Справа № 813/6325/15
Суддя: Ланкевич Андрій Зіновійович
Дата ухвалення: 2016-02-10 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

10 лютого 2016 року № 813/6325/15

Львівський окружний адміністративний суд,

у складі:

головуючого-судді Ланкевича А.З.,

секретар судового засідання Фуртак А.В.

розглянувши у порядку письмового провадження адміністративну справу за позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Банк «Київська Русь» ОСОБА_2, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправними дій та зобовязання вчинити дії, -

в с т а н о в и в :

Львівським окружним адміністративним судом отримано позовну заяву, в якій позивач просить

- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Банк «Київська Русь» ОСОБА_2 щодо не включення ОСОБА_1 (79000, м. Львів, вул. Керамічна, 4/60; РНОКПП НОМЕР_1; паспорт серія КС №433224, виданий Франківським РВ ЛМУ України у Львівській області 02.09.2005 року) до переліку вкладників ПАТ «Банк «Київська Русь», які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобовязати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Банк «Київська Русь» ОСОБА_2 включити ОСОБА_1 (79000, м. Львів, вул. Керамічна, 4/60; РНОКПП НОМЕР_1; паспорт серія КС №433224, виданий Франківським РВ ЛМУ України у Львівській області 02.09.2005 року) до переліку вкладників ПАТ «Банк «Київська Русь», які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобовязати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 (79000, м. Львів, вул. Керамічна, 4/60; РНОКПП НОМЕР_1; паспорт серія КС №433224, виданий Франківським РВ ЛМУ України у Львівській області 02.09.2005 року) до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В обґрунтування позовних вимог посилається на те, що 19.03.2015 року між ПАТ «Банк «Київська Русь» та позивачем, як клієнтом, укладено договір банківського рахунку №61099-00 в національній валюті, відповідно пункту 1.1. якого банк відкрив поточний рахунок №001. Цього ж числа між ПАТ «Банк «Київська Русь» та позивачем укладено договір банківського вкладу №92 у національній валюті «Цікава пропозиція 2015», відповідно до пункту 2.1 якого депозитний вклад становить 149990,00 грн. Термін повернення вкладу 03.04.2015 року. Згідно з пунктами 1 та 2 Договору про внесення змін до договору банківського вкладу №92 від 19.03.2015 року, після внесення вкладником 40010,00 грн. готівки в касу банку на поповнення вкладу, яка зараховується на депозитний рахунок, сума вкладу основного договору становить 190000,00 грн.

19.03.2015 року між ІВП у формі ТОВ «Ременерго», як позикодавцем, та позивачем, як позичальником, укладено Договір №б/н про надання безпроцентної позики у розмірі 190000,00 грн. На виконання умов вказаного договору згідно платіжного доручення №164 від 19.03.2015 року ТОВ «Ременерго» перерахувало на поточний рахунок №001 кошти у сумі 190000,00 грн., з яких ОСОБА_1 отримала 149990,00 грн. готівкою і внесла на депозитний рахунок №001. Одержання готівки та внесення її на депозитний рахунок підтверджується заявою на видачу готівки №14460335 від 19.03.2015 року та квитанцією №14460415.

Наголошує, що у звязку із віднесенням ПАТ «Банк «Київська Русь» до категорії неплатоспроможних (19.03.2015 року) та, в подальшому, відкликанням банківської ліцензії (16.07.2015 року), 17.07.2015 р. Виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення №138 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Банк «Київська Русь», відповідно до якої розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Банк «Київська Русь» та призначено Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк «Київська Русь» ОСОБА_2 строком на 1 рік з 17.07.2015 року по 16.07.2016 року включно. Згідно з інформацією з офіційного сайту банку, 24.07.2015 року ПАТ «Банк «Київська Русь» розпочав виплату коштів вкладникам банку. 04.08.2015 року позивач надала Уповноваженій особі Фонду заяву про задоволення вимог кредитора, однак її не було включено до переліку вкладників ПАТ «Банк «Київська Русь», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. Відтак, вважає, що такими діями відповідача порушено її право на отримання банківського вкладу.

Представник позивача в судове засідання не прибув, подав клопотання про розгляд справи без його участі. Позовні вимоги підтримує в повному обсязі, просить їх задовольнити.

