Справа № 808/9120/15
Суддя: Нестеренко Людмила Олексіївна
Дата ухвалення: 2016-03-03 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ЗАПОРІЗЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

03 березня 2016 року Справа № 808/9120/15 м.Запоріжжя
Запорізький окружний адміністративний суд у складі головуючого судді Нестеренко Л.О., при секретарі судового засідання Бабаченко В.С., розглянувши у відкритому судовому засіданні матеріали адміністративної справи

за позовною заявою: ОСОБА_1

до: Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича

про: визнання протиправною бездіяльність та зобов'язання вчинити певні дії

ВСТАНОВИВ:

28.12.2015 до Запорізького окружного адміністративного суду надійшов адміністративний позов ОСОБА_1 (далі - позивач) до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича (далі - відповідач), в якій просить суд (згідно з уточненими позовними вимогами) :

- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича щодо невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1, як вкладника ПАТ «Банк Камбіо», який має право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором №ЗФ-05/1380 строкового банківського вкладу (депозиту) «CLASSIC» в іноземній валюті від 12.09.2014.

В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що має вкладний (депозитний) рахунок у ПАТ "Банк Камбіо" з вкладом в іноземній валюті. На підставі постанови Правління Національного банку України від 27.02.2015 №144 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо", виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 02.03.2015 №46 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк Камбіо" та розпочато виплати коштів вкладникам банку. Так, 12.09.2014 між ОСОБА_1 та ПАТ «Банк Камбіо» було укладено договір на відкриття та обслуговування поточного рахунку НОМЕР_2 у евро. На поточний рахунок ОСОБА_1 12.09.2014 надійшли грошові кошти у розмірі 11000 евро від ОСОБА_3, в результаті перенесення грошових коштів на користь третьої особи, згідно платіжного доручення в іноземній валюті №1 від 12.09.2014. Після цього між ОСОБА_1 та ПАТ «Банк Камбіо» було укладено договір №ЗФ-05/1380 строкового банківського вкладу (депозиту) «CLASSIC» в іноземній валюті від 12.09.2014. Під час звернення ОСОБА_1 до ПАТ «УКР1НБАНК» з метою отримання коштів, які знаходяться на рахунку № ЗФ-05/1380 позивачем отримано інформацію про відсутність її в Загальному реєстрі вкладників. На звернення ОСОБА_1 від 31.03.2015 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» Додусенка В.І їй надано відповідь від 10.04.2015 про неможливість проведення виплати у зв'язку з проведенням перевірки правочинів, укладених вкладником, на предмет їх нікчемності. 25.06.2015 Фонд гарантування вкладів фізичних осіб повідомив позивача про те, що у повному переліку вкладників які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів, інформація стосовно вкладу позивача відсутня. На сьогодні ОСОБА_1 не включено до Загального реєстру вкладників ПАТ «Банк Камбіо», які мають право на відшкодування вкладу, що стало підставою для звернення з відповідним позовом до суду. На підставі викладеного, просить задовольнити позовні вимоги у повному обсязі.

У судове засідання представник позивача не з»явився, у своїй заяві просить суд розглянути справу без його участі, на позові наполягає.

