Справа № 818/3251/15
Суддя: Катунов В.В.
Дата ухвалення: 2016-01-19 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

УХВАЛА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

19 січня 2016 р.Справа № 818/3251/15
Колегія суддів Харківського апеляційного адміністративного суду у складі

Головуючого судді: Катунова В.В.

Суддів: Ральченка І.М. , Бершова Г.Є.

за участю секретаря судового засідання Кудіної Я.Г.

розглянувши у відкритому судовому засіданні у приміщенні Харківського апеляційного адміністративного суду адміністративну справу за апеляційною скаргою ОСОБА_1 на постанову Сумського окружного адміністративного суду від 04.11.2015р. по справі № 818/3251/15

за позовом ОСОБА_1

до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб , Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Славінського Валерія Івановича Публічне акціонерне товариство "Златобанк"

про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити дії,

ВСТАНОВИЛА:

Позивач-ОСОБА_1, звернулася до суду з позовом, в якому просила визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Славінського Валерія Івановича щодо не включення позивача до переліку вкладників ПАТ «Златобанк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Славінського Валерія Івановича включити її до вказаного переліку вкладників, зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до Загального реєстру вкладників ПАТ «Златобанк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у розмірі 200000грн.

Постановою Сумського окружного адміністративного суду від 04.11.2015 року в задоволенні адміністративного позову відмовлено.

Не погодившись з постановою суду першої інстанції, позивачем подано апеляційну скаргу, в якій він просить скасувати оскаржувану постанову та ухвалити нове рішення, яким задовольнити позовні вимоги в повному обсязі.

Апеляційна скарга позивача мотивована тим, що оскаржуване рішення ухвалено судом першої інстанції з ненаданням належної оцінки нормам чинного законодавства, що призвело до прийняття невірного рішення, судом порушено правильність застосування норм матеріального та процесуального права, а саме: ст. 33 Закону України "Про національний банк України" Постанови Правління Національного банку України № 174 від 01.06.2011 року "Про затвердження Інструкції про ведення касових операцій банками в Україні" Постанови Правління Національного банку України від 15.12.2014 року № 637 "Про затвердження Положення про ведення касових операцій у національній валюті в Україні", ст. ст. 70, 71, 79 Кодексу адміністративного судочинства України та правової оцінки обставин у справі.

Відповідно до ч. 6 ст. 12 та ч. 1 ст. 41 Кодексу адміністративного судочинства України фіксування судового засідання 19.01.2016 року за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснювалось.

Перевіривши правову оцінку обставин справи та повноту їх встановлення, проаналізувавши правильність застосування судом норм матеріального та процесуального права, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга не підлягає задоволенню з огляду на таке.

Судом першої інстанції встановлено, що 04 лютого 2015 року між ПАТ «Златобанк» та ОСОБА_1 була укладена Угода про приєднання до Публічної пропозиції про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб №169884, згідно з якою вкладник в порядку статті 634 Цивільного кодексу України приймає Публічну пропозицію про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб та висловлює повну та безумовну згоду з її умовами, а також підтверджує, що ознайомлений та згоден з порядком відкриття та обслуговування вкладного (депозитного) рахунку та умовами розміщення конкретного виду вкладу (а.с.13).

Пунктом 2.1 угоди передбачено, що банк відкриває вкладнику вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_1 в іноземній валюті з початковою сумою вкладу 14000 дол. США строком до 24.02.2015 року , а також рахунок для зарахування процентів НОМЕР_2 (п.2.2-2.7).

Також судом першої інстанції встановлено, що на підставі постанови Правління Національного банку України від 13.02.2015 року №105 «Про віднесення ПАТ «Златобанк» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 13.02.2015 року №30 «Про запровадження тимчасової адміністрації у АТ «Златобанк, відповідно до якого з 14.02.2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію строком на три місяці до 13.05.2015 року включно та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Златобанк» - провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Славінського В.І.