Відповідач, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк «Київська Русь» ОСОБА_2, в судове засідання не прибув, хоча про дату, час і місце судового розгляду був повідомлений належним чином. Письмових заперечень з приводу даного спору та заяв про розгляд справи без участі представника на адресу суду не надходило. За таких обставин, суд на підставі ч. 4 ст. 128 Кодексу адміністративного судочинства України, ухвалив розглянути справу на підставі наявних у ній доказів.

Відповідач, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, в судове засідання не прибув, подав до суду письмові заперечення, суть яких зводиться до того, що загальний реєстр вкладників складається виключно на підставі переліку вкладників, який надається Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Статтею 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що Уповноважена особа Фонду формує Перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду. У переданому Уповноваженою особою Переліку вкладників відсутня інформація щодо позивача, у звязку з чим дані про таку не могли бути враховані Фондом при складанні та затвердженні Загального реєстру вкладників. Законодавство не покладає обовязку на Фонд враховувати під час складання Загального реєстру інші документи, окрім Переліку вкладників. У разі подання Уповноваженою особою до Фонду додаткової інформації стосовно позивача, відповідні заходи щодо включення такої до загального реєстру будуть вжиті Фондом автоматично на підставі вимог Закону, і жодної підстави для спонукання Фонду гарантування судом до вчинення відповідних дій немає. Зазначає про те, що Фонд не включає вкладників до Загального реєстру, а лише затверджує Загальний реєстр на підставі Переліку або додаткової інформації, що надається Уповноваженою особою. За таких обставин, у Фонду не має правових підстав для здійснення відповідних процедур по включенню позивача до Загального реєстру вкладників та виплаті відшкодування. Стверджує, що позовні вимоги до Фонду є передчасними та безпідставними, тому у задоволенні позову просить відмовити повністю.

Дослідивши документи, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини справи, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд встановив наступні обставини справи та надав їм правову оцінку.

19.03.2015 р. між ПАТ «Банк «Київська Русь» в особі Керуючого Галицьким відділенням ЛФ ПАТ «Банк «Київська Русь» ОСОБА_3 та позивачем, ОСОБА_1, як клієнтом, укладено договір банківського рахунку №61099-00 в національній валюті, відповідно пункту 1.1. якого Банк в порядку, встановленому чинним законодавством України та нормативними актами Національного банку України, відкриває Клієнту поточний рахунок №001 в національній валюті та здійснює його розрахунково-касове обслуговування, а Клієнт зобовязується оплатити послуги Банка в розмірі, встановленому тарифами на операції та послуги Банку, що діють на дату надання послуги або проведення операції.

19.03.2015 року між ПАТ «Банк «Київська Русь» в особі Керуючого Галицьким відділенням Львівської філії ПАТ «Банк «Київська Русь» ОСОБА_3 та позивачем, ОСОБА_1, як вкладником, укладено договір банківського вкладу №92 у національній валюті «Цікава пропозиція 2015», відповідно до пунктів 2.1, 2.2 та 2.4 якого Вкладник надає Банку, а Банк приймає від Вкладника на зберігання грошові кошти в формі депозитного вкладу в сумі 149990,00 грн. Для розміщення вкладу банк відкриває вкладнику рахунок №001.980 в день підписання цього Договору. Термін повернення вкладу 03.04.2015 року.

19.03.2015 року між ПАТ «Банк «Київська Русь» в особі Керуючого Галицьким відділенням Львівської філії ПАТ «Банк «Київська Русь» ОСОБА_3 та позивачем, ОСОБА_1, як вкладником, укладено договір про внесення змін до договору банківського вкладу №92 від 19.03.2015 року.

За змістом пунктів 1 та 2 Договору про внесення змін до договору банківського вкладу №92, сторони домовилися про те, що за погодженням Банку Вкладник вносить 40010,00 грн. на поповнення вкладу шляхом внесення готівки в касу Банку, яка зараховується на депозитний рахунок №001.980. Після зарахування зазначеної суми на депозитний рахунок, сума вкладу основного договору становить 190000,00 грн.

19.03.2015 р. між ІВП у формі ТОВ «Ременерго», як позикодавцем, та позивачем, ОСОБА_1, як позичальником, укладено Договір №б/н про надання безпроцентної позики у розмірі 190000,00 грн. Умовами договору передбачено, що позика надається шляхом передання готівкових коштів Позичальнику під час підписання сторонами цього договору та/або перерахування грошових коштів Позичальнику на картковий рахунок у банку (пункт 3).

