Справа № 808/520/16
Суддя: Садовий Ігор Вікторович
Дата ухвалення: 2016-03-17 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ЗАПОРІЗЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17 березня 2016 року ( 10 год. 30 хв. )Справа № 808/520/16 м.Запоріжжя
Запорізький окружний адміністративний суд у складі головуючого судді Садового І.В., за участю секретаря судового засідання Сірик К.Л., розглянувши у відкритому судовому засіданні матеріали адміністративної справи

за позовною заявою: ОСОБА_1

до: Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" Чернявської Олени Степанівни

третя особа на стороні відповідача без самостійних вимог на предмет спору: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб

про: визнання протиправними дій та зобов'язання вчинити певні дії,

ВСТАНОВИВ:

09.02.2016 ОСОБА_1 (далі - позивач) звернулась до Запорізького окружного адміністративного суду із позовною заявою до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" Чернявської Олени Степанівни (далі - відповідач) та третьої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - третя особа), в якій просить:

- визнати протиправними дії та рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" Чернявської Олени Степанівни щодо не включення ОСОБА_1 (ІПН: НОМЕР_1) до повного переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" Чернявську Олену Степанівну надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо виплати відшкодування у розмірі до 200 000,00 грн. за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_1 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 на підставі договору дарування від 03.06.2015, зареєстрованого за №1881 приватним нотаріусом Запорізького міського нотаріального округу Петрушенко Т.І., грошових коштів, які знаходяться на вкладному рахунку №2635.1.044424.006 відкритому на ім'я дарителя - ОСОБА_5 в ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит", в іноземній валюті з усіма правами і обов'язками вкладника згідно договору-заяви №313731/32920/370-14 від 28.10.2014 банківського строкового вкладу (депозиту) "Класик" укладеного між ОСОБА_5 та ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит".

Ухвалою суду від 10.02.2016 відкрито провадження у справі № 808/520/16 та призначено справу до судового розгляду у судовому засіданні на 25.02.2016.

Ухвалою суду від 25.02.2016 провадження у справі зупинялось за клопотанням представника позивача до 17.03.2016.

17.03.2016 провадження у справі поновлено.

Позивач у судове засідання не прибув, проте направив до суду заяву про розгляд справи за відсутності представника в порядку письмового провадження. Позовні вимоги обґрунтовані тим, що ОСОБА_1 є власником частини вкладу за договором-заявою №313731/32920/370-14 від 28.10.2014 в сумі 8000,00 Євро, відповідно до договору дарування грошових коштів №1881 від 03.06.2015 в сумі 8000,00 Євро, які знаходяться на вкладному рахунку №2635.1.044424.006 відкритому на ім'я дарителя - ОСОБА_5 в ПАТ «Банк Фінанси та Кредит», в іноземній валюті з усіма правами та обов'язками вкладника згідно договору-заяви №313731/32920/370-14 від 28.10.2014. При зверненні із заявою до відповідача про виплату гарантованої суми відшкодування за банківським вкладом та включення до списку і переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, позивачем була отримана відповідь про відсутність правових підстав для його включення до реєстру вкладників, оскільки банківський рахунок на ім'я ОСОБА_1 не відкривався. Таке рішення відповідача, на думку позивача, є необґрунтованим та безпідставним. Просить задовольнити позовні вимоги у повному обсязі

Відповідач у судове засідання не прибув, про час і дату судового засідання був повідомлений належним чином. У письмових запереченнях від 24.02.2016 зазначає, що доводи позивача є необґрунтованими та такими, що не підлягають задоволенню. Наголошує, що обставина укладання договору дарування грошей не може бути підставою для визнання обдарованої особи вкладником банку, оскільки у відповідності до положень чинного законодавства вкладником є виключно особа, яка особисто уклала або на користь якої було укладено договір банківського вкладу. Повідомляє, що з урахуванням обмежень суми граничного відшкодування коштів за вкладом та неможливості її збільшення, вимоги позивача не можуть бути задоволені. В той же час, позивач не позбавлений права звернення до вкладника щодо отримання суми подарованих коштів за рахунок відшкодування за банківським вкладом, що будуть виплачені Фондом безпосередньо вкладнику. Просить у задоволенні позову відмовити.

