Справа № П/811/3370/15
Суддя: Г.М. Момонт
Дата ухвалення: 2016-02-26 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

Україна КІРОВОГРАДСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

26 лютого 2016 року Справа №П/811/3370/15

Кіровоградський окружний адміністративний суд у складі колегії суддів: головуючого судді Момонт Г.М., суддів Мирошниченка В.С., Брегей Р.І., розглянув у порядку письмового провадження у м. Кіровограді адміністративну справу

за позовом: ОСОБА_1

до відповідача: Уповноваженої особи Фонду гарантування фізичних осіб на ліквідацію акціонерного товариства «Імексбанк» Гаджиєва Сергія Олександровича,

третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб

про визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити певні дії.

ОСОБА_1 звернувся з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування фізичних осіб на ліквідацію акціонерного товариства «Імексбанк» Гаджиєва Сергія Олександровича про:

- визнання протиправною бездіяльності Уповноваженої особи Фонду гарантування фізичних осіб на ліквідацію акціонерного товариства «Імексбанк» Гаджиєва Сергія Олександровича щодо не включення Гайченка Сергія Миколайовича до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобов'язання Уповноваженої особи Фонду гарантування фізичних осіб на ліквідацію акціонерного товариства «Імексбанк» Гаджиєва Сергія Олександровича включити Гайченка Сергія Миколайовича до повного переліку вкладників ПАТ «Імексбанк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та надати додаткову інформацію до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що 21.01.2015 р. між ним та ПАТ «Імексбанк» в особі відділення №304 АТ «Імексбанк» у м. Кіровограді укладено договір № про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 р., вклад «Постійний клієнт» 3 міс. 17%» згідно умов якого банк прийняв від вкладника грошові кошти в сумі 150 000,00 грн строком на 3 місяці - з 21 січня 2015 року по 24 квітня 2015 року зі сплатою 17% річних. Позивач зазначає про те, що відповідачем безпідставно не включено його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Представником відповідача до суду подано заперечення на позовну заяву відповідно до змісту якого, позов ним не визнається у повному обсязі, оскільки за наслідками проведеної перевірки встановлено, що при відкритті та поповненні банківського рахунка Гаджиєва С.О. не було дотримано вимог наказу №20-в від 16.01.2015 р., яким з 15.01.2015 р. всім філіям і відділенням АТ «Імексбанк» було заборонено приймати депозитні вклади та/або здійснювати поповнення існуючих депозитних рахунків.

Представником позивача подано до суду заяву про розгляд справи без його участі (а.с.100). Представники відповідача та третьої особи у судове засідання не з'явилися, про дату, час та місце розгляду справи повідомлені належним чином, що підтверджується рекомендованими повідомленнями про вручення поштових відправлень (а.с.98, 99).

Відповідно до ухвали від 23.11.2016 р. розгляд справи проведено у порядку письмового провадження (а.с.101).

Дослідивши подані позивачем та відповідачем документи і матеріали, з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, адміністративний суд,

ВСТАНОВИВ:

21 січня 2015 року між ОСОБА_1 та Публічним акціонерним товариством «Імексбанк» в особі начальника відділення 304 АТ «Імексбанк» у м. Кіровограді укладено договір про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 р. вклад «Постійний клієнт» 3 міс. 17% (а.с.6, 25). Відповідно до умов зазначеного договору ОСОБА_1 21.01.2015 р. внесено кошти у розмірі 150 000,00 грн. (а.с.7, 26).

Постановою Національного банку України від 15.01.2015 р. №16/БТ Публічне акціонерне товариство «Імексбанк» віднесено до категорії проблемних строком до 180 днів. Для стабілізації діяльності Банку та відновлення його фінансового стану з дня прийняття цієї постанови встановлено обмеження, зокрема, не допускати проведення будь-яких операцій за чинними договорами, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб; здійснювати залучення коштів від фізичних осіб в обсязі, що не перевищує обсягу таких операцій на дату прийняття цієї постанови ( у розрізі валют), та за процентними ставками, не вищими, ніж середні по банківській системі (а.с.78-80).

