Справа № 824/2436/15-а
Суддя: Маренич Ігор Володимирович
Дата ухвалення: 2016-01-12 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ЧЕРНІВЕЦЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

12 січня 2016 р. м. Чернівці Справа № 824/2436/15-а

Чернівецький окружний адміністративний суд в складі головуючого судді Маренича І.В., розглянувши у порядку письмового провадження справу за адміністративним позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в АТ "Банк фінанси та Кредит" ОСОБА_3, треті особи, які не заявляють самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб, акціонерне товариство "Банк "Фінанси та кредит" про визнання протиправною бездіяльності та зобовязання вчинити дії, -

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 (далі-позивач) звернувся до суду із вказаним позовом, в якому з урахуванням заяви про уточнення позовних вимог просила визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» щодо не включення до реєстру вкладників ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» відомостей про банківські вклади ОСОБА_1 за договорами №3433/6-13 від 23.04.2013 року та №300131/20684/370-14 від 12.04.2014 року; зобовязати Уповноважену особу ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» включити ОСОБА_1 (ід.номер НОМЕР_1) до реєстру вкладників ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» шляхом надання ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб додаткової інформації стосовно збільшення кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування за рахунок ОСОБА_4 за договорами №3433/6-13 від 23.04.2013р. в сумі 18000,00 грн. та нарахованих відсотків в сумі 979,60 грн., та №300131/20684/370-14 від 12.04.2014 року в сумі 5000,00 грн. та нарахованих відсотків в сумі 291,60 грн.; зобовязати Уповноважену особу ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» включити ОСОБА_1 (ід.номер НОМЕР_1) до III черги кредиторів ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» із вимогами за договором №3433/6-13 від 23.04.2013р. в сумі 18 979,60 грн. та договором №300131/20684/370-14 від 12.04.2014 року в сумі 5291,60 грн.

Обґрунтовуючи позовні вимоги, позивач посилається на те, що в звязку із неповерненням ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» сум банківських вкладів ОСОБА_1 звернулась до суду з позовом про стягнення коштів. Рішенням Шевченківського суду м. Чернівці від 07.11.2014 року, залишеним в силі Апеляційним судом Чернівецької області від 11.02.2015 року розірвано договори про банківський строковий вклад №3433/6-13 від 23.04.2013 року та №300131/20684/370-14 від 12.03.2014 року, стягнуто з ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» на користь ОСОБА_1 депозитний вклад за договором №3433/6-13 від 23.04.2013 року в сумі 18000,00 грн., відсотки в сумі 979,60 грн. та депозитний вклад за договором №300131/20684/370-14 від 12.03.2014 року в сумі 5000,00 грн., відсотки в сумі 291,60 грн.

Від представника позивача надійшло клопотання про розгляд справи у порядку письмового провадження, при цьому представник позивача зазначив, що позов підтримує в повному обсязі.

Уповноважена особа ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» ОСОБА_3 та треті особи, які не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні відповідача ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб, акціонерне товариство "Банк "Фінанси в судове засідання призначене на 12.01.2016 року не зявилися, явку представників не забезпечили, про причини неявки не повідомили.

Відповідно із ч. 6 ст. 128 КАС України якщо немає перешкод для розгляду справи у судовому засіданні, визначених цією статтею, але прибули не всі особи, які беруть участь у справі, хоча і були належним чином повідомлені про дату, час і місце судового розгляду, суд має право розглянути справу у письмовому провадженні у разі відсутності потреби заслухати свідка чи експерта. На підставі вище викладеного суд приходить до висновку про можливість розгляду справи у порядку письмового провадження на підставі наявних матеріалів.

Розглянувши матеріали справи, встановивши фактичні обставини в справі, на яких ґрунтуються позовні вимоги, дослідивши та оцінивши надані докази в сукупності, проаналізувавши законодавство, яке регулює спірні правовідносини, суд дійшов висновку, що адміністративний позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

23.04.2013 року ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» (далі - Банк), з однієї сторони і громадянка ОСОБА_1 (далі - Клієнт), з іншої сторони уклали договір №3433/6-13 про банківський строковий вклад (депозит) «Стандарт» на 6 місяців в національній валюті.

Згідно вказаного договору Клієнт вносить, а Банк приймає грошові кошти в гривні на вкладний рахунок №2630.8.055475.002 у сумі 7000,00 грн. на строк з 23.04.2013 року по 23.10.2013 року. За час користування коштами вкладу Банк нараховує і виплачує Клієнту проценти за ставкою 16,50%.

