Справа № 815/479/16
Суддя: Іванов Е. А.
Дата ухвалення: 2016-02-25 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ОДЕСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

25 лютого 2016 року м. Одеса Справа № 815/479/16

Одеський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого судді Іванова Е.А.

розглянувши в порядку письмового провадження в приміщенні суду в м. Одесі адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити певні дії, -

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 (далі - ОСОБА_1, позивач) звернувся до суду з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в якому з урахуванням уточеннь на позов просить суд зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб затвердити зміни до реєстру вкладників АТ «Імексбанк», які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, до якого включити ОСОБА_1 на підставі Договору №30023606 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року вклад «ПКлієнт3м6%» від 16.01.2015 року.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що 16.01.2015 між позивачем та ПАТ «Імексбанк» було укладено договір банківського рахунку №30023605 відповідно до умов якого банку відкрив позивачу поточний рахунок та зобов'язався приймати і зараховувати на відкритий рахунок грошові кошти, що йому надходять. Виконувати розпорядження клієнта про перерахуваня і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. На виконання умов договору на поточний рахунок позивача були перераховані грошові кошти у сумі 12000 доларрів США. Вказані кошти були перераховані ОСОБА_3 на виконання грошових зобов'язань перед позивачем за договором позики від 25.07.2014 року. Того ж дня між позивачем та ПАТ «Імексбанк» було укладено договір №30023606 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року вклад «ПКлієнт3м6%» на суму 12000 доларів США з процентною ставкою 6 відсотків річних строком на 3 місяці з датою повернення вкладу 21.04.2015 року. 22.07.2015 року позивач звернувся до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів на ліквідацію АТ «Імексбанк» та директора - розпорядника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із заявами про виплату гарантованого відшкодування за договором, проте станом на теперішній час відповіді не отримав. Не включення його до переліку та загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, суперечить вимогам Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та порушують право на отримання гарантованої суми вкладу, через що позивач звернувся до суду за захистом своїх прав.

В судове засідання з'явився представник позивача.

Представник відповідача Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в судове засідання не з'явився, повідомлявся належним чином про день, час та місце проведення судового засідання, проте надав до суду заперечення у письмовому вигляді, які мотивовані тим, що порядок відшкодування Фондом гарантування коштів за вкладами встановлюється ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та «Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами», затвердженим Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №14 від 09.08.2012 року. З приписів ст. 26, 27 та 48 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та розділів ІІІ та ІV Положення вбачається, що Фонд гарантування починає виплату коштів в межах гарантованої державою суми відшкодування (200000 грн.) вкладникам неплатоспроможного банку, які включені в Загальний реєстр вкладників. Так відповідно до частини 5 ст. 27 Закону протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду Переліку вкладників. Отже виконавча дирекція Фонду затверджує Загальний реєстр виключно на підставі Переліку вкладників, складеного та наданого уповноваженою особою. У переданому уповноваженою особою Переліку вкладників інформація про позивача відсутня, в зв'язку з чим дані про позивача не могли бути враховані при складанні та затвердженні Загального реєстру Фондом гарантування.

Відповідно до ч. 6 ст. 128 КАС України, якщо немає перешкод для розгляду справи у судовому засіданні, визначених цією статтею, але прибули не всі особи, які беруть участь у справі, хоча і були належним чином повідомлені про дату, час і місце судового розгляду, суд має право розглянути справу у письмовому провадженні у разі відсутності потреби заслухати свідка чи експерта.

Судом встановлено, що 16.01.2015 між позивачем та ПАТ «Імексбанк» було укладено договір банківського рахунку №30023605 відповдіно до умов якого банк відкрив позивачу поточний рахунок та зобов'язався приймати і зараховувати на відкритий рахунок грошові кошти, що йому надходять. Виконувати розпорядження клієнта про перерахуваня і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком (а.с. 10-13).

На виконання умов договору на поточний рахунок позивача були перераховані грошові кошти у сумі 12000 доларрів США. Вказані кошти були перераховані ОСОБА_3 на виконання грошових зобов'язань перед позивачем за договором позики від 25.07.2014 року (а.с. 15).

