Справа № 819/2623/15
Суддя: Гуляк Василь Васильович
Дата ухвалення: 2016-03-30 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

30 березня 2016 року Справа № 876/11073/15

Львівський апеляційний адміністративний суд у складі колегії :

головуючого судді: Гуляка В.В.

суддів: Коваля Р.Й., Судової-Хомюк Н.М.

за участі секретаря судового засідання: Омеляновської Л.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Львові апеляційну скаргу ОСОБА_1 та ОСОБА_2 на постанову Тернопільського окружного адміністративного суду від 16 жовтня 2015 року в адміністративній справі за позовом ОСОБА_1 та ОСОБА_2 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Всеукраїнський акціонерний банк» Славкіної М.А. про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити дії,

встановив:

У серпні 2015 року позивач ОСОБА_1 звернувся в суд із адміністративним позовом до відповідачів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» Славкіної М.А., в якому просив: 1) визнати протиправною бездіяльність відповідачів; 2) зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» Славкіну М.А. надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про вкладника - ОСОБА_1 стосовно здійснення останньому виплати по відшкодуванню вкладу за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; 3) зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача в загальний реєстр вкладників ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк», які мають право на отримання відшкодування за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Також у серпні 2015 року позивач ОСОБА_2 звернулася в суд із адміністративним позовом до відповідачів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» Славкіної М.А., в якому просила: 1) визнати протиправною бездіяльність відповідачів; 2) зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» Славкіну М.А. надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про вкладника - ОСОБА_2 стосовно здійснення останній виплати по відшкодуванню вкладу за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; 3) зобов`язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача в загальний реєстр вкладників ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк», які мають право на отримання відшкодування за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Відповідачі по справі із заявленими позовами не погодились, подали у суді першої інстанції заперечення, просили відмовити у задоволенні позовів.

Ухвалою Тернопільського окружного адміністративного суду від 16.10.2015 року адміністративну справу за позовом ОСОБА_2 об'єднано в одне провадження зі справою за позовом ОСОБА_1.

Постановою Тернопільського окружного адміністративного суду від 16.10.2015 року позовні вимоги задоволено частково. Зобов`язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» надати додаткову інформацію Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про вкладника ОСОБА_2 стосовно здійснення їй виплати по частковому відшкодуванню вкладу за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу (депозиту) від 07.10.2014 року на суму 500 грн. та договору від 07.10.2014 року на суму 50 євро та на ОСОБА_1 стосовно здійснення йому виплати по частковому відшкодуванню вкладу за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу (депозиту) від 08.10.2014 року на суму 500 грн.. В задоволенні решти позовних вимог відмовлено.

З цією постановою суду першої інстанції від 16.10.2015 року частково не погодилися позивачі та оскаржили її в апеляційному порядку. Вважають апелянти, що постанова суду в частині відмови в задоволенні позовних вимог винесена з неправильним застосуванням норм матеріального права, з порушенням норми процесуального права, а тому підлягає скасуванню з підстав, викладених в апеляційній скарзі.

В обґрунтування апеляційних вимог апелянти у апеляційній скарзі та додаткових обґрунтуваннях до апеляційної скарги зазначають, що 07.10.2014 року між ОСОБА_2 та ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» укладено Договір банківського вкладу «НВУ «Піврічний» № НОМЕР_1/14 та Договір банківського вкладу «НВУ «Піврічний» № НОМЕР_2/2014. Крім цього, 08.10.2014 року між ОСОБА_1 та ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» укладено Договір банківського вкладу «НВУ «Піврічний» № 853020/2014. Пунктом 1.8 вказаних Договорів передбачено, що протягом строку дії вкладу вкладник мав право звернутись до банку з пропозицією збільшити суму вкладу, що обліковується на рахунку. Саме тому вклади позивачів у ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» було поповнено за рахунок їх власних коштів та коштів внесених ОСОБА_5, розміщених у тому ж банку. Згідно постанови НБУ від 19.03.2015 р. за № 188 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення про початок ліквідації ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку. З 27.03.2015 року на офіційному сайті Фонду опубліковано оголошення про те, що фонд розпочинає виплати коштів вкладникам ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» через банки-агенти, зокрема через відділення АТ «Райффайзен Банк Аваль». Позивачі неодноразово зверталися до відділень АТ «Райффайзен Банк Аваль» для отримання належних коштів, однак відповідно до інформації працівників банку, прізвища позивачів відсутні у переліку вкладників, що мають право на відшкодування коштів. У зв'язку з цим позивачі зверталися до Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку Славкіної М.А., яка повідомила, що використання коштів, що знаходяться на рахунках позивачів обмежено. Крім цього Фонд гарантування вкладів фізичних осіб повідомив, що в переліку вкладників, що був переданий Уповноваженою особою, інформація про їх вклади відсутня. Звертають увагу апелянти на те, що відповідачами не доведено наявність законних підстав для не включення позивачів до переліку вкладників ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами. Чинним законодавством не передбачено заборони для зарахування на рахунок за банківським вкладом грошових коштів від іншої особи.

