Справа № 820/34/16
Суддя: Зінченко А.В.
Дата ухвалення: 2016-03-09 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

Харківський окружний адміністративний суд
П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

Харків

09 березня 2016 р. № 820/34/16

Харківський окружний адміністративний суд у складі:

Головуючого - судді Зінченка А.В.,

при секретарі - Алавердян Е.А.

за участі представників сторін:

позивача - ОСОБА_1

відповідача - Момот Є.С.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Харкові адміністративну справу за позовом ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича про визнання неправомірним рішення, визнання протиправними дій та бездіяльності, зобов'язання вчинити певні дії, -

В С Т А Н О В И В:

До Харківського окружного адміністративного суду звернувся позивач, ОСОБА_3, з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, в якому просить суд визнати неправомірними дії Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» Кадирова В.В. щодо визнання договору банківського вкладу № 001-20703-090215 від 09 лютого 2015 року («депозит Deita Premier (без поповнення), укладеного між ПАТ «Дельта Банк» та ОСОБА_3, нікчемним; визнати нечинним (неправомірним) рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» Кадирова В.В. щодо визнання договору банківського вкладу № 001-20703-090215 від 09 лютого 2015 року «депозит Delta Premier (без поповнення), укладеного між ПАТ «Дельта Банк» та ОСОБА_3, нікчемним; визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» Кадирова В.В. щодо невнесення інформації про ОСОБА_3 (ІПН НОМЕР_1) до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ «Дельта Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню за договором банківського вкладу № 001-20703-090215 від 09 лютого 2015 року («депозит Delta Premier (без поповнення), укладеного між ПАТ «Дельта Банк» та ОСОБА_3; зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» Кадирова В.В. внести інформацію про вкладника ОСОБА_3 (ІПН НОМЕР_1) до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ «Дельта Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню за договором банківського вкладу № 001-20703-090215 від 09 лютого 2015 року («депозит Delta Premier (без поповнення), укладеного між ПАТ «Дельта Банк» та ОСОБА_3, та надати цю інформацію до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В обґрунтування позову зазначає, що відповідачем протиправно не вчинено дій спрямованих на виплату належних позивачу коштів, що знаходяться на поточному рахунку відкритого банком на її ім'я.

В судовому засіданні представник позивача позовні вимоги підтримав та просив позов задовольнити в повному обсязі, з підстав викладених у позовній заяві.

В судовому засіданні представник відповідача проти позову заперечував, надав до суду заперечення, в яких в задоволенні позовних вимог просив відмовити.

Суд, вислухавши пояснення представників сторін, дослідивши надані до справи матеріали, встановив наступне.

09 лютого 2015 року між ПАТ «Дельта Банк» та ОСОБА_3 (надалі - Позивач) було укладено договір банківського вкладу №001-20703-090215 («депозит Delta Premier (без поповнення), відповідно до якого банк зобов'язувався відкрити вкладнику депозитний рахунок НОМЕР_2 та прийняти від вкладника грошові кошти в сумі 10000,00 USD (десять тисяч доларів США 00 центів) на строк до 10.05.2015 р. з нарахуванням на суму вкладу процентів в розмірі 5,50 % річних та щомісячною сплатою нарахованих відсотків.

Відповідно до додаткової угоди №1 від 09.02.2015 р. до договору банківського вкладу № 001-20703-090215 від 09.02.2015 р., сторони договору домовились доповнити п. 1.2. договору підпунктом 1.2.1. в наступній редакції: « 1.2.1. Зарахування Вкладу на Рахунок здійснюється шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи - резидента. Виключно для цілей цього Договору Сторони домовились, що умови п. 5.11 Правил до відносин, що виникають на підставі до цього Договору, не застосовуються.» Під Правилами, згідно п. 1.1. договору банківського вкладу № 001-20703-090215 від 09.02.2015 р. розуміються Правила банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ «Дельта Банк».

Внесення вкладу у повному обсязі на депозитний рахунок, що було відкрито банком Позивачу, підтверджується платіжним дорученням в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності № 45580031 від 09.02.2015 р., згідно якого на депозитний рахунок НОМЕР_2 Позивача було перераховано 10000,00 USD (десять тисяч доларів США 00 центів) від фізичної особи ОСОБА_5 Підставою для перерахування грошових коштів на депозитний рахунок НОМЕР_2 Позивача в сумі 10000,00 USD (десять тисяч доларів США 00 центів) є договір безпроцентної позики, укладений між Позивачем та фізичною особою ОСОБА_5 09.02.2015 р.

Cудом також встановлено, що на підставі постанови Правління Національного банку України від 02.03.2015 року №150 «Про віднесення Публічного Акціонерного Товариства «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02.03.2015 р. прийнято рішення №51 про запровадження з 03.03.2015 р. року тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію, , МФО: 380236, місцезнаходження: вул. Щорса, 36-Б, м. Київ, 01133. Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в АТ «Дельта Банк» призначено Кадирова Владислава Володимировича.

Тимчасову адміністрацію в АТ «Дельта Банк» запроваджено строком на 3 місяці з 03.03.2015 року по 02.06.2015 року.

Рішенням №71 від 08.04.2015 р. виконавчою дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було внесено зміни до рішення виконавчої дирекції Фонду від 02.03.2015 року №51 «Про запровадження тимчасової адміністрації у акціонерному товаристві Дельта Банк», та запроваджено тимчасову адміністрацію в АТ «Дельта Банк» строком на 6 місяців з 03 березня 2015 року до 02 вересня 2015 року включно.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 02.10.2015 р. № 664 Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Дельта Банк», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02.10.2015 р. прийнято рішення № 181 «Про початок здійснення процедури ліквідації АТ «Дельта Банк» та делегування повноважень ліквідатора банку», відповідно до якого розпочато процедуру ліквідації АТ «Дельта Банк» та призначено уповноважену особу Фонду провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирова Владислава Володимировича, строком на 2 роки з 05 жовтня 2015 року до 04 жовтня 2017 року включно.

