Справа № 820/12123/15
Суддя: Спірідонов М.О.
Дата ухвалення: 2016-03-01 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ПОСТАНОВА

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

Харків

"01" березня 2016 р. № 820/12123/15

Харківський окружний адміністративний суд у складі

Головуючого судді Спірідонов М.О.

за участю секретаря судового засідання Сайко А.О.

розглянувши у відкритому судовому засіданні у приміщенні Харківського окружного адміністративного суду адміністративну справу за позовом

ОСОБА_1
до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "РАДИКАЛ БАНК" Савельєвої Анни Миколаївни
про визнання протиправним та скасування рішення, зобов'язання вчинити певні дії ,

В С Т А Н О В И В:

Позивач, ОСОБА_1, звернувся до Харківського окружного адміністративного суду з адміністративним позовом, в якому з урахуванням уточнених позовних вимог просить суд:

1. Визнати протиправним та скасувати рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "РАДИКАЛ БАНК" про визнання нікчемним Договору банківського рахунку № 18553/П-1-980 від 09.07.2015 p., укладеного між ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) та Публічним акціонерним товариством "РАДИКАЛ БАНК";

2. Зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "РАДИКАЛ БАНК" Савельеву Анну Миколаївну подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "РАДИКАЛ БАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

3. Зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "РАДИКАЛ БАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

4. Стягнути з відповідачів судовий збір за подання адміністративного позову.

В обґрунтування позовних вимог позивачем зазначено, що 09.07.2015 року між позивачем та Публічним акціонерним товариством «РАДИКАЛ БАНК» було укладено договір банківського рахунку № 18533/П-1-980.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 09.07.2015 р. -V2 452/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "РАДИКАЛ БАНК" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 09.07.2015 р. № 130 "Про запровадження тимчасової адміністрації ПАТ "РАДИКАЛ БАНК",, згідно з яким з 10.07.2015 р. запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду на тимчасову адміністрацію в ПАТ "РАДИКАЛ БАНК" Шевченка Олександра Володимировича.

Згодом рішенням виконавчої дирекції Фонду № 178 від 30.09.2015 р. було змінено уповноважену особу Фонду, якій делеговано повноваження тимчасового адміністратора ПАТ «РАДИКАЛ БАНК». Згідно з даним рішенням виконання повноважень тимчасового адміністратора ПАТ «РАДИКАЛ БАНК» доручено Савельєвій Анні Миколаївні з 01.10.2015 року.

Відповідно до постанови Правління НБУ від 09.11.2015 р. № 769 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «РАДИКАЛ БАНК» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 09.11.2015 р. № 203 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «РАДИКАЛ БАНК» та делегування повноважень ліквідатора банку».

Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ «РАДИКАЛ БАНК», призначено уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ «РАДИКАЛ БАНК» Савельєвій Анні Миколаївні на 2 роки з 10.11.2015 року до 09.11.2017 року включно.

Після прибуття позивача до відділення ПАТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» для отримання відшкодування за вкладом позивачу стало відомо, що його не було включено до загального Реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, у зв'язку з чим позивач звернувся до Уповноваженої особи Фонду із усним проханням роз'яснити причини відмови у відшкодуванні грошових коштів за Договором депозиту.

16.11.2015 року Позивач зателефонував на гарячу лінію ПАТ «РАДИКАЛ БАНК», на якій Уповноважена особа Фонду в телефонному режимі повідомила Позивача, що кошти за вкладом Позивача відшкодуванню не підлягають у зв'язку з тим, що Договір депозиту є нікчемним в силу ч. 3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та ст. 228 ЦК України.

Також на адресу Позивача було направлено повідомлення вих. № 3502/15 від 17.11.2015 р., в якому Відповідач 1 зазначив про нікчемність правочину щодо перерахування грошових коштів на користь Вкладника, у зв'язку з чим сума депозиту не підлягає відшкодуванню за рахунок коштів Фонду.

Позивач з зазначеним не погоджується, вважає бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "РАДИКАЛ БАНК" щодо не включення ОСОБА_1 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб незаконною та такою, що порушує права та законні інтереси позивача.

Представник позивача в судове засідання з'явився, позовні вимоги підтримав та просив суд їх задовольнити.

Представник відповідача - Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "РАДИКАЛ БАНК" Савельєвої Анни Миколаївни, в судове засідання не з'явився, про дату, час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином. Надав до суду клопотання про розгляд справи за його відсутності.

Представник відповідача - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в судове засідання не з'явився, про дату, час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином, про причини неявки суду не повідомив.

Вислухавши пояснення позивача, дослідивши матеріали справи, судом встановлено, що 09.07.2015 року між ОСОБА_1 (далі - Позивач, Вкладник) та Публічним акціонерним товариством «РАДИКАЛ БАНК» (далі - Банк, ПАТ «РАДИКАЛ БАНК») укладено договір банківського рахунку № 18533/П-1-980 (далі - Договір депозиту).

