Справа № 808/351/16
Суддя: Нестеренко Людмила Олексіївна
Дата ухвалення: 2016-03-01 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ЗАПОРІЗЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

01 березня 2016 року 11:00Справа № 808/351/16 м.Запоріжжя
Запорізький окружний адміністративний суд у складі головуючого судді Нестеренко Л.О., при секретарі судового засідання Бабаченко В.С., розглянувши у відкритому судовому засіданні матеріали адміністративної справи

за позовом ОСОБА_1

до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича

до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб

про визнання протиправними дій та зобов'язання вчинити певні дії,

ВСТАНОВИВ:

25.01.2016 до Запорізького окружного адміністративного суду надійшов адміністративний позов ОСОБА_1 (далі - позивач) до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича (далі - відповідач - 1) та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - відповідач -2), в якій просить:

- визнати протиправною відмову відповідача -1 щодо не включення ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) до переліку вкладників ПАТ«Банк Камбіо», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобов'язати відповідача -1 включити ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) до переліку вкладників публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобов'язати відповідача -2 прийняти рішення про включення ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) до Загального реєстру вкладників публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Ухвалою суду від 27.01.2016 відкрито провадження в адміністративній справі №808/351/16, закінчено підготовче провадження та призначений судовий розгляд справи.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що має вкладний (депозитний) рахунок у ПАТ "Банк Камбіо" з вкладом в іноземній валюті. На підставі постанови Правління Національного банку України від 27.02.2015 №144 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо", виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 02.03.2015 №46 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк Камбіо" та розпочато виплати коштів вкладникам банку. У зв'язку з прийняттям 02.03.2015 виконавчою дирекцією відповідача - 2 вищевказаного рішення № 46 Фонд, з 06.03.2015 розпочав виплати коштів вкладникам, що були включені відповідачем -1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Для отримання коштів вкладники ПАТ "Банк Камбіо" з 06.03.2015 по 17.04.2015 (включно) могли звертатись до установ банку-агента - ПАТ "Укрінбанк". Позивач листом від 13.03.2015 звернувся до ПАТ "Банк Камбіо" із заявою про повернення вкладу. На вказане звернення, відповідач -1 листом за від 07.04.2015 повідомив про блокування виплат по рахунку позивача у зв'язку з проведенням перевірки операцій по рахунку та про наявність зареєстрованого кримінального провадження №0000082 за фактом вчинення службовими особами ПАТ "Банк Камбіо" злочину, передбаченого ч. 2 ст. 364 КК України, та, що негайно після закінчення відповідної перевірки ним будуть вжиті заходи щодо розблокування виплат та включення їх до відповідного реєстру. Надалі відповідач - 1, на лист позивача від 13.03.2015, вдруге надав відповідь від 10.06.2015, за змістом якої вимога щодо повернення депозитного вкладу та нарахованих відсотків не розглядається як кредиторські вимоги, тому грошові вимоги, що перевищують гарантовану Фондом суму відшкодування, не акцептовано та не включено до Реєстру акцептованих вимог кредиторів. Листами від 30.07.2015 та 10.08.2015, позивач повторно звернувся до відповідача -1 з письмовою вимогою припинити дискримінацію вкладників та негайно призначити виплату повної суми вкладу з урахуванням відсотків. Листами від 04.08.2015 та від 25.08.2015, відповідач - 1 повідомив позивача, що взагалі не вважає вимогу позивача про повернення вкладу, надіслану листом від 13.03.2015, вимогою. 13.11.2015 позивач втретє звернувся до відповідача - 1 і відповідача - 2 з вимогою про здійснення дій з повного повернення вкладу. На це звернення, від відповідача - 1 отримано лист, який за змістом є передруківкою тексту листа від 07.04.2015 із додаванням тверджень і цитат із законодавства. Відповідь від відповідача - 2 взагалі не надана. На підставі викладеного, вважає відмову відповідача -1 щодо не включення позивача до переліку вкладників ПАТ«Банк Камбіо», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб неправомірною та просить задовольнити позовні вимоги у повному обсязі.

