Справа № 808/8680/15
Суддя: Прасов Олександр Олександрович
Дата ухвалення: 2016-02-24 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ЗАПОРІЗЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24 лютого 2016 року о/об 12 год. 37 хв.Справа № 808/8680/15 м.Запоріжжя
Запорізький окружний адміністративний суд у складі головуючого судді Прасова О.О. при секретарі Гудименко Я.А., розглянувши у місті Запоріжжі адміністративну справу

за позовом ОСОБА_1

до 1.Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, 2.Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "БАНК КАМБІО" Додусенко Володимира Івановича

про зобов'язання вчинити певні дії,

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 (надалі - позивач або ОСОБА_1) звернувся до суду з адміністративним позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (надалі - Відповідач-1), Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» Додусенко Володимира Івановича (надалі - Відповідач-2), в якому, з урахуванням заяви про уточнення позовних вимог (а.с.55), позивач просить суд: 1) зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо» Додусенка В.І. надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про вкладника - ОСОБА_1 стосовно здійснення ОСОБА_1 виплати по відшкодуванню вкладу за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором №ЗФ-05/1399 строкового банківського вкладу (депозиту) «Classic» в національній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення, від 12.09.2014 у розмірі 34866 грн. 00 коп.; 2) зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 в загальний реєстр вкладників ПАТ «Банк Камбіо», які мають право на отримання відшкодування за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за Договором №ЗФ-05/1399 строкового банківського вкладу (депозиту) «Classic» в національній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення від 12.09.2014 у розмірі 34866 грн. 00 коп.

У позовній заяві позивач обґрунтовує позовні вимоги тим, що 12.09.2014 між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством «Банком Камбіо» (надалі за текстом позову - Банк) укладено Договір №ЗФ-05/1399 строкового банківського вкладу (депозиту) «Classic» в національній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення (надалі - Договір) відповідно до умов якого Банк приймає від вкладника грошову суму у розмірі 34866 грн. 00 коп. (п.1.1 Договору). Банк відкриває вкладний (депозитний) рахунок вкладнику НОМЕР_1 (п.1.2 Договору). Строк розміщення вкладу становить 94 днів: з 12.09.2014 по 15.12.2014 (п.1.4 Договору). Процентна ставка складає 18% річних (п.1.5 Договору). Платіжним дорученням №1 від 12.09.2014 на вкладний рахунок позивача зараховано кошти у розмірі 34866 грн. 00 коп. Постановою Правління Національного банку України від 27.02.2015 №144 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк Камбіо»» відкликано банківську ліцензію та вирішено ліквідувати ПАТ «Банк Камбіо». З листа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 03.08.2015 за вих.№02-036-25273/15 позивач дізнався, що він відсутній в Загальному реєстрі вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, а тому звернувся до Уповноваженої особи Фонду із заявою від 28.09.2015, в якій просив повідомити позивача причини, з яких його не включено до переліку та реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичні осіб. За результатами розгляду даного звернення Уповноваженою особою Фонду повідомлено позивача (лист від 06.10.2015 за вих.№19/4796), що операції по рахунку позивача підпадають під ознаки фіктивності, про що було повідомлено Фонд гарантування вкладів фізичних осіб. У зв'язку з прийняттям 02.03.2015 виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Рішення №46 про початок ліквідації ПАТ «Банк Камбіо» з 06.03.2015 розпочато виплати коштів вкладникам даного банку за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Позивач вважає дії уповноваженої особи Фонду Додусенко В.І. та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо не включення позивача до переліку та загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування фізичних осіб, протиправною.

