Справа № 820/11284/15
Суддя: Філатов Ю.М.
Дата ухвалення: 2016-02-24 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24 лютого 2016 р. Справа № 820/11284/15
Колегія суддів Харківського апеляційного адміністративного суду у складі

Головуючого судді: Філатова Ю.М.

Суддів: Бартош Н.С. , Мельнікової Л.В.

за участю секретарів судового засідання Афанасьєва О.В., Дорошенко Д.О.

розглянувши у відкритому судовому засіданні у приміщенні Харківського апеляційного адміністративного суду адміністративну справу за апеляційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича на постанову Харківського окружного адміністративного суду від 07.12.2015р. по справі № 820/11284/15

за позовом ОСОБА_2 , ОСОБА_3 , ОСОБА_4 , ОСОБА_5 , ОСОБА_6 , ОСОБА_7 , ОСОБА_8 , ОСОБА_9

до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича , Фонду гарантування вкладів фізичних осіб

про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити певні дії,

ВСТАНОВИЛА:

Позивачі, ОСОБА_2, ОСОБА_10, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9, звернулися до суду з адмінстративним з адміністративним позовом до відповідачів, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, та просили суд:

- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича щодо невключення ОСОБА_9, ОСОБА_8, ОСОБА_7, ОСОБА_6, ОСОБА_5, ОСОБА_4, ОСОБА_3, ОСОБА_2 до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Дельта банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за договорами банківського вкладу, укладеними між позивачами та ПАТ "Дельта банк";

- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича включити дані ОСОБА_9, ОСОБА_8, ОСОБА_7, ОСОБА_6, ОСОБА_5, ОСОБА_4, ОСОБА_3, ОСОБА_2 до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Дельта банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню за Договорами банківського вкладу, укладеними між позивачами та ПАТ "Дельта банк" та подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо зазначених осіб як вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Дельта банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_9, ОСОБА_8, ОСОБА_7, ОСОБА_6, ОСОБА_5, ОСОБА_4, ОСОБА_11, ОСОБА_2 до Загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства "Дельта банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Дельта банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Постановою Харківського окружного адміністративного суду від 07.12.2015р. по справі №820/11284/15 вимоги позивачів були задоволені.

Визнана протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича щодо невключення ОСОБА_9, ОСОБА_8, ОСОБА_7, ОСОБА_6, ОСОБА_5, ОСОБА_4, ОСОБА_3, ОСОБА_2 до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Дельта банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, за договорами банківського вкладу, укладеними між позивачами та ПАТ "Дельта банк".

Зобов'язано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ "Дельта банк" Кадирова Владислава Володимировича включити дані ОСОБА_9, ОСОБА_8, ОСОБА_7, ОСОБА_6, ОСОБА_5, ОСОБА_4, ОСОБА_3, ОСОБА_2 до переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Дельта банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню за Договорами банківського вкладу, укладеними між позивачами та ПАТ "Дельта банк" та подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо зазначених осіб як вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Дельта банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Зобов'язано Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_9, ОСОБА_8, ОСОБА_7, ОСОБА_6, ОСОБА_5, ОСОБА_4, ОСОБА_11, ОСОБА_2 до Загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства "Дельта банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Дельта банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Не погоджуючись з постановою Харківського окружного адміністративного суду від 07.12.2015р. по справі №820/11284/15 відповідачі, подали апеляційні скарги, просять її скасувати та прийняти нову постанову, якою в задоволенні позову відмовити.

Розглянувши матеріали справи,заслухавши суддю - доповідача та представників сторін колегія суддів встановила, що ОСОБА_9 16 лютого 2015 року уклав з банком Договір банківського вкладу №006-20703-160215 (Депозит Delta Ргеmіег (без поповнення). Згідно з умовами зазначеного Договору вкладу, Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_1 та приймає від Вкладника внесені ним в порядку, передбаченому цим Договором, грошові кошти в сумі 10000,00 доларів США (п. 1.2 Договору вкладу). Датою повернення вкладу є 15 серпня 2015 року (п. 1,3 Договору вкладі). На суму вкладу Банк нараховує проценти у розмірі 5,50 процентів річних (п. 1.4 Договору вкладу). Відповідно до п. 1.2.1 Договору вкладу, яким доповнено Договір вкладу згідно додаткової угоди №1 від 16.02.2015 р., зарахування вкладу на рахунок здійснюється шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи-резидента. На виконання умов зазначеного Договору вкладу грошові кошти у сумі 10 000,00 доларів США 16 лютого 2015 року були зараховані на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_2 шляхом перерахування з відкритого в банку рахунку фізичної особи-резидента ОСОБА_14, що підтверджується копією платіжного доручення в іноземній валюті № 45959568 від 16.02.2015 р.