За результатами апеляційного розгляду апелянти просять скасувати постанову Тернопільського окружного адміністративного суду від 16.10.2015 в частині відмови в задоволенні позовних заяв та винести нову постанову, якою задовольнити позовні вимоги позивачів повністю.

Суд апеляційної інстанції заслухавши доповідь судді-доповідача, пояснення осіб, які беруть участь у справі і з'явилися в засідання суду, перевіривши матеріали справи, обговоривши підстави і межі апеляційної скарги, вважає, що таку апеляційну скаргу слід задоволити частково.

Так, судом встановлено і підтверджено матеріалами справи, що 07.10.2014 року між ОСОБА_2 (Вкладник) та ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» (Банк) було укладено договори банківського вкладу «НВУ «Піврічний» № НОМЕР_1/2014 (в національній валюті України) на суму початкового вкладу 500 грн. та № НОМЕР_2/2014 (в євро) на суму початкового вкладу 50 євро (а.с. 65, 66).

Початковий внесок ОСОБА_2 на рахунок № НОМЕР_1/2014 за період з 09.10.2014 року по 13.10.2014 року поповнений на суму 139500 грн., зокрема ОСОБА_2 готівкою на суму 1000 грн. і громадянином ОСОБА_5 з його депозитного рахунку на суму 138500 грн.. Усього на рахунок надійшло 140000 грн. (а.с. 63, 94).

Початковий внесок ОСОБА_2 на рахунок № НОМЕР_2/2014 поповнений нею на суму 900 євро. Усього на рахунок надійшло 950 євро (а.с. 62, 95).

Також встановлено, що 08.10.2014 року між ОСОБА_1 (Вкладник) та ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» (Банк) було укладено договір банківського вкладу «НВУ «Піврічний» № 853020/2014 (в національній валюті України) на суму початкового вкладу 500 грн., який за період від 09.10.2014 року по 10.10.2014 року поповнено на суму 179500 грн. громадянином ОСОБА_5 з його депозитного рахунку. Усього на рахунок надійшло 180000 грн. (а.с. 12, 10, 43, 44).

Матеріалами справи також підтверджується, що постановою Правління Національного Банку України від 03 жовтня 2014 року ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» віднесено до категорії проблемних (а.с. 38, 89).

На підставі постанови Правління Національного Банку України від 19.03.2015 року № 188 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 20 березня 2015 року № 63 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку». Згідно з цим Рішенням було розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» з відшкодуванням з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб з 20.03.2015 року та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Славкіну М.А. уповноваженою особою Фонду строком на 1 рік з 20.03.2015 року по 19.03.2016 року включно (а.с. 27, 32, 83, 97).

У подальшому 08.04.2015 року позивачі звернулись до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з заявами про виплату гарантованих сум відшкодування за вкладами, розміщеними у ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» (а.с. 11, 64).

За результатами розгляду вказаних заяв від 08.04.2015 року відповідач Фонд гарантування вкладів фізичних осіб листами від 06.07.215 р. № 02-036-2/950/15 та № 02-036-22078/15 повідомив позивачів про те, що в Переліку вкладників, що був переданий уповноваженою особою, відсутня інформація про вклади ОСОБА_1 та ОСОБА_2 (а.с. 15, 69).

Також, 24.04.2015 року позивачі звернулись до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» Славкіної М.А. з заявами щодо повідомлення причин відсутності ОСОБА_1 та ОСОБА_2 в переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (а.с. 16-17, 70-71).

За результатами розгляду вказаних заяв від 24.04.2015 року Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» Славкіною М.А. листами від 18.05.2015 р. № 20-11651 та № 20-11650, від 26.06.2015 р. № 20-16927 та № 20-16917 повідомила позивачів про обмеження використання коштів які знаходяться на їхніх рахунках, у зв`язку з наявністю підстав вважати, що позивачами проведені операції, результатом яких стало збільшення гарантованої суми відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом (а.с. 13, 14, 67, 68).

Суд апеляційної інстанції не погоджується із висновками суду першої інстанції щодо відсутності підстав для включення ОСОБА_2 в список вкладників, що мають право на відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб на суму 139500 грн., а також 900 євро, а також щодо відсутності підстав для включення ОСОБА_1 в список вкладників, що мають право на відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб на суму 179500,00 грн., виходячи з наступного.

Частиною 1 статті 3 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути більшою 200000 грн. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами (абз.1 ч.1 ст.26 цього Закону).

Частинами 1-3 статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Таким чином, вищевикладені норми законодавства забезпечують права і інтереси осіб щодо забезпечення гарантованого Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» відшкодування коштів лише вкладників банку за їх вкладами.

