Справа № 815/204/16
Суддя: Завальнюк І. В.
Дата ухвалення: 2016-02-22 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

Справа № 815/204/16
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

22 лютого 2016 року м. Одеса

Одеський окружний адміністративний суд у складі: головуючого судді - Завальнюка І.В., розглянувши в порядку письмового провадження справу за адміністративним позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності, третя особа - ПАТ «Імексбанк», зобов'язання вчинити певні дії,

В С Т А Н О В И В

Позивач звернулася до суду із вказаним позовом, в якому просить визнати протиправною бездіяльність відповідача щодо незатвердження реєстру вкладників АТ «Імексбанк», які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, до якого включено ОСОБА_1 на підставі договору № 300022922 про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу від 20.01.2014 р., укладеного 18.07.2014 р.; зобов'язати відповідача затвердити зміни до реєстру вкладників АТ «Імексбанк», які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, до якого включено ОСОБА_1 на підставі договору № 300022922 про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу від 20.01.2014 р., укладеного 18.07.2014 р.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначила, що 18.07.2014 р. нею було укладено із ПАТ «Імексбанк» договір № 30022922 про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 р. на суму 84500 дол. США з процентною ставкою 11 відсотків річних строком на 13 місяців з датою повернення вкладу 18.08.2015 р. На виконання умов договору на вкладний рахунок позивача 16.01.2015 р. перераховані кошти в сумі 84500 дол. США, після чого позивачем здійснено певну кількість безготівкових переказів для погашення зобов'язань за укладеними нею договорами позики, в результаті чого залишок коштів на рахунку позивача склав 12000,08 дол. США. В березні 2015 р. позивачці стало відомо про введення тимчасової адміністрації в ПАТ «Імексбанк» з 27.01.2015 р., у зв'язку із чим вона звернулася із заявою про виплату належних їй коштів. Однак згідно списків осіб, визначених для виплати коштів з розрахункових та депозитних рахунків, ОСОБА_1 не визначена як особа, яка може отримати кошти зі свого розрахункового рахунку. 15 травня 2015 р. ОСОБА_1 звернулася до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Імексбанк» із заявою про виплату грошових коштів з вкладного рахунку в розмірі 12000 дол. США. У відповідь листом від 15.07.2015 р. № 3742 їй повідомлено, що Уповноваженою особою була проведена перевірка укладених банком протягом року до дня запровадження тимчасової адміністрації договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку, а також обставин зарахування грошових коштів на вказані рахунки. Результати вказаної перевірки виступали предметом досудового розслідування, порушеного СУ ГУ МВС України в Одеській області та СУ ГУ МВС України в м. Києві на предмет встановлення в діях посадових осіб Банку та можливо клієнтів ознак протиправних діянь. 20 липня 2015 р. позивач повторно звернулася до відповідача та директора-розпорядника Фонду із заявами про виплату гарантованого відшкодування за договором, проте відповіді не отримала. 03 серпня відповідачем було отримано лист СУ ГУМВС України в Одеській області, в якому зазначалося, що клієнти-вкладники Банку не могли знати про наявність постанови НБУ № 16/БТ від 15.01.2015 р., в результаті чого Уповноваженою особою було надіслано лист ФГВФО та доповнено перелік вкладників, які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду. Керуючись вказаною інформацією, 21.10.2015 р. позивачем було надіслано індивідуальне звернення Директору-розпоряднику Фонду із проханням виплатити їй гарантовану суму відшкодування за вкладом в розмірі 189720 грн., однак ОСОБА_1 так і не було включено до реєстру вкладників, які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду, чим грубо порушено вимоги Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та безпосередньо майнові права позивача, що зумовило її звернутись за судовим захистом із даним адміністративним позовом.

До суду з'явилася представник позивача, яка позовні вимоги із викладених вище підстав підтримала у повному обсязі та просила задовольнити позов.

Представники відповідача та третьої особои до суду не з'явилися, про час та місце судового розгляду справи повідомлені належним чином; заперечення проти адміністративного позову не надали.

