Справа № 809/4429/15
Суддя: Гундяк В.Д.
Дата ухвалення: 2016-02-18 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ІВАНО-ФРАНКІВСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"18" лютого 2016 р. № 809/4429/15

16 год. 15 хв. м. Івано-Франківськ

Івано-Франківський окружний адміністративний суд в складі:

головуючого - Гундяка В.Д.,

при секретарі Хомі О.В.,

за участю: представників позивача ОСОБА_1, ОСОБА_2,

представника відповідача Семенюка О.Ю.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду адміністративну справу за позовом ОСОБА_4 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк", третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання бездіяльності протиправною та зобов"язання до вчинення дій, -

ВСТАНОВИВ:

17.12.2015 року ОСОБА_4 через представника ОСОБА_1 звернулася до суду з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк", третя особа на стороні відповідача, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання до вчинення дій. Позовні вимоги мотивовані тим, що відповідачем протиправно не включено ОСОБА_4 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ «Дельта банк» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В судовому засіданні представники позивача позовні вимоги підтримали в повному обсязі з підстав, викладених в позовній заяві. Пояснили, що 13.02.2015 року між ОСОБА_4 та ПАТ "Дельта Банк" в особі ОСОБА_7 укладено договір банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая " за № 004-08503-130215 у доларах США, кошти на який було перераховано ОСОБА_1 після закінчення терміну укладення депозитного договору між нею та ПАТ "Дельта Банк". Зазначили, що відповідно до повідомлення Тимчасової адміністрації ПАТ "Дельта Банк" за № 8821/2251 від 23.09.2015 року договір № 004-08503-130215 згідно пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визнано нікчемним. На думку представника позивача, висновки про недійсність і нікчемність правочинів слід розмежовувати, а відповідно до норм ст. 228 Цивільного кодексу України, підстав для визнання договору нікчемним в даному випадку не має. Тому вважають, що відповідачем допущена протиправна бездіяльність, щодо невключення позивача у відповідний реєстр. Просили позов задовольнити.

Представник відповідача в судовому засіданні позовні вимоги не визнав з підстав, наведених в письмовому запереченні. Пояснив, що між позивачем та ПАТ «Дельта банк» було укладено договір депозитного вкладу, кошти на який були перераховані третьою особою - ОСОБА_1 Вказав, що даними діями позивачем порушено п.5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ «Дельта Банк» та п.1.8 Договору банківського вкладу (депозиту), відповідно до яких зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або готівкою через касу банку. Зазначив, що на його думку, у зв'язку з незадовільним станом платіжної дисципліни ПАТ «Дельта банк» та існування ризиків щодо незадоволення кредиторських вимог в результаті ліквідації банку такі дії були здійснені з метою подальшого відшкодування коштів позивачу Фондом гарантування вкладів фізичних осіб. Окрім того звернув увагу суду, що ОСОБА_1 подано кредиторські вимоги, які включають суму коштів переказаних на депозитний рахунок ОСОБА_4 Просив в задоволенні позову відмовити.

Представник третьої особи в судове засідання не прибув, хоча був належним чином повідомлений про дату, час та місце розгляду справи, що підтверджується повідомленням про вручення поштового відправлення. Як вбачається з поданих суду представником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб письмових пояснень, останній проти задоволення позову заперечує. Зокрема Фонд вказав, що договір банківського вкладу за №004-08503-130215 від 13.02.2015 року є нікчемним, оскільки позивачем в судовому порядку його дійсність не визнана, що відповідно до вимог чинного законодавства має наслідком втрату коштами на рахунку позивача статусу вкладу, а позивачем - статусу вкладника, який має право на відшкодування за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Заяв чи клопотань про відкладення розгляду справи не подав, причини неявки суду не повідомив.

Враховуючи наявність в матеріалах справи достатньої кількості доказів, необхідних для вирішення справи по суті, згідно положень ч.4 ст.128 Кодексу адміністративного судочинства (далі-КАС) України, суд вважає за можливе розглянути справу на підставі наявних у ній доказів за відсутності представника третьої особи.

Розглянувши матеріали адміністративної справи, заслухавши пояснення представників сторін, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності, суд дійшов до висновку, що адміністративний позов до задоволення не підлягає з наступних підстав.

Судом встановлено, що 13.02.2015 року між ОСОБА_4 та ПАТ "Дельта Банк" в особі ОСОБА_7 укладено договір № 004-08503-130215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США. (а.с. 9).

13.02.2015 року платником ОСОБА_1 здійснено перерахування грошових коштів в іноземній валюті на бенефіціара ОСОБА_4, що підтверджується витягом з реєстру операцій. (а.с. 34-36).

