Справа № 804/13240/15
Суддя: Дурасова Ю.В.
Дата ухвалення: 2016-02-02 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
У Х В А Л А

і м е н е м У к р а ї н и

02 лютого 2016 рокусправа № 804/13240/15

Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів: головуючого судді: Дурасової Ю.В.

суддів: Нагорної Л.М. Панченко О.М.

за участю секретаря судового засідання: Комар Н.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк" Славкіної Марини Анатоліївни

на постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 29 вересня 2015 року

по справі за позовом ОСОБА_2 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк" Славкіної Марини Анатоліївни (відповідач 1), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (відповідач 2), про зобов'язання вчинити певні дії, -

ВСТАНОВИВ:

Постановою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 29 вересня 2015 року позов ОСОБА_2 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк" Славкіної Марини Анатоліївни про зобов'язання вчинити певні дії - задоволено частково.

Визнано протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський Акціонерний Банк» Славкіної Марини Анатоліївни щодо не включення ОСОБА_2 (паспорт серії НОМЕР_2, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1) до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу № 851927/2014 від 06.10.2014 р.

Зобов'язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський Акціонерний Банк» Славкіну Марину Анатоліївну включити ОСОБА_2 (паспорт серії НОМЕР_2, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1) в межах гарантованої суми до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в публічному акціонерному товаристві «Всеукраїнський Акціонерний Банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб - відповідно до суми депозиту та нарахованих відсотків, що облікуються за договором банківського вкладу (депозиту) № 851927/2014 від 06.10.2014 р. та надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_2 для внесення даних до Загального реєстру вкладників публічного акціонерного товариства «Всеукраїнський Акціонерний Банк», які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування за рахунок коштів Фонду.

У задоволенні решти позовних вимог відмовлено.

Постанова суду першої інстанції обґрунтована тим, що у Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відсутні будь-які первинні документи по вкладникам і тому при складанні Загального реєстру використовуються виключно інформація, що наявна в переданому уповноваженою особою Переліку вкладників.

Не погодившись з постановою суду першої інстанції, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк" Славкіна Марина Анатоліївна подала апеляційну скаргу, в якій, посилаючись на неповне з'ясування судом обставин справи, порушення норм матеріального права, просить скасувати постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 29 вересня 2015 року. Посилається на те, що судом першої інстанції не прийнято до уваги повноваження Уповноваженої особи щодо здійснення перевірок правочинів, якщо є підстави для визнання їх нікчемними. Оспорювана угода укладена 06.10.2014 року, тому є підстави вважати її укладеною з порушенням вимог, що були встановлені НБУ. Зокрема, згідно акта перевірки операції за рахунками фізичних осіб, виплати яким призупинені, 06.11.2014 року клієнт ОСОБА_4 після розірвання депозитного договору № 714253/2013 розмістив частину своїх коштів у розмірі 194621,66грн. на рахунок клієнта ОСОБА_2 При цьому, згідно постанови Правління НБУ від 03.11.2014 року №631/БТ було встановлення обмеження діяльності ПАТ»ВіЕйБі Банк», зокрема, було зобов'язано ПАТ»ВіЕйБі Банк» не допускати проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, крім договорів, укладених до набрання чинності вищезазначеною постановою (тобто до 03.11.2014 року.), умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків. Тож, Уповноважена особа зобов'язана перевіряти правочини, укладені ПАТ»ВіЕйБі Банк» в період дії зазначених обмежень, чи не укладені вони з порушенням вимог зазначеної Постанови.

В запереченнях на апеляційну скаргу зазначено, що рішення суду є законним та обґрунтованим. Тому не підлягає скасуванню. Посилається на те, що відповідачем не надано до суду належних та допустимих доказів визнання судом угоди банківського вкладу № 851927/2014 від 06.10.2014 року недійсною або наявності ознак нікчемності, визначених ЦКУ, або частиною 3 ст. 38 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Крім того, відповідачем не надано доказів направлення на адресу позивача протягом дії тимчасової адміністрації та ліквідації Повідомлення про нікчемність договору банківського вкладу. Погоджується з тим, що згідно ч. 2 ст. 38 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» - перевірка правочинів на предмет виявлення нікчемних здійснюється виключно в межах дії тимчасової адміністрації. Тимчасова адміністрація а ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» була запропонована в ПАТ»ВіЕйБі Банк» Рішенням Фонду від 20.11.2014 року за № 123 з 21.11.2014 року та діяла по 19.03.2015 року, коли Правління НБУ прийнято постанову № 188 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк». Отже, саме в період з 21.11.2014 року по 19.03.2015 року уповноважена особа на здійснення тимчасової адміністрації повинна була вчиняти всі необхідні дії відповідно до ст. 38 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» - для перевірки та виявлення нікчемності правочинів. Натомість, відповідачем не надано доказів які б свідчили про нікчемність договору банківського вкладу № 851927/2014 від 06.10.2014 року. Вважає апеляційну скаргу необґрунтованою та безпідставною. Просить апеляційну скаргу залишити без задоволення. А рішення суду першої інстанції без змін.