На підставі постанови Правління Національного банку України від 26.01.2015 р. №50 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Імексбанк» до категорії неплатоспроможних» (а.с.81-83) рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 26.01.2015 р. №16 з 27 січня 2015 року розпочато процедуру виведення ПАТ «Імексбанк» з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації строком на три місяці та призначено уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ «Імексбанк» Северина Юрія Петровича (а.с.84-85).

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 21.05.2015 р. №330 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства «Імексбанк»» рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 27.05.2015 р. №105 розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Імексбанк» з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб, призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію АТ «Імексбанк» Северина Юрія Петровича строком на 1 рік з 27 травня 2015 року по 26 травня 2016 року включно (а.с.86-87).

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 19.10.2015 р. №189 відкликано всі повноваження ліквідатора ПАТ «Імексбанк» у Северина Юрія Петровича з 20.10.2015 р., призначено уповноваженою особою Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ «Імексбанк» Гаджиєву Сергію Олександровичу з 20.10.2015 р. (а.с.88).

Актом №06/04.2015 р. проведення перевірки документів, пов'язаних з укладанням банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку (поточних рахунків, в тому числі карткових), а також обставин зарахування грошових коштів на рахунки таких осіб встановлено операції із зняття готівкових коштів з рахунків фізичних осіб, відкритих в установі банку. з подальшим внесенням знятої суми на рахунки іншої фізичної особи, відкриті в установі банку. За наявними в банку первинними документами вказані послуги були надані клієнтам банку в той час, як обсяг проведених операцій перевищував наявні в касі Банку залишки готівкових коштів, або коли взагалі мало місце відсутність будь-яких залишків готівки в касі банку чи підкріплення каси протягом операційного дня. Серед таких операцій наведено операції зі зняття готівкових коштів ОСОБА_5 та внесення коштів ОСОБА_1 (а.с.69-76).

Як встановлено судом, 10.06.2015 р. ОСОБА_1 звернувся до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію АТ «Імексбанк» Северина Ю.П. із заявою щодо внесення до затвердженого реєстру вкладників АТ «Імексбанк» (а.с.8).

Листом №3510 від 09.075.2015 р. Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Імексбанк» Северин Ю.П. повідомлено ОСОБА_1, що на виконання приписів ч.2 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Уповноваженою особою була проведена перевірка укладених банком протягом року до дня запровадження тимчасової адміністрації договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку (поточних/карткових рахунків), а також обставин зарахування грошових коштів на вказані рахунки. На даний час результати проведеної перевірки виступають предметом досудового розслідування. порушеного СУ ГУ МВС України в Одеській області та СУ ГУ МВС України в м. Києві на предмет встановлення в діях посадових осіб банку та можливо клієнтів банку ознак протиправних діянь (а.с.9).

22.07.2015 р. позивач звернувся до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із заявою про виплату гарантованої суми відшкодування за вкладом розміщеним в ПАТ «Імексбанк» на підставі договору про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 р. (а.с.10).

Листом №02-036-40592/15 від 22.10.2015 р. Фонд гарантування вкладів фізичних осіб повідомив ОСОБА_1, що виплати вкладникам АТ «Імексбанк» здійснюються відповідно до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», однак у переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду інформація стосовно ОСОБА_1 відсутня (а.с.11).

Відповідно до ч.1 ст.3 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02.2012 р. №4452-VІ, у редакції чинній на час виникнення спірних правовідносин (далі за текстом - Закон),Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом.

Частинами 1, 2 статті 26 Закону визначено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень.

Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Разом з тим, частиною 4 статті 26 визначено вичерпний перелік підстав за наявності яких Фонд не відшкодовує кошти вкладникам.

З огляду на ч.1-3 ст.27 Закону Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно з ч.6 ст.27 Закону Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Повноваження Уповноваженої особи Фонду визначені статтями 37, 38 Закону.

Так, відповідно до п.6 ч.2 ст.37 Закону Уповноважена особа Фонду має право: звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку.

Згідно з ч.2 ст.38 Закону протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб, а також порядок здійснення виплат коштів за вкладами протягом дії тимчасової адміністрації в межах суми, гарантованої Фондом, за рахунок цільової позики Фонду визначено Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженим рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 р. №14, у редакції чинній на час виникнення спірних правовідносин (далі за текстом - Положення).

Відповідно до п.3, 4 розділу ІІІ Положення Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.

Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

На підставі п.6 розділу ІІІ Положення протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Із аналізу зазначених норм суд дійшов висновку, що Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню та перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону. Натомість законодавчо не передбачено право Уповноваженої особи Фонду не включати вкладника у встановлений трьохденний строк до жодного із переліків визначених статтею 27 Закону.

Зважаючи на те, що відповідачем не надано суду доказів того, що кошти за вкладом ОСОБА_1 не підлягають відшкодуванню відповідно до ч.4 ст.26 цього Закону, суд вважає, що позивач підлягав включенню саме до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Більш того, суд наголошує на тому, що звернення Уповноваженої особи Фонду до правоохоронних органів із заявою відповідно до п.6 ч.2 ст.36 Закону не є підставою для не включення вкладника до відповідного переліку, визначеного ст.27 Закону, натомість в силу п.6 розділу ІІІ Положення Уповноважена особа протягом процедури ліквідації наділена повноваженнями щодо подання до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткової інформації, зокрема, щодо зменшення кількості вкладників, яким необхідно здійснити відшкодування коштів.

Також суд вважає необґрунтованим посилання представника відповідача на Методичні рекомендації стосовно процедури тимчасового обмеження уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію у неплатоспроможному банку банківських операцій щодо виплати коштів вкладникам, затверджених протоколом виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 10.02.2015 р. №036/15, оскільки відповідно до п.2 зазначених Методичних рекомендацій вони регулюють відносини. що виникають у процесі виведення неплатоспроможного банку з ринку та діяльності уповноваженої особи Фонду із забезпечення виконання зобов'язань банку з виплати коштів у період здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку, зокрема щодо формування списку вкладників. які отримують кошти в межах гарантованої суми відшкодування, в тому числі за рахунок цільової позики Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (а.с.58-64). Натомість позовні вимоги стосуються відносин, які виникли після прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію АТ «Імексбанк», а тому відповідні Методичні рекомендації не поширюють дію на спірні правовідносини.

З огляду на викладене суд дійшов висновку, що позовні вимоги про визнання протиправною бездіяльності відповідача щодо не включення Гайченка Сергія Миколайовича до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та зобов'язання Уповноваженої особи Фонду гарантування фізичних осіб на ліквідацію акціонерного товариства «Імексбанк» Гаджиєва Сергія Олександровича включити Гайченка Сергія Миколайовича до повного переліку вкладників ПАТ «Імексбанк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та надати додаткову інформацію до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, підлягають задоволенню.

Відповідно до ч.1 ст.94 КАС України, у редакції чинній на час розгляду справи, якщо судове рішення ухвалене на користь сторони, яка не є суб'єктом владних повноважень, суд присуджує всі здійснені нею документально підтверджені судові витрати за рахунок бюджетних асигнувань суб'єкта владних повноважень, що виступав стороною у справі, або якщо стороною у справі виступала його посадова чи службова особа.

Враховуючи викладене та з огляду на ч.8 ст.35 Закону ОСОБА_1 підлягає присудженню за рахунок бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб судовий збір пропорційно до задоволених позовних вимог у розмірі 974,40 грн.

Керуючись ст.ст.86, 94, 158-163, 167 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -

ПОСТАНОВИВ:

1. Адміністративний позов задовольнити у повному обсязі.

2. Визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування фізичних осіб на ліквідацію акціонерного товариства «Імексбанк» Гаджиєва Сергія Олександровича щодо не включення Гайченка Сергія Миколайовича до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

3. Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування фізичних осіб на ліквідацію акціонерного товариства «Імексбанк» Гаджиєва Сергія Олександровича включити Гайченка Сергія Миколайовича до переліку вкладників ПАТ «Імексбанк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та надати додаткову інформацію до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Присудити ОСОБА_1, ід. номер НОМЕР_1 (25006, АДРЕСА_1) судовий збір у розмірі 974,40 грн. (дев'ятсот сімдесят чотири грн. 40 коп.) за рахунок бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Постанова суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо таку скаргу не було подано.

Постанова суду може бути оскаржена до Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду через Кіровоградський окружний адміністративний суд шляхом подачі апеляційної скарги в 10-денний строк з дня отримання копії постанови.

Головуючий суддя Г.М. Момонт

Судді В.С. Мирошниченко

Р.І. Брегей