Згідно ч.6 ст.128 КАС України справа розглянута в порядку письмового провадження.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку про обґрунтованість адміністративного позову та наявність підстав для його задоволення.

Судом встановлено, що 18 липня 2014 р. між ОСОБА_1 та ПАТ «Імексбанк» укладений договір № 30022922 про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 р. вклад «_Пклієнт$13v» (вид вкладу «Постійний клієнт» 13 міс.») на суму 84500 дол. США з процентною ставкою 11 відсотків річних строком на 13 місяців з датою повернення вкладу 18.08.2015 р. (а.с. 10).

На виконання умов Договору на вкладний рахунок ОСОБА_1 16.01.2015 р. перераховані грошові кошти у розмірі 84500 дол. США.

Протягом дії Договору ОСОБА_1 здійснювалися різноманітні перекази, у зв'язку із чим станом на 26 січня 2015 р. залишок грошових коштів на рахунку склав 12000,08 дол. США. Станом на 21 січня 2015 р. офіційний курс долара США згідно НБУ становив 15,81 грн., отже сума грошових коштів, належна до сплати позивачу становила 189721,27 грн.

26 січня 2015 року Правлінням НБУ прийнята постанова №50 «Про віднесення ПАТ «Імексбанк» до категорії неплатоспроможних», на підставі якої виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення №16 від 26.01.2015 року «Про запровадження тимчасової адміністрації у AT «Імексбанк» та призначено уповноважену особу Фонду на тимчасову адміністрацію в AT «Імексбанк» - Северина Юрія Петровича.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду № 84 від 23.04.2015 року продовжено строк здійснення тимчасової адміністрації Банку до 26.05.2015 року включно.

Згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду № 105 від 27.05.2015 року на підставі постанови правління НБУ від 21.05.2015 року №330 «Про відкликання банківський ліцензії та ліквідацію ПАТ «Імексбанк» розпочата процедура ліквідації ПАТ «Імексбанк» з відшкодуванням з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, відповідно до Плану врегулювання, з 27.05.2015 року.

15 травня 2015 року ОСОБА_1 звернулася до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію АТ «Імексбанк» із заявою, в якій просила виплатити їй кошти з вкладного рахунку № НОМЕР_1 в сумі 12000,08 дол. США.

У відповідь листом від 15.07.2015 р. № 3742 Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію в АТ «Імексбанк» Ю.П. Северин повідомив позивачці, що на підставі п.2 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Уповноваженою особою була проведена перевірка укладених Банком протягом року до дня запровадження тимчасової адміністрації договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку (поточних/карткових рахунків), а також обставин зарахування грошових коштів на вказані рахунки. На момент надання відповіді результати вказаної перевірки виступають предметом досудового розслідування, порушеного СУ ГУМВС України в Одеській області (№0000273) та СУ ГУМВС України в м. Києві (№), на предмет встановлення в діях посадових осіб Банку та можливо клієнтів Банку ознак протиправних діянь.

20 липня 2015 р. ОСОБА_1 повторно звернулася до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Імексбанк» та Директора-розпорядника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із заявами про включення її до списку вкладників ПАТ «Імексбанк», яким здійснюватиметься повернення грошових коштів за депозитними вкладами у ПАТ «Імексбанк» та виплату коштів в сумі 12000,08 дол. США, що знаходяться на її рахунку № НОМЕР_1/НОМЕР_2 (а.с. 13-14, 15-16).

