Справа № 826/12644/15
Суддя: Нагорянський С.І.
Дата ухвалення: 2016-02-09 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

м. Київ

09 лютого 2016 року № 826/12644/15

Суддя Окружного адміністративного суду міста Києва Нагорянський С.І. розглянувши в порядку письмового провадження адміністративну справу

за позовом ОСОБА_3
до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" Додусенко В.І.
про визнання протиправними дій, зобов'язати вчинити дії ,
ВСТАНОВИВ:

До Окружного адміністративного суду м. Києва звернувся ОСОБА_3 з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" (далі-ПАТ"БАНК КАМБІО") Додусенка Володимира Івановича, в якому просить:

- визнати протиправним невключення Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів на ліквідацію ПАТ"БАНК КАМБІО" Додусенком В.І. позивача в Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом а ПАТ "Банк Камбіо" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб:

- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів на ліквідацію ПАТ"БАНК КАМБІО" Додусенко В.І. здійснити дії для включення позивача в Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ"БАНК КАМБІО" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Позивач - ОСОБА_3 вважає дії та бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "БАНК КАМБІО" протиправними з таких підстав.

З посиланням на Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" позивач зазначає, що Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "БАНК КАМБІО" Додусенко Володимиром Івановичем протиправно не включено позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "БАНК КАМБІО" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки на день початку процедури виведення банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації розмір коштів на поточному рахунку в ПАТ "БАНК КАМБІО" складав 15 000 доларів США.

Відповідач - Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "БАНК КАМБІО" проти задоволення позовних вимог заперечив з таких підстав.

17.02.15 р. Тимчасовою адміністрацією ПАТ "БАНК КАМБІО" прийнято наказ №157 "Про перевірку вкладів фізичних осіб в ПАТ "БАНК КАМБІО" в порядку п. 3 ч. 2 ст. 37 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", згідно якого вирішено здійснити в ПАТ "БАНК КАМБІО" перевірку документів, пов'язаних з укладенням ПАТ "БАНК КАМБІО" протягом року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку (поточних рахунків, в тому числі, карткових) з вкладниками, а також обставини зарахування грошових коштів на таких осіб.

За результатами перевірки прийнято наказ Уповноваженої особи від 27.02.15 р. № 171, згідно якого на підставі п. 3 ч. 2 та п. 2 ч. 3 ст. 37 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" тимчасово обмежено здійснення на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам за рахунками вкладників.

Згідно результатів роботи комісії з перевірки вкладів, оформлених протоколом від 27.02.15 р., кошти на рахунок, відкритий на ім'я позивача, надійшли внаслідок дроблення великої суми коштів на поточному рахунку іншого клієнта, що вбачається з наступного.

Грошові кошти в сумі 15 000 доларів США на поточний рахунок позивача № НОМЕР_1, відкритий 11.08.14 р., надійшли з поточного рахунку ОСОБА_4 з призначенням платежу "Перенесення депозиту згідно умов депозитного договору № 133дф/14 від 11.08.2014 р.», що підтверджується меморіальним ордером №121_40 від 12.08.14 р.

Станом на 11.08.14 р. на поточному рахунку ОСОБА_4 знаходилось 100 196,76 доларів США, які того ж дня були перераховані на поточні рахунки інших осіб, в тому числі, позивача, тобто, роздроблені.

Вказане свідчить про намагання ОСОБА_4 отримати грошові кошти не в порядку черговості від банку (4-та черга), а за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Розглянувши подані документи і матеріали, всебічно і повно з'ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд приходить до наступних висновків.

11.08.14 р. між ОСОБА_4 та ПАТ "БАНК КАМБІО" укладено Договір № 133дф/14 строкового банківського вкладу (депозиту) «CLASSIC» в іноземній валюті зі сплатою процентів в кінці строку, без права поповнення на користь третьої особи.

В той же день між ОСОБА_4 та ОСОБА_3 укладено договір дарування грошових коштів в розмірі 15 000,00 доларі США розміщені на рахуноку № НОМЕР_1 в ПАТ "БАНК КАМБІО" згідно договору № 133дф/14 строкового банківського вкладу (депозиту) «CLASSIC» в іноземній валюті зі сплатою процентів в кінці строку, без права поповнення на користь третьої особи. Договір був посвідчений 11.08.2014 року приватним нотаріусом Київського нотаріального округу Литвин А.С. та зареєстрований за № 4696.

