Справа № 826/7763/15
Суддя: Міщук М.С.
Дата ухвалення: 2016-02-03 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

КИЇВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
Справа: № 826/7763/15 Головуючий у 1-й інстанції:Данилишин В.М. Суддя-доповідач:Міщук М.С.
УХВАЛА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

03 лютого 2016 року м. Київ

Київський апеляційний адміністративний суд у складі:

головуючого судді суддів: при секретарі Міщука М.С. Бєлової Л.В., Гром Л.М. Доценку О.І.
розглянувши у відкритому судовому засіданні апеляційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича на постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 16 жовтня 2015 року у справі за адміністративним позовом ОСОБА_6 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича, третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити певні дії, -

ВСТАНОВИВ:

29 квітня 2015 року ОСОБА_6 звернулось до Окружного адміністративного суду міста Києва із адміністративним позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича, третя особа Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просить:

- визнати протиправною бездіяльності уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка В.І. щодо не внесення інформації про ОСОБА_6 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_2 у національній валюті від 15 вересня 2014 року;

- зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка В.І. включити ОСОБА_6 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_2 у національній валюті від 15 вересня 2014 року;

- зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка В.І. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію про ОСОБА_6 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами у публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Постановою Окружного адміністративного суду міста Києва від 16 жовтня 2015 року адміністративний позов задоволено частково.

Визнано протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича щодо не внесення інформації про ОСОБА_6 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у публічному акціонерному товаристві «Банк Камбіо» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку № НОМЕР_2 у національній валюті від 15 вересня 2014 року.

Зобов'язано уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про ОСОБА_6 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1) як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами у публічному акціонерному товаристві "Банк Камбіо" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Позов в іншій частині залишено без задоволення.

В апеляційній скарзі про скасування постанови уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенко Володимир Іванович (надалі також уповноважена особа Фонду або апелянт) посилається на те, що судом першої інстанції не враховано, що: кошти на рахунок, відкритий на ім'я ОСОБА_6, надходили внаслідок так званого «дроблення», з метою відшкодування грошових коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а також те, що Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02.2012 року № 4452-VI (надалі також Закон № 4452) передбачено право уповноваженої особи Фонду формувати висновок про нікчемність правочинів та повідомляти про це сторін договору. Не взято і до уваги те, що 25.06.2015 року зареєстроване нове кримінальне провадження № 0004279 за ознаками складу кримінального правопорушення (злочину). Досудове розслідування здійснюється Печерським районним управлінням ГУ МВС України в м. Києві.

Відповідно до частини 1 статті 41 Кодексу адміністративного судочинства України, у разі неявки у судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, чи якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється за відсутності осіб, які беруть участь у справі (у тому числі при розгляді справи в порядку письмового провадження), фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

Оскільки, будучи належним чином повідомлені про час та місце судового засідання позивач та відповідач в судове засідання не з'явились, фіксування звукозаписувального засобу при розгляді справи не здійснювалось.

Перевіривши за матеріалами справи наведені у скарзі доводи колегія суддів вважає, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню виходячи з наступного.

Як вбачається з матеріалів справи 15 вересня 2014 року між ПАТ «Банк Камбіо», банком та ОСОБА_6, як клієнтом, укладено договір, за умовами якого банк відкриває клієнту поточний рахунок та здійснює його розрахунково-касове обслуговування згідно статуту банку, нормативно-правових актів Національного банку України (надалі також НБУ) та інших актів законодавства України.

Згідно з банківською випискою з особового рахунку, у період із 15 по 19 вересня 2014 року на поточний рахунок позивача зараховано грошові кошти у розмірі 185040,00 грн., призначення: надання безвідсоткової позики на поворотній основі, кореспондент: ТОВ «ПК «Індустріал Груп».

23 та 24 вересня 2014 року ОСОБА_6 звернулась до ПАТ «Банк Камбіо» із заявами про видачу їй з поточного рахунку готівкових грошових коштів у загальному розмірі 185040,00 грн.

24 та 25 вересня 2014 року ПАТ «Банк Камбіо» складено повідомлення про невиконання розрахункових документів, якими позивача повідомлено, що вимоги клієнта про видачу готівкових грошових коштів від 23 та 24 вересня 2014 року не виконано у зв'язку з тим, що на кореспондентському рахунку немає/недостатньо коштів.

На підставі постанови Правління НБУ від 04 грудня 2014 року № 782 «Про віднесення публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення від 04 грудня 2014 року № 140 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк Камбіо»», згідно з яким, розпочато із 05 грудня 2014 року процедуру виведення ПАТ «Банк Камбіо» з ринку шляхом запровадження у ньому тимчасової адміністрації. Тимчасову адміністрацію запроваджено строком на три місяці із 05 грудня 2014 року по 04 березня 2015 року включно. Призначено уповноважену особу Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Банк Камбіо».

Постановою Правління НБУ від 27 лютого 2015 року № 144 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо»» відкликано банківську ліцензію та ліквідовано ПАТ «Банк Камбіо».

