Справа № 815/6218/15
Суддя: Лук'янчук О.В.
Дата ухвалення: 2016-02-17 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ОДЕСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
У Х В А Л А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

17 лютого 2016 р. Справа № 815/6218/15

Категорія: 9.4 Головуючий в 1 інстанції: Андрухів В. В.

Колегія суддів Одеського апеляційного адміністративного суду

у складі:

головуючого Лукянчук О.В.

суддів Градовського Ю.М.,

ОСОБА_1

при секретарі Діденко К.О.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Одесі адміністративну справу за апеляційною скаргою уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ "ІМЕКСБАНК" на постанову Одеського окружного адміністративного суду від 18 листопада 2015 року по справі за адміністративним позовом ОСОБА_2 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ "ІМЕКСБАНК" про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити певні дії,-

В С Т А Н О В И Л А :

ОСОБА_2 звернувся до суду з адміністративним позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ "ІМЕКСБАНК" про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити певні дії, просить:

- визнати протиправною (незаконною) бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію АТ ІМЕКСБАНК щодо не включення ОСОБА_2 до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, щодо відшкодування йому коштів за вкладом в АТ ІМЕКСБАНК по Договору №20045298 від 24.07.2014 року про приєднання до Публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року;

- визнати протиправною (незаконною) бездіяльність Фонду гарантування вкладів фізичних щодо не включення ОСОБА_2 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, щодо відшкодування коштів за вкладом в АТ ІМЕКСБАНК по Договору №20045298 від 24.07.2014 року про приєднання до Публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року;

- зобовязати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію АТ ІМЕКСБАНК включити позивача в перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду та надати інформацію щодо вкладника ОСОБА_2 за Договором № 20045298 від 24.07.2014 року із сумою виплати 458000 грн. без врахування відповідних процентів;

- зобовязати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_2 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду за Договором № 20045298 від 24.07.2014 року із сумою виплати 458000 грн. без врахування відповідних процентів.

Постановою Одеського окружного адміністративного суду від 18 листопада 2015 року адміністративний позов ОСОБА_2 задоволено частково.

Визнано протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ ІМЕКСБАНК щодо не включення ОСОБА_2 (ІПН НОМЕР_1) до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, щодо відшкодування коштів за вкладом в АТ ІМЕКСБАНК по договору №20045298 від 24.07.2014 року про приєднання до публічного договору №1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року.

Зобовязано Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ ІМЕКСБАНК включити ОСОБА_2 (ІПН НОМЕР_1) до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, та надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію (перелік) щодо вкладника ОСОБА_2.

В решті позову відмовлено.

В апеляційній скарзі Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ ІМЕКСБАНК ставиться питання про скасування судового рішення в звязку з тим, що воно постановлено з порушенням норм процесуального права, оскільки судом першої інстанції не було досліджено обставини справи, що мають значення для справи, наслідком чого стало постановлення необґрунтованого та неправомірного рішення суду.

Заслухавши суддю - доповідача, розглянувши матеріали справи та перевіривши доводи апеляційної скарги, законність і обґрунтованість судового рішення в межах апеляційної скарги, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню з наступних підстав.

Вирішуючи справу, судом першої інстанції встановлено, що 22.04.2014 року позивачем було укладено з ПАТ ІМЕКСБАНК договір № 20044403 про приєднання до Публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року з процентною ставкою 24% річних строком на 93 дні з сумою вкладу 440 675 грн. та з правом поповнення рахунку протягом усього строку.

02.06.2014 року позивачем було укладено з ПАТ ІМЕКСБАНК договір № 20044784 про приєднання до Публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року з процентною ставкою 25% річних строком на 396 днів з сумою вкладу 1000 грн. та з правом поповнення рахунку протягом усього строку.

24.07.2014 року по закінченні строку дії договору № 20044403 від 22.04.2014 року позивачем було укладено з ПАТ ІМЕКСБАНК договір № 20045298 про приєднання до Публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року з процентною ставкою 25% річних строком на 397 днів з сумою вкладу 458000 грн. та з правом поповнення рахунку протягом усього строку.

26.01.2015 року Правлінням Національного банку України була прийнята постанова № 50 Про віднесення публічного акціонерного товариства Імексбанк до категорії неплатоспроможних, на підставі чого виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 26 січня 2015 року № 16 Про запровадження тимчасової адміністрації у AT ІМЕКСБАНК, згідно з яким з 27 січня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію - ОСОБА_3

Тимчасову адміністрацію ПАТ ІМЕКСБАНК запроваджено строком на три місяці з 27.01.2015 року по 26.04.2015 року включно. Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 84 від 23.04.2015 року строк проведення тимчасової адміністрації в АТ ІМЕКСБАНК та повноваження уповноваженої особи Фонду продовжено до 26.05.2015 року включно.