ОСОБА_8 19 лютого 2015 року уклав з банком Договір банківського вкладу № 007-20703-190215 (Депозит Delta Ргеmіег (без поповнення). Згідно з умовами зазначеного Договору вкладу, Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_3 та приймає від Вкладника внесені ним в порядку, передбаченому цим Договором, грошові кошти в сумі 10000,00 доларів США (п. 1.2 Договору вкладу). Датою повернення вкладу є 18 серпня 2015 року (п. 1.3 Договору). На суму вкладу Банк нараховує проценти у розмірі 5,50 процентів річних (п. 1.4 Договору). Відповідно до п. 1.2.1 Договору вкладу, яким доповнено Договір вкладу згідно додаткової угоди №1 від 19.02.2015 р.): зарахування вкладу на рахунок здійснюється шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи-резидента. На виконання умов зазначеного Договору вкладу грошові кошти у сумі 10 000, 00 доларів США 19 лютого 2015 року були зараховані на вкладний (депозитний) рахунок № 7642 шляхом перерахування з відкритого в банку рахунку фізичної особи - резидента ОСОБА_14, що підтверджується копією банківської виписки по угоді № 007-20703-190215від 19 лютого 2015 року з 19.02.2015 по 05.11.2015.

ОСОБА_7 16 лютого 2015 року уклала з банком Договір банківського вкладу № 008-20703-200215 (Депозит Delta Ргеmіег (без поповнення). Згідно з умовами Договору вкладу, Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_4 та приймає від Вкладника внесені ним в порядку, передбаченому цим Договором, грошові кошти в сумі 10000,00 доларів США (п. 1.2 Договору вкладу). Датою повернення вкладу є 15 серпня 2015 року (п. 1.3 Договору). На суму вкладу Банк нараховує проценти у розмірі 5,50 процентів річних (п. 1.4 Договору). Відповідно до п. 1.2.1 Договору, яким доповнено Договір вкладу згідно додаткової угоди №1 від 16.02.2015 р., зарахування вкладу на рахунок здійснюється шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи-резидента". На виконання умов зазначеного Договору вкладу грошові кошти у сумі 10 000,00 доларів США 16 лютого 2015 року були зараховані на вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_5 шляхом перерахування з відкритого в банку рахунку фізичної особи-резидента ОСОБА_14, що підтверджується копією платіжного доручення в іноземній валюті №45959683 від 16.02.2015 р.

ОСОБА_6 20 лютого 2015 року уклала з банком Договір банківського вкладу № 005-20703-200215 (Депозит Delta Ргеmіег (без поповнення). Згідно з умовами вказаного Договору вкладу, Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_6 та приймає від Вкладника внесені ним в порядку, передбаченому цим Договором, грошові кошти в сумі 10000, 00 доларів США (п. 1.2 Договору вкладу). Датою повернення вкладу є 19 серпня 2015 року (п. 1.3 Договору вкладу). На суму вкладу Банк нараховує проценти у розмірі 5,50 процентів річних (п. 1.4 Договору). Відповідно до п. 1.2.1 цього Договору, яким доповнено Договір вкладу згідно додаткової угоди №1 від 20.02.2015 р.), зарахування вкладу на рахунок здійснюється шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи-резидента". На виконання умов зазначеного Договору вкладу грошові кошти у сумі 10 000, 00 доларів США 20 лютого 2015 року були зараховані на вкладний (депозитний) рахунок №3275 шляхом перерахування з відкритого в банку рахунку фізичної особи-резидента ОСОБА_14, що підтверджується копією платіжного доручення в іноземній валюті № 46228982 від 20.02.2015 р.