Відповідно до п. 1.1 Договору депозиту Банк приймає від Вкладника грошові кошти в сумі 200 000,00 грн. Факт внесення грошових коштів на депозитний рахунок підтверджується квитанцією від 09.07.2015 року.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 09.07.2015 р. -V2 452/БТ "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "РАДИКАЛ БАНК" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) прийнято рішення від 09.07.2015 р. № 130 "Про запровадження тимчасової адміністрації ПАТ "РАДИКАЛ БАНК",, згідно з яким з 10.07.2015 р. запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду на тимчасову адміністрацію в ПАТ "РАДИКАЛ БАНК".

Уповноваженою особою Фонду на тимчасову адміністрацію в ПАТ "РАДИКАЛ БАНК" призначено Шевченка Олександра Володимировича.

Тимчасову адміністрацію в ПАТ "РАДИКАЛ БАНК" запроваджено строком на З місяці з 10.07.2015 р. до 09.10.2015 р. включно.

Згодом рішенням виконавчої дирекції Фонду № 178 від 30.09.2015 р. змінено уповноважену особу Фонду, якій делеговано повноваження тимчасового адміністратора ПАТ «РАДИКАЛ БАНК». Згідно з даним рішенням виконання повноважень тимчасового адміністратора ПАТ «РАДИКАЛ БАНК» доручено Савельєвій Анні Миколаївні з 01.10.2015 р.

У подальшому на підставі ч.4 ст. 34 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» виконавча дирекція Фонду прийняла рішення № 184 від 08.10.2015 р. про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «РАДИКАЛ БАНК» до 09.11.2015 р.

Відповідно до постанови Правління НБУ від 09.11.2015 р. № 769 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «РАДИКАЛ БАНК» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд гарантування) прийнято рішення від 09.11.2015 р. № 203 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «РАДИКАЛ БАНК» та делегування повноважень ліквідатора банку».

Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ «РАДИКАЛ БАНК», призначено уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ «РАДИКАЛ БАНК» Савельєвій Анні Миколаївні (далі - Відповідач 1) на 2 роки з 10.11.2015 року до 09.11.2017 року включно.

Відповідно до відомостей, розміщених на офіційному веб-сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, банком-агентом, що здійснює виплату коштів вкладникам ПАТ «РАДИКАЛ Банк» є ПАТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО.

Після прибуття з паспортом та ідентифікаційним кодом до відділення ПАТ «БАНК КРЕДИТ ДНІПРО» для отримання відшкодування за вкладом (як зазначено в інструкції для вкладника на веб-сайті ФГВФО), Позивачу стало відомо, що його не було включено до загального Реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Після цього Позивач звернувся до Уповноваженої особи Фонду із усним проханням роз'яснити причини відмови у відшкодуванні грошових коштів за Договором депозиту.

16.11.2015 року Позивач зателефонував на гарячу лінію ПАТ «РАДИКАЛ БАНК», на якій Уповноважена особа Фонду в телефонному режимі повідомила Позивача, що кошти за вкладом Позивача відшкодуванню не підлягають у зв'язку з тим, що Договір депозиту є нікчемним в силу ч. З ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та ст. 228 ЦК України.

Також на адресу Позивача було направлено повідомлення вих. № 3502/15 від 17.11.2015 р., в якому Відповідач 1 зазначив про нікчемність правочину щодо перерахування грошових коштів на користь Вкладника, у зв'язку з чим сума депозиту не підлягає відшкодуванню за рахунок коштів Фонду, оскільки дата вчинення трансакції 09.07.2015 року, час вчинення трансакції 18:55.

Відповідно до п.4 ч.1 ст. 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон) законодавцем визначено, що вкладником є: фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

В силу положення п.3 ч. 11 ст. 2 Закону вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту) банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Виходячи з вище викладеного суд приходить до висновку, що Позивач є вкладником у розумінні приписів статті 2 вказаного Закону.

Відповідно до ч. 1 ст. 26 Закону Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Відповідно до ч. 2 ст. 26 Закону вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Враховуючи вище викладене суд приходить до висновку, що Позивач набув право на відшкодування коштів за його власним вкладом починаючи з 09.11.2015.

Порядок здійснення виплат вкладникам банка, що ліквідується, врегульовано Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами (затверджено рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 № 14).

В розділі 3 вказаного Положення внормовано діяльність уповноваженої особи Фонду при здійсненні відшкодувань коштів за вкладами.

Відповідно до п. З розділу 3 Положення Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 Закону, а також: перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж: звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Відповідно до п. 2 та 4 розділу 4 Положення Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр). Виконавча дирекція Фонду приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами та затверджує Загальний Реєстр протягом шести днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Враховуючи вище викладені висновки суд приходить до висновку про обґрунтованість посилань позивача, що всупереч вказаним приписам законодавства Уповноважена особа Фонду не включила Позивача до Переліку. Як наслідок, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб не прийняв рішення про відшкодування коштів за вкладом Позивача, а отже вимога позивача, щодо визнання протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "РАДИКАЛ БАНК" щодо не включення ОСОБА_1 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню за Договором банківського рахунку № 18588/П-1-980 від 09.07.2015 pоку, укладеним між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством "РАДИКАЛ БАНК" є обрунтованою.

