти розподіл капіталу банку чи виплату дивідендів у будь-якій формі; 11) вчиняти дії, спрямовані на виконання плану врегулювання, відповідно до цього Закону та нормативно-правових актів Фонду.

Відповідно до ч. 5 ст. 27 «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Таким чином, Перелік вкладників складається та надається до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб саме уповноваженою особою Фонду.

Відповідно до пунктів 3, 4 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 09.08.2012 року №14 Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку. Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку (надалі - Положення).

Відповідно до п. 2, 4 Розділу IV Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр). Виконавча дирекція Фонду приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами та затверджує Загальний Реєстр протягом шести днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Таким чином, суд першої інстанції правильно виходив з того, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи:

1) складення Уповноваженою особою переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду;

2) передачу Уповноваженою особою сформованого переліку вкладників до Фонду;

3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру;

4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

До повноважень Уповноваженої особи Фонду відноситься повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Згідно із вимогами ст.ст. 26, 27 Закону Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам у строк, встановлений цим Законом. Виплата відшкодування здійснюється з урахуванням сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у банку. Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Фонд гарантує відшкодування коштів за вкладом, який вкладник має в банку, що в подальшому реорганізувався шляхом перетворення, на тих самих умовах, що і до реорганізації. Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка є пов'язаною з банком особою або була такою особою протягом року до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом року до дня прийняття такого рішення); 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, оцінювач, у разі якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - один рік до дня прийняття такого рішення); 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) за вкладами у банку, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку проценти за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність», або мають інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов'язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах; розміщені на рахунках, що перебувають під арештом за рішенням суду. Відшкодування коштів за вкладом в іноземній валюті відбувається в національній валюті України після перерахування суми вкладу за офіційним курсом гривні до іноземних валют, встановленим Національним банком України на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до статті 36 цього Закону. У разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за вкладами, включаючи відсотки, на день початку процедури ліквідації банку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Відшкодування коштів за вкладом в іноземній валюті здійснюється в національній валюті України після перерахування суми вкладу за офіційним курсом гривні до іноземної валюти, встановленим Національним банком України на день початку ліквідації банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність». Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами у день подання документів для внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи. Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Нарахування відсотків за вкладами припиняється в останній день перед початком процедури виведення Фондом банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку). Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує переліки вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 11 частини четвертої статті 26 цього Закону.

Процедуру ліквідації АТ «Імексбанк» було запроваджено з 27.05.2015 р., Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Банка призначено ОСОБА_4, отже саме ОСОБА_4 як Уповноважена особа Фонду станом на 27.05.2015 р. відповідно до ст.ст. 26, 27 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та пунктів 3,4 розділу ІІІ Положення повинен був сформувати та скласти Перелік вкладників, які мають право на відшкодування вкладів за рахунок коштів Фонду, та включити ОСОБА_2 (за наявності підстав) у такий Перелік.

Згідно ч. 1 та ч. 2 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити збереження активів та документації банку. Протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Частиною 3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» закріплено підстави, з яких правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними.

Таким чином, Закон закріплює обов'язок Уповноваженої особи Фонду забезпечити перевірку правочинів, вчинених банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку.

На виконання приведених норм та з метою недопущення дій, що призводять до зростання гарантованої суми, яка підлягає відшкодуванню за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб внаслідок незаконних дій працівників та/або клієнтів Банку, наказом Уповноваженої особи від 05.02.2015 року № 34-в створено комісію та призначено проведення перевірки укладених Банком протягом року до дня запровадження тимчасової адміністрації договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку (поточних/карткових рахунків), а також обставин зарахування грошових коштів на вказані рахунки (надалі - правочини).

