Справа № 815/56/16
Суддя: Токмілова Л. М.
Дата ухвалення: 2016-02-18 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

Справа № 815/56/16
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

18 лютого 2016 року м. Одеса

Суддя Одеського окружного адміністративного суду Токмілова Л.М., розглянувши в письмовому провадженні адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправним та скасування рішення, зобов'язання вчинити певні дії,

ВСТАНОВИВ:

До Одеського окружного адміністративного суду надійшов адміністративний позов ОСОБА_1 (Надалі ОСОБА_1 або позивач) до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича (Надалі - уповноважена особа), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (Надалі - Фонд), в якому позивач просить суд визнати протиправним та скасувати рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Кадирова Владислава Володимировича щодо визнання нікчемним Договору №006-15547-060215 банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" (долар США) від 06 лютого 2015 року, укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ "Дельта Банк"; зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Кадирова Владислава Володимировича включити ОСОБА_1 до переліку вкладників банку; зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Кадирова Владислава Володимировича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_1, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом у банку; зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити вкладника ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом у банку за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що він є вкладником ПАТ "Дельта Банк" за договором банківського вкладу (депозиту) «Лояльний» у дол. США № 006-15547-060215. На підстві постанови Правління Національного банку України №150 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта банк" до категорій неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №51, яким запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування. 07.10.2015р. на офіційному веб-сайті Фонду гарантування розміщено оголошення щодо початку виплати вкладникам АТ "Дельта Банк" за Загальним реєстром з 08 жовтня 2015 року до 18 листопада 2015 року. В зазначений термін позивач звернувся до банку-акента АТ "УКРЕКСІМБАНК" для отримання відшкодування грошових коштів, але позивачу відмовлено у зв'язку з відсутністю ОСОБА_1 у переліку вклдаників для виплати відшкодування за вкладом. На думку позивача, Договір банківського вкладу не передбачає платежів чи передачі майна з метою надання переваги, а посилання Уповноваженої особи на п.7 ч.3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», є помилкове та необґрунтоване, що призвело до не включення позивача в перелік вкладників для виплати відшкодування, а в подальшому і відсутність позивача в Загальному реєстрі вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом у банку за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В судовому засіданні представник позивача позовні вимоги підтримав повному обсязі та просив суд задовольнити їх.

Представник уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича в судовому засіданні заперечувала проти задоволення позовних вимог з підстав, викладених у письмових запереченнях. В обґрунтування своєї правової позиції відповідач зазначив, що позивач дійсно звертався до Банку із заявою щодо видачі коштів, однак Договір вкладу № 006-15547-060215 визнано нікчемним, тому підстави для задоволення вимог позивача відсутні. Крім цього, ОСОБА_1 не надано жодного судового рішення щодо визнання договору банківського вкладу від 06.02.2015р. з урахуванням додаткової угоди до нього № 1 чинним (а.с.29-32).

Представник Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в судове засідання не прибув. Про час, дату та місце судового розгляду повідомлений належним чином та своєчасно, що підтверджується наявним в матеріалах справи рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення (а.с.98). Жодних заяв, клопотань про неможливість прибути до суду не надходило. При цьому, через канцелярію суду надано Заперечення на адміністративний позов, в якому зазначено, що Фонд гарантування правомірно не включив позивача до Загального реєстру вкладників, оскільки Фонд гарантування не володів і не повинен володіти жодною додатковою інформацією про позивача, окрім тієї, що мітиться в наданому уповноваженою особою Переліку вкладників, в якому інформація щодо ОСОБА_1 відсутня. Окрім цього, відповідачем зазначено, що Фонд гарантування та його уповноважені особи постійно стикаються із ситуацією, коли вкладники, що мають депозити, розмір яких перевищую межі суми гарантованої Фондом, намагаються у незаконний спосіб отримати від держави в собі Фонду гарантування відшкодування також і в частині вкладу, що не гарантується Фондом. Для цього вкладники і різний спосіб намагаються розділити свій вклад на декілька вкладів, кожен з яких не перевищував бі розмір граничного відшкодування і отримати від Фонду гарантування суму відшкодування по кожному такому «вкладу» фактично за рахунок бюджетних коштів. В даному випадку позивач не набув статусу вкладника неплатоспроможного банку, оскільки уклав нікчемний правочини, що порушує публічний порядок відшкодування грошових коштів вкладникам неплатоспроможних банків, встановлений законом (а.с.64-68).