ОСОБА_5 16 лютого 2015 року уклала з банком Договір банківського вкладу №007-20703-160215 (Депозит Delta Ргеmіег (без поповнення). Згідно з умовами Договору вкладу5, Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_7 та приймає від Вкладника внесені ним в порядку, передбаченому цим Договором, грошові кошти в сумі 10000,00 доларів США (п. 1.2 Договору вкладу). Датою повернення вкладу є 15 серпня 2015 року (п. 1.3 Договору вкладу). На суму вкладу Банк нараховує проценти у розмірі 5,50 процентів річних (п. 1.4 Договору). Відповідно до п. 1.2.1 Договору, яким доповнено Договір вкладу згідно додаткової угоди №1 від 16.02.2015 р., зарахування вкладу на рахунок здійснюється шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи-резидента. На виконання умов зазначеного Договору вкладу грошові кошти у сумі 10 000,00 доларів США 16 лютого 2015 року були зараховані на вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_8 шляхом перерахування з відкритого в банку рахунку фізичної особи-резидента ОСОБА_14, що підтверджується копією платіжного доручення в іноземній валюті № 45959343 від 16.02.2015 р.

ОСОБА_4 19 лютого 2015 року уклала з банком Договір банківського вкладу №009-20703-190215 (Депозит Delta Ргеmіег (без поповнення). Згідно з умовами зазначеного Договору вкладу, Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_9 та приймає від Вкладника внесені ним в порядку, передбаченому цим Договором, грошові кошти в сумі 10000, 00 доларів США (п. 1.2 Договору вкладу). Датою повернення вкладу є 18 серпня 2015 року (п. 1.3 Договору). На суму вкладу Банк нараховує проценти у розмірі 5,50 процентів річних (п. 1.4 Договору). Відповідно до п. 1.2.1 Договору, яким доповнено Договір вкладу згідно додаткової угоди №1 від 19.02.2015 р., зарахування вкладу на рахунок здійснюється шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи-резидента". На виконання умов зазначеного Договору вкладу грошові кошти у сумі 10 000,00 доларів США 19 лютого 2015 року були зараховані на вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_9 шляхом перерахування з відкритого в банку рахунку фізичної особи-резидента ОСОБА_14, що підтверджується копією банківської виписки по угоді 009-20703-190215 з 19.02.2015 р. По 05.11.15 р.

ОСОБА_10 16 лютого 2015 року уклала з банком Договір банківського вкладу №005-20703-160215 (Депозит Delta Ргеmіег (без поповнення). Згідно з умовами Договору вкладу, яким доповнено Договір вкладу згідно додаткової угоди №1 Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_10 та приймає від Вкладника внесені ним в порядку, передбаченому цим Договором, грошові кошти в сумі 10000, 00 доларів США (п. 1.2 Договору вкладу). Датою повернення вкладу є 15 серпня 2015 року (п. 1.3 Договору). На суму вкладу Банк нараховує проценти у розмірі 5,50 процентів річних (п. 1.4 Договору). Відповідно до п. 1.2.1 Договору вкладу, яким доповнено Договір вкладу згідно додаткової угоди №1 від 16.02.2015 р.), зарахування вкладу на рахунок здійснюється шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи-резидента. На виконання умов зазначеного Договору вкладу грошові кошти у сумі 10 000,00 доларів США 16 лютого 2015 року були зараховані на вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_11, шляхом перерахування з відкритого в банку рахунку фізичної особи-резидента ОСОБА_14, що підтверджується копією платіжного доручення в іноземній валюті №45959762 від 16.02.2015 р.

ОСОБА_2 16 лютого 2015 року уклала з банком Договір банківського вкладу №004-20703-160215 (Депозит Delta Ргеmіег (без поповнення). Згідно з умовами Договору вкладу, Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_12 та приймає від Вкладника внесені ним в порядку, передбаченому цим Договором, грошові кошти в сумі 10000,00 доларів США (п. 1.2 Договору вкладу). Датою повернення вкладу є 15 серпня 2015 року (п. 1.3 Договору). На суму вкладу Банк нараховує проценти у розмірі 5,50 процентів річних (п. 1.4 Договору). Відповідно до п. 1.2.1, яким доповнено Договір вкладу згідно додаткової угоди №1 до Договору від 16.02.2015 р., зарахування вкладу на рахунок здійснюється шляхом перерахування з відкритого в Банку поточного рахунку іншої фізичної особи-резидента. На виконання умов зазначеного Договору вкладу грошові кошти у сумі 10 000,00 доларів США 16 лютого 2015 року були зараховані на вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_12 шляхом перерахування з відкритого в банку рахунку фізичної особи-резидента ОСОБА_14, що підтверджується копією платіжного доручення в іноземній валюті №45959452 від 16.02.2015 р.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 02.03.2015 № 150 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.03.2015 № 51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", згідно з яким з 03.03.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", , МФО 380236, місцезнаходження: вул. Щорса, 36-Б, м. Київ, 01133.

Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" призначено спеціаліста відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Кадирова Владислава Володимировича.

Тимчасова адміністрація в ПАТ "Дельта Банк" діяла до 02.10.2015 р. на підставі постанови Правління Національного банку України від 02.03.2015 № 150 "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", рішення виконавчої дирекції Фонду від 02.03.2015 № 51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" (виконавча дирекція Фонду гаранту зання прийняла рішення № 147 від 03.08.2015 р. про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" до 02.10.2015 р. включно та продовження повноважень уповноваженої особи Фонду гарантування на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Б.В. до 02.10.2015 р. включно).

Відповідно до постанови Правління НБУ від 02.10.2015 р. № 664 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" виконавчою дирекцією Фонду гарантування прийнято рішення від 02.10.2015 р. № 181 "Про початок процедури ліквідації АТ "Дельта Банк" та делегування повноважень ліквідатора банку".

Згідно з зазначеним рішенням розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Дельта Банк", призначено уповноважену особу Фонду гарантування та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ "Дельта Банк", визначені статтями 37, 38, 51, частинами першою та другою статті 48 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Кадирову В.В. на два роки з 05.10.2015 р. по 04.10.2017 р. включно.

Комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк" на підставі наказу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" № 408 від 29.05.2015 року, та на виконання рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 174/15 від 27.07.2015 року було здійснено перевірку договорів (правочинів) за вкладними операціями, на предмет виявлення договорів (правочинів), що є нікчемними з підстав, передбачених частиною 3 статті 38 Закону.

Перевірці підлягали договори (правочини) за вкладними операціями, передані на розгляд Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк" Комісією з перевірки вкладів фізичних осіб АТ "Дельта Банк", відповідно до протоколу від 14.09.2015 року.

За результатами перевірки виявлено наявність ознак нікчемності у ряді договорів банківського вкладу (депозиту), що були укладені між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" та фізичними особами- клієнтами Банку після 16.01.2015 року включно. Оскільки умови Договорів банківських вкладів (перелік яких наведено в Додатку № 1 до цього Протоколу), укладених між Банком та фізичними - особами після 16.01.2015 року включно, за якими здійснювалися перерахування коштів на вкладні рахунки з рахунків фізичних осіб, що є одночасно кредиторами Банку, надають кредиторам - фізичним особам переваги перед іншими кредиторами, то такі Договори банківського вкладу є нікчемними з підстав, визначених пунктом 7 частини третьої статті 38 Закону.

Комісією було затверджено результати перевірки, якою виявлено правочини (договори) , в тому числі й договори позивачів з Банком, за вкладними операціями, що є нікчемними згідно п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

07 жовтня 2015 року на офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було розміщено оголошення про те, що з 08 жовтня 2015 р. розпочинає виплати коштів вкладникам ПАТ "Дельта Банк". Для отримання коштів вкладники з 08 жовтня 2015 р. до 18 листопада 2015 р. включно можуть звертатись до установ банків-агентів Фонду: АТ "Ощадбанк", АТ "Укрексімбанк", АБ "Укргазбанк".

08 жовтня 2015 року позивачі звернулись до установи АТ "Ощадбанк" у м. Харкові, де у видачі вкладу усім їм було відмовлено у зв'язку з відсутністю інформації про них у переліку вкладників.

08.10.2015 року, позивачі за номером телефону, зазначеному на офіційному сайті ФГВФО, отримали інформацію про нікчемність правочину, а саме вищезазначених договорів банківського вкладу згідно до пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". При цьому, позивачі ОСОБА_8, ОСОБА_7, ОСОБА_6 та ОСОБА_5 отримали засобами поштового зв'язку від тимчасової адміністрації ПАТ "Дельта банк" повідомлення про нікчемність правочину від 23.09.2015 року №№ 8821/881, 8821/880, 8821/883, 8821/879 відповідно, якими повідомлено про нікчемність їх Договорів банківського вкладу згідно до пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

20.10.2015 року позивачі надіслали до ФГВФО заяви про виплату гарантованих сум відшкодування за вкладом, що підтверджується копіями заяв, списку №10590 згрупованих поштових відправлень та фіскального чеку № 6582 від 20.10.2015 р., а також до Уповноваженої особи, про що свідчить підпис уповноваженої особи банку на відповідних заявах позивачів про їх прийняття 20.10.2015 року.

