Справа № 815/4610/15
Суддя: Зуєва Л.Є.
Дата ухвалення: 2016-02-10 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ОДЕСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

10 лютого 2016 р.м.ОдесаСправа № 815/4610/15

Категорія: 9.4 Головуючий в 1 інстанції: Харченко Ю. В.

Одеський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів:

головуючого судді Зуєвої Л.Є.,

суддів Шевчук О.А. та Федусика А.Г.

при секретарі Кучмій І.В.

за участю представника апелянта ОСОБА_1;

представника 3-ої особи ОСОБА_2

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Одесі апеляційну скаргу ОСОБА_3 на постанову Одеського окружного адміністративного суду від 16.12.2015 року по справі за позовом ОСОБА_3 до фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів на тимчасову адміністрацію публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь" ОСОБА_4, 3-ті особи публічне акціонерне товариство "Банк "Київська Русь", ОСОБА_5 про визнання протиправними рішення, бездіяльності та зобов'язання вчинити певні дії, -

В С Т А Н О В И В:

В серпні 2015 року ОСОБА_3 звернулась до суду з позовом до фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів на тимчасову адміністрацію публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь" ОСОБА_4, 3-ті особи публічне акціонерне товариство "Банк "Київська Русь", ОСОБА_5 про визнання протиправним рішення щодо визнання нікчемним правочину з перерахування грошових коштів з поточного рахунку №001, відкритого в Банку, який належить ФОП ОСОБА_5, вчиненого на підставі платіжного доручення №33 від 20.03.2015р. з призначенням платежу Безпроцентна позика по договору від 26.02.2015р. для поповнення карткового рахунку №6003 ОСОБА_3. Без ПДВ., на поточний рахунок №001, який відкрито у Банку, визнання протиправною бездіяльності та зобовязання вчинити певні дії.

В обґрунтування позовних вимог зазначалося, що 20.03.2015 р. з поточного рахунку №001, який відкрито у ПАТ Банк Київська Русь та належить ФОП ОСОБА_5, на підставі платіжного доручення №33 від 20.03.2015р., з призначенням платежу Безпроцентна позика по договору від 26.02.2015р. для поповнення карткового рахунку №6003 ОСОБА_3. Без ПДВ. було перераховано грошові кошти у сумі 166900грн. на поточний рахунок №001, який відкрито у ПАТ Банк Київська Русь, а тому, на думку позивача, ОСОБА_3 повинна бути включена до Загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства БАНК КИЇВСЬКА РУСЬ, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Постановою Одеського окружного адміністративного суду від 16.12.2015 року у задоволенні позову ОСОБА_3 відмовлено.

Не погоджуючись з постановленим по справі судовим рішенням, ОСОБА_3 в апеляційній скарзі зазначає про невідповідність висновків суду обставинам справи. При цьому апелянт вважає, що судом допущено порушення матеріального та процесуального права, що призвело до неправильного вирішення справи по суті. У звязку з чим в апеляційній скарзі ставиться питання про скасування постанови суду першої інстанції і винесення нової постанови із задоволенням позовних вимог в повному обсязі.

Заслухавши суддю-доповідача, розглянувши матеріали справи та перевіривши доводи апеляційної скарги, колегія суддів приходить до висновку про наявність підстав для її задоволення.

З матеріалів справи встановлено, 26.02.2015 року між ПАТ "Банк "Київська Русь" та ОСОБА_3 було укладено Заява-Договір № 578929-GR/2015 про приєднання до Договірних умов та правил відкриття та обслуговування Публічним акціонерним товариством «Банк «Київська Русь» поточних рахунків фізичних осіб, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів - платіжних карток, відповідно до умов якого Банк взяв на себе зобов'язання приймати і зараховувати на поточний рахунок № 6003 відкритий ОСОБА_3, грошові кошти, що їй надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

20 березня 2015 року з поточного рахунку № 001 який відкрито у Банку та належить ФОП ОСОБА_5, на підставі платіжного доручення № 33 від 20.03.2015 р. з призначенням платежу «Безпроцентна позика по договору від 26.02.2015р. для поповнення карткового рахунку №6003 ОСОБА_3. Без ПДВ.» було зроблено перерахування грошових коштів на поточний рахунок № 001, який відкрито у Банку.

