Справа № 815/5766/15
Суддя: Аракелян М. М.
Дата ухвалення: 2016-01-25 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

Справа № 815/5766/15
П О С Т А Н О В А

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14 січня 2016 року

17год.00хв.

Зала судових засідань №17

Одеський окружний адміністративний суд у складі:

Головуючого судді Аракелян М.М.

За участю секретаря - Гаврилюк І.С

За участю сторін:

Від позивача - ОСОБА_1

Від відповідача: - ОСОБА_2 - за довіреністю

Від третьої особи: не з'явився

Розглянувши у відкритому судовому засіданні справу за адміністративним позовом ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Європейський газовий банк" Оберемко Романа Анатолійовича, за участю третьої особи без самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання протиправним та скасування наказу, -

ВСТАНОВИВ:

До суду надійшла адміністративна позовна заява ОСОБА_3, в якій позивач просить суд визнати протиправним та скасувати наказ Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Європейський газовий банк" Оберемко Романа Анатолійовича №178/1 від 22.12.2014 року в частині щодо визнання нікчемним грошового переказу в розмірі 200 000,00 грн. від 18.06.2014 року на поточний рахунок НОМЕР_1, відкритий на підставі Договору банківського рахунка №31983 від 16.06.2014 року, укладеного між ОСОБА_3 та Публічним акціонерним товариством "Європейський газовий банк".

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що 16.06.2014 року уклав з ПАТ "Європейський газовий банк" договір банківського рахунку №31983, відповідно до умов якого Банк відкриває вкладнику рахунок № НОМЕР_1 та приймає від вкладника внесені ним грошові кошти. 18.06.2014 року на зазначений рахунок позивача надійшли шляхом безготівкового переказу від іншої особи кошти в сумі 200 000,00 грн., що підтверджується випискою по особовим рахункам. В подальшому на підставі постанови Правління НБУ № 424 "Про віднесення публічного акціонерного товариства "Європейський газовий банк" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 16.07.2014 року прийнято рішення № 57 про запровадження з 17.07.2014 року тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "Європейський газовий банк". З 18.11.2014 року розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Європейський газовий банк" та згідно з рішенням виконавчої дирекції Фонду № 150 від 18.12.2014 року уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Європейський газовий банк" з 19.12.2014 року призначено провідного юрисконсульта відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Оберемка Р.А. З 25.11.2014 року розпочато виплату коштів вкладникам даного банку. 26.11.2014 року позивач, з метою реєстрації для отримання належних йому 200 000,00 грн., звернувся за допомогою e-mail до ПАТ «Банк «Київська Русь» (Банк-Агент). На зазначене звернення ПАТ «Банк «Київська Русь» повідомило, що позивач відсутній у списках на виплату коштів. 27.11.2014 року позивач звернувся до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із заявою про виплату йому гарантованої суми відшкодування за договором поточного рахунку та 26.12.2014 року Фонд гарантування вкладів фізичних осіб повідомив, що він відсутній в переліку вкладників, що був переданий до Фонду відповідачем. 08.12.2014 року позивач звернувся до Відповідача із заявою про надання роз'яснення щодо наявності його в реєстрі на відшкодування коштів за договором поточного рахунку, проте на зазначене звернення відповіді надано не було. В квітні 2015 року позивачу стало відомо, що відповідачем прийнято наказ №178/1 від 22.12.2014 року, яким зупинене перерахування/виплата грошових коштів та визнано нікчемними всі правочини (транзакції та операції, договори) згідно переліку, який є додатком до зазначеного Наказу. Згідно Витягу з Додатку до Наказу №178/1 від 22.12.2014 року до нікчемних правочинів також віднесено грошовий переказ в розмірі 200 000,00 грн. від 18.06.2016 року на поточний рахунок НОМЕР_1, отримувачем коштів за яким є позивач.

