Справа № 820/11398/15
Суддя: Водолажська Н.С.
Дата ухвалення: 2016-03-14 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

Харківський апеляційний адміністративний суд
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14 березня 2016 р. Справа № 820/11398/15

Головуючий 1 інстанції: Тітов О.М.

Доповідач: Водолажська Н.С.

Колегія суддів у складі:

Головуючий суддя Водолажська Н.С.,

Суддя Бенедик А.П., Суддя Калиновський В.А.

при секретарі Тітовій А.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні у приміщенні Харківського апеляційного адміністративного суду адміністративну справу за апеляційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Приходько Ю.В. на постанову Харківського окружного адміністративного суду від 24.12.2015р. по справі № 820/11398/15

за позовом ОСОБА_2

до Публічного акціонерного товариства «АКТАБАНК» в особі Відділення № 11 «Харківське регіональне управління «ПАТ «АКТАБАНК», Публічного акціонерного товариства «АКТАБАНК», Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Приходько Ю.В.

про стягнення суми,

ВСТАНОВИЛА:

Позивачка, ОСОБА_2, звернулася до Харківського окружного адміністративного суду з адміністративним позовом, в якому просила: зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичний осіб відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Приходько Юлію Вікторівну внести ОСОБА_2 до списку вкладників за договорами банківського вкладу ПАТ «АКТАБАНК»; стягнути з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (ідентифікаційний номер: 21708016, місцезнаходження м. Київ, бульвар Т. Шевченка, б. 33-Б) на користь ОСОБА_2 (податковий номер: НОМЕР_1) гарантовану суму відшкодування вкладу разом із нарахованими процентами в розмірі 199324,00 грн. за банківським вкладом на депозитному рахунку НОМЕР_2, відкритому в ПАТ «АКТАБАНК» відповідно до договору банківського вкладу «Універсальний» № В11-0578/Т/630738 від 05.08.14 р.

Постановою Харківського окружного адміністративного суду від 24.12.15 р. по справі № 820/11398/15 позовні вимоги задоволены частково: зобов'язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичний осіб відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Приходько Юлію Вікторівну внести ОСОБА_2 до списку вкладників за договорами банківського вкладу ПАТ «АКТАБАНК». В іншій частині позовних вимог відмовлено.

Відповідач, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Приходько Ю.В., не погодилася з рішенням суду першої інстанції та подала апеляційну скаргу, в якій просила скасувати постанову Харківського окружного адміністративного суду від 24.12.15 р. по справі № 820/11398/15 та прийняти нове судове рішення про відмову у задоволенні позовних вимог, посилаючись на порушення судом першої інстанції норм матеріального та процесуального права з підстав, викладених в апеляційній скарзі.

Позивачка письмові заперечення на апеляційну скаргу не подала.

Інші відповідачі заяви про приєднання до апеляційної скарги не подали.

Колегія суддів визнала за можливе розглянути справу з урахуванням положень ч. 1 ст. 41 та ч. 4 ст. 196 КАС України.

Заслухавши суддю-доповідача, перевіривши постанову суду першої інстанції, дослідивши доводи апеляційної скарги, колегія суддів дійшла висновку про те, що апеляційна скарга підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судом першої інстанції встановлено, що ОСОБА_2 (вкладник) та ПАТ «АКТАБАНК» (банк) укладено договір банківського вкладу «Універсальний» № В11-0578/Т/630738 від 05.08.14 р. Відповідно до умов вказаного договору, Вкладник передає, а Банк приймає грошові кошти в сумі 193000,00 грн., терміном на 3 місяці з 05.08.14 р. по 05.11.14 р. включно під 13 % річних. (а.с. 7-8).

Також в рішенні суду першої інстанції зазначено, що на підставі Постанови Правління Національного банку України № 576 від 16.09.14 р. «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Актабанк» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією ФГВФО 16.09.14 р. прийнято рішення № 90 щодо запровадження тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування на тимчасову адміністрацію в ПАТ «Актабанк» з 17.09.14 р. Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування № 144 від 15.12.14 р. продовжено строк здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Актабанк» до 17.01.15 р. Відповідно до Постанови Правління Національного банку № 19 України від 15.01.15 р. «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Актабанк» виконавчою дирекцією Фонду гарантування прийнято рішення № 6 від 16.01.15 р. «Про початок здійснення процедури ліквідації Публічного акціонерного товариства «Актабанк» з 23.01.15 р.