Також суд зазначає, що законодавство передбачає для Уповноваженої особи Фонду можливість подання до Фонду додаткової інформації (вже після складення Переліку) про збільшення кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування, а отже з врахуванням вище зазначених висновків суду вимога позивача, щодо зобов'язання уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "РАДИКАЛ БАНК" Савельеву Анну Миколаївну подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "РАДИКАЛ БАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб є також обгрунтованою.

Крім цього суд вважає необґрунтованим посилання уповноваженого особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "РАДИКАЛ БАНК" Савельєвої Анни Миколаївни на ту обставину, що сума депозиту не підлягає відшкодуванню за рахунок коштів Фонду, оскільки дата вчинення трансакції 09.07.2015 року, час вчинення трансакції 18:55, оскільки згідно положень постанови Правління Національного банку України від 01.06.2011 року N 174 Зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 25 червня 2011 р. за N 790/19528 « Про затвердження Інструкції про ведення касових операцій банками в Україні» п1.3 розділу 4 якого визначає, що касові документи мають містити такі обов'язкові реквізити: найменування банку, який здійснює касову операцію, дату здійснення операції, зазначення платника та отримувача, суму касової операції, призначення платежу, підписи платника або отримувача та працівників банку, уповноважених здійснювати касову операцію.

Згідно п.2.9. розділу 4 вище зазначеної постанови банк (філія, відділення) зобов'язаний видати клієнту після завершення приймання готівки квитанцію (другий примірник прибуткового касового ордера) або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі. Квитанція або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі, має містити найменування банку (філії, відділення), який здійснив касову операцію, дату здійснення касової операції (у разі здійснення касової операції в післяопераційний час - час виконання операції або напис чи штамп "вечірня" чи "післяопераційний час"), а також підпис працівника банку (філії, відділення), який прийняв готівку, відбиток печатки (штампа) або електронний підпис працівника банку (філії, відділення), засвідчений електронним підписом САБ.

Як було встановлено судом квитанцією від 09.07.2015 року не містить у собі жодних ознак визначених вище зазначеним пунктом, щодо проведення вище зазначеної операції в післяопераційний час.

Щодо позовних вимог позивача, а саме: зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 (ІПН НОМЕР_1) до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "РАДИКАЛ БАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб то в цій частині позов не підлягає задоволенню, оскільки заявлений передчасно так як обов'язок включення позивача до відповідного реєстру виникає тільки після того як відповідний перелік буде йому надано уповноваженою особою Фонду щодо ліквідації Публічному акціонерному товаристві "РАДИКАЛ БАНК", а як було встановлено судом вище зазначеного переліку осіб у якому містився позивач Фонду надано не було.

Керуючись ст.ст. 4, 7, 86, ч.1 ст.158, 160-163, 167 Кодексу адміністративного судочинства України Харківський окружний адміністративний суд, -

П О С Т А Н О В И В:

Адміністративний позов ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "РАДИКАЛ БАНК" Савельєвої Анни Миколаївни про визнання протиправним та скасування рішення, зобов'язання вчинити певні дії - задовольнити частково.

Визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «РАДИКАЛ БАНК» щодо не включення ОСОБА_1 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню за Договором банківського рахунку № 18588/П-1-980 від 09.07.2015 pоку, укладеним між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством «РАДИКАЛ БАНК».

Зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «РАДИКАЛ БАНК» Савельеву Анну Миколаївну подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві «РАДИКАЛ БАНК» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В іншій частині задоволення позовних вимог відмовити.

Стягнути з Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "РАДИКАЛ БАНК" Савельєвої Анни Миколаївни на користь ОСОБА_1 сплачений судовий збір, в частині задоволення позовних вимог в сумі 974 (дев'ятсот сімдесят чотири) грн. 20 коп.

Постанова може бути оскаржена в апеляційному порядку до Харківського апеляційного адміністративного суду через Харківський окружний адміністративний суд шляхом подачі апеляційної скарги в десятиденний строк з дня її проголошення та з дня отримання копії постанови, у разі проголошення постанови суду, яка містить вступну та резолютивну частини, а також прийняття постанови у письмовому провадженні.

Якщо суб'єкта владних повноважень, у випадках та порядку, передбаченому частиною четвертою статті 167 КАС України, було повідомлено про можливість отримання копії постанови суду безпосередньо в суді, то десятиденний строк на апеляційне оскарження постанови суду обчислюється з наступного дня після закінчення п'ятиденного строку з моменту отримання суб'єктом владних повноважень повідомлення про можливість отримання копії постанови суду.

Постанова у повному обсязі виготовлена 03 березня 2016 року.

Суддя Спірідонов М.О.