Представник Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, повідомлений належним чином про дату, час і місце судового розгляду справи до суду не прибув. Подав до суду письмові заперечення (а.с.49-51), в яких, зокрема, зазначено, що Фонд гарантування вкладів фізичних осіб заперечує проти позовних вимог з огляду на таке. На підставі постанови Правління Національного банку України від 04.12.2014 №782 «Про віднесення ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «БАНК КАМБІО» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 04.12.2014 прийнято Рішення №140 про запровадження з 05.12.2014 тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ «БАНК КАМБІО». Відповідно до Постанови Правління Національного банку України від 27.02.2015 №144 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «БАНК КАМБІО», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято Рішення від 02.03.2015 №46 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «БАНК КАМБІО» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку», згідно з яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ «БАНК КАМБІО» та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» Додусенка Володимира Івановича строком на 1 рік з 02.03.2015 по 01.03.2016 включно. Відповідач-1 посилаючись на приписи пунктів 3 та 4 розділу III «Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами», затвердженого Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування від 09.08.2012, наполягає на тому, що на момент звернення позивача до суду перелік вкладників на підставі якого Фонд гарантування затверджує Загальний реєстр вкладників, Уповноваженою особою Фонду гарантування вже було складено та направлено для затвердження до Фонду гарантування. Перелік, який складається Уповноваженою особою та Загальний реєстр вкладників, який затверджується Фондом, є різними за сутністю, змістом та призначенням документами: Перелік складається Уповноваженою особою Фонду, а Загальний реєстр вкладників формується та затверджується Фондом на підставі Переліку. Перелік, який складається Уповноваженою особою, по суті має характер попереднього документу, який надалі у формі Загального реєстру затверджується Фондом. Отже, виконавча дирекція Фонду затверджує Загальний реєстр виключно на підставі Переліку вкладників, складеного та наданого уповноваженою особою. У переданому уповноваженою особою Переліку вкладників інформація про позивача відсутня, в зв'язку з чим дані про позивача не могли бути враховані при складанні та затвердженні Загального реєстру Фондом гарантування. У Фонду гарантування відсутні будь-які первинні документи по вкладникам і тому при складанні Загального реєстру використовується виключно інформація, що наявна в переданому Уповноваженою особою Переліку вкладників. Законодавство не покладає обов'язок на Фонд враховувати під час складання Загального реєстру інші документи, окрім Переліку вкладників. Оскільки ОСОБА_1 не включено Уповноваженою особою до Переліку вкладників, Фонд гарантування не мав правових підстав здійснювати відповідні процедури по включенню його до Загального реєстру та виплаті відшкодування.