Платіжним дорученням №164 від 19.03.2015 року ТОВ «Ременерго» з відкритого у ПАТ «Банк «Київська Русь» рахунку №001 перерахувало на поточний рахунок №001 (відкритий 19.03.2015 року ПАТ «Банк «Київська Русь» на імя позивача) кошти у сумі 190000,00 грн., призначення платежу: «надання безпроцентної позики згідно договору від 19.03.2015 року».

Як вбачається зі змісту заяви на видачу готівки №14460335 від 19.03.2015 року, проведено операцію по виплаті з поточного особового рахунку №001 ОСОБА_1 кошти в сумі 149990,00 грн.

Відповідно до квитанції №14460415 від 19.03.2015 року було здійснено касову операцію по залученню депозиту готівкою через касу за 19.03.2015 року згідно з договором банківського вкладу №92 від 19.03.2015 року на депозитний рахунок №001, платник ОСОБА_1

Постановою Правління Національного банку України (далі - НБУ) №190 від 19.03.2015 року ПАТ «Банк «Київська Русь» віднесено до категорії неплатоспроможних.

На підставі цієї постанови Правління НБУ Виконавчою дирекцією Фонду 19.03.2015 року прийнято рішення №61 про запровадження з 20.03.2015 року тимчасової адміністрації та призначення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Банк «Київська Русь» ОСОБА_2 (http://www.fg.gov.ua).

Тимчасову адміністрацію в ПАТ «Банк «Київська Русь» запроваджено строком на 3 місяці, а саме з 20.03.2015 року по 19.06.2015 року включно.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду №116 від 15.06.2015 року продовжено тимчасову адміністрацію у ПАТ «Банк «Київська Русь» до 19.07.2015 року включно та продовжено повноваження Уповноваженої особи Фонду.

Правлінням НБУ №460 від 16.07.2015 року прийнято постанову «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Банк «Київська Русь».

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду №138 від 17.07.2015 року розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Банк «Київська Русь» та призначено Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк «Київська Русь» ОСОБА_2 строком на 1 рік з 17.07.2015 року по 16.07.2016 року включно.

Оголошення про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку, призначення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк «Київська Русь» опубліковано в газеті «Голос України» від 23.07.2015 року №131.

Поряд з тим, на веб-сторінці Фонду гарантування вкладів фізичних осіб розміщено інформацію про те, що з 24.07.2015 року ПАТ «Банк «Київська Русь» починає виплати коштів вкладникам за договорами, строк дії яких закінчився 31.03.2015 року включно, та за договорами банківського рахунку (поточні та карткові рахунки).

04.08.2015 року позивачем направлено Уповноваженій особі Фонду заяву про задоволення вимог кредитора, однак до переліку вкладників ПАТ «Банк «Київська Русь», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, вона не була включена.

Відтак, вважаючи, що відповідач неправомірно відмовляється включати її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування суми вкладу за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, позивач звернулась з даним позовом до суду.

Вирішуючи спір, суд керується наступним.

Правовідносини, повязані із відшкодуванням коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, регулюються, зокрема, Цивільним кодексом України та Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» №4452-VI від 23.02.2012 року (в редакції, чинній станом на дату виникнення спірних правовідносин; далі Закон №4452-VI).

Відповідно до ст. 1058 Цивільного кодексу України, за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобовязується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором. Договір банківського вкладу, в якому вкладником є фізична особа, є публічним договором (стаття 633 цього Кодексу).

Згідно з ч. 1 ст. 3 Закону №4452-VI Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Вкладом, відповідно до п. 3 ч. 1 ст. 2 Закону №4452-VI, є кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти. Вкладником, відповідно до п. 4 цієї статті, є фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 4 Закону №4452-VI основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює такі функції: веде реєстр учасників Фонду; здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; здійснює процедуру виведення неплатоспроможних банків з ринку, у тому числі шляхом здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків, організовує відчуження активів і зобов'язань неплатоспроможного банку, продаж неплатоспроможного банку або створення та продаж перехідного банку.

Частиною 1 ст. 35 Закону №4452-VI передбачено, що тимчасовим адміністратором неплатоспроможного банку та ліквідатором банку (крім ліквідації банку за рішенням власників) є Фонд. Здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків Фонд здійснює через призначену виконавчою дирекцією уповноважену особу Фонду, яка має високі професійні та моральні якості, бездоганну ділову репутацію тощо.

Згідно з ч. 1 ст. 11 Закону №4452-VI управління поточною діяльністю Фонду здійснює виконавча дирекція Фонду.