В своєму рішенні суд першої інстанції також зазначив, що позивачка 14.02.15 р. на ім'я уповноваженої особи Фонду гарантування на ліквідацію ПАТ «АКТАБАНК» Приходько Юлії Вікторівни надіслала заяву, в якій просила прийняти до розгляду раніше подану її заяву від 27.09.14 р. про повернення коштів за договором банківського вкладу та невідкладно повідомити про прийняте за цією заявою рішення. Крім того, позивачка також просила включити її до переліку вкладників за договорами банківського вкладу ПАТ «АКТАБАНК» та повідомити, коли і де вона зможе отримати кошти з її депозитного рахунку. Жодної належної відповідні та законного вмотивованого рішення уповноважена особа Фонду гарантування так і не надала. що і стало підставою для звернення позивачки до суду першої інстанції із вищевказаними позовними вимогами.

Частково задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції дійшов до висновку, що оскільки ОСОБА_2 є вкладником ПАТ «АКТАБАНК» в розумінні положень Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», вона повинна бути включеною до переліку та реєстру вкладників. Всупереч вимогам чинного законодавства уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ «АКТАБАНК» безпідставно не включено позивача до переліку та реєстру вкладників ПАТ «АКТАБАНК», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Колегія суддів не погоджується з висновком суду першої інстанції, з огляду на наступне.

В доводах апеляційної скарги відповідач по справі зазначив, що 18.11.14 р. супровідним листом № 4980 Уповноваженою особою було надано до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб базу даних про вкладників (файли «D» та «Z»). До вказаної бази даних була включена позивачка. При цьому апелянт зазначив, що Банком позивачка не включалася до переліку вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно п. п. 4-6 ч. 4 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»; переліку осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку; переліку осіб, які використовують вклад як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, що ще не виконане.

Разом з тим, з метою недопущення протиправного відшкодування коштів за вкладами, уповноважена особа звернулась до Фонду з пропозицією розглянути питання можливості та доцільності тимчасового блокування коштів на рахунках окремих вкладників ПАТ «АКТАБАНК», в тому числі й на рахунку позивача. Протоколом засідання виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 250/14 01.12.14 р. Фонд вирішив погодити пропозицію Уповноваженої особи щодо тимчасового блокування коштів за рахунками фізичних осіб-вкладників ПАТ «АКТАБАНК» згідно переліку, наведеному в листах № 5225 від 26.11.14 р. та № 5251 від 28.11.14 р. та зобов'язав відділ організації виплат Фонду відобразити блокування у файлах «D» та «Z» Узагальненої бази даних Фонду гарантування.

З матеріалів справи вбачається, що між ПАТ «АКТАБАНК» та позивачкою укладений Договір банківського вкладу від 05.08.14 р., згідно умов якого вкладник передає, а банк приймає грошові кошти в сумі 193000,0 грн. Відповідно до п.п. 1.1.1 п. 1.1. цього Договору для внесення суми вкладу банк 05.08.14 р. відкриває вкладнику вкладний (депозитний) рахунок. Разом з тим, матеріалами справи також підтверджено, що кошти на депозитний рахунок, відкритий на ім'я ОСОБА_2, надійшли 05.08.14 р. з поточного рахунку іншої фізичної особи - ОСОБА_3, в якої станом на 05.08.14 р. був депозитний вклад в ПАТ «АКТАБАНК» в розмірі 2459543,81 грн., що значно перевищує гарантовану Фондом суму в 200000,0 грн. На підтвердження зазначеної обставини відповідачем до суду апеляційної інстанції надана виписка по особовим рахункам (ф. 281) ОСОБА_3 за 05.08.14 р., згідно якої вказана особа перераховувала на депозитні рахунки інших фізичних осіб (в тому числі і ОСОБА_2) кошти у розмірі, що не перевищують 200000,0 грн. Зазначена обставина також підтверджується долученою до матеріалів справи копією меморіального ордеру № 119258 від 05.08.14 р.