Отже, суд вважає, що вжив усіх заходів щодо належного сповіщення сторін про час, дату та місце судового розгляду справи.

Відповідно до ч. 4 ст. 128 КАС України у разі неприбуття відповідача, належним чином повідомленого про дату, час і місце судового розгляду, без поважних причин розгляд справи може не відкладатися і справу може бути вирішено на підставі наявних у ній доказів.

Відповідно до ч. 6 ст. 128 КАС України якщо немає перешкод для розгляду справи у судовому засіданні, визначених цією статтею, але прибули не всі особи, які беруть участь у справі, хоча і були належним чином повідомлені про дату, час і місце судового розгляду, суд має право розглянути справу у письмовому провадженні у разі відсутності потреби заслухати свідка чи експерта.

Представник позивача та представник уповноваженої особи проти продовження розгляду справи в письмовому провадженні не заперечували.

Відтак, з огляду на відсутність потреби у витребуванні додаткових доказів, виклику у судове засідання свідка, експерта, судом ухвалено рішення щодо розгляду даної адміністративної справи в порядку письмового провадження, відповідно до ч.6 ст.128 КАС України.

Дослідивши матеріали справи, заслухавши пояснення представника позивача, представника відповідача, обставини, якими обґрунтовуються вимоги та заперечення, докази, якими вони підтверджуються, суд дійшов висновку, що адміністративний позов не підлягає задоволенню з наступних підстав.

6 лютого 2015 року між ОСОБА_1 та ПАТ "Дельта Банк" укладено договір № 006-15547-060215 Депозит «Лояльний» у дол. США, відповідно до якого Банк відкриває вкладнику вкладний (депозитний) рахунок та приймає від вкладника внесені ним в порядку, передбаченому цим договором, грошові кошти в сумі 7000,00 дол. США строком до 08.03.2015 року з нарахуванням 5,5% річних (а.с.10).

Депозитний рахунок, відкритий за договором банківського вкладу № 006-15547-060215 поповнений на суму 7000,00 дол. США 06.02.2015р. шляхом переказу коштів з рахунку ОСОБА_4, про що свідчить платіжне доручення № 45537637 від 06.02.2015 року (а.с.12).

Постановою Правління Національного банку України № 150 від 02 березня 2015 року віднесено Публічне акціонерне товариство «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних (а.с.33-34).

02.03.2015р. Рішенням Виконавчої дирекції фонду гарантування вкладів фізичних осіб за № 51 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича (а.с.35).

08.04.2015 року Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 71, яким запроваджено на шість місяців з 03.03.2015 року по 02.09.2015 року включно тимчасову адміністрацію в ПАТ "Дельта Банк" (а.с.36).

03.08.2015 року Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №147, згідно якого строк здійснення тимчасової адміністрації у АТ "Дельта Банк" продовжено по 02.10.2015 року включно (а.с.37).

23.09.2015 року листом № 8821/2835 Тимчасової адміністрації ПАТ "Дельта Банк" позивача повідомлено про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту) № 006-15547-060215 від 06.02.2015 року, укладеного між позивачем та ПАТ "Дельта Банк" (а.с.13).

02.10.2015р. Наказом Фонду гарантування № 328 постановлено розпочати процедуру ліквідації АТ "Дельта Банк" строком на 2 року з 05 жовтня по 04 жовтня 2017 року включно (а.с.38).

Водночас, 02.10.2015 року Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 181, який розпочато процедуру ліквідації АТ "Дельта Банк"; уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" призначено Кадирова Владислава Володимировича строком на 2 роки з 05.10.2015 року по 04.10.2017 року включно (а.с.39).

Постановою правління НБУ №664 від 02.10.2015 року прийнято рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію АТ "Дельта Банк" (а.с.41).

