Справа № 819/3405/15
Суддя: Дерех Н.В.
Дата ухвалення: 2016-02-03 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ТЕРНОПІЛЬСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа № 819/3405/15

03 лютого 2016 р.м.Тернопіль
Тернопільський окружний адміністративний суд, в складі:

Головуючої судді Дерех Н.В.

при секретарі судового засідання Хребетко І.І.

за участю:

представника позивача ОСОБА_1

представника третьої особи ОСОБА_2

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Тернополі адміністративну справу за позовом ОСОБА_3 до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "БАНК ФОРУМ" - ОСОБА_4, третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача - Публічного акціонерного товариства "БАНК ФОРУМ" про визнання протиправною бездіяльності та зобов'язання вчинити певні дії,

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_3 (надалі позивач) звернулася до суду з позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "БАНК ФОРУМ" ОСОБА_4 (надалі ОСОБА_5 особа), третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача Публічного акціонерного товариства «БАНК ФОРУМ» (надалі третя особа), в якому просив:

- визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "БАНК ФОРУМ" ОСОБА_4, щодо не включення ОСОБА_3 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "БАНК ФОРУМ" ОСОБА_4 подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_3, як вкладника, який має право на відшкодування котів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві «БАНК ФОРУМ» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, включивши ОСОБА_3 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В судовому засіданні 23.12.2015 року ухвалою Тернопільського окружного адміністративного суду залучено до участі у справі у якості третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача Публічне акціонерне товариство «БАНК ФОРУМ».

Позовні вимоги вмотивовано тим, що 11 лютого 2014 року між позивачем та ПАТ «БАНК ФОРУМ» був укладений договір банківського рахунку №2620/3500/683969 про строковий банківський вклад «депозит» і відкрито банківський рахунок. 17.03.2014 року. відповідно до виписки по банківському рахунку, на даний рахунок надійшло 5000 доларів США, що еквівлентне 48003,50 грн. В подальшому позивач звернулася до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та ПАТ «БАНК ФОРУМ» із заявами щодо виплати їй коштів за даним договором, однак отримала відмови вмотивовані тим, що її заява надійшла до банку після спливу встановленого 30-денного строку і вважається погашеною. Також, із відповіді наданої Фондом гарантування вкладів фізичних осіб вбачалося, що позивача не включено до переліку вкладників ПАТ «БАНК ФОРУМ», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду вкладів фізичних осіб. З даним висновками позивач не погоджується та вважає протиправним.

Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги підтримала в повному обсязі, просила задовольнити.

Відповідач уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "БАНК ФОРУМ" ОСОБА_4 в судове засідання повторно не прибула, причини неявки суду не повідомила, хоча про дату, час та місце розгляду справи була повідомлена належним чином. Подала письмові заперечення, в яких просила відмовити у задоволенні позовних вимог, оскільки позивач, як кредитор банку, повинна була заявити ОСОБА_5 особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ " Банк Форум" свої вимоги, шляхом подання заяви про визнання її кредиторських вимог з 20 червня до 20 липня 2014 року ( протягом 30 днів з дня опублікування в газеті "Голос України" від 20.06.2014 року про початок здійснення процедури ліквідації банку), однак цього не зробила.

Представник третьої особи Публічного акціонерного товариства «БАНК ФОРУМ» проти позову заперечив з мотивів наведених у письмових запереченнях проти позову, та пояснив, що станом на 13 та 14 березня 2014 року (дата внесення ПАТ «БАНК ФОРУМ» до категорії неплатоспроможних та дата запровадження в банку тимчасової адміністрації) кошти на рахунку позивача були відсутні, отже її не було включено до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Також наголосив, що позивач, як кредитор банку мала заявити уповноваженій особі Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК ФОРУМ» свої вимоги до банку шляхом подання заяви про визнання її кредиторських вимог з 20.06. по 20.07. 2014 року. Однак дану заяву Фонд гарантування вкладів фізичних осіб отримав 28 липня 2014 року, а до банку вона надійшла 01 серпня 2014 року, тобто після закінчення встановленого Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» 30-денний строк. Відтак, заявлені позовні вимоги вважає безпідставними та просить відмовити у задоволенні позову.