13.05.2015 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі постанови Правління Національного банку України від 12.05.2015 року №310 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Златобанк»» видано наказ №99 «Про початок процедури ліквідації АТ «Златобанк» та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідації банку», згідно з яким розпочато процедуру ліквідації банку відповідно до Плану регулювання з 18год.00хв. 13 травня 2015 року та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію банку провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Славінського В.І. строком на 1 рік з 13.05.2015 року до 12 травня 2016 року включно (а.с.27-31).

Інформація про початок процедури ліквідації АТ «Златобанк» та призначення уповноваженої особи Фонду розміщена на офіційній сторінці Фонду в мережі Інтернет та у газеті «Голос України» №86 (6090), де повідомлено, що для отримання коштів вкладники банку з 20.05.2015 року до 01.07.2015 року включно можуть звертатись до відділень банку-агента Фонду АТ «Ощадбанк», а виплати вкладникам після 01.07.2015 року здійснюватимуться за результатами розгляду їх індивідуальних письмових звернень на адресу Фонду (а.с.32-33).

За результатами розгляду заяви ОСОБА_1 про внесення її до реєстру вкладників банку та відшкодування коштів, зареєстрованої в АТ «Златобанк» за вх.№6079 від 24.07.2015 року, повідомлено, що на її ім'я у банку відсутні відкриті рахунки (а.с.16).

Таким чином, позивача не було внесено до переліку вкладників ПАТ «Златобанк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Відмовляючи в задоволенні позову суд першої інстанції виходив з того, що база даних АТ «Златобанк» не містить відомостей про позивача як про вкладника за договором банківського вкладу та про наявність відкритих рахунків на його виконання та залишку коштів на ньому, а тому уповноважена особа Фонду правомірно не включила ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, а заявлені вимоги до Фонду відносно зобов'язання включити ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників є передчасними , оскільки в даному випадку у переданому Уповноваженою особою Фонду переліку вкладників ПАТ «Златобанк» інформація, що є передумовою включення Фондом відомостей про позивача до Загального реєстру, відсутня.

Таким чином, суд першої інстанції дійшов висновку про відсутність достатніх підстав та належних доказів на підтвердження правомірності заявлених позовних вимог.

Колегія суддів погоджується з такими висновками суду першої інстанції з огляду на наступне.

Згідно ч.1 ст.26 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (тут і надалі в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин) Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Частиною ч.1 ст.27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб"визначено, що уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Відповідно до ч.5 ст. 27 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до ч. 4 статті 26 цього Закону.

Встановлені обставини справи, які не спростовані доводами апеляційної скарги свідчать про те, що не надходження 04.02.2015 року від ОСОБА_1 готівкових коштів в сумі 14000дол. США з метою залучення їх на депозит за угодою 169884 (а.с.14) підтверджується випискою АТ «Златобанк» по рахунку НОМЕР_3 «Банкноти та монети в касі Сумського відділення» (а.с.80), номер якого (НОМЕР_3) також зазначений і в копії квитанції, наданій представником позивача до позовної заяви.

Також в автоматизованій банківській системі АТ «Златобанк» АБС Б2 не міститься жодних відомостей про відкриття як депозитного рахунку НОМЕР_1, так і рахунку для зарахування процентів НОМЕР_2, тобто відсутні будь-які операції щодо руху коштів по цих рахунках та щодо зарахування, нарахування та виплати належних до сплати відсотків (а.с.81-82).

Так, частиною 1 ст.1058 Цивільного кодексу України встановлено, що за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову кошту суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

До відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунку (глава 72 цього Кодексу), якщо інше не встановлено главою 71 ЦК України або не випливає із суті договору банківського вкладу (ч.3 ст.1058 ЦК України).

Зокрема, за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком (ч.1 ст.1066 ЦК України).

Договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами (ч.1 ст.1067 ЦК України).

Виходячи із системного аналізу вищезазначених норм права, договір банківського вкладу вважається укладеним з моменту прийняття банком від вкладника або третьої особи на користь вкладника грошової суми, отже з моменту його укладення у банка виникає обов'язок повернення суми вкладу та нарахованих відсотків чи доходу в іншій формі, а у вкладника - право вимагати виконання зазначених дій.

