Справа № 872/12454/15
Суддя: Юрко І.В.
Дата ухвалення: 2016-03-14 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
У Х В А Л А

і м е н е м У к р а ї н и

"14" березня 2016 р. справа № 808/5333/15

Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів: головуючого судді: Юрко І.В., суддів: Гімона М.М., Чумака С. Ю.,

розглянувши у порядку письмового провадження апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» Додусенко В.І. на постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 21 вересня 2015 року у справі №808/5333/15 за позовом ОСОБА_2 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» Додусенко В.І. про визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити певні дії,-

В С Т А Н О В И В:

Позивач 20.08.2015 року звернувся до Запорізького окружного адміністративного суду із адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» Додусенка Володимира Івановича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та з урахування заяви про зменшення позовних вимог від 14.09.2015 року, просив:

- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» Додусенко В.І. щодо не включення позивача до повного переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором строкового банківського вкладу (депозиту) «CLASSIC» в іноземній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення № ЗФ-05/1227-1 від 12.09.2014 рок;

- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» Додусенко В.І. включитипозивача до повного переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» Додусенко В.І. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про позивача, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у ПАТ «БАНК КАМБІО» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснити виплату гарантованої суми відшкодування коштів позивачу за договором строкового банківського вкладу (депозиту) «CLASSIC» в іноземній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення № ЗФ-05/1227-1 від 12.09.2014 року у розмірі 200000 грн..

Постановою Запорізького окружного адміністративного суду від 21 вересня 2015 року позов задоволено частково.

Визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» Додусенка Володимира Івановича щодо не включення ОСОБА_2 до повного переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» Додусенка Володимира Івановича включити ОСОБА_2 до повного переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб

Зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» Додусенка Володимира Івановича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_2, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у Публічному акціонерному товаристві «БАНК КАМБІО» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

У задоволенні решти позовних вимог відмовлено.

Не погодившись з таким рішенням суду першої інстанції, Уповноважена особа Фонду подала апеляційну скаргу, в якій просив постанову суду першої інстанції скасувати та прийняти нове рішення про відмову в задоволенні позову.

Сторони у судове засідання суду апеляційної інстанції не прибули, про дату, час та місце розгляду справи повідомлені належним чином.

За нормами пункту 2 частини 1 статті 197 Кодексу адміністративного судочинства України, суд апеляційної інстанції розглянув справу в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, оскільки справу може бути вирішено на основі наявних у ній доказів, так як не прибула жодна з осіб, які беруть участь у справі, у судове засідання, хоча вони були належним чином повідомлені про дату, час і місце судового засідання.

Відповідно до статті 195 Кодексу адміністративного судочинства України суд апеляційної інстанції переглядає судові рішення суду першої інстанції в межах апеляційної скарги. Суд апеляційної інстанції може вийти за межі доводів апеляційної скарги в разі встановлення під час апеляційного провадження порушень, допущених судом першої інстанції, які призвели до неправильного вирішення справи.

Колегія суддів, перевіривши матеріали справи і обговоривши доводи апеляційної скарги, встановила наступне.

12.09.2014 року між позивачем та ПАТ «БАНК КАМБІО» укладено договір строкового банківського вкладу (депозиту) «CLASSIC» в іноземній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення №ЗФ-05/1227-1 (а.с.15-16).

Відповідно до пунктом 1.1 вказаного договору Банк приймає від Вкладника грошову суму в розмірі 10000 (десять тисяч) доларів США). Вказана сума може змінюватися згідно з умовами цього договору.

Згідно з пунктом 1.2 договору банк відкриває вкладний (депозитний) рахунок вкладнику 1227.840 (далі - вкладний рахунок).

Згідно платіжного доручення від 12.09.2014 року кошти в сумі 10000 дол. США на рахунок №0024.840, відкритий на ім'я ОСОБА_2 надійшли з призначенням платежу «Перерахування коштів на депозитний рахунок згідно депозитної угоди № ЗФ-05/1227-1 від 12.09.2014 року (п/доручення № 1 від 12.09.2014 року)», що підтверджується меморіальним ордером №TR.101568.1063.307 від 12.09.2014 року (а.с.40).

Постановою Правління Національного банку України від 25.09.2014 року №603/БТ ПАТ «Банк Камбіо» віднесено до категорії проблемних.

Постановою Правління Національного банку України від 04.12.2014 року №782 ПАТ «Банк Камбіо» віднесено до категорії неплатоспроможних банків.

На підставі інформації, розміщеної на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (www.fg.gov.ua) встановлено, що з 05.12.2014 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 04.12.2014 року «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк Камбіо»

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 27.02.2015 року №144 про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.03.2015 року № 46 про початок процедури ліквідації ПАТ «Банк Камбіо» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку, згідно з яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Банк Камбіо» з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію в ПАТ «Банк Камбіо» Додусенко Володимира Івановича.

