Справа № 826/12354/15
Суддя: Карпушова О.В.
Дата ухвалення: 2016-03-30 00:00:00+03
Юрисдикція: administrative

КИЇВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
У Х В А Л А

Іменем України

30 березня 2016 року м. Київ

Київський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів: головуючого судді: Карпушової О.В., суддів: Епель О.В., Кобаля М.І., секретаря судового засідання Самсонової М.М., за участю представника позивача ОСОБА_2, розглянувши у відкритому судовому засіданні апеляційну скаргу представника ОСОБА_3 за довіреністю в інтересах ОСОБА_4 на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 22 січня 2016 р. у справі за адміністративним позовом ОСОБА_4 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного товариства "Банк Камбіо"Додусенка Володимира Івановича про визнання протиправними дій, зобов`язання вчинити дії, -

В С Т А Н О В И В :

24.06.2015 року до суду надійшов позов ОСОБА_4 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного товариства "Банк Камбіо"Додусенка Володимира Івановича про визнання протиправною бездіяльності Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів на ліквідацію ПАТ "БАНК КАМБІО" Додусенко В.І. щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ"БАНК КАМБІО"; зобов'язання відповідача включити позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "БАНК КАМБІО" та зобов'язання відповідача подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію про позивача.

Позовні вимоги обґрунтовано тим, що відповідачем в порушення норм чинного законодавства, не включено його до переліку і в подальшому до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "БАНК КАМБІО" за рахунок Фонду.

Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 22.01.2016 р. у задоволені позову відмовлено.

Відмовляючи у задоволені позовних вимог суд першої інстанції виходив з того, що висновок відповідача про нікчемність укладеного позивачем правочину з огляду на положення ст.ст. 203, 215 ЦК України, п.7 ч.3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" є обгрунтованим, а отже в даному випадку на Позивача не поширюється вимоги як вкладника.

Не погодившись з рішенням суду першої інстанції, позивач подав апеляційну скаргу, якою просить скасувати постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 22 січня 2016 р. та прийняти нове рішення, яким задовольнити позовні вимоги повністю.

Доводи апеляційної скарги аналогічні доводам позовної заяви.

У судовому засіданні представник позивача підтримав доводи апеляційної скарги, просив її задовольнити. Інші сторони в судове засідання не з'явилися, про час, дату та місце слухання справи повідомлялися належним чином.

Колегія суддів, заслухавши доповідь судді-доповідача, пояснення представника позивача, перевіривши матеріали справи та доводи апеляційної скарги, дійшла висновку, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судами першої та апеляційної інстанцій встановлено, що 18.09.14 р. між ОСОБА_4 та ПАТ "БАНК КАМБІО" укладено договір № 409дф/14 строкового банківського вкладу (депозиту) «CLASSIC» в іноземній валюті зі сплатою процентів в кінці строку, без права поповнення на користь третьої особи, згідно виписки з особового рахунку 18.09.14 р. на поточний рахунок зараховано кошти у сумі 11 389 доларів США, що у гривневому еквіваленті становить 152 897,00 грн.

Зазначені кошти надійшли з поточного рахунку ОСОБА_6 з призначенням платежу "Перенесення депозиту згідно додаткової угоди від 18.09.2014 р. до Депозитного договору № 409дф/14 від 18.09.2014 р.», що підтверджується меморіальним ордером №339_17 від 18.09.14 р.

Станом на 18.09.14 р. на поточному рахунку ОСОБА_6 знаходилось 251 837,71 доларів США, які були перераховані на поточні рахунки інших осіб, в тому числі, позивача, тобто, роздроблені.

24.10.14 р. ПАТ "БАНК КАМБІО" отримано заяву ОСОБА_4 про закриття рахунку у зв'язку із завершенням терміну дії договору № 409дф/14 та виплату грошового вкладу у розмірі 11 389 доларів США та нараховані процентні відсотки.

22.12.14 р. позивачем направлено нагадування про ненадання банком відповіді та не виплати належних вкладнику коштів.

24.12.14 року листом № 04/3056 Тимчасова адміністрація ПАТ "БАНК КАМБІО" повідомила ОСОБА_6 про те, що на даний час ПАТ "БАНК КАМБІО" не задовольняє вимоги кредиторів.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 04.12.14 р. № 782 "Про віднесення ПАТ "БАНК КАМБІО" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 04.12.14 р. №140 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "БАНК КАМБІО", згідно з яким з 05.12.14 р. запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "БАНК КАМБІО". Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "БАНК КАМБІО" призначено Бондаря Юрія Миколайовича.

Тимчасову адміністрацію в ПАТ "БАНК КАМБІО" запроваджено строком на три місяці з 05.12.14 р. по 04.03.15 р.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №160 з 25.12.14р. відсторонено від виконання обов'язків уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "БАНК КАМБІО" Бондаря Юрія Миколайовича та рішенням №161 з 25.12.14 р. уповноваженою особою Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "БАНК КАМБІО" призначено Додусенка Володимира Івановича.