12.08.2014 року ОСОБА_4 з ПАТ "БАНК КАМБІО" було укладено Додаткову угоду №1 до Договору № 133дф/14 строкового банківського вкладу (депозиту) «CLASSIC» в іноземній валюті зі сплатою процентів в кінці строку, без права поповнення на користь третьої особи від 11.08.2014 року, згідно з якою вкладнику було відкрито рахунок № НОМЕР_2 набувачем права вкладника на який був ОСОБА_3

16.03.2015 року позивач звернувся з заявою до Уповноваженої особи на Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "БАНК КАМБІО" про включення його як вкладника до Загального реєстру вкладників ПАТ "БАНК КАМБІО" які мають право на відшкодування вкладу за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в розмірі 200 000,00 грн.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 27.02.15 р. №144 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ"БАНК КАМБІО", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.03.15 р. № 46 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "БАНК КАМБІО" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПАТ "БАНК КАМБІО" та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "БАНК КАМБІО" Додусенка Володимира Івановича строком на 1 рік з 02.03.15 р. по 01.03.16 р. включно.

У зв'язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02.03.15 р. наказу № 46 про початок ліквідації ПАТ "БАНК КАМБІО" Фонд з 06.03.15 р. розпочав виплати коштів вкладникам даного банку.

На підставі частини 3 статті 49 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" 04 червня 2015 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення про затвердження Реєстру акцептованих вимог кредиторів ПАТ "БАНК КАМБІО" (протокол № 120/15) (http://www.fg.gov.ua/payments/bank-cambio-104.html).

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Частиною першою статті 3 Закону України від 23.02.12 р. № 4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (в редакції, яка діяла на час виникнення спірних правовідносин, далі - Закон № 4452-VI) встановлено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Управління поточною діяльністю Фонду здійснює виконавча дирекція Фонду (частина перша статті 11 Закону № 4452-VI).

Повноваження виконавчої дирекції Фонду визначені в статті 12 Закону № 4452-VI. Зокрема, відповідно до пунктів 2, 4 частини третьої цієї статті виконавча дирекція Фонду у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Відповідно до статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник - це фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката (п.4 ч.1 ст. 2 Закону № 4452-VI).

Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом (ч.1 ст.26 Закону № 4452-VI).

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (ч.2 ст.26 Закону № 4452-VI).

Відшкодування коштів за вкладом в іноземній валюті відбувається в національній валюті України після перерахування суми вкладу за офіційним курсом гривні до іноземних валют, встановленим Національним банком України на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до статті 36 цього Закону (ч. 5 ст. 26 закону № 4452-VI).

Згідно статті 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно частини 1 ст.28 Закону № 4452-VI Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх представникам та спадкоємцям у національній валюті України в готівковій або безготівковій формі не пізніше семи днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Наведені норми законодавства вказують, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Відповідно, Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку мала сформувати повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Накозом уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку "ПАТ "БАНК КАМБІО" № 171 від 27.02.2015 року виданого у відповідності з вимогами п.3 ч.2 та п.2 ч.3 ст. 37 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", Методичних рекомендацій стосовно процедури тимчасового обмеження уповноваженої особи Фонду у неплатоспроможному банку банківських операцій щодо виплати коштів вкладникам, затвердженої зборами виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (Протокол №036/15 від 10.02.2015 року), було тимчасово обмежено здійснення "ПАТ "БАНК КАМБІО" на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам за рахунками.

Згідно з частиною другою статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Частина третя статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначає, що правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: 1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; 2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; 3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; 4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; 5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність"; 6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.

В даному випадку висновок Уповноваженої особи про нікчемність правочину не оформлений окремим рішенням, тоді як про відповідний висновок свідчать пояснення відповідача та факт невключення позивача до переліку вкладників ПАТ "БАНК КАМБІО", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

З приводу вказаного висновку Уповноваженої особи банку суд зазначає наступне.

Вказаний висновок ґрунтується на аналізі роботи комісії банку щодо схеми дроблення коштів фізичної особи ОСОБА_4, про вказано вище.

Таким чином, укладення вказаних правочинів призвело до виникнення підстав для збільшення розміру вимог, що могли бути заявлені до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порівняно з максимально гарантованою сумою, що могло призвести до отримання вказаними вкладниками переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку, що підпадає під випадок п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Відповідно до статті 202 Цивільного кодексу України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Згідно статті 203 Цивільного кодексу України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам.

Частиною другою статті 215 Цивільного кодексу України встановлено, що недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

Відповідно до статті 228 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що порушує публічний порядок, якщо він був спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним.

Правочин, який порушує публічний порядок, є нікчемним.

З врахуванням викладеного суд вважає обґрунтованим висновок відповідача про нікчемність укладеного позивачем правочину з огляду на положення ст.ст. 203, 215, 228 ЦК України, п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а також правомірним невключення ОСОБА_3 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "БАНК КАМБІО", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

На підставі вищевикладеного, ст. 160-163, 186 КАС України, суд, -

ПОСТАНОВИВ:

В задоволенні позовних вимог відмовити.

Постанова набирає законної сили в порядку передбаченому ст. 254 Кодексу адміністративного судочинства та може бути оскаржена в апеляційному порядку повністю або частково за правилами, встановленими ст. ст. 185-187 КАС України, шляхом подання через суд першої інстанції апеляційної скарги.

Суддя С.І. Нагорянський