Представник відповідача-1 у судове засідання не з'явився, письмові заперечення на позов не направив.

Представник відповідача-2 в судові засідання не з'явився. Направив суду письмові заперечення на позов, згідно з якими зазначає, що позивач звернувся з адміністративним позовом до відповідачів із заявою про повернення вкладу. Під час перевірки уповноваженою особою, зокрема, було виявлено та зафіксовано, що кошти на депозитний рахунок, відкритий на ім'я позивача, надійшли шляхом безготівково переказу від третьої особи, яка не є стороною договору укладеного з банком. Сума, що надійшла на рахунок позивача не перевищує суму гарантованого державою суми відшкодування фізичним особам відповідно до положень закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Також зазначає, що в депозитному договорі передбачений обов'язок щодо зарахування суми вкладу з власного поточного або депозитного рахунку позивача або готівкою в касу банку. Таким чином, під час перевірки було встановлено, що кошти на рахунок, відкритий на ім'я позивача, надійшли внаслідок так званого розподілу грошових коштів іншого клієнта, який володів значними коштами. Зокрема, в платіжному документі вказана інша особа, ніж позивач. Таким чином, позивач є тією особою, яка не набула прав на гарантоване відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а відтак вказана особа правомірно не була включена до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів, адже у разі виявлення ознак нікчемності правочину, вчиненого вкладником Уповноважена особа Фонду не включає таку особу до переліку, оскільки нікчемний правочин не створює правових наслідків, окрім тих, що пов'язані з його нікчемністю. На підставі викладеного, просить у задоволенні позову відмовити повністю.

Відповідно до частини шостої статті 128 Кодексу адміністративного судочинства України, якщо немає перешкод для розгляду справи у судовому засіданні, визначених цією статтею, але прибули не всі особи, які беруть участь у справі, хоча і були належним чином повідомлені про дату, час і місце судового розгляду, суд має право розглянути справу у письмовому провадженні у разі відсутності потреби заслухати свідка чи експерта.

Суд, дослідивши матеріали справи та надані заперечення відповідача -2, з'ясувавши обставини та перевіривши їх доказами, приходить до висновку, що позовні вимоги є обґрунтованими та такими, що підлягають частковому задоволенню, виходячи з наступного.

Як вбачається з наданих матеріалів, 17.09.2014 між позивачем та ПАТ "Банк Камбіо" було укладено договір № ЗФ- 05/1413 депозитного вкладу на суму 14000 доларів США.

Відповідно до пункту 1.4 договору строк розміщення вкладу складає 33 дні: з 17.09.2014 по 20.10.2014.

На виконання вказаного договору позивач розмістив кошти у розмірі 14000 доларів США на своєму депозитному рахунку, що підтверджується платіжним дорученням від 17.09.2014.

Постановою Правління Національного банку України від 04.12.2014 № 782, ПАТ "Банк Камбіо" віднесено до категорії неплатоспроможних.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 04.12.2014 № 140 розпочато процедуру виведення ПАТ "Банк Камбіо" з ринку та здійснення в ньому тимчасової адміністрації з 05.12.2014 по 04.03.2015.

Згідно Постанови Правління Національного банку України № 144 від 27.02.2015, відкликано банківську ліцензію та вирішено ліквідувати ПАТ "Банк Камбіо".

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 46 від 02.03.2015 "Про початок процедури ліквідації Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Банк Камбіо" з відшкодуванням з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб відповідно до Плану врегулювання з 02.03.2015 та призначено Додусенка Володимира Івановича уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо".