Відповідно до положень ст. 26, 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" №4452-VI від 23.02.2012 року Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, протягом одного робочого дня з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, а виконавча дирекція Фонду протягом трьох робочих днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Згідно із положеннями ст. 37, 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" №4452-VI від 23.02.2012 року Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб має право, зокрема, продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій, повідомляти сторони за договорами про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів, звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку, тощо.

Фонд зобов'язаний забезпечити збереження активів банку. Протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, зокрема, в разі, коли банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку, в разі здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, пов'язаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства, тощо.

29.05.2015 року Наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" за № 408 від 29.05.2015 року встановлено строк перевірки правочинів (договорів) фізичних осіб, в тому числі, договорів банківського рахунку та договорів банківського вкладу до 31 серпня 2015 року (а.с.42).

07.08.2015 року Наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" за № 691 від 07.08.2015 року продовжено строк здійснення перевірки вкладів фізичних осіб Комісією з перевірки вкладів фізичних осіб АТ «Дельта Банк» до 01.12.2015р. (а.с.43).

Результати зазначеної перевірки оформлені Протоколом від 15.09.2015р., відповідно до яких виявлено наявність ознак нікчемності у ряді договорів банківського вкладу (депозиту), що були укладені між ПАТ "Дельта Банк" та фізичними особами-клієнтами банку після 16.01.2015 року включно. Фізичні особи-платники ініціювали перерахування з власних поточних та вкладних рахунків на вклади (депозити) певної кількості інших фізичних осіб грошових коштів у розмірі, що є необхідним для подальшого відшкодування коштів Фондом ініціатору переказу та/або отримувачу переказу. При цьому клієнти - ініціатори перерахування коштів були кредиторами АТ "Дельта Банк" за відповідними договорами банківських вкладів та/або договорами банківських рахунків (а.с.55-56).

Як вже зазначалось судом, кошти для зарахування на рахунок за депозитним договором банківського вкладу № 006-15547-060215 від 06 лютого 2015 року, укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ "Дельта Банк", надійшли шляхом безготівкового переказу з рахунку що підтверджується платіжним дорученням № 45537637 від 06.02.2015 року.

При цьому, з матеріалів справи вбачається, що в той же день, ОСОБА_4 здійснені аналогічні операції з перерахування на депозитні рахунки інших третіх осіб грошових коштів в межах 200000 грн.

Відповідно до п. 7 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з підстав, зокрема, коли банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

Як вбачається з протоколу засідання Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк", умови договорів банківських вкладів, укладені між Банком та фізичними особами після 16.01.2015 року включно, за якими здійснювалися перерахування коштів на вкладні рахунки з рахунків фізичних осіб, що є одночасно кредиторами Банку, надають кредиторам-фізичним особам переваги перед іншими кредиторами, а отже - такі Договори банківського вкладу є нікчемними з підстав, визначених п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону.

Представник позивача не заперечував обставини перерахування ОСОБА_4 коштів на депозитний рахунок позивача № 006-15547-060215 від 06 лютого 2015 року у безготівковій формі згідно вищезазначеного платіжного доручення.

16.09.2015р. Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у АТ "Дельта Банк" видано наказ №813 "Щодо заходів, пов'язаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями" (а.с.58).

Під час закритого судового засідання, судом на підставі документів, що мають банківську таємницю встановлено, що на виконання вище зазначеного наказу, здійснено бухгалтерську проводку по поверненню коштів з депозитного рахунку, відкритого відповідно до договору банківського вкладу № 006-15547-060215 від 06.02.2015р. та з'ясовано, що після закінчення строку дії договору, кошти у розмірі 7000,00 дол. повернуто на рахунок ОСОБА_4.

В положеннях ст. 215, ст. 228 Цивільного кодексу України також визначено, що правочин, який порушує публічний порядок, тобто, спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним, є нікчемним і визнання недійсним такого правочину судом не вимагається.

З огляду на викладене, оскільки, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб наділена повноваженнями на перевірку правочинів на предмет нікчемності з підстав, визначених в ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", має право обмежувати здійснення операцій банком, Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" правомірно здійснена перевірка таких правочинів, та встановлена нікчемність договору банківського вкладу, а тому відповідачем правомірно обмежені операції із виплати позивачу суми вкладу.

