Справа № 821/2374/15-а
Суддя: Яковлєв О.В.
Дата ухвалення: 2016-02-09 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ОДЕСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
У Х В А Л А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

09 лютого 2016 р.м.ОдесаСправа № 821/2374/15-а

Категорія: 9 Головуючий в 1 інстанції: Варняк С.О.

Судова колегія Одеського апеляційного адміністративного суду у складі:

головуючого: - ОСОБА_1,

суддів: - ОСОБА_2, ОСОБА_3,

розглянувши у порядку письмового провадження апеляційну скаргу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Надра" ОСОБА_4 на постанову Херсонського окружного адміністративного суду від 05 жовтня 2015 року, у справі за позовом ОСОБА_5 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Надра" ОСОБА_4 про визнання протиправною бездіяльність та зобов'язання вчинити певні дії,-

В С Т А Н О В И Л А:

Позивач звернувся до суду з позовом у якому заявлено вимоги Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Надра" ОСОБА_4, а саме: визнання протиправною бездіяльність Уповноваженої особи щодо не включення позивача до переліку вкладників ПАТ "Комерційний банк "Надра", які мають право на відшкодування коштів за рахунок фонду; зобов'язання включити позивача до переліку вкладників ПАТ "КБ "Надра", які мають право на відшкодування коштів за рахунок фонду та надати до фонду додаткову інформацію про вкладника, якому необхідно здійснити виплату відшкодування за банківським рахунком № 81787550, у розмірі 49 490,10 грн.; зобовязання включити позивача в реєстр вкладників ПАТ "Комерційний банк "Надра", які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та здійснити виплату відшкодування за банківським рахунком № 81787550, у розмірі 49 490,10 грн.

Постановою Херсонського окружного адміністративного суду від 05 жовтня 2015 року, позов задоволено.

Не погоджуючись з вказаним судовим рішенням відповідачами подано апеляційні скарги з яких вбачається про порушення судом першої інстанції норм матеріального та процесуального права, а тому просять скасувати оскаржувану постанову та прийняти нову, якою відмовити у задоволенні позову.

Вимоги апеляційної скарги Фонду гарантування вкладів фізичних осіб обґрунтовано тим, що висновок суду першої інстанції не відповідає встановленим обставинам справи, так як позовні вимоги в частині зобовязання фонду включити позивача до загального реєстру вкладників та виплатити йому належне відшкодування порушують дискреційні повноваження субєкту владних повноважень та не підлягають задоволенню, оскільки уповноваженою особою не включено позивача до переліку вкладників, а тому у фонду відсутні підстави для здійснення відповідних виплат.

Вимоги апеляційної скарги Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Комерційний банк "Надра" обґрунтовано тим, що висновок суду першої інстанції про задоволення позовних вимог є помилковим, так як використання коштів, які знаходяться на рахунку позивача, правомірно обмежено уповноваженою особою, оскільки є підстави вважати, що проведені позивачем операції з ФОП ОСОБА_6 спрямовані на штучне збільшення гарантованої суми коштів, що підлягає відшкодуванню за рахунок фонду, крім того за вказаним фактом ініційоване звернення до правоохоронних органів.

В свою чергу, позивачем подану заперечення на вказані апеляційні скарги, з яких вбачається, що відповідачами порушено право особи на відшкодування коштів за рахунок фонду, так як відсутні будь-які законні підстави на невключення позивача до переліку вкладників, яким гарантовано право на відшкодування належних йому коштів.

Перевіривши матеріали справи, законність і обґрунтованість рішення суду, а також правильність застосування судом норм матеріального і процесуального права та правової оцінки обставин у справі, колегія суддів приходить до висновку, що апеляційна скарга підлягає залишенню без задоволенню, а судове рішення без змін, з наступних підстав.

Судом першої інстанції встановлено, що у ПАТ "КБ "Надра", в межах пакету послуг банку "Вільні кошти", відкрито ОСОБА_5 картковий рахунок № 81787550 у національній валюті, з можливістю вільного поповнення та зняття коштів.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 04 червня 2015 року №356 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "КБ "Надра", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 05 червня 2015 року № 113 про початок здійснення процедури ліквідації Банку та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію.

Так, у період з 06 лютого 2015 року по 05 червня 2015, позивач звертався до банківських установ, через які здійснювалась виплата коштів за договорами банківського вкладу та банківського рахунку, клієнтам ПАТ "КБ "Надра", зокрема, до ПАТ "КБ "Приватбанк", з метою зняття залишку, у розмірі 49490,10 грн.

Також, позивач 27 травня 2015 року дізнався про свою відсутність у переліку осіб на виплату коштів та направив до Уповноваженої особи заяву про включення його до такого переліку та виплату належних йому коштів.

За результатами розгляду заяви позивача, уповноважена особа листом від 07 липня 2015 року № 22-7-17811 повідомила, що операції по рахунку позивача підлягають перевірці, а тому виплата грошових коштів тимчасово обмежена. Також повідомлено, що матеріали перевірки скеровані до правоохоронних органів для правової оцінки та прийняття рішення.