За змістом укладеної між позивачем та ПАТ «Златобанк» угоди №169884 банк відкриває вкладнику вкладний (депозитний) рахунок та рахунок для зарахування процентів, відтак укладанню договору банківського вкладу (депозиту) у даному випадку фактично передує укладення договору банківського рахунку, на підставі якого відбувається відкриття відповідних рахунків, прийняття, зарахування, перерахування, видача грошових коштів та проведення інших необхідних операцій за рахунком.

Проте, як слідує з матеріалів справи (а.с.80-82), відкриті рахунки на ім'я ОСОБА_1 в банківській установі відсутні, про що свідчить копія виписки за 04.02.2015 року.

Відповідно до ст.7 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» банки мають право відкривати своїм клієнтам вкладні (депозитні), поточні та кореспондентські рахунки.

Вкладний (депозитний) рахунок - рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання коштів, що передаються клієнтом банку в управління на встановлений строк та під визначений процент (дохід) відповідно до умов договору (пп.7.1.1 п.7.1 ст.7 вказаного Закону).

Положенням про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 03.12.2003 року №516, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 29.12.2003 року за №1256/8577, яким регулюється загальний порядок залучення банками України та філіями іноземних банків в Україні грошових коштів (як у національній, так і в іноземній валюті) або банківських металів від юридичних і фізичних осіб на їх поточні, вкладні (депозитні) рахунки та розміщення ощадних (депозитних) сертифікатів, встановлено, що вклад (депозит) - це грошові кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті або банківські метали, які банк прийняв від вкладника або які надійшли для вкладника на договірних засадах на визначений строк зберігання чи без зазначення такого строку (під процент або дохід в іншій формі) і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору (п.1.1).

При цьому, вкладами (депозитами) строковими є грошові кошти або банківські метали, розміщені вкладниками в банку на визначений договором строк; а вкладником - юридична чи фізична особа, яка здійснила розміщення готівкових (безготівкових) грошових коштів або банківських металів на рахунок у банку чи придбала ощадний (депозитний) сертифікат банку на договірних умовах.

Грошові кошти в національній та іноземній валюті або банківські метали, залучені від юридичних і фізичних осіб, обліковуються банками на відповідних рахунках, відкриття яких здійснюється банком на підставі укладеного в письмовій формі договору банківського вкладу (депозиту) або договору банківського рахунку та інших документів відповідно до законодавства України, у тому числі нормативно-правових актів Національного банку України з питань відкриття банками рахунків у національній та іноземній валюті (п.2.1 Положення №516).

За договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від іншої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові цю суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, установлених договором (п.2.4 Положення №516).

Для вкладників - фізичних осіб банк зобов'язаний установлювати однакові типові умови договору банківського вкладу (депозиту) відповідного виду, крім випадків, передбачених законодавством України.

Договір банківського рахунку укладається для відкриття вкладнику чи визначеній ним особі поточного рахунку в банку на умовах, погоджених сторонами (п.2.6 Положення №516).

Грошові кошти на вкладні (депозитні) рахунки фізичних осіб можуть бути внесені готівкою, перераховані з іншого вкладного (депозитного) рахунку або поточного рахунку і повертаються банками готівкою або в безготівковій формі на зазначений у договорі рахунок вкладника для повернення коштів чи за заявою вкладника на інший його рахунок. Банки можуть відповідно до умов договору банківського вкладу (депозиту) перераховувати фізичним особам нараховані проценти за вкладами (депозитами) на їх поточний рахунок, для поповнення вкладу (депозиту) або видавати готівкою (п.3.2 Положення №516).

Відповідно до ст. 2 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" під поняттям вкладник розуміється фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Вклад - це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Судом першої інстанції встановлено та з матеріалів справи вбачається, що кошти в сумі 14000дол. США не були залучені АТ «Златобанк» від позивача за Договором банківського вкладу №169884 від 04.02.2015 року та не надходили на рахунок НОМЕР_1, який фактично так і не було відкрито. Крім того, позивач не є власником іменного депозитного сертифіката.

