Справа № 803/3681/15
Суддя: Валюх Віктор Миколайович
Дата ухвалення: 2016-01-18 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

18 січня 2016 року Справа № 803/3681/15

Волинський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого судді Валюха В.М.,

при секретарі судового засідання Столярчук А.В.,

за участю представника позивача ОСОБА_1,

представника відповідача ОСОБА_2,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Луцьку адміністративну справу за позовом ОСОБА_3 до уповноваженої особи ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» ОСОБА_5, ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб про визнання дій протиправними, зобовязання вчинити дії,

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_3 звернувся з адміністративним позовом до уповноваженої особи ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» (ПАТ «Дельта Банк») ОСОБА_5, ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб про визнання бездіяльності протиправною та зобовязання вчинити дії.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 23.02.2015 року між позивачем та ПАТ «Дельта Банк» було укладено договір банківського вкладу (депозит) № 028-21061-230215 «Лояльний», за умовами якого позивач розмістив у ПАТ «Дельта Банк» депозит в іноземній валюті в сумі 5800,00 доларів США, строком до 25.03.2015 року, з виплатою процентів в розмірі 5,5% річних.

Постановою Правління Національного банку України від 02.03.2015 року № 150 ПАТ «Дельта Банк» віднесено до категорії неплатоспроможних, у зв'язку з чим введено тимчасову адміністрацію та припинено нарахування відсотків по договору відповідно до Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Уповноваженою особою ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Дельта Банк» призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_5

В подальшому, після завершення тимчасової адміністрації, 02.10.2015 року Національним Банком України прийнято постанову № 664 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ «Дельта Банк». На підставі вказаної Постанови НБУ виконавчою дирекцією ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.10.2015 року № 181 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «Дельта Банк» та делегування повноважень дирекції ОСОБА_4». Цим же рішенням повноваження ліквідатора банку, визначені статтями 37, 38, частинами першою та другою статті 48, статті 51 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» покладено на уповноважену особу ОСОБА_4 ОСОБА_5

Відповідно до частини першої статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» ОСОБА_4 гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. ОСОБА_4 відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення ОСОБА_4 банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада ОСОБА_4 не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Виплата відшкодування здійснюється з урахуванням сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації.

Проте, під час дії тимчасової адміністрації уповноваженою особою ОСОБА_4 позивачу не було виплачено коштів на відшкодування за даним договором банківського вкладу.

Починаючи з 02.10.2015 року, відповідно до частини другої статті 26 зазначеного Закону, у позивача виникло право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів та договором банківського вкладу за рахунок коштів ОСОБА_4 в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладом.

07.10.2015 року на офіційному сайті ОСОБА_4 опубліковано оголошення про те, що з 08.10.2015 року ОСОБА_4 розпочинає виплати коштів вкладникам ПАТ «Дельта банк» через банки-агенти, яким по Волинській області визначено AT «Ощадбанк». Звернувшись до визначеного ОСОБА_4 банку та місцем реєстрації свого проживання, а саме до філії Волинське обласне управління AT «Ощадбанк», позивач дізнався, що не включений до загального реєстру вкладників на виплату відшкодування за вкладом № 028-21061-230215 «Лояльний» від 23.02.2015 року, що підтверджується письмовим повідомленням AT «Ощадбанк».

06.10.2015 року на адресу позивача під тимчасової адміністрації ПАТ «Дельта Банк» надійшло повідомлення за підписом представника ПАТ «Дельта Банк» ОСОБА_6 про нікчемність договору банківського вкладу № 028-21061-230215 «Лояльний» від 23.02.2015 року з підстав, передбачених пунктом 7 частини третьої статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Такі дії тимчасової адміністрації про нікчемність укладеного позивачем з ПАТ «Дельта Банк» договору банківського вкладу та не включення позивача до переліку вкладників, які мають право на одержання гарантованої суми відшкодування за вкладами та самого ОСОБА_4 щодо не включення до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_4, позивач вважає неправомірними, оскільки вони суперечать нормам міжнародного права та чинному законодавству України щодо гарантування права власності та порушують право позивача на одержання суми вкладу в межах граничного розміру відшкодування. Позивач вважає, що укладений ним з ПАТ «Дельта Банк» договір банківського вкладу «Лояльний» не підпадає під перелік вкладів, визначених частиною четвертою статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», тому визнання уповноваженою особою ОСОБА_4 вказаного договору нікчемним на підставі пункту 7 частини третьої статті 38 цього ж Закону є безпідставним. Крім того, відсутні будь-які судові рішення щодо визнання вказаного договору нікчемним чи недійсним.