Метою проведення перевірки було встановлення фактів штучного створення правових підстав для отримання вкладниками/клієнтами Банку виплат сум гарантованого відшкодування з коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а також виявлення правочинів, що можуть містити ознаки нікчемності та підпадати під критерії нікчемності, наведені в ч. 3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Перевірка проводилась, в тому числі, у відповідності до вимог «Методичних рекомендацій стосовно процедури тимчасового обмеження уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію у неплатоспроможному банку банківських операцій щодо виплати коштів вкладникам», затверджених протоколом Виконавчої дирекції Фонду гарантування №036/15 від 10.02.2015 року, та здійснювалась за всіма типами банківських рахунків, на яких обліковуються залишки грошових коштів вкладників/клієнтів Банку, на предмет здійснення: - безготівкових перерахувань грошових коштів з рахунків юридичних та/або фізичних осіб на рахунки інших фізичних осіб, відкритих в установі Банку, в тому числі: безготівкових перерахувань грошових коштів з поточних рахунків юридичних осіб на рахунки фізичних осіб, відкриті в установі Банку, з призначенням платежу не пов'язаним з трудовими відносинами; безготівкових перерахувань грошових коштів з поточних рахунків фізичних осіб на рахунки інших фізичних осіб, відкриті в установі Банку, призначення платежу яких свідчить про нетиповий характер операції, в тому числі надання та повернення фінансової допомоги (позики), залучення коштів на вклад іншої фізичної особи, перерахування коштів без зазначення підстав перерахування, тощо; безготівкових перерахувань грошових коштів з поточних рахунків юридичних та фізичних осіб на рахунки фізичних осіб із неналежним призначенням платежу; - касових операцій без фактичного внесення/отримання фізичними особами готівкових коштів; - банківських операції, здійснених в період застосування обмежень відповідно до постанови Правління Національного банку України №16/БТ від 15.01.2015 року «Про віднесення банку до категорії проблемних»; - банківських операцій, проведених в позаопераційний час.

В ході перевірки було виявлено ряд операцій із зняття готівкових коштів з рахунків фізичних осіб, відкритих в установі Банку, з подальшим нібито внесенням знятої суми на рахунки(ок) іншої(их) фізичної(их) особи(іб), відкриті в установі Банку. Результатом таких операцій стало збільшення суми гарантованого відшкодування Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Однією з таких операцій, як зазначає відповідач, були правочини здійснений позивачем, а саме - 16 січня 2015 року у відділенні AT «ІМЕКСБАНК» з рахунку ОСОБА_2 було проведено безготівкове поповнення вкладного рахунку ОСОБА_5 на суму 180 000,00 грн.(рахунок НОМЕР_5) та поповнення вкладного рахунку ОСОБА_6 на суму 200 000,00 грн. (НОМЕР_6). Тобто, до проведення операцій по перерахуванню коштів, на рахунку ОСОБА_2 було 572071,00 грн. При цьому гранична сума відшкодування від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб становить 200 000.00 грн. При цьому переведення коштів на рахунки ОСОБА_5 та ОСОБА_6 повинно було призвести до виникнення у них права на отримання відшкодування від ФГВФО, та збільшення фактичних витрат держави на відшкодування з 200000.00 грн. до 572 071,00 грн. При цьому згідно порядку відшкодування коштів понад гарантовану ФГВФО здійснюється в порядку встановленому ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та задовольняється при ліквідації AT «Імексбанк». Так, ОСОБА_2 на залишок суми у 372071 грн. повинна, згідно ст. 54 ЗУ бути включена до реєстру кредиторів у 7му чергу кредиторів. Дії ж позивача були направлені на протиправне збільшення суми відшкодування до 572071,00 грн., що призведе до нанесення шкоди Державі у сумі 372 071.00 грн., а тому комісія банку прийшла до висновку щодо штучності та фіктивності створення правових підстав для отримання позивачем сум гарантованого відшкодування з коштів Фонду.

Стверджуючи про проведення Комісією перевірки стосовно операцій на рахунку позивача, Уповноважена особа Фонду не надає жодних доказів, як проведення такої перевірки взагалі, так і стосовно ОСОБА_2, результатів перевірки та взагалі включення позивача до Переліку клієнтів та рахунків з операціями, що носять нетиповий характер. Не надано суду також і результати проведення такої перевірки, які б підтверджували правомірність невключення позивача до Переліку вкладників у зв'язку із виявленням нікчемності правочину з перерахування коштів з її поточного рахунку на вкладний.