На думку позивача, таке рішення є протиправним та підлягає скасуванню в частині щодо визнання нікчемним грошового переказу в розмірі 200 000,00 грн. від 18.06.2014 року на поточний рахунок НОМЕР_1, відкритого на підставі Договору банківського рахунка №31983 від 16.06.2014 року, укладеного між ОСОБА_3 та Публічним акціонерним товариством "Європейський газовий банк", оскільки даний правочин не підпадає під жодну з 8 підстав, передбачених ч.3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» для визнання його нікчемним. Позивач вважає, що в Уповноваженої особи відсутні були законні підстави для прийняття спірного наказу щодо його правочину з перерахування коштів.

Представник відповідача - Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Європейський газовий банк" Оберемко Романа Анатолійовича в судовому засіданні заперечував проти задоволення позовних вимог з підстав, викладених в письмових запереченнях в матеріалах справи. В обґрунтування своєї позиції вказав, що відповідно до вимог чинного законодавства правовою підставою для включення особи до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, є наявність у неї права на відповідний вклад, що має підтверджуватись банківським документом, зокрема квитанцією про внесення коштів на її рахунок.

Так, на виконання ч.2 ст.38 Закону №4452 18.07.2014р. згідно Наказу №20 Уповноваженої особи ФГВФО на тимчасову адміністрацію ОСОБА_6 в AT «ЄВРОГАЗБАНК» було створено комісію з перевірки правочинів на предмет нікчемності. За результатами проведеної перевірки правочинів (зокрема, банківських операцій, що були проведені 18.06.2014р. в AT «ЄВРОГАЗБАНК») на предмет їх нікчемності Уповноваженою особою ФГВФО (ОСОБА_6.) було виявлено нікчемні правочини, зокрема, Договір №31983 банківського вкладу з фізичною особою від 16 червня 2014р., транзакції/операції з залучення, перерахування грошових коштів по рахунку, відкритому на виконання вказаного договору, що е нікчемними з підстав, передбачених п.7 ч.3 ст.38 Закону №4452 та ст.228 Цивільного кодексу України. На виконання п.1 ч.4 ст.38 Закону №4452 Уповноваженою особою ФГВФО позивачу було направлено повідомлення про нікчемність правочину (вих. № 1332-4-21 від27.05.2015р.), в якому чітко вказано, який правочин є нікчемним, та правові підстави нікчемності.

Таким чином, відповідачем було виконано всі умови, передбачені Законом №4452, щодо виявлення та фіксування правочинів на предмет нікчемності та встановлено факти вчинення нікчемних правочинів. Позивач не є вкладником банку та не має права на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Крім того, нормами Закону №4452 не передбачено жодних дій, які необхідно вчинити уповноваженій особі, для виявлення правочинів нікчемними. Правочин є нікчемним сам по собі, а не через те, що його необхідно визнавати таким. Нікчемність правочину достатньо лише виявити. У Законі зазначено, що уповноважена особа лише забезпечує перевірку правочинів на предмет виявлення таких, які вже є нікчемними.

Що стосується правочинів, вчинених по рахунку позивача, відповідач вказує, що у зв'язку з порушенням Банком економічних нормативів, установлених Національним банком; порушенням Банком порядку формування обов'язкових резервів три звітних періоди поспіль, порушенням нормативів ліквідності та наявністю проблем з ліквідністю, що становило реальну загрозу невиконання Банком своїх зобов'язань перед вкладниками та іншими кредиторами, а також потреб у посиленому контролі за діяльністю банку, на підставі ст.ст. 7. 15, 55 ЗУ «Про Національний банк», ст.ст. 66, 61, 73 ЗУ «Про банки і банківську діяльність», з метою захисту інтересів вкладників та кредиторів AT «ЄВРОГАЗБАНК» Постановою Правління Національного банку України від 17 червня 2014 року №366/БТ до AT «ЄВРОГАЗБАНК» було застосовано заходи впливу за порушення банківського законодавства. Відповідно до означеної Постанови Правління НБУ №366/БТ з дати її прийняття та до 18 грудня 2014 року включно в AT «ЄВРОГАЗБАНК» було зупинено здійснення таких операцій, зокрема: залучення у вклади (депозити) коштів від фізичних осіб у національній та іноземній валютах; відкриття поточних рахунків (у тому числі карткових) та залучення на поточні рахунки клієнтів (у тому числі карткові) - фізичних осіб (резидентів) коштів у національній та іноземній валютах.