Крім того судом встановлено, що позивачем до договору про банківський строковий вклад (депозит) №3433/6-13 від 23.04.2013 року укладено додаткові угоди від 22.05.2013 року, 13.09.2013 року , від 14.10.2013 року, 12.11.2013 року, 11.12.2014 року, 10.01.2014 року, 11.02.2014 року, 12.03.2014 року, якими збільшено суму грошових коштів на депозитному рахунку до 18000,00 грн.

12.03.2014 року ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» (далі - Банк), з однієї сторони і громадянка ОСОБА_1 (далі - Клієнт), з іншої сторони уклали договір заяву №300131/20684/370-14 про банківський строковий вклад (депозит) «Стандарт» на 370 днів в національній валюті. Відповідно до вказаного договору Вкладник вносить, а Банк приймає грошові кошти в національній валюті на вкладний рахунок №2635.6.195384.001 у сумі 500,00 грн. на строк з 12.03.2014 року по 17.03.2015 року. За час користування коштами Вкладу протягом строку визначеного договором Банк нараховує та виплачує Вкладникові проценти за ставкою 22% річних.

Як вбачається із матеріалів справи позивачем укладено додаткові угоди до договору про банківський строковий вклад (депозит) №300131/2068/370-14 від 12.03.2014 року відповідно до якого ОСОБА_1 здійснено поповнення вкладу, у звязку із чим збільшено суму грошових коштів на депозитному рахунку до 5000,00 грн.

07.11.2014 року рішенням Шевченківського районного суду м. Чернівці, яке залишено без змін ухвалою Апеляційного суду Чернівецької області від 11.02.2015 року позов ОСОБА_1 до ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» про розірвання договорів вкладу задоволено частково. Розірвано договір про банківський строковий вклад (депозит) №3433/6-13 укладений 23.04.2013 року. Розірвано договір про банківський строковий вклад (депозит) №300131/20684/370-14 укладений 12.03.2014 року. Стягнуто з ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» на користь ОСОБА_1 депозитний вклад за договором №3433/6-13 від 23.04.2013 року в сумі 18000,00 грн. та відсотки в умі 979,60 грн. Стягнути з ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» на користь ОСОБА_1 депозитний вклад за договором №30011/20684/370-14 від 12.03.2014 року в сумі 5000,00 грн. та відсотки в сумі 291,60 грн.

На підставі вказаних рішень суду Шевченківським районним судом м. Чернівці видано виконавчі листи від 25.02.2015 року.

09.10.2015 року позивачка звернулася до Уповноваженої особи ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» ОСОБА_3 із заявою про включення її до загального реєстру вкладників ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» та виплати її гарантовану суму відшкодування за двома вкладами, що були розміщенні у цьому банку.

Розглянувши вказану заяву, відповідач повідомив, що судове рішення, на яке посилається ОСОБА_1 у заяві, не може розглядатися у якості підстави для задоволення клопотання про включення її до бази даних про вкладників, оскільки зазначеним судовим рішенням таке включення не передбачено.

До вказаних правовідносин суд застосовує такі положення закону та робить висновки по суті спору.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати ОСОБА_2 відшкодування за вкладами встановлені Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі - Закон № 4452-VI).

Статтею 2 Закону № 4452-VI визначенні терміни, відповідно до якої, вкладник - фізична особа (у тому числі фізична особа - підприємець), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Відповідно до ч. 1 ст. 26 Закону № 4452-VI, ОСОБА_2 гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. ОСОБА_2 відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення ОСОБА_2 банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада ОСОБА_2 не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Частиною 4 ст. 26 Закону №4452-VI визначено, що ОСОБА_2 не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на пред'явника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка була членом спостережної (наглядової) ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії банку, якщо з дня її звільнення з посади до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, юридичний радник, суб'єкт оціночної діяльності, якщо ці послуги мали безпосередній вплив на виникнення ознак неплатоспроможності банку і якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік; 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобов'язання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобов'язань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах.

Таким чином, вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів ОСОБА_2 в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про початок процедури виведення ОСОБА_2 банку з ринку.

Відповідно до пунктів 3-5 розділу III Положення про порядок відшкодування ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 року №14 (далі - Положення) Уповноважена особа ОСОБА_2 протягом трьох днів з дня отримання ОСОБА_2 рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до ОСОБА_2 повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_2 (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню ОСОБА_2 відповідно до пунктів 4-6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Як передбачено у пунктах 2, 3 розділу IV Положення, ОСОБА_2 складає лише на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_2, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення (далі - Загальний Реєстр).

