Справа № 804/9497/15
Суддя: Ясенова Т.І.
Дата ухвалення: 2016-03-17 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
У Х В А Л А

і м е н е м У к р а ї н и

17 березня 2016 рокусправа № 804/9497/15

Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів: головуючий суддя: Ясенова Т.І.

судді: Суховаров А.В. Головко О.В.

секретар судового засідання: Троянов А.С.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м.Дніпропетровську адміністративну справу за апеляційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства „Комерційний банк „Надра" Стрюкової Ірини Олександрівни на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 20 жовтня 2015 року у справі за адміністративним позовом ОСОБА_2 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства „Комерційний банк „Надра" Стрюкової Ірини Олександрівни, третя особа на стороні відповідача, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити певні дії, -

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_2 звернулась до суду з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ „КБ „НАДРА? Стрюкової І. О., в якому просила визнати протиправною бездіяльність відповідача щодо не включення позивача до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу НОМЕР_2 від 05.02.2015 року. Зобов'язати відповідача включити позивача в межах гарантованої суми до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ „КБ „НАДРА? за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб - відповідно до суми депозиту та нарахованих відсотків, що обліковуються за договором банківського вкладу (депозиту) НОМЕР_2 від 05.02.2015 року та надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію для внесення даних позивача до Загального Реєстру вкладників ПАТ „КБ „НАДРА?, які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду.

Постановою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 20 жовтня 2015 року позов задоволено. Визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ „КБ „НАДРА? Стрюкової І. О. щодо не включення ОСОБА_2 до переліку вкладників ПАТ „КБ „НАДРА?, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ „КБ „НАДРА? Стрюкової І. О. включити ОСОБА_2 до повного переліку вкладників ПАТ „КБ „НАДРА?, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію для внесення змін до такого переліку.

В апеляційній скарзі відповідач, посилаючись на порушення судом першої інстанції

норм матеріального та процесуального права, неповне з'ясування судом обставин справи, що призвело до неправильного вирішення справи, просить скасувати оскаржувану постанову та ухвалити нове рішення, яким відмовити у задоволенні позову.

В обґрунтування апеляційної скарги вказує на правомірність дій уповноваженої особи Стрюкової І. О. по формуванню переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, оскільки уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог Закону України „Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб" та нормативо-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до наказу від 23.03.2015 №298 було тимчасово обмежено здійснення ПАТ „КБ „НАДРА? банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам за рахунками вкладників, перелік яких наведений у додатку №1 до цього наказу. Зокрема, до переліку осіб, яким тимчасово обмежено здійснення виплат включено ОСОБА_2, ОСОБА_3 та ОСОБА_4

Також, посилається на те, що уповноваженою особою, з метою перевірки дій позивача на вчинення кримінального правопорушення, було подано заяву №14-4-12727 від 25.05.2015 про вчинення кримінального правопорушення до правоохоронних органів.

Отже, враховуючи, що станом на дату подання позову не закінчився строк на акцептування кредиторських вимог та формування переліку вкладників, а також не прийняте остаточне рішення правоохоронними органами щодо правомірності перерахування коштів позивачу та укладення договору вкладу і інших пов'язаних з ним дій, позовні вимоги є передчасними та відповідно задоволенню не підлягають.

Заперечуючи проти задоволення апеляційної скарги представник позивача вказує на її безпідставність та просить залишити апеляційну скаргу без задоволення, а постанову суду першої інстанції без змін, посилаючись на її законність та обґрунтованість.

Заслухавши суддю-доповідача, пояснення представників сторін, перевіривши рішення суду першої інстанції, доводи апеляційної скарги та заперечень на неї, правильність застосування судом першої інстанції норм законодавства, дослідивши матеріали справи, колегія суддів дійшла наступних висновків.

Судом встановлено, що 5 лютого 2015 року між ОСОБА_2 та ПАТ „КБ „НАДРА? був укладений договір банківського вкладу (депозиту) без поповнення в рамках пакету послуг „ПУ Перший" НОМЕР_2, за умовами якого, відповідно до пункту 1.1 вкладник до банку передає, а банк приймає грошові кошти в сумі 188000 грн.

Строк розміщення вкладу 1 місяць від дати фактичного надходження вкладу на вкладний рахунок, тобто до 5 березня 2015 року під 18% річних. Датою повернення вкладу сторони визначили 05.03.2015 року. Пунктом 4.4 договору вкладу визначено, що оплата нарахованих процентів з користування вкладом здійснюється в останній день строку розміщення вкладу. Вкладнику в день підписання договору відкрито вкладний (депозитний) рахунок

На виконання умов укладеного договору 05.02.2015 позивачем з власного поточного рахунку НОМЕР_1 на депозитний рахунок НОМЕР_2 в валюті гривня було перераховано кошти в розмірі 188000 грн., що підтверджено відповідною квитанцією.

Відповідно до звіту по поточному рахунку НОМЕР_1 та звіту по депозитному рахунку НОМЕР_2 грошові кошти в сумі 188000 грн. були безготівковим шляхом зараховані на вкладний рахунок позивачки 05.02.2015 року. Вказані кошти надійшли на поточний рахунок позивачки шляхом безготівкового переказу з поточного (карткового) рахунку НОМЕР_3 іншого клієнта банку ОСОБА_4.

Постановою Правління Національного банку України від 05.02.2015 за №83 „Про віднесення ПАТ „КБ „НАДРА? до категорії неплатоспроможних" передбачено прийняття виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення №26 про введення з 06.02.2015 року тимчасової адміністрації в ПАТ „КБ „НАДРА?.