Таким чином, правочин щодо зарахування (залучення, переказу) грошових коштів в сумі 200 000,00 грн. на поточний рахунок НОМЕР_1 позивача є нікчемним з підстав, передбачених п.7 ч.3 ст. 38 Закону №4452 та ст.228 ЦК України, а також було здійснено з порушенням нормативів НБУ, та незважаючи на заборону Національного банку України укладати в AT «ЄВРОГАЗБАНК» депозитні договори, відкривати рахунки та проводити операції за ними.

Представник третьої особи /Фонду гарантування вкладів фізичних осіб/ в судове засідання не з'явився, про дату, час та місце судового розгляду справи був повідомлений належним чином та завчасно, заперечень проти позову до суду не надав.

Ухвалою суду від 15.12.2015 року призначено проведення судового засідання в режимі відеоконференції на 14.01.2016 року о 14 год. 30 хв.

В судовому засіданні 14.01.2016 року учасники процесу підтримали наведені правові позиції.

Дослідивши матеріали справи, оцінивши надані учасниками судового процесу докази в їх сукупності, проаналізувавши положення чинного законодавства, заслухавши пояснення представників, суд дійшов наступного.

Судом встановлено, що 16 червня 2014 року між ОСОБА_3 (клієнт) та ПАТ «Європейський газовий банк» (банк) укладено договір банківського рахунка №31983, відповідно до умов якого банк, відповідно до чинного законодавства України, нормативно-правових актів Національного Банку України та внутрішніх положень банку, зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнту, грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта щодо перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк відкриває клієнту поточний рахунок НОМЕР_1 у національній валюті України та в іноземній валюті на підставі відповідних заяв про відкриття рахунка та відповідно до Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземній валюті та здійснює його розрахунково-касове обслуговування (пункти 1.1-1.2 договору).

Відповідно до наявної в матеріалах справи копії банківської виписки по особовому рахунку з 16.06.2014 року по 18.02.2015 рік з рахунку ОСОБА_7 НОМЕР_2 18.06.2014 року перераховано на поточний рахунок ОСОБА_3 № НОМЕР_1 перераховано грошові кошти у сумі 200000,00 грн. Згідно вказаної банківської виписки банком платника та отримувача є АТ «Єврогазбанк».

Постановою Правління Національного Банку України від 17 червня 2014 року №366/БТ «Про застосування до публічного акціонерного товариства «Європейський газовий банк» заходів впливу та призначення куратора» зупинено в АТ «Єврогазбанк» з дня прийняття цієї постанови до 18 грудня 2014 року (включно) здійснення таких операцій, зокрема, відкриття поточних рахунків (у тому числі карткових) та залучення на поточні рахунки клієнтів (у тому числі карткові) - фізичних осіб (резидентів) коштів у національній та іноземній валюті.

16 липня 2014 року прийнято постанову Правління Національного Банку України №424 «Про віднесення публічного акціонерного товариства «Європейський газовий банк» до категорії неплатоспроможних», на підставі якої виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 16 липня 2014 року №57 «Про запровадження тимчасової адміністрації в ПАТ «Єврогазбанк», згідно з яким з 17 липня 2014 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ «Єврогазбанк»; уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ «Єврогазбанк» призначено провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_6

17 листопада 2014 року постановою Правління Національного Банку України №725 вирішено відкликати банківську ліцензію та ліквідувати ПАТ «Єврогазбанк».

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 18 листопада 2014 року №121 розпочато процедуру ліквідації ПАТ «Єврогазбанк» з відшкодуванням з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб відповідно до плану врегулювання з 18 листопада 2014 року.