Висновок про визнання правочинів нікчемними ґрунтується на тій підставі, що такі правочини були вчинені після прийняття 30.10.2014 р. Правлінням Національного банку України постанови № 692/БТ "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії проблемних".

Задовольняючим вимоги відповідачів суд першої інстанції виходив з наступного.

Відповідно до ч. 1 ст. 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Фізична або юридична особа може укласти договір банківського вкладу (зробити вклад) на користь третьої особи. Ця особа набуває права вкладника з моменту пред'явлення нею до банку першої вимоги, що випливає з прав вкладника, або вираження нею іншим способом наміру скористатися такими правами (ч.1 ст. 1063 ЦКУ).

Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон) встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

Відповідно до ч. 1 ст. 3 вказаного Закону Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Пунктом 3 ч. 1 ст. 2 Закону визначено, що вклад - це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката.

Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 2 Закону вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Згідно ч. 1 ст. 11 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" управління поточною діяльністю Фонду здійснює виконавча дирекція Фонду.

Повноваження виконавчої дирекції Фонду визначені в статті 12 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб". Зокрема, відповідно до пунктів 2, 4 частини 3 цієї статті виконавча дирекція Фонду у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Відповідно до частини 1 статті 26 Закону, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень.

Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Виплата відшкодування здійснюється з урахуванням сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у банку.

Згідно з ч. 5 ст. 36 Закону встановлено обмеження щодо задоволення під час тимчасової адміністрації вимог вкладників та інших кредиторів банку.

В той же час, відповідно до п. 1 ч. 6 ст. 36 Закону обмеження, встановлене пунктом 1 частини п'ятої цієї статті, не поширюється на зобов'язання банку щодо виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом, в національній валюті України. Вклади в іноземній валюті перераховуються в національну валюту України за офіційним курсом гривні, встановленим Національним банком України до іноземних валют на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до цієї статті.

Таким чином, обмеження щодо задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку під час тимчасової адміністрації не поширюються на вклади, що містяться на поточних рахунках позивачів, а такі кошти відшкодовуються в період дії тимчасової адміністрації в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом.

Отже, позивачі мають право на одержання суми коштів під час дії тимчасової адміністрації ПАТ "Дельта-банк" у розмірі їх вкладу, але не більше суми граничного розміру відшкодування, яка станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку складає 200000,00 гривень.

Під час тимчасової адміністрації, яку здійснює уповноважена особа Фонду, джерелом виплати коштів є грошові кошти банку, а не Фонду, який уповноважений приймати рішення про повернення грошових коштів вкладникам лише після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Відповідно до ч. 1 ст. 34 Закону фонд розпочинає процедуру виведення неплатоспроможного банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації в банку на наступний робочий день після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних.

Частиною 3 ст. 34 Закону передбачено, що виконавча дирекція Фонду не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних призначає з числа працівників Фонду уповноважену особу Фонду.

Відповідно до ч. 5 ст. 34, ст. 11 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" під час тимчасової адміністрації Фонд має повне і виняткове право управляти банком відповідно до цього Закону, нормативно-правових актів Фонду та вживати дії, передбачені планом врегулювання.

Згідно з частиною 1 ст. 36 Закону, з дня призначення уповноваженої особи Фонду призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Уповноважена особа Фонду від імені Фонду набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.

Протягом 1 дня після призначення уповноваженої особи Фонду керівники банку забезпечують передачу уповноваженій особі Фонду печаток і штампів, матеріальних та інших цінностей банку, а також протягом 3 днів - передачу бухгалтерської та іншої документації банку.

На період тимчасової адміністрації усі структурні підрозділи, органи та посадові особи банку підпорядковуються у своїй діяльності уповноваженій особі Фонду і діють у визначених нею межах та порядку (ч. 2 ст. 36 Закону).

В абзаці 5 частини 6 статті 36 Закону визначено, що зобов'язання банку, передбачені п. 2 і 3 частини 6 цієї статті, виконуються банком у межах його фінансових можливостей у порядку, встановленому нормативно-правовими актами Фонду.

Таким чином, саме Фонд гарантування вкладів фізичних осіб є тимчасовим адміністратором неплатоспроможного банку та здійснює повне і виняткове управління банком через уповноважену особу Фонду.