Наведені норми законодавства вказують, що процедура визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, включає наступні етапи: 1) складення уповноваженою особою ОСОБА_2 переліку вкладників та визначення розрахункових сум відшкодування коштів за вкладами за рахунок ОСОБА_2; 2) передача уповноваженою особою ОСОБА_2 сформованого переліку вкладників до ОСОБА_2 у випадку відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку 3) складення ОСОБА_2 на підставі отриманого переліку вкладників Загального Реєстру; 4) затвердження виконавчою дирекцією ОСОБА_2 Загального реєстру.

Так, в пункті 4 розділу II Положення визначено, що банк після отримання повідомлення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних станом на день початку процедури виведення ОСОБА_2 банку з ринку повинен здійснити: нарахування відсотків та перерахування з рахунків з обліку нарахованих витрат податку з оподаткованого доходу; відображення операцій з використанням платіжних карток, а також усіх видаткових операцій, що відбулися після початку процедури виведення ОСОБА_2 банку з ринку; консолідацію інформації про вкладників на рівні головного банку; звірку сум залишків за вкладами і нарахованими відсотками, зменшеними на суму податку, між базою даних та балансовими рахунками, на яких обліковуються вклади фізичних осіб і нараховані за ними відсотки. Результати звірки оформлюються у вигляді Акта звірки бази даних та балансових рахунків за формою, визначеною Правилами формування та ведення баз даних про вкладників, затвердженими рішенням виконавчої дирекції ОСОБА_2 від 09.07.2012 року N 3, зареєстрованими в Міністерстві юстиції України 23.08.2012 року №1430/21742.

Відповідно до п. 1.29 Положення про виведення неплатоспроможного банку з ринку, яке затверджене рішенням виконавчої дирекції ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб від 05.07.2012 року № 2, зареєстроване в Міністерстві юстиції України 14.09.2012 року за № 1581/21893 у разі наявності рішення суду про задоволення вимог кредиторів, які не враховувалися в балансі неплатоспроможного банку на день прийняття рішення віднесення його до категорії неплатоспроможних, ці зобов'язання також включаються до відкоригованого балансу.

Судом встановлено, що на підставі постанови Правління Національного банку України від 17.09.2015 року №612 «Про віднесення ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 17.09.2015 року №171 «Про запровадження тимчасової адміністрації в АТ «Банк «Фінанси та Кредит» та делегування повноважень тимчасового адміністратора банку». Відповідно до вказаного рішення у Банку запроваджено тимчасову адміністрацію на строк три місяці з 18.09.2015 року по 17.12.2015 року (включно).

Як вбачається із матеріалів справи, 07.11.2014 року рішенням Шевченківського районного суду м. Чернівці, яке залишено без змін ухвалою Апеляційного суду Чернівецької області від 11.02.2015 року позов ОСОБА_1 до ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» про розірвання договору вкладу задоволено частково. Розірвано договір про банківський строковий вклад (депозит) №3433/6-13 укладений 23.04.2013 року. Розірвано договір про банківський строковий вклад (депозит) №300131/20684/370-14 укладений 12.03.2014 року. Стягнуто з ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» на користь ОСОБА_1 депозитний вклад за договором №3433/6-13 від 23.04.2013 року в сумі 18000,00 грн. та відсотки в умі 979,60 грн. Стягнути з ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» на користь ОСОБА_1 депозитний вклад за договором №30011/20684/370-14 від 12.03.2014 року в сумі 5000,00 грн. та відсотки в сумі 291,60 грн.

На підставі вказаних рішень суду Шевченківським районним судом м. Чернівці видано виконавчі листи від 25.02.2015 року.

Враховуючи вищевикладене та зважаючи на те, що позивач у встановленому законом порядку, з наданням необхідних документів на підтвердження своїх вимог та в межах установленого законом строку звертався до Уповноваженої особи ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в АТ "Банк фінанси та Кредит" із заявою про включення до Загального реєстру вкладників, суд приходить до висновку, що остання безпідставно й необґрунтовано не включила грошові вимоги ОСОБА_1 до Загального реєстру.