18 грудня 2014 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №150 про призначення з 19 грудня 2014 року уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «Єврогазбанк» провідного юрисконсульта відділу супроводження виведення неплатоспроможних банків з ринку департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Оберемка Р.А. Як зазначає позивач, 26.11.2014 року ОСОБА_3, з метою реєстрації для отримання належних йому 200 000,00 грн. звернувся за допомогою e-mail до ПАТ «Банк «Київська Русь» (банк-агент Фонду). На зазначене звернення ПАТ «Банк «Київська Русь» повідомило, що позивач відсутній у списках на виплату коштів. 27.11.2014 року позивач звернувся до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із заявою про виплату йому гарантованої суми відшкодування за договором поточного рахунку та 26.12.2014 року, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб повідомив останнього, що він відсутній в переліку вкладників, що був переданий до Фонду Уповноваженою особою. 08.12.2014 року позивач звернувся до відповідача із заявою про надання роз'яснення щодо наявності його в реєстрі на відшкодування коштів за договором поточного рахунку, проте на зазначене звернення відповіді надано не було. 16.12.2014 року позивач повторно, з метою реєстрації для отримання належних йому 200 000,00 грн. звернувся за допомогою e-mail до ПАТ «Банк «Київська Русь». На зазначене звернення ПАТ «Банк «Київська Русь» повідомило, що позивач відсутній у списках на виплату коштів.

Як зазначає позивач, в квітні 2015 року йому стало відомо, що 22.12.2014 року, відповідачем прийнято спірний наказ №178/1 від 22.12.2014 року, яким зупинене перерахування/виплата грошових коштів та визнано нікчемними всі правочини (транзакції та операції, договори) згідно переліку, який є додатком до зазначеного Наказу.

27 травня 2015 року на адресу позивача було направлено повідомлення №1332-4-21, що правочини, у тому числі договір банківського вкладу №31983 від 16 червня 2014 року, операції з внесення та перерахування, є нікчемними відповідно до вимог п.7 ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та ст.228 ЦК України.

Вважаючи протиправним наказ Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Європейський газовий банк" Оберемко Романа Анатолійовича №178/1 від 22.12.2014 року в частині щодо визнання нікчемним грошового переказу в розмірі 200 000,00 грн. від 18.06.2014 року на поточний рахунок НОМЕР_1, відкритий на підставі Договору банківського рахунка №31983 від 16.06.2014 року, укладеного між ОСОБА_3 та Публічним акціонерним товариством "Європейський газовий банк", позивач звернувся до суду з позовом про його скасування у відповідній частині.

Суд не погоджується з правовою позицією позивача з огляду на наступне.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків встановлюються Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 року № 4452-VI (у редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин).

Відповідно до п.3 ч.1 ст.2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вклад - це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку (ч.1 ст.3 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»).

Частиною 1 ст.4 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Згідно ч.ч.2, 3 ст.4 вказаного Закону на виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює такі функції: 1) веде реєстр учасників Фонду; 2) акумулює кошти, отримані з джерел, визначених статтею 19 цього Закону, здійснює контроль за повнотою і своєчасністю перерахування зборів кожним учасником Фонду; 3) інвестує кошти Фонду в державні цінні папери України; 3-1) здійснює випуск облігацій у порядку та за напрямами розміщення, визначеними цим Законом, і видачу фінансових векселів у випадках, передбачених законом про Державний бюджет України на відповідний рік; 4) здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; 5) здійснює регулювання участі банків у системі гарантування вкладів фізичних осіб; 6) бере участь в інспекційних перевірках проблемних банків за пропозицією Національного банку України; 7) застосовує до банків та їх керівників відповідно фінансові санкції і накладає адміністративні штрафи; 8) здійснює процедуру виведення неплатоспроможних банків з ринку, у тому числі шляхом здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків, організовує відчуження активів і зобов'язань неплатоспроможного банку, продаж неплатоспроможного банку або створення та продаж перехідного банку; 9) здійснює перевірки банків відповідно до цього Закону; 10) надає фінансову підтримку банку відповідно до цього Закону; 11) здійснює аналіз фінансового стану банків з метою виявлення ризиків у їхній діяльності та прогнозування потенційних витрат Фонду на виведення неплатоспроможних банків з ринку та відшкодування коштів вкладникам; 12) надає цільову позику банку для виплат вкладникам банку відповідно до пункту 1 частини шостої статті 36 цього Закону, а також фінансування витрат для оплати роботи осіб відповідно до пункту 2 частини шостої статті 36, пунктів 7 і 8 частини другої статті 37 та частини четвертої статті 47 цього Закону, що здійснюються протягом дії тимчасової адміністрації; 13) здійснює заходи щодо інформування громадськості про функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, захисту прав та охоронюваних законом інтересів вкладників, підвищення рівня фінансової грамотності населення відповідно до цього Закону; 14) вивчає та аналізує тенденції розвитку ринку ресурсів, залучених від вкладників учасниками Фонду. Фонд здійснює інші функції в межах своїх повноважень, визначених цим Законом, іншими актами законодавства.