Розглянувши матеріали адміністративної справи, заслухавши пояснення представників сторін, третьої особи, з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, дослідивши і оцінивши докази, суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог з наступних підстав.

11 лютого 2014 року між ОСОБА_3 та Публічним акціонерним товариством «БАНК ФОРУМ» було укладено договір №2620/3500/683969 про строковий банківський вклад «депозит», згідно якого вкладник передав грошові кошти банку з умовою щомісячної виплати банком відсотків по вкладу та відкрито банківський рахунок, що не заперечено відповідачем та третьою особою.

13 березня 2014 року Правлінням Національного банку України винесено постанову № 135, якою постановлено віднести ПАТ "БАНК ФОРУМ" до категорії неплатоспроможних. Департаменту пруденційного нагляду Генерального департаменту банківського нагляду не пізніше дня, наступного за днем прийняття цієї постанови, повідомити Фонд гарантування вкладів фізичних осіб про прийняття Національним банком рішення про віднесення ПАТ "БАНК ФОРУМ" до категорії неплатоспроможних. Структурним підрозділам Національного банку відповідно до своїх функціональних обов'язків здійснювати отримання звітності від ПАТ "БАНК ФОРУМ" у встановленому Національним банком порядку.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 13 березня 2014 року № 135, виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 14.03.2014 року № 14 щодо здійснення тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію у банку.

ОСОБА_5 особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "БАНК ФОРУМ" призначено ОСОБА_4.

В травні 2014 року, позивач листом звернулась до Публічного акціонерного товариства «БАНК ФОРУМ» та Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із заявою про виплату коштів за договором банківського рахунку та включення ОСОБА_3М до реєстру кредиторів з метою повернення грошових коштів згідно банківського вкладу.

Тимчасовою адміністрацією ПАТ "БАНК ФОРУМ" 14 травня 2014 року надано позивачу відповідь № 452/3500, в якій зазначено, що протягом дії тимчасової адміністрації вкладники ПАТ «БАНК ФОРУМ» можуть отримати свої кошти за договорами банківського вкладу (депозиту), строк дії яких закінчився, та за договорами банківського рахунку. Виплати за зазначеними договорами здійснюватимуться в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на 14.03.2014 р., але не більше 200 тисяч гривень (відповідно до ст. 36 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»). Про час та порядок виплат за вищезазначеним договором буде повідомлено додатково.

Оскільки, будь-яких повідомлень про час та порядок вищезазначених виплат ОСОБА_3 не отримала, тому в подальшому вона надіслала звернення повторно (18.07.2014 р., 01.08.2014 р., в лютому 2015 р., та 06.07.2015 р.).

Відповідно до вищевказаних звернень, ОСОБА_3 отримала відповіді від ПАТ «БАНК ФОРУМ» №5686/33 від 14.08.2014 р. та №9213/12 від 17.07.2015 р. та №02-036-6394/15 від 02.03.2015 р. від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, у яких зазначалося, що подана позивачем заява з кредиторськими вимогами до банку, яка отримана Фондом гарантування вкладів фізичних осіб 28.07.2014 р., надійшла до банку 01.08.2014 р., тобто після спливу встановленого 30-денного строку, вважається погашеною, та про те, що у переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформація стосовно її особи відсутня.

Позивач вважаючи протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "БАНК ФОРУМ" ОСОБА_4, щодо не включення її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, звернулася з відповідним адміністративним позовом до суду.

Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, що виникли між сторонами, суд звертає увагу на наступне.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23 лютого 2012 року №4452-VI (далі по тексту - Закон України № 4452-VI), та врегульовані нормами Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року №14, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України від 07.09.2012 року за №1548/21860 (далі по тексту - Положення).

Частиною 1 статті 3 Закону України № 4452-VI встановлено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Згідно частини 1 статті 11 цього Закону управління поточною діяльністю Фонду здійснює виконавча дирекція Фонду.

Повноваження виконавчої дирекції Фонду визначені в статті 12 Закону України № 4452-VI. Зокрема, відповідно до пунктів 2 та 4 частини 3 названої статті виконавча дирекція Фонду у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Статтею 27 Закону України № 4452-VI врегульовано порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами.

