Справа № 808/4129/15
Суддя: Панченко О.М.
Дата ухвалення: 2016-01-20 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
У Х В А Л А

і м е н е м У к р а ї н и

"20" січня 2016 р. справа № 808/4129/15

Дніпропетровський апеляційний адміністративний суд у складі:

головуючого судді Панченко О.М. (доповідач),

суддів: Чередниченко В.Є., Коршуна А.О.,

при секретарі судового засідання Яковенко О.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні адміністративну справу за апеляційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" ОСОБА_1

на постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 19.08.2015 р. у справі №808/4129/15

за позовом ОСОБА_2 ОСОБА_3

до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" ОСОБА_1 (далі - відповідач-1), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - відповідач-2),

про визнання протиправною відмови та зобов'язання вчинити певні дії, -

встановив:

У липні 2015 року позивач звернувся до суду першої інстанції з позовом, в якому просив:

- визнати протиправною відмову відповідача-1 щодо не включення позивача до повного переліку вкладників ПАТ "Банк Камбіо", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок відповідача-2 за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку №1453 від 22.09.2014р.;

- зобовязати відповдіача-1 включити позивача до повного переліку вкладників ПАТ "Банк Камбіо", які мають право на відшкодування за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладників фізичних осіб;

- зобовязати відповідача-1 подати до відповідача-2 додаткову інформацію щодо позивача як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ "Банк Камбіо" за рахунок відповідача-2.

Постановою Запорізького окружного адміністративного суду від 19.08.2015 р. позов задоволено. Постанова суду мотивована тим, що відповідачем-1 неправомірно не включено позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок відповідача-2.

Не погодившись з постановою суду першої інстанції, відповідач-1 оскаржив її в апеляційному порядку.

В апеляційній скарзі відповідач посилається на порушення судом першої інстанції норм матеріального та процесуального права. Зокрема, відповідач-1 зазначив, що ним були проведені всі необхідні дії у відповідності із Законом України "Про систему гарантування вкладів

фізичних осіб". Так, Наказом уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" від 27.02.2015р. №171, на підставі пункту 3 частини другої та пункту 2 частини третьої статті 37 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", Методичних рекомендацій стосовно процедури тимчасового обмеження уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію у неплатоспроможному банку банківських операцій щодо виплати коштів вкладникам, затвердженої протоколом виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 10.02.2015р. № 036/15 було тимчасово обмежено здійснення ПАТ "Банк Камбіо" на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам за рахунками вкладників. Результати роботи комісії було оформлено Протоколом від 27 лютого 2015 року.

Під час перевірки комісією було встановлено, що кошти на рахунок, відкритий на ім'я позивача, надійшли внаслідок так званого "дроблення" коштів іншого клієнта.

27.02.2015р. на підставі протоколу засідання Комісії відповідачем-1 буд прийнято рішення щодо тимчасового блокування коштів за рахунками фізичних осіб вкладників ПАТ "Банк Камбіо" згідно переліку, та блокування у файлах "D" та "Z Узагальненої бази даних Фонду гарантування. Після чого відділ організації виплат Фонду відобразив блокування у файлах "D" та "Z" Узагальненої бази даних Фонду гарантування відповідно до інформації, надане Уповноваженою особою.

30.03.2015р. позивачем на ім'я відповідача-1 подано звернення, якому зазначено про відсутність позивача в списку на виплату гарантованої суми. Позивач просив включити її до повного переліку вкладників та надати до Фонду повний перелік вкладників для включення Фондом позивача до загального реєстру вкладників подальшим здійсненням відшкодування.

15.04.2015 р. відповідачем-1 на ім'я позивача сформовано відповідь за №19/1600, в якій зазначено про проведення перевірки на предмет наявності ознак, передбачених ч. 2 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" щодо нікчемності правочинів, операції по рахунку за зверненням позивача підпадають під наведені ознаки. Крім того, зазначається про реєстрацію кримінального провадження за фактом вчинення службовими особами Банку злочину, передбаченого ч.2 ст. 364 КК України, досудове розслідування за яким здійснюється Головним слідчим управлінням СБ України.