Уповноваженою особою фонду, під час процедури тимчасової адміністрації, подано заяву від 25.05.2015 за №14-4-12727 про вчинення кримінального правопорушення, а саме вчинення ОСОБА_4, дій, направлених на отримання коштів за рахунок Фонду, у більшому розміру, ніж передбачено законом. (а.с.53)

Відповідно до матеріалів справи, листом від 12.06.2015 року повідомлено про відсутність ознак кримінального правопорушення у зв'язку із чим внесення інформації до Єдиного реєстру досудових розслідувань є неможливим. (а.с.52)

Постановою Правління НБУ від 04.06.2015 за №356 „Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ „КБ „Надра" передбачено прийняття виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення від 05.06.2015 за №113 „Про початок процедури ліквідації ПАТ „КБ „Надра" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ „КБ „Надра", строком на 1 рік з 5 червня 2015 року до 4 червня 2016 року включно та призначено Уповноважену особу Фонду на ліквідацію ПАТ „КБ „Надра" Стрюкову І.О.

Станом на 09.07.2015 року по депозитному рахунку позивача рахується сума в розмірі 189965,04 грн., яка складається з суми депозиту в розмірі 188000 грн. та суми нарахованих відсотків в розмірі 1965,04 грн.

Листом від 10.07.2015 № 22-7-18600, позивача повідомлено, що використання коштів, які знаходяться на її рахунку, обмежено, оскільки є підстави вважати, що проведені операції, результатом яких стало збільшення гарантованої суми відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, та що за вказаним фактом Уповноваженою особою було ініційоване звернення до правоохоронних органів. (а.с.127-128)

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків визначені Законом України „Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23 лютого 2012 року №4452-VI.

Частинами 1, 2 статті 4 Закону України „Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб" передбачено, що основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює такі функції: веде реєстр учасників Фонду; здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; здійснює процедуру виведення неплатоспроможних банків з ринку, у тому числі шляхом здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків, організовує відчуження активів і зобов'язань неплатоспроможного банку, продаж неплатоспроможного банку або створення та продаж перехідного банку.

Відповідно до статті 26 Закону України „Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб", Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000,00 грн. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Статтею 27 Закону України „Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб" врегульований порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, відповідно до якого уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Частиною 3 статті 36 Закону України „Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб" визначено, що правочини, вчинені органами управління та керівниками банку після призначення уповноваженої особи Фонду, є нікчемними.

Відповідно до частини 2 статті 38 Закону України „Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб" з метою забезпечення прав Фонду, уповноважена особа забезпечує перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними.

Частиною 3 статті 38 Закону України „Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб" передбачено, що правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України „Про банки і банківську діяльність"; банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.

Так, в обґрунтування доводів викладених в апеляційній скарзі відповідач посилається на те, що позивач отримав кошти від іншої особи з метою отримання окремими кредиторами (первинними вкладниками) переваг, не передбачених законодавством (коштів більш ніж 200000 грн.). Проте, допустимих та належних доказів щодо протиправності дій позивача відповідачем не надано.

Уповноважена особа протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів; вживає заходів до витребування (повернення) майна (коштів) банку, переданого за такими договорами; має право вимагати відшкодування збитків, спричинених їх укладенням.

У разі отримання повідомлення уповноваженої особи Фонду про нікчемність правочину на підставах, передбачених частиною третьою цієї статті, кредитор зобов'язаний повернути банку майно (кошти), яке він отримав від такого банку, а у разі неможливості повернути майно в натурі - відшкодувати його вартість у грошових одиницях за ринковими цінами, що існували на момент вчинення правочину.

Судом першої інстанції встановлено, що уповноваженою особою Фонду не надано допустимих та належних доказів на підтвердження нікчемності договору НОМЕР_2 та наявності правових підстав для не включення позивача до переліку вкладників ПАТ „КБ „Надра". Позивача про нікчемність укладеного договору не повідомлялось.

Доводи відповідачів про наявність кримінальних проваджень, як підстави для не включення позивача до переліку вкладників ПАТ „КБ „Надра", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, не підтверджені витребуваними судом першої інстанції документами, а саме доказами, що відносно позивача або конкретної операції, що розглядається у справі, провадиться досудове слідство.

Тому, бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ „КБ „НАДРА? Стрюкової І. О. щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ „КБ „Надра" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб є протиправною.

З огляду на вищевикладене, колегія суддів ввважає обґрунтованими висновки суду першої інстанції про протиправність бездіяльності відповідачів, щодо не включення позивача до переліку осіб, які мають право на виплату коштів за вкладами відповідно до вимог чинного законодавства.

На підставі викладеного, колегія суддів дійшла висновку, що судом першої інстанції вірно встановлено обставини справи та правильно застосовано до спірних правовідносин норми матеріального та процесуального права. Доводи апеляційної скарги, з наведених вище підстав, висновків суду не спростовують. Підстави для скасування рішення суду першої інстанції відсутні.

Керуючись п.1 ч.1 ст.198, ст.ст.200, 205, 206 КАС України, суд, -

УХВАЛИВ:

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства „Комерційний банк „Надра" Стрюкової Ірини Олександрівни - залишити без задоволення.

Постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 20 жовтня 2015 року у справі №804/9497/15 - залишити без змін.

Ухвала набирає законної сили з моменту її проголошення та може бути оскаржена у касаційному порядку протягом двадцяти днів з дня складання у повному обсязі шляхом подання касаційної скарги безпосередньо до Вищого адміністративного суду України.

Головуючий: Т.І. Ясенова

Суддя: А.В. Суховаров

Суддя: О.В. Головко