Відповідачем-2 подано до суду письмові заперечення (а.с.18-21), в яких зазначено, що позовна заява є безпідставною з огляду на наступне. Постановою Правління Національного банку України від 04.12.2014 №782 ПАТ «БАНК КАМБІО» віднесено до категорії неплатоспроможних. Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 04.12.2014 №140 «Про виведення з ринку та здійснення тимчасової адміністрації» розпочато процедуру виведення ПАТ «БАНК КАМБІО» з ринку та здійснення в ньому тимчасової адміністрації з 05.12.2014 по 04.03.2015. Постановою Правління Національного банку України №144 від 27.02.2015 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО»» відкликано банківську ліцензію та вирішено ліквідувати ПАТ «БАНК КАМБІО». Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №46 від 02.03.2015 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «БАНК КАМБІО» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку» розпочато процедуру ліквідації ПАТ «БАНК КАМБІО» з відшкодуванням з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб, відповідно до Плану врегулювання, з 02.03.2015 та призначено Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» Додусенка В.І., який, як Відповідач-2 по справі, вважає, що він зобов'язаний забезпечити перевірку договорів (інших правочинів), укладених банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення договорів (правочинів), виконання яких спричинило або може спричинити погіршення фінансового стану банку. Так, Наказом уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ «БАНК КАМБІО» від 27.02.2015 №171, на підставі п.3 ч.2 та п.2 ч.3 ст.37 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», «Методичних рекомендацій стосовно процедури тимчасового обмеження уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію у неплатоспроможному банку банківських операцій щодо виплати коштів вкладникам», затвердженої протоколом виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 10.02.2015 №036/15 тимчасово обмежено здійснення ПАТ «БАНК КАМБІО» на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам за рахунками вкладників. Результати роботи комісії оформлено Протоколом від 27.02.2015. Під час перевірки комісією встановлено, що кошти на рахунок, відкритий на ім'я ОСОБА_1, надійшли внаслідок так званого «дроблення» великої суми коштів на поточному рахунку іншого клієнта. Вищенаведене вбачається з наступного. 12.09.2014 на ім'я позивача у ПАТ «БАНК КАМБІО» відкрито поточний рахунок НОМЕР_1 у національній валюті України. 12.09.2014 грошові кошти у сумі 34866 грн. 00 коп. на цей рахунок надійшли з поточного рахунку НОМЕР_2 у національній валюті України від іншої фізичної особи ОСОБА_3 з призначенням платежу «Перерахування коштів на поточний рахунок. Без ПДВ.», що підтверджується меморіальним ордером №5 від 12.09.2014. В подальшому поточний рахунок позивача було змінено наступним чином: 12.09.2014 грошові кошти у сумі 34866 грн. 00 коп. з зазначеного поточного рахунку НОМЕР_1 було перераховано на депозитний paxyнок НОМЕР_1 у національній валюті, який також було відкрито на ім'я позивача, що підтверджується меморіальним ордером №1 від 12.09.2014. Наразі залишок на рахунку позивача НОМЕР_1 складає 34866 грн. 00 коп. Зазначене підтверджує намагання фізичної особи ОСОБА_3 отримати грошові кошти не в порядку черговості від банку (4-а черга, ч.4 п.1 ст.52 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»), а за рахунок коштів Фонду, тобто внаслідок укладання таких правочинів надається перевага одному вкладнику, розмір вкладу якого перевищує встановлений граничний розмір відшкодування, а саме, вказана особа має намір отримати за рахунок коштів Фонду відшкодування, яке перевищує 200000 грн. 00 коп., замість отримання залишку вкладу понад граничний розмір відшкодування за рахунок реалізації майна банку як кредитор четвертої черги. Тобто, під час перевірки комісією встановлено, що кошти на рахунок, відкритий на ім'я позивача, надходили внаслідок так званого «дроблення» великої суми коштів іншого клієнта, з метою відшкодування грошових коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Згідно виписки/особового рахунку за 12.09.2014 ОСОБА_3, на поточному рахунку останнього знаходились грошові кошти у сумі 634866 грн. 00 коп., які того ж дня були перераховані на поточні рахунки інших осіб, в тому числі 34866 грн. 00 коп. перераховано ОСОБА_1 Тобто, гроші на рахунку ОСОБА_3 були роздроблені. 27.02.2015 на підставі Протоколу засідання Комісії Уповноваженою особою прийнято рішення щодо тимчасового блокування коштів за рахунками фізичних осіб-вкладників ПАТ «БАНК КАМБІО» згідно переліку та блокування у файлах «D» та «Z» Узагальненої бази даних Фонду гарантування. Після чого відділ організації виплат Фонду відобразив блокування у файлах «D» та «Z» Узагальненої бази даних Фонду гарантування відповідно до інформації, наданої Уповноваженою особою. Крім того, зареєстровано кримінальне провадження №0000082 за фактом вчинення службовими особами ПАТ «БАНК КАМБІО» злочину, передбаченого ч.2 ст.364 Кримінального кодексу України. Досудове розслідування здійснюється Головним слідчим управлінням МВС України в м.Києві. Також, зареєстроване кримінальне провадження №0000453 від 22.05.2015 за ознаками кримінального правопорушення, передбаченого ч.2 ст.364-1 Кримінального кодексу України. Досудове розслідування здійснюється слідчим управлінням ГУ МВС України в м.Києві. 25.06.2015 зареєстроване нове кримінальне провадження №0004279 за ознаками складу кримінального правопорушення (злочину), передбаченого ч.3 ст.190 Кримінального кодексу України. Досудове розслідування здійснюється Печерським районним управлінням ГУ МВС України в м.Києві. Посилаючись на приписи ст.228 Цивільного кодексу України, Відповідач-2 вважає, що за таких обставин, його дії, дії Відповідача-1 щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на отримання відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб є обґрунтованими. Просить відмовити у задоволенні позовних вимог.

Відповідач-2, повідомлений про дату, час та місце судового засідання до суду не прибув, причини суду не повідомив.