Постановою Правління Національного банку України від 02.03.2015 № 150 Публічне акціонерне товариство "Дельта Банк" віднесено до категорії неплатоспроможних". (а.с. 64 - 65).

02.03.2015 р. виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення № 51 "Про запровадження тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта банк" з 03.03.2015 року та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта банк" - Кадирова Владислава Володимировича. (а.с. 66).

Рішенням виконавчої дирекції ФГФВО № 71 від 08.04.2015 року тимчасову адміністрацію в ПАТ "Дельта банк" запроваджено строком на 6 місяців з 03 березня 2015 по 02 вересня 2015 року включно. (а.с. 67).

Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО № 147 від 03.08.2015 poкy строк здійснення тимчасової адміністрації у ПAT "Дельта Банк" продовжено по 02 жовтня 2015 року включно. (а.с. 68).

Постановою НБУ № 664 від 02.10.2015 року відкликано банківську ліцензію та ліквідовано ПAT "Дельта Банк". (а.с. 69).

Рішенням виконавчої дирекції ФГВФО № 181 від 02.10.2015 року розпочата процедура ліквідації ПAT "Дельта Банк" з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року включно. (а.с. 70).

Як встановлено в судовому засіданні, комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями AT "Дельта Банк" було здійснено перевірку договорів (правочинів) за вкладними операціями, на предмет виявлення договорів (правочинів), що є нікчемними з підстав, передбачених частиною 5 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

За наслідками даної перевірки, відповідно до повідомлення Тимчасової адміністрації ПАТ "Дельта Банк" за № 8821/2251 від 23.09.2015 року договір № 004-08503-130215 згідно пункту 7 частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визнано нікчемним. (а.с. 10).

Судом встановлено, що ця обставина і зумовила невлючення ОСОБА_4 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів завкладами у ПАТ "Дельта банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Надаючи правову оцінку правомірності рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, оформленої листом №8821/2251 від 23.09.2015року, щодо визнання нікчемним договору № 004-08503-130215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США, укладеного між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" та позивачем, суд зазначає наступне.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (надалі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами тощо регулюється Законом України "Про систему гарантувань вкладів фізичних осіб" від 23 лютого 2012 року №4452-VI (в редакції, чинній на момент виникнення правовідносин) (надалі - Закон № 4452-VI).

Частинами 1, 2 статті 4 Закону України №4452-VI встановлено, що основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює такі функції: веде реєстр учасників Фонду; здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; здійснює процедуру виведення неплатоспроможних банків з ринку, у тому числі шляхом здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків, організовує відчуження активів і зобов'язань неплатоспроможного банку, продаж неплатоспроможного банку або створення та продаж перехідного банку.

Відповідно до частин 1, 2 статті 26 Закону №4452-VI, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, врегульований статтею 27 Закону №4452-VI, відповідно до якого уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Перелік складається станом на день прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на день прийняття рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, незалежно від кількості вкладів в одному банку (п.4 р. III Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 9 серпня 2012 року №14).

Відповідно до пункту 6 розділу ІІІ Положення визначено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладника; змін розміру належних їм сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення.

В судовому засіданні встановлено, що позивача не було включено до переліку вкладників у зв'язку із тим, що операції по її рахунках підпадають під ознаку правочинів, що є нікчемними.

Частиною 1 статті 629 ЦК України передбачено, що договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Відповідно до пункту 5.11. правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ "Дельта Банк", затверджених рішенням ради директорів АТ "Дельта Банк" протоколом від 20.03.2013 року зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для вкладника від третьої особи не допускається.

Порядок залучення вкладів банками України від фізичних осіб врегульовані Інструкцією про проведення касових операцій банками в Україні, затвердженого постановою правління НБУ від 01.06.2011 року № 174, що зареєстрована в Міністерстві юстиції України 25.06.2011 року за № 790/19528 та Інструкцією про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженою постановою правління НБУ від 12.11.2003 року №492, що зареєстрована в Міністерстві юстиції України 17.12.2003 року за №1172/8493.

Абзацом 8 пункту 10.1 Інструкції № 492 передбачено, що на підтвердження укладення договору банківського вкладу і внесення грошових коштів на вкладний (депозитний) рахунок банк видає фізичній особі ощадну книжку або інший документ, що її замінює і який видається згідно з внутрішніми положеннями банку.

Відповідно до пункту 2.9. глави 2 розділу 4 Інструкції №174 банк (філія, відділення) зобов`язаний видати клієнту після завершення приймання готівки квитанцію (другий примірник прибуткового касового ордера) або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки.

