Справа № 872/12081/15
Суддя: Юрко І.В.
Дата ухвалення: 2016-03-14 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
У Х В А Л А

і м е н е м У к р а ї н и

"14" березня 2016 р. справа № 808/5191/15

Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів: головуючого судді:Юрко І.В., суддів: Гімона М.М. Чумака С. Ю.

розглянувши у порядку письмового провадження апеляційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 10 вересня 2015 року у справі №808/5191/15 за позовом ОСОБА_2 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Надра» Стрюкової Ірини Олександрівни про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити певні дії,-

В С Т А Н О В И В:

Позивач 19.08.2015 року звернувся до Запорізького окружного адміністративного суду з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» Стрюкової Ірини Олександрівни, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просив:

- визнати протиправною відмову Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» Стрюкової Ірини Олександрівни щодо не включення позивача до повного переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» Стрюкову Ірину Олександрівну включити позивача до повного переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб прийняти рішення про включення позивача до Загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» на підставі повного переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра», наданого Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» Стрюкової Ірини Олександрівни.

Постановою Запорізького окружного адміністративного суду від 10 вересня 2015 року позов задоволено.

Визнано протиправною відмову Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» Стрюкової Ірини Олександрівни щодо не включення ОСОБА_2 до повного переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» Стрюкову Ірину Олександрівну включити ОСОБА_2 до повного переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб прийняти рішення про включення ОСОБА_2 до Загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» на підставі повного переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра», наданого Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» Стрюковою Іриною Олександрівною.

Не погодившись з таким рішенням суду першої інстанції, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб подав апеляційну скаргу, в якій просив постанову суду першої інстанції скасувати та прийняти нове рішення про відмову в задоволенні позову.

Сторони у судове засідання суду апеляційної інстанції не прибули, про дату, час та місце розгляду справи повідомлені належним чином.

За нормами пункту 2 частини 1 статті 197 Кодексу адміністративного судочинства України, суд апеляційної інстанції розглянув справу в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, оскільки справу може бути вирішено на основі наявних у ній доказів, так як не прибула жодна з осіб, які беруть участь у справі, у судове засідання, хоча вони були належним чином повідомлені про дату, час і місце судового засідання.

Відповідно до статті 195 Кодексу адміністративного судочинства України суд апеляційної інстанції переглядає судові рішення суду першої інстанції в межах апеляційної скарги. Суд апеляційної інстанції може вийти за межі доводів апеляційної скарги в разі встановлення під час апеляційного провадження порушень, допущених судом першої інстанції, які призвели до неправильного вирішення справи.

Колегія суддів, перевіривши матеріали справи і обговоривши доводи апеляційної скарги, встановила наступне.

04.02.2015 року між Публічним акціонерним товариством «Комерційний банк «Надра» (банк) та ОСОБА_2 (вкладник) укладено договір №2121252 строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформлений в рамках Пакету послуг «ПУ «Перший» (а.с.18).

Відповідно до п.1.1. вказаного договору, вкладник зобов'язується в строк не пізніше 5 (п'яти) календарних днів з дня підписання цього договору прийняти, а банк зобов'язується прийняти грошову суму у розмірі 200000 грн. (двісті тисяч гривень 00 копійок), надалі - «Вклад») та зобов'язується повернути вклад та сплатити проценти на умовах та в порядку, визначеному цим договором.

Згідно з пунктом 2.5 договору, вкладник за домовленістю з банком вносить кошти у розмірі вкладу одним платежем/однією сумою на вкладний рахунок готівкою або перераховує з поточного рахунку вкладника №82797436, відкритого в рамках відповідного Пакету послуг.

04.02.2015 року на виконання умов вищезазначеного договору позивач перерахував з поточного рахунку №82797436 на депозитний рахунок №2121252 кошти у розмірі 200000 гривень, що підтверджується копією квитанції № 6314 від 04.02.2015 року (а.с.17).

