Справа № 822/17/16
Суддя: Блонський В.К.
Дата ухвалення: 2016-02-15 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

Справа № 822/17/16
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 лютого 2016 року м. Хмельницький

Хмельницький окружний адміністративний суд

в складі:головуючого-суддіБлонського В.К.
при секретаріВарченко В.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду адміністративну справу за позовом ОСОБА_3 м. Хмельницький до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ "ІМЕКСБАНК" , Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про зобов'язання вчинити дії, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернулася в суд з позовом до відповідачів, в якому просить зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ "ІМЕКСБАНК" включити її - ОСОБА_3 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами АТ "ІМЕКСБАНК" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором № від 19.01.2015 року про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу від 20.01.2014 року. Вклад "Постійний клієнт" 3 міс." (вид вкладу "ПосКЛ3м26% $").

Свій позов позивач мотивує тим, що між ним та ПАТ "ІМЕКСБАНК" 19.01.2015 року було укладено договір № про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу від 20.01.2014 року. Вклад "Постійний клієнт" 3 міс." (вид вкладу "ПосКЛ3м26% $").

На виконання умов договору ОСОБА_3, внесла вклад в сумі 10000 доларів США грн., що підтверджується копією банківської виписки від 19.01.2015 року, які знаходились на іншому депозитному рахунку позивача.

В строк встановлений договором 22 квітня 2015 року банк не повернув позивачу суми вкладу, оскільки на підставі постанови Правління Національного банку України від 26.01.2015 року № 50 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "ІМЕКСБАНК" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 26.01.2015 року № 16 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "ІМЕКСБАНК", згідно з яким з 27.01.2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в AT "ІМЕКСБАНК".

Повноваження уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "ІМЕКСБАНК" передано Северину Юрію Петровичу. Тимчасову адміністрацію в ПАТ "ІІЕКСБАНК" запроваджено строком на три місяці з 26.01.2015 року по 26.04.2015 року включно.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 23.04.2015 року № 84, яким продовжено здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "ІМЕКСБАНК" по 26.05.2015року включно.

На офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було розміщено повідомлення про те, що розпочинається виплата коштів вкладникам AT "ІМЕКСБАНК", виплати гарантованої суми відшкодування здійснюватимуться відповідно до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

Після отримання інформації про відсутність позивача в переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, ОСОБА_3, звернулася до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "ІМЕКСБАНК" про включення її до переліку та реєстру вкладників АТ "ІМЕКСБАНК", проте отримала відповідь, в якій фактично їй було відмовлено, що стало підставою звернення до суду із даним позовом.

Позивач, представник позивача в судове засідання не прибули, та представинк позивача подав до суду клопотання про розгляд справи без його участі, в якій зазначив, що позовні вимоги підтримує повністю.

Представники відповідачів у судове засідання не прибули, про дату, час та місце судового розгляду справи були повідомлені належним чином. Від представника уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ "ІМЕКСБАНК" до суду надійшло письмове заперечення на даний адміністративний позов, в якому просить відмовити ОСОБА_3, у задоволенні позовних вимог.

Суд, дослідивши матеріали справи, вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з таких підстав.

Судом встановлено, що між ОСОБА_3 та ПАТ "ІМЕКСБАНК" 19.01.2015 року було укладено № від 19.01.2015 року про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу від 20.01.2014. Вклад "Постійний клієнт" 3 міс." (вид вкладу "ПосКЛ3м26% $").

На виконання умов договору ОСОБА_3, внесла вклад в сумі 10000 доларів США грн., що підтверджується копією банківської виписки від 19.01.2015 року, які знаходились на іншому депозитному рахунку позивача.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 26.01.2015 року № 50 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "ІМЕКСБАНК" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 26.01.2015 року № 16 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "ІМЕКСБАНК", згідно з яким з 27.01.2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в AT "ІМЕКСБАНК". Повноваження уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "ІМЕКСБАНК" передано Северину Юрію Петровичу. Тимчасову адміністрацію в ПАТ "ІІЕКСБАНК" запроваджено строком на три місяці з 26.01.2015 року по 26.04.2015 року включно.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 23.04.2015 року № 84, яким продовжено здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "ІМЕКСБАНК" по 26.05.2015 року включно.

На офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було розміщено повідомлення про те, що розпочинається виплата коштів вкладникам AT "ІМЕКСБАНК", виплати гарантованої суми відшкодування здійснюватимуться відповідно до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

За результатами розгляду усного звернення позивача, уповноважена особа Фонду у листі від 02.06.2015 року № 244 повідомила, що виплата грошових коштів за її банківським вкладом тимчасово обмежена, оскільки операції по її рахунку віднесені до категорії підозрілих та направлені на безпідставне збільшення витрат Фонду.

