Справа № 815/6502/15
Суддя: Танцюра К.О.
Дата ухвалення: 2016-01-25 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

Справа № 815/6502/15
П О С Т А Н О В А

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

25 січня 2016 року Одеський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого судді Танцюри К.О.,

за участю секретаря Потурнак А.М.,

за участю сторін:

-представника позивача ОСОБА_1О.(довіреність від 02.11.2015р.)

-представника відповідача, третьої особи ОСОБА_2 (довіреність від 01.10.2015р. №400),

розглянувши у відкритому судовому засіданні у м. Одесі справу за адміністративним позовом ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства Банк Київська Русь ОСОБА_4, третя особа Публічне акціонерне товариство Банк Київська Русь, про зобовязання вчинити певні дії, -

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_3 звернулась до суду з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства Банк Київська Русь ОСОБА_4, третя особа Публічне акціонерне товариство Банк Київська Русь, про зобовязання подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_3, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ Банк Київська Русь за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та включити ОСОБА_3 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням суми у розмірі 141462,74 грн., що підлягають відшкодуванню за Договором №581225-GR/2015 від 20.03.2015р. про приєднання до Договірних умов та правил відкриття та обслуговування ПАТ Київська Русь поточних рахунків фізичних осіб, операцій за якими здійснюється з використанням електронних платіжних засобів-платіжних карток, укладених між ОСОБА_3 та ПАТ Банк Київська Русь.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що між ОСОБА_3 та Публічним акціонерним товариством «Банк «Київська Русь» було укладено Договір №581225-GR/2015 від 20.03.2015р. про приєднання до Договірних умов та правил відкриття та обслуговування публічним акціонерним товариством «Банк «Київська Русь» поточних рахунків фізичних осіб, операцій за якими здійснюється з використанням електронних платіжних засобів - платіжних карток. Позивачем зазначено, що на підставі договору дарування отримала в дар кошти у розмірі 6100 доларів США що в еквіваленті складає 142740,00 грн., які ПАТ «Банк «Київська Русь» зарахував на рахунок позивача. Крім того, позивачем зазначено, що на офіційному сайті Фонду опубліковано оголошення про те, що з 24.07.2015р. Фонд розпочав виплати коштів вкладникам Банку, у звязку з початком процедури ліквідації банку, для отримання коштів вкладники до 03.09.2015 року включно можуть звертатись до установ банку-агента Фонду - ПАТ "Південний",однак відповідач не здійснив певних дій щодо включення позивача до переліку та Загального реєстру вкладників на відшкодування коштів за рахунок Фонду за вкладом, у звязку з чим ОСОБА_3 звернулась до суду за захистом порушеного права.

Представник позивача у судовому засіданні позовні вимоги підтримав з підстав наведених у адміністративному позові.

Представник відповідача та третьої особи заперечував проти задоволення позову, з підстав викладених в запереченнях на адміністративний позов, заначивши що 20.03.2015р. між позивачем та ПАТ "Банк "Київська Русь" укладено Договір №581225-011/2015 про приєднання до Договірних умов та правил відкриття та обслуговування ПАТ "Банк "Київська Русь" поточних рахунків фізичних осіб, операції, за якими здійснюється з використанням електронних платіжних засобів - платіжних карток, однак 19.03.2015р. ПАТ «Київська Русь» було визнано неплатоспроможним, прийнято рішення про запровадження в ПАТ «Банк «Київська Русь» з 20.03.2015р. тимчасової адміністрації та призначено уповноважену особу. Разом з тим, відповідачем зазначено, шо відповідно до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» з дня призначення уповноваженої особи Фонду призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Уповноважена особа Фонду від імені Фонду набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення. Правочини, вчинені органами управління та керівниками банку після призначення уповноваженої особи Фонду, є нікчемними. Представником відповідача зазначено, що не включивши Позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, Уповноваженою особою фактично застосовано наслідки нікчемності правочину, що вчинений Банком після запровадження тимчасової адміністрації.

Заслухавши пояснення учасників процесу та дослідивши матеріали справи суд встановив наступні обставини та відповідні їм правовідносини.

20.03.2015р. між ПАТ «Банк «Київська Русь» та ОСОБА_3 було укладено заяву-договір №581225-GR/2015 про приєднання до Договірних умов та правил відкриття та обслуговування ПАТ «Бану»Київська Русь» поточних рахунків фізичних осіб, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів-платіжних карток.(а.с.9), предметом якого є відкриття та обслуговування Банком поточного рахунка Клієнта з можливістю використання електронних платіжних засобів-платіжних карток №0101 та видача клієнтові платіжної картки на відповідних умовах.