Відповідно до ч.6 ст.128 КАС України якщо немає перешкод для розгляду справи у судовому засіданні, визначених цією статтею, але прибули не всі особи, які беруть участь у справі, хоча і були належним чином повідомлені про дату, час і місце судового розгляду, суд має право розглянути справу у письмовому провадженні у разі відсутності потреби заслухати свідка чи експерта.

Згідно з ч.1 ст.41 КАС України фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Розглянувши наявні матеріали та фактичні обставини справи, дослідивши і оцінивши надані докази в їх сукупності, суд з'ясував наступне.

12.09.2014 між ПАТ «БАНК КАМБІО» (Банк) та ОСОБА_1 (Вкладник) укладено Договір №ЗФ-05/1399 строкового банківського вкладу (депозиту) «Classic» в національній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення (надалі - Договір №ЗФ-05/1399 від 12.09.2014), відповідно до п.1.1 якого Банк приймає від Вкладника грошову суму в розмірі 34866 грн. 00 коп. (а.с.7).

Також, 12.09.2014 між ОСОБА_3 (позикодавець) та ОСОБА_1 (позичальник) укладено Договір позики, згідно з пунктами 1.1, 2.1 якого позикодавець передає позичальнику гроші у сумі 35000 грн. 00 коп., а позичальник зобов'язується повернути позикодавцю вказану грошову суму у строк до 12.09.2016 включно (а.с.76).

Меморіальним ордером №5 від 12.09.2014 ОСОБА_3 перерахував на рахунок ОСОБА_1 у ПАТ «БАНК КАМБІО» 34866 грн. 00 коп. з призначенням платежу: «Перерахування коштів на поточний рахунок. Без ПДВ.» (а.с.22).

У подальшому Платіжним дорученням №1 від 12.09.2014 грошові кошти у сумі 34866 грн. 00 коп. з поточного рахунку НОМЕР_1 перераховано ОСОБА_1 на депозитний paxyнок НОМЕР_1 з призначенням платежу: «Перерахування грошових коштів на депозит згідно Договору №ЗФ-05/1399 від 12.09.2014» (а.с.8). Ця операція підтверджується Меморіальним ордером №1 від 12.09.2014 (а.с.23).

Судом досліджено Виписки за Особовим рахунком, які підтверджують вказані вище операції (а.с.24-26).

Позивачем надано до суду відповідь Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (вих.№02-036-25273/15 від 03.08.2015), за якою ОСОБА_1 повідомлено, що «… Фонд гарантування здійснює виплати вкладникам ПАТ «БАНК КАМБІО» відповідно до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» … Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 27.02.2015 №144 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» та згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування від 02.03.2015 №46 розпочато процедуру ліквідації банку. У відповідності до ст.27 Закону уповноважена особа Фонду гарантування визначає розрахункові суми та складає перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду, та надає його до Фонду гарантування. У зазначеному переліку вкладників інформація стосовно зазначеного Вами вкладу відсутня. Для отримання додаткової інформації щодо вкладів Ви можете також звернутися до уповноваженої особи на ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» за адресою: 01103, м.Київ, вул.Підвисоцького, 10/10 …». (а.с.9).