02.03.15 р. на підставі постанови Правління Національного банку України від 27.02.15 р. № 144 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "БАНК КАМБІО", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 46 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "БАНК КАМБІО" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ "БАНК КАМБІО" та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "БАНК КАМБІО" Додусенка Володимира Івановича строком на 1 рік з 02.03.15 р. по 01.03.16 р. включно, та Фонд з 06.03.15 р. розпочав виплати коштів вкладникам даного банку.

04 червня 2015 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі частини 3 статті 49 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" прийнято рішення про затвердження Реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ "БАНК КАМБІО" (протокол № 120/15) (http://www.fg.gov.ua/payments/bank-cambio-104.html).

17.03.15 р. ОСОБА_4 звернувся до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "БАНК КАМБІО" з заявою про включення його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "БАНК КАМБІО" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_1 в доларах США, який був закритий 22.09.14 р. з сумою залишку 11 389 доларів США.

Однак, станом на момент звернення ОСОБА_4 до суду до вказаного переліку вкладників та відповідно до загального реєстру вкладників позивача включено не було.

Вказані обставини підтверджені відповідними доказами.

Відповідно до ст. 195 Кодексу адміністративного судочинства України суд апеляційної інстанції переглядає судове рішення суду першої інстанції в межах доводів апеляційної скарги.

Стаття 19 Конституції України передбачає, що органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (надалі Закон № 4452) встановлює правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати цим Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між цим Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

Згідно ч. 2 ст.1 Закону № 4452 метою цього Закону є захист прав і законних інтересів вкладників банків, зміцнення довіри до банківської системи України, стимулювання залучення коштів у банківську систему України, забезпечення ефективної процедури виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків.

Пунктом 17 ч.1 ст.2 Закону № 4452 встановлено поняття уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб це працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку.

Пунктами 3 та 4 вказаної частини визначені поняття: вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката, вклад - це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Відповідно до ч. 1 ст.26 Закону №4452 Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 грн. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 грн. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, визначений ст.27 Закону №4452.

Згідно частин 1, 2, 3 ст. 34 Закону № 4452 Фонд розпочинає процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації в банку на наступний робочий день після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних. Не пізніше наступного робочого дня після початку тимчасової адміністрації Фонд розміщує інформацію про запровадження тимчасової адміністрації в банку на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет і не пізніше ніж через 10 днів публікує її в газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України". Виконавча дирекція Фонду не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних призначає з числа працівників Фонду уповноважену особу Фонду. Уповноважена особа Фонду повинна відповідати вимогам, встановленим Фондом. Рішення про призначення уповноваженої особи Фонду доводиться Фондом до головного офісу банку та до кожного відокремленого підрозділу банку негайно.

Статтею 37 Закону № 4452 визначені повноваження уповноваженої особи Фонду, яка діє від імені Фонду відповідно до цього Закону і нормативно-правових актів Фонду.

Порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами фізичних осіб, а також порядок здійснення виплат коштів за вкладами протягом дії тимчасової адміністрації в межах суми, гарантованої Фондом, за рахунок цільової позики Фонду визначається Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженим рішенням виконавчої дирекції Фонду №14 від 09.08.2012 р. (надалі - Положення №14).

Стаття 36 Закону № 4452 визначає наслідки запровадження тимчасової адміністрації.

Статтею 37 Закону № 4452 передбачені повноваження уповноваженої особи Фонду, зокрема, згідно п.4 та п.6 ч.2 ст.37 Закону №4452, уповноважена особа Фонду має право, повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів; звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку.

Стаття 38 Закону № 4452 встановлює заходи щодо забезпечення збереження активів банку, запобігання втрати майна та збитків банку.

Частиною 1 цієї статті уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити збереження активів та документації банку.

Згідно частини 2 цієї ж статті протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Частиною 3 вказаної статті визначено, що правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав:

1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог;

2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим;

3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору;

4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна;

5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність";

6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.

Відповідно до частини 4 ст.38 Закону № 4452 уповноважена особа Фонду:

1) протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів;

2) вживає заходів до витребування (повернення) майна (коштів) банку, переданого за такими договорами;

3) має право вимагати відшкодування збитків, спричинених їх укладенням.

