Справа № 815/4721/15
Суддя: Косцова І.П.
Дата ухвалення: 2016-02-11 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ОДЕСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
----------------------
У Х В А Л А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

11 лютого 2016 р.м.ОдесаСправа № 815/4721/15

Категорія: 9.4 Головуючий в 1 інстанції: Бжассо Н. В.

Одеський апеляційний адміністративний суд в складі колегії:

судді - доповідача Косцової І.П.
суддів Турецької І.О.
Стас Л.В.
за участю: секретаряРазінкіної Л.В.
представника позивача ОСОБА_5

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Одесі апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Імексбанк» Северіна Юрія Петровича на постанову Одеського окружного адміністративного суду від 30 вересня 2015 року по справі за адміністративним позовом ОСОБА_8 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Імексбанк» Северіна Юрія Петровича, за участю третьої особи без самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити дії -,

В С Т А Н О В И В:

ОСОБА_8 звернувся до суду першої інстанції з позовом, в якому просив визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Імексбанк" Северина Юрія Петровича щодо не включення вкладу ОСОБА_8 за договором банківського рахунку, укладеним з Публічним акціонерним товариством "Імексбанк", до суми, яка підлягає відшкодуванню за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Імексбанк" Северина Юрія Петровича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо відшкодування ОСОБА_8 вкладу за договором банківського рахунку, укладеним з Публічним акціонерним товариством "Імексбанк", за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що визначених законом підстав для не включення його до переліку вкладників на відшкодування вкладу за договором від 29.11.2006 року № ПР 1509 не має, перевірка зазначеного договору мала бути завершеною ще під час тимчасової адміністрації банку, повідомлення про визнання договору нікчемним до позивача не надходило, відшкодування за рахунок коштів Фонду було здійснено за іншим договором банківського вкладу у розмірі, що не покриває гарантованих 200 000 грн., у зв'язку з чим залишок виплати, на думку позивача, має бути сплаченим.

Постановою Одеського окружного адміністративного суду від 30 вересня 2015 року позов задоволено частково. Суд зобов'язав Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Імексбанк" Северина Юрія Петровича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо відшкодування ОСОБА_8 вкладу за договором банківського рахунку № ПР 1509 від 29.11.2006 року, укладеним з Публічним акціонерним товариством "Імексбанк", з урахуванням сплаченої суми, за рахунок коштів Фонду та суми гарантованого Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" граничного розміру відшкодування коштів за вкладами.

В апеляційній скарзі Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Імексбанк» Северін Юрій Петрович, посилаючись на порушення судом першої інстанції норм матеріального та процесуального права, просить скасувати судове рішення та прийняти нову постанову про відмову у задоволенні позовних вимог в повному обсязі.

Ухвалою на місці від 10.12.2015 року суд апеляційної інстанції в порядку ст.55 КАС України допустив заміну апелянта - Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Імексбанк" Северина Юрія Петровича на його правонаступника - ОСОБА_10.

Розглянувши матеріали справи, заслухавши суддю-доповідача, перевіривши законність і обґрунтованість судового рішення в межах позовних вимог і доводів апеляційної скарги, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судом першої інстанції у справі з'ясовано, що 29.11.2006 року ОСОБА_8 уклав з ПАТ «Імексбанк» Договір банківського рахунку (в іноземній валюті для відсотків по депозиту) № ПР 1509, відповідно до якого банк відкрив позивачу як клієнту поточний рахунок № НОМЕР_1 та зобов'язався приймати і зараховувати на рахунок грошові кошти, які надходять клієнту, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка, проведення інших операцій за рахунком (а.с.13).

Листом від 23.01.2015 року № 63 ПАТ "Імексбанк" повідомив ОСОБА_8 про зміну з 25 червня 2013 року номеру рахунку за договором банківського рахунку № ПР-1509 на № НОМЕР_2 (а.с.78).

Крім цього судом встановлено, що 14.07.2014 року між ПАТ "Імексбанк" та ОСОБА_8 укладено договір № про приєднання до публічного договору № 1 банківського вкладу (депозиту) від 20 січня 2014 року, вклад "Постійний клієнт" 13 міс., на суму 125 000 грн., з процентною ставкою 24% відсотків річних (а.с.16).

За умовами зазначеного договору вкладник зобов'язався внести обумовлену в договорі суму вкладу на вкладний рахунок № НОМЕР_3 14 липня 2014 року, а Банк взяв на себе зобов'язання повернути суму вкладу 14 серпня 2015 року.