Судом досліджено відповідь Відповідача-2 (вих.№19/4796 від 06.10.2015) за якою ОСОБА_1 повідомлено, що: «… Постановою Правління Національного банку України №144 від 27 лютого 2015 року «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «БАНК КАМБІО» відкликано банківську ліцензію та вирішено ліквідувати ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «БАНК КАМБІО». Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №46 від 02 березня 2015 року «Про початок процедури ліквідації ПАТ «БАНК КАМБІО» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку» розпочато процедуру ліквідації ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «БАНК КАМБІО» з відшкодуванням з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб, відповідно до Плану врегулювання, з 02 березня 2015 року та призначено Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «БАНК КАМБІО» Додусенка Володимира Івановича. Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02.2012р. № 4452-VI … Перевірка проводиться за всіма банківськими рахунками, на яких обліковуються залишки грошових коштів вкладників. Перевірка проводиться, зокрема щодо фактів: безготівкового перерахування грошових коштів з банківських рахунків юридичних та фізичних осіб на банківські рахунки фізичних осіб в тому самому банку; безготівкового перерахування грошових коштів з поточних рахунків юридичних осіб на рахунки фізичних осіб, відкриті в одному банку, з призначенням платежу відміннім від платежу, пов'язаним із трудовими відносинами фізичної особи з такою юридичною особою; безготівкового перерахування грошових коштів з поточних рахунків фізичних осіб на рахунки інших фізичних осіб, відкриті в одному банку, призначення платежу яких свідчать про нетиповий характер операції, в тому числі надання та повернення фінансової допомоги (позики), залучення коштів на вклад іншої фізичної особи, перерахування коштів без зазначення підстав перерахування тощо, якщо це призвело до збільшення розміру гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами; безготівкового перерахування грошових коштів з поточних рахунків юридичних та фізичних осіб на рахунки фізичних осіб із неналежнім призначенням платежу; проведення банківських операцій, в позаопераційний час банку; проведення банківських операцій, в період застосування обмежень щодо певних категорій операцій відповідно до постанови Правління Національного банку України про віднесення банку до категорії проблемних; проведення банком касових операцій без фактичного внесення/отримання фізичними особами готівкових грошових коштів. Операції по рахунку за Вашим Зверненням підпадають під вищенаведені ознаки. Про виявлені обставини було повідомлено Фонд гарантування вкладів фізичних осіб. Зареєстровано кримінальне провадження №0004279 від 25.06.2015 за фактом вчинення злочину, передбаченого ч.3 ст.190 Кримінального кодексу України. Досудове розслідування здійснюється Печерським РУ ГУ МВС України в м.Києві. Після отримання відповіді про законність операцій по Вашому рахунку, Фондом гарантування вкладів фізичних осіб будуть вжиті заходи щодо розблокування виплат та включення їх до відповідного реєстру …» (а.с.10-11).

Також, судом досліджено Протокол Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб від 27.02.2015, в якому Тимчасовою адміністрацією ПАТ «БАНК КАМБІО», зокрема, зазначено: «… В ході перевірки виявлені наступні факти: - безготівкове перерахування грошових коштів з банківських рахунків юридичних осіб на банківські рахунки фізичних осіб в ПАТ «БАНК КАМБІО» у серпні-вересні 2014 року (загальна сума залишків по цим банківським рахункам фізичних осіб станом на 05.12.2014 складає 54701865 грн. 14 коп.); - безготівкове перерахування грошових коштів з банківських рахунків фізичних осіб на банківські рахунки фізичних осіб в ПАТ «БАНК КАМБІО» у серпні-вересні 2014 року (загальна сума залишків по цим банківським рахункам фізичних осіб станом на 05.12.2014 складає 222079798 грн. 70 коп.). Призначення платежу вищезазначених операцій свідчить про їх нетиповий характер: надання та повернення фінансової допомоги (позики), залучення коштів на вклад іншої фізичної особи, перерахування коштів на поповнення поточного рахунку іншої фізичної особи тощо. Підтверджуючими документами, що свідчать про проведення вищезазначених операцій, є платіжні документи, а саме меморіальні ордери, платіжні доручення. На підставі вищевказаного Комісія пропонує Уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію Додусенку В.І. тимчасово обмежити здійснення банком на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам. Перелік банківських операцій, які можуть бути обмежені на час тимчасової адміністрації, у розрізі рахунків конкретних фізичних осіб, виплати за вкладами яких підлягають тимчасовому обмеженню, складений за формою та структурою файлу «D», визначеними «Правилами формування та ведення баз даних про вкладників», затвердженими рішенням виконавчої дирекції Фонду від 09.07.2012 №3, зареєстрованими в Міністерстві юстиції України 23.08.2012 за №1430/21742 …» (а.с.36-37).

Додатків №1, №2, які передбачені Протоколом Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб від 27.02.2015 до суду Відповідачами-1,2 - не надано. Відтак, Відповідачами-1,2 документально не доведено, що ОСОБА_1 вказаний у Переліку банківських операцій, які можуть бути обмежені на час тимчасової адміністрації і що саме його операції за Договором №ЗФ-05/1399 від 12.09.2014 визнані протиправними.

Позовні вимоги підлягають частковому задоволенню з урахуванням зазначеного вище та виходячи з наступного.