Судом першої інстанції не прийняті до уваги викладені у запереченні та повторно викладені у апеляційній скарзі обставини справи. Крім того, судом не прийняті до уваги обставини щодо наявності кримінальних проваджень. Зокрема, суду повідомлялося, що з приводу виявленого "дроблення" зареєстровано кримінальне провадження №0000082 за фактом вчинення службовими особами ПАТ "Банк Камбіо" злочину, передбаченого ч. 2 ст. 364 Кримінального кодексу України. Досудове розслідування здійснюється Головним слідчим управлінням МВС України в м. Києві. Крім того, 22.05.2015р. зареєстроване кримінальне провадження №0000453 за ознаками кримінального правопорушення, передбаченого ч. 2 ст. 364-1 Кримінального кодексу України. Досудове розслідування здійснюється слідчим управлінням ГУ МВС України в м. Києві. 25.06.2015 року зареєстроване нове кримінальне провадження №0004279 за ознаками складу кримінального правопорушення (злочину), передбаченого ч.3 ст.190 Кримінального кодексу України. Досудове розслідування здійснюється Печерським районним управлінням ГУ МВС України в м. Києві.

Просить скасувати постанову суду першої інстанції та ухвалити нову - про відмову в задоволенні позову.

Представники сторін по справі, належним чином повідомлені про дату, час та місце розгляду справи, у судове засідання не з'явилися, що не перешкоджає розгляду справи.

Відповідно до ч.1 ст.41 КАС України фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Дослідивши докази, наявні в матеріалах справи, перевіривши в межах доводів апеляційної скарги дотримання судом першої інстанції норм матеріального та процесуального права, апеляційний суд дійшов висновку, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню, з наступних підстав.

Судом першої інстанції встановлено та знайшло своє підтвердження під час розгляду апеляційної скарги, що 22.09.2014р. між позивачем та ПАТ "Банк Камбіо" укладено договір на відкриття та обслуговування поточного рахунку №453 у національній валюті.

На підставі договору № 9 від 23.09.2014р., укладеного між позивачем та ТОВ "УКРЕСТ", на відкритий у ПАТ "Банк Камбіо" поточний рахунок позивача 25.09.2014р. ТОВ "УКРЕСТ" перераховано 200 000,00 грн., призначенням платежу - "Перерахування зворотної фінансової допомоги за договором №9 від 23.09.2014 без ПДВ", що підтверджується меморіальним ордером від 25.09.2014р. № 1448.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 04.12.2014р. № 782 "Про віднесення ПАТ "Банк Камбіо" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 140 від 04.12.2014р. "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Банк Камбіо" та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування на тимчасову адміністрацію ПАТ "Банк Камбіо".

Згідно з постановою Правління Національного банку України від 27.02.2015р. № 144 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Банк Камбіо" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №46 від 02.03.2015р. "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Банк Камбіо" та призначення уповноваженої особи.

Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_1 строком на 1 рік з 02.03.2015р. по 01.03.2016р. включно.

У звязку з прийняттям 02.03.2015р. виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб рішення № 46 про початок ліквідації ПАТ "Банк Камбіо" з 06.03.2015 розпочато виплати коштів вкладникам даного банку за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Для отримання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб вкладники ПАТ "Банк Камбіо" з 06.03.2015 по 17.04.2015 включно могли звертатись до установ банку-агента Фонду гарантування вкладів фізичних осіб - ПАТ "Укрінбанк".

У березні 2015 року позивач, як вкладник ПАТ "Банк Камбіо", у звязку з його ліквідацією, звернувся до ПАТ "Укрінбанк", яким було відмовлено у виплаті. Відмова мотивована тим, що дані позивача відсутні в реєстрі вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок відповідача-2.

Позивач звернувся до відповідача-1 із письмовою заявою від 16.03.2015р, в якій просив повідомити про причини не включення позивача у списки Фонду гарантування вкладів фізичних осіб щодо виплати грошових коштів згідно договору на відкриття та обслуговування поточного рахунку №453 у національній валюті.

У відповідь на вказану заяву відповідач-1 листом від 01.04.2015р. вих.№19/903 повідомив, що за всіма банківськими рахунками, на яких обліковуються залишки грошових коштів вкладників проводиться перевірка на предмет наявності ознак, передбачених ч. 2 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" щодо нікчемності правочину. Операції по рахунку за заявою позивача підпадають під наведені ознаки. Про виявлені обставини було повідомлено відповідача-2. Зареєстровано кримінальне провадження №0000082 за фактом вчинення службовими особами банку злочину, передбаченого частиною 2 статті 364 Кримінального кодексу України. Досудове розслідування здійснюється Головним слідчим управлінням СБ України. Після отримання відповіді про законність операцій по рахунку позивача, відповідачем-2 будуть вжиті заходи щодо розблокування виплат та включення їх до відповідного реєстру.