Позивач, з урахуванням заяв про уточнення позовних вимог від 08.12.2015 року та від 23.12.2015 року (т. 1, а. с. 202-203, 242), просить: визнати протиправними дії уповноваженої особи ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у ПАТ «Дельта Банк» ОСОБА_5 щодо визнання нікчемним договору банківського вкладу (депозит) № 028-21061-230215 «Лояльний» від 23.02.2015 року на суму 5800,00 доларів США, укладеного з ПАТ «Дельта Банк» із застосуванням наслідків нікчемності вказаного договору та по не включенню позивача до переліку вкладників ПАТ «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу (депозит) № 028-21061-230215 «Лояльний» від 23.02.2015 року; визнати протиправним наказ уповноваженої особи ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у ПАТ «Дельта Банк» ОСОБА_5 № 813 від 16.09.2015 року в частині застосування наслідків нікчемності договору банківського вкладу, укладеного з ПАТ «Дельта Банк», № 028-21061-230215 «Лояльний» від 23.02.2015 року на суму 5800,00 доларів США; зобовязати уповноважену особу ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у ПАТ «Дельта Банк» ОСОБА_5 здійснити автоматизацію процесу формування бухгалтерських проводок по поверненню коштів та сторнованих відсотків на поточний рахунок позивача, які знаходилися на ньому після закінчення строку дії договору банківського вкладу (депозит) № 028-21061-230215 «Лояльний» від 23.02.2015 року в сумі 5800,00 доларів США та включити позивача до переліку вкладників ПАТ «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб за цим договором, надати ОСОБА_4 додаткову інформацію про позивача як вкладника ПАТ «Дельта Банк», який має право на відшкодування коштів за цим вкладом, на суму вкладу та нарахованих відсотків; зобовязати ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до загального реєстру вкладників ПАТ «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до загального реєстру вкладників ПАТ «Дельта Банк» за договором банківського вкладу (депозит) № 028-21061-230215 «Лояльний» від 23.02.2015 року на гарантовану суму вкладу і нарахованих відсотків та провести її виплату.

В поданих до суду письмових запереченнях проти позову представники відповідачів адміністративний позов не визнали та просять відмовити у його задоволенні з тих підстав, що у звязку із виявленням під час перевірки ознак нікчемності договору банківського вкладу № 028-21061-230215 від 23.02.2015 року через його укладення після 16.01.2015 року та за яким кошти були зараховані на рахунок позивача від іншої фізичної особи (ОСОБА_7В.), операції за яким призвели до збільшення гарантованої суми відшкодування ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб, позивача правомірно не було включено до переліку вкладників, які мають право на відшкодування кошів за рахунок ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб (т. 1, а. с. 42-46, 93-98).

Ухвалою Волинського окружного адміністративного суду від 18.01.2015 року провадження у справі в частині позовних вимог до уповноваженої особи ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у ПАТ «Дельта Банк» ОСОБА_5 про визнання протиправними дій щодо визнання нікчемним договору із застосуванням наслідків нікчемності, про часткове визнання протиправним наказу № 813 від 16.09.2015 року та зобовязання вчинити дії щодо повернення коштів на рахунок закрито.

В судовому засіданні представник позивача позовні вимоги підтримав з підстав, викладених у позовній заяві, просить їх задовольнити.

Представник відповідача уповноваженої особи ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у ПАТ «Дельта Банк» ОСОБА_5 ОСОБА_2 в судовому засіданні адміністративний позов не визнав з підстав, викладених у письмових запереченнях проти позову, просить відмовити у його задоволенні.

В судове засідання представник відповідача ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб не прибув з невідомих суду причин, хоча відповідач належним чином був повідомлений про дату, час та місце розгляду справи (т. 2, а. с. 34-36), у звязку із чим відповідно до частини четвертої статті 128 Кодексу адміністративного судочинства України (КАС України) судовий розгляд справи здійснено за відсутності представника вказаного відповідача.