На момент звернення до суду з даним адміністративним позовом, зазначені дії відповідачами не вчинено.

За наслідком встановлених обставин судом першої інстанції, з яким погоджується судова колегія, зроблено висновок про задоволення позовних вимог, визнання протиправною бездіяльності уповноваженої особи щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок фонду, зобов'язано включити позивача до вказаного переліку, зобовязано фонд включити позивача до загального реєстру вкладників та виплатити йому належне відшкодування, з огляду на наступне.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Згідно ч. 1 ст. 3 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Відповідно до ч. 1 ст. 26 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Частинами 1, 2, 3 ст. 27 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», визначено, що уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Відповідно до ч. 5 ст. 27 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно ч. 6 ст. 27 ЗУ «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Пунктами 3, 4, 5 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 № 14, Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку. Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Відповідно до п. 6 розділу ІІІ Положення передбачено, що протягом процедури ліквідації Уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Колегією суддів встановлено, що спірні правовідносини виникли у зв'язку з невключенням позивача до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів згідно вкладів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, у звязку з наявними ознаками штучно створених на картковому рахунку позивача підстав для отримання коштів від фонду особами, в даному випадку субєктом господарювання, який не має право на таке відшкодування.

Проте, слід зазначити, що згідно з пунктами 3, 4 ч. 1 ст. 2 ЗУ "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" вклад кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти, в свою чергу, вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Так, законодавцем не встановлено обмежень в частині походження коштів вкладу, а саме що вкладом повинні бути кошти, внесені безпосередньо вкладником.

В свою чергу, сам факт знаходження на рахунку позивача грошових коштів відповідачами не заперечується.

Більш того, доказів на підтвердження нікчемності зазначеного правочину (спрямованості його на порушення прав та свобод особи або держави, незаконне заволодіння майном) відповідачами не надано.

Звернення уповноваженої особи до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення не може вважатися підставою для невключення позивача до переліку вкладників які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок фонду, оскільки відсутній вирок у кримінальній справі, що набрав законної сили, який в силу ч. 4 ст. 72 КАС України є обов'язковим для адміністративного суду.

Також, колегія суддів не приймає доводи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо відмови у задоволенні позовних вимог в частині зобовязання фонду включити позивача до загального реєстру вкладників та виплатити йому належне відшкодування, оскільки останні порушують дискреційні повноваження субєкту владних повноважень, а тому не підлягають задоволенню, з огляду на наступне.

Так, під дискреційним повноваженням слід розуміти повноваження, яке субєкт владних повноважень, приймаючий рішення, може здійснювати з певною свободою розсуду тобто , коли такий орган може обирати з кількох юридично допустимих рішень те, яке він вважає найкращим за даних обставин.

Проте, якщо субєкт владних повноважень відмовив позивачу і зазначив при цьому підстави такої відмови, а суд надав їм оцінку, колегія суддів вважає, що суд першої інстанції цілком правильно дійшов висновку про зобов'язання фонду включити позивача до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок фонду, оскільки зобов'язання уповноваженої особи включити позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок фонду, є безумовною підставою для включення позивача до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за відсутністю, при цьому, у фонду альтернативної поведінки не включати позивача до загального реєстру вкладників.

В даному випадку, відповідачами не надано належних та допустимих доказів на підтвердження того, що банк взяв на себе зобов'язання, що потягло за собою виникнення неплатоспроможності або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим, а також доказів ймовірної нікчемності укладених договорів.

Тому, колегія суддів погоджується з висновками суду першої інстанції про задоволення позовних вимог та визнання протиправною бездіяльності уповноваженої особи щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок фонду, зобов'язання включити позивача до вказаного переліку та зобовязання фонду включити позивача до загального реєстру вкладників та виплатити йому належне відшкодування.

Враховуючи вищевикладене судова колегія вважає, що суд першої інстанції порушень матеріального і процесуального права при вирішенні справи не допустив, а наведені в скарзі доводи правильність висновків суду не спростовують.

Керуючись ст.ст. 185, 195, 197, 198, 200, 205, 206, 212, 254 КАС України, судова колегія,-

У Х В А Л И Л А:

Апеляційні скарги Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Надра" ОСОБА_4 залишити без задоволення, а постанову Херсонського окружного адміністративного суду від 05 жовтня 2015 року без змін.

Судові витрати, а саме сплачений судовий збір за подання апеляційних скарг, покласти на Фонд гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк "Надра" ОСОБА_4.

Ухвала апеляційного суду набирає законної сили через 5 днів після направлення її копії особам, які беруть участь у справі, але може бути оскаржена в касаційному порядку до Вищого адміністративного суду України протягом двадцяти днів з дня набрання законної сили судовим рішенням апеляційного суду.

Головуючий: О.В. Яковлєв

Судді: А.В. Бойко

ОСОБА_3