З цих підстав, суд вважає за необхідне зобов'язати Уповноважену особу ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» включити ОСОБА_1 до реєстру вкладників ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» шляхом надання ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб додаткової інформації стосовно збільшення кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування за рахунок ОСОБА_4 за договорами №3433/6-13 від 23.04.2013р. в сумі 18000,00 грн. та нарахованих відсотків в сумі 979,60 грн., та №300131/20684/370-14 від 12.04.2014 року в сумі 5000,00 грн. та нарахованих відсотків в сумі 291,60 грн. та за договором №3433/6-13 від 23.04.2013р. в сумі 18 979,60 грн. та договором №300131/20684/370-14 від 12.04.2014 року в сумі 5 291,60 грн.

Відповідно до ч. 1 та 2 ст. 2 КАС України, завданням адміністративного судочинства є захист прав, свобод та інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб у сфері публічно-правових відносин від порушень з боку органів державної влади. Органів місцевого самоврядування" їхніх посадових і службових осіб, інших суб'єктів при здійсненні ними владних управлінських функцій на основі законодавства, в тому числі на виконання делегованих повноважень.

До адміністративних судів можуть бути оскаржені будь-які, дії чи бездіяльність суб'єктів владних повноважень, крім випадків, коли щодо таких рішень, дій чи бездіяльності суб'єктів владних повноважень, крім випадків, коли щодо таких рішень, дій чи бездіяльності Конституцією чи законами України встановлено інший порядок судового провадження.

Відповідно до ч. 1 ст. 9 КАС України суд при вирішенні справи керується принципом законності, відповідно до якого органи державної влади, органи місцевого самоврядування, їхні посадові і службові особи зобовязані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Відповідно до частини 1 статті 71 Кодексу адміністративного судочинства України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 72 цього Кодексу.

Згідно ч. 2 ст. 71 Кодексу адміністративного судочинства, в адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову.

Згідно ст. 86 цього Кодексу суд оцінює докази, які є у справі, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх безпосередньому, всебічному, повному та об'єктивному дослідженні.

З досліджених в ході судового розгляду справи письмових доказів, пояснень представників сторін, відповідач, як суб'єкт владних повноважень не довів суду правомірність своїх дій, щодо не включення до реєстру вкладників ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» відомостей про банківські вклади ОСОБА_1 за договорами №3433/6-13 від 23.04.2013 року та №300131/20684/370-14 від 12.04.2014 року.

Беручи до уваги вищенаведене в сукупності, за правилами, встановленими ст. 86 Кодексу адміністративного судочинства України, проаналізувавши матеріали справи та надані сторонами докази, суд дійшов висновку, що заявлені позовні вимоги є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

У процесі розгляду справи не встановлено інших фактичних обставин, що мають суттєве значення для правильного вирішення спору, і доказів на підтвердження цих обставин.

Керуючись ст.ст. 2, 3, 6-12, 17, 18, 71, 94, 157, 160-163, 167 Кодексу адміністративного судочинства України, суд,-

ПОСТАНОВИВ:

1. Адміністративний позов задовольнити повністю.

2. Визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» щодо не включення до реєстру вкладників ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» відомостей про банківські вклади ОСОБА_1 за договорами №3433/6-13 від 23.04.2013 року та №300131/20684/370-14 від 12.04.2014 року.

3. Зобовязати Уповноважену особу ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» включити ОСОБА_1 (ід.номер НОМЕР_1) до реєстру вкладників ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» шляхом надання ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб додаткової інформації стосовно збільшення кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування за рахунок ОСОБА_4 за договорами №3433/6-13 від 23.04.2013р. в сумі 18000,00 грн. та нарахованих відсотків в сумі 979,60 грн., та №300131/20684/370-14 від 12.04.2014 року в сумі 5000,00 грн. та нарахованих відсотків в сумі 291,60 грн.

4. Зобовязати Уповноважену особу ОСОБА_2 гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» включити ОСОБА_1 (ід.номер НОМЕР_1) до III черги кредиторів ПАТ «Банк «Фінанси та Кредит» із вимогами за договором №3433/6-13 від 23.04.2013р. в сумі 18 979,60 грн. та договором №300131/20684/370-14 від 12.04.2014 року в сумі 5 291,60 грн.

Постанова суду може бути оскаржена до Вінницького апеляційного адміністративного суду через Чернівецький окружний адміністративний суд за правилами, встановленими статтями 185-187 Кодексу адміністративного судочинства України.

Постанова набирає законної сили в порядку статті 254 КАС України.

Суддя І.В. Маренич