Судом встановлено, що позивачем направлено заяви від 30.03.2015р. до відповідача-1 та відповідача-2 із проханням включити позивача до Загального реєстру вкладників ПАТ "Банк Камбіо".

На заяву позивача від 30.03.2015р. відповідач-1 надіслав позивачу відповідь від 15.04.2015 р. вих.№19/1600, ідентичну за змістом відповіді від 01.04.2015р. вих.№19/903.

Суд першої інстанції прийшов до висновку про задоволення позовних вимог позивача, оскільки:

- передбачених ч.4 ст.26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" підстав, за наявності яких відповідач-2 може не проводити відшкодування позивачу коштів за вкладами, у ході розгляду справи не встановлено;

- позивача не включено до переліку вкладників ПАТ "Банк Камбіо", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- відповідно до Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" вчинення відповідачем-1 дій щодо застосування наслідків нікчемності тих чи інших договорів не звільняє від обовязку протягом трьох днів з дня отримання відповідачем-2 рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку сформувати повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок відповідача-2, який закріплено у ч. 2 ст. 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб";

- перерахування коштів ТОВ "УКРЕСТ" на користь позивача було здійснено у вересні 2014 року, тобто до того, як постановою Правління Національного банку України від 04.12.2014р. № 782 ПАТ "Банк Камбіо" віднесено до категорії неплатоспроможних. Тому, говорити про укладення банком нікчемного правочину у вигляді відкриття поточного рахунку на імя позивача, відсутні правові підстави;

- відповідачем не надано суду доказів, зокрема, вироку суду, який набрав законної сили, щодо визнання винними службових осіб ПАТ "Банк Камбіо" у вчиненні злочинів, передбачених ч.2 ст. 364 та ч. 2 ст. 364-1 Кримінального кодексу України.

Колегія суддів погоджується висновками суду першої інстанції в частині задоволених позовних вимог, виходячи з наступного.

Відповідно до ч.1 ст.36 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" з дня призначення уповноваженої особи Фонду призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Уповноважена особа Фонду від імені Фонду набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.

Статтею 37 вказаного Закону визначено, що Уповноважена особа Фонду діє від імені Фонду відповідно до цього Закону і нормативно-правових актів Фонду. Уповноважена особа Фонду має право вчиняти будь-які дії та приймати рішення, що належали до повноважень органів управління і органів контролю банку. На виконання своїх повноважень уповноважена особа Фонду діє без довіреності від імені банку, має право підпису будь-яких договорів (правочинів), інших документів від імені банку.

Відповідно до ч. 4 ст. 45 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Уповноважена особа Фонду в семиденний строк з дати прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку розміщує оголошення, що містить відомості про ліквідацію банку відповідно до частини третьої цієї статті, в усіх приміщеннях банку, в яких здійснюється обслуговування клієнтів.

Відповідно до ч. 1 ст. 46 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Уповноважена особа Фонду від імені Фонду виконує функції з ліквідації банку відповідно до цього Закону та приступає до виконання своїх обовязків негайно після прийняття Фондом рішення про призначення уповноваженої особи Фонду.

Частиною 1 статті 26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" встановлено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Відповідно до ст. 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий курєр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Відповідно до п. 4 розд. ІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №14 від 09.08.2012р. (далі Положення), банк після отримання повідомлення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку повинен здійснити, зокрема:

- протягом тижня з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку - аналіз стану бази даних (установити записи про вкладників, у яких відсутні або некоректно введені реквізити) та порівняння інформації, що зазначена у базі даних, на повну відповідність даним з копій документів вкладників із справ з оформлення рахунків та усунення всіх виявлених помилок (за наявності);

- формування файлів та архівування бази даних про вкладників відповідно до вимог розділу II Правил;

- направлення до Фонду файлів бази даних разом із супровідним листом;

- направлення до Фонду файлів, зокрема, із переліком вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону.

Відповідно до п. 5 розд. ІІ Положення, Фонд здійснює аналіз та перевірку файлів D та Z на предмет відсутності помилкових записів та правильності розрахунку гарантованих сум у файлі Z.