Як свідчать матеріали справи виплата належних позивачам коштів не здійснювалась у зв'язку з ненаданням Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадировим переліку вкладників, який містив інформацію щодо позивачів як вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк". За таких обставин АТ "Ощадбанк" не здійснив виплату належних позивачам коштів.

З 08 жовтня 2015 р. розпочав виплати коштів вкладникам ПАТ "Дельта Банк", які здійснювалися через установи банків-агентів Фонду - АТ "Ощадбанк", АТ "Укрексімбанк", АБ "Укргазбанк", які здійснювали виплати гарантованої суми відшкодування вкладникам ПАТ "Дельта Банк" на підставі Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Статтею 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" врегульовано порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами.

Так, відповідно до ч. 1 вказаної статті уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із зазначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Згідно частини 5 вказаної статті, протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Відповідно до пунктів 3-5 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 9 серпня 2012 року №14 (далі по тексту - Положення) Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.

Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

Перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом.

Інформація про вкладника в Переліку має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Перелік на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) засвідчується підписом уповноваженої особи Фонду та відбитком печатки банку, що ліквідується, на електронних носіях подається на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

Відповідно до пункту 6 розділу ІІІ Положення передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Як передбачено у пунктах 2, 3 розділу IV Положення, Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр).

Загальний Реєстр складається на паперових та електронних носіях.

Загальний Реєстр на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) підписується відповідальною особою, яка його склала, та засвідчується підписом директора-розпорядника та відбитком печатки Фонду, на електронних носіях - на CD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

Наведені норми законодавства вказують, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Таким чином, ненадання Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадировим В.В. до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб переліку вкладників, який містив би інформацію щодо позивачів як вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк", унеможливило одержання виплат належних позивачам відповідно до законодавства України про гарантування вкладів фізичних осіб.

Пунктом 3 ч. 1 ст. 37 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" передбачено право уповноваженої особи Фонду продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій.

При цьому, зазначене продовження, обмеження або припинення операцій повинно бути вмотивованим та ґрунтуватися на положеннях Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Дане положення кореспондується з положеннями ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", якими передбачено, що Уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити збереження активів та документації банку. Протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Згідно ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: 1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; 2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; 3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; 4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; 5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність"; 6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.

Відповідно до ч. 2 ст. 215 ЦК України правочин є нікчемним, якщо його недійсність встановлена законом. У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається. Тобто, для визнання вищезазначених договорів - нікчемними правочинами, відповідач повинен послатись на конкретну норму закону, яка передбачає їх нікчемність.

Правочини, які є нікчемними чітко визначені певними статтями ЦК України: 1) вчинений з порушенням обов'язкової письмової та но таріальної форми (ст.ст. 218, 219, 220 ЦК України); 2) вчинений малолітньою особою за межами її цивільної дієз датності (ст. 221 ЦК України); 3) вчинений у випадках, передбачених законом, без дозволу органу опіки та піклування (ст. 224 ЦК України); 4) вчинений недієздатною фізичною особою (ст. 226 ЦК України); 5) правочин, що порушує публічний порядок (ст. 228 ЦК України); 6) удаваний правочин (ст. 235 ЦК України).

Частиною 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначає чіткий перелік підстав, за яких уповноважена особа Фонду гарантування вкладів має право визнавати договори нікчемними правочинами.

У повідомленням відповідача від 23.09.2015р. про визнання правочинів нікчемними відповідач не посилається на жодну з вищезазначених законодавчих норм, а отже такі правочини можна відносити тільки до оспорюваних правочинів. В такому випадку слід застосовувати положення ст. 204 ЦК України, яка передбачає, що правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Висновки, якими відповідач обґрунтовує правомірність визнання правочинів нікчемними, не підтверджені жодними належними і допустимими доказами, зокрема, рішенням суду про визнання договору недійсним, наявності злочинного мотиву дій, який в свою чергу, може бути підтверджений вироком суду, який набрав законної сили.

Відповідачем не зазначено та не подано доказів наявності підстав визначених ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", за яких договір вкладу може бути визнаний нікчемним.

Окрім того, в повідомленнях відповідача не вказується, що ним вчинено дії щодо застосування наслідків нікчемного правочину, а саме, повернення сторін в первісний стан, тобто грошові кошти переведені згідно транзакцій від 16-20.02.2015 р. відповідно не повернуті на рахунок ОСОБА_14.