Рішенням виконавчої дирекції Фонду від 02 березня 2015 року № 46 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Банк Камбіо» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку» розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Банк Камбіо» з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб, відповідно до Плану врегулювання, із 02 березня 2015 року. Призначено уповноважену особу Фонду строком на один рік із 02 березня 2015 року по 01 березня 2016 року.

06 квітня 2015 року ОСОБА_6 звернулась до уповноваженої особи Фонду із заявою про включення її до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

16 квітня 2015 року уповноважена особа Фонду повідомив ОСОБА_6 про те, що банком проведено перевірку операцій на рахунку ОСОБА_6. У зв'язку із виявленими обставинами відповідні матеріали направлено до Головного слідчого управління Служби безпеки України. До отримання відповіді від правоохоронних органів, Фондом заблоковано виплати та включення її до реєстру вкладників, які мають право на відшукування коштів.

Частково задовольняючи позовні вимоги суд першої інстанції виходив з того, що:

- уповноваженою особою Фонду не приймалось рішення про визнання нікчемним договору, укладеного між позивачем та ПАТ «Банк Камбіо»;

- уповноважена особа Фонду у листі від 16 квітня 2015 року № 19/1831 не повідомляв позивача про визнання договору нікчемним, а зазначив тільки про проведення перевірки та здійснення правоохоронними органами досудового розслідування, у зв'язку з чим встановлено блокування включення позивача до реєстру та відшкодування коштів;

- відповідно до наявної у матеріалах справи виписки з особового рахунку, на поточному рахунку позивача числяться грошові кошти у розмірі 185040,00 грн., а отже він є вкладником у банку;

- умовами договору, укладеного між позивачем та ПАТ «Банк Камбіо», не передбачено обмеження для третіх осіб щодо перерахування грошових коштів на рахунок позивача;

- нормами Закону № 4452 не передбачено можливість складання або перезатвердження переліку вкладників після складання такого переліку.

Колегія суддів погоджується з такими висновками суду першої інстанції з огляду на наступне.

Зокрема, згідно з частинами 1, 2, 3 статті 27 Закону № 4452, уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно з пунктами 3, 4 розділу ІІІ, пунктами 2, 4, 6 розділу IV Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду від 09 серпня 2012 року №14, уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини 4 статті 26 Закону № 4452, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.

Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр).

Виконавча дирекція Фонду приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами та затверджує Загальний Реєстр протягом шести днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

На підставі рішення виконавчої дирекції за розпорядженням директора-розпорядника Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів (здійснює перерахування гарантованої суми за Загальним Реєстром, передачу Загального Реєстру банку-агенту) не пізніше семи днів з дня прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Як вбачається з протоколу комісії з перевірки вкладів фізичних осіб від 27 лютого 2015 року комісією з перевірки вкладів фізичних осіб проведено перевірку документів, пов'язаних із укладанням ПАТ «Банк Камбіо» протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку (поточних рахунків, у тому числі карткових) з вкладниками, а також обставини зарахування грошових коштів на рахунки таких осіб.

У даному протоколі комісії з перевірки вкладів фізичних осіб від 27 лютого 2015 року зазначено про виявлення у ході перевірки наступних фактів:

- безготівкове перерахування грошових коштів з банківських рахунків юридичних осіб на банківські рахунки фізичних осіб в ПАТ «Банк Камбіо» у серпні-вересні 2014 року (загальна сума залишків за цими банківськими рахунками фізичних осіб станом на 05 грудня 2014 року склала 54701865,14 грн.);

- безготівкове перерахування грошових коштів з банківських рахунків фізичних осіб на банківські рахунки фізичних осіб в ПАТ "Банк Камбіо" у серпні-вересні 2014 року (загальна сума залишків за цими рахунками фізичних осіб станом на 05 грудня 2014 року склала 222079798,70 грн.

Також зазначено про те, що призначення платежу вищевказаних операцій свідчить про їх нетиповий характер: надання та повернення фінансової допомоги (позики), залучення коштів на вклад іншої фізичної особи, перерахування коштів на поповнення поточного рахунку фізичної особи тощо.

У зв'язку з викладеним, комісія з перевірки вкладів фізичних осіб запропонувала уповноваженій особі Фонду тимчасово (на час тимчасової адміністрації) обмежити здійснення ПАТ «Банк Камбіо» банківських операцій щодо виплати коштів вкладникам.