Відповідно до ч.1 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Виплата відшкодування здійснюється з урахуванням сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у банку.

Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

Частиною 2 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

З аналізу наведених норм законодавства України вбачається, що після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку вкладники набувають право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах 200000,00 грн., за винятком вичерпного переліку підстав, передбачених ч.4 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

В силу вимог ч.ч.1-3, 5, 6 ст.27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Пунктами 3, 4 р.3 Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14, встановлено, що уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Перелік складається станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується, виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів (зменшених на суму податку), але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Визначений у Переліку залишок гарантованої суми надається з урахуванням розрахункових сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у неплатоспроможному банку.

Якщо вкладник не отримав свої вклади у межах граничного розміру суми відшкодування протягом дії тимчасової адміністрації за рахунок цільової позики Фонду, така сума відшкодування включається до Переліку.

Відповідно до п.6 Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Додаткова інформація залежно від її типу надається окремими файлами, що формуються згідно з додатками 9 та 10 до цього Положення.

Таким чином, протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку уповноважена особа Фонду формує та подає до Фонду, зокрема, повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, та перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до п.п.4-6 ч.4 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», проте протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування.

Частинами 2, 4 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» встановлено, що протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених ч.3 цієї статті.

Уповноважена особа Фонду: 1) протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині 2 статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів; 2) вживає заходів до витребування (повернення) майна (коштів) банку, переданого за такими договорами; 3) має право вимагати відшкодування збитків, спричинених їх укладенням.

Згідно з ч.3 ст.38 вказаного Закону (в редакції, що була чинною на час спірних правовідносин) правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: 1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; 2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; 3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; 4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; 5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України «Про банки і банківську діяльність»; 6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.

Частиною 1 ст.202 ЦК України визначено, що правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

В силу вимог ст.203 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Особа, яка вчиняє правочин, повинна мати необхідний обсяг цивільної дієздатності. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом. Правочин має бути спрямований на реальне настання правових наслідків, що обумовлені ним.

Згідно з ч.2 ст.215 ЦК України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

Отже, якщо за результатами проведеної перевірки буде виявлено обставини, визначені ч.3 ст.38 ст.27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», такі правочини є нікчемними в силу вимог ч.2 ст.215 ЦК України.

Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.228 ЦК України правочин вважається таким, що порушує публічний порядок, якщо він був спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним. Правочин, який порушує публічний порядок, є нікчемним.

Як вбачається з матеріалів справи, постановою Правління Національного Банку України від 17 червня 2014 року №366/БТ «Про застосування до публічного акціонерного товариства «Європейський газовий банк» заходів впливу та призначення куратора» зупинено АТ «Єврогазбанк» з дня прийняття цієї постанови до 18 грудня 2014 року (включно) здійснення таких операцій, зокрема, відкриття поточних рахунків (у тому числі карткових) та залучення на поточні рахунки клієнтів (у тому числі карткові) - фізичних осіб (резидентів) коштів у національній та іноземній валюті.

Відповідно до Наказу від 01 лютого 2013 року №32 в АТ «Єврогазбанк» встановлено: тривалість операційного дня понеділок-п'ятниця з 09 год. 00 хв. до 18 год. 00 хв.; тривалість операційного часу понеділок-п'ятниця з 09 год. 00 хв. до 16 год. 00 хв.

