Справа № 825/3482/15-а
Суддя: Бужак Н.П.
Дата ухвалення: 2016-01-26 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

КИЇВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
Справа: № 825/3482/15-а Головуючий у 1-й інстанції: Карпуш О.В.
Суддя-доповідач: Бужак Н.П.
П О С Т А Н О В А

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

26 січня 2016 року м. Київ

Київський апеляційний адміністративний суд у складі колегії суддів:

Головуючого судді: Бужак Н. П.

Суддів: Костюк Л.О., Троян Н.М.

За участю секретаря: Івченка М.В.

розглянувши у судовому засіданні апеляційні скарги Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Дельта-Банк» Кадирова Владислава Володимировича та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на постанову Чернігівського окружного адміністративного суду від 30 листопада 2015 року у справі за позовом ОСОБА_3 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Борисовича про зобов'язання вчинити дії,-

У С Т А Н О В И В:

ОСОБА_3 звернулась до суду з позовом (остаточна редакція) до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Дельта Банк» Кадирова Владислава Борисовича та просила включити її до переліку вкладників банку, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та надати до Фонду інформацію щодо позивача як вкладника АТ «Дельта Банк», якому необхідно здійснити виплату відшкодування за вкладом згідно Договору №001-24500-130814 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції з яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів від 13.08.2014 року в сумі 167 132,30 грн за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; зобов»язати Фонд включити ОСОБА_3 до загального реєстру вкладників АТ «Дельта Банк» та здійснити виплату відшкодування за вкладом згідно Договору №001-24500-130814 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції з яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів від 13.08.2014 року в сумі 167 132,30 грн за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Відповідно до постанови Чернігівського окружного адміністративного суду від 30 листопада 2015 року позовні вимоги задоволено частково, зобов'язано Уповноважену особу Фонду включити ОСОБА_5 до переліку вкладників АТ «Дельта Банк», які мають право на відшкодування за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та надати Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію про ОСОБА_3 як вкладника АТ «Дельта Банк», якому необхідно здійснити виплату відшкодування за вкладом. У задоволенні решти позовних вимог відмовлено.

Не погодившись із постановою суду першої інстанції, Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Дельта Банк» Кадиров В.В. та Фонд гарантування вкладів фізичних осіб подали апеляційні скарги в яких просять: Фонд гарантування вкладів скасувати постанову суду від 30.11.2015 року, Уповноважена особа Фонду - скасувати постанову суду та ухвалити нову постанову про відмову у задоволенні позовних вимог у повному обсязі.

Перевіривши матеріали справи, доводи апеляційної скарги, заслухавши осіб, що з»явились в судове засідання, колегія суддів вважає, що апеляційні скарги підлягають частковому задоволенню, виходячи з наступного.

Із матеріалів справи вбачається, що 13 серпня 2014 року між ОСОБА_3 та ПАТ «Дельта Банк» укладено договір №001-24500-130814 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів.

11 лютого 2015 року між позивачкою та банком укладено договір № 004-24505-110215 банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у гривнях.

Відповідно до платіжного доручення №45716395 від 11 лютого 2015 року на рахунок ОСОБА_3 було переказано від ОСОБА_6 165 000 грн.

Сума вкладу становить за даним договором 165000 грн.

23.09.2015 року на ім»я ОСОБА_3 направлено лист-повідомлення від імені Тимчасової адміністрації ПАТ «Дельта Банк» у якому зазначено, що відповідно до ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» повідомляється про нікчемність Договору банківського вкладу (депозиту) №004-24505-110215 від 11.02.2015 року, укладеного між АТ «Дельта Банк» та ОСОБА_3 згідно п.7 ч.3 ст. 38 Зазначеного Закону.