Згідно з п.3 ч.1 ст.2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вклад - це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

У ч.1 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» зазначено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Відповідно до ч.2 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

З урахуванням приписів наведених норм позивач, як вкладник банку, має право на суму граничного розміру відшкодування коштів за вкладом, встановленого на дату прийняття рішення про виведення Фондом ПАТ «БАНК КАМБІО» з ринку.

Як зазначено у ч.4 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка є пов'язаною з банком особою або була такою особою протягом року до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом року до дня прийняття такого рішення); 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, оцінювач, у разі якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - один рік до дня прийняття такого рішення); 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) за вкладами у банку, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку проценти за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність», або мають інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов'язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах; 11) розміщені на рахунках, що перебувають під арештом за рішенням суду.

Вказаний перелік підстав (випадків), коли Фонд не відшкодовує кошти є вичерпним. У наданому Відповідачем-2 Протоколі Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб від 27.02.2015 Тимчасовою адміністрацією ПАТ «БАНК КАМБІО» не зазначено підстав (випадків) передбачених ч.4 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» стосовно позивача.

Відповідачі-1,2 заперечуючи проти позову, всупереч вимог ст.ст.11, 71 КАС України, не надали до суду доказів того, що саме операції ОСОБА_1 за Договором №ЗФ-05/1399 від 12.09.2014 визнані нікчемними та присутні у Переліку банківських операцій, які можуть бути обмежені на час тимчасової адміністрації.

Крім того, у Протоколі Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб від 27.02.2015 Тимчасовою адміністрацією ПАТ «БАНК КАМБІО» лише «запропоновано» Уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію Додусенку В.І. тимчасово обмежити здійснення банком на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам, а не «зобов'язано» вчиняти саме такі дії. Відтак, Протокол Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб від 27.02.2015 не містить ознак адміністративно-розпорядчого документу і носить виключно рекомендаційний характер.

Як зазначено у ч.7 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами у день подання документів для внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи.

На день судового розгляду справи до Єдиного державного реєстру юридичних осіб не внесено запису про ліквідацію ПАТ «БАНК КАМБІО» як юридичної особи. Звідси, Фонд не завершив виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами.

Згідно з ч.1 ст.27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (ч.2 ст.27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»).

Протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (ч.5 ст.27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»).

Відповідно до ст.28 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх уповноваженим представникам чи спадкоємцям у національній валюті України з наступного робочого дня після затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстру вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування. Фонд здійснює виплату гарантованих сум відшкодування через банки-агенти, що здійснюють такі виплати в готівковій або безготівковій формі (за вибором вкладника). Фонд не пізніше ніж за 30 днів до закінчення визначеного цим Законом строку ліквідації банку публікує оголошення в газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своєму офіційному веб-сайті про завершення Фондом виплат гарантованої суми відшкодування.

У ч.2 ст.45 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» зазначено, що Фонд здійснює опублікування відомостей про ліквідацію банку в газеті «Урядовий кур'єр» або «Голос України» не пізніше ніж через сім днів з дня початку процедури ліквідації банку.

Відповідно до ч.1 ст.49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону. Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами.

Згідно з ч.2 ст.49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом 90 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону Фонд здійснює такі заходи: 1) визначає суму заборгованості кожному кредитору та відносить вимоги до певної черги погашення; 2) відхиляє вимоги в разі їх не підтвердження фактичними даними, що містяться у розпорядженні Фонду, та, у разі потреби, заявляє в установленому законодавством порядку заперечення за заявленими до банку вимогами кредиторів; 3) складає реєстр акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Фонду.

У п.9 розділу IV «Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами», затвердженого Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 09.08.2012 за №14, зареєстрованого у Міністерстві юстиції України 07.09.2012 за №1548/21860, зазначено, що для отримання коштів вкладник або інша особа (представник, спадкоємець тощо) звертається до Фонду із заявою про виплату гарантованої суми відшкодування. Рекомендована форма заяви наведена в додатку 13 до цього Положення. До заяви додаються: копія паспорта (або іншого документа, що посвідчує особу) - сторінки, що містять прізвище, ім'я, по батькові, інформацію про серію, номер, найменування або код органу, що видав документ, дату видачі, місце проживання або місце перебування; копія документа про присвоєння реєстраційного номера облікової картки платника податків або копія сторінки паспорта, у якому органами державної податкової служби зроблено відмітку про наявність права здійснювати будь-які платежі за серією та номером паспорта. Заяви про виплату гарантованої суми відшкодування розглядаються у строк, що не перевищує трьох календарних місяців.

