Справа № 823/5152/15
Суддя: А.М. Бабич
Дата ухвалення: 2016-03-22 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

22 березня 2016 року справа № 823/5152/15

12 год. 25 хв. м. Черкаси

Черкаський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого - судді Бабич А.М.,

за участю:

секретаря судового засідання - Попельнухи Ю.І.,

позивача - ОСОБА_1 (особисто),

представників відповідачів та третьої особи на стороні відповідачів без самостійних вимог на предмет спору - не прибули,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "АКБ "Капітал" Щадних Олександра Леонідовича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа на стороні відповідачів без самостійних вимог на предмет спору публічне акціонерне товариство "АКБ "Капітал" про визнання протиправними дій та бездіяльності і зобов'язання вчинити дії,

ВСТАНОВИВ:

У Черкаський окружний адміністративний суд з адміністративним позовом звернувся ОСОБА_1 (далі - позивач) до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "АКБ "Капітал" Щадних Олександра Леонідовича (далі - відповідач 1), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - відповідач 2), в якому з урахуванням уточнення позовних вимог просив:

визнати протиправною бездіяльність відповідача 1 щодо не включення повної інформації про суми, належні позивачу, а саме основну суму вкладу в розмірі 82368,00грн. відповідно до договору від 02.03.2015 №1/57/3m/0498, - до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

визнати протиправними дії уповноваженої особи відповідача 1 щодо визнання нікчемним депозитного договору позивача від 02.03.2015 №1/57/3m/0498;

зобов'язати відповідача 1 включити повну інформації про суми, належні позивачу, а саме: основну суму вкладу в розмірі 82368,00грн. відповідно до договору від 02.03.2015 №1/57/3m/0498, - до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок відповідача 2;

зобов'язати відповідача 2 включити інформацію про суми, належні позивачу, а саме основну суму вкладу в розмірі 82368,00грн. відповідно до договору від 02.03.2015 №1/57/3m/0498 до загального реєстру вкладників/реєстру переказів вкладникам, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок відповідача 2 відповідно до додатку №11 Положення "Про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами", затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 №14.

Відповідач 1 не прибув у судове засідання, заперечень на позов не надав, хоча повідомлений про час та місце судового розгляду справи в установленому законом порядку.

Представник відповідача 2 надав суду письмові заперечення, в яких зазначив, що позовні вимоги до нього є безпідставними, необґрунтованими та передчасними, оскільки Фонд затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до переліку вкладників, наданого уповноваженою особою на ліквідацію банку. У переданому уповноваженою особою Фонду переліку вкладників ПАТ "АКБ "Капітал" інформація про позивача відсутня, у зв'язку з чим дані про позивача не могли бути враховані при складанні загального реєстру.

Заслухавши пояснення позивача, дослідивши письмові докази, та з'ясувавши всі обставини справи, суд дійшов висновку, що позов підлягає частковому задоволенню, з огляду на таке.

Суд встановив, що позивач 02.03.2015 уклав з ПАТ «АКБ «Капітал» договір строкового банківського вкладу (депозиту) в іноземній валюті №1/57/3m/0498, предметом якого є розміщення вкладу на строк 3 місяці з 02.03.2015 до 02.06.2015 на умовах депозиту із виплатою відсотків. За його умовами позивач вніс кошти в сумі 3600,00 доларів США, що підтверджується даними виписки ПАТ «АКБ «Капітал» з особового рахунку (а.с.173-174). Згідно з твердженням позивача він зазначеної суми коштів від банку не отримав.

Постановою Правління Національного банку України від 20.07.2015 №466/БТ віднесено ПАТ «АКБ «Капітал» до категорії неплатоспроможних, а рішенням від 20.07.2015 №140 запроваджено тимчасову адміністрацію у цьому банку. Постановою Правління Національного банку України від 29.10.2015 №753 прийнято рішення про відкликання його банківської ліцензії та ліквідацію. На її виконання виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення від 29.10.2015 №195 "Про початок процедури ліквідації ПАТ «АКБ «Капітал» та призначила уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «АКБ «Капітал» Ільчука О.П. строком на 2 роки з 30.10.2015 до 29.10.2017. Рішенням відповідача 2 від 02.11.2015 №196 змінено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «АКБ «Капітал» на Щадних О.Л.

Вдповідач 1 повідомив позивача 18.09.2015 листом (а.с.16), що вищезазначений договір визнано нікчемним.