16 січня 2014 р. між позивачем та ПАТ «Імексбанк» було укладено договір №30023606 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року вклад «ПКлієнт3м6%» на суму 12000 доларів США з процентною ставкою 6 відсотків річних строком на 3 місяці з датою повернення вкладу 21.04.2015 року (а.с. 14)

26 січня 2015 року Правлінням НБУ прийнята постанова №50 "Про віднесення ПАТ "Імексбанк" до категорії неплатоспроможних", на підставі якої виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення №16 від 26.01.2015 року "Про запровадження тимчасової адміністрації у AT "Імексбанк" та призначено уповноважену особу Фонду на тимчасову адміністрацію в AT "Імексбанк" - ОСОБА_4.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду № 84 від 23.04.2015 року продовжено строк здійснення тимчасової адміністрації Банку до 26.05.2015 року включно.

Згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду № 105 від 27.05.2015 року на підставі постанови правління НБУ від 21.05.2015 року №330 "Про відкликання банківський ліцензії та ліквідацію ПАТ "Імексбанк" розпочата процедура ліквідації ПАТ "Імексбанк" з відшкодуванням з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, відповідно до Плану врегулювання, з 27.05.2015 року.

21.07.2015 рокупозивач звернувся до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк" із заявою, в якій просив негайно включити його до списку вкладників ПАТ «Імексбанк» та невідкладно виплатити йому кошти з рахунку НОМЕР_2 в сумі 12000 дол. США.

Також 21.07.2015 року позивач звернувся з аналогічною заявою до директора - розпорядника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

21.10.2015 року в зв'язку з інформацією отриманою від уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк" про включення позивача до переліку вкладників АТ «Імексбанк», які мають право на виплату гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб позивач повторно звернувся з заявою до директора - розпорядника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Листом від 22 вересня 2015 р. № 6009 Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк" ОСОБА_4 звернувся до Директора-розпорядника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_5, в якому зазначив, що від слідчого управлінням ГУМВС України в Одеській області було отримано відповідь № 4/8934 від 03.08.2015 р., в якій повідомляється про те, що в ході досудового слідства встановлено, що 15.01.2015 р. НБУ була винесена постанова № 16/БТ "Про віднесення АТ "Імексбанк" до категорії проблемних". Вказана постанова забороняла здійснювати проведення будь-яких операцій за чинними договорами, що призводять до збільшення гарантованої суми відшкодування з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. На підставі постанови НБУ посадовими особами АТ "Імексбанк" видано наказ № 20-в від 16.01.2015 р. про дотримання встановлених обмежень, з яким повинні були ознайомитися працівники банку. Клієнти-вкладники Банку не могли знати про вищевказані документи, тому що вони не є публічними, не доводилися до клієнтів банку та після винесення таких документів АТ "Імексбанк" ще значний час працював у звичайному режимі для клієнтів банку, доки не було запроваджено тимчасову адміністрацію. Вищезазначене вказує на те, що ствердження про скоєння посадовими особами АТ "Імексбанку" злочину спільно з клієнтами-вкладними є помилковим. Також в листі повідомляється, що клієнти-вкладники банку не є суб'єктами кримінального правопорушення, передбаченого ч.2 ст.364-1 КК України, тому відносно клієнтів-вкладників банку досудове слідство не проводилося. Викладене спростовує раніше зроблені припущення про надання вищевказаним клієнтам Банку (вкладникам) переваг на вчинення правочинів (банківських операцій з розміщенням та/або перерахування коштів на рахунках в установі АТ "Імексбанк"), віднесених Уповноваженою особою до категорії "сумнівних", а також судження про їх можливу нікчемність.

Враховуючи вищевикладене, та також згідно п.6 розд. ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 р. № 14, просив розглянути питання щодо внесення відповідних змін до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, доданого до листа.

У переліку вкладників за №366 наявний позивач - ОСОБА_1 з сумою 189720,06 грн. (а.с. 34).

Відповідно до ст.1 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон) цим Законом встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

Метою цього Закону є захист прав і законних інтересів вкладників банків, зміцнення довіри до банківської системи України, стимулювання залучення коштів у банківську систему України, забезпечення ефективної процедури виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків. Відносини, що виникають у зв'язку із створенням і функціонуванням системи гарантування вкладів фізичних осіб, виведенням неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків, регулюються цим Законом, іншими законами України, нормативно-правовими актами Фонду та Національного банку України.