03.11.2014 року ПАТ «Дельта Банк» видано наказ №2650 відповідно до якого запроваджено з 04.11.2014 року та зобов»язано забезпечити виконання обмежень в діяльності, зокрема: здійснювати залучення коштів від фізичних осіб в обсязі, що не перевищує обсяг таких операцій на 04.11.2014 року та за процентними ставками, не вищими, ніж середні по банківській системі, не допускати проведення будь-яких операцій за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, крім договорів, укладених до 04.11.2014 року, умовами яких передбачено поповнення вкладів фізичних осіб за рахунок відсотків, тощо.

02 березня 2015 року Правлінням НБУ прийнято постанову №150 про віднесення ПАТ «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних та визнано такою, що втратила чинність постанова Правління НБУ від 30 жовтня 2014 року №692/БТ «Про віднесення ПАТ «Дельта Банк» до категорії проблемних.

02.03.2015 року Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №51 відповідно до якого з 03.03.2015 року розпочато процедуру виведення ПАТ «Дельта Банк» з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації. Тимчасову адміністрацію запроваджено на 3 місяці з 03 березня по 02 червня 2015 року.

Згідно наказу №813 від 16 вересня 2015 року, виданого Тимчасовою адміністрацією ПАТ «Дельта Банк» у зв»язку із виявленням Комісією з перевірки право чинів (договорів) за вкладними операціями АТ «Дельта Банк» нікчемних право чинів відповідно до ч. 3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а саме договорів банківського вкладу (депозиту), перелік яких надано у додатку №1 до цього Наказу, застосовано наслідки нікчемності Договорів банківського вкладу (депозиту), що є нікчемними з підстав, визначених п.7 ч.3 статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та перелік яких наведено у Додатку №1 до цього наказу.

Застосовано наслідки нікчемності Договорів банківського вкладу (депозиту), що є нікчемними з підстав, визначених п.7 ч.3 ст. 38 Закону за якими було здійснено перерахування коштів на вклади як третіми особами, так і власниками депозитного рахунку та перелік яких наведено у додатку №4 Наказу.

Відповідно до Додатку №1 до вищезазначеного Наказу включено договір № 004-24505-110215 від 11.02.2015 року, укладеного між позивачкою та банком.

22 вересня 2015 року відбулося засідання Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб, призначеної наказом Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ «Дельта Банк» №73 від 12.03.2015 року.

За наслідками засідання прийнято рішення, яким запропоновано рекомендувати Уповноваженій особі Фонду після запровадження процедури ліквідації АТ «Дельта Банк» видати наказ щодо обмеження на час ліквідації банку виплат коштів вкладникам - отримувачам коштів, за рахунками, перелік яких міститься в додатку №2 до цього Протоколу.

Відповідно до додатку № 2 Переліку рахунків (вкладів) фізичних осіб, операції щодо виплати коштів за якими обмежити на час ліквідації, внесено договір №004-24505-110215 від 11лютого 2015 року, укладеного між банком та позивачкою ОСОБА_3

Постановою НБУ №564 від 02 жовтня 2015 року відкликано банківську ліцензію та ліквідовано АТ «Дельта Банк».

Рішенням №181 від 02.10.2015 року Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Дельта Банк» з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року, призначено Уповноважену особу Фонду та надано даній особі всі повноваження визначені Законом, ОСОБА_9 на 2 роки, з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року.

Наказом №328 від 02.10.2015 року Фонду гарантування вкладів фізичних осіб розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Дельта Банк» строком на 2 роки з 03 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року.

Згідно ст. 11. Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Виконавча дирекція Фонду здійснює управління поточною діяльністю Фонду.

Підпунктом 2 пункту 3 ст. 12 Закону визначено, що Виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами, зокрема: визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону.

Стаття 37 Закону визначає повноваження Уповноваженої особи Фонду.

Згідно з частинами 1 та 2 зазначеної норми Закону Уповноважена особа Фонду діє від імені Фонду відповідно до цього Закону і нормативно-правових актів Фонду. Уповноважена особа Фонду має право вчиняти будь-які дії та приймати рішення, що належали до повноважень органів управління і органів контролю банку.