Представник третьої особи у судове засідання не з'явився, про час і дату судового засідання був повідомлений належним чином. Направив суду письмові заперечення на позов, згідно з якими, з посиланням на норми чинного законодавства України, зазначено, що єдиним документом, на підставі якого затверджується Загальний реєстр є перелік вкладників. У Фонду гарантування відсутні будь-які первинні документи по вкладникам. Законодавство не покладає обов'язок на Фонд гарантування враховувати під час складання Загального реєстру інші документи, окрім Переліку вкладників. Вимогу позивача вважає необґрунтованою, оскільки єдиною підставою для включення позивача до Загального реєстру має бути наявність позивача в складеному Уповноваженою особою Переліку вкладників або в наданій додатковій інформації про вкладників. У разі подання Уповноваженою особою додаткової інформації про позивача, відповідні заходи будуть вжиті Фондом гарантування автоматично до вимог законодавства. Просить у задоволенні позову відмовити повністю.

За приписами ч. 4 ст. 122 Кодексу адміністративного судочинства України (далі - КАС України) особа, яка бере участь у справі, має право заявити клопотання про розгляд справи за її відсутності.

За змістом ч. 4 ст. 128 КАС України у разі неприбуття відповідача, належним чином повідомленого про дату, час і місце судового розгляду, без поважних причин або без повідомлення ним про причини неприбуття розгляд справи не відкладається і справу може бути вирішено на підставі наявних у ній доказів.

За таких обставин суд дійшов висновку щодо можливості розгляду справи за відсутності представників сторін на підставі наявних у справі матеріалів.

Враховуючи неявку у судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, суд керуючись ч. 1 ст. 41 КАС України не здійснював фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Як вбачається з матеріалів справи, 28.10.2014 між Публічним акціонерним товариством «Банк «Фінанси та кредит» в особі начальника відділення №5 ОСОБА_6, що діє на підстав довіреності №911 від 23.05.2014, посвідченої приватним нотаріусом Запорізького міського нотаріального округу Погосян Ю.А., з однієї сторони, і громадянином ОСОБА_5, з іншої сторони, укладено договір-заява №313731/32920/370-14 банківського строкового вкладу (депозиту) «Класик» в іноземній валюті на Вкладний рахунок НОМЕР_2 у сумі 16 000,00 Євро строком з 28.10.2014 по 02.11.2015 у порядку та умовах, визначених договором-заявою та основними умовами залучення банківських вкладів фізичних осіб та обслуговування вкладних рахунків. За час користування коштами Вкладу протягом строку, визначеного договором, Банк нараховує і виплачує вкладникові проценти за ставкою 13,25 % річних.

28 жовтня 2014 року на виконання умов вищезазначеного договору позивач перерахував кошти в розмірі 16 0000, 00 Євро до філії «Запорізьке РУ» АТ Банк «Фінанси та кредит», що підтверджується копією меморіального валютного ордеру №10667642, який міститься в матеріалах адміністративної справи.

03.06.2015 між ОСОБА_5 (дарителем) з одного боку, та ОСОБА_8 (обдарованою-1) та ОСОБА_1 (обдарованою-2) з іншого боку, укладено договір відповідно до якого даритель передає безоплатно у власність, а обдаровані приймають у власність в рівних частках кожна, як дарунок грошові кошти в сумі 16 000 євро , тобто по 8 000 тисяч євро кожна, які знаходяться на Вкладному рахунку НОМЕР_2, відкритому на ім'я дарителя в Публічному акціонерному товаристві «Банк фінанси та кредит» в іноземній валюті з усіма правами і обов'язками вкладника, згідно договору-заяви №313731/32920/370-14 від 28.10.2014. Пунктом 4 договору зазначено, що право власності на вищевказані грошові кошти у обдарованих виникає з моменту передачі оригіналу примірника договора - заяви №313731/32920/370-14 від 28.10.2014 та оригіналу примірника договору дарування грошових коштів Обдарованим та його нотаріального посвідчення.