З огляду на викладене, суд приходить до висновку, що правовою підставою для включення особи до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, є наявність у неї права на відповідний вклад, що має підтверджуватись банківським документом, зокрема квитанцією про внесення коштів на її рахунок. Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 року №4452-VI уповноважена особа Фонду діє від імені банку в межах повноважень Фонду.

Частиною 2 статті 38 Закону №4452-VI передбачено, що протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов`язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів) вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

На підставі наказу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" № 408 від 29.05.2015 року та на виконання рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 174/15 від 27.07.2015 року комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладами операціями АТ "Дельта Банк" було здійснено перевірку договорів (правочинів) за вкладними операціями, на предмет виявлення договорів (правочинів), що є нікчемними з підстав, передбачених частиною 3 статті 38 Закону (а.с. 33).

Під час перевірки було встановлено, що кошти на рахунок, відкритий на ім`я позивача, надійшли внаслідок дроблення вкладу в значній сумі іншого клієнта з метою створення в майбутньому штучного зобов`язання ФГВФО на відшкодування грошових коштів за рахунок держави.

Разом з тим, згідно постанови правління НБУ від 16.09.2013 року № 365 "Про порядок надходження коштів в іноземній валюті на поточні рахунки фізичних осіб в межах України" заборонений переказ коштів в іноземній валюті в межах України з рахунку в іноземній валюті однієї фізичної особи на рахунок в іноземній валюті іншої фізичної особи, що є підтвердженням протиправності вищевказаної операції, метою якої є створення штучних та фіктивних правових підстав для отримання позивачем сум гарантованого відшкодування з коштів Фонду.

Окрім того, згідно частини 4 статті 2 Закону України №4452-VI, вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Відповідно до частини 3 статті 2 Закону України №4452-VI, вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Доказів того, що ОСОБА_1 відкривала вкладний рахунок на ім'я ОСОБА_6 та укладала відповідний договір, в матеріалах справи немає. Вказана обставина також не доведена представниками позивача.

Як вбачається з матеріалів справи, 13.10.2015 року ОСОБА_1 звернулася до відповідача із кредиторською вимогою про повернення належних їй коштів. (а.с. 44).

Дане підтверджує те, що позивач не є вкладником, оскільки кошти, які перебували на рахунку позивача були коштами, які надійшли для вкладника від третьої особи.

З урахуванням зазначеного, суд приходить до переконання про правомірність рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, оформленої листом № 8821/2251 від 23.09.2015року, щодо визнання нікчемним договору № 004-08503-130215 банківського вкладу (депозиту) "Найкращий від Миколая" у доларах США, укладеного між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" та ОСОБА_4

Відповідно до частини 2 статті 19 Конституції України, органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадови особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Відповідно до статтей 11, 71 КАС України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, а суд згідно статті 86 цього Кодексу, оцінює докази, які є у справі, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх безпосередньому, всебічному, повному та об'єктивному дослідженні.

Аналізуючи зібрані по справі докази, суд прийшов до висновку, що позивачем не надано, а судом не здобуто будь-яких доказів про внесення ОСОБА_4 особисто вкладу на депозитний рахунок НОМЕР_1, а кошти надійшли на рахунки від ОСОБА_1, тобто від третьої особи, чим було порушено пункт 1.8. Договору № 004-08503-130215, від 13.02.2015 року, пункт 5.11 Правил №14 та Постанову № 365, відповідний депозитний договір визнано нікчемним, внаслідок чого в уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича відсутні правові підстави для надання інформації про збільшення кількості вкладників за рахунок ОСОБА_4 та включення її до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, тому заявлені позовні вимоги є безпідставними та задоволенню не підлягають.

На підставі статті 124 Конституції України, керуючись статтями 158, 159, 160, 161, 162, 163, 167 Кодексу адміністративного судочинства України, суд,-

ПОСТАНОВИВ:

в задоволенні позову відмовити.

Згідно ст.254 КАС України постанова набирає законної сили після закінчення встановлених строків подання апеляційної скарги, якщо таку скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги судове рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті апеляційного провадження або набрання законної сили рішенням за наслідками апеляційного провадження.

Постанова може бути оскаржена до Львівського апеляційного адміністративного суду через Івано-Франківський окружний адміністративний суд шляхом подання апеляційної скарги протягом десяти днів з дня отримання копії постанови.

Суддя Гундяк В.Д.

Постанова складена в повному обсязі 23.02.2016 року.