У зв'язку з прийняттям 02.03.2015 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення № 46 про початок ліквідації ПАТ «БАНК КАМБІО» з 06.03.2015 року розпочато виплати коштів вкладникам даного банку за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Для отримання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб вкладники ПАТ «БАНК КАМБІО» з 06.03.2015 року по 17.04.2015 року включно могли звертатись до установ банку-агента Фонду гарантування вкладів фізичних осіб - ПАТ «Укрінбанк».

13.03.2015 року позивач звернулась з письмовою заявою від 11.03.2015 року до Уповноваженої особи Фонду з проханням включити її до реєстру та виплатити грошові кошти в межах суми гарантування.

Листом №19/1214 від 07.04.2015 року Уповноважена особа Фонду повідомила позивача, що протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті. Перевірка проводиться за всіма банківськими рахунками, на яких обліковуються залишки грошових коштів вкладників. Операції по рахунку ОСОБА_2 підпадають під певні ознаки, про що було повідомлено Фонд гарантування вкладів фізичних осіб. Також Уповноважена особа Фонду зазначила, що зареєстроване кримінальне провадження №0000082 за фактом вчинення службовими особами ПАТ «БАНК КАМБІО» злочину, передбаченого ч. 2 ст. 364 Кримінального кодексу України. Досудове розслідування здійснюється Головним слідчим управлінням СБ України (а.с.18-20).

03.08.2015 року позивачка повторно звернулась до Уповноваженої особи фонду із заявою про надання інформації про результати проведення перевірки щодо виявлення ознак нікчемності договору строкового банківського вкладу (депозиту) «CLASSIC» в іноземній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення №ЗФ-05/1227-1 від 12.09.2014 року та включення позивача до реєстру і виплати грошових коштів в межах граничного розміру (а.с.21-22).

Листом №19/4186 від 11.08.2015 року Уповноважена особа Фонду відмовив позивачу в задоволенні такої заяви (а.с.23-25).

Станом на день розгляду справи Уповноважена особа Фонду не включив позивача до переліку вкладників ПАТ «Банк Камбіо», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а Фонд гарантування вкладів фізичних осіб не включив позивача до Загального реєстру вкладників ПАТ «Банк Камбіо», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Частково задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції виходив із того, що ОСОБА_2 є вкладником коштів в ПАТ «БАНК КАМБІО», відповідно до ч.2 ст.27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вона мала бути включена Уповноваженою особою Фонду до переліку вкладників ПАТ «БАНК КАМБІО», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію цього банку.

Колегія суддів погоджується з таким висновком суду першої інстанції з огляду на наступне.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати таким Фондом відшкодування за вкладами, регулювання відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі по тексту - Закон №4452).

Відповідно до ч.1 ст.3 Закону № 4452 Фонд гарантування вкладів фізичних осіб є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до ч. 1-2 ст.26 Закону № 4452 Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно до положень ст.27 Закону № 4452 Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Разом з тим, відповідно до ст.37 Закону № 4452 уповноважена особа Фонду має право продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій; звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку.

Крім того, Закон № 4452 визначає повноваження уповноваженої особи Фонду під час дії тимчасової адміністрації. Зокрема, стаття 38 Закону передбачає, що протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Таким чином, відшкодування коштів триває з моменту прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку та завершується в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи. При цьому, ще під час дії тимчасової адміністрації та ліквідації банку уповноважена особа Фонду вживає заходів щодо перевірки правочини, укладених банком, формування переліку вкладників, яким кошти підлягають відшкодуванню, повідомлення правоохоронних органів у випадку виявлення протиправних дій відносно банку тощо, а Фонд на підставі складеного уповноваженою особою Фонд переліку складає і затверджує Реєстр вкладників.

Судами першої та апеляційної інстанції встановлено, що на виконання умов договору №ЗФ-05/1227-1 від 12 вересня 2014 року позивач платіжним дорученням від 12.09.2014 року перерахував кошти у сумі 10000 доларів США на рахунок №0024.840, відкритий на ім'я ОСОБА_2 з призначенням платежу «Перерахування коштів на депозитний рахунок згідно депозитної угоди № ЗФ-05/1227-1 від 12.09.2014 року (п/доручення № 1 від 12.09.2014 року)», що підтверджується меморіальним ордером №TR.101568.1063.307 від 12.09.2014 року (а.с.40).