Представник відповідача у судове засідання також не з'явився, направив до суду письмові заперечення на позов. Згідно з запереченнями зазначає, що 12.09.2014 на ім'я позивача у ПАТ «БАНК КАМБІО» було відкрито поточний рахунок № НОМЕР_3 у валюті - євро. 12.09.2014 грошові кошти в сумі 11 000,00 Євро на поточний рахунок надійшли з поточного рахунку НОМЕР_4 у валюті - євро, від фізичної особи ОСОБА_3 з призначенням платежу «Перерахування коштів на поточний рахунок згідно п/доручення №1 від 12.09.2014», що підтверджується меморіальним ордером №307 від 12 вересня 2014р. В подальшому поточний рахунок Позивача було змінено наступним чином: 12.09.2014 року грошові кошти в сумі 11 000,00 євро з зазначеного поточного рахунку НОМЕР_2 було перерахрвано на депозитний рахунок НОМЕР_5 у валюті - євро, який також було відкрито на ім'я позивача, що підтверджується меморіальним ордером №TR.101479.936.307 від 12.09.2014. Наразі залишок на депозитному рахунку позивача № НОМЕР_6 складає 11 000,00 Євро. Зазначене підтверджує намагання ОСОБА_3 отримати грошові кошти не в порядку черговості від банку (4-а черга, ч.4 п.l ст. 52 Закону), а за рахунок коштів Фонду, тобто внаслідок укладання таких правочинів надається перевага одному вкладнику, розмір вкладу якого перевищує встановлений граничний розмір відшкодування, а саме, вказана особа має намір отримати за рахунок коштів Фонду відшкодування, яке перевищує 200 000,00 гривень, замість отримання залишку вкладу понад граничного розміру відшкодування за рахунок реалізації майна банку як кредитор четвертої черги. Тобто, під час перевірки комісією встановлено, що кошти на рахунок, відкритий на ім'я позивача, надходили внаслідок так званого «дроблення», з метою відшкодування грошових коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичний осіб. Крім того, зазначає, що зареєстровано кримінальне провадження № 0000082 за фактом вчинення службовими особами ПАТ «Банк Камбіо» злочину, передбаченого ч. 2 ст. 364 Кримінального кодексу України. Досудове розслідування здійснюється Головним слідчим управлінням МВС України в м.Києві. Також зареєстроване кримінальне провадження №0000453 від 22.05.2015 за ознаками кримінального правопорушення, передбаченого ч. 2 ст. 364-1 Кримінального кодексу України. Досудове розслідування здійснюється слідчим управлінням ГУ МВС України в м. Києві. 25.06.2015 зареєстроване кримінальне провадження №0004279 за ознаками складу кримінального правопорушення (злочину), передбаченого ч.3 ст.190 Кримінального кодексу України. Досудове розслідування здійснюється Печерським районним управлінням ГУ МВС України в м.Києві. Також, 23.12.2015 прокуратурою міста Києва зареєстроване нове кримінальне провадження №0001201 за ознаками складу кримінального правопорушення (злочину), передбаченого ст.ст. 15, ч.2 ст.190 ч. 4 Кримінального кодексу України.

На підставі викладеного, вважає дії відповідача правомірними та просить у задоволенні позову відмовити повністю.

Відповідно до частини шостої статті 128 Кодексу адміністративного судочинства України, якщо немає перешкод для розгляду справи у судовому засіданні, визначених цією статтею, але прибули не всі особи, які беруть участь у справі, хоча і були належним чином повідомлені про дату, час і місце судового розгляду, суд має право розглянути справу у письмовому провадженні у разі відсутності потреби заслухати свідка чи експерта.

Суд, дослідивши матеріали справи та надані заперечення відповідача, з'ясувавши обставини та перевіривши їх доказами, приходить до висновку, що позовні вимоги є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню, виходячи з наступного.

Як вбачається з наданих матеріалів, 12.09.2014 між ОСОБА_1 та ПАТ «Банк Камбіо» було укладено договір на відкриття та обслуговування поточного рахунку НОМЕР_2 у евро.

На поточний рахунок ОСОБА_1 12.09.2014 надійшли грошові кошти у розмірі 11000 евро від ОСОБА_3 в результаті перенесення грошових коштів на користь третьої особи згідно платіжного доручення в іноземній валюті №1 від 12.09.2014.

Після цього між ОСОБА_1 та ПАТ «Банк Камбіо» було укладено договір № ЗФ-05/1380 строкового банківського вкладу (депозиту) «CLASSIC» в іноземній валюті від 12.09.2014.

Постановою Правління Національного банку України від 04.12.2014 № 782, ПАТ "Банк Камбіо" віднесено до категорії неплатоспроможних.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 04.12.2014 № 140 розпочато процедуру виведення ПАТ "Банк Камбіо" з ринку та здійснення в ньому тимчасової адміністрації з 05.12.2014 по 04.03.2015.

Згідно Постанови Правління Національного банку України № 144 від 27.02.2015, відкликано банківську ліцензію та вирішено ліквідувати ПАТ "Банк Камбіо".

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 46 від 02.03.2015 "Про початок процедури ліквідації Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Банк Камбіо" з відшкодуванням з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб відповідно до Плану врегулювання з 02.03.2015 та призначено Додусенка Володимира Івановича уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо".

У зв'язку з прийняттям 02.03.2015 виконавчою дирекцією відповідача вищевказаного рішення № 46, Фонд з 06.03.2015 розпочав виплати коштів вкладникам, що були включені відповідачем до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Для отримання коштів вкладники ПАТ "Банк Камбіо" з 06.03.2015 по 17.04.2015 мали право звертатись до установ банку-агента - ПАТ "Укрінбанк"

Позивач, листом від 31.03.2015 звернувся до ПАТ "Банк Камбіо" із заявою про повернення вкладу.