Відповідно до постанови Правління НБУ від 21.05.2015 року № 330 Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ ІМЕКСБАНК, виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 27.05.2015 року № 105 Про початок процедури ліквідації АТ ІМЕКСБАНК та призначення уповноваженою особою на ліквідацію банку ОСОБА_3 строком на один рік з 27.05.2015 року по 26.05.2016 року включно.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 19.10.2015 року №189 відкликано всі повноваження ліквідатора ПАТ ІМЕКСБАНК ОСОБА_3 з 20.10.2015 року, а також призначено уповноваженою особою Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ ІМЕКСБАНК ОСОБА_4 з 20.10.2015 року.

09.06.2015 року ОСОБА_2 звернувся до Уповноваженої особи Фонду з проханням включити його до реєстру для виплати вкладу за договором № 20045298.

Листом від 26.06.2015 року за вих. №3058 Уповноважена особа Фонду повідомила позивача, що Фонд не відшкодовує кошти, розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку.

З наданого відповідачем витягу з протоколу №23072014 засідання Комітету з управління активами та пасивами ПАТ ІМЕКСБАНК від 23.07.2014 року, за клопотанням відділення №2 АТ ІМЕКСБАНК у м. Білгород-Дністровському було надано дозвіл щодо надання можливості встановлення індивідуальних умов по розміщенню коштів на депозитному (вкладному) рахунку для фізичної особи ОСОБА_2

Задовольняючи частково адміністративний позов, суд першої інстанції виходив з того, що бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Імексбанк" у вигляді не включення даних про позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "Імексбанк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб є протиправними, оскільки обмеження щодо відшкодування Фондом коштів за вкладами у банку, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку проценти за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність», або мають інші фінансові привілеї від банку, яке встановлене п.7 ч.4 ст.26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" - не поширюється на позивача. Також, суд першої інстанції дійшов до висновку щодо необхідності зобов'язання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Імексбанк" включити позивача до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, та надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію (перелік) щодо позивача. При цьому, судом першої інстанції вимоги позивача щодо зобов'язання Фонду включити його до загального реєстру вкладників ПАТ "Імексбанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не були задоволені, оскільки уповноваженою особою Фонду не було включено позивача до переліку вкладників, відповідно, у Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не виникло обов'язку по включенню позивача до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Колегія суддів погоджується з такими висновками суду першої інстанції та вважає, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню, виходячи з наступного.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Відповідно до частини третьої статті 12 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами: 1) визначає порядок ведення реєстру учасників Фонду; 2) визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; 3 визначає порядок ведення банками бази даних про вкладників та ведення Фондом відповідної узагальненої бази даних; 4) приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; 5) затверджує порядок визначення банків-агентів та визначає на підставі цього порядку банків-агентів; 6) приймає рішення про оплату Фондом витрат, пов'язаних із процедурою виведення неплатоспроможного банку з ринку, у межах кошторису витрат Фонду, затвердженого адміністративною радою Фонду; 7) встановлює вимоги до змісту договорів банківського вкладу, договорів банківського рахунка з питань, що стосуються функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб.

Частиною першою статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, врегульований статтею 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", відповідно до якої уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

При цьому, уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини 4 статті 26 цього Закону.

Перелік складається станом на день прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на день прийняття рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, незалежно від кількості вкладів в одному банку (пункт 4 розділу III Положення №14).

Як вбачається із матеріалів справи, листом від 26.06.2015 року за вих. №3058 Уповноважена особа Фонду повідомила позивача, що Фонд не відшкодовує кошти, розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку.

Так, згідно п.7 ч.4 ст.26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", фонд не відшкодовує кошти за вкладами у банку, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку проценти за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність», або мають інші фінансові привілеї від банку.

У статті 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність» йдеться про пов'язаних з банком осіб. Зокрема, в ч.1 ст.52 вказаного Закону наводиться перелік осіб, які є пов'язаними з банком. Так, для цілей цього Закону пов'язаними з банком особами є: 1) контролери банку; 2) особи, які мають істотну участь у банку, та особи, через яких ці особи здійснюють опосередковане володіння істотною участю у банку; 3) керівники банку, керівник служби внутрішнього аудиту, керівники та члени комітетів банку; 4) споріднені та афілійовані особи банку, у тому числі учасники банківської групи; 5) особи, які мають істотну участь у споріднених та афілійованих особах банку; 6) керівники юридичних осіб та керівники банків, які є спорідненими та афілійованими особами банку, керівник служби внутрішнього аудиту, керівники та члени комітетів цих осіб; 7) асоційовані особи фізичних осіб, зазначених у пунктах 1 - 6 цієї частини; 8) юридичні особи, в яких фізичні особи, зазначені в цій частині, є керівниками або власниками істотної участі; 9) будь-яка особа, через яку проводиться операція в інтересах осіб, зазначених у цій частині, та на яку здійснюють вплив під час проведення такої операції особи, зазначені в цій частині, через трудові, цивільні та інші відносини.

