Справа № 822/6157/15
Суддя: Блонський В.К.
Дата ухвалення: 2016-01-15 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

Справа № 822/6157/15
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 січня 2016 року м. Хмельницький

Хмельницький окружний адміністративний суд

в складі:головуючого-суддіБлонського В.К.
при секретаріВарченко В.В.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду адміністративну справу за позовом ОСОБА_3 м. Хмельницький до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ "Комерційний банк" ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА" Кашути Дмитра Євгеновича , Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити дії, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернулася в суд з позовом до відповідачів, в якому просить визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ "Комерційний банк" ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА" Кашути Дмитра Євгеновича щодо не включення ОСОБА_3 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на підставі договору банківського вкладу № 388059 від 04.02.2015 року; зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ "Комерційний банк" ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА" Кашуту Дмитра Євгеновича вчинити дії щодо включення ОСОБА_3 до переліку вкладників ПАТ "Комерційний банк" ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із зазначенням суми, що підлягає відшкодуванню, та подачі до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткової інформації про вкладника ОСОБА_3 на підставі договору банківського вкладу № 388059 від 04.02.2015 року.

Свій позов позивач мотивує тим, що відповідно до договору банківського вкладу № 388059 (вклад "ЦІКАВИЙ") від 04.02.2015 року ПАТ "Комерційний банк" ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА" прийняв від вкладника ОСОБА_3, на вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_1 грошові кошти в сумі 180000 грн., у тимчасове строкове користування на строк до 17 вересня 2015 року та зобов'язався сплатити проценти за користування вкладом за процентною ставкою по вкладу з 04.02.2015 року у розмірі 22,5 % річних, з 03.08.2015 року у розмірі 3 % річних.

В строк встановлений договором банк не повернув позивачу суму вкладу та не сплатив нараховані проценти, оскільки постановою правління НБУ № 408 від 23.06.2015 року «Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк" ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 121 від 23.06.2015 року «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Комерційний банк" ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА", на підставі якого з 24.06.2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Комерційний банк" ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА".

Дізнавшись про запровадження тимчасової адміністрації в ПАТ КБ "ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА" та про здійснення виплат коштів вкладникам за договорами, строк дії яких закінчився 23.09.2015, позивач звернулася із заявою до ПАТ "УкрСиббанк" про надання інформації щодо суми та періоду виплати коштів.

Отримавши відповідь про відсутність інформації у ПАТ "УкрСиббанк" щодо будь-якої суми вкладу ОСОБА_3, позивач звернувся із заявою до відповідача з проханням включити її як вкладника банку до списку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, проте відповіді не отримала.

Позивач вважає протиправною бездіяльність відповідачів та їх рішення про не включення позивача до переліку та загального реєстру вкладників які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, оскільки вони суперечать Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та порушують право позивача на отримання гарантованої суми вкладу.

Позивач, представник позивача в судове засідання не прибули, представником позивача подана письмова заява в якій він просить розглянути справу за відсутності позивача та його представника, позовні вимоги підтримав повністю.

Представник відповідача - Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в судове засідання не прибув повторно, хоча відповідач був належним чином повідомлений про дату, час і місце судового розгляду, подав в суд письмові заперечення в яких просить відмовити в задоволені позову.

Відповідач - уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ "Комерційний банк" ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА" Кашута Дмитро Євгенович в судове засідання не прибув повторно, хоча відповідач був належним чином повідомлений про дату, час і місце судового розгляду, заяви про розгляд справи за його відсутності до суду не подавала.

Суд, дослідивши матеріали справи вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з таких підстав.

В судовому засіданні встановлено, що відповідно до договору банківського вкладу № 388059 (вклад "ЦІКАВИЙ") від 04.02.2015 року ПАТ "Комерційний банк" ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА" прийняв від вкладника ОСОБА_3, на вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_1 грошові кошти в сумі 180000 грн., у тимчасове строкове користування на строк до 17 вересня 2015 року та зобов'язався сплатити проценти за користування вкладом за процентною ставкою по вкладу з 04.02.2015 року у розмірі 22,5 % річних, з 03.08.2015 року у розмірі 3 % річних.

В строк встановлений договором банк не повернув позивачу суму вкладу та не сплатив нараховані проценти, оскільки постановою правління НБУ № 408 від 23.06.2015 року «Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Комерційний банк" ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення № 121 від 23.06.2015 року «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Комерційний банк" ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА", на підставі якого з 24.06.2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Комерційний банк" ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА".

Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Комерційний банк" ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА" призначено відповідача - Кашуту Д.Є.

Дізнавшись про запровадження тимчасової адміністрації в ПАТ КБ "ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА" та про здійснення виплат коштів вкладникам за договорами, строк дії яких закінчився 23.09.2015, позивач звернулася із заявою до ПАТ "УкрСиббанк" про надання інформації щодо суми та періоду виплати коштів.

Отримавши відповідь про відсутність інформації у ПАТ "УкрСиббанк" щодо будь-якої суми вкладу ОСОБА_3, позивач звернулася із заявою до відповідача з проханням включити її як вкладника банку до списку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, проте відповіді не отримала

Надаючи оцінку спірним правовідносинам суд зазначає наступне.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулювання відносин між Фондом, банками, Національним банком України, повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків, встановлені та визначаються Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» № 4452-VI від 23.02.2012 року (стаття 1 цього Закону).