25.06.2015 Фонд гарантування вкладів фізичних осіб повідомив позивача про те, що у Повному переліку вкладників які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів, інформація стосовно вкладу позивача відсутня. На сьогодні ОСОБА_1 не включено до Загального реєстру вкладників ПАТ «Банк Камбіо», які мають право на відшкодування вкладу, що стало підставою для звернення з відповідним позовом до суду.

Надаючи оцінку спірним правовідносинам, суд виходить з того, що правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлюються Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23 лютого 2012 року № 4452-VI (далі - Закон України №4452-VI, в редакції на момент виникнення спірних правовідносин).

Відповідно до пункту 15 частини першої статті 2 Закону України №4452-VI, система гарантування вкладів фізичних осіб являє собою сукупність відносин, що регулюються цим Законом, суб'єктами яких є Фонд, Кабінет Міністрів України, Національний банк України, банки та вкладники.

Згідно з пунктом 4 частини першої статті 2 Закону України №4452-VI, вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Відповідно до частини першої статті 3 Закону України №4452-VI, Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

За приписами частин першої та другої статті 4 Закону України №4452-VI, завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює, серед іншого, такі функції: веде реєстр учасників Фонду; здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

За приписами статті 26 Закону України №4452-VI, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Аналізуючи вищевикладене, суд дійшов висновку, що позивач, будучи вкладником ПАТ "Банк Камбіо", після прийняття 27.02.2015 Правлінням Національного банку України постанови №144 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банка Камбіо" набув право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за строковим вкладом (депозитом) згідно договору №ЗФ-05/1380 за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування.

Частиною четвертою статті 26 Закону України №4452-VI передбачено, що Фонд не відшкодовує кошти:

1) передані банку в довірче управління;

2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень;

3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника;

4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік;

5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб'єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік;

6) розміщені на вклад власником істотної участі банку;

7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку;

8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов'язань;

9) за вкладами у філіях іноземних банків;

10) за вкладами у банківських металах.

До матеріалів справи не надано доказів того, що кошти за вкладом позивача підпадають під визначений перелік.

За правилами частин першої - третьої статті 27 Закону України №4452-VI, уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до частини п'ятої статті 27 Закону України №4452-VI, протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно з частиною шостою статті 27 Закону України №4452-VI, уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Таким чином, протягом трьох днів з моменту отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" (відповідач) був зобов'язаний сформувати повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, включивши до нього позивача, як вкладника ПАТ "Банк Камбіо", та визначити суми, що підлягають відшкодуванню.

Відповідач не надав доказів щодо того, що після отримання рішення про ліквідацію банку ПАТ "Банк Камбіо" ним було сформовано перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду та в установлений законом термін направлено до Фонду.

Разом з тим, відповідач не надав доказів щодо включення позивача до вказаного переліку.

Щодо доводів відповідача про відсутність підстав для включення позивача до вказаного переліку з посиланням на нікчемність договору банківського вкладу, укладеного між позивачем та ПАТ "Банк Камбіо", суд зазначає таке.

Згідно з частиною другою статті 38 Закону України №4452-VI, протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Частина третя статті 38 Закону України №4452-VI визначає, що правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: 1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; 2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; 3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; 4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; 5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність"; 6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.

З матеріалів справи встановлено, що позивачем у ПАТ "Банк Камбіо" було відкрито поточний рахунок НОМЕР_2 у Євро. 12 вересня 2014 року на відкритий позивачем поточний рахунок з поточного рахунку фізичної особи позивачу в іноземній валюті - (долар США) було перераховано 11000 Євро, які в подальшому були внесені позивачем на виконання умов договору строкового банківського вкладу (депозиту) від 12 вересня 2014 року №ЗФ-05/1380.

На думку суду, зміст даної угоди не суперечить актам цивільного законодавства.

В свою чергу, відповідач не надав суду доказів, які б підтверджували, що зміст угоди не відповідає дійсним намірам сторін щодо набуття цивільних прав і обов'язків та створення правових наслідків, що обумовлюються цим правочином.

За вимогами цивільного законодавства існує презумпція правомірності правочину (стаття 204 ЦК України), яка полягає у тому, що якщо недійсність правочину прямо не встановлена законом, але одна із сторін або інша заінтересована особа заперечує його дійсність на підставах, встановлених законом, такий правочин може бути визнаний судом недійсним (оспорюваний правочин).