Відповідно до п. 5.5, 5.11 "Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ "Дельта Банк" (аркуш справи 121), які відповідно до договору банківського вкладу №008-15843-060215 від 06.02.2015 року є обов'язковими для застосування до взаємовідносин між вкладником та банком, в тому числі з приводу розміщення вкладу, зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або депозитного рахунку, або готівкою через касу банку чи відділення "Укрпошти", зарахування на вкладний рахунок грошових сум від третьої особи не допускається (а.с.44-54).

Водночас, договір банківського вкладу № 006-15547-060215 від 06 лютого 2015 року, що підписаний позивачем містить посилання на вищезазначені Правила та джерело їх оприлюднення, а тому ці Правила є обов'язковими для позивача.

Крім того, суд вказую, що на час перерахування грошових коштів ОСОБА_1 від ОСОБА_4, постановою Правління Національного банку України №692/БТ від 30.10.2014 року ПАТ "Дельта Банк", яка доведена до керівників структурних підрозділів банку 15.01.2015 року, заборонено проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб.

Таким чином, суд не вбачає підстав для визнання протиправною бездіяльності Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та зобов'язання відповідача включити позивача до переліку таких вкладників, оскільки він діяв в межах своїх повноважені та користувався правами у відповідності до вимог Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Щодо вимог позивача, заявлених до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, слід зазначити, що відповідно ст. 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників, проте враховуючи не включення позивача до переліку вкладників включення його до загального реєстру вкладників ПАТ "Дельта Банк", що затверджується Фондом не можливе, тобто відповідач в даному випадку діяв правомірно, в межах своїх повноважень.

Крім того,позивач не скористався правом оскарження повідомлення про нікчемність правочину від 23.09.2015 року № 8821/2835 та станом на час розгляду даної справи є чинним, не скасовано та не відкликано.

Відтак, враховуючи, що судом встановлено законність та обґрунтованість дій уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, суд доходить висновку про відсутність правових підстав для задоволення позовних вимог позивача.

Частиною 1 статті 6 Кодексу адміністративного судочинства України визначено, що кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до адміністративного суду, якщо вважає, що рішенням, дією чи бездіяльністю суб'єкта владних повноважень порушені її права, свободи або інтереси.

Відповідно до ст.8 КАС України суд при вирішенні справи керується принципом верховенства права, відповідно до якого зокрема людина, її права та свободи визначаються найвищими цінностями та визначають зміст і спрямованість діяльності держави.

Відповідно до ч. 1 ст. 9 КАС України суд при вирішенні справи керується принципом законності, відповідно до якого органи державної влади, органи місцевого самоврядування, їхні посадові і службові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Згідно з ч.1 ст.69 Кодексу адміністративного судочинства України, доказами в адміністративному судочинстві є будь-які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення осіб, які беруть участь у справі, та інші обставини, що мають значення для правильного вирішення справи. Ці дані встановлюються судом на підставі пояснень сторін, третіх осіб та їхніх представників, показань свідків, письмових і речових доказів, висновків експертів.

Відповідно до ч.1 ст. 71 Кодексу адміністративного судочинства України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених ст. 72 цього Кодексу.

Згідно зі ст. 159 КАС України судове рішення повинно бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права при дотриманні норм процесуального права. Обґрунтованим є рішення, ухвалене судом на підставі повно і всебічно з'ясованих обставин в адміністративній справі, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Судові витрати розподілити відповідно до приписів ст. 94 КАС України.

Керуючись ст. ст. 2, 4, 6, 9, 69-71, 86, 158-163, 167, 256 КАС України, суд, -

ПОСТАНОВИВ:

В задоволенні адміністративного позову ОСОБА_1 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Володимировича, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправним та скасування рішення, зобов'язання вчинити певні дії,- відмовити повністю.

Постанова набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.

Постанова може бути оскаржена в апеляційному порядку до Одеського апеляційного адміністративного суду через Одеський окружний адміністративний суд шляхом подання апеляційної скарги. Апеляційна скарга на постанову суду першої інстанції подається протягом десяти днів з дня отримання копії постанови. Копія апеляційної скарги одночасно надсилається особою, яка її подає, до суду апеляційної інстанції.

Суддя Л.М. Токмілова