Як встановлено судом відповідно до Наказу №813 від 16 вересня 2015 року Тимчасової адміністрації ПАТ «Дельта Банк» до договору , що укладений між позивачкою та банком, застосовано наслідки нікчемності договору банківського вкладу (депозиту).

Правовою підставою для застосування до договору наслідків нікчемності, Уповноважена особа в наказі зазначила п.7 ч.3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»

Згідно з частиною 2 ст.37 Закону Фонд безпосередньо або уповноважена особа Фонду у разі делегування їй повноважень має право: 1) діяти без довіреності від імені банку, має право підпису будь-яких договорів (правочинів), інших документів від імені банку; 2) видає накази та розпорядження, дає доручення, обов'язкові до виконання працівниками банку; 4) повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів; 6) звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку.

Отже, видаючи наказ про застосування наслідків нікчемності до договору банківського вкладу, укладеного між позивачкою та АТ «Дельта Банк», Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку діяла у межах наданих їй повноважень та на підставі Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а тому вимоги позивачки щодо визнання протиправними дій Уповноваженої особи Фонду по визнанню нікчемним договору є безпідставними

Вищезазначений наказ Уповноваженої особи №836 від 22 вересня 2015 року, який фактично є рішення суб»єктом владних повноважень, оскаржено позивачкою в установленому законом порядку не було і на даний час він є чинним та діючим.

Вирішувати питання щодо його законності в даному спорі колегія суддів не вбачає підстав, оскільки таких позовних вимог позивач не заявляв.

Крім того, колегія суддів звертає увагу, що фактично грошові кошти позивачка до банку не вкладала, оскільки вони поступили як переказ від іншого вкладника - третьої особи ОСОБА_6 шляхом їх безготівкового перерахування.

Відповідно до п. 5.11, розділу 5 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у АТ «Дельта Банк», зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для вкладника від третьої особи не допускається (крім зарахування грошових сум від Законного представника за вкладами на ім.»я особи, законним представником якої він є, та крім інших випадків, передбачених нормами діючого законодавства України та/або Продуктами Банку).

Згідно з п.1.8 договору від 11 лютого 2015 року зарахування вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку або готівкою через касу Банку в день укладання Сторонами цього договору.

Таким чином, колегія суддів приходить до висновку, що перерахування коштів фактично на рахунок позивачки не проводився, а мало місце перерахування коштів від третьої особи, зокрема відбулося коригування структури банківського балансу через зміну обліку грошових зобов»язань, що призвело до штучного створення підстав для виникнення в Фонду обов»язку здійснити виплати гарантованого відшкодування по таких операціях.

Відповідно до п.7 ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» правочини (у т.ч. договори) неплатоспроможного банку є нікчемними, зокрема, коли банк уклав правочин (у т.ч. договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

Частина 1 ст. 228 Цивільного кодексу України передбачає, що правочин вважається таким, що порушує публічний порядок, якщо він був спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним.

Згідно з ч.2 ст. 215 Цивільного кодексу України, правочин, який порушує публічний порядок, є нікчемним.

Приймаючи наказ від 16 вересня 2015 року №813 про застосування наслідків нікчемності договорів банківського вкладу (депозиту), що є нікчемними з підстав, визначених п.7 ч.3 ст.38 Закону, відповідач керувався встановленими в ході розгляду комісією з перевірки вкладів фізичних осіб (протокол від 22 вересня 2015 року) обставинами, а також з урахуванням вимог Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», який визначає перелік підстави нікчемності договорів.

Зазначений Закон на час розгляду справи є чинним, не визнаний у встановленому порядку неконституційним.

Крім того, колегія суддів зазначає, що наказ №813 від 16 вересня 2015 року про застосування наслідків нікчемності Договорів банківського вкладу (депозиту) та перелік яких наведено у Додатку №1 до Наказу прийнято Тимчасовою адміністрацією ПАТ «Дельта Банк».

Повідомлення за №8821 від 23.09.2015 року про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту) №004-24505-110215 від 11.02.2015 року, укладеного між позивачем та банком згідно п. 7 ч 3 ст.38 Закону направлено позивачці від імені Тимчасової адміністрації ПАТ «Дельта Банк».