Відповідно до частини 1 статті 3 цього закону Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків у випадках, встановлених цим Законом.

Згідно частин 1, 2, 4 статті 4 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює функції щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно частини 8 статті 3 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» керівними органами Фонду є адміністративна рада та виконавча дирекція.

Відповідно до пунктів 2, 4 частини 3 статті 12 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» виконавча дирекція Фонду має такі повноваження у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами:

-визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону;

-приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Частинами 1, 2, 6 статті 26 цього Закону встановлено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

У разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за вкладами, включаючи відсотки, на день початку процедури ліквідації банку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, встановлений статтею 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Так відповідно до частин 1, 2, 3, 6 ст. 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника.

Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує переліки вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4-11 частини 4 статті 26 цього Закону.

Позивач не була включена уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, в зв'язку з чим звернулася з відповідною письмовою заявою від 25.11.2015 року з метою з'ясувати причини відсутності свого прізвища у реєстрі вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування та просила включити її до списку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду та виплатити гарантовану суму відшкодування за вкладом, але відповіді на таку заяву не отримала.

Відповідач - уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в судове засідання не прибув, та не надав суду письмових заперечень, тому суд не може достовірно встановити з яких підстав позивач не була віднесена до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Жодних доказів які б свідчили про відсутність права позивача на відшкодування коштів за банківським вкладом за рахунок Фонду з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, відповідачем суду не надано.

Враховуючи викладене суд приходить до висновку, що відповідач - уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб всупереч вимогам Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та нормативно-правових актів Фонду безпідставно не вніс позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду та не визначила їй розрахункову суму відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду.

За таких обставин суд вважає, що позовна вимога, в якій позивач просить визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ "Комерційний банк" ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА" Кашути Дмитра Євгеновича щодо не включення ОСОБА_3 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб підлягає задоволенню.

Що стосується позовної вимоги в якій позивач просить зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ "Комерційний банк" ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА" Кашуту Дмитра Євгеновича включити ОСОБА_3 до переліку вкладників ПАТ "Комерційний банк" ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб із зазначенням суми, що підлягає відшкодуванню, то суд вважає, що в цій частині позову необхідно відмовити, та задовольнити позовну вимогу в якій позивач просить зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ "Комерційний банк" ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА" Кашуту Дмитра Євгеновича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_3 як вкладника ПАТ "Комерційний банк" ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА", який має право на відшкодування коштів за договором банківського вкладу "ЦІКАВИЙ" № 388059 від 04.02.2015 року, враховуючи наступне.

Пунктами 1, 2, 6 статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та пунктами 3, 4 розділу III Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 14 від 09.08.2012 року, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України за № 1548/21860 від 07 вересня 2012 року чітко визначено строки в які уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб має право сформувати та подати до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, та перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Згідно пункту 6 розділу III Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування.

Додаткова інформація залежно від її типу надається окремими файлами, що формуються згідно з додатками 9 та 10 до цього Положення.

Визначення суми відшкодування для кожного вкладника згідно чинного законодавства є виключним правом тільки уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Із наведеного вбачається, що ні нормами Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», ні нормами прийнятого на його підставі Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами не передбачено обов'язок чи право уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб проводити внесення даних про вкладників банку до уже сформованого переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, у разі якщо такий перелік вже переданий до виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб і відповідно виконавчою дирекцією Фонду уже затверджений реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Суд не вправі зобов'язати відповідача вчиняти дії які не передбачені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та нормативно-правовими актами Фонду.

Враховуючи наведене, суд вважає за необхідне зобов'язати відповідача - уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб подати до Фонду додаткову інформацію про позивача як вкладника, яка має право на відшкодування коштів за банківським вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Аналізуючи все в сукупності, суд приходить до висновку, що позов обґрунтований та доведений у судовому засіданні дослідженими доказами частково, тому його необхідно задовольнити частково.

На підставі наведеного, керуючись ст. ст. 1, 3, 4, 12, 26, 27, 37, 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, ст.ст. 9, 11, 86, 157, 159 - 163, 167 КАС України, суд

ПОСТАНОВИВ:

Позов задовольнити частково.

Визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ "Комерційний банк" ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА" Кашути Дмитра Євгеновича, щодо не включення ОСОБА_3 до переліку вкладників ПАТ "Комерційний банк" ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Зобов'язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ "Комерційний банк" ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА" Кашуту Дмитра Євгеновича подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_3 як вкладника ПАТ "Комерційний банк" ФІНАНСОВА ІНІЦІАТИВА", який має право на відшкодування коштів за договором банківського вкладу "ЦІКАВИЙ" № 388059 від 04.02.2015 року.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Стягнути з бюджетних асигнувань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб судовий збір в сумі 974 (дев'ятсот сімдесят чотири) грн. 40 коп. на користь ОСОБА_3.

В повному обсязі постанова суду буде виготовлена 19.01.2016 року.

Постанова суду може бути оскаржена до Вінницького апеляційного адміністративного суду через Хмельницький окружний адміністративний суд протягом десяти днів з дня її отримання.

Постанова набирає законної сили в порядку статті 254 КАС України.

Повний текст постанови виготовлено 19 січня 2016 року

Суддя/підпис/В.К. Блонський
"Згідно з оригіналом" Суддя В.К. Блонський