Внесення ОСОБА_8 коштів в сумі 125 000 грн. на вкладний рахунок за вказаним договором підтверджено випискою з особового рахунку від 14.07.2014 року (а.с.17).

Постановою Правління Національного Банку України від 26.01.2015 року № 50 ПАТ "Імексбанк" віднесений до категорії неплатоспроможних.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування № 16 від 26.01.2015 року "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Імексбанк" з 27.01.2015 року в ПАТ "Імексбанк" запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "Імексбанк" - Северина Юрія Петровича.

Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 27.05.2015 року № 105 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Імексбанк" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", Фонд з 04 червня 2015 року розпочав виплату коштів вкладникам даного банку.

21 травня 2015 року представником ОСОБА_8 ОСОБА_11 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Імексбанк" подано заяву про включення до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду та здійснення виплати вкладу за договором № ПР-1509 від 29.11.2006 року в межах гарантованої суми (а.с.19).

19.06.2015 року ПАТ "Альфа - Банк" (банк - агент) виплачено кошти вкладника ПАТ "Імексбанк" ОСОБА_8 в розмірі 128 597,42 грн. його представнику ОСОБА_11 (а.с.18).

Оскільки виплачена позивачеві сума є меншою від визначеної Законом суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами та відшкодована йому по вкладам за іншими договорами, позивач 24.07.2015 року звернувся до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Імексбанк" з заявою, в якій просив повідомити, чи включено його до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, проте відповіді не отримав, що і стало підставою для звернення до суду з даним позовом.

Вирішуючи справу по суті, суд першої інстанції виходив з того, що відповідачем не доведено наявність правових підстав для не включення суми вкладу позивача за договором від 29.11.2006 року № ПР 1509 до сукупного обсягу всіх його вкладів, які підлягають відшкодуванню за рахунок Фонду.

Оскільки в ході розгляду справи не було встановлено факту проведення Фондом гарантування виплат позивачу через банк-агент коштів за договором банківського рахунку № ПР 1509 від 29.11.2006 року, залишок заборгованості в межах гарантованої Законом «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» суми, з урахуванням проведених виплат, що становить 71 402, 58 грн., має бути відшкодований позивачеві у встановленому Законом порядку.

Колегія суддів такий висновок суду першої інстанції вважає правильним, з огляду на наступне.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами врегульовані Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (далі - Закон № 4452-VI).

Відповідно до абзацу 1 ч. 1 ст.26 Закону № 4452-VI (в редакції, яка діяла на момент проведення позивачеві виплат) Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Частиною другою вказаної статті передбачено, що вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно ч.4 ст.26 Закону Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб'єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов'язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.

Таким чином, судом першої інстанції вірно зазначено, що позивач як вкладник ПАТ "Імексбанк", після прийняття рішення від 27.05.2015 року № 105 про ліквідацію зазначеного банку набув право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в межах граничного розміру відшкодування коштів, а Фонд гарантування вкладів фізичних осіб зобов'язаний відшкодувати кошти в розмірі вкладу позивача, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення банку з ринку, адже відповідачем не доведено існування встановлених ст. 26 Закону №4452-VI підстав не відшкодування коштів позивачу.

Відповідно до ст. 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Виходячи зі змісту положень наведеної статті Закону №4452-VI Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Імексбанк" Северин Ю.П. станом на день отримання рішення про ліквідацію банку ПАТ "Імексбанк" мав сформувати повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, включивши до нього позивача, який є вкладником ПАТ "Імексбанк" та визначити суми, що підлягають відшкодуванню.

Судом встановлено, що Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства "Імексбанк" Северіном Ю.П. після отримання рішення про ліквідацію банку ПАТ "Імексбанк" було сформовано перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, серед яких включено ОСОБА_8, проте у суму відшкодування не включений його вклад у банку за договором від 29.11.2006 року № ПР 1509.

Так, з матеріалів справи вбачається, що листом № 5783 від 11.09.2015 року представник Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк" повідомив, що через ПАТ "Альфа-Банк" ОСОБА_8 було виплачено 128 597,42 грн., якими повністю погашено заборгованість за договором № (Поточний - Деп) у сумі 6 494, 57 дол. США та за договором № (Поточний - Деп) у сумі 1 680,50 грн., а також частково погашено заборгованість за договором № (ПосКл 13 м 24%) у сумі 24 237,74 грн. Залишок заборгованості за зазначеним договором після часткового погашення складає 102 679, 18 грн. (а.с.106).

Отже, з наданої відповідачем інформації вбачається, що сума вкладу за договором банківського рахунку від 29.11.2006 року № ПР 1509 не була включена до переліку вкладів, які підлягають відшкодуванню за рахунок Фонду та не виплачувалась позивачеві.