Заслухавши пояснення представників сторін, дослідивши письмові докази, суд приходить до висновку, що позовні вимоги про визнання протиправними дій уповноваженої особи ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у ПАТ «Дельта Банк» ОСОБА_5 по не включенню позивача до переліку вкладників ПАТ «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу (депозит) № 028-21061-230215 «Лояльний» від 23.02.2015 року, про зобовязання уповноважену особу ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у ПАТ «Дельта Банк» ОСОБА_5 включити позивача до переліку вкладників ПАТ «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб за цим договором, надати ОСОБА_4 додаткову інформацію про позивача як вкладника ПАТ «Дельта Банк», який має право на відшкодування коштів за цим вкладом, на суму вкладу та нарахованих відсотків та про зобовязання ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до загального реєстру вкладників ПАТ «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до загального реєстру вкладників ПАТ «Дельта Банк» за договором банківського вкладу (депозит) № 028-21061-230215 «Лояльний» від 23.02.2015 року на гарантовану суму вкладу і нарахованих відсотків та провести її виплату не підлягають до задоволення з таких мотивів та підстав.

Судом встановлено, що 23.02.2015 року в м. Херсоні між позивачем в особі представника ОСОБА_7 та ПАТ «Дельта Банк» було укладено договір банківського вкладу (депозит) № 028-21061-230215 «Лояльний» у доларах США, за умовами якого розміщено у ПАТ «Дельта Банк» депозит в іноземній валюті в сумі 5800,00 доларів США, строком до 25.03.2015 року, з виплатою процентів в розмірі 5,5 процентів річних, банк відкриває вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № 2699 (т. 1, а. с. 10). Додатковою угодою № 1 від 23.02.2015 року до вказаного договору пункт 1.8 договору викладено у такій редакції: «1.8 Зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або шляхом перерахування з поточного рахунку іншої фізичної особи резидента, або готівкою через касу банку в день укладення сторонами цього договору» (т. 1, а. с. 11).

Як вбачається із платіжного доручення в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності від 23.02.2015 року № 1 (т. 1, а. с. 12), банківської виписки по угоді № 028-21061-230215 від 23.02.2015 року (т. 1, а. с. 47-48), 23.02.2015 року кошти в сумі 5800,00 доларів США були перераховані з рахунку ОСОБА_7 на рахунок № 2699, вкладник ОСОБА_3

Постановою Правління Національного банку України від 02.03.2015 року № 150 віднесено ПАТ «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних (т. 1, а. с. 64-65), рішенням виконавчої дирекції ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб від 02.03.2015 року № 51 розпочато з 03.03.2015 року процедуру виведення ПАТ «Дельта Банк» з ринку шляхом запровадження в ньому тимчасової адміністрації (т. 1, а. с. 66), яка, з урахуванням рішень виконавчої дирекції ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб від 08.04.2015 року № 71, від 03.08.2015 року № 147, була запроваджена строком до 02.10.2015 року (т. 1, а. с. 67-68), та призначено уповноваженою особою ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Дельта Банк» ОСОБА_5

Постановою Правління Національного банку України від 02.10.2015 року № 654 відкликано банківську ліцензію та ліквідовано ПАТ «Дельта Банк» (т. 1, а. с. 69), а рішенням виконавчої дирекції ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб від 02.10.2015 року № 181 розпочато процедуру ліквідації Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» з 05.10.2015 року по 04.10.2017 року включно, призначено уповноваженою особою ОСОБА_4 та делеговано всі повноваження ліквідатора ОСОБА_5 на два роки з 05.10.2015 року по 04.10.2017 року (т. 1, а. с. 70).

Згідно із протоколом від 15.09.2015 року засідання Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ «Дельта Банк», призначеної наказом уповноваженої особи ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Дельта Банк» № 408 від 29.05.2015 року, затверджені результати перевірки, якою виявлено правочини (договори) за вкладними операціями, що є нікчемними згідно з пунктом 7 частини третьої статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», згідно з додатком № 1, до якого включено договір банківського вкладу (депозит) № 028-21061-230215 «Лояльний» у доларах США, укладений 23.02.2015 року (т. 1, а. с. 49-51).