Згідно ч.ч.5, 6 ст.52 вказаного Закону, угоди, що здійснюються з пов'язаними з банком особами, не можуть передбачати умови, що не є поточними ринковими умовами. Угоди, укладені банком із пов'язаними з банком особами на умовах, що не є поточними ринковими умовами, визнаються недійсними з моменту їх укладення.

Пунктом 7 ч.7 ст.52 Закону України «Про банки і банківську діяльність», встановлено, що поточними ринковими умовами не вважаються, зокрема, нарахування відсотків за вкладами (депозитами), залученими банком від пов'язаних із банком осіб, які є більшими, ніж звичайні.

Наведений п.7 ч.7 ст.52 Закону є єдиною нормою у статті 52 цього Закону, який стосується банківських вкладів (депозитів). При цьому, дана норма, як і вся стаття 52 Закону в цілому, стосується відносин з пов'язаними з банком особами.

Як вбачається із матеріалів справи та вірно встановлено судом першої інстанції позивач не є пов'язаною з ПАТ "ІМЕКСБАНК" особою.

Відтак, правильним є висновок суду першої інстанції що не поширюється на позивача обмеження щодо відшкодування Фондом коштів за вкладами у банку, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку проценти за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність», або мають інші фінансові привілеї від банку, яке встановлене п.7 ч.4 ст.26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Також, як вірно зазначено судом першої інстанції договір позивача з ПАТ "ІМЕКСБАНК" від 24.07.2014 року № 20045298 про приєднання до Публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року не є договором, укладеним на індивідуальній основі, оскільки не вбачається більш сприятливих договірних умов або привілеїв від банку для позивача.

Крім того, судом першої інстанці також правомірно не було взято до уваги протокол №23072014 засідання Комітету з управління активами та пасивами ПАТ "ІМЕКСБАНК" від 23.07.2014 року та заяву-підтвердження від 24.07.2014 року, якими нібито підтверджено укладання зазначеного договору на індивідуальній основі, оскільки складання таких документів є штучним створенням банком умов для відмови добросовісним клієнтам банку у виплаті гарантованого відшкодування за їхніми вкладами.

На підставі викладеного , колегія суддів вважає що договір від 24.07.2014 року № 20045298 про приєднання до Публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року - є таким, що укладений між позивачем та ПАТ "ІМЕКСБАНК" на поточних ринкових умовах і не є індивідуальним.

Посилання апелянта на нікчемність правочину, колегія суддів вважає безпідставними, оскільки не надано доказів існування відповідного судового рішення про визнання недійсним договору від 24.07.2014 року № 20045298 про приєднання до Публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року,наявність якого передбачена, зокрема, ч.1 ст. 204 Цивільного кодексу України.

Таким чином, вимоги про визнання протиправною бездіяльності Уповноваженої особи Фонду щодо не включення позивача до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, щодо відшкодування коштів за вкладом в АТ "ІМЕКСБАНК" по договору № 20045298 від 24.07.2014 року про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20.01.2014 року - є обгрунтованими та підлягають задоволенню, що було вірно встановлено судом першої інстанції.

З урахуванням зазначеного, колегія суддів вважає, що судом першої інстанції правомірно задоволенно вимоги стосовно зобов'язання Уповноважену особу Фонду включити позивача до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, та надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію (перелік) щодо вкладника позивача .

Інші доводи апеляційної скарги колегія суддів не приймає до уваги, оскільки вони повністю спростовуються матеріалами справи та обставинами, які повно та обєктивно були встановлені судом першої інстанції при вирішенні спору.

Враховуючи все вищевикладене, колегія суддів вважає, що суд першої інстанції правильно встановив обставини справи, порушень матеріального та процесуального права при вирішенні справи не допустив, а наведені в скарзі доводи правильність висновків суду не спростовують, у зв'язку з чим апеляційна скарга задоволенню не підлягає.

Керуючись ст.ст. 195, 196, п.3 ч.1 ст. 198, ст. 200, ст. 205, ст. 206, ч.5 ст. 254 КАС України, колегія суддів,

У Х В А Л И Л А:

Апеляційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації АТ "ІМЕКСБАНК" залишити без задовлення, постанову Одеського окружного адміністративного суду від 18 листопада 2015 року залишити без змін .

Ухвала апеляційного суду набирає законної сили з моменту проголошення, але може бути оскаржена в касаційному порядку до Вищого адміністративного суду України протягом двадцяти днів після набрання законної сили судовим рішенням суду апеляційної інстанції.

Головуюча суддя: О.В. Лукянчук

Суддя: Ю.М. Градовський

Суддя: К.В. Кравченко