У зв'язку з прийняттям 02.03.2015 виконавчою дирекцією відповідача - 2 вищевказаного рішення № 46, Фонд з 06.03.2015 розпочав виплати коштів вкладникам, що були включені відповідачем -1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Для отримання коштів вкладники ПАТ "Банк Камбіо" з 06.03.2015 по 17.04.2015 мали право звертатись до установ банку-агента - ПАТ "Укрінбанк"

Позивач, листом від 13.03.2015 звернувся до ПАТ "Банк Камбіо" із заявою про повернення вкладу.

На вказаний лист, відповідач - 1 листом за вих. № 19/1119 від 07.04.2015 повідомив позивача про блокування виплат по рахунку позивача, у зв'язку з проведенням перевірки операцій по рахунку та про наявність зареєстрованого кримінального провадження № 0000082 за фактом вчинення службовими особами ПАТ "Банк Камбіо" злочину, передбаченого ч. 2 ст. 364 Кримінального кодексу України.

Цим же листом, відповідач -1 повідомив позивача, що негайно після закінчення відповідної перевірки ним будуть вжиті заходи щодо розблокування виплат та включення їх до відповідного реєстру.

Також, відповідач - 1, на лист позивача від 13.03.2015, вдруге надав відповідь від 10.06.2015, за змістом якої вимога щодо повернення депозитного вкладу та нарахованих відсотків не розглядається як кредиторські вимоги, тому грошові вимоги, що перевищують гарантовану Фондом суму відшкодування, не акцептовано та не включено до Реєстру акцептованих вимог кредиторів.

Листами від 30.07.2015 та від 10.08.2015 позивач повторно звернувся до відповідача - 1 з письмовою вимогою про припинення дискримінації вкладників та негайного призначення виплати у повній сумі вкладу з урахуванням відсотків.

Листами вих. №19/4035 від 04.08.2015 та №19/4406 від 25.08.2015, відповідач -1 повідомив позивача, що взагалі не вважає вимогу позивача про повернення вкладу, надіслану листом від 13.03.2015, вимогою.

13.11.2015 позивач втретє звернувся до відповідача - 1 та відповідача -2 з вимогою про здійснення дій з повного повернення вкладу.

На лист позивача, від відповідача - 1 надійшов лист за вих. № 19/5514 за змістом, аналогічним змісту попередніх листів.

Надаючи оцінку спірним правовідносинам, суд виходить з того, що правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлюються Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23 лютого 2012 року № 4452-VI (далі - Закон України №4452-VI, в редакції на момент виникнення спірних правовідносин).

Відповідно до пункту 15 частини першої статті 2 Закону України №4452-VI, система гарантування вкладів фізичних осіб являє собою сукупність відносин, що регулюються цим Законом, суб'єктами яких є Фонд, Кабінет Міністрів України, Національний банк України, банки та вкладники.

Згідно з пунктом 4 частини першої статті 2 Закону України №4452-VI, вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Відповідно до частини першої статті 3 Закону України №4452-VI, Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

За приписами частин першої та другої статті 4 Закону України №4452-VI, завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює, серед іншого, такі функції: веде реєстр учасників Фонду; здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

За приписами статті 26 Закону України №4452-VI, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Аналізуючи вищевикладене, суд дійшов висновку, що позивач, будучи вкладником ПАТ "Банк Камбіо", після прийняття 27.02.2015 Правлінням Національного банку України постанови №144 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банка Камбіо" набув право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за строковим вкладом (депозитом) згідно договору №ЗФ-05/1413 за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування.

Частиною четвертою статті 26 Закону України №4452-VI передбачено, що Фонд не відшкодовує кошти:

1) передані банку в довірче управління;

2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень;

3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника;

4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік;

5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб'єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік;

6) розміщені на вклад власником істотної участі банку;

7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку;

8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов'язань;

9) за вкладами у філіях іноземних банків;

10) за вкладами у банківських металах.

До матеріалів справи не надано доказів того, що кошти за вкладом позивача підпадають під визначений перелік.

