Справа № 819/3274/15
Суддя: Шульгач М.П.
Дата ухвалення: 2015-12-21 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ТЕРНОПІЛЬСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа № 819/3274/15

21 грудня 2015 р.м.Тернопіль

Тернопільський окружний адміністративний суд в складі:

Головуючого судді : Шульгача М.П.,

при секретарі: Музиці О. М.,

за участю:

позивача: ОСОБА_1,

представника позивача: ОСОБА_2,

представника відповідача: ОСОБА_3,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Тернополі адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в ПАТ "Дельта Банк" ОСОБА_4, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зобовязання вчинити певні дії, -

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 звернулася до суду з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в АТ "Дельта Банк" ОСОБА_4, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зобовязання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в АТ "Дельта Банк" ОСОБА_4 подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію стосовно збільшення кількості вкладників за рахунок ОСОБА_1.

В обґрунтування позовних вимог зазначила, що 25 лютого 2015 року між нею ОСОБА_1 та ПАТ "Дельта Банк" було укладено договір банківського вкладу № 002-19553-250215 «Найкращий» у доларах США, терміном до 27 березня 2015 року, відповідно до якого банк прийняв від неї на вкладний (депозитний) рахунок суму коштів в розмірі 3387,00 доларів США.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 02.03.2015 року № 150 "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було прийнято рішення за № 51 відповідно до якого з 03.03.2015 року у ПАТ "Дельта Банк" запроваджено тимчасову адміністрацію.

Після чого, з повідомлення, розміщеного на офіційному веб-сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, позивачка дізналася, що вкладникам АТ "Дельта Банк" за депозитними договорами, строк дії яких закінчився до 30 квітня 2015 року включно, через банки партнери, а саме через АТ "Укрексімбанк" проводяться виплати в межах розміру гарантованої фондом суми до відшкодування.

Звернувшись до банку партнера - АТ "Укрексімбанк", позивачка дізналась про те, що її немає в загальному реєстрі вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду та відповідно до листа від 23.09.2015 року за вих. № 8821/1883 позивачку було повідомлено, що договір банківського вкладу (депозиту) за № 002-19553-250215 є нікчемним відповідно до вимог п.7 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Такі дії відповідачів позивачка вважає протиправними, поскільки строк дії договору її банківського вкладу закінчився 27 березня 2015 року, а тому вона набула право на відшкодування коштів з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Просять позов задовольнити.

Представник відповідача - уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в АТ "Дельта Банк" ОСОБА_4 в судовому засіданні, заперечуючи проти позову, суду пояснила, що відповідно до вимог чинного законодавства правовою підставою для включення особи до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, є наявність у неї права на відповідний вклад, що має підтверджуватись банківським документом, зокрема квитанцією про внесення коштів на її рахунок.

Однак, позивачем підтвердження про внесення ним особисто вкладу не надано, даний вклад здійснила третя особа, яка здійснювала переказ коштів на рахунок позивача, отже кошти фактично належать і належали не позивачу, а третій особі, яка здійснювала переказ в іноземній валюті, який і є вкладником даного депозитного рахунку.

Таким чином, під час перевірки було встановлено, що кошти на рахунку, що відкритий на ім'я позивача, надійшли внаслідок "розбивки" великого вкладу іншого клієнта, а саме її чоловіка ОСОБА_5 з метою створення в майбутньому штучного зобов'язання ФГВФО на відшкодування грошових коштів за рахунок держави, а тому правових підстав для включення ОСОБА_1 до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду у відповідача не було.

Відповідач - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб в судове засідання не прибув, однак подав до суду заперечення в якому просить у задоволенні позовних вимог відмовити.

Суд, заслухавши пояснення сторін, дослідивши матеріали справи та оцінивши подані докази встановив наступні факти.

25 лютого 2015 року між ОСОБА_1 та ПАТ "Дельта Банк" було укладено договір банківського вкладу № 002-19553-250215 "Найкращий" терміном до 27 березня 2015 року на суму коштів в розмірі 3387,00 доларів США.

02 березня 2015 року на підставі постанови Правління Національного банку України за № 150 "Про віднесення публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02 березня 2015 року за № 51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", згідно з яким з 03 березня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у АТ "Дельта Банк". ОСОБА_6 особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" призначено ОСОБА_4.

ОСОБА_7 виконавчої дирекції ФГВФО №71 від 08.04.2015 року тимчасову адміністрацію в АТ "Дельта Банк" запроваджено на шість місяців з 03 березня 2015 року по 02 вересня 2015 року включно.

ОСОБА_7 виконавчої дирекції ФГВФО № 147 від 03.08.2015 року строк здійснення тимчасової адміністрації у АТ "Дельта Банк" продовжено по 02 жовтня 2015 року включно.