Відповідно до наявної в матеріалах справи копії банківської виписки по особовому рахунку з 16.06.2014 року по 18.02.2015 рік з рахунку ОСОБА_7 НОМЕР_2 18.06.2014 року перераховано на поточний рахунок ОСОБА_3 № НОМЕР_1 перераховано суму у розмірі 200000,00 грн. (банком платника та отримувача є АТ «Єврогазбанк»).

Згідно із випискою по особовому рахунку з 10.06.2014 року по 20.06.2014 року перерахування грошових коштів в сумі 200000,00 грн. від ОСОБА_7 до ОСОБА_3 були проведені 18 червня 2014 року о 20 год. 34 хв. 17 с.

Таким чином, вказана транзакція була здійснена поза операційним часом, встановленим наказом від 01 лютого 2013 року №32.

Відповідно до виписки по особовому рахунку за 18 червня 2014 року, в післяопераційний час ОСОБА_7 було перераховано грошові кошти рівними сумами по 200000,00 грн. на 2 поточних рахунків фізичних осіб, у тому числі і позивача.

Разом з тим, умовами договору банківського рахунку від 16 червня 2014 року №31983 передбачено обов'язки клієнта, зокрема, виконувати вимоги чинного законодавства України, діючих інструкцій, правил та інших нормативно-правових актів Національного Банку України з питань здійснення розрахунково-касових операцій та надання звітності, в тому числі забезпечити надходження коштів на рахунок виключно у відповідності до вимог законодавства, та дотримуватись внутрішнього операційного часу, що діє в банку (пункти 2.4.1, 2.4.3 договору).

Таким чином, всупереч встановленій постановою Правління Національного Банку України від 17 червня 2014 року №366/БТ забороні на відкриття поточних рахунків (у тому числі карткових) та залучення на поточні рахунки клієнтів (у тому числі карткові) - фізичних осіб (резидентів) коштів у національній та іноземній валюті, позивачем 16 червня 2014 року укладено з АТ «Єврогазбанк» договір банківського рахунка №31983, та гроші на рахунок позивача надійшли 18 червня 2014 року о 20 год. 34 хв. 17 с. в післяопераційний час, в порушення вимог зазначеної постанови та наказу від 01 лютого 2013 року №32.

При цьому, фактичного внесення ОСОБА_8 грошових коштів як вкладу до каси банку або шляхом перерахування на рахунок з іншого власного рахунку не відбувалось, а здійснено перерахування частини грошових коштів в сумі 200000,00 грн., які можуть бути відшкодовані за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, з іншого рахунку в АТ «Європейський газовий банк», що належить ОСОБА_7, що свідчить про те, що ОСОБА_3 не є вкладником банку в розумінні Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» ,та укладений правочин має ознаки нікчемного.

Судом встановлено, що на виконання ч.2 ст.38 Закону №4452 18.07.2014р. згідно Наказу №20 від 18.07.2014р. Уповноваженої особи ФГВФО на тимчасову адміністрацію ОСОБА_6 в AT «ЄВРОГАЗБАНК» було створено комісію з перевірки правочинів на предмет нікчемності.

За результатами проведеної перевірки правочинів (зокрема, банківських операцій, що були проведені 18.06.2014р. в AT «ЄВРОГАЗБАНК») на предмет їх нікчемності Уповноваженою особою ФГВФО було виявлено нікчемні правочини, у тому числі грошовий переказ в розмірі 200000грн. від 18.06.2014р. на поточний рахунок НОМЕР_1, отримувач ОСОБА_3

Вказані обставини підтверджуються додатком до Наказу №178/1 від 22.12.2014р. (витяг у матеріалах справи).

Отже, 22 грудня 2014 року уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Єврогазбанк» прийнято наказ №178/1, згідно якого зупинено перерахування/виплату за правочинами (транзакціями), визнано нікчемними всі правочини (транзакції та операції, договори) згідно переліку, в тому числі і транзакцію/операцію із залучення (перерахування) грошових коштів від 18 червня 2014 року в розмірі 200000,00 грн. на рахунок ОСОБА_3 від ОСОБА_7 з його рахунку у тому ж Банку.