Наведені обставини свідчать про те, що гр. ОСОБА_3 намагається в порушення публічного порядку та черговості, встановлених Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», отримати свої кошти фактично за рахунок інших фізичних осіб та державного бюджету, а не ліквідаційної маси банку, в четверту чергу, як це передбачено ст. 52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Водночас, колегія суддів зазначає, що Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» встановлено правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків. Відповідно до ч. 1 ст. 3 вказаного Закону, Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Положеннями п. 3 ч. 1 ст. 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката.

Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Управління поточною діяльністю Фонду здійснює виконавча дирекція Фонду (ч. 1 ст. 11 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»). Повноваження виконавчої дирекції Фонду визначені в ст. 12 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Зокрема, відповідно до пунктів 2, 4 частини 3 вказаної статті Закону, виконавча дирекція Фонду у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Відповідно до ч. 1 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Згідно ч. 2 ст. 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

За правилами ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» повноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. При цьому, Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Враховуючи вимоги наведеного вище Закону, обов'язок Фонду гарантування по сплаті грошових коштів вкладникам та право вкладника на отримання грошових коштів від Фонду гарантування виникає лише після відкликання банківської ліцензії та початку процедури ліквідації банку.

Як вбачається з матеріалів справи, процедуру ліквідації ПАТ «АКТАБАНК» було розпочато 15.01.15 р. (постанова Правління НБУ № 19 про відкликання ліцензії у ПАТ «АКТАБАНК»). В свою чергу, із позовними вимогами позивачка звернулася 23.11.14 р., що підтверджується штампом вхідної кореспонденції суду першої інстанції.

Наведене свідчить про те, що у відповідачів на момент виникнення спірних відносин не настав встановлений Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» строк, коли вони повинні були складати Перелік вкладників та Загальний реєстр вкладників для відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, у зв'язку з чим права позивача на момент пред'явлення позову не могли бути порушені, оскільки вони у той час ще не могли бути реалізовані або не реалізовані. При цьому, колегія суддів зазначає, що позивачем під час розгляду справи не надано належних та допустимих доказів на підтвердження обґрунтованості заявлених позовних вимог. В свою чергу, відповідач, як суб'єкт владних повноважень, довів правовірність власних дій, що є предметом оскарження в межах даної справи.

Враховуючи вищевикладене, колегія суддів вважає необґрунтованим висновок суду першої інстанції щодо наявності у Фонду гарантування вкладів та Уповноваженої особи обов'язку з приводу включення позивачки до Загального реєстру вкладників, які мають право на грошове відшкодування коштів за рахунок Фонду.

Зважаючи на те, що постанова Харківського окружного адміністративного суду від 24.12.15 р. по справі № 820/11398/15 прийнята з порушенням вимог чинного законодавства та без врахування фактичних обставин справи, вона підлягає скасуванню з прийняттям нової постанови про відмову у задоволенні позовних вимог.

Судові витрати підлягають розподілу відповідно до ст. 94 КАС України.

Керуючись ст. ст. 160, 167, 195, 196, 198, 202, 205, 207, 209, 254 КАС України, колегія суддів, -

ПОСТАНОВИЛА:

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Приходько Ю.В. на постанову Харківського окружного адміністративного суду від 24.12.15 р. по справі № 820/11398/15 - задовольнити.

Постанову Харківського окружного адміністративного суду від 24.12.15 р. по справі № 820/11398/15 скасувати та прийняти нову постанову, якою в задоволенні позовних вимог ОСОБА_2 - відмовити.

Стягнути з Державного бюджету України на користь Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «АКТАБАНК» Приходько Юлії Вікторівни (вул. Шевченка, 53, м. Дніпропетровськ, 49000, код ЄДРПОУ 307394) витрати зі сплати судового збору за подання апеляційної скарги у розмірі 2728,48 грн. (дві тисячі сімсот двадцять вісім гривень) 48 коп.

Постанова набирає законної сили негайно з моменту її проголошення і може бути оскаржена до Вищого адміністративного суду України шляхом подання касаційної скарги протягом двадцяти днів з моменту виготовлення повного тексту.

Головуючий суддя (підпис)Водолажська Н.С.
Судді(підпис) (підпис) Бенедик А.П. Калиновський В.А.

Повний текст постанови виготовлений та підписаний 17.03.2016 року.