Безпідставність тверджень щодо необхідності застосування положень постанови НБУ від 30.10.2015 року № 692/БТ "Про віднесення ПАТ "Дельта Банк" до категорії проблемних", якими відповідач обґрунтовує підстави визнання правочинів недійсними, підтверджується тим, що ця постанова не була зареєстрована в Міністерстві юстиції України, а таким чином, станом на день укладання позивачами спірних договорів (16-20.02.2015 р.), постанова Правління НБУ від 30.10.2015 р. № 692/БТ не набула законної сили.

Крім того, постанова Правління Національного банку України № 692/БТ від стосується встановлення вимог та обмежень щодо діяльності самого банку, а не його клієнтів.

Статтею 75 Закону України "Про банки та банківську діяльність" встановлено, що рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії проблемного є банківською таємницею.

Тобто, така інформація має спеціальний режим використання. Інформація з грифом таємності "банківська таємниця" є службовою інформацією з обмеженим доступом, яка не була та не могла бути відомою будь-якому клієнту банку під час укладання з ним правочинів, в тому числі і позивачам.

Відповідно до п. 2.9 Інструкції про проведення касових операцій банками в Україні, затвердженої постановою Правління Національного Банку України від 1 червня 2011 року №174, банк (філія, відділення) зобов'язаний видати клієнту після завершення приймання готівки квитанцію (другий примірник прибуткового касового ордера) або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі. Квитанція або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі, має містити найменування банку (філії, відділення), який здійснив касову операцію, дату здійснення касової операції (у разі здійснення касової операції в післяопераційний час - час виконання операції або напис чи штамп "вечірня" чи "післяопераційний час"), а також підпис працівника банку (філії, відділення), який прийняв готівку, відбиток печатки (штампа) або електронний підпис працівник а банку (філії, відділення), засвідчений електронним підписом САБ.

На підтвердження факту внесення грошових коштів на рахунок до банку позивачами надані документи банківської установи, які свідчать про те, що грошові кошти відповідно до укладених договорів позивачами були внесені, тоді як відповідачами доказів того, що зазначені кошти фактично не вносились, надано не було.

Отже, факт внесення коштів на рахунки позивачів за договорами банківського вкладу між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_2, ОСОБА_15, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9 відповідачем не спростовано.

На підставі викладеного суд першої інстанції дійшов висновку про відсутність у відповідача, станом на момент виникнення спірних правовідносин, підстав для не включення позивачів до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Дельта Банк" за рахунок коштів Фонду, а тому позовні вимоги ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9 підлягають задоволенню в повному обсязі.

Висновки суду першої інстанції не можуть бути визнані обґрунтованими з наступних підстав.

30.10.2014 року Національним банком України було прийнято Постанову № 692/БТ «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до категорії проблемних».

Зазначена постанова була доведена до відома посадових осіб Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» 15.01.2015р.

Відповідно до зазначеної Постанови було прийнято рішення про віднесення AT «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних на строк 180 днів та запроваджено обмеження в його діяльності, зокрема, банку було заборонено проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом, крім договорів, укладених до набрання чинності Постановою, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків.

02 березня 2015 року на підставі постанови Правління Національного банку України за № 150 «Про віднесення публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02 березня 2015 року за № 51 «Про запровадження тимчасової адміністрації у публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк», згідно з яким з 03 березня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у AT «Дельта Банк». Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в AT «Дельта Банк» призначено Кадирова Владислава Володимировича.

Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО №71 від 08.04.2015 року тимчасову адміністрацію в AT «Дельта Банк» запроваджено на шість місяців з 03 березня 2015 року по 02 вересня 2015 року включно.

Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО №147 від 03.08.2015 року строк здійснення тимчасової адміністрації у AT «Дельта Банк» продовжено по 02 жовтня 2015 року включно.

Постановою НБУ №664 від 02.10.2015 року, відкликано банківську ліцензію та ліквідовано AT «Дельта Банк».

Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО №181 від 02.10.2015 року розпочата процедура ліквідації AT «Дельта Банк» з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року включно.

Комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями AT «Дельта Банк» було здійснено перевірку договорів (правочинів) за вкладними операціями, на предмет виявлення договорів (правочинів), що є нікчемними з підстав, передбачених частиною 3 статті 38 Закону.

Відповідно 8 частини 2 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкла фізичних осіб», протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язг забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банк протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на пред/ виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частин» третьою цієї статті.