Отже, в розумінні Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» позивач не є вкладником АТ «Златобанк» та, відповідно, не має права на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Також, згідно з п.4 Розділу 2 Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду №14 від 09.08.2012 року, зареєстровано в Міністерстві юстиції України 07.09.2012 року за №1548/21860, банк після отримання повідомлення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку повинен здійснити: 5) протягом тижня з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку - аналіз стану бази даних (установити записи про вкладників, у яких відсутні або некоректно введені реквізити) та порівняння інформації, що зазначена у базі даних, на повну відповідність даним з копій документів вкладників із справ з оформлення рахунків та усунення всіх виявлених помилок (за наявності); 6) формування файлів та архівування бази даних про вкладників відповідно до вимог розділу ІІ Правил.

Відповідно до п.3 Розділу наведеного Положення №14 Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Отже, враховуючи те, що база даних АТ «Златобанк» не містить відомостей про позивача як про вкладника за договором банківського вкладу та наявність відкритих рахунків на його виконання та залишку коштів на ньому, суд першої інстанції дійшов правомірного висновку про відсутність підстав для включення уповноваженою особою Фонду до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду ОСОБА_1

Виходячи з фактичних обставин справи, норм законодавства, що регулюють спірні правовідносини, колегія суддів також погоджується з судом першої інстанції про відсутність підстав для задоволення позову в частині зобов'язання Уповноваженої особи Фонду включити позивача до вказаного переліку вкладників, оскільки вони є похідними від позовних вимог про визнання бездіяльності протиправною, в задоволенні яких відмовлено.

Що стосується позовних вимог до Фонду, слід зазначити, що в даному випадку у переданому Уповноваженою особою Фонду переліку вкладників ПАТ «Златобанк» інформація, що є передумовою включення Фондом відомостей про особу до Загального реєстру, про ОСОБА_1 відсутня, а відтак заявлені вимоги до Фонду відносно зобов'язання його включити позивача до Загального реєстру вкладників є передчасними та задоволенню, відповідно, не підлягають, крім того, вони є похідними від інших позовних вимог.

При цьому, колегія суддів відхиляє посилання позивача на правову позицію, викладену у постанові Верховного Суду України від 06.06.2012 року у справі № №6-17цс12, як на підставу обґрунтованості позовних вимог, оскільки предметом даної справи не є питання нікчемності договору банківського вкладу, а також питання дотримання чи недотримання письмової форми договору банківського вкладу № 169884 від 04.02.2015 р.

Натомість позивач звернулася до адміністративного суду із даним позовом, оскаржуючи бездіяльність Уповноваженої особи щодо невключення її до Переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду та з вимогою зобов'язати Уповноважену особу вчинити дії.

Отже, правова позиція, викладена у постанові Верховного Суду України від 06.06.2012 року по справі №6-17цс12 не враховує обставин, що має місце в даній справі.

Зважаючи на вищевикладене, колегія суддів дійшла висновку, що постанова Сумського окружного адміністративного суду від 04.11.2015 року по справі № 818/3251/15 прийнята з дотриманням норм чинного процесуального та матеріального права і підстав для її скасування не виявлено.

Інші доводи апеляційної скарги колегія суддів не приймає до уваги, оскільки вони повністю спростовуються матеріалами справи та обставинами, які повно та об'єктивно були встановлені судом першої інстанції при вирішенні спірного питання.

Керуючись ст.ст. 160, 167, 195, 196, п.1 ч.1 ст. 198, ст.200, п.1 ч.1 ст.205, ст.ст.206, 209, 254 Кодексу адміністративного судочинства України, колегія суддів, -

У Х В А Л И Л А:

Апеляційну скаргу ОСОБА_1 залишити без задоволення.

Постанову Сумського окружного адміністративного суду від 04.11.2015р. по справі № 818/3251/15 залишити без змін.

Ухвала набирає законної сили з моменту її проголошення та може бути оскаржена у касаційному порядку протягом двадцяти днів з дня складання ухвали у повному обсязі шляхом подачі касаційної скарги безпосередньо до Вищого адміністративного суду України.

Головуючий суддя Катунов В.В.
Судді Ральченко І.М. Бершов Г.Є.
Повний текст ухвали виготовлений 25.01.2016 р.