Представники сторін в судове засідання не з'явились, про дату, час та місце розгляду справи повідомлені належним чином, що у відповідності до ч. 4 ст. 196 та ст. 41 КАС України не перешкоджає розгляду справи без фіксування судового засідання технічними засобами.

Дослідивши доводи, викладені у апеляційній скарзі, заперечення, матеріали справи, суд апеляційної інстанції дійшов висновку, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню виходячи з такого.

Судом першої інстанції встановлено, що 06 жовтня 2014 року між гр. ОСОБА_2 та Публічним акціонерним товариством «Всеукраїнський Акціонерний Банк» (скорочена назва ПАТ»ВіЕйБі Банк») укладений договір банківського вкладу «НВУ «Піврічний» в національній валюті № 851927/2014 (а.с. 9). Згідно умов вказаного договору вкладник до банку передає, а банк приймає грошові кошти в сумі 200 000 (двісті тисяч) гривень на строк розміщення вкладу - 13 (тринадцять) місяців від дати укладення договору, тобто до 06 листопада 2015 р. під 25.15 (двадцять п'ять цілих п'ятнадцять сотих) % річних. Для обліку вкладу банк відкриває на ім'я вкладника вкладний рахунок № НОМЕР_5. Банк відкриває на ім'я вкладника поточний рахунок № НОМЕР_4 для виплати нарахованих процентів за збереження вкладу та вкладний рахунок за вкладом на вимогу «Для виплат» № НОМЕР_3, на який банк перераховує вклад по закінченні строку його дії. На виконання умов укладеного договору 07.10.2014 р. з поточного рахунку ОСОБА_4 № НОМЕР_6 на вкладний рахунок позивача № НОМЕР_5 перераховано кошти в розмірі 200 000 грн. (а.с. 10).

Судом апеляційної інстанції встановлено, що судом першої інстанції до даних правовідносин правильно застосовані норми ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Цивільного кодексу України.

Матеріалами справи містять лист Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський Акціонерний Банк» Славкіної М.А. № 03/1-13794 від 02.06.2015 року, що адресований Адвокату Заболотньому О.А., згідно якого повідомлено, що відповідно до постанови Правління Національного банку України від 19.03.2015 року № 188 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський Акціонерний Банк», виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 20.03.2015 № 63 "Про початок процедури ліквідації ПАТ «Всеукраїнський Акціонерний Банк» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Всеукраїнський Акціонерний Банк» та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський Акціонерний Банк» строком на 1 рік з 20.03.2015 по 19.03.2016 включно Славкіну Марину Анатоліївну (а.с. 11).

Також, матеріали справи містять лист Уповноваженої особи Фонду на ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський Акціонерний Банк» Славкіної М.А. від 20.07.2015 р. № 03/1-20445, адресований Адвокату Заболотньому О.А згідно якого додатково повідомлено, що за результатами аналізу договорів банківських вкладів (серед яких зазначений і ОСОБА_2.) вбачається, що вкладниками була проведена низка операцій, результатом яких стало збільшення гарантованої суми відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, що є неприпустимим. Зазначено, що для всебічного, повного і об'єктивного дослідження обставин справи ПАТ «Всеукраїнський Акціонерний Банк» звернувся з заявою до правоохоронних органів про внесення відомостей до Єдиного реєстру досудових розслідувань відносно зазначених вкладників (серед яких зазначений і ОСОБА_7.) - (а.с. 12).

При цьому, матеріалами справи підтверджено, що за результатами досудового розслідування 26.06.2015 року слідчим СВ Шевченківського РУ ГУМВС України в м. Києві Харкевичем Ю.І. - винесено Постанову про закриття кримінального провадження, внесеного до Єдиного реєстру досудових розслідувань за № 0005550 від 15.05.2015 року за ознаками кримінального правопорушення, передбаченого ч. 1 ст. 190 КК України, у зв'язку з встановленням відсутності складу кримінального правопорушення (серед осіб щодо яких закрито кримінальне провадження зазначений і ОСОБА_7.) - (а.с. 13-14).