Відповідно до частин 2-5 ст. 34 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» не пізніше наступного робочого дня після початку тимчасової адміністрації Фонд розміщує інформацію про запровадження тимчасової адміністрації в банку на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет і не пізніше ніж через 10 днів публікує її в газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України".

Виконавча дирекція Фонду не пізніше наступного робочого дня після офіційного отримання рішення Національного банку України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних призначає з числа працівників Фонду уповноважену особу Фонду. Уповноважена особа Фонду повинна відповідати вимогам, встановленим Фондом. Рішення про призначення уповноваженої особи Фонду доводиться Фондом до головного офісу банку та до кожного відокремленого підрозділу банку негайно.

Тимчасова адміністрація запроваджується на строк, що не перевищує три місяці, а для системно важливих банків - шість місяців. За обґрунтованих підстав зазначені строки можуть бути одноразово продовжені на строк до одного місяця. Тимчасова адміністрація припиняється після виконання плану врегулювання або в інших випадках за рішенням виконавчої дирекції Фонду.

Під час тимчасової адміністрації Фонд має повне і виняткове право управляти банком відповідно до цього Закону, нормативно-правових актів Фонду та вживати дії, передбачені планом врегулювання

Згідно статті 37 Закону Уповноважена особа Фонду ( на час дії тимчасової адміністрації) діє від імені Фонду відповідно до цього Закону і нормативно-правових актів Фонду.

Уповноважена особа Фонду має право:1) вчиняти будь-які дії та приймати рішення, що належали до повноважень органів управління і органів контролю банку;2) укладати від імені банку будь-які договори (вчиняти правочини), необхідні для забезпечення операційної діяльності банку, здійснення ним банківських та інших господарських операцій, з урахуванням вимог, встановлених цим Законом;3) продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій; 4) повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів, тощо.

Відповідно до частини 4 статті 38 Закону Уповноважена особа Фонду: 1) протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

За змістом частин 1,3,4 ст. 44 Закону Національний банк України приймає рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку за пропозицією Фонду та з інших підстав, передбачених Законом України "Про банки і банківську діяльність".Національний банк України зобов'язаний прийняти рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку протягом п'яти днів з дня отримання пропозиції Фонду про ліквідацію банку. Національний банк України інформує Фонд про прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку не пізніше дня, наступного за днем прийняття такого рішення.

Фонд призначає уповноважену особу Фонду та розпочинає процедуру ліквідації банку в день отримання рішення Національного банку України про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, за виключенням випадку, коли ліквідація здійснюється за ініціативою власників банку.

Відповідно до ст. 48 Закону Уповноважена особа Фонду (після оголошення ліквідації банку) з дня свого призначення здійснює такі повноваження:1) виконує повноваження органів управління банку;2) приймає до свого відання майно (кошти) банку, вживає заходів щодо забезпечення його збереження, формує ліквідаційну масу та виконує функції з управління та реалізації майна банку;3) складає не пізніше ніж через три дні з дня свого призначення перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду;4) складає реєстр акцептованих вимог кредиторів (вносить зміни до нього) та здійснює заходи щодо задоволення вимог кредиторів;5) у встановленому законодавством порядку вживає заходів до повернення дебіторської заборгованості банку, заборгованості позичальників перед банком та пошуку, виявлення, повернення (витребування) майна банку, що перебуває у третіх осіб;6) звільняє працівників банку відповідно до законодавства України про працю;7) заявляє відмову від виконання договорів та в установленому законодавством порядку розриває їх;8) передає у встановленому порядку на зберігання документи банку, які підлягають обов'язковому зберіганню;9) виконує повноваження, які визначені частиною другою статті 37 цього Закону;10) здійснює відчуження активів і зобов'язань банку в разі, якщо це було передбачено планом врегулювання, або в інших випадках за рішенням виконавчої дирекції Фонду.