Постановою НБУ № 664 від 02.10.2015 року, відкликано банківську ліцензію та ліквідовано АТ "Дельта Банк".

ОСОБА_7 виконавчої дирекції ФГВФО № 181 від 02.10.2015 року розпочата процедура ліквідації АТ "Дельта Банк" з 05 жовтня 2015 року.

Порядок залучення вкладів банками України від фізичних осіб врегульовані Інструкцією про проведення касових операцій банками в Україні, затвердженою постановою правління НБУ від 01.06.2011 року № 174, що зареєстрована в Міністерстві юстиції України 25.06.2011 року за № 790/19528 (далі Інструкція № 174) та Інструкцією про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженою постановою правління НБУ від 12.11.2003 року № 492, що зареєстрована в Міністерстві юстиції України 17 грудня 2003 року за № 1172/8493 (далі Інструкція № 492).

Абзацом восьмим п. 10.1. Інструкції № 492 передбачено, що на підтвердження укладення договору банківського вкладу і внесення грошових коштів на вкладний (депозитний) рахунок банк видає фізичній особі ощадну книжку або інший документ, що її замінює і який видається згідно з внутрішніми положеннями банку.

Відповідно до п.2.9 глави 2 розділу IV Інструкції № 174 банк (філія, відділення) зобов'язаний видати клієнту після завершення приймання готівки квитанцію (другий примірник прибуткового касового ордера) або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі.

З огляду на вищевикладене, суд приходить до висновку, що правовою підставою для включення особи до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, є наявність у неї права на відповідний вклад, що має підтверджуватись банківським документом, зокрема квитанцією про внесення коштів на її рахунок.

Відповідно до ч.3 ст.37 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 року № 4452-VI (далі Закон № 4452-VI) уповноважена особа Фонду діє від імені банку в межах повноважень Фонду.

Частиною другою ст.38 Закону № 4452-VI передбачено, що протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Як слідує з матеріалів справи, що на підставі наказу ОСОБА_6 особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" № 408 від 29.05.2015 року та на виконання рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 174/15 від 27.07.2015 року комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк" було здійснено перевірку договорів (правочинів) за вкладними операціями, на предмет виявлення договорів (правочинів), що є нікчемними з підстав, передбачених частиною 3 статті 38 Закону.

Під час перевірки було встановлено, що кошти на рахунок, відкритий на ім'я позивачки, надійшли внаслідок "розбивки" великого вкладу іншого клієнта, а саме її чоловіка ОСОБА_5 з метою створення в майбутньому штучного зобов'язання ФГВФО на відшкодування грошових коштів за рахунок держави.

Підтвердженням того, що кошти у сумі 3387,00 доларів США надійшли на вкладний (депозитний) рахунок позивачки № 002-19553-250215 від 25 лютого 2015 року від третьої особи, а саме її чоловіка ОСОБА_5 є платіжне доручення від 25 лютого 2015 року та даний факт не заперечується позивачем.

Відповідно до пункту 5.11. Правил банківського обслуговування фізичних осіб у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", затверджених ОСОБА_7 директорів АТ "Дельта Банк" Протоколом № 14 від 20 березня 2013 року (далі Правила № 14) зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для Вкладника від третьої особи не допускається.

Відповідно до ч.1 ст.27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно п.6 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого ОСОБА_7 виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 09.08.2012 року № 14, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 07 вересня 2012 року за № 1548/21860 протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Частиною пятою статті 27 Закону № 4452-VI передбачено, що протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Таким чином, враховуючи те, що ОСОБА_1 не була вкладником депозитного рахунку № 0175, а вкладником був її чоловік ОСОБА_5, тобто третя особа яка з метою відшкодування з Фонду гарантування вкладів фонду фізичних осіб розбила свій депозитний вклад на частини перевівши кошти у сумі 3387,00 доларів США на імя позивачки, що суперечить п.1.8. умов Договору, п.5.11 Правил № 14 та Постанові № 365, а тому суд вважає, що у відповідача ОСОБА_6 особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_4 були відсутні правові підстави для надання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткової інформації стосовно збільшення кількості вкладників за рахунок ОСОБА_1, а отже в позові слід відмовити.

Керуючись ст.ст. 159-163 КАС України, суд, -

ПОСТАНОВИВ:

В задоволенні позову ОСОБА_1 до ОСОБА_6 особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ Дельта Банк ОСОБА_4, третя особа Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання дій неправомірними та зобовязання вчинити дії відмовити.

Постанова суду може бути оскаржена до Львівського апеляційного адміністративного суду через Тернопільський окружний адміністративний суд в порядку і строки, передбачені ст. 186 Кодексу адміністративного судочинства України та набирає законної сили в порядку, визначеному ст. 254 Кодексу адміністративного судочинства України.

Головуючий суддя Шульгач М.П.

копія вірна

Суддя Шульгач М.П.