За правилами частин першої - третьої статті 27 Закону України №4452-VI, уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до частини п'ятої статті 27 Закону України №4452-VI, протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно з частиною шостою статті 27 Закону України №4452-VI, уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Таким чином, протягом трьох днів з моменту отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" (відповідач -1) був зобов'язаний сформувати повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, включивши до нього позивача, як вкладника ПАТ "Банк Камбіо", та визначити суми, що підлягають відшкодуванню.

Відповідач -1 не надав письмових заперечень щодо того, що після отримання рішення про ліквідацію банку ПАТ "Банк Камбіо" ним було сформовано перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду та в установлений законом термін направлено до Фонду.

Разом з тим, відповідач не надав доказів, щодо включення позивача до вказаного переліку.

Щодо доводів відповідача -2 про відсутність підстав для включення позивача до вказаного переліку з посиланням на нікчемність договору банківського вкладу, укладеного між позивачем та ПАТ "Банк Камбіо", суд зазначає таке.

Згідно з частиною другою статті 38 Закону України №4452-VI, протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Частина третя статті 38 Закону України №4452-VI визначає, що правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: 1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; 2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; 3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; 4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; 5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність"; 6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.

З матеріалів справи встановлено, що позивачем у ПАТ "Банк Камбіо" було відкрито поточний рахунок №1413.840 в іноземній валюті - долар США. 17 вересня 2014 року на відкритий позивачем поточний рахунок з поточного рахунку фізичної особи позивачу в іноземній валюті - (долар США) було перераховано 14000 доларів США, які в подальшому були внесені позивачем на виконання умов договору строкового банківського вкладу (депозиту) від 17 вересня 2014 року №ЗФ-05/1413.

На думку суду, зміст даної угоди не суперечить актам цивільного законодавства.

В свою чергу, відповідач -1 не надав суду доказів, які б підтверджували, що зміст угоди не відповідає дійсним намірам сторін щодо набуття цивільних прав і обов'язків та створення правових наслідків, що обумовлюються цим правочином.

За вимогами цивільного законодавства існує презумпція правомірності правочину (стаття 204 ЦК України), яка полягає у тому, що якщо недійсність правочину прямо не встановлена законом, але одна із сторін або інша заінтересована особа заперечує його дійсність на підставах, встановлених законом, такий правочин може бути визнаний судом недійсним (оспорюваний правочин).

Суду не надано доказів наявності відповідного судового рішення про визнання недійсним договору строкового банківського вкладу (депозиту) від 17 вересня 2014 року №ЗФ-05/1413.

Посилання відповідача -2 на ту обставину, що кошти на рахунок, відкритий на ім'я позивача надходили внаслідок "дроблення" великого депозиту іншого клієнта, з метою відшкодування грошових коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, суд вважає таким, що не може бути достатньою підставою для не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на отримання відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки такі підстави не визначені Законом України №4452-VI.

Суд зазначає, що операції з перерахування коштів позивачем на користь третьої особи (так зване "дроблення" з точки зору відповідача), укладення позивачем договору строкового банківського вкладу (депозиту) №ЗФ-05/1413, та перерахування коштів на його виконання здійснено позивачем 17 вересня 2014 року, тобто до прийняття Правлінням Національного банку України рішення про віднесення ПАТ "Банк Камбіо" до категорії проблемних.

На думку суду, зазначене спростовує твердження відповідача про наміри позивача, шляхом укладення даного правочину, уникнути негативних наслідків ліквідації банківської установи та отримати кошти за рахунок Фонду, адже на момент його укладення були відсутні необхідні передумови.

Посилання відповідача -1 на наявність кримінальних проваджень №№0000082 (зазначено у листі від 07.04.2015 №19/119) за частиною другою 364 КК України, суд вважає необґрунтованими, оскільки відповідачем не надано жодних пояснень щодо обставин, які є предметом розслідування по вказаним кримінальним провадженням, а також їх відношення до спірних правовідносин. Крім того, до матеріалів справи не надано доказів наявності вказаних кримінальних проваджень.