При цьому колегія суддів не може прийняти доводи апелянта про те, що вказана сума була списана з рахунків банку 20.08.2015 року після отримання інформації від ПАТ "Альфа-Банк" про виплату відповідних сум, адже з наявних в матеріалах справи виписок з особового рахунку № НОМЕР_2 (рахунок, відкритий на ім'я позивача за договором № ПР 1509 від 29.11.2006 року) вбачається, що станом на 19.05.2015 року та на 19.08.2015 року залишок коштів на цьому рахунку становить 6 494,57 доларів США, в той час, як виплата коштів ОСОБА_8 здійснено банком-агентом ПАТ "Альфа-Банк" 19.06.2015 року (а.с.15, 18, 59).

Та обставина, що Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк" списав кошти з рахунку позивача, відкритого за договором № ПР 1509, в той час як сума вкладу за цим договором не була включена у розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, на думку колегії суду не може бути об'єктивною та законною підставою для відмови вкладнику у відшкодуванні гарантованих законом сум.

Крім цього колегія суддів вважає за необхідне зазначити, що за приписами частини другої статті 38 Закону № 4452-VI протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав:

1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог;

2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим;

3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору;

4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна;

5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність";

6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку;

8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.

Уповноважена особа Фонду:

1) протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів;

2) вживає заходів до витребування (повернення) майна (коштів) банку, переданого за такими договорами;

3) має право вимагати відшкодування збитків, спричинених їх укладенням.

У разі отримання повідомлення уповноваженої особи Фонду про нікчемність правочину на підставах, передбачених частиною третьою цієї статті, кредитор зобов'язаний повернути банку майно (кошти), яке він отримав від такого банку, а у разі неможливості повернути майно в натурі - відшкодувати його вартість у грошових одиницях за ринковими цінами, що існували на момент вчинення правочину.

Як вірно встановлено судом першої інстанції, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Імексбанк" Северин Ю.П., як протягом дії тимчасової адміністрації, здійснюючи перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку на предмет виявлення їх нікчемності з підстав, визначених частиною третьою статті 38 Закону № 4452-VI, так і протягом ліквідації, не повідомляв позивача про нікчемність договору від 29.11.2006 року № ПР 1509, не вчинив жодної дії щодо застосування наслідків нікчемності цього договору, отже не подання до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформації щодо вкладу ОСОБА_8 за цим договором є незаконним.

Що стосується доводів апелянта про нікчемність правочинів, вчинених між ОСОБА_8 та ПАТ "Імексбанк", внаслідок їх штучності та фіктивності, спрямованості на безпідставне та незаконне заволодіння майном держави, проведення банківських операцій в період застосування обмежень, встановлених постановою Правління Національного банку україни № 16/БТ від 15.01.2015 "Про віднесення банку до категорії проблемних", колегія суддів вважає за необхідне зазначити, що ці доводи стосуються операцій з безготівкових перерахувань грошових коштів з поточних рахунків позивача на рахунки інших фізичних осіб протягом січня 2015 року і не мають жодного відношення до договору від 29.11.2006 року № ПР 1509, отже, їх правова оцінка не відноситься до предмету даного спору.

Враховуючи вищевикладене колегія суддів приходить до висновку, що суд першої інстанції повно та всебічно дослідив обставини справи, вірно встановив характер спірних правовідносин та обґрунтовано застосував норми матеріального права до їх вирішення. Порушень норм процесуального закону, які б призвели до ухвалення незаконного рішення, не вбачається, отже підстави для скасування постанови суду першої інстанції та задоволення апеляційної скарги відсутні.

Керуючись ст.ст.195, 196, п.1 ч.1 ст. 198, ст.200, п.1 ч.1 ст.205, ст.ст. 206, 254 КАС України, суд, -

У Х В А Л И В:

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Імексбанк» Северіна Юрія Петровича - залишити без задоволення.

Постанову Одеського окружного адміністративного суду від 30 вересня 2015 року по справі за адміністративним позовом ОСОБА_8 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Імексбанк» Северіна Юрія Петровича, за участю третьої особи без самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити дії - залишити без змін.

Ухвала апеляційного суду набирає законної сили з моменту її проголошення, однак може бути оскаржена безпосередньо до Вищого адміністративного суду України протягом двадцяти днів з дня виготовлення повного тексту.

Суддя - доповідач: /підпис/І.П. Косцова
Судді: /підпис/І.О.Турецька
/підпис/Л.В. Стас