Процедуру ліквідації введено в АТ «Єврогазбанк» з 18.11.2014р., а оскаржуваний наказ видано 22.12.2014р. на підставі протоколу №240/1 від 20.11.2014р., яким оформлено рішення Виконавчої дирекції ФГВФО, отже процедуру виявлення нікчемних правочинів проведено у період дії тимчасової адміністрації в АТ «Єврогазбанк», тобто у відповідності до вимог ч.ч.2,4 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Також відповідно до ч.4 ст.38 Закону Уповноважена особа ФГВФО на ліквідацію АТ «Єврогазбанк» Оберемко Р.А. надіслав ОСОБА_3 повідомлення про нікчемність правочину (операції) з перерахування 18.06.2014р. на його поточний рахунок коштів з рахунку іншої особи у тому ж АТ «Єврогазбанк» (повідомлення від 27.05.2015р. №1332-4-21).

Відповідно до п.7 ч.3 ст.38 Закону правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

Суд погоджується із висновком відповідача, що операція з перерахування коштів на поточний рахунок ОСОБА_3 НОМЕР_1 18.06.2014р. з рахунку ОСОБА_7 в тому ж Банку, вчинена на підставі договору банківського рахунку №31983 від 16.06.2014р., є нікчемним правочином, оскільки мала на меті незаконне створення окремому кредитору пільг (переваг) для штучного створення у ФГВФО обов'язку з відшкодування коштів такому кредитору.

Суд відхиляє доводи ОСОБА_3, оскільки вони спираються на невірне розуміння та тлумачення норм ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а саме, п.7 ч.3 ст.38 Закону.

Перевірку правочину позивача проведено у період дії тимчасової адміністрації, оскільки оскаржуваний наказ містить посилання на рішення Виконавчої дирекції ФГВФО від 20.11.2014р., а процедуру ліквідації розпочато 18.11.2014р., при цьому сам факт невключення ОСОБА_3 до Переліку вкладників, свідчить про проведення перевірки його правочину саме своєчасно - протягом дії тимчасової адміністрації.

Отже Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Єврогазбанк" Оберемко Р.А. при прийнятті наказу від 22.12.2014 року №178/1 діяв на підставі, в межах повноважень, встановлених ЗУ «Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Таким чином, суд дійшов висновку, що відповідачем в повній мірі доведено наявність правових підстав для прийняття спірного наказу, у зв'язку з чим у задоволенні позовних вимог ОСОБА_3 слід відмовити як таких, що не ґрунтуються на нормах законодавства та не є обгрунтованими.

Керуючись ст.ст.158-163,167 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -

ПОСТАНОВИВ:

В задоволенні адміністративного позову ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Європейський газовий банк" Оберемко Романа Анатолійовича, за участю третьої особи без самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання протиправним та скасування наказу відмовити.

Апеляційна скарга подається до адміністративного суду апеляційної інстанції через суд першої інстанції, який ухвалив оскаржуване судове рішення. Копія апеляційної скарги одночасно надсилається особою, яка її подає, до суду апеляційної інстанції. Апеляційна скарга на постанову суду першої інстанції подається протягом десяти днів з дня її проголошення. У разі застосування судом частини третьої статті 160 цього Кодексу, а також прийняття постанови у письмовому провадженні апеляційна скарга подається протягом десяти днів з дня отримання копії постанови.

Постанова або ухвала суду першої інстанції, якщо інше не встановлено цим Кодексом, набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, встановленого цим Кодексом, якщо таку скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги судове рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті апеляційного провадження або набрання законної сили рішенням за наслідками апеляційного провадження.

Повний текст постанови складено та підписано 25.01.2016 року у зв'язку із перебуванням судді з 18.01.2016 року на лікарняному.

Суддя М.М. Аракелян

В задоволенні адміністративного позову ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Європейський газовий банк" Оберемко Романа Анатолійовича, за участю третьої особи без самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про визнання протиправним та скасування наказу у відмовити.

25 січня 2016 року.