Відповідно до положень розділу ІІ Методичних рекомендацій стосовно процедури тимчасового обмеження уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію у неплатоспроможному банку банківських операцій щодо виплати коштів вкладникам, затвердженого протоколом виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 10.02.2015 р. №036/15 (пункти 1-11) з дати запровадження Фондом тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду своїм розпорядчим документом (наказом) створює Комісію з перевірки вкладів фізичних осіб (далі - Комісія). До складу Комісії доцільно включити працівника бухгалтерії та юридичного підрозділу неплатоспроможного банку. Уповноважена особа Фонду своїм розпорядчим документом (наказом) наділяє Комісію повноваженнями здійснити перевірку документів, пов'язаних з укладанням банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку (поточних рахунків, в тому числі карткових) з вкладниками, а також обставин зарахування грошових коштів на рахунки таких осіб. Перевірка проводиться за всіма банківськими рахунками, на яких обліковуються залишки грошових коштів вкладників. Перевірка проводиться, зокрема, щодо фактів: безготівкового перерахування грошових коштів з банківських рахунків юридичних та фізичних осіб на банківські рахунки фізичних осіб в тому самому банку; безготівкового перерахування грошових коштів з поточних рахунків юридичних осіб на рахунки фізичних осіб, відкриті в одному банку, з призначенням платежу відмінним від платежу, пов'язаним із трудовими відносинами фізичної особи з такою юридичною особою; безготівкового перерахування грошових коштів з поточних рахунків фізичних осіб на рахунки інших фізичних осіб, відкриті в одному банку, призначення платежу яких свідчать про нетиповий характер операції, в тому числі надання та повернення фінансової допомоги (позики), залучення коштів на вклад іншої фізичної особи, перерахування коштів без зазначення підстав перерахування тощо, якщо це призвело до збільшення розміру гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами; безготівкового перерахування грошових коштів з поточних рахунків юридичних та фізичних осіб на рахунки фізичних осіб із неналежним призначенням платежу; проведення банківських операцій, в позаопераційний час банку; проведення банківських операцій, в період застосування обмежень щодо певних категорій операцій відповідно до постанови Правління Національного банку України про віднесення банку до категорії проблемних; проведення банком касових операцій без фактичного внесення/отримання фізичними особами готівкових грошових коштів. За наслідками проведення перевірки, відповідно до наданих уповноваженою особою Фонду повноважень, Комісія складає та подає на розгляд уповноваженій особі Фонду свої пропозиції, які, зокрема, повинні містити: проект наказу про тимчасове обмеження здійснення банком на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам за відповідними рахунками вкладників; обґрунтування тимчасового обмеження здійснення банком на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам з посиланням на відповідні підстави та підтверджуючі документи; перелік банківських операцій, які можуть бути обмежені на час тимчасової адміністрації, у розрізі рахунків конкретних фізичних осіб, виплати за вкладами яких підлягають тимчасовому обмеженню (далі - Перелік рахунків), складається за формою та структурою файлу «D», визначеними Правилами формування та ведення баз даних про вкладників, затвердженими рішенням виконавчої дирекції Фонду від 09.07.2012 №3, зареєстрованими в Міністерстві юстиції України 23.08.2012 за №1430/21742 (далі - Правила); інформацію щодо відсутності підстав прийняття уповноваженою особою Фонду рішення про тимчасове обмеження здійснення банком на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам. До Переліку рахунків не включаються рахунки тих вкладників банку, які здійснили перерахування грошових коштів в межах власних рахунків в цьому банку до введення відповідних обмежень та заборон на здійснення таких операцій Національним банком України. Уповноважена особа Фонду розглядає пропозиції Комісії та в разі прийняття рішення про тимчасове обмеження на час здійснення тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам по відповідним рахункам, в межах повноважень, передбачених пунктом 3 частини другої статті 37 Закону, видає наказ про тимчасове обмеження здійснення банком банківських операцій за змістом згідно з додатком та подає інформацію про це до Фонду. Перелік рахунків, підписаний уповноваженою особою Фонду, надсилається до Фонду супровідним листом та електронною версією такого переліку за формою та структурою файлу «D», визначеними Правилами, на CD-диску. Перелік рахунків вкладників необхідно надіслати протягом першого місяця тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку, з дотриманням терміну/строку та порядку подання заявки на отримання цільової позики Фонду для забезпечення виконання зобов'язань неплатоспроможного банку перед вкладниками. Цільова позика Фонду формується з урахуванням Переліку рахунків. Перелік рахунків надсилається до відділу організації виплат Фонду з метою відображення даної інформації в Узагальненій базі даних про вкладників Фонду. Відділ організації виплат не пізніше наступного робочого дня після отримання Переліку рахунків здійснює його перевірку на відповідність вимогам, встановленим Положенням і Правилами, та відображує дану інформацію в Узагальненій базі даних про вкладників Фонду. Уповноважена особа Фонду готує список вкладників, які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування, на підставі Положення, при цьому у супровідному листі зазначає про необхідність тимчасового зупинення виплат згідно з Переліком рахунків, що також додається. За підсумками перевірки документів, які обумовили прийняття рішення про тимчасове обмеження виплати коштів вкладникам, уповноважена особа Фонду приймає рішення щодо звернення до правоохоронних органів за територіальною та предметною підслідністю із заявою про вчинення кримінального правопорушення, з метою ініціювання проведення досудового розслідування за фактами замаху на заволодіння коштами Фонду клієнтами банку, службовими особами банку та іншими особами.