З матеріалів справи вбачається, що 18.09.14 р. між ОСОБА_4 та ПАТ "БАНК КАМБІО" укладено договір № 409дф/14 строкового банківського вкладу (депозиту) «CLASSIC» в іноземній валюті зі сплатою процентів в кінці строку, без права поповнення на користь третьої особи, згідно виписки з особового рахунку 18.09.14 р. на поточний рахунок зараховано кошти у сумі 11 389 доларів США, що у гривневому еквіваленті становить 152 897,00 грн. Зазначені кошти надійшли з поточного рахунку ОСОБА_6 з призначенням платежу "Перенесення депозиту згідно додаткової угоди від 18.09.2014 р. до Депозитного договору № 409дф/14 від 18.09.2014 р.», що підтверджується меморіальним ордером №339_17 від 18.09.14 р.

На депозитний рахунок ОСОБА_6 грошові кошти надійшли з його ж поточного рахунку, який з 05.09.2014р. по 18.09.2014р. було розбито на 17 депозитних рахунків.

Зазначене підтверджує намагання фізичної особи ОСОБА_6 отримати грошові кошти не в порядку черговості від банку (4-а черга, ч.4 п.1 ст. 52 Закону), а за рахунок коштів Фонду, тобто внаслідок укладання таких правочинів надається перевага одному вкладнику, розмір вкладу якою перевищує встановлений граничний розмір відшкодування, а саме, вказана особа має намір отримати за рахунок коштів Фонду відшкодування, яке перевищує 200 000,00 гривень, замість отримання залишку вкладу понад граничний розмір відшкодування за рахунок реалізації майна банку як кредитор четвертої черги.

Отже, кошти на рахунок, відкритий на ім'я Позивача, надходили внаслідок так званого «дроблення» великої суми коштів іншого клієнта, з метою відшкодування грошових коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Згідно виписки/особового рахунку з 05.09.2014р. по 18.09.2014р. фізичної особи ОСОБА_6, на поточному рахунку останнього знаходились грошові кошти у сумі 251 839,71 дол. СІЛА, які з 05.09.2014р. по 18.09.2014р. були роздроблені та перераховані на депозитні рахунки ОСОБА_6.

З 05.09.2014р. по 18.09.2014р. грошові кошти ОСОБА_6 були перераховані на депозитні рахунки інших осіб, в тому числі 11 389,00 дол. США було перераховано ОСОБА_4. Тобто гроші на рахунку ОСОБА_6 були роздроблені.

За таких обставин, колегія суддів погоджується з доводами відповідача, що дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» Додусенко Володимира Івановича щодо не включення Позивача до переліку вкладників, які мають право на отримання відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб є обґрунтованими.

Отже, ОСОБА_4 сам не вносив кошти готівкою у сумі 152 897,00 грн. до каси банківської ПАТ "БАНК КАМБІО", кошти на рахунок, відкритий на ім'я позивача, надійшли внаслідок так званого «дроблення» (розподілу) депозитних рахунків іншого клієнта, на яких була розміщена значна сума коштів.

З урахуванням вищезазначеного, колегія суддів погоджується з висновком суду першої інстанції, що висновок відповідача про нікчемність укладеного позивачем правочину з огляду на положення ст.ст. 203, 215 ЦК України, п.7 ч.3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" є обгрунтованим, та вимоги на ОСОБА_8 як на вкладника не поширюються.

З урахуванням вищенаведених норм закону та встановлених обставин, колегія суддів вважає вірним висновок суду першої інстанції про необґрунтованість позовних вимог.

Стаття 71 КАС України передбачає, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення.

Доводи апелянта не спростовують правильних висновків суду першої інстанції.

При прийнятті даного рішення судом апеляційної інстанції враховувались правові позиції Вищого адміністративного суду України висловлені в ухвалі від 12.06.2015р. при розгляді справи № К/800/26035/15.

На підставі вищезазначеного, судова колегія вважає, що суд першої інстанції правильно встановив обставини справи та ухвалив постанову з додержанням норм матеріального і процесуального права, тому підстав для скасування постанови не вбачається.

Повний текст ухвали виготовлено 04.04.2016 року.

Керуючись статтями 195, 196, 198, 200, 205, 206, 211, 212, 254 Кодексу адміністративного судочинства України, апеляційний суд, -

У Х В А Л И В :

Апеляційну скаргу представника ОСОБА_3 за довіреністю в інтересах ОСОБА_4 на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 22 січня 2016 р., залишити без задоволення.

Постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 22 січня 2016 р. у справі за адміністративним позовом ОСОБА_4 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного товариства "Банк Камбіо"Додусенка Володимира Івановича про визнання протиправними дій, зобов`язання вчинити дії, залишити без змін.

Ухвалу суду апеляційної інстанції за наслідками перегляду набирає законної сили з моменту проголошення та може бути оскаржена безпосередньо до Вищого адміністративного суду України протягом двадцяти днів з дня її складення в повному обсязі.

Колегія суддів: О.В. Карпушова

О.В. Епель

М.І. Кобаль

Головуючий суддя Карпушова О.В.

Судді: Кобаль М.І.

Епель О.В.