Згідно повідомлення Уповноваженої особи №3518/16 від 28.04.2015 року правочини з перерахування грошових коштів з поточного рахунку № 001, який відкрито у Банку та належить ФОП ОСОБА_5, вчинений на підставі платіжного доручення № 33 від 20.03.2015 з призначенням платежу «Безпроцентна позика по договору від 26.02.2015р. для поповнення карткового рахунку №6003 ОСОБА_3. Без ПДВ.», на поточний рахунок №001, який відкрито у Банку визнано нікчемним відповідно до вимог ст. 36, 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Та відповідно не включено апелянта до переліку та Загального реєстру вкладників з метою невідшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Відповідно до наявної у матеріалах справи Довідки ПАТ «Банк «Київська Русь» від 27.04.2015р. №473/15, в Чорноморській філії ПАТ «Банк «Київська Русь» на ім'я ОСОБА_3 відкрито картковий рахунок у національній валюті №6003, залишок коштів на якому, станом на 27 квітня 2015року складає 165840,87грн. (а.с. 3)

Відмовляючи в задоволені позовних вимог судом першої інстанції було зазначено, що фактичне внесення грошових коштів на банківський рахунок ОСОБА_3 відсутнє.

Судова колегія не погоджується з зазначеними висновками суду першої інстанції, оскільки наведене спростовується обставинами справи, а саме згідно Довідки ПАТ «Банк «Київська Русь» від 27.04.2015р. №473/15 станом на 27.04.2015 року грошові кошти на банківський були внесені та залишок коштів на картковому рахунку ОСОБА_3 складає 165840,87грн.

Крім того судова колегія суддів апеляційної інстанції вважає за необхідне зазначити наступне.

Відповідно до ч.1 ст.26 Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Відповідно до ч. 1 та 2 ст. 27 Закону уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Згідно з ч. 5 ст. 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до пунктів 3-5 розділу III Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14 (далі по тексту - Положення) Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.

Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

Перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом.

Інформація про вкладника в Переліку має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Перелік на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) засвідчується підписом уповноваженої особи Фонду та відбитком печатки банку, що ліквідується, на електронних носіях подається на СБ-дисках у СЗУ файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

Відповідно до пункту 6 розділу III Положення передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Як передбачено у пунктах 2, 3 розділу IV Положення, Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр).

Загальний Реєстр складається на паперових та електронних носіях.

Загальний Реєстр на паперових носіях (пронумерованих, прошитих) підписується відповідальною особою, яка його склала, та засвідчується підписом директора-розпорядника та відбитком печатки Фонду, на електронних носіях - на СD-дисках у csv файлі. Дані на паперових та електронних носіях повинні бути ідентичними.

Зазначені норми законодавства вказують, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

За змістом пункту 4 ч. 2 ст. 37 Закону "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" уповноваженій особі, серед іншого, надано право повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 3 8 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Крім того, відповідно до ч. 2 та п. 1 ч. 4 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Уповноважена особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Вичерпний перелік підстав, за яких правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, визначено частиною 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

До таких підстав віднесено:

1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог;

2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим;

3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору;

4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна;

5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність";

6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

Виходячи з зазначеного судова колегія вважає, що з повідомлення Уповноваженої особи №3518/16 від 28.04.2015 року не вбачається жодної підстави, яка б відповідно до частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" дозволяла б визнати правочин з перерахування грошових коштів нікчемним.

Крім того відповідно до статті 1062 Цивільного кодексу України на рахунок за банківським вкладом зараховуються грошові кошти, які надійшли до банку на ім'я вкладника від іншої особи, якщо договором банківського вкладу не передбачено інше. При цьому вважається, що вкладник погодився на одержання грошових коштів від іншої особи, надавши їй необхідні дані про рахунок за вкладом. Кошти, помилково зараховані на рахунок вкладника, підлягають поверненню відповідно до статті 388 Цивільного кодексу України.

З умов договору Заяви-Договору № 578929- GR/2015 від 26.02.2015 року не визначено застережень щодо неможливості зарахування грошових коштів, які надійшли до банку на ім'я вкладника від іншої особи.

Згідно ч. 1 статті 509 ЦК України, зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Відповідно до ст. 2 Закону України «Про банки та банківську діяльність», кредиторами банку є юридичні або фізичні особи, які мають документально підтверджені вимоги до банку (боржника) щодо його майнових зобов'язань.

Відповідно до ч. 2 статті 509 ЦК України, зобов'язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Згідно п. 1 ч. 2 статті 11 ЦК України, підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Частина 1 статті 202 Цивільного кодексу України передбачає що правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Згідно ст. 41 Конституції України право власності є непорушним, ніхто не може бути протиправно позбавлений права власності.