Відповідно до пункту 4 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14 та зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 07 вересня 2012 року за №1548/21860 (далі по тексту - Положення №14) перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Приписами п.6 розділу III Положення встановлено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Додаткова інформація залежно від її типу надається окремими файлами, що формуються згідно з додатками 9 та 10 до цього Положення.

Згідно п.п.3 ч.1 ст.2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти. Вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката (п.п.4 ч.1 ст.2 цього Закону).

Частиною 1 статті 509 ЦК України передбачено, що зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник), зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Зобов'язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу (ч.2 ст.509 ЦК України). Сторонами у зобов'язанні є боржник і кредитор (ч.1 ст.510 ЦК України). У зобов'язанні на стороні боржника або кредитора можуть бути одна або одночасно кілька осіб (ч.2 ст.510 ЦК України).

З матеріалів справи видно, що 07.10.2014 року між ОСОБА_2 (Вкладник) та ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» (Банк) було укладено договори банківського вкладу «НВУ «Піврічний» № НОМЕР_1/2014 (в національній валюті України) на суму початкового вкладу 500 грн. та № НОМЕР_2/2014 (в євро) на суму початкового вкладу 50 євро.

Згідно виписок з рахунків початкові внески ОСОБА_2 за період з 09.10.2014 року по 13.10.2014 року було поповнено відповідно на суму 139500 грн. (загальний розмір 140000 грн.), та на суму 900 євро (загальний розмір 950 євро).

Також встановлено, що 08.10.2014 року між ОСОБА_1 (Вкладник) та ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» (Банк) було укладено договір банківського вкладу «НВУ «Піврічний» № 853020/2014 (в національній валюті України) на суму початкового вкладу 500 грн., який за період від 09.10.2014 року по 10.10.2014 року було поповнено на суму 179500 грн. (загальний розмір 180000 грн.).

З цього приводу суд апеляційної інстанції враховує, що серед переліку підстав за яких правочини неплатоспроможного банку слід визнати нікчемними, які встановлені ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», відсутня така підстава як внесення грошових коштів на рахунок вкладника іншою особою.

Крім цього, частиною 1 статті 1062 ЦК України передбачена можливість зарахування на рахунок за банківським вкладом грошових коштів, які надійшли на ім'я вкладника від іншої особи, якщо договором банківського вкладу не передбачено інше.

Суд апеляційної інстанції звертає увагу на те, що згідно Договорів банківського вкладу «НВУ «Піврічний» № НОМЕР_1/2014 від 07.10.2014 року, № НОМЕР_2/2014 від 07.10.2014 року та № 853020/2014 від 08.10.2014 року не встановлено жодних заборон щодо внесення грошових коштів на рахунок вкладника іншою особою. Крім цього, п.1.8 договорів передбачено можливість вкладника протягом строку дії договору збільшити суму вкладу.

Крім цього, суд апеляційної інстанції звертає увагу, що в матеріалах справи відсутні докази, які б підтверджували порушення позивачами порядку укладення Договорів з ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» або свідчили, що укладені позивачами правочини є такими, що порушують публічний порядок чи спрямовані на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна держави.

У зв'язку із наведеним, суд апеляційної інстанції вважає обґрунтованими позовні вимоги про зобов'язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Всеукраїнський акціонерний банк» надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про позивачів, як вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договорами банківського вкладу.

З врахуванням наведеного вище, суд апеляційної інстанції приходить до висновку, що постанову суду першої інстанції від 16.10.2015 року слід змінити, виклавши абзац 2 резолютивної частини цієї постанови у новій редакції.

В решта частині постанову суду першої інстанції слід залишити без змін.

Керуючись ст.ст. 160 ч.3, 195, 196, 198, 201, 205, 207, 254 КАС України, суд

постановив:

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 та ОСОБА_2 - задоволити частково.

Постанову Тернопільського окружного адміністративного суду від 16 жовтня 2015 року в адміністративній справі за позовом ОСОБА_1 та ОСОБА_2 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Всеукраїнський акціонерний банк» Славкіної М.А. про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити дії - змінити, виклавши абзац 2 резолютивної частини цієї постанови суду у такій редакції:

«Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Всеукраїнський акціонерний банк» надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу «НВУ «Піврічний» № 853020/2014 від 08 жовтня 2014 р., та надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_2, як вкладника, яка має право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договорами банківського вкладу «НВУ «Піврічний» № НОМЕР_1/2014 від 07 жовтня 2014 року та № НОМЕР_2/2014 від 07 жовтня 2014 року».

У решта частині постанову Тернопільського окружного адміністративного суду від 16 жовтня 2015 року - залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з моменту проголошення.

На постанову протягом двадцяти днів після набрання нею законної сили може бути подана касаційна скарга безпосередньо до Вищого адміністративного суду України.

Головуючий: В.В. Гуляк

Судді: Р.Й. Коваль

Н.М. Судова-Хомюк

Повний текст постанови виготовлено та підписано 04.04.2016 року.