03.06.2015 позивачем до компетентних органів відповідача було направлено заяву з проханням зареєструвати на його ім'я з усіма правами і обов'язками вкладника грошові кошти в сумі 8 000 євро, які знаходяться на Вкладному рахунку НОМЕР_2, відкритому на ім'я ОСОБА_5 в Публічному акціонерному товаристві «Банк фінанси та кредит» в іноземній валюті згідно договору-заяви №313731/32920/370-14 від 28.10.2014 згідно договору дарування від 03.06.2015.

Постановою Правління Національного банку України від 17.09.2015 №612 Публічне акціонерне товариство «Банк фінанси та кредит» віднесене до категорії неплатоспроможних.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 171 від 17.09.2015 у ПАТ «Банк фінанси та кредит» запроваджено тимчасову адміністрацію.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 17.12.2015 №898 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк фінанси та кредит», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 18.12.2015 прийнято рішення №230 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Банк фінанси та кредит» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку».

Згідно цього Рішення припинено здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк фінанси та кредит», розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Банк фінанси та кредит» призначено Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Чернявську Олену Степанівну строком з 18.12.2015 по 17.12.2017 включно.

08.12.2015 позивач, в якості вкладника частини коштів згідно договору-заяви №313731/32920/370-14 від 28.10.2014 та договору дарування від 03.06.2015, звернувся до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" про виплату гарантованої суми відшкодування за банківським вкладом та включення до списку і переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами.

Листом №21-036-57050/15 від 28.12.2015 надійшла відповідь із повідомленням про те, що Договір банківського вкладу був відкритий у банку на ім'я ОСОБА_5, відповідно вкладником, на якого розповсюджуються гарантії Фонду, згідно Закону, є виключно ОСОБА_5

09.12.2015 позивач звернувся до тимчасової адміністрації ПАТ «Банк фінанси та кредит» про заміну кредитора в зобов'язанні на підставі договору дарування.

Листом №3-037310/24170 від 15.12.2015 повідомлено, що на день початку процедури виведення банку з ринку ОСОБА_1 не була вкладником банку, а тому гарантії щодо виплати відшкодування коштів на неї не поширюється.

Вважаючи протиправною бездіяльність та рішення відповідача щодо відмови у відшкодуванні гарантованої суми за банківським вкладом та невключення до списку і переліку вкладників, позивач звернувся до суду із цим позовом.

Суд, дослідивши матеріали справи, з'ясувавши обставини та перевіривши їх доказами, приходить до висновку, що позовні вимоги не підлягають задоволенню, виходячи з наступного.

18.12.2015, відповідно до рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Банк фінанси та кредит», призначено Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Чернявську Олену Степанівну строком з 18.12.2015 по 17.12.2017 включно.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлюються Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23 лютого 2012 року №4452 (далі - Закон України №4452).

Згідно з ч.1 ст. 35 Закону України №4452 тимчасовим адміністратором неплатоспроможного банку та ліквідатором банку (крім ліквідації банку за рішенням власників) є Фонд; здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків Фонд здійснює через призначену виконавчою дирекцією уповноважену особу Фонду, яка має високі професійні та моральні якості, бездоганну ділову репутацію, повну вищу освіту в галузі економіки, фінансів чи права (не нижче кваліфікаційного рівня спеціаліст) та професійний досвід, необхідний для виконання заходів у межах здійснення тимчасової адміністрації.