Наказом уповноваженої особи ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Дельта Банк» ОСОБА_5 від 16.09.2015 року № 813 «Щодо заходів, повязаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями», у звязку із виявленням Комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ «Дельта Банк», призначеної наказом уповноваженої особи ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Дельта Банк» № 408 від 29.05.2015 року, нікчемних договорів відповідно до частини третьої статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а саме договорів банківського вкладу (депозиту), перелік яких наведено в додатку № 1 до цього наказу (в т. ч., договір банківського вкладу (депозит) № 028-21061-230215 «Лояльний» у доларах США, укладений з ОСОБА_3 23.02.2015 року), що були укладені між ПАТ «Дельта Банк» та фізичними особами клієнтами банку після 16.01.2015 року включно, за якими кошти були зараховані за такими договорами від інших фізичних осіб, та операції за якими призвели до збільшення гарантованої суми відшкодування ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб, наказано застосувати наслідки нікчемності договорів банківського вкладу (депозиту), що є нікчемними з підстав, визначених пунктом 7 частини третьої статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», для чого посадовим особам доручено вчинити ряд дій, зокрема, щодо повернення коштів з депозитних рахунків на рахунки фізичних осіб, які здійснили перерахування коштів на вкладні рахунки, направлення повідомлення про нікчемність правочинів (т. 1, а. с. 52-55), а в подальшому 23.09.2015 року за № 8821/1772 позивачу було направлено повідомлення про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту) № 028-21061-230215 від 23.02.2015 року, укладеного між ПАТ «Дельта Банк» та ОСОБА_3, згідно із пунктом 7 частини третьої статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (т. 1, а. с. 13).

Згідно із листом філії Волинське обласне управління ПАТ «Державний ощадний банк України» від 15.10.2015 року № 11/5-397/4764 при здійсненні перевірки реєстру, по якому проводиться реєстрація вкладників ПАТ «Дельта Банк» для виплати їм грошових коштів у відділеннях АТ «Ощадбанк», суми до виплати на імя фізичної особи ОСОБА_3 не знайдено (т. 1, а. с. 15).

Судом також встановлено, що 17.09.2015 року кошти в сумі 5800,00 доларів США були повернуті із депозитного рахунку № 2699 позивача на рахунок ОСОБА_7, що підтверджується банківською випискою по угоді № 028-21061-230215 від 23.02.2015 року (т. 1, а. с. 47-48), випискою по особовому рахунку ОСОБА_7 станом на 30.11.2015 року (т. 1, а. с. 103-107).

Згідно із пунктом 1 частини другої статті 17 КАС України юрисдикція адміністративних судів поширюється на спори фізичних чи юридичних осіб із субєктом владних повноважень щодо оскарження його рішень (нормативно-правових актів або правових актів індивідуальної дії), дій чи бездіяльності.

Частиною першою статті 54 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02.2012 року № 4452-VI (з наступними змінами та доповненнями) передбачено, що рішення, що приймаються відповідно до цього Закону Національним банком України, ОСОБА_4, працівниками ОСОБА_4, що виконують функції, передбачені цим Законом, у тому числі у процесі здійснення тимчасової адміністрації, ліквідації банку, виконання плану врегулювання, можуть бути оскаржені до суду.

На думку суду, дії відповідачів щодо формування переліку та загального реєстру вкладників ПАТ «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб, вчинені ними як субєктами владних повноважень та є управлінськими, а тому можуть бути оскаржені до адміністративного суду.

Як передбачено частиною першою статті 1 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» від 23.02.2012 року № 4452-VІ (з наступними змінами та доповненнями), цим Законом встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб (далі - ОСОБА_4), порядок виплати ОСОБА_4 відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між ОСОБА_4, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції ОСОБА_4 щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

Відповідно до пункту 4 частини першої статті 2 вказаного Закону вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Згідно із частинами першою, другою статті 26 цього ж Закону ОСОБА_4 гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. ОСОБА_4 відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення ОСОБА_4 банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада ОСОБА_4 не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Виконання зобов'язань ОСОБА_4 перед вкладниками здійснюється ОСОБА_4 з дотриманням вимог щодо найменших витрат ОСОБА_4 та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам у строк, встановлений цим Законом.

Частинами першою пятою статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що Уповноважена особа ОСОБА_4 складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_4 відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів ОСОБА_4 станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Нарахування відсотків за вкладами припиняється в останній день перед початком процедури виведення ОСОБА_4 банку з ринку (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - у день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку). Уповноважена особа ОСОБА_4 протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання ОСОБА_4 рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_4, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Уповноважена особа ОСОБА_4 зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника. Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства. Протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 20 робочих днів) з дня отримання ОСОБА_4 рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція ОСОБА_4 затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою ОСОБА_4 переліку вкладників. ОСОБА_4 публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання ОСОБА_4 рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

За приписами частин першої третьої статті 28 вказаного Закону ОСОБА_4 розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх уповноваженим представникам чи спадкоємцям у національній валюті України з наступного робочого дня після затвердження виконавчою дирекцією ОСОБА_4 реєстру вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування. ОСОБА_4 здійснює виплату гарантованих сум відшкодування через банки-агенти, що здійснюють такі виплати в готівковій або безготівковій формі (за вибором вкладника). ОСОБА_4 не пізніше ніж за 30 днів до закінчення визначеного цим Законом строку ліквідації банку публікує оголошення в газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своєму офіційному веб-сайті про завершення ОСОБА_4 виплат гарантованої суми відшкодування.