Перевірка здійснювалася на виконання Наказу Уповноваженої особи Фонду гарантуван вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ «Дельта Банк» № 408 і 29.05.2015 року, та на виконання рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкла; фізичних осіб № 174/15 від 27.07.2015 року.

Перевірці підлягали договори (правочини) за вкладними операціями, передані на розгл Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ «Дельта Банк» Комісієк перевірки вкладів фізичних осіб АТ «Дельта Банк», відповідно до протоколу від 14.09.2015 року.

За результатами перевірки виявлено наявність ознак нікчемності у ряді договорів банківського вкладу (депозиту), що були укладені між Публічним акціонерним товариствс «Дельта Банк» та фізичними особами- клієнтами Банку після 16.01.2015 року включно.

До переліку нікчемних були віднесені і договори, укладені позивачами з між Публічним акціонерним товариствс «Дельта Банк».

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, щодо повноважень та функцій Фонду відносно виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків визначені Законом України „Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" №4452 від 23.02.2012 року.

Частиною 1 статті 26 Закону України „Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Також, ч.2 ст.26 Закону України „Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та п.8 р.I Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року №14 визначено, що вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, врегульований ст.27 Закону України „Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", відповідно до якого уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах „Урядовий кур'єр" або „Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

При цьому, уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до ч.4 ст.26 цього Закону.

Перелік складається станом на день прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на день прийняття рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, незалежно від кількості вкладів в одному банку (п.4 р.III Положення №14).

Відповідно до ч.1,ч.3 ст.6 Закону України „Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" з дня призначення уповноваженої особи Фонду призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Уповноважена особа Фонду від імені Фонду набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.

Правочини, вчинені органами управління та керівниками банку після призначення уповноваженої особи Фонду, є нікчемними.

Згідно ч.2 ст.215 Цивільного кодексу України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

Відповідно ч.1 ст.216 Цивільного кодексу України недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім тих, що пов'язані з його недійсністю.

Як свідчать матеріали справи 30.10.2014 року Національним банком України було прийнято Постанову № 692/БТ «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до категорії проблемних» . Відповідно до зазначеної Постанови було прийнято рішення про віднесення AT «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних на строк 180 днів та запроваджено обмеження в його діяльності, зокрема, банку було заборонено проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом, крім договорів, укладених до набрання чинності Постановою, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків.

Проте незважаючи на заборону, Публічним акціонерним товариством «Дельта Банк» з позивачами були укладені депозитні договори, що є порушенням постанови Правління Національного банку України від 30.10.2014 року, яка обов'язкова до виконання, та діючого законодавства у сфері банківської діяльності.

Згідно ч.2 ст.38 Закону України „Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлено, що протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених ч.3 цієї статті.

Відповідно п.1 ч.4 ст.38 Закону України „Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" уповноважена особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у ч.2 ст.38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

З урахуванням того, що спірні правочини укладені під час дії заборони укладати депозитні договори з фізичними особами з підстав віднесення банку до проблемних постановою НБУ, яка була обов'язкова до виконання, суд першої інстанції дійшов помилкового висновку про правомірність вимог позивачів.

На підставі викладеного колегія суддів вважає, що постанова Харківського окружного адміністративного суду від 07.12.2015р. по справі №820/11284/15 прийнята при невідповідності висновків суду обставинам справи і підлягає скасуванню.

Керуючись ст.ст. 160, 167, 195, 196, п. 3 ст. 198, п. 3 ч.1 ст. 202, 205, 207, 209, 254 Кодексу адміністративного судочинства, колегія суддів, -

П О С Т А Н О В И Л А:

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича задовольнити.

Постанову Харківського окружного адміністративного суду від 07.12.2015р. по справі № 820/11284/15 скасувати.

Прийняти нову постанову, якою в задоволенні позову ОСОБА_2, ОСОБА_3, ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7, ОСОБА_8, ОСОБА_9 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації Акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити певні дії - відмовити.

Постанова набирає законної сили з моменту її проголошення та може бути оскаржена у касаційному порядку протягом двадцяти днів з дня складання постанови у повному обсязі шляхом подачі касаційної скарги безпосередньо до Вищого адміністративного суду України.

Головуючий суддя (підпис)Філатов Ю.М.
Судді(підпис) (підпис) Бартош Н.С. Мельнікова Л.В.
Повний текст постанови виготовлений 29.02.2016 р.