Повноваження уповноваженої особи Фонду наведені в ст. 37 Закону України №4452, відповідно до приписів якої уповноважена особа Фонду діє від імені Фонду відповідно до цього Закону і нормативно-правових актів Фонду та має право: 1) вчиняти будь-які дії та приймати рішення, що належали до повноважень органів управління і органів контролю банку; 2) укладати від імені банку будь-які договори (вчиняти правочини), необхідні для забезпечення операційної діяльності банку, здійснення ним банківських та інших господарських операцій, з урахуванням вимог, встановлених цим Законом; 3) продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій; 4) повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів; 5) заявляти від імені банку позови майнового та немайнового характеру до суду, у тому числі позови про винесення рішення, відповідно до якого боржник банку має надати інформацію про свої активи; 6) звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку; 7) залучати до роботи у процесі здійснення тимчасової адміністрації за рахунок банку на підставі цивільно-правових договорів інших осіб (радників, аудиторів, юристів, оцінювачів та інших) у межах кошторису витрат, затвердженого виконавчою дирекцією Фонду. Такі договори можуть бути розірвані в односторонньому порядку у день повідомлення уповноваженою особою Фонду другої сторони про таке розірвання з наслідками, встановленими цивільним законодавством; 8) призначати проведення аудиторських перевірок та юридичних експертиз з питань діяльності банку за рахунок банку в межах кошторису витрат, затвердженого виконавчою дирекцією Фонду; 9) приймати на роботу, звільняти з роботи чи переводити на іншу посаду будь-кого з керівників чи працівників банку, переглядати їх службові обов'язки, змінювати розмір оплати їх праці з додержанням вимог законодавства України про працю; 10) зупиняти розподіл капіталу банку чи виплату дивідендів у будь-якій формі; 11) вчиняти дії, спрямовані на виконання плану врегулювання, відповідно до цього Закону та нормативно-правових актів Фонду.

Згідно з ч.3 ст. 37 Закону України №4452 на виконання своїх повноважень уповноважена особа Фонду: 1) діє без довіреності від імені банку, має право підпису будь-яких договорів (правочинів), інших документів від імені банку; 2) видає накази та розпорядження, дає доручення, обов'язкові до виконання працівниками банку; 3) звітує за результатами здійснення тимчасової адміністрації банку перед виконавчою дирекцією Фонду.

Згідно з п.2 розділу IV Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14 Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення.

Статтею 2 Закону України №4452 передбачено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Згідно з п.4 ч. 1 ст.2 Закону України №4452 вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Відповідно до ст. 26 Закону України №4452 Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 грн.

Як вбачається з матеріалів справи, ОСОБА_1 не укладала з банком ПАТ «Банк фінанси та кредит " договір банківського вкладу, або рахунку і не є власником іменного депозитного сертифіката.

Відповідно до наявних у матеріалах справи копій документів (зокрема, копії договору дарування грошових коштів) позивач розглядається виключно як особа, яка має документально підтверджені вимоги до банку, тобто, кредитор банку (у випадку заявления ним відповідних вимог у порядку та строки, передбачені чинним законодавством). Враховуючи наявність окремого, визначеного Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», порядку задоволення вимог кредиторів, підстав для включення грошових вимог позивача до переліку вкладників для здійснення виплати гарантованої суми відшкодування немає.

Суд погоджується із доводами відповідача, що обставина укладання договору дарування грошей не може бути підставою для визнання обдарованої особи вкладником банку, оскільки у відповідності до положень чинного законодавства вкладником є виключно особа, яка особисто уклала або на користь якої було укладено договір банківського вкладу.

Таким чином, суд приходить до висновку, що позивач не відноситися до вкладників ПАТ «Банк фінанси та кредит»" у розумінні положень Закону України № 4452, а позовні вимоги щодо включення грошових вимог кредитора (позивача) до переліку вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування є безпідставними та задоволенню не підлягають.

Керуючись ст.ст. 11,71, 86, 94, 158, 160, 161, 162, 163, 167 КАС України, суд -

ПОСТАНОВИВ:

У задоволенні адміністративного позову ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Фінанси та Кредит" Чернявської Олени Степанівни, третя особа на стороні відповідача без самостійних вимог на предмет спору - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправними дій та зобов'язання вчинити певні дії, - відмовити.

Постанова набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо вона не була подана у встановлені строки. У разі подання апеляційної скарги судове рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті апеляційного провадження або набрання законної сили рішенням за наслідками апеляційного провадження.

Постанова може бути оскаржена в апеляційному порядку до Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду через Запорізький окружний адміністративний суд шляхом подачі в 10-денний строк з дня її проголошення, а в разі складення постанови у повному обсязі відповідно до статті 160 КАС України, або прийняття постанови у письмовому провадженні - з дня отримання копії постанови, апеляційної скарги, з подачею її копії відповідно до кількості осіб, які беруть участь у справі.

Копія апеляційної скарги одночасно надсилається особою, яка її подає, до суду апеляційної інстанції.

Суддя І.В.Садовий