Повноваження виконавчої дирекції Фонду визначені в статті 12 Закону №4452-VI. Зокрема, відповідно до пунктів 2, 4 частини 3 цієї статті виконавча дирекція Фонду у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Уповноваженою особою Фонду згідно з п. 17 ч. 1 ст. 2 Закону №4452-VI є працівник Фонду, який від імені Фонду та в межах повноважень, передбачених цим Законом, виконує дії із забезпечення виведення банку з ринку під час здійснення тимчасової адміністрації неплатоспроможного банку та/або ліквідації банку. Під виведенням неплатоспроможного банку з ринку, відповідно до п. 2 ч. 1 ст. 2 Закону №4452-VI, розуміються заходи, які здійснює Фонд стосовно банку, віднесеного до категорії неплатоспроможних, щодо виведення його з ринку одним із способів, визначених ст. 39 цього Закону.

Згідно з ч. 1 ст. 26 Закону №4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

В силу вимог ч. 2 ст. 26 Закону №4452-VI вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Таким чином, законодавством у галузі гарантування вкладів фізичних осіб регламентовано чіткий порядок, відповідно до якого вкладнику відшкодовується гарантована суми коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру. Водночас, У розумінні положень Цивільного кодексу України та Закону №4452-VI позивач вважається вкладником за договором банківського вкладу.

Відповідно до ч. 4 ст. 26 Закону №4452-VI визначено кошти, які не відшкодовуються за рахунок Фонду, а саме кошти: передані банку в довірче управління; за вкладом у розмірі менше 10 гривень; за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника; розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб'єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; розміщені на вклад власником істотної участі банку; розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов'язань; за вкладами у філіях іноземних банків; за вкладами у банківських металах.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами встановлений ст. 27 Закону №4452.

Так, у відповідності до цієї статті Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 28 Закону №4452-VI Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх представникам та спадкоємцям у національній валюті України в готівковій або безготівковій формі не пізніше семи днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Фонд здійснює виплату гарантованих сум відшкодування через банки-агенти.

Частиною 1 ст. 44 Закону №4452-VI встановлено, що Національний банк України приймає рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку за пропозицією Фонду та з інших підстав, передбачених Законом України «Про банки і банківську діяльність».

Відповідно до ч. 1 ст. 46 Закону №4452-VI Уповноважена особа Фонду від імені Фонду виконує функції з ліквідації банку відповідно до цього Закону та приступає до виконання своїх обов'язків негайно після прийняття Фондом рішення про призначення уповноваженої особи Фонду.

Згідно з п. 1 ч. 2 ст. 46 Закону №4452-VI з дня призначення уповноваженої особи Фонду припиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів)) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Якщо в банку, що ліквідується, здійснювалася тимчасова адміністрація, з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку тимчасова адміністрація банку припиняється. Керівники банку звільняються з роботи у зв'язку з ліквідацією банку.

Відповідно до ст. 49 Закону №4452-VI уповноважена особа Фонду припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону. Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами.

Протягом 90 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону уповноважена особа Фонду здійснює такі заходи:

1) визначає суму заборгованості кожному кредитору та відносить вимоги до певної черги погашення;

2) відхиляє вимоги в разі їх не підтвердження фактичними даними, що містяться у розпорядженні уповноваженої особи Фонду, та, у разі потреби, заявляє в установленому законодавством порядку заперечення за заявленими до банку вимогами кредиторів;

3) складає реєстр акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Фонду.

У відповідності до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» розроблено Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затверджене рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14 (далі - Положення №14).

Згідно пунктів 3, 4 розділу ІІІ Положення №14, уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку. Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

Відповідно до п. 2, 3 розділу IV Положення № 14, Фонд складає на підставі Переліку Загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення.

З аналізу наведених норм законодавства слідує, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Враховуючи, що позивач є вкладником ПАТ «Банк «Київська Русь» у розумінні положень Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», вона повинна бути включена до переліку вкладників. Не включення позивача до переліку вкладників ПАТ «Банк «Київська Русь», які мають право на відшкодування коштів, порушує її право на визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб при прийняті рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

З огляду на викладене та беручи до уваги наявні у справі докази, суд вважає, що оскільки позивач, ОСОБА_1, є вкладником коштів в ПАТ «Банк «Київська Русь», то відповідно до ч. 2 ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вона мала б бути включена Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк «Київська Русь» ОСОБА_2 до переліку вкладників «Банк «Київська Русь», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію цього банку.