Позивач звернулася до уповноваженої особи Фонду із заявою про надання інформації про включення її до Реєстру Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та виплату коштів, які знаходились на поточних та депозитних рахунках в ПАТ "ІМЕКСБАНК". Відповідь на таку заяву позивач не отримала.

Листом від 03.11.2015 року позивача було повідомлено про те, що інформації в переліку вкладників про позивача немає.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулювання відносин між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків, встановлені та визначаються Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» № 4452-VI від 23.02.2012 року (стаття 1 цього Закону).

Відповідно до частини 1 статті 3 цього закону Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом.

Згідно частин 1, 2, 4 статті 4 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює функції щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно частини 8 статті 3 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» керівними органами Фонду є адміністративна рада та виконавча дирекція.

Відповідно до пунктів 2, 4 частини 3 статті 12 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами:

-визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону;

-приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Частинами 1, 2, 6 статті 26 цього Закону встановлено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

У разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за вкладами, включаючи відсотки, на день початку процедури ліквідації банку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Оскільки позивач є вкладником АТ "ІМЕКСБАНК", що підтверджується договором банківського вкладу, укладеного позивачем із АТ "ІМЕКСБАНК", та банківським виписками, у позивача виникло право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, в зв'язку з тим, що на підставі постанови Правління Національного банку України від 26.01.2015 року № 50 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "ІМЕКСБАНК" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 26.01.2015 року № 16 "Про запровадження тимчасової адміністрації у Публічному акціонерному товаристві "ІМЕКСБАНК", згідно з яким з 27.01.2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в AT "ІМЕКСБАНК". Повноваження уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "ІМЕКСБАНК" передано Северину Юрію Петровичу. Тимчасову адміністрацію в ПАТ "ІІЕКСБАНК" запроваджено строком на три місяці з 26.01.2015 року по 26.04.2015 року включно.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 23.04.2015 року № 84, яким продовжено здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "ІМЕКСБАНК" по 26.05.2015 року включно.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, встановлений статтею 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Так відповідно до частин 1, 2, 3, 6 ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника.

Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує переліки вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-11 частини 4 статті 26 цього Закону.

Позивач не була включена уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, в зв'язку з чим вона звернулася з відповідною письмовою заявою з метою з'ясувати причини відсутності свого прізвища у реєстрі вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування та просила включити її до списку вкладників ПАТ "ІМЕКСБАНК", які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду та виплатити гарантовану суму відшкодування за вкладом, проте позитивної відповіді не отримала.

В ході перевірки Комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ «ІМЕКСБАНК» було виявлено ряд операцій із зняття готівкових коштів з рахунків ОСОБА_5, відкритих в установі Банку з подальшим внесенням знятої суми на рахунки інших осіб, відкритих у в установі Банку.

Комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ «ІМЕКСБАНК» зроблено висновок, що за результатом таких операцій було поповнено і рахунок ОСОБА_3, що підтверджує штучність та фіктивність правочину від 19.01.2015 року .

Банку було заборонено проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб.

За таких обставин укладання між банком та фізичними особами договорів банківського вкладу, за якими здійснювалося зарахування коштів на вкладні рахунки від фізичних осіб які є кредиторами банку, та які не могли розраховувати на відшкодування коштів за рахунок Фонду з огляду на перевищення залишків на рахунках граничної суми відшкодування, мало наслідком надання банком кредиторам-фізичним особам переваги перед іншими кредиторами. Така перевага полягала у можливості отримати відшкодування коштів за рахунок Фонду через третіх осіб.

Відповідно до пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» правочини неплатоспроможного банку є нікчемними.

За таких підстав Комісія прийшла до висновку, що умови договорів банківських вкладів, перелік яких наведений в протоколу комісії, укладені між банком та фізичними особами, за якими здійснювалися перерахування коштів на вкладні рахунки з рахунків фізичних осіб, що є одночасно кредиторами банку, надають кредиторам фізичним особам переваги перед іншими кредиторами, а отже такі договори банківського вкладу є нікчемними з підстав визначених пунктом 7 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Суд не погоджується з такими висновками Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ «ІМЕКСБАНК», враховуючи наступне.