Згідно зі ст. 526 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Відповідно до частини другої статті 19 Конституції України органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Так з матеріалів справи встановлено, що 19.03.2015 року Правлінням Національного банку України була прийнята Постанова №190 Про віднесення публічного акціонерного товариства Банк Київська Русь до категорії неплатоспроможних, однак між ПАТ "Банк "Київська Русь" та ОСОБА_3 було укладено Заява-Договір № 578929-GR/2015 про приєднання до Договірних умов та правил відкриття та обслуговування Публічним акціонерним товариством «Банк «Київська Русь» поточних рахунків фізичних осіб, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів - платіжних карток, відповідно до умов якого Банк взяв на себе зобов'язання приймати і зараховувати на поточний рахунок № 6003 відкритий ОСОБА_3, грошові кошти, що їй надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком - 26.02.2015 року, тобто до віднесення публічного акціонерного товариства Банк Київська Русь до категорії неплатоспроможних, що не підпадає під положення ч.3 ст.36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а тому зазначений правочин не може бути визнаний нікчемним.

Крім того, відповідно до Довідки ПАТ «Банк «Київська Русь» від 27.04.2015р. №473/15, в Чорноморській філії ПАТ «Банк «Київська Русь» на ім'я ОСОБА_3 відкрито картковий рахунок у національній валюті №6003, залишок коштів на якому, станом на 27 квітня 2015 року складає 165840,87грн., тобто кошти фактично були внесені на рахунок ОСОБА_3, що також не було досліджено судом перошої інстанції.

Враховуючи вищезазначене колегія суддів вважає висновки викладенні в оскаржуваній постанові суду першої інстанції не обгрнтованими та зазначає, що уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів-фізичних осіб безпідставно визнано правочин з перерахування грошових коштів нікчемним та не включено ОСОБА_3 до переліку вкладників, і як наслідок Фондом гарантування вкладів фізичних осіб не включено ОСОБА_3 до загального реєстру вкладників і не відшкодовано кошти за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Таким чином, враховуючи, що судом першої інстанції при вирішенні справи порушені норми матеріального права, що призвело до неправильного вирішення справи, а також те, що висновки суду не відповідають обставинам справи, колегія суддів, керуючись п.п.3,4 ч.1 ст. 202 КАС України вважає необхідним скасовуючи постанову суду першої інстанції, прийняти нову постанову, якою задовольнити позовні вимоги.

Керуючись ст.ст.195, 196, 198, 202, 205, 207, 254 КАС України, апеляційний суд,-

П О С Т А Н О В И В :

Апеляційну скаргу ОСОБА_3 задовольнити.

Постанову Одеського окружного адміністративного суду від 16.12.2015 року скасувати.

Прийняти нову постанову, якою адміністративний позов ОСОБА_3 задовольнити в повному обсязі.

Визнати протиправним рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь" ОСОБА_4 про визнання нікчемним правочину з перерахування грошових коштів з поточного рахунку № 001, який відкрито у Банку та належить ФОП ОСОБА_5 , вчиненого на підставі платіжного доручення № 33 від 20.03.2015 року з призначенням платежу «Безпроцентна позика по договору від 26.02.2015р. для поповнення карткового рахунку №6003 ОСОБА_3. Без ПДВ.», на поточний рахунок №001, який відкрито у Банку.

Визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь" ОСОБА_4 щодо невключення ОСОБА_3 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню за Договором № 578929-GR/2015 про приєднання до Договірних умов та правил відкриття та обслуговування Публічним акціонерним товариством «Банк «Київська Русь» поточних рахунків фізичних осіб, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів - платіжних карток від 26.02.2015р., укладеним між ОСОБА_3 та Публічним акціонерним товариством "Банк "Київська Русь".

Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію Публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь" ОСОБА_4 подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_3, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в публічному акціонерному товаристві "Банк "Київська Русь" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та включити ОСОБА_3 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню за Договором № 578929- GR/2015 про приєднання до Договірних умов та правил відкриття та обслуговування Публічним акціонерним товариством «Банк «Київська Русь» поточних рахунків фізичних осіб, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів - платіжних карток від 26.02.2015р., укладеним між ОСОБА_3 та Публічним акціонерним товариством.

Зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_3 до Загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства "Банк "Київська Русь", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Постанова апеляційного суду набирає законної сили негайно після її проголошення, але може бути оскаржена в касаційному порядку до Вищого Адміністративного Суду України протягом двадцяти днів після складання повного тексту постанови.

Повний текст ухвали складено та підписано 12.02.2016 року

Головуючий: суддя Л.Є. Зуєва

суддя О.А. Шевчук

суддя А.Г. Федусик