Колегія суддів апеляційної інстанції бере до уваги, що матеріали справи не містять доказів направлення Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк" Славкіною М.А. відповідного повідомлення на адресу позивача про нікчемність договору банківського вкладу № 851927/2014 від 06.10.2014 р. протягом дії тимчасової адміністрації; при цьому матеріали справи також не містять доказів визнання судом угоди банківського вкладу № 851927/2014 від 06.10.2014 року недійсною або наявності ознак нікчемності, визначених ЦКУ, або частиною 3 ст. 38 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Колегія суддів апеляційної інстанції погоджується з тим, що згідно ч. 2 ст. 38 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» - перевірка правочинів на предмет виявлення нікчемних здійснюється виключно в межах дії тимчасової адміністрації. При цьому, тимчасова адміністрація в ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк» була запропонована Рішенням Фонду від 20.11.2014 року за № 123 з 21.11.2014 року та діяла по 19.03.2015 року, коли Правління НБУ прийнято постанову № 188 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Всеукраїнський акціонерний банк». Отже, саме в період з 21.11.2014 року по 19.03.2015 року уповноважена особа на здійснення тимчасової адміністрації повинна була вчиняти всі необхідні дії відповідно до ст. 38 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» - для перевірки та виявлення нікчемності правочинів. Натомість, спірний договір банківського вкладу датований 06.10.2014, отже укладений раніше періоду (з 21.11.2014 року по 19.03.2015 року), в якому уповноважена особа на здійснення тимчасової адміністрації повинна була вчиняти всі необхідні дії відповідно до ст. 38 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» - для перевірки та виявлення нікчемності правочинів.

На думку колегії суддів апеляційної інстанції Позивача неправомірно не було включено Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк" Славкіною М. А. до переліку вкладників в результаті її бездіяльності. Рішенням суду першої інстанції право позивача захищено, шляхом часткового задоволення позовних вимог, отже скасуванню не підлягає.

Відповідно до ст. 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Згідно ст. 1060 ЦК України договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад). Договором може бути передбачено внесення грошової суми на інших умовах її повернення. За договором банківського вкладу незалежно від його виду банк зобов'язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, зроблених юридичними особами на інших умовах повернення, які встановлені договором. Умова договору про відмову від права на одержання вкладу на першу вимогу є нікчемною.

Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ч. 1 ст. 3 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» № 4452-VI Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до ч. 1 ст. 26 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам у строк, встановлений цим Законом.

Відповідно до ст. 27 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Відповідно до пунктів 3-5 розділу III Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14 (зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 7 вересня 2012 р. за № 1548/21860) (далі - Положення) Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами. встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.

Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

Перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом.

Перелік на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) засвідчується підписом уповноваженої особи Фонду та відбитком печатки банку, що ліквідується, на електронних носіях подається на СD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

Як передбачено у пунктах 2, 3 розділу IV Положення, Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі Загальний Реєстр).

Загальний Реєстр складається на паперових та електронних носіях.

Загальний Реєстр на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) підписується відповідальною особою, яка його склала, та засвідчується підписом директора-розпорядника та відбитком печатки Фонду, на електронних носіях - на СD - дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

Відповідно до ст. 38 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити збереження активів та документації банку.

Протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Отже, з урахуванням вищевикладеного суд апеляційної інстанції вважає, що доводи апеляційної скарги не дають підстав для висновку про неправильне застосування судом першої інстанції норм матеріального чи процесуального права, яке призвело або могло призвести до неправильного вирішення справи, у зв'язку з чим підстави для задоволення апеляційної скарги та скасування постанови суду відсутні.

Керуючись п.1 ч. 1 ст. 198, ст..200, 205, 206 КАС України,

УХВАЛИВ:

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк" Славкіної Марини Анатоліївни - залишити без задоволення.

Постанову Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 29 вересня 2015 року по справі за позовом ОСОБА_2 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк" Славкіної Марини Анатоліївни (відповідач 1), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (відповідач 2), про зобов'язання вчинити певні дії - залишити без змін.

Стягнути з Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк" Славкіної Марини Анатоліївни збір за подання апеляційної скарги в розмірі 80,39 грн. (вісімдесят гривень 39 коп.) за реквізитами:

Отримувач коштівУДКСУ у Бабушкінському районі м. Дніпропетровськ Дніпропетровської області
Код отримувача (код за ЄДРПОУ)37989274
Банк отримувачаГУ ДКСУ у Дніпропетровській області м.Дніпропетровськ
Код банку отримувача (МФО)805012
Рахунок отримувача1004
Код класифікації доходів бюджету22030001
Призначення платежу*;101;19017842 (код клієнта за ЄДРПОУ) Судовий за апеляційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Всеукраїнський акціонерний банк" Славкіної Марини Анатоліївни Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд (назва суду, де розглядається справа)
Ухвала суду набирає законної сили з моменту проголошення та може бути оскаржена в касаційному порядку до Вищого адміністративного суду України протягом 20 днів відповідно до ст. 212 та ч. 5 ст. 254 КАС України.

Головуючий: Ю.В. Дурасова

Суддя: Л.М. Нагорна

Суддя: О.М. Панченко