Статтею 3 Закону встановлено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Статтею 26 Закону визначено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" розроблено Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб, затверджене рішенням виконавчої дирекції Фонду №14 від 09.08.2012 року (далі - Положення).

Статтею 27 Закону, розділом ІІІ Положення Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до п.4-6 ч.4 ст.26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Згідно ч.5 ст.27 Закону протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Таким чином, складання переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню відноситься виключно до повноважень Уповноваженої особи Фонду. Виконавчою дирекцією Фонду затверджується реєстр вкладників відповідно до отриманого Переліку вкладників.

Згідно з ч.ч. 1, 2 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити збереження активів та документації банку. Протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті. Частиною 3 статті 38 визначені підстави визнання правочинів (у тому числі договорів) неплатоспроможного банку нікчемними.

Частиною 2 ст.37 Закону (в редакції, чинній на час виникнення спірних правовідносин) Уповноважена особа Фонду має право, крім іншого, продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій; повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів; звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку.

Вирішуючи спір, суд враховує, що при складанні Загального реєстру, Фонд використовує виключно інформацію, що наявна у переданому уповноваженою особою Переліку вкладників. Законодавство не покладає обов'язок на Фонд врахувати під час складання Загального реєстру інші документи, окрім Переліку вкладників.

Згідно з ч.2 ст.37 Закону (в редакції, чинній на час виникнення спірних правовідносин) саме до повноважень Уповноваженої особа Фонду відноситься право, крім іншого, продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій; повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів; звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку.

Статтею 26 Закону визначено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Судом встановлено, що не зважаючи на звернення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк" ОСОБА_4 № 6009 від 22.09.2015 р. до директора-розпорядника Фонду Гарантування вкладів фізичних осіб, ОСОБА_1 не був включений у Загальний реєстр вкладників з визначенням суми, що підлягає відшкодуванню (189720,06 грн.), тому суд вважає що позов підлягає задоволенню.

Частиною 2 ст. 19 Конституції України, передбачено, що органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Згідно ч. 3 ст. 2 КАС України у справах щодо оскарження рішень, дій чи бездіяльності суб'єктів владних повноважень адміністративні суди перевіряють, чи прийняті вони: на підставі, у межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України; обґрунтовано, тобто з урахуванням усіх обставин, що мають значення для прийняття рішення (вчинення дії).

Згідно положень ч. 1, ст. 71 Кодексу адміністративного судочинства України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких грунтуються її вимоги та заперечення.

Частиною 2 ст. 71 КАС України передбачено, що в адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.

Згідно зі ст.86 КАС України суд оцінює докази, які є у справі, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх безпосередньому, всебічному, повному та об'єктивному дослідженні.

Враховуючи, те що відповідач безпідставно не включив позивача до Загального реєстру владників АТ «Імексбанк» які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб згідно листа Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк" ОСОБА_4 № 6009 від 22.09.2015 р., суд доходить висновку, що позов підлягає задовленню.

Керуючись ст. ст. 2, 71, 158 - 163 КАС України, суд, -

П О С Т А Н О В И В:

Позов ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб задовольнити.

Зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників АТ «Імексбанк» які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі Договору №30023606 про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року вклад «ПКлієнт3м6%» від 16.01.2015 року.

Стягнути з Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (місцезнаходження: 01032, м. Київ, бул. Т. Шевченка, 33-б, код ЄДРПОУ - 21708016) за рахунок бюджетних асигнувань на користь ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) витрати по сплаті судового збору у розмірі 1102,42 грн.

Постанова набирає законної сили відповідно до ст. 254 КАС України.

Апеляційна скарга на постанову суду може бути подана протягом десяти днів після отримання копії постанови. Апеляційна скарга подається до Одеського апеляційного адміністративного суду через Одеський окружний адміністративний суд. Копія апеляційної скарги одночасно надсилається особою, яка її подає, до Одеського апеляційного адміністративного суду.

Суддя Е.А.Іванов