Правові підстави для визнання правочинів (у тому числі договорів) неплатоспроможного банку вказані у частині 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Згідно пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними якщо банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

Суд погоджується із запереченнями представника відповідача, що на дату підписання договору банківського вкладу від 19 січня 2015 року, між позивачем та АТ «ІМЕКСБАНК», сам банк був віднесений до категорії проблемних відповідно до постанови НБУ № 16/БТ від 15.01.2015 року «Про віднесення публічного акціонерного товариства ««ІМЕКСБАНК»» до категорії проблемних».

Разом з тим відповідно до статті 228 ЦК України правочин вважається таким, що порушує публічний порядок, якщо він був спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним.

Правочин, який порушує публічний порядок, є нікчемним.

Із змісту статті 228 ЦК України, суд приходить до висновку, що цивільні правочини, які порушують публічний порядок є нікчемними відповідно до статті 228 ЦК України, що дає право суду застосувати до сторін правові наслідки, передбачені статті 216 ЦК України.

Наведене дає суду підставу вважати, що відповідач зобов'язаний був довести відповідними доказами намір позивача при укладені зазначеного договору із третьою особою на незаконне заволодіння майна держави, юридичної особи.

При кваліфікації правочину за статтею 228 ЦК України має враховуватися вина, яка виражається в намірі порушити публічний порядок сторонами правочину або однією із сторін.

Для прийняття рішення зі спору необхідно встановлювати, у чому виявилась завідомо суперечна інтересам держави і суспільства мета укладення угоди, і хто з її учасників мав намір на досягнення цієї мети. За відсутності таких доказів наявність умислу у юридичної особи та фізичної особи не може вважатись установленою.

Аналізуючи все в сукупності суд приходить до висновку, що намір сторін у дослідженому договорі від 19.01.2015 року, щодо вчинення фінансових зобов'язань з метою, яка завідомо суперечить інтересам держави та суспільства, у судовому засіданні свого підтвердження не знайшов.

Враховуючи викладене суд приходить до висновку, що відповідач - уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб всупереч вимогам Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та нормативно-правових актів Фонду безпідставно не вніс позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду та не визначила їй розрахункову суму відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду.

Пунктами 1, 2, 6 статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та пунктами 3, 4 розділу III Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 14 від 09.08.2012 року, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України за № 1548/21860 від 07 вересня 2012 року чітко визначено строки в які уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб має право сформувати та подати до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, та перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Згідно пункту 6 розділу III Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування.

Додаткова інформація залежно від її типу надається окремими файлами, що формуються згідно з додатками 9 та 10 до цього Положення.

Визначення суми відшкодування для кожного вкладника згідно чинного законодавства є виключним правом тільки уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Із наведеного вбачається, що ні нормами Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», ні нормами прийнятого на його підставі Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, не передбачено обов'язок чи право уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб проводити внесення даних про вкладників банку до уже сформованого переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, у разі якщо такий перелік вже переданий до виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб і відповідно виконавчою дирекцією Фонду уже затверджений реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Суд не вправі зобов'язати відповідача вчиняти дії які не передбачені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та нормативно-правовими актами Фонду.

Враховуючи наведене, суд вважає за необхідне зобов'язати відповідача-уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб подати до Фонду додаткову інформацію про позивача як вкладника Публічного акціонерного товариства «ІМЕКСБАНК»», яка має право на відшкодування коштів за банківським вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а врешті позовних вимог відмовити.

Аналізуючи все в сукупності, суд приходить до висновку, що позов частково обґрунтований та доведений у судовому засіданні дослідженими доказами, тому його необхідно задовольнити частково.

На підставі наведеного, керуючись ст. 228 ЦК України, ст. ст. 1, 3, 4, 12, 26, 27, 37, 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, ст.ст. 9, 11, 86, 157, 159 - 163, 167 КАС України, суд

ПОСТАНОВИВ:

Позов задовольнити частково.

Зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ "ІМЕКСБАНК" подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_3 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за договором № від 19.01.2015 року про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу від 20.01.2014. Вклад "Постійний клієнт" 3 міс." (вид вкладу "ПосКЛ3м26% $").

В задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Стягнути з бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб судовий збір в сумі 551,21 грн., (п'ятсот п'ятдесят дві гривні двадцять копійок) на користь ОСОБА_3.

В повному обсязі постанова суду буде виготовлена 19.02.2016 року.

Постанова суду може бути оскаржена до Вінницького апеляційного адміністративного суду через Хмельницький окружний адміністративний суд протягом десяти днів з дня її отримання.

Постанова набирає законної сили в порядку статті 254 КАС України.

Повний текст постанови виготовлено 19 лютого 2016 року

Суддя/підпис/В.К. Блонський
"Згідно з оригіналом" Суддя В.К. Блонський