Крім того, розділом ІІІ Положення про порядок відшкодування ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року № 14 (зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 07.09.2012 року за № 1548/21860), врегульована діяльність уповноваженої особи ОСОБА_4 при здійсненні відшкодувань коштів за вкладами.

Так, відповідно до пунктів 3 6 розділу ІІІ вказаного Положення Уповноважена особа ОСОБА_4 протягом трьох днів з дня отримання ОСОБА_4 рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до ОСОБА_4 повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_4 (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню ОСОБА_4 відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку. Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку. Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики ОСОБА_4, така сума відшкодування включається до Переліку. Перелік складається в алфавітному порядку за прізвищами вкладників та подається до ОСОБА_4 на паперових та електронних носіях разом із супровідним листом. Протягом процедури ліквідації уповноважена особа ОСОБА_4 може надавати до ОСОБА_4 додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Разом з тим, згідно із частинами першою, другою статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» ОСОБА_4 зобов'язаний забезпечити збереження активів та документації банку. Протягом дії тимчасової адміністрації ОСОБА_4 зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Пунктом 7 частини третьої статті 38 цього ж Закону передбачено, що правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

Відповідно до частини четвертої статті 38 вказаного Закону ОСОБА_4: 1) протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів; 2) вживає заходів до витребування (повернення) майна (коштів) банку, переданого за такими договорами; 3) має право вимагати відшкодування збитків, спричинених їх укладенням.

За приписами частини пятої статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» у разі отримання повідомлення ОСОБА_4 про нікчемність правочину на підставах, передбачених частиною третьою цієї статті, кредитор зобов'язаний повернути банку майно (кошти), яке він отримав від такого банку, а у разі неможливості повернути майно в натурі - відшкодувати його вартість у грошових одиницях за ринковими цінами, що існували на момент вчинення правочину. Такий нікчемний договір не може бути використаний для визначення ринкової ціни.

Як слідує із матеріалів справи, наказом уповноваженої особи ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Дельта Банк» № 408 від 29.05.2015 року була призначена Комісія з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ «Дельта Банк», яка за результатами своєї роботи виявила ознаки нікчемного правочину у ряді договорів банківського вкладу (депозиту) (в т. ч., договір банківського вкладу (депозит) № 028-21061-230215 «Лояльний» у доларах США, укладений з ОСОБА_3 23.02.2015 року), що були укладені між ПАТ «Дельта Банк» та фізичними особами клієнтами банку після 16.01.2015 року включно, за якими кошти були зараховані за такими договорами від інших фізичних осіб, та операції за якими призвели до збільшення гарантованої суми відшкодування ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб, у звязку із чим 23.09.2015 року за № 8821/1772 позивачу було направлено повідомлення про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту) № 028-21061-230215 від 23.02.2015 року, укладеного між ПАТ «Дельта Банк» та ОСОБА_3, згідно із пунктом 7 частини третьої статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Вказаний договір було укладено після 16.01.2015 року в порушення постанови Національного банку України № 692/БТ від 30.10.2014 року та пункту 5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ «Дельта Банк» (затверджених рішенням Ради директорів ПАТ «Дельта Банк», протокол № 14 від 20.03.2013 року), відповідно до якого зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для вкладника від третьої особи не допускається (т. 1, а. с. 159 зворот). При цьому, у звязку із виявленням вказаних обставин позивач не був включений до переліку та загального реєстру вкладників ПАТ «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб.