Результати перевірки файлів разом із супровідним листом передаються уповноваженій особі Фонду. У супровідному листі вказується статус прийняття файлу (прийнято без помилок / прийнято з помилками), а також зазначаються сума і кількість безпомилкових записів та сума і кількість записів з помилками. Файл з помилками передається уповноваженій особі Фонду для перевірки та доопрацювання, зокрема засобами електронної пошти Національного банку України.

Відповідно до п. 6 розд. ІІ Положення, Банк має право надати до Фонду відповідні зміни до бази даних про вкладників. Зміни надаються до Фонду на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом. Зміни реквізитів вкладника (поля 2 - 10) надаються за структурою файлу Z з обовязковим зазначенням номера інформаційного рядка у файлі Z (ідентифікатора вкладника). Усі інші зміни, що стосуються певного конкретного запису з файлу D (сум, номерів рахунків та договорів, дат укладення та закінчення договорів тощо), надаються за структурою файлу D з обовязковим зазначенням номера інформаційного рядка у файлі D (ідентифікатора рахунку вкладника) та номера інформаційного рядка у файлі Z (ідентифікатора вкладника).

Розділом V "Правил формування та ведення баз даних про вкладників", затверджених рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №3 від 09.07.2012р. та зареєстрованих в Міністерстві юстиції України 23.08.2012р. за №1430/21742 (далі Правила) визначені особливості ведення бази даних у банках, що віднесені до категорії неплатоспроможних. Зокрема, у разі прийняття Національним банком України рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних банк виконує дії, визначені пунктом 4 розділу II Положення №14.

При виплаті за рахунок цільової позики Фонду коштів за вкладами за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом, інформаційний рядок з полем "N рядка у файлі" цього вкладника зберігається в базі даних, у тому числі якщо залишок коштів після виплати буде нульовим.

Відповідно до розд. VI Правил, банк розробляє внутрішній документ про порядок формування бази даних про вкладників, збереження інформації, що введена в базу даних, а також наказом визначає осіб, відповідальних за формування та збереження інформації. Відповідальні особи призначаються щодо кожного відокремленого підрозділу і банку - юридичної особи.

Після отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних керівник банку забезпечує передачу бази даних у повному обсязі уповноваженій особі Фонду.

Відповідно до ст. 62 Конституції України особа вважається невинуватою у вчиненні злочину і не може бути піддана кримінальному покаранню, доки її вину не буде доведено у встановленому законом порядку і встановлено обвинувальним вироком суду.

З урахуванням викладеного, колегія суддів погоджується з висновками суду першої інстанції щодо задоволення позовних вимог, оскільки чинним законодавством не передбачено виключення вкладника із переліку, що складається Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, у звязку з проведенням перевірки та наявністю зареєстрованого кримінального провадження за фактом вчинення службовими особами банку кримінального правопорушення, передбаченого ч.2 ст.364 КК України.

Крім того, колегія суддів зазначає, що на час укладення договору на відкриття та обслуговування поточного рахунку №453 у національній валюті від 22.09.2014р. не було запроваджено тимчасову адміністрацію та почато процедуру ліквідації і, відповідно, не було введено повязаних з цим обмежень; фінансове положення банку не змінилося, оскільки розмір депозитного вкладу не збільшив зобовязань банку. Частина 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" містить підстави визнання договорів банку нікчемними, однак у відповіді відповідача-1 від 01.04.2015р. вих.№19/903 та від 15.04.2015р. вих. №19/1600 не вказано, які саме ознаки нікчемності має договір на відкриття та обслуговування поточного рахунку №453 у національній валюті від 22.09.2014р.

За таких обставин, колегія суддів доходить висновку, що суд першої інстанції обєктивно, повно, всебічно дослідив обставини, які мають суттєве значення для вирішення справи, та ухвалив судове рішення без порушення норм матеріального і процесуального права; доводи апеляційної скарги не спростовують висновків суду першої інстанції, а тому апеляційну скаргу слід залишити без задоволення, а постанову суду - без змін.

Керуючись ст. ст. 195, 196, 198, 200, 205, 206 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -

ухвалив:

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" ОСОБА_1 залишити без задоволення.

Постанову Запорізького окружного адміністративного суду від 19.08.2015 р. у справі №808/4129/15 залишити без змін.

Ухвала апеляційного суду набирає законної сили з моменту проголошення та може бути оскаржена до Вищого адміністративного суду України в порядку та строки, визначені ст. 212 Кодексу адміністративного судочинства України.

Головуючий суддя: О.М. Панченко

Суддя: В.Є. Чередниченко

Суддя: А.О. Коршун