Суду не надано доказів наявності відповідного судового рішення про визнання недійсним договору строкового банківського вкладу (депозиту) від 12 вересня 2014 року №ЗФ-05/1380.

Посилання відповідача на ту обставину, що кошти на рахунок, відкритий на ім'я позивача надходили внаслідок "дроблення" великого депозиту іншого клієнта, з метою відшкодування грошових коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, суд вважає таким, що не може бути достатньою підставою для невключення позивача до переліку вкладників, які мають право на отримання відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки такі підстави не визначені Законом України №4452-VI.

Суд зазначає, що операції з перерахування коштів позивачем на користь третьої особи (так зване "дроблення" з точки зору відповідача), укладення позивачем договору строкового банківського вкладу (депозиту) №ЗФ-05/1380, та перерахування коштів на його виконання здійснено позивачем 12 вересня 2014 року, тобто до прийняття Правлінням Національного банку України рішення про віднесення ПАТ "Банк Камбіо" до категорії проблемних.

На думку суду, зазначене спростовує твердження відповідача про наміри позивача, шляхом укладення даного правочину, уникнути негативних наслідків ліквідації банківської установи та отримати кошти за рахунок Фонду, адже на момент його укладення були відсутні необхідні передумови.

Посилання відповідача на наявність кримінальних проваджень, суд вважає необґрунтованими, оскільки відповідачем не надано жодних пояснень щодо обставин, які є предметом розслідування по вказаним кримінальним провадженням, а також їх відношення до спірних правовідносин. Крім того, до матеріалів справи не надано доказів наявності вказаних кримінальних проваджень.

Таким чином, суд дійшов висновку про протиправність дій Уповноваженої особи Фонду щодо відмови щодо невключення відомостей про позивача до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування сум за вкладами за рахунок коштів Фонду.

Щодо позовних вимог про зобов'язати відповідача надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1, як вкладника ПАТ «Банк Камбіо», який має право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором №ЗФ-05/П80 строкового банківського вкладу (депозиту) «CLASSIC» в іноземній валюті від 12.09.2014, суд зазначає наступне.

Відповідно до пунктів 3-6 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду від 9 серпня 2012 року №14 (далі по тексту - Положення) Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.

Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

Протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Згідно з пунктом 2 розділу IV Положення, Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Аналізуючи вищенаведені норми законодавства, суд дійшов висновку, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, включає наступні етапи: 1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників загального реєстру вкладників; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду загального реєстру вкладників.

При цьому, повний перелік вкладників, який формується та направляється до Фонду уповноваженою особою Фонду, є підставою для формування загального реєстру вкладників. В свою чергу, зміни до загального реєстру вкладників можуть вноситись Фондом на підставі додаткової інформації про вкладників, наданої уповноваженою особою Фонду.

Таким чином, суд дійшов висновку про обґрунтованість позовної вимоги щодо зобов'язання відповідача надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1, як вкладника ПАТ «Банк Камбіо», який має право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором №ЗФ-05/1380 строкового банківського вкладу (депозиту) «CLASSIC» в іноземній валюті від 12.09.2014.

На підставі викладеного, суд приходить до висновку про задоволення позовних вимог у повному обсязі.

Керуючись ст.ст. 94, 158, 160, 161, 162, 163, 167 КАС України, суд -

ПОСТАНОВИВ:

Адміністративний позов задовольнити.

Визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича щодо невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_1, як вкладника ПАТ «Банк Камбіо», який має право на відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором №ЗФ-05/1380 строкового банківського вкладу (депозиту) «CLASSIC» в іноземній валюті від 12.09.2014.

Стягнути з уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича (АДРЕСА_1) на користь ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) судовий збір у розмірі 487 (чотириста вісімдесят сім) грн. 20 коп.

Постанова набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо вона не була подана у встановлені строки. У разі подання апеляційної скарги судове рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті апеляційного провадження або набрання законної сили рішенням за наслідками апеляційного провадження.

Постанова може бути оскаржена в апеляційному порядку до Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду через Запорізький окружний адміністративний суд шляхом подачі в 10-денний строк з дня її проголошення, а в разі складення постанови у повному обсязі відповідно до статті 160 КАС України, або прийняття постанови у письмовому провадженні - з дня отримання копії постанови, апеляційної скарги, з подачею її копії відповідно до кількості осіб, які беруть участь у справі.

Копія апеляційної скарги одночасно надсилається особою, яка її подає, до суду апеляційної інстанції.

Суддя Л.О. Нестеренко