Судом з'ясовано, що Відповідачем-2 після отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку ПАТ «БАНК КАМБІО» сформовано перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Відповідача-1.

Проте, у порушення вимог Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Відповідачем-2 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Відповідача-1, не було включено позивача, який є вкладником ПАТ «БАНК КАМБІО», згідно Договору строкового банківського вкладу (депозиту) «Classic» в національній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення №ЗФ-05/1399 від 12.09.2014.

Згідно з ч.1 ст.228 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що порушує публічний порядок, якщо він був спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним.

Відповідно до ч.2 ст.228 Цивільного кодексу України правочин, який порушує публічний порядок, є нікчемним.

Відповідачем-1,2 не доведено, що Договір строкового банківського вкладу (депозиту) «Classic» в національній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення №ЗФ-05/1399 від 12.09.2014: спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним.

Відповідачами-1,2 не надано жодного доказу з: кримінального провадження №0000082 за фактом вчинення службовими особами ПАТ «БАНК КАМБІО» злочину, передбаченого ч.2 ст.364 Кримінального кодексу України; кримінального провадження №0000453 від 22.05.2015 за ч.2 ст.364-1 Кримінального кодексу України; кримінального провадження №0004279 за ч.3 ст.190 Кримінального кодексу України, - про те, що ОСОБА_1 та/або ОСОБА_3 притягнуто до відповідальності і їм пред'явлено обвинувачення, про наявність злочинної змови між цими особами тощо.

Вирок суду у кримінальному провадженні або постанова суду у справі про адміністративний проступок, які набрали законної сили, є обов'язковими для адміністративного суду, що розглядає справу про правові наслідки дій чи бездіяльності особи, щодо якої ухвалений вирок або постанова суду, лише в питаннях, чи мало місце діяння та чи вчинене воно цією особою (ч.4 ст.72 КАС України).

Отже, сам факт розслідування за ознаками злочину за будь-якими кримінальними провадженнями без наявного Вироку суду або Постанови суду у справі про адміністративний проступок, які набрали законної сили - ще не доводять протиправність цивільно-правових відносин клієнта банку та банківської установи.

Таким чином, Договір строкового банківського вкладу (депозиту) «Classic» в національній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення №ЗФ-05/1399 від 12.09.2014, Договір позики від 12.09.2014 - не можна вважати нікчемними (такими, що порушують публічний порядок).

Відповідачі-1,2 до суду не надали доказів визнання недійсним у судовому порядку Договору строкового банківського вкладу (депозиту) «Classic» в національній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення №ЗФ-05/1399 від 12.09.2014 та Договору позики від 12.09.2014.

Згідно з ч.2 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Відповідно до ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: 1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; 2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; 3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; 4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; 5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України «Про банки і банківську діяльність»; 6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України; 9) здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.

Як зазначено у п.1 ч.4 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Договір строкового банківського вкладу (депозиту) «Classic» в національній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення №ЗФ-05/1399 від 12.09.2014, враховуючи наведені норми ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», не містить підстав нікчемності.

Доказів притягнення до кримінальної відповідальності позивача, службових осіб ПАТ «БАНК КАМБІО», ОСОБА_3 щодо укладення та виконання умов Договору строкового банківського вкладу (депозиту) «Classic» в національній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення №ЗФ-05/1399 від 12.09.2014 та Договору позики від 12.09.2014 - Відповідачі-1,2 до суду не надали.

Оскільки вказаний Договір строкового банківського вкладу (депозиту) «Classic» в національній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення №ЗФ-05/1399 від 12.09.2014 не є нікчемним та не визнаний у судовому порядку недійсним, то його умови повинні виконуватись, а грошові кошти - повертатись.