На офіційному сайті Фонду опубліковано оголошення про те, що з 08.10.2015 року Фонд розпочинає виплати коштів вкладникам ПАТ «Дельта Банк», для отримання коштів вкладники ПАТ «Дельта Банк» з 08 жовтня 2015 р. до 18 листопада 2015 р. включно можуть звертатись до установ банків-агентів Фонду: АТ «ОЩАДБАНК», АТ «УКРЕКСІМБАНК», АБ «УКРГАЗБАНК». Для Харківської області у якості банку-агенту зазначений АТ «УКРЕКСІМБАНК».

В судовому засіданні знайшло своє підтвердження, що позивач звернулась до АТ «УКРЕКСІМБАНК» з метою отримання відшкодування вкладу у ПАТ «Дельта Банк» та 15.10.2015 р. було отримано один переказ грошових коштів, ініційований Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, на суму 1262,06 грн., за договором банківського вкладу № 001-20703-090215 від 09.02.2015 р. При зверненні до банку-агента Позивачу було відмовлено у виплаті повної суми відшкодування за договором банківського вкладу № 001-20703-090215 від 09.02.2015 р. внаслідок відсутності у реєстрах вкладників такої суми для виплати відшкодування.

12 жовтня 2015 року Позивачем було отримано лист № 8821/2300 від 23.09.2015 р., згідно якого тимчасова адміністрація ПАТ «Дельта Банк» в особі представника ПАТ «Дельта Банк» за довіреністю Сичевської Ю.К. повідомляла Позивача про нікчемність договору банківського вкладу № 001-20703-090215 від 09.02.2015 р., укладеного між АТ «Дельта Банк» та Позивачем, згідно до п. 7 ч. З ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Не погоджуючись із позицією та рішеннями відповідачів, позивач звернувся до Харківського окружного адміністративного суду із зазначеним позовом

По суті заявлених вимог суд зазначає наступне.

Відповідно до ст. 37 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд безпосередньо або уповноважена особа Фонду у разі делегування їй повноважень має право: вчиняти будь-які дії та приймати рішення, що належали до повноважень органів управління і органів контролю банку; укладати від імені банку будь-які договори (вчиняти правочини), необхідні для забезпечення операційної діяльності банку, здійснення ним банківських та інших господарських операцій, з урахуванням вимог, встановлених цим Законом; продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій; повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

З метою забезпечення прав Фонду, Уповноважена особа, як зазначено в ч. 2 ст.38 Закону України "Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб", забезпечує перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

За змістом ч. 3 ст. 38 зазначеного Закону правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: 1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; 2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; 3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; 4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; 5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність"; 6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України 9) здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства. Порядок виявлення нікчемних договорів, а також дій Фонду у разі їх виявлення визначаються нормативно-правовими актами Фонду.

Судом встановлено, що за результатами перевірки було виявлено, що дії ОСОБА_5 щодо перерахування з власних рахунків коштів на вкладний (депозитний) рахунок позивача, відкриті в ПАТ "Дельта Банк", були зумовлені тим, що сума грошових коштів на його рахунках на момент здійснення операції перевищувала суму граничного розмірі відшкодування грошових коштів Фондом.

В свою чергу зазначене порушує вимоги п.7 ч.3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб".

Враховуючи положення ст. 236, 216 Цивільного кодексу України, суд приходить до висновку, що спірний договір був правомірно визнаний відповідачем нікчемним.

Згідно ч. 2 ст. 19 Конституції України, органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Частиною 3 статті 2 КАС України встановлено, що у справах щодо оскарження рішень, дій чи бездіяльності суб'єктів владних повноважень адміністративні суди перевіряють, чи прийняті (вчинені) вони: 1) на підставі, у межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України; 2) з використанням повноваження з метою, з якою це повноваження надано; 3)обґрунтовано, тобто з урахуванням усіх обставин, що мають значення для прийняття рішення (вчинення дії); 4) безсторонньо (неупереджено); 5) добросовісно; 6) розсудливо; 7) з дотриманням принципу рівності перед законом, запобігаючи несправедливій дискримінації; 8) пропорційно, зокрема з дотриманням необхідного балансу між будь-якими несприятливими наслідками для прав, свобод та інтересів особи і цілями, на досягнення яких спрямоване це рішення (дія); 9) з урахуванням права особи на участь у процесі прийняття рішення; 10) своєчасно, тобто протягом розумного строку.

Вирішуючи спір, суд бере до уваги, що відповідно до ч. 2 ст. 71 КАС України в адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову. Відповідачем надано суду докази правомірності своїх дій.

Таким чином, суд приходить до висновку, що вимоги позивача є документально та нормативно не обґрунтованими, не законними, не правомірними, а тому не підлягають задоволенню.

Керуючись ст. ст. 2-4, 9, 11, 69-71, 94, 159- 163, 186, 254 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -

П О С Т А Н О В И В:

В задоволенні адміністративного позову ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимровича про визнання неправомірним рішення, визнання протиправними дій та бездіяльності, зобов'язання вчинити певні дії - відмовити.

Постанова набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо таку скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги постанова, якщо її не скасовано, набирає законної сили після закінчення апеляційного розгляду справи.

Постанова може бути оскаржена в апеляційному порядку до Харківського апеляційного адміністративного суду через Харківський окружний адміністративний суд шляхом подачі в 10-ти денний строк з дня отримання копії постанови апеляційної скарги, з подачею її копії до апеляційної інстанції.

Постанова в повному обсязі виготовлена 14 березня 2016 року.

Суддя А.В. Зінченко