Також, 20.03.2015р. між ОСОБА_5 та ОСОБА_3 укладено договір дарування грошових коштів №339, п.1 якого передбачено що ОСОБА_5 подарував та передав ОСОБА_3 грошові кошти у сумі 6100 доларів США , що еквівалентно 142740,00 грн. за курсом НБУ на момент укладання вказаного цього договору.(а.с.10)

Пунктом 2 договору дарування №339 від 20.03.2015р. встановлено, що дарувальник заявляє, що є власником грошових коштів, які є предметом даного договору та які зберігаються на картковому рахунку Чорноморської філії ПАТ «Банк «Київська Русь» за №3101.

Згідно виписки ПАТ «Банк «Київська Русь» №581225-GR/2015 на рахунок ОСОБА_3 №0101-840 перераховані кошти по договору дарування від 20.03.2015р. №339 у розмірі 6100,00 дол.США 20.03.2015р.(а.с.12)

24.06.2015р. ОСОБА_3 звернулась до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ «Банк «Київська Русь» ОСОБА_4 з проханням пояснення невиплати вкладу у розмірі 6100 доларів США.(а.с.13)

Згідно листа від 17.07.2015р. №6544/28-26324 ОСОБА_3 було повідомлено, що Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Банк «Київська Русь» визнано сумнівною операцію щодо перерахування коштів у сумі 6100 дол. США.(а.с.14)

Відповідно до п.1.8 постанови правління НБУ Про затвердження Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах від 12.11.2003р. №492, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 17 грудня 2003 року за № 1172/8493 банки відкривають своїм клієнтам за договором банківського рахунку поточні рахунки, за договором банківського вкладу - вкладні (депозитні) рахунки.

Поточний рахунок - рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання грошей і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України.

Відповідно до п. 3 ст.1 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб від 23 лютого 2012 року N 4452-VI вклад - кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти. Вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Судом встановлено, що постановою Правління Національного банку України від 19 березня 2015 року №190 ПАТ Банк Київська Русь було віднесено до категорії неплатоспроможних.

Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 19.03.2015р. прийнято рішення №61 про запровадження з 20.03.2015р. тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ Банк Київська Русь (а.с.76).

Тимчасову адміністрацію в ПАТ Банк Київська Русь запроваджено строком на 3 місяці з 20 березня 2015 по 19 червня 2015 року включно.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №116 від 15.06.15р. строк тимчасової адміністрації продовжено до 19.07.15р. включно. (а.с.78)

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №138 від 17.07.2015р. розпочато процедуру ліквідації ПАТ Банк Київська Русь з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб з 17 липня 2015 року. Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ Банк Київська Русь призначено ОСОБА_4 (а.с.79).

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлюються Законом України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб від 23.02.2012р. №4452-VI.

Відповідно до ч.1 ст.35 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб тимчасовим адміністратором неплатоспроможного банку та ліквідатором банку (крім ліквідації банку за рішенням власників) є Фонд. Здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків Фонд здійснює через призначену виконавчою дирекцією уповноважену особу Фонду, яка має високі професійні та моральні якості, бездоганну ділову репутацію, повну вищу освіту в галузі економіки, фінансів чи права (не нижче кваліфікаційного рівня "спеціаліст") та професійний досвід, необхідний для виконання заходів у межах здійснення тимчасової адміністрації.

Повноваження уповноваженої особи Фонду викладені в ст.37 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб, відповідно до приписів якої уповноважена особа Фонду має право: вчиняти будь-які дії та приймати рішення, що належали до повноважень органів управління і органів контролю банку; укладати від імені банку будь-які договори (вчиняти правочини), необхідні для забезпечення операційної діяльності банку, здійснення ним банківських та інших господарських операцій, з урахуванням вимог, встановлених цим Законом; продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій;повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів; заявляти від імені банку позови майнового та немайнового характеру до суду, у тому числі позови про винесення рішення, відповідно до якого боржник банку має надати інформацію про свої активи; звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку; залучати до роботи у процесі здійснення тимчасової адміністрації за рахунок банку на підставі цивільно-правових договорів інших осіб (радників, аудиторів, юристів, оцінювачів та інших) у межах кошторису витрат, затвердженого виконавчою дирекцією Фонду. Такі договори можуть бути розірвані в односторонньому порядку у день повідомлення уповноваженою особою Фонду другої сторони про таке розірвання з наслідками, встановленими цивільним законодавством; призначати проведення аудиторських перевірок та юридичних експертиз з питань діяльності банку за рахунок банку в межах кошторису витрат, затвердженого виконавчою дирекцією Фонду; приймати на роботу, звільняти з роботи чи переводити на іншу посаду будь-кого з керівників чи працівників банку, переглядати їх службові обов'язки, змінювати розмір оплати їх праці з додержанням вимог законодавства України про працю; зупиняти розподіл капіталу банку чи виплату дивідендів у будь-якій формі; вчиняти дії, спрямовані на виконання плану врегулювання, відповідно до цього Закону та нормативно-правових актів Фонду.