Так, уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку. ОСОБА_5 особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із зазначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

При цьому, у відповідності до частини 6 статті 27 Закону України № 4452-VI, уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню фондом відповідно до частини 4 статті 26 Закону «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Згідно частини 5 вказаної статті, протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Відповідно до пункту 9 розділу IV Положення, для отримання коштів вкладник або інша особа (представник, спадкоємець тощо) звертається до Фонду із заявою про виплату гарантованої суми відшкодування. Рекомендована форма заяви наведена в додатку 11 до цього Положення.

Аналізуючи вищезазначене законодавство, суд приходить до переконання про протиправну бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ «БАНК ФОРУМ» ОСОБА_4 щодо не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб через відсутність грошей на рахунку, оскільки в матеріалах справи міститься виписка по особовому рахунку з 01.01.2014 р. по 11.08.2014 р. у якій зазначено, що 17.03.2014 року. відповідно до виписки по банківському рахунку, на даний рахунок надійшло 5000 доларів США, що еквівлентне 48003,50 грн.

Щодо позовної вимоги про зобов'язання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "БАНК ФОРУМ" ОСОБА_4 подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_3, як вкладника, який має право на відшкодування кошів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві «БАНК ФОРУМ» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, включивши ОСОБА_3 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, суд зазначає наступне.

Відповідно до ст. 2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Згідно 26 цього Закону, Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Частиною 5 ст.45 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що протягом 30 днів з дня опублікування відомостей про відкликання банківської ліцензії, ліквідацію банку кредитори мають право заявити Фонду про свої вимоги до банку. Вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються.

Аналізуючи положення ст. 45 Закону суд зазначає, що вимоги фізичних осіб-вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами не заявляються, а оскільки залишок на рахунку позивача становить 5033,45 доларів США (59268,86 грн. еквівалент у гривні), з врахуванням основної суми що надійшла на рухунок та нарахованих процентів, позовна вимога про зобов'язання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "БАНК ФОРУМ" ОСОБА_4 подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_3, як вкладника, який має право на відшкодування кошів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві «БАНК ФОРУМ» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, включивши ОСОБА_3 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб підлягає до задоволення.

При цьому суд не приймає до уваги доводи відповідача, викладені у письмовому запереченні, та третьої особи про те, що позивач пропустила 30 денний строк приймання вимог кредиторів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 ЗаконуУкраїни " Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" , оскільки відповідно до ст. 49 цього закону, будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами, а вимога позивача, як вкладника банку, перебуває у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами, так як становить з врахуванням залишку на банківському рахунку 5033,45 доларів США (59268,86 грн. еквівалент у гривні), що підтверджується випискою по особовим рахункам з 01.01.2014 року по 11.08.2014 року і є меншою ніж 200000 грн.

Відповідно до ч.1 ст.71 КАС України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених ст.72 цього Кодексу.

Відповідно до ч.2 ст.71 КАС України, в адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на Відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.

Згідно з ч. 1 ст. 86 КАС України, суд оцінює докази, які є у справі, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх безпосередньому, всебічному, повному та об'єктивному дослідженні.

Керуючись ст.ст. 94, 158-167 КАС України, суд, -

ПОСТАНОВИВ:

1. Позов задовольнити.

2. Визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "БАНК ФОРУМ" ОСОБА_4, щодо невключення ОСОБА_3 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за ахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

3. Зобов"язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "БАНК ФОРУМ" ОСОБА_4 подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_3, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами у Публічному акціонерному товаристві "БАНК ФОРУМ" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, включивши ОСОБА_3 до преліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Постанова суду може бути оскаржена до Львівського апеляційного адміністративного суду через Тернопільський окружний адміністративний суд в порядку і строки, передбачені ст. 186 Кодексу адміністративного судочинства України та набирає законної сили в порядку, визначеному ст. 254 Кодексу адміністративного судочинства України.

Повний текст постанови виготовлений та підписаний 04 лютого 2016 року.

Копію постанови надіслати відповідачу ОСОБА_5 особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "БАНК ФОРУМ" ОСОБА_4.

Головуючий суддя Дерех Н.В.

копія вірна:

Суддя Дерех Н.В.