Листом від 22 вересня 2015 р. № 6009 Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Імексбанк» Ю.П. Северин звернувся до Директора-розпорядника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Ворушиліна К.М., в якому зазначив, що від слідчого управлінням ГУМВС України в Одеській області було отримано відповідь № 4/8934 від 03.08.2015 р., в якій повідомляється про те, що в ході досудового слідства встановлено, що 15.01.2015 р. НБУ була винесена постанова № 16/БТ «Про віднесення АТ «Імексбанк» до категорії проблемних». Вказана постанова забороняла здійснювати проведення будь-яких операцій за чинними договорами, що призводять до збільшення гарантованої суми відшкодування з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. На підставі постанови НБУ посадовими особами АТ «Імексбанк» видано наказ № 20-в від 16.01.2015 р. про дотримання встановлених обмежень, з яким повинні були ознайомитися працівники банку. Клієнти-вкладники Банку не могли знати про вищевказані документи, тому що вони не є публічними, не доводилися до клієнтів банку та після винесення таких документів АТ «Імексбанк» ще значний час працював у звичайному режимі для клієнтів банку, доки не було запроваджено тимчасову адміністрацію. Вищезазначене вказує на те, що ствердження про скоєння посадовими особами АТ «Імексбанку» злочину спільно з клієнтами-вкладними є помилковим. Також в листі повідомляється, що клієнти-вкладники банку не є суб'єктами кримінального правопорушення, передбаченого ч.2 ст.364-1 КК України, тому відносно клієнтів-вкладників банку досудове слідство не проводилося. Викладене спростовує раніше зроблені припущення про надання вищевказаним клієнтам Банку (вкладникам) переваг на вчинення правочинів (банківських операцій з розміщенням та/або перерахування коштів на рахунках в установі АТ «Імексбанк»), віднесених Уповноваженою особою до категорії «сумнівних», а також судження про їх можливу нікчемність.

Враховуючи вищевикладене, а також згідно п.6 розд. ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 р. № 14, просив розглянути питання щодо внесення відповідних змін до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. У переліку вкладників за № 309 наявна позивач - ОСОБА_1 з сумою 189721,32 грн. (а.с. 22).

Статтею 71 КАС України визначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення. Відповідно до ч. 2 ст. 71 КАС України в адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти позову.

Відповідно до ч. 3 ст. 2 КАС України у справах щодо оскарження рішень, дій чи бездіяльності суб'єктів владних повноважень адміністративні суди перевіряють, чи прийняті (вчинені) вони на підставі, у межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Згідно зі ст.86 КАС України суд оцінює докази, які є у справі, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх безпосередньому, всебічному, повному та об'єктивному дослідженні.

Ухвалою суду від 02.02.2016 р. відповідача зобов'язано надати суду належним чином завірену копію інформації про отримання листа Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Імексбанк» Северина Ю.П. від 22.09.2016 р. № 6009 в частині додаткового включення до переліку вкладників АТ «Імексбанк», що мають право на отримання сум гарантованого відшкодування, ОСОБА_1 та докази щодо розгляду зазначеного листа. Однак жодних доказів відповідач не надав, а з огляду на матеріали справи, Фондом за вказаним листом зміни до переліку владників AT «Імексбанк», які мають право на гарантоване відшкодування за вкладом за рахунок Фонду, зокрема щодо ОСОБА_1, не внесені.

Оцінивши належність, допустимість, достовірність наданих сторонами доказів, а також достатність та взаємний зв'язок у їх сукупності, суд вважає позовні вимоги підлягаючими задоволенню, виходячи з наступного.

Відповідно до ст.1 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон) цим Законом встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

Метою цього Закону є захист прав і законних інтересів вкладників банків, зміцнення довіри до банківської системи України, стимулювання залучення коштів у банківську систему України, забезпечення ефективної процедури виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків. Відносини, що виникають у зв'язку із створенням і функціонуванням системи гарантування вкладів фізичних осіб, виведенням неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків, регулюються цим Законом, іншими законами України, нормативно-правовими актами Фонду та Національного банку України.

Статтею 3 Закону встановлено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Статтею 26 Закону визначено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» розроблено Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб, затверджене рішенням виконавчої дирекції Фонду №14 від 09.08.2012 року (далі - Положення).

Статтею 27 Закону, розділом ІІІ Положення Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до п.4-6 ч.4 ст.26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Згідно ч.5 чт.27 Закону протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Таким чином, складання переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню відноситься виключно до повноважень Уповноваженої особи Фонду. Виконавчою дирекцією Фонду затверджується реєстр вкладників відповідно до отриманого Переліку вкладників.

