Справа № 826/11560/15
Суддя: Нагорянський С.І.
Дата ухвалення: 2016-01-20 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

м. Київ

20 січня 2016 року № 826/11560/15

Окружний адміністративний суд міста Києва у складі головуючого Нагорянського С.І., розглянувши в порядку письмового провадження справу

за позовом ОСОБА_1
до третя особа Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Банк Камбіо" Додусенка В.І. Фонд гарантування вкладів фізичних осіб
про визнання протиправними дій, зобов'язати вчинити дії,

ВСТАНОВИВ:

До Окружного адміністративного суду м. Києва звернулась ОСОБА_1 з позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "БАНК КАМБІО" Додусенка Володимира Івановича, третя особа: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, в якому просить:

1) визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "БАНК КАМБІО" Додусенка В.І. щодо невнесення інформації про позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "БАНК КАМБІО" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором про відкриття та обслуговування поточного рахунку НОМЕР_1 у національній валюті від 15 вересня 2014 року;

2) зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "БАНК КАМБІО" Додусенка В.І. включити позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "БАНК КАМБІО" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором про відкриття та обслуговування поточного рахунку НОМЕР_1 у національній валюті від 15 вересня 2014 року;

3) зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідаціюПАТ "БАНК КАМБІО" Додусенка В.І. подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію про позивача як вкладника, який мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "БАНК КАМБІО" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Позивач - ОСОБА_1 вважає дії та бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "БАНК КАМБІО" протиправними з таких підстав.

З посиланням на Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" позивач зазначає, що Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "БАНК КАМБІО Додусенко В.І. протиправно не включено позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами ПАТ "БАНК КАМБІО" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки на день початку процедури виведення банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації розмір коштів на поточному рахунку в ПАТ "БАНК КАМБІО" складав 190 000 грн.

Відповідач - Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "БАНК КАМБІО" проти задоволення позовних вимог заперечив з таких підстав.

17.02.15 р. Тимчасовою адміністрацією ПАТ "БАНК КАМБІО" прийнято наказ №157 "Про перевірку вкладів фізичних осіб в ПАТ "БАНК КАМБІО" в порядку п. 3 ч. 2 ст. 37 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", згідно якого вирішено здійснити в ПАТ "БАНК КАМБІО" перевірку документів, пов'язаних з укладенням ПАТ "БАНК КАМБІО" протягом року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку (поточних рахунків, в тому числі, карткових) з вкладниками, а також обставини зарахування грошових коштів на таких осіб.

За результатами перевірки видано наказ Уповноваженої особи від 27.02.15 р. № 171, згідно якого на підставі п. 3 ч. 2 та п. 2 ч. 3 ст. 37 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" тимчасово обмежено здійснення на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплат коштів вкладникам за рахунками вкладників.

Згідно результатів роботи комісії з перевірки вкладів, оформлених протоколом від 27.02.15 р., кошти на рахунок, відкритий на ім'я позивача, надійшли внаслідок дроблення великої суми коштів на поточному рахунку іншого клієнта, що вбачається з наступного.

Грошові кошти в сумі 190 000 грн. на поточний рахунок позивача, відкритий 15.09.14 р., надійшли з поточного рахунку ТОВ "Паливна компанія "Індустріал груп" з призначенням платежу "Надання безпроцентної позики на поворотній основі згідно договору №4 від 17.09.14 р., без ПДВ", що підтверджується меморіальним ордером №368 від 17.09.14 р.

Станом на 17.09.14 р. на поточному рахунку товариства знаходилось 2 259 131,95 грн., які того ж дня були перераховані на поточні рахунки інших осіб, в тому числі, позивача, тобто, роздроблені.

Вказане свідчить про намагання юридичної особи ТОВ "Паливна компанія "Індустріал груп" отримати грошові кошти не в порядку черговості від банку (7-ма черга), а за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Третя особа зазначила по суті заявлених позовних вимог, посилаючись на Закон України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та вказав на те, що ОСОБА_1 не міститься в переліку вкладників ПАТ "БАНК КАМБІО", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб наданого Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "БАНК КАМБІО", а тому відсутні підстави для включення її до переліку вкладників та до загального реєстру вкладників ПАТ "БАНК КАМБІО". Також в своїх запереченнях Фонд гарантування вкладів фізичних осіб зазначив, що не має підстав включати позивача в перелік вкладників ПАТ "БАНК КАМБІО", оскільки договір №2512 визнано нікчемним.