У зв'язку з протиправною бездіяльністю Відповідача-2 щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, Відповідачем-1 затверджено реєстр вкладників для здійснення виплат, в якому відсутній вкладник - позивач.

Як пояснив 02.02.2016 у судовому засіданні представник позивача, ОСОБА_1 як вкладник ПАТ «БАНК КАМБІО», у зв'язку з ліквідацією цього банку, звертався до ПАТ «УКРІНБАНК» щодо включення до реєстру кредиторів та виплати гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом за рахунок Відповідача-1, проте його повідомлено, що згідно Реєстру виплат по банку ПАТ «БАНК КАМБІО», виплати на ім'я позивача не значаться.

Отже, протиправна бездіяльність Відповідача-2 щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів, призвела до не включення позивача до Реєстру вкладників для здійснення виплат та, як наслідок, невиплату коштів банком-агентом (ПАТ «УКРІНБАНК»).

Звідси, суд вважає за необхідне зобов'язати Відповідача-2 надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про вкладника - ОСОБА_1 стосовно здійснення ОСОБА_1 виплати по відшкодуванню вкладу за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором №ЗФ-05/1399 строкового банківського вкладу (депозиту) "Classic" в національній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення, від 12.09.2014 у сумі 34866 грн. 00 коп.

Водночас, позовні вимоги про зобов'язання Відповідача-1 включити ОСОБА_1 в загальний реєстр вкладників ПАТ «БАНК КАМБІО», які мають право на отримання відшкодування за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за Договором №ЗФ-05/1399 строкового банківського вкладу (депозиту) «Classic» в національній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення від 12.09.2014 у сумі 34866 грн. 00 коп. - не підлягають задоволенню через те, що оскільки ОСОБА_1 не був включений Відповідачем-2 до переліку вкладників для здійснення виплат за рахунок Відповідача-1, то, як наслідок, Відповідач-1 був позбавлений об'єктивної можливості включити позивача до вказаного реєстру вкладників.

Як зазначено у ч.1 ст.11 КАС України, розгляд і вирішення справ в адміністративних судах здійснюються на засадах змагальності сторін та свободи в наданні ними суду своїх доказів і у доведенні перед судом їх переконливості.

У ст.19 Конституції України зазначено, що органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Відповідно до ч.1 ст.71 КАС України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 72 цього Кодексу.

В адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову (ч.2 ст.71 КАС України).

Підсумовуючи викладене, суд вважає, що позовні вимоги позивача підлягають частковому задоволенню. Доводи Відповідачів-1,2 частково не приймаються судом до уваги виходячи з вище зазначеного.

Відповідно до ч.1 ст.94 КАС України якщо судове рішення ухвалене на користь сторони, яка не є суб'єктом владних повноважень, суд присуджує всі здійснені нею документально підтверджені судові витрати за рахунок бюджетних асигнувань суб'єкта владних повноважень, що виступав стороною у справі, або якщо стороною у справі виступала його посадова чи службова особа.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.11, 17, 71, 94, 158-163 КАС України, суд, -

ПОСТАНОВИВ:

Позов задовольнити частково.

Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «БАНК КАМБІО» Додусенко Володимира Івановича надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про вкладника - ОСОБА_1 стосовно здійснення ОСОБА_1 виплати по відшкодуванню вкладу за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за Договором №ЗФ-05/1399 строкового банківського вкладу (депозиту) «Classic» в національній валюті, зі сплатою процентів наприкінці строку, без права поповнення, від 12.09.2014 у сумі 34866 грн. 00 коп.

В іншій частині позовних вимог - відмовити.

Присудити на користь ОСОБА_1 судові витрати у частині задоволених позовних вимог у сумі 487 грн. 20 коп.

Постанова суду першої інстанції набирає законної сили у строк та порядок визначений ст.ст.167, 186, 254 КАС України.

Постанова суду першої інстанції оскаржується у строк та порядок встановлений ст.ст.167, 186 КАС України.

Постанова виготовлена у повному обсязі 24.02.2016.

Суддя О.О. Прасов