З огляду на матеріали справи, ОСОБА_1, не зважаючи на звернення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Імексбанк» Ю.П. Северина № 6009 від 22.09.2015 р. до Директора-розпорядника Фонду Гарантування вкладів фізичних осіб Ворушиліна К.М., не була включена у Перелік вкладників з визначенням суми, що підлягає відшкодуванню (189721,32 грн.).

Згідно з ч.ч. 1, 2 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити збереження активів та документації банку. Протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті. Частиною 3 статті 38 визначені підстави визнання правочинів (у тому числі договорів) неплатоспроможного банку нікчемними.

Частиною 2 ст.37 Закону (в редакції, чинній на час виникнення спірних правовідносин) Уповноважена особа Фонду має право, крім іншого, продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій; повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів; звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку.

Вирішуючи спір, суд враховує, що при складанні Загального реєстру, Фонд використовує виключно інформацію, що наявна у переданому уповноваженою особою Переліку вкладників. Законодавство не покладає обов'язок на Фонд врахувати під час складання Загального реєстру інші документи, окрім Переліку вкладників.

Згідно з ч.2 ст.37 Закону (в редакції, чинній на час виникнення спірних правовідносин) саме до повноважень Уповноваженої особа Фонду відноситься право, крім іншого, продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій; повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів; звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку.

Статтею 26 Закону визначено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Одним із головних принципів адміністративного судочинства, відповідно до ст. 7 КАС України є принцип верховенства права. Відповідно до ст. 3 Конституції України та ст.8 КАС України суд при вирішенні справи керується принципом верховенства права.

В адміністративному судочинстві принцип верховенства права зобов'язує суд надавати законам та іншим нормативно-правовим актам тлумачення у спосіб, який забезпечує пріоритет прав людини при вирішенні справи. Тлумачення законів та нормативно-правових актів не може спричиняти несправедливих обмежень прав людини.

Перевіряючи обґрунтованість та законність дій та рішень суб'єкта владних повноважень, суд враховує наведене нормативне регулювання та вимоги частини 3 статті 2 Кодексу адміністративного судочинства України, які певною мірою відображають принципи адміністративної процедури.

За своєю правовою природою бездіяльність - це як пасивна форма поведінки особи, що полягає у не вчиненні нею конкретних дій, які вона повинна була і могла вчинити в даних конкретних умовах; так і характеризується свідомим і вольовим актом поведінки особи.

З урахуванням викладеного, суд дійшов висновку про допущення Фондом гарантування вкладів фізичних осіб бездіяльності щодо незатвердження реєстру вкладників АТ «Імексбанк», які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в частині включення ОСОБА_1 на підставі Договору № 30022922 про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року вклад «_Пклієнт$13м», укладеного 18 липня 2014 року між ОСОБА_1 та АТ «Імексбанк», у зв'язку із чим позовні вимоги є обґрунтованими та підлягають до задоволення у повному обсязі.

На підставі положень ч.2,3 ст.162 КАС України суд вважає за необхідне винести постанову, яка б гарантувала дотримання та захист прав, свобод, інтересів особи, яка звернулась за судовим захистом.

Керуючись ст.ст.128, 158-163 КАС України, суд

П О С Т А Н О В И В:

Адміністративний позов ОСОБА_1 задовольнити.

Визнати протиправною бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо незатвердження реєстру вкладників АТ «Імексбанк», які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в частині включення ОСОБА_1 на підставі договору № 300022922 про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу від 20 січня 2014 р. вклад «_Пклієнт$13м», укладеного 18 липня 2014 р. між ОСОБА_1 та АТ «Імексбанк».

Зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб затвердити зміни до реєстру вкладників АТ «Імексбанк», які мають право на отримання гарантованого відшкодування за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, в частині включення ОСОБА_1 на підставі договору № 300022922 про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу від 20 січня 2014 р. вклад «_Пклієнт$13м», укладеного 18 липня 2014 р.

Постанова може бути оскаржена до Одеського апеляційного адміністративного суду через суд першої інстанції шляхом подачі апеляційної скарги в 10-денний строк з дня отримання копії постанови.

Суддя _______________ І.В. Завальнюк