Судами обох інстанцій враховується, що в матеріалах справи відсутні будь-які докази стосовно того, що щодо вкладу ОСОБА_2 проводилась перевірка Комісією, були зроблені висновки за її результатами, рекомендовано Уповноваженій особі у зв'язку із виявленням нікчемності правочину з перерахування коштів на її вкладний рахунок надіслати ОСОБА_2 повідомлення про нікчемність правочину та застосування наслідків нікчемності правочину (протокол Комісії, перелік осіб, за операціями яких виявлені ознаки нікчемності, наказ Уповноваженої особи, повідомлення, тощо).

Проте, в матеріалах справи наявний лист Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Гаджиєва С.О. від 17.11.2015 року вих. №8171, адресований ОСОБА_7, з якого вбачається, що згідно листа від 15.10.2015 р. №6731 АТ «ІМЕКСБАНК» повідомив ФГВФО про проведення перевірки обставин тимчасового виключення з розрахунку загальної гарантованої суми виплат по залишкам коштів вкладників, які мали ознаки «дроблення» та встановлення помилковості даного обмеження. В зв'язку з цим, були внесені відповідні зміни до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. Згідно інформації, наданої ФГВФО, 04.11.2015 р. було погоджено внести зміни до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, в тому числі по відношенню до: ОСОБА_7, РНОКПП НОМЕР_4, рахунок НОМЕР_7 залишок коштів 192 071,00грн. та ОСОБА_7, РНОКПП НОМЕР_8, рахунок НОМЕР_9, залишок коштів 149 883,00грн.

У судовому засіданні суду першої інстанції 14.12.2015 р. протокольною ухвалою зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК» Гаджиєва С.О. надати до суду копію листа від 15.10.2015 року №6731, інформацію та докази стосовно включення ОСОБА_7 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Однак, зазначену вимогу суду першої інстанції про надання означених документів відповідачем не було виконано, відповідних документів на підтвердження викладених в листі від 17.11.2015 року обставин не надано.

Відповідно до п. 6 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 р. №14, протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників. Додаткова інформація залежно від її типу надається окремими файлами, що формуються згідно з додатками 9 та 10 до цього Положення.