Відповідно до частини 2 статті 37, частин 2, 3 статті 38 Закону № 4452, уповноважена особа Фонду має право: 1) вчиняти будь-які дії та приймати рішення, що належали до повноважень органів управління і органів контролю банку; 2) укладати від імені банку будь-які договори (вчиняти правочини), необхідні для забезпечення операційної діяльності банку, здійснення ним банківських та інших господарських операцій, з урахуванням вимог, встановлених цим Законом; 3) продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій; 4) повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині 2 статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів; 5) заявляти від імені банку позови майнового та немайнового характеру до суду, у тому числі позови про винесення рішення, відповідно до якого боржник банку має надати інформацію про свої активи; 6) звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку; 7) залучати до роботи у процесі здійснення тимчасової адміністрації за рахунок банку на підставі цивільно-правових договорів інших осіб (радників, аудиторів, юристів, оцінювачів та інших) у межах кошторису витрат, затвердженого виконавчою дирекцією Фонду. Такі договори можуть бути розірвані в односторонньому порядку у день повідомлення уповноваженою особою Фонду другої сторони про таке розірвання з наслідками, встановленими цивільним законодавством; 8) призначати проведення аудиторських перевірок та юридичних експертиз з питань діяльності банку за рахунок банку в межах кошторису витрат, затвердженого виконавчою дирекцією Фонду; 9) приймати на роботу, звільняти з роботи чи переводити на іншу посаду будь-кого з керівників чи працівників банку, переглядати їх службові обов'язки, змінювати розмір оплати їх праці з додержанням вимог законодавства України про працю; 10) зупиняти розподіл капіталу банку чи виплату дивідендів у будь-якій формі; 11) вчиняти дії, спрямовані на виконання плану врегулювання, відповідно до цього Закону та нормативно-правових актів Фонду.

Протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною 3 цієї статті.

Правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: 1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; 2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; 3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; 4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; 5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність"; 6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.

У письмових запереченнях уповноваженої особи Фонду проти позову зазначено, що у ході здійснюваної комісією з перевірки вкладів фізичних осіб перевірки виявлено, що грошові кошти на рахунок, відкритий на ім'я позивача, надійшли внаслідок так званого "дроблення" великого депозиту іншого клієнта, з метою відшкодування грошових коштів за рахунок Фонду.

Як вірно встановлено судом першої інстанції, уповноважена особа Фонду у листі від 16 квітня 2015 року № 19/1831 не повідомляв ОСОБА_6 про визнання договору нікчемним, а зазначив тільки про проведення перевірки та здійснення правоохоронними органами досудового розслідування, у зв'язку з чим встановлено блокування включення ОСОБА_6 до реєстру та відшкодування коштів.

Колегія суддів погоджується із висновком суду першої інстанції, що твердження уповноваженої особи Фонду про те, що позивач не є вкладником у банку, є безпідставними, оскільки, відповідно до наявної у матеріалах справи виписки з особового рахунку, на поточному рахунку позивача числяться грошові кошти у розмірі 185040,00 грн.

Крім того, уповноваженою особою Фонду не надано належних та допустимих доказів, які б підтверджували недобросовісність ОСОБА_6 або її обізнаність щодо можливих неправомірних дій третіх осіб, на яких вказує уповноважена особа Фонду.

Уповноважена особа Фонду посилається на той факт, що грошові кошти на поточний рахунок позивача надійшли від ТОВ «ПК «Індустріал Груп» як надання безпроцентної позики на поворотній основі. Разом з тим, умовами договору, укладеного між ОСОБА_6 та ПАТ «Банк Камбіо», не передбачено обмеження для третіх осіб щодо перерахування грошових коштів на її рахунок.

З урахуванням наведених обставин колегія суддів погоджується із висновками суду першої інстанції щодо протиправної бездіяльності уповноваженої особи Фонду щодо не внесення інформації про ОСОБА_6 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами ПАТ "Банк Камбіо" за рахунок Фонду.

При цьому, колегія суддів зазначає, що не підлягає задоволенню позовна вимога про зобов'язання уповноваженої особи Фонду включити позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами у ПАТ "Банк Камбіо", оскільки вище викладеними нормами не передбачено можливість складання або перезатвердження переліку вкладників після складання такого переліку.

Разом з тим, Положенням № 14 передбачено, що протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно, зокрема: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників. Додаткова інформація залежно від її типу надається окремими файлами, що формуються згідно з додатками 9 та 10 до цього Положення.

З урахування усього вище викладеного та враховуючи протиправну бездіяльність щодо не включення ОСОБА_6 до переліку вкладників ПАТ «Банк Камбіо», суд першої інстанції дійшов вірного висновку про необхідність задоволення позовної вимоги щодо зобов'язання уповноваженої особи Фонду подати до Фонду додаткову інформацію про ОСОБА_6 як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «Банк Камбіо».

Таким чином, доводи апеляційної скарги не спростовують висновки суду першої інстанції, зроблені у відповідності з нормами матеріального та процесуального права, у зв'язку з чим колегія суддів не знайшла підстав для задоволення апеляційної скарги.

Керуючись статтями 41, 160, 195, 196, 198, 200, 205, 206 КАС України суд, -

УХВАЛИВ:

Апеляційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію публічного акціонерного товариства «Банк Камбіо» Додусенка Володимира Івановича залишити без задоволення, а постанову Окружного адміністративного суду міста Києва від 16 жовтня 2015 року - без змін.

Ухвала набирає законної сили з моменту її проголошення та може бути оскаржена протягом двадцяти днів шляхом подачі касаційної скарги безпосередньо до Вищого адміністративного суду України.

Головуючий суддя

Судді:

.

Головуючий суддя Міщук М.С.

Судді: Гром Л.М.

Бєлова Л.В.