Уповноважена особа Фонду дійшла висновку, що кошти на рахунок, відкритий на ім'я позивача, надійшла внаслідок так званого «дроблення» коштів іншого клієнта. 12.09.2014 року грошові кошти в сумі 10000 доларів США на рахунок позивача №1227.840 надійшли з поточного рахунку №0024.840 у валюті - долари США від іншої фізичної особи ОСОБА_3 з призначенням платежу «Перерахунок коштів на поточний рахунок згідно п/доручення №1 від 12.09.2014 року», що підтверджується меморіальним ордером №307_201 від 12 вересня 2014 року (а.с.39). 12.09.2014 року грошові кошти в сумі 10000 дол. США з поточного рахунку позивача №1227.840 було перераховано на депозитний рахунок №1227.840 у валюті - долари США, який також було відкрито на ім'я позивача, що підтверджується меморіальним ордером №TR.101568.1063.307 від 12.09.2014 року.

Також апелянт зазначає, що Законом №4452 передбачено право уповноваженої особи Фонду формувати висновок про нікчемність правочинів та повідомляти про це сторони. В даному випадку передбачені законом функції уповноваженої особи реалізовані через прийняття рішення Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб та через повідомлення Уповноваженою особою Фонду позивача, що зумовлює подальше здійснення з боку Уповноваженої особи Фонду дій щодо застосування наслідків нікчемності договору.

Таким чином, відповідачами не надано доказів того, що договір, укладений між позивачем та ПАТ «Банк Камбіо», має ознаки, передбачені частною 4 статті 26 Закону №4452 та в матеріалах справи такі докази відсутні.

Відповідачами також а ні суду першої, а ні суду апеляційної інстанції не надано доказів повідомлення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію (ліквідацію) про визнання нікчемним правочину, який укладено позивачем з ПАТ «Банк Камбіо», згідно вимог ч.3 ст. 38 Закону № 4452.

Відповідачами також не надано доказів того, що перерахунок грошових коштів в сумі 10000 доларів США з поточного рахунку ОСОБА_3 на поточний рахунок, суперечить вимогам Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні».

Колегія суддів вважає, що посилання апелянта на нікчемність договору між позивачем і банком є безпідставними та не ґрунтуються на матеріалах справи.

Крім того, суд під час розгляду адміністративної справи не вправі підміняти собою Уповноважену особу Фонду гарантування та надавати оцінку правочинам згідно Закону №4452-VI замість уповноваженої особи.

Колегією суддів не приймається до уваги посилання апелянта на внесення правоохоронними органами інформації до Єдиного реєстру досудових розслідувань про відкриття кримінального провадження за ознаками складу правопорушення, передбаченого ч.3 ст.190 Кримінального кодексу України. Зазначені обставини не свідчать про протиправність дій позивача та/або посадових осіб, оскільки згідно статті 62 Конституції України особа вважається невинуватою у вчиненні злочину і не може бути піддана кримінальному покаранню, доки її вину не буде доведено в законному порядку і встановлено обвинувальним вироком суду. До того ж, апелянтом взагалі не зазначено та не надано доказів, чи по факту, чи у відношенні якої особи є таке кримінальне провадження.

За вказаних обставин у Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не було правових підстав для не включення позивача до переліку вкладників ПАТ «Банк Камбіо», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Крім того, колегія суддів зазначає, що переказ грошових коштів на рахунок позивача у ПАТ «Банк Камбіо» 12.09.2014 року відбувся до моменту віднесення ПАТ «Банк Камбіо» до категорії проблемних згідно постанови Правління НБУ від 25.09.2014 року № 603/БТ.

Відповідно до частини 1 статті 71 Кодексу адміністративного судочинства України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 72 цього Кодексу.

В адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності відповідно до частини 2 статті 71 Кодексу адміністративного судочинства України покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.

Уповноваженою особою Фонду не доведено правомірність не включення ОСОБА_2 до повного переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

За таких обставин, суд першої інстанції дійшов обґрунтованого висновку про часткове задоволення позову.

Враховуючи вищевикладене, колегія суддів дійшла висновку, що судом першої інстанції правильно встановлені обставини справи та постанова прийнята з дотриманням норм матеріального та процесуального права, доводи апеляційної скарги не спростовують висновків суду першої інстанції, тому підстав для задоволення апеляційної скарги та скасування постанови суду не вбачається.

На підставі вищевикладеного, керуючись ст.ст. 160, 167, 184, 195, 197, 198, 200, 205, 206, 211, 212, 254 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -

У Х В А Л И В:

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» Додусенко В.І. на постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 21 вересня 2015 року у справі № 808/5333/15 залишити без задоволення.

Постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 21 вересня 2015 року у справі № 808/5333/15 залишити без змін.

Ухвала суду апеляційної інстанції постановлена в порядку письмового провадження, набирає законної сили через п'ять днів після направлення її копій особам, які беруть участь у справі, і може бути оскаржена в касаційному порядку безпосередньо до Вищого адміністративного суду України протягом двадцяти днів після набрання законної сили.

Головуючий суддя: І.В. Юрко

Суддя: М.М.Гімон

Суддя: С.Ю. Чумак