При цьому, передбачених ч. 4 ст. 26 Закону №4452-VI підстав, за наявності яких Фонд може не проводити відшкодування позивачу коштів за вкладами, у ході розгляду справи не встановлено.

Як стверджує позивач, на вкладний рахунок в ПАТ «Банк «Київська Русь» грошові кошти були зараховані до запровадження тимчасової адміністрації банку. Водночас, Уповноваженою особою Фонду не надано доказів того, що зазначені кошти фактично не вносились або були внесені з порушенням існуючого законодавства. Судом таких обставин також не встановлено.

В той же час, згідно з ч. 1 ст. 73 Закону України «Про банки і банківську діяльність» від 07.12.2000 року №2121-III у разі порушення банками або іншими особами, які можуть бути об'єктом перевірки Національного банку України відповідно до цього Закону, банківського законодавства, законодавства у сфері запобігання та протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення, нормативно-правових актів Національного банку України, його вимог, встановлених відповідно до статті 66 цього Закону, або здійснення ризикової діяльності, яка загрожує інтересам вкладників чи інших кредиторів банку, застосування іноземними державами або міждержавними об'єднаннями або міжнародними організаціями санкцій до банків чи власників істотної участі у банках, що становлять загрозу інтересам вкладників чи інших кредиторів банку та/або стабільності банківської системи, Національний банк України адекватно вчиненому порушенню або рівню такої загрози має право застосувати заходи впливу, до яких належать, зокрема, віднесення банку до категорії проблемного або неплатоспроможного (п. 12).

Відповідно до ч. 3 ст. 75 Закону України «Про банки і банківську діяльність» від 07.12.2000 року №2121-III рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії проблемного є банківською таємницею.

Згідно з п.п. 12.1, 12.4 Положення про застосування Національним банком України заходів впливу, затвердженого постановою НБУ від 17.08.2012 року № 346 Національний банк приймає рішення про віднесення банку (філії іноземного банку) до категорії проблемних у разі наявності хоча б одного з критеріїв, передбачених частиною першою статті 75 Закону про банки. Національний банк інформує про прийняте ним рішення про віднесення до категорії проблемних з дотриманням вимог нормативно-правового акта Національного банку з питань захисту банківської таємниці: банк та Фонд гарантування; філію іноземного банку та іноземний банк.

Таким чином, віднесення банку до категорії проблемних є одним із передбачених згаданим вище Законом заходів впливу до банку, рішення про застосування якого є банківською таємницею, відтак, суд приходить до переконання, що позивач не знав і не міг знати про таке рішення НБУ. Застосування такого заходу впливу стосується лише банку і позивач, як вкладник такого банку, не може нести відповідальність за укладення договору після того, як такий захід впливу до банку вже було застосовано.

Суд враховує, що відповідно до ст. 71 Кодексу адміністративного судочинства України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків встановлених ст. 72 цього Кодексу. В адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності, відповідно до ч. 2 ст. 71 Кодексу адміністративного судочинства України, покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову. Суб'єкт владних повноважень повинен подати суду всі наявні у нього документи та матеріали, які можуть бути використані як докази у справі. У разі невиконання цього обов'язку суд витребовує названі документи та матеріали. Якщо особа, яка бере участь у справі, без поважних причин не надасть докази на пропозицію суду для підтвердження обставин, на які вона посилається, суд вирішує справу на основі наявних доказів.

Однак, всупереч вимог наведених положень, відповідачем, як субєктом владних повноважень, не надано суду жодних належних та допустимих доказів чи обґрунтованих пояснень на спростування доводів позивача.

За таких обставин, суд приходить висновку, що Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Банк «Київська Русь» ОСОБА_2 не доведено наявність правових підстав для не включення позивача до переліку вкладників ПАТ «Банк «Київська Русь», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, а тому така бездіяльність Уповноваженої особи суперечить приписам Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та є протиправною.

Зважаючи на наведене, позовні вимоги про визнання протиправною бездіяльності Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Банк «Київська Русь» ОСОБА_2 щодо не включення ОСОБА_1 (79000, м. Львів, вул. Керамічна, 4/60; РНОКПП НОМЕР_1; паспорт серія КС №433224, виданий Франківським РВ ЛМУ України у Львівській області 02.09.2005 року) до переліку вкладників ПАТ «Банк «Київська Русь», які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, та зобовязання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Банк «Київська Русь» ОСОБА_2 включити ОСОБА_1 до такого переліку є обґрунтованими та підлягають до задоволення.