Постановою Правління Національного банку України від 05.02.2015 року №83 Публічне акціонерне товариство «Комерційний банк «Надра» віднесено до категорії неплатоспроможних.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 26 від 05.02.2015 року у ПАТ «Комерційний банк «Надра» запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації Стрюкову Ірину Олександрівну.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №85 від 23.04.2015 року продовжено здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Комерційний банк «Надра» по 05.06.2015 року (включно).

На підставі постанови Правління Національного банку України від 04.06.2015 року №356 про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 05.06.2015 року прийнято рішення №113 про початок процедури ліквідації ПАТ КБ «Надра» та призначення уповноваженої особи фонду на ліквідацію банку.

Згідно вказаного рішення припинено здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Комерційний банк «Надра», розпочато процедуру його ліквідації П з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб з 05.06.2015 року. Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Комерційний банк «Надра» призначено Стрюкову Ірину Олександрівну.

Відповідно до наказу Тимчасової адміністрації «Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» від 23.03.2015 року №298 тимчасово обмежено здійснення ПАТ «КБ «Надра» на час тимчасової адміністрації, банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам за рахунками вкладників, перелік яких визначений у додатку №1 до цього наказу, в якому, серед інших, зазначений ОСОБА_2

03.07.2015 року ОСОБА_2 звернувся до тимчасової адміністрації ПАТ «КБ «Надра» з метою з'ясування питання, чи включено його до реєстру вкладників банку, які мають право на отримання повернення Фондом вкладу, та чи існують будь-які обмеження на виплату коштів.

Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «КБ «Надра» ОСОБА_3 листом №20463 від 27.07.2015 року відмовила позивачу у включенні його до повного переліку вкладників ПАТ «Комерційний банк «Надра», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (а.с.19).

Задовольняючи позовні вимоги, суд першої інстанції виходив із того, що зміст угоди, укладеної між позивачем та ПАТ «Комерційний банк «Надра», не суперечить актам цивільного законодавства, а Уповноважена особа Фонду не надала доказів, які б підтверджували, що зміст Договору не відповідає дійсним намірам сторін щодо набуття цивільних прав і обов'язків на створення правових наслідків, що обумовлюється цим правочином. У зв'язку з неправомірними діями Уповноваженої особи Фонду щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, Фондом гарантування вкладів фізичних осіб було затверджено реєстр вкладників для здійснення виплат, в якому був відсутній вкладник - позивач.

Колегія суддів погоджується з таким висновком суду першої інстанції з огляду на наступне.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати таким Фондом відшкодування за вкладами, регулювання відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі по тексту - Закон №4452).

Відповідно до ч.1 ст.3 Закону № 4452 Фонд гарантування вкладів фізичних осіб є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до ч. 1-2 ст.26 Закону № 4452 Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно до положень ст.27 Закону № 4452 Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Разом з тим, відповідно до ст.37 Закону № 4452 уповноважена особа Фонду має право продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій; звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку.

Крім того, Закон № 4452 визначає повноваження уповноваженої особи Фонду під час дії тимчасової адміністрації. Зокрема, стаття 38 Закону передбачає, що протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Таким чином, відшкодування коштів триває з моменту прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку та завершується в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи. При цьому, ще під час дії тимчасової адміністрації та ліквідації банку уповноважена особа Фонду вживає заходів щодо перевірки правочини, укладених банком, формування переліку вкладників, яким кошти підлягають відшкодуванню, повідомлення правоохоронних органів у випадку виявлення протиправних дій відносно банку тощо, а Фонд на підставі складеного уповноваженою особою Фонд переліку складає і затверджує Реєстр вкладників.

Судами першої та апеляційної інстанції встановлено, що 04.02.2015 року на виконання умов вищезазначеного Договору позивач перерахував з поточного рахунку №82797436 на депозитний рахунок №2121252 кошти у розмірі 200000 гривень, що підтверджується копією квитанції № 6314 від 04.02.2015 року (а.с.17).