Розглянувши подані документи і матеріали, всебічно і повно з'ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд приходить до наступних висновків.

15.09.14 р. між ОСОБА_1 та ПАТ "БАНК КАМБІО" укладено договір на відкриття та обслуговування поточного рахунку НОМЕР_1 у національній валюті, згідно виписки з особового рахунку 17.09.14 р. на поточний рахунок зараховано кошти у сумі 190 000 грн. шляхом переведення з іншого рахунку відкритого в тому ж банку.

22.09.14 р. на адресу ПАТ "БАНК КАМБІО" направлена заява позивача щодо видачі з поточного рахунку готівкових коштів у сумі 150 000 грн. у строк не пізніше 23.09.14 р.

24.09.14р. на адресу ПАТ "БАНК КАМБІО" направлена заява позивача щодо видачі з поточного рахунку готівкових коштів у сумі 40 000 грн. у строк не пізніше 25.09.14 р.

24 та 25.09.14р. позивачу направлено повідомлення про невиконання розрахункового документа №1 у зв'язку з недостатністю коштів на кореспондентському рахунку.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 04.12.14 р. № 782 "Про віднесення ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "БАНК КАМБІО" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 04.12.14 р. №140 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "БАНК КАМБІО", згідно з яким з 05.12.14 р. запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "БАНК КАМБІО". Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ "БАНК КАМБІО" призначено ОСОБА_4. Тимчасову адміністрацію в ПАТ "БАНК КАМБІО" запроваджено строком на три місяці з 05.12.14 р. по 04.03.15 р.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №160 з 25.12.14р. відсторонено від виконання обов'язків уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПУБЛІЧНОМУ АКЦІОНЕРНОМУ ТОВАРИСТВІ "БАНК КАМБІО" ОСОБА_4.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду №161 з 25.12.14 р. уповноваженою особою Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "БАНК КАМБІО" призначено Додусенка Володимира Івановича.

Відповідно до постанови Правління Національного банку України від 27.02.15 р. № 144 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "БАНК КАМБІО", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.03.15 р. № 46 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "БАНК КАМБІО" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку", згідно з яким було розпочато процедуру ліквідації ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "БАНК КАМБІО" та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "БАНК КАМБІО" Додусенка Володимира Івановича строком на 1 рік з 02.03.15 р. по 01.03.16 р. включно.

У зв'язку з прийняттям виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 02.03.15 р. № 46 про початок ліквідації ПАТ "БАНК КАМБІО" Фонд з 06.03.15 р. розпочав виплати коштів вкладникам даного банку.

На підставі частини 3 статті 49 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" 04 червня 2015 року виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення про затвердження Реєстру акцептованих вимог кредиторів ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "БАНК КАМБІО" (протокол № 120/15) (http://www.fg.gov.ua/payments/bank-cambio-104.html).

02.04.15 р. ОСОБА_1 звернулася до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "БАНК КАМБІО" з заявою про включення її до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в Публічному акціонерному товаристві "Банк Камбіо" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку НОМЕР_1 у національній валюті від 15.09.14 р. з сумою до відшкодування 190 000 грн.

Листом від 16.04.15 р. №19/1828 Уповноважена особа повідомила позивача про проведення перевірки операцій на рахунку позивача в порядку ч. 2 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та про реєстрацію кримінального провадження №0000082 за фактом вчинення посадовими особами ПАТ "БАНК "КАМБІО" злочину, передбаченого ч. 2 ст. 364 КК України.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Частиною першою статті 3 Закону України від 23.02.12 р. № 4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (в редакції, яка діяла на час виникнення спірних правовідносин, далі - Закон № 4452-VI) встановлено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Управління поточною діяльністю Фонду здійснює виконавча дирекція Фонду (частина перша статті 11 Закону № 4452-VI).

Повноваження виконавчої дирекції Фонду визначені в статті 12 Закону № 4452-VI. Зокрема, відповідно до пунктів 2, 4 частини третьої цієї статті виконавча дирекція Фонду у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Відповідно до статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник - це фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката (п.4 ч.1 ст. 2 Закону № 4452-VI).

Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом (ч.1 ст.26 Закону № 4452-VI).