Разом з тим, як встановлено судом, спір щодо дійсності договору банківського вкладу № 028-21061-230215 «Лояльний» від 23.02.2015 року, правомірності його укладення після 16.01.2015 року, законності зарахування коштів на вкладний (депозитний) рахунок позивача від іншої фізичної особи (ОСОБА_7В.), а також правомірності повернення коштів банком з вкладного (депозитного) рахунку ОСОБА_3 на рахунок ОСОБА_7 в судовому порядку за правилами цивільного судочинства не вирішувався, позивач не звертався в порядку цивільного судочинства за захистом своїх прав у звязку із визнанням нікчемним вказаного договору із застосуванням наслідків нікчемності.

Суд враховує, що за частиною другою статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» на відповідачів покладено обовязок із забезпечення перевірки правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті, а частиною четвертою статті 38 вказаного Закону ОСОБА_4 надано право протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляти сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Отже, оскаржувані управлінські дії відповідачів щодо не включення позивача до переліку та загального реєстру вкладників ПАТ «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб, були вчинені у межах їх повноважень, визначених Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

При вирішенні публічно-правового спору суд також враховує, що за приписами частини першої статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» ОСОБА_4 гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом та відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення ОСОБА_4 банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. З цього, на думку суду, слідує, що відшкодування ОСОБА_4 коштів за вкладом можливе лише за наявності коштів на вкладному рахунку вкладника.

Поряд з цим, станом на день прийняття рішення у цій справі кошти в сумі 5800,00 доларів США на вкладному (депозитному) рахунку № 2699, відкритому позивачу за договором банківського вкладу № 028-21061-230215 «Лояльний» від 23.02.2015 року, відсутні у звязку з їх поверненням 17.09.2015 року на рахунок ОСОБА_7, який після цього (а саме, 30.10.2015 року) заявив кредиторську вимогу за заборгованістю, що виникала на підставі депозитних договорів на суму понад 200000,00 грн. (т. 1, а. с. 108-109). Відтак, на думку суду, до вирішення в судовому порядку за правилами цивільного судочинства спору щодо повернення коштів на вкладний (депозитний) рахунок позивача з рахунку ОСОБА_7 позивач ОСОБА_3 не може бути включений до переліку та загального реєстру вкладників ПАТ «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб.

Крім того, позовні вимоги до ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб до задоволення не підлягають також і з тих підстав, що позивач із ОСОБА_4 у правовідносини не вступав, його право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_4 не могло бути порушено діями вказаного відповідача.

Таким чином, з наведених вище підстав взаємоповязані позовні вимоги про визнання протиправними дій уповноваженої особи ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у ПАТ «Дельта Банк» ОСОБА_5 по не включенню позивача до переліку вкладників ПАТ «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу (депозит) № 028-21061-230215 «Лояльний» від 23.02.2015 року, про зобовязання уповноважену особу ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у ПАТ «Дельта Банк» ОСОБА_5 включити позивача до переліку вкладників ПАТ «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб за цим договором, надати ОСОБА_4 додаткову інформацію про позивача як вкладника ПАТ «Дельта Банк», який має право на відшкодування коштів за цим вкладом, на суму вкладу та нарахованих відсотків та про зобовязання ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до загального реєстру вкладників ПАТ «Дельта Банк», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб включити позивача до загального реєстру вкладників ПАТ «Дельта Банк» за договором банківського вкладу (депозит) № 028-21061-230215 «Лояльний» від 23.02.2015 року на гарантовану суму вкладу і нарахованих відсотків та провести її виплату до задоволення не підлягають.

Керуючись частиною третьою статті 160, статтями 162, 163 КАС України, на підставі Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», суд

ПОСТАНОВИВ:

В задоволенні адміністративного позову ОСОБА_3 до уповноваженої особи ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації у Публічному акціонерному товаристві «Дельта Банк» ОСОБА_5, ОСОБА_4 гарантування вкладів фізичних осіб про визнання дій протиправними, зобовязання вчинити дії відмовити повністю.

Постанова набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, встановленого статтею 186 КАС України, якщо таку апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги постанова, якщо її не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті апеляційного провадження або набрання законної сили рішенням за наслідками апеляційного провадження.

Постанова може бути оскаржена в апеляційному порядку повністю або частково шляхом подання апеляційної скарги до Львівського апеляційного адміністративного суду через Волинський окружний адміністративний суд. Апеляційна скарга на постанову суду подається протягом десяти днів з дня отримання копії постанови. Копія апеляційної скарги одночасно надсилається особою, яка її подає, до Львівського апеляційного адміністративного суду.

Суддя В.М.Валюх

Постанова складена у повному обсязі 25 січня 2016 року