Відповідно до ч.5 ст.27 Про систему гарантування вкладів фізичних осіб протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Таким чином, Перелік вкладників складається та надається до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб саме уповноваженою особою Фонду.

Відповідно до пунктів 3, 4 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 09.08.2012 №14 Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку. Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Відповідно до п.2,4 Розділу IV Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (далі - Загальний Реєстр). Виконавча дирекція Фонду приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами та затверджує Загальний Реєстр протягом шести днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Таким чином, процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи:

1) складення Уповноваженою особою переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду;

2) передачу Уповноваженою особою сформованого переліку вкладників до Фонду;

3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру;

4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

Як вбачається з виписки ПАТ «Банк «Київська Русь» №581225-GR/2015 на рахунок ОСОБА_3 №0101-840 перераховані кошти по договору дарування від 20.03.2015р. №339 у розмірі 6100,00 дол.США 20.03.2015р.

При цьому, як встановлено судом 19.03.2015р., на підставі постанови Правління Національного банку України №190 про віднесення ПАТ Банк Київська Русь до неплатоспроможних, виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб було прийнято рішення №61 про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ Банк Київська Русь строком на 3 місяці з 20.03.2015р. по 19.06.2015р.

Відповідно до ч.1 ст. 36 Про систему гарантування вкладів фізичних осіб( в редакції яка діяла на час виникнення спірних правовідносин) з дня призначення уповноваженої особи Фонду призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Уповноважена особа Фонду від імені Фонду набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.

Згідно з п.1,2 ст. 38 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб(в редакції яка діяла на час виникнення спірних правовідносин) уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити збереження активів та документації банку. Протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Разом з тим, ч. 3 ст.38 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб передбачний перелік підстав, з яких правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними.

Згідно п.1 ч.4 ст.38 Закону України Про систему гарантування вкладів фізичних осіб Уповноважена особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Як свідчать матеріали справи, заява договір №581225-GR/2015 та договір дарування №339 були укладені після призначення уповноваженої особи Фонду та відповідно до ст. 36 та ст.37 Закону відповідні правочини, вчинені органами управління та керівниками банку після призначення уповноваженої особи Фонду є нікчемними з моменту їх укладання.

Таким чином, суд приходить висновку, що не включивши ОСОБА_3 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, Уповноваженою особою фактично застосовано наслідки нікчемності правочину, що вчинений Банком після запровадження тимчасової адміністрації.

Враховуючи викладене, суд вважає що адміністративний позов ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства Банк Київська Русь ОСОБА_4, третя особа Публічне акціонерне товариство Банк Київська Русь, про зобовязання подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_3, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ Банк Київська Русь за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та включити ОСОБА_3 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, із визначенням суми у розмірі 141462,74 грн., що підлягають відшкодуванню за Договором №581225-GR|2015 від 20.03.2015р. про приєднання до Договірних умов та правил відкриття та обслуговування ПАТ Київська Русь поточних рахунків фізичних осіб, операцій за якими здійснюється з використанням електронних платіжних засобів-платіжних карток, укладених між ОСОБА_3 та ПАТ Банк Київська Русь є необґрунтованим та задоволенню не підлягає.

Керуючись ст.ст.158-163,167 КАС України, суд, -

П О С Т А Н О В И В:

У задоволенні адміністративного позову ОСОБА_3 відмовити.

Постанова може бути оскаржена в апеляційному порядку до Одеського апеляційного адміністративного суду через Одеський окружний адміністративний суд шляхом подання апеляційної скарги. Апеляційна скарга на постанову суду першої інстанції подається протягом десяти днів з дня її проголошення. У разі застосування судом частини третьої статті 160 КАС України, а також прийняття постанови у письмовому провадженні апеляційна скарга подається протягом десяти днів з дня отримання копії постанови. Копія апеляційної скарги одночасно надсилається особою, яка її подає, до суду апеляційної інстанції.

Повний текст постанови виготовлено 25.01.2016р.

Суддя К.О. Танцюра

У задоволенні адміністративного позову ОСОБА_3 відмовити.

25 січня 2016 року.