До часу звернення в суд позивача не було включено в перелік вкладників банку, що мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, та не повернено суму внесених за депозитом коштів. Водночас після відкриття провадження у цій справі 01.12.2015 позивачу виплачена сума відсотків за вищевказаним договором у розмірі 136,00 доларів США через банк-агент шляхом перерахування на картковий рахунок. Основна сума вкладу - 3600,00 доларів США позивачу не повернена.

Суд з листа Уповноваженої особи банку (а.с.16) з'ясував, що позивача не включено до переліку вкладників банку із-за визнання вищевказаного договору нікчемним за наслідками засідання комісії перевірки правочинів за вкладними операціями ПАТ «АКБ «Капітал» на підставі п.9 ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23 лютого 2012 року №4452-VI (далі - Закон № 4452-VI).

В контексті зазанченого суд врахував ч.1 ст.203 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України), яка встановлює, що зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам.

Згідно з ч.1 ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Відповідно до п.9 ч.3 ст.38 Закон № 4452-VI правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з підстав здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.

Відповідачі, як суб'єкти владних повноважень, що заперечують позов, не надали суду жодного доказу з приводу наявності будь-яких рішень про визнання договору позивача нікчемним, а також про те, що відповідний банк на час укладення договору та внесення позивачем коштів на його рахунок відносився до категорії проблемних. Крім того, суд врахував, що договір депозиту за своєю суттю не вважається таким, що збільшує витрати банку, навпаки - збільшує його доходи.

З огляду на це суд дійшов висновку про невідповідність твердження про нікчемність правочину вимогам закону.

Відповідно до абз.2 ст.19 Конституції України органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Ч.3 ст.37 Закону № 4452-VI передбачено, що уповноважена особа Фонду діє від імені банку в межах повноважень Фонду.

Ч.2 ст.38 Закону № 4452-VI встановлений обов'язок Фонду протягом дії тимчасової адміністрації забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Згідно з правовою позицією Вищого адміністративного суду України в рішенні від 16.06.2015 у справі №К/800/19140/15 Уповноважена особа Фонду наділена правом перевірки правочинів на предмет виявлення серед них нікчемних. Однак, як це випливає зі змісту наведених норм, таке право не є абсолютним, а кореспондується з обов'язком встановити перед прийняттям рішення обставини, з якими Закон пов'язує нікчемність правочину. Одного лише твердження про нікчемність правочину недостатньо для визнання його таким, оскільки воно, у випадку який розглядається, спростовується протилежними твердженнями особи про дійсність грошового вкладу відповідно до згаданого договору, а також відповідними доказами у матеріалах справи.

Оцінюючи доводи про ймовірну нікчемність вищезазначеного договору банківського вкладу суд не встановив, а відповідачі не довели належними доказами, що вказаний договір має ознаки нікчемності у розумінні вищенаведених норм ЦК України та ч.3 ст.38 Закону №4452-VI.

Тому суд дійшов висновку визнати протиправними дії уповноваженої особи щодо визнання нікчемним депозитного договору позивача від 02.03.2015 №1/57/3m/0498.

Стосовно визнання протиправною бездіяльності відповідача 1 щодо не включення повної інформації про суми, належні позивачу, а саме основну суму вкладу в розмірі 82368,00грн. відповідно до договору від 02.03.2015 №1/57/3m/0498, - до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, суд врахував таке.

За правилами частин 1-3 ст.27 Закону №4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, а також зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника.

Згідно з ч.5 ст.27 Закону № 4452-VI протягом трьох робочих днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Ч.6 ст.27 Закону №4452-VI визначає, що уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує переліки вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 11 частини четвертої статті 26 цього Закону.

Враховуючи, що законом встановлено конкретні строки, протягом яких має бути вчинена певна дія уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів, суд дійшов висновку, що будь-які перевірки документів, на підставі яких виникли правовідносини між банком та його клієнтом щодо виплати депозитів, мають бути здійснені протягом вказаного строку і опісля особи мають бути включені до певного списку. Крмі того, така інформація має бути повною.

Суду не надано жодного доказу щодо включення позивача до переліку осіб, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом.

Відповідно до пунктів 3-5 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14 (далі - Положення), Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.

Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку, який складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом. Інформація про вкладника в Переліку має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Перелік на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) засвідчується підписом уповноваженої особи Фонду та відбитком печатки банку, що ліквідується, на електронних носіях подається на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

П.6 розділу ІІІ Положення передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Як передбачено у пунктах 2, 3 розділу IV Положення, Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр). Загальний Реєстр складається на паперових та електронних носіях (пронумерованих, прошитих) підписується відповідальною особою, яка його склала, та засвідчується підписом директора-розпорядника та відбитком печатки Фонду, на електронних носіях - на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

Наведені норми законодавства вказують, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи:

1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду;

2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду;

3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру;

4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Відповідачі, як суб'єкти владних повноважень, не довели наявності правових підстав для невключення позивача до переліку вкладників ПАТ «АКБ «Капітал», які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду, за основним вкладом у сумі 3600,00 доларів США відповідно до вищевказаного депозитного договору. Також не надали суду доказів про включення повної інформації щодо позивача в згаданий перелік вкладників. Тому цю бездіяльність уповноваженої особи суд вважає протиправною.

Ч.5 ст.26 Закону №4452-VI встановлено, що відшкодування коштів за вкладом в іноземній валюті відбувається в національній валюті України після перерахування суми вкладу за офіційним курсом гривні до іноземних валют, встановленим Національним банком України на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до статті 36 цього Закону.

Врахувавши викладене суд дійшов висновку визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "АКБ "Капітал" Щадних Олександра Леонідовича щодо не включення повної інформації про основну суму вкладу позивача в розмірі 82368,00грн. (еквівалент 3600дол.США) відповідно до договору від 02.03.2015 №1/57/3m/0498 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Водночас решта позовних вимог задоволенню не підлягає з огляду на таке.

Суд врахував, що постановою Донецького окружного адміністративного суду від 07.10.2015 у справі №805/3464/15-а, яка залишена без змін ухвалами Донецького апеляційного адміністративного суду від 13.11.2015 та Вищого адміністративного суду України від 10.02.2016, визнано протиправною та скасовано постанову Національного банку України від 20.07.2015 №466/БТ «Про віднесення публічного акціонерного товариства «АКБ «Капітал» до категорії неплатоспроможних», а також скасовано рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 20.07.2015 №140 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «АКБ «Капітал».

Ч.1 ст.3 Закону № 4452-VI визначено, що Фонд є установою, яка виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Враховуючи, що станом на час розгляду справи ПАТ «АКБ «Капітал» не вважається таким, що є неплатоспроможним, відповідачі на час вирішення заявленого спору вже не мають повноважень для здійснення управління поточною діяльністю банком. Тому суд дійшов висновку про відсутність підстав для зобов'язання відповідачів внести до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, даних про позивача.

Відповідно до ч. 1 ст. 94 КАС України якщо судове рішення ухвалене на користь сторони, яка не є суб'єктом владних повноважень, суд присуджує всі здійснені нею документально підтверджені судові витрати за рахунок бюджетних асигнувань суб'єкта владних повноважень, що виступав стороною у справі, або якщо стороною у справі виступала його посадова чи службова особа.

Взявши до уваги суму сплаченого судового збору за подання цього позову та пропорційність задоволених позовних вимог, суд дійшов висновку стягнути за рахунок бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на користь позивача судовий збір у сумі 487,20грн.

Керуючись ст.ст. 2, 160-165, 254-256 КАС України, суд

ПОСТАНОВИВ:

1. Адміністративний позов ОСОБА_1 задовольнити частково.

Визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "АКБ "Капітал" Щадних Олександра Леонідовича щодо невключення повної інформації про суми, належні ОСОБА_1, а саме про основну суму вкладу в розмірі 82368,00грн. відповідно до договору від 02.03.2015 №1/57/3m/0498, - до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Визнати протиправними дії уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "АКБ "Капітал" Щадних Олександра Леонідовича щодо визнання нікчемним депозитного договору позивача від 02.03.2015 №1/57/3m/0498.

У задоволенні решти позовних вимог - відмовити.

2. Стягнути за рахунок бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на користь ОСОБА_1 (реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1) судовий збір у сумі 487,20грн. (чотириста вісімдесят сім гривень 20 коп.)

3. Постанова набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, яка може бути подана до Київського апеляційного адміністративного суду через Черкаський окружний адміністративний суд протягом десяти днів з моменту отримання повного тексту постанови. У разі подання апеляційної скарги постанова, якщо її не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті апеляційного провадження або набрання законної сили рішенням за наслідками апеляційного провадження.

4. Копії постанови направити особам, які брали участь у справі.

Суддя А.М. Бабич

Повний текст постанови виготовлений 25.03.2016