Таким чином, суд дійшов висновку, про протиправність дій Уповноваженої особи Фонду щодо відмови щодо включення відомостей про позивача до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування сум за вкладами за рахунок коштів Фонду.

Щодо позовних вимог про зобов'язати відповідача -1 включити ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) до переліку вкладників публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, суд зазначає наступне.

Відповідно до пунктів 3-6 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду від 9 серпня 2012 року №14 (далі по тексту - Положення) Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.

Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

Протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Згідно з пунктом 2 розділу IV Положення, Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Аналізуючи вищенаведені норми законодавства, суд дійшов висновку, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, включає наступні етапи: 1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників загального реєстру вкладників; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду загального реєстру вкладників.

При цьому, повний перелік вкладників, який формується та направляється до Фонду уповноваженою особою Фонду, є підставою для формування загального реєстру вкладників. В свою чергу, зміни до загального реєстру вкладників можуть вноситись Фондом на підставі додаткової інформації про вкладників, наданої уповноваженою особою Фонду.

Таким чином, суд дійшов висновку про обґрунтованість позовної вимоги щодо зобов'язання відповідача -1 включити ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) до переліку вкладників публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Щодо вимоги позивача про зобов'язання відповідача -2 прийняти рішення про включення ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) до Загального реєстру вкладників публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, суд зазначає наступне.

Оскільки у переданому відповідачем-1 до відповідача-2 переліку вкладників інформація про позивача відсутня, у зв'язку з цим дані про позивача не могли бути враховані при складанні Загального реєстру.

У Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відсутні будь-які первинні документи по вкладникам і тому при складанні загального реєстру використовується виключно інформація, що наявна в переданому Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Переліку вкладників.

Суд зазначає, що оскільки позивача не було включено до Переліку вкладників, відповідач-2 не мав фактичної можливості здійснювати відповідні процедури по виплаті відшкодування.

Отже, суд вважає, що відповідач-2 не вчинив протиправної бездіяльності стосовно позивача щодо невідшкодування йому коштів, оскільки Фонд гарантування вкладів фізичних осіб не володів додатковою інформацією про позивача, окрім тієї, що міститься в переліку вкладників, в якому інформація про позивача взагалі відсутня.

Отже, зазначена позовна вимога є передчасною, оскільки у позивача та відповідача-2 відсутній спір з даного питання.

Відтак, у задоволенні вимоги позивача про зобов'язання відповідача -2 прийняти рішення про включення ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) до Загального реєстру вкладників публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, слід відмовити.

Керуючись ст.ст. 94, 158, 160, 161, 162, 163, 167 КАС України, суд -

ПОСТАНОВИВ:

Адміністративний позов задовольнити частково.

Визнати протиправною відмову уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича щодо не включення ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) до переліку вкладників ПАТ«Банк Камбіо», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

Зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича включити ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) до переліку вкладників публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

В іншій частині позовних вимог - відмовити.

Стягнути з уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича (вул.Заньковецької/Станіславського, 3/1, м.Київ, 01001) на користь ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) судовий збір у розмірі 551 (п'ятсот п'ятдесят одна) грн. 20 коп.

Постанова набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо вона не була подана у встановлені строки. У разі подання апеляційної скарги судове рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті апеляційного провадження або набрання законної сили рішенням за наслідками апеляційного провадження.

Постанова може бути оскаржена в апеляційному порядку до Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду через Запорізький окружний адміністративний суд шляхом подачі в 10-денний строк з дня її проголошення, а в разі складення постанови у повному обсязі відповідно до статті 160 КАС України, або прийняття постанови у письмовому провадженні - з дня отримання копії постанови, апеляційної скарги, з подачею її копії відповідно до кількості осіб, які беруть участь у справі.

Копія апеляційної скарги одночасно надсилається особою, яка її подає, до суду апеляційної інстанції.

Суддя Л.О. Нестеренко