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (ч.2 ст.26 Закону № 4452-VI).

Згідно статті 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно частини 1 ст.28 Закону № 4452-VI Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх представникам та спадкоємцям у національній валюті України в готівковій або безготівковій формі не пізніше семи днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Наведені норми законодавства вказують, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складення уповноваженою особою Фонду переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду; 2) передача уповноваженою особою Фонду сформованого переліку вкладників до Фонду; 3) складення Фондом на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією Фонду Загального реєстру.

В даному випадку рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку прийнято постановою Правління Національного банку України від 27.02.15 р. № 144 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "БАНК КАМБІО", після чого виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.03.15 р. № 46 "Про початок процедури ліквідації ПАТ "БАНК КАМБІО" та призначення уповноваженої особи Фонду на ліквідацію банку".

Відповідно, Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку мала сформувати повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, і 06.03.15 р. Фонд розпочав виплати коштів вкладникам банку.

ОСОБА_1 як клієнт (вкладник) за договором на відкриття та обслуговування поточного рахунку №2512 від 15.09.14 р. у національній валюті до вказаного переліку включена не була у зв'язку з висновком Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "БАНК КАМБІО" про нікчемність правочину з зарахування коштів у розмірі 190 000 грн. на відкритий поточний рахунок.

Згідно з частиною другою статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" протягом дії тимчасової адміністрації уповноважена особа Фонду зобов'язана забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Частина третя статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" визначає, що правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: 1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобов'язання без встановлення обов'язку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; 2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобов'язання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобов'язань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; 3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобов'язаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; 4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; 5) банк прийняв на себе зобов'язання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність"; 6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з пов'язаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України.

В даному випадку висновок Уповноваженої особи про нікчемність правочину не оформлений окремим рішенням, тоді як про відповідний висновок свідчать пояснення відповідача та факт невключення позивача до переліку вкладників ПАТ "БАНК КАМБІО", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

З приводу вказаного висновку Уповноваженої особи банку суд зазначає наступне.

Вказаний висновок ґрунтується на аналізі інформації щодо схеми дроблення коштів юридичної особи - ТОВ "Паливна компанія "Індустріал груп"- на поточному рахунку якої у банку станом на 17.09.14 р. знаходилося 2 259 131,95 грн. (виписка від 17.09.14 р.), які того ж дня були перераховані на поточні рахунки інших осіб, в тому числі, позивача, з підставою перерахування - "Надання безпроцентної позики на поворотній основі згідно договорів №4 від 17.09.14 р., без ПДВ".

У випадку нездійснення вказаних операцій з дрібнення коштів на поточному рахунку ТОВ "Паливна компанія "Індустріал груп" мало право на повернення вказаних коштів в загальному порядку, визначеному ст. 52 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", за рахунок коштів, одержаних в результаті ліквідації та реалізації майна банку, а не за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, які мають цільове призначення - гарантування вкладів виключно фізичних осіб.

Таким чином, укладення вказаних правочинів призвело до виникнення підстав для збільшення розміру вимог, що могли бути заявлені до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порівняно з максимально гарантованою сумою, що могло призвести до отримання вказаними вкладниками переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку, що підпадає під випадок п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Відповідно до статті 202 Цивільного кодексу України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Згідно статті 203 Цивільного кодексу України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам.

Частиною другою статті 215 Цивільного кодексу України встановлено, що недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

Відповідно до статті 228 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що порушує публічний порядок, якщо він був спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним.

Правочин, який порушує публічний порядок, є нікчемним.

З врахуванням викладеного суд вважає обґрунтованим висновок відповідача про нікчемність укладеного позивачем правочину з огляду на положення ст.ст. 203, 215 ЦК України, п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", а також правомірним невключення ОСОБА_1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "БАНК КАМБІО" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

На підставі вищевикладеного, ст. 160-163, 186 КАС України, суд, -

ПОСТАНОВИВ:

В задоволенні позовних вимог відмовити повністю.

Постанова набирає законної сили в порядку передбаченому ст. 254 Кодексу адміністративного судочинства та може бути оскаржена в апеляційному порядку повністю або частково за правилами, встановленими ст. ст. 185-187 КАС України, шляхом подання через суд першої інстанції апеляційної скарги.

Суддя С.І. Нагорянський