Як вірно зазначено судом першої інстанції, належним способом захисту прав позивача є зобов'язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію AT «ІМЕКСБАНК» Гаджиєва С.О. включити ОСОБА_7 (РНОКПП НОМЕР_4) до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в AT «ІМЕКСБАНК» за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, та зобов'язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію AT «ІМЕКСБАНК» Гаджиєва С.О. надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо виплати відшкодування ОСОБА_7 (РНОКПП НОМЕР_4) у розмірі 192 017,00 (сто дев'яносто дві тисячі сімнадцять) грн. 00 коп. за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

При цьому, слід звернути увагу й на відсутність належних та допустимих доказів виявлення нікчемності правочину з перерахування коштів з поточного на вкладний рахунки ОСОБА_7 08.08.2014 р., так і відсутність доказів усунення порушення прав позивача на дату ухвалення судового рішення в цій справі, а саме, доказів подання додаткової інформації щодо вкладу ОСОБА_7 як такого, за яким здійснюється відшкодування за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженою особою Гаджиєвим С.О.

Також, суд першої інстанції вірно погодився з позицією відповідача (ФГВФО) щодо передчасності, отже й необґрунтованості позовних вимог в частині зобов'язання Фонду включити відомості про ОСОБА_7 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування вкладів в АТ «ІМЕКСБАНК» за рахунок ФГВФО, оскільки для вчинення таких дій Фонд має отримати додаткову інформацію щодо ОСОБА_7 від Уповноваженої особи Гаджиєва С.О. на виконання постанови суду в цій справі.

Отже, суд першої інстанції дійшов вірного висновку про те, що позовні вимоги ОСОБА_7 підлягають задоволенню в частині зобов'язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію AT «ІМЕКСБАНК» Гаджиєва С.О. включити ОСОБА_7 (РНОКПП НОМЕР_4) до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в AT «ІМЕКСБАНК» за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та зобов'язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію AT «ІМЕКСБАНК» Гаджиєва С.О. надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо виплати відшкодування ОСОБА_7 (РНОКПП НОМЕР_4) у розмірі 192 017,00грн. за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Такий спосіб захисту порушеного права обґрунтовано застосовано позивачем, відповідає суті порушеного щодо ОСОБА_7 права на відшкодування її вкладу в АТ «ІМЕКСБАНК» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб без встановлених законом підстав для цього, в повній мірі при їх задоволенні судом забезпечує відновлення прав позивачки.

За таких обставин колегія суддів вважає, що суд першої інстанції дійшов вірного висновку про наявність підстав для часткового задоволення позову ОСОБА_7.

Колегія суддів вважає рішення суду першої інстанції правильним і таким, що відповідає вимогам ст. ст. 2, 7, 10, 11, 70, 71 КАС України та не приймає доводи, наведені в апеляційній скарзі про те, що постанова підлягає скасуванню.

Відповідно до ст. 200 КАС України суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а постанову або ухвалу суду - без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції правильно встановив обставини справи та ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.

Суд першої інстанції правильно встановив обставини справи та не допустив порушень норм матеріального і процесуального права при вирішенні справи, а наведені в апеляційній скарзі доводи правильність рішення суду не спростовують.

Відтак, апеляційні скарги ОСОБА_2 та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК» Гаджиєва С.О. задоволенню не підлягають.

Керуючись ст. ст. 184, 195, 196, 198, 200, 205, 206, 254 КАС України, апеляційний суд,-

У Х В А Л И В:

Апеляційні скарги ОСОБА_2 та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «ІМЕКСБАНК» Гаджиєва Сергія Олександровича залишити без задоволення, а постанову Одеського окружного адміністративного суду від 25 січня 2016 року - без змін.

Ухвала апеляційного суду набирає законної сили з моменту її проголошення, але може бути оскаржена в касаційному порядку безпосередньо до Вищого адміністративного суду України протягом двадцяти днів з дня складення ухвали апеляційного суду в повному обсязі.

Головуючий В.О.Скрипченко

Суддя О.С.Золотніков

Суддя Ю.В.Осіпов