Щодо позовної вимоги про зобовязання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_1 (79000, м. Львів, вул. Керамічна, 4/60; РНОКПП НОМЕР_1; паспорт серія КС №433224, виданий Франківським РВ ЛМУ України у Львівській області 02.09.2005 року) до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, суд вважає за необхідне зазначити, що така вимога є передчасною, оскільки Фонд формує Загальний реєстр вкладників на підставі Переліку або додаткової інформації, які формуються Уповноваженою особою Фонду. В даному випадку, Фонд не отримував ні Переліку вкладників з відомостями про позивача, ні додаткової інформації про позивача, як вкладника, на кошти якого поширюються гарантії Фонду, а відтак, відсутні підстави для висновку про порушення Фондом прав позивача та, відповідно, підстави для задоволення позову в цій частині.

Згідно з п. 6 розділу ІІІ Положення №14, протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників. Додаткова інформація залежно від її типу надається окремими файлами, що формуються згідно з додатками 9 та 10 до цього Положення.

Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення.

Відповідно до вимог статті 162 Кодексу адміністративного судочинства України при вирішенні справи по суті суд може задовольнити адміністративний позов повністю або частково чи відмовити в його задоволенні повністю або частково. У разі задоволення адміністративного позову суд може прийняти постанову про визнання протиправними рішення суб'єкта владних повноважень чи окремих його положень, дій чи бездіяльності і про скасування або визнання нечинним рішення чи окремих його положень.

На підставі досліджених в судовому засіданні доказів та встановлених на їх підставі обставин справи суд вважає, що позовні вимоги слід задовольнити частково, а саме: визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Банк «Київська Русь» ОСОБА_2 щодо не включення ОСОБА_1 (79000, м. Львів, вул. Керамічна, 4/60; РНОКПП НОМЕР_1; паспорт серія КС №433224, виданий Франківським РВ ЛМУ України у Львівській області 02.09.2005 року) до переліку вкладників ПАТ «Банк «Київська Русь», які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; зобовязати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Банк «Київська Русь» ОСОБА_2 включити ОСОБА_1 до переліку вкладників ПАТ «Банк «Київська Русь», які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; у задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Відповідно до вимог ч. 3 ст. 94 Кодексу адміністративного судочинства України, якщо адміністративний позов задоволено частково, судові витрати, здійснені позивачем, присуджуються йому відповідно до задоволених вимог, а відповідачу відповідно до тієї частини вимог, у задоволенні яких позивачу відмовлено.

Керуючись статтями 7-14, 18, 19, 94, 158, 160-163, 167 Кодексу адміністративного судочинства України, суд,

п о с т а н о в и в:

адміністративний позов задовольнити частково.

Визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Банк «Київська Русь» ОСОБА_2 щодо не включення ОСОБА_1 (79000, м. Львів, вул. Керамічна, 4/60; РНОКПП НОМЕР_1; паспорт серія КС №433224, виданий Франківським РВ ЛМУ України у Львівській області 02.09.2005 року) до переліку вкладників ПАТ «Банк «Київська Русь», які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу №92 у національній валюті «Цікава пропозиція 2015».

Зобовязати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації ПАТ «Банк «Київська Русь» ОСОБА_2 включити ОСОБА_1 (79000, м. Львів, вул. Керамічна, 4/60; РНОКПП НОМЕР_1; паспорт серія КС №433224, виданий Франківським РВ ЛМУ України у Львівській області 02.09.2005 року) до переліку вкладників ПАТ «Банк «Київська Русь», які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу №92 у національній валюті «Цікава пропозиція 2015».

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Стягнути з бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на користь ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1) судовий збір в сумі 974 (девятсот сімдесят чотири) гривні 40 копійок.

Постанова суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо таку скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги судове рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті апеляційного провадження або набрання законної сили рішенням за наслідками апеляційного провадження. Якщо строк апеляційного оскарження буде поновлено, то вважається, що постанова не набрала законної сили.

Апеляційна скарга на постанову подається протягом десяти днів з дня отримання її копії до Львівського апеляційного адміністративного суду через Львівський окружний адміністративний суд. Копія апеляційної скарги одночасно надсилається особою, яка її подає, до Львівського апеляційного адміністративного суду.

Суддя Ланкевич А.З.