Зазначені вимоги Закону судом першої інстанції до уваги прийнято не було та не надано оцінки вимогам позивачки з урахуванням цих норм Закону.

Як вбачається із виписку по рахунку приватного клієнта №/0111 за період з 10.09.2009 року по 08.05.2015 року (а.с.185-186) на рахунку позивачки значиться сума 167 132,30 грн., із яких 164 989,86 грн - сума вкладу по договору №004-24505-110215 від 11.02.2015 року та інші суми, що перебували та знаходяться на рахунку в розмірі 2 142,44 грн. із яких 164 989,86 грн - сума вкладу по договору №004-24505-110215 від 11.02.2015 року

Позивачка просила суд зобов»язати Уповноважену особу Фонду на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» включити ОСОБА_3 до переліку вкладників ПАТ «Дельта Банк», що мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду та надати до Фонду інформацію щодо позивачки як владника банку, якому необхідно здійснити виплату відшкодування за вкладом згідно договору №001-24500-130814 на відкриття та обслуговування поточного рахунку, операції за яким можна здійснювати з використанням електронних платіжних засобів від 13 серпня 2014 року в сумі 167 132,30 грн за рахунок Фонду.

Отже зазначений у позовній вимозі позивачкою договір №001-24500-130814 не має відношення до грошових коштів, що знаходяться на рахунку на ім'я позивачки.

Крім того із вищезазначеної виписки вбачається, що 10.11.2014 року мала місце банківська операція - повернення коштів по закінченню депозитного договору 002-24500-130814, наступна операція - виплата відсотків по даному договору.

Щодо решти позовних вимог, то колегія суддів вважає, що судом першої інстанції правомірно було відмовлено у їх задоволенні, виходячи з вищевикладених судом доводів, зокрема з тих підстав, що Уповноважена особа, приймаючи наказ щодо нікчемності угод, діяла у відповідності до вимог чинного законодавства України, у т.ч. Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Отже, підстав для скасування в цій частині постанови в ході апеляційного розгляду справи не встановлено, а тому апеляційні скарги на постанову суду в частині відмови у задоволенні позову не підлягають задоволенню.

З урахуванням вищевикладеного, колегія суддів приходить до висновку про скасування постанови Чернігівського окружного адміністративного суду від 30 листопада 2015 року, оскільки остання прийнята з порушенням норм матеріального і процесуального законодавства та ухвалення нової постанови про відмову в задоволенні позовних вимог у повному обсязі.

Відповідно до ст.ст. 198 ч. 1 п. 3, 202 ч. 1 п. п. 4 КАС України, за наслідками розгляду апеляційної скарги на постанову суду першої інстанції суд апеляційної інстанції скасовує її та ухвалює нове рішення, якщо визнає, що судом першої інстанції порушено норми матеріального або процесуального права, що призвело до неправильного вирішення справи.

Керуючись ст.ст. 160, 195, 196, 198, 202, 205, 207, 212, 254 КАС України, колегія суддів,-

П ОС Т АН О В И Л А:

Апеляційні скарги Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Дельта-Банк» Кадирова Владислава Володимировича та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб задовольнити частково.

Постанову Чернігівського окружного адміністративного суду від 20 листопада 2015 року скасувати в частині задоволених позовних вимог та ухвалити в цій частині нову постанову наступного змісту.

У задоволенні позовних вимог ОСОБА_3 про зобов»язання Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «Дельта банк» вчинити дії відмовити.

В решті постанову суду залишити без змін.

Постанова набирає законної сили з моменту проголошення та може бути оскаржена протягом двадцяти днів після набрання законної сили шляхом подання касаційної скарги безпосередньо до Вищого адміністративного суду України.

Головуючий суддя: Бужак Н.П.

судді: Костюк Л.О.

Троян Н.М.

Повний текст рішення виготовлено: 08 лютого 2016 року.

Головуючий суддя Бужак Н.П.

Судді: Костюк Л.О.

Троян Н.М.