В запереченнях проти позову Уповноважена особа Фонду зазначила, що 04.02.2015 року перед перерахуванням на депозитний рахунок , вказані кошти надійшли на поточний рахунок позивача шляхом безготівкового переказу з поточного (карткового) рахунку №82797456 іншого клієнту банку ОСОБА_4. Тобто вказані операції вчинені ОСОБА_2 та ОСОБА_4 з метою забезпечення можливості заволодіння ОСОБА_4 коштами, шляхом отримання за допомогою позивача та інших фізичних осіб додаткових сум відшкодування, гарантованих Фондом гарантування вкладів фізичних осіб.

Таким чином, відповідачами не надано доказів того, що договір №2121252 строкового банківського вкладу (депозиту) без поповнення, оформлений в рамках Пакету послуг «ПУ «Перший», укладений між позивачем та Публічним акціонерним товариством «Комерційний Банк «Надра», має ознаки, передбачені частною 4 статті 26 Закону №4452 та в матеріалах справи такі докази відсутні.

Відповідачами також а ні суду першої, а ні суду апеляційної інстанції не надано доказів повідомлення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію (ліквідацію) про визнання нікчемним правочину, який укладено позивачем з Публічним акціонерним товариством «Комерційний Банк «Надра», згідно вимог ч.3 ст. 38 Закону № 4452.

Відповідачами також не надано доказів того, що безготівковий переказ з поточного (карткового) рахунку ОСОБА_4 на поточний рахунок ОСОБА_2, суперечить вимогам Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні».

Крім того, суд під час розгляду адміністративної справи не вправі підміняти собою уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію (ліквідацію) банку та надавати оцінку правочинам згідно Закону №4452-VI замість уповноваженої особи.

За вказаних обставин у Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не було правових підстав для не включення позивача до переліку вкладників ПАТ «Комерційний Банк «Надра», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Крім того, колегія суддів зазначає, що переказ грошових коштів на рахунок позивача у ПАТ «Комерційний Банк «Надра» 04.02.2015 року відбувся до моменту віднесення ПАТ «Комерційний Банк «Надра» до категорії неплатоспроможних згідно постанови Правління НБУ від 05.02.2015 року №83.

Колегія суддів не приймає до уваги посилання апелянта на те, що позовні вимоги в частині зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до загального реєстру вкладників не підлягають задоволенню, оскільки є вирішенням правовідносин на майбутнє. Зобов'язання Уповноваженої особи Фонду включити позивача до повного переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, є безумовною підставою для прийняття Фондом рішення про включення позивача до Загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра».

Відповідно до частини 1 статті 71 Кодексу адміністративного судочинства України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 72 цього Кодексу.

В адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності відповідно до частини 2 статті 71 Кодексу адміністративного судочинства України покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.

Відповідачами не доведено правомірність відмови ОСОБА_2 щодо не включення його до повного переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб

За таких обставин, суд першої інстанції дійшов обґрунтованого висновку про задоволення позову.

Враховуючи вищевикладене, колегія суддів дійшла висновку, що судом першої інстанції правильно встановлені обставини справи та постанова прийнята з дотриманням норм матеріального та процесуального права, доводи апеляційної скарги не спростовують висновків суду першої інстанції, тому підстав для задоволення апеляційної скарги та скасування постанови суду не вбачається.

На підставі вищевикладеного, керуючись ст.ст. 160, 167, 184, 195, 197, 198, 200, 205, 206, 211, 212, 254 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -

У Х В А Л И В:

Апеляційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 10 вересня 2015 року у справі №808/5191/15 залишити без задоволення.

Постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 10 вересня 2015 року у справі №808/5191/15 залишити без змін.

Ухвала суду апеляційної інстанції постановлена в порядку письмового провадження, набирає законної сили через п'ять днів після направлення її копій особам, які беруть участь у справі, і може бути оскаржена в касаційному порядку безпосередньо до Вищого адміністративного суду України протягом двадцяти днів після набрання законної сили.

Головуючий суддя: І.В. Юрко

Суддя: М.М.Гімон

Суддя: С.Ю. Чумак