Справа № 815/6578/15
Суддя: Завальнюк І. В.
Дата ухвалення: 2016-01-12 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

Справа № 815/6578/15
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

12 січня 2016 року м. Одеса

Одеський окружний адміністративний суд у складі: головуючого - судді Завальнюка І.В., розглянувши в порядку письмового провадження справу за адміністративним позовом ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Дельта Банк» ОСОБА_2, третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про зобовязання вчинити певні дії,

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернулася до суду із вказаним адміністративним позовом, в якому просить зобовязати відповідача надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію про позивача, як вкладника, якому необхідно здійснити виплати відшкодування у розмірі 200000 грн. за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначила, що вона є вкладником АТ «Дельта Банк» (далі Банк) згідно договору банківського вкладу від 30.01.2015 р. № 002-15843-300115, за яким позивачем розміщено вклад на суму 12000 дол. США на строк до 29.07.2015 р. У березні 2015 р. в ОСОБА_3 було розпочато процедуру ліквідації та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у АТ «Дельта Банк» ОСОБА_2 У листопаді 2015 р. позивач звернулася до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі Фонд) із заявою про визнання грошових вимог кредитора та повернення її вкладу. 02 листопада 2015 р. під час ліквідації ОСОБА_3 Фондом було виплачено компенсацію нарахованих на депозит відсотків в сумі 2072,64 грн., однак компенсацію самого депозитного вкладу так і не здійснено. За телефоном гарячої лінії ОСОБА_3 позивач дізналась, що вона відсутня у списках на компенсацію вкладу в межах 200 тис. грн., що здійснюються за рахунок коштів Фонду. В жовні тимчасовою адміністрацією ОСОБА_3 позивачці було повідомлено про те, що договір банківського вкладу, укладений в січні 2015 р., є нікчемним в силу ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Також на депозитному та поточному рахунках позивача сума вкладу не обліковується, оскільки остання була за ініціативою ОСОБА_3 перерахована на рахунок іншої особи. Таким чином, на думку позивача, її безпідставно не було включено до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, у зв'язку із чим вона звернулася до суду за захистом своїх прав.

До суду з'явився представник позивача, який позовні вимоги із викладених вище підстав підтримав у повному обсязі та просив задовольнити позов.

Представник відповідача в судовому засіданні позовні вимоги не визнала у повному обсязі, в задоволенні позову просила відмовити з підстав, зазначених у запереченнях. Згідно наданих до суду заперечень, відповідач зазначив, що за результатами перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ «Дельта Банк», у т.ч. договорів банківського рахунку та договорів банківського вкладу (депозиту), вчинених протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів, що є нікчемними, встановлено наявність ознак нікчемному у ряді договорів, що були укладені після 16.01.2015 р. Так, деякі фізичні особи ініціювали перерахування з власних поточних та вкладних рахунків на вклади (депозити) певної кількості інших фізичних осіб грошових коштів, що є необхідним для подальшого відшкодування коштів Фондом ініціатору переказу та/або отримувачу переказу. При цьому клієнти ініціатори перерахування коштів були кредиторами ОСОБА_3 за відповідними договорами банківських вкладів та/або договорами банківських рахунків. Також зазначені операції були здійснені в періоді дії Постанови НБУ від 30.10.2014 р. № 692/БТ, якою ОСОБА_3 було заборонено проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом. За таких умов укладання між ОСОБА_3 та фізичними особами після 16.01.2015 р. договорів банківського вкладу, за якими здійснювалося зарахування коштів на вкладні рахунки від фізичних осіб, які є кредиторами ОСОБА_3, та які не могли розраховувати на відшкодування коштів за рахунок Фонду з огляду на перевищення залишків на рахунках граничної суми відшкодування, мало наслідком надання банком кредиторам фізичним особам переваги перед іншими кредиторами. При цьому така перевага полягала у можливості отримати відшкодування коштів за рахунок Фонду через третіх осіб. Крім того, представник відповідача зазначила, що ОСОБА_3 вжито заходів щодо наслідків визнання правочину нікчемним, зокрема здійснено перерахування коштів в сумі 12000 дол. США з рахунку позивача на рахунок їх власника ОСОБА_4, що в разі задоволення позову призведе до подвійного стягнення (на користь ОСОБА_4 в порядку законодавства; на користь позивача на виконання рішення суду). Зважаючи на викладені обставини, представник відповідача просила відмовити у задоволенні позову.

Представник третьої особи до суду не з'явився, про час та місце судового розгляду справи повідомлений належним чином. Згідно наданих до суду заперечень, представник третьої особи в задоволенні позову просив відмовити, зважаючи на правомірність рішення відповідача щодо нікчемності укладеного позивачем із АТ «Дельта Банк» правочину та відсутність підстав для відшкодування коштів за вкладом за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Згідно ч.6 ст.128 КАС України справа розглянута в порядку письмового провадження.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку про необґрунтованість адміністративного позову та відсутність підстав для його задоволення.

Судом встановлено, що 30.01.2015 р. між ОСОБА_1 та АТ «Дельта Банк» було укладено Договір банківського вкладу № 002-15843-300115, за умовами якого клієнтом було залучено у вклад у розмірі 12000 дол. США строком до 29.07.2015 р.

В той же час постановою Правління Національного банку України № 692/БТ від 30.10.2014 р. ПАТ «Дельта Банк», яка доведена до керівників структурних підрозділів банку 15.01.2015 р., АТ «Дельта Банк» віднесено до категорії проблемних банків та заборонено проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 02.03.2015 р. № 150 «Про віднесення ПАТ «Дельта Банк» до категорії неплатоспроможних» Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.03.2015 р. № 51 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «Дельта Банк», згідно з яким 03.03.2015 р. запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Дельта Банк» ОСОБА_2.

Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 8 квітня 2015 року прийнято рішення № 71 «Про внесення змін до рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 02.03.2015 р. № 51» та тимчасову адміністрацію в ПАТ «Дельта Банк» запроваджено на шість місяців з 03.03.2015 року по 02.09.2015 року включно.

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №147 від 03.08.2015 р. «Про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у АТ «Дельта Банк» строк здійснення тимчасової адміністрації у АТ «Дельта Банк» продовжено до 02.10.2015 р. включно.

02 жовтня 2015 р. виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення про ліквідацію АТ «Дельта Банк», яка розпочата 5 жовтня 2015 р.; уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «Дельта Банк» призначено ОСОБА_2 строком на 2 роки - з 05.10.2015 р. по 04.10.2017 р. включно. Постановою правління НБУ №664 від 02.10.2015 р. прийнято рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію АТ «Дельта Банк».

Заявою від 02.11.2015 р. ОСОБА_1 звернулася до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Дельта Банк» ОСОБА_2 щодо визнання грошових вимог кредитора, в якій просила визнати її кредитором АТ «Дельта Банк» за заборгованістю, що виникла за всіма договорами, укладеними між нею та ОСОБА_3 та за іншими видами заборгованості; перерахувати грошові кошти на її рахунок у ПАТ «Укрсоцбанк». Також 02.11.2015 р. Фондом гарантування було виплачено позивачці компенсацію нарахованих на депозит відсотків на суму 2072,64 грн. Однак у зв'язку із тим, що Договір № 002-15843-300115 визнано нікчемним і застосовано наслідки нікчемності правочину, позивачці було відмовлено у видачі коштів.

Оцінивши належність, допустимість, достовірність наданих сторонами доказів, а також достатність та взаємний зв'язок у їх сукупності, суд вважає позовні вимоги не підлягаючими задоволенню у звязку з наступним.

Відповідно до положень ст. 26, 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку, протягом одного робочого дня з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню, а виконавча дирекція Фонду протягом трьох робочих днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Згідно із положеннями ст. 37, 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб має право, зокрема, продовжувати, обмежувати або припиняти здійснення банком будь-яких операцій, повідомляти сторони за договорами про нікчемність цих договорів та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів, звертатися до правоохоронних органів із заявою про вчинення кримінального правопорушення в разі виявлення фактів шахрайства та інших протиправних дій працівників банку або інших осіб стосовно банку, тощо. Фонду зобовязаний забезпечити збереження активів банку.

Протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, зокрема, в разі, коли банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку, в разі здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, повязаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства, тощо.

Наказами Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ «Дельта Банк» № 408 від 29.05.2015 р. та № 691 від 07.08.2015 р. встановлені строки перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ «Дельта Банк» до 01.10.2015 р. Комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ «Дельта Банк».

За результатами зазначеної перевірки виявлена наявність ознак нікчемності у ряді договорів банківського вкладу (депозиту), що були укладені між ПАТ «Дельта Банк» та фізичними особами-клієнтами банку після 16.01.2015 р. включно. Так, встановлено, що фізичні особи-платники ініціювали перерахування з власних поточних та вкладних рахунків на вклади (депозити) певної кількості інших фізичних осіб грошових коштів у розмірі, що є необхідним для подальшого відшкодування коштів Фондом ініціатору переказу та/або отримувачу переказу. При цьому клієнти ініціатори перерахування коштів були кредиторами АТ «Дельта Банк» за відповідними договорами банківських вкладів та/або договорами банківських рахунків.

Згідно заперечень відповідача, укладання між ПАТ «Дельта Банк» та фізичними особами після 16.01.2015 р. договорів банківського вкладу, за якими здійснювалося зарахування коштів на вкладні рахунки від фізичних осіб, які є кредиторами ОСОБА_3 та які не могли розраховувати на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з огляду на перевищення залишків на рахунку граничної суми відшкодування, мало наслідком надання ОСОБА_3 кредиторам-фізичним особам переваги перед іншими кредиторами. При цьому така перевага полягала у можливості отримати відшкодування коштів за рахунок Фонду через третіх осіб.

Комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ «Дельта Банк» було виявлено, що кошти для зарахування на рахунок за депозитним договором банківського вкладу № 002-15843-300115 від 30.01.2015 р., укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ «Дельта Банк», надійшли шляхом безготівкового переказу з рахунку ОСОБА_4, який є кредитором ПАТ «Дельта Банк», що підтверджується платіжним дорученням № 1 від 30.01.2015 року.

Відповідно до п.7 ч.3 ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з підстав, зокрема, коли банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

З огляду на протокол засідання Комісії з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ «Дельта Банк», умови договорів банківських вкладів, укладені між ОСОБА_3 та фізичними особами після 16.01.2015 р. включно, у т.ч. договір банківського вкладу № 002-15843-300115 від 30.01.2015 р., за якими здійснювалися перерахування коштів на вкладні рахунки з рахунків фізичних осіб, що є одночасно кредиторами ОСОБА_3, надають кредиторам-фізичним особам переваги перед іншими кредиторами, а отже такі договори банківського вкладу є нікчемними з підстав, визначених п.7 ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Фактично перевіркою встановлено, що кошти на рахунок, відкритий на ім'я позивача, надійшли внаслідок «розбивки» великого вкладу іншого клієнта з метою створення в майбутньому зобовязання Фонду на відшкодування грошових коштів за рахунок держави.

16 вересня 2015 року Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у АТ «Дельта Банк» видано наказ № 813 «Щодо заходів, повязаних із наслідками виявлення нікчемних правочинів (договорів) за вкладними операціями», на виконання якого здійснено бухгалтерську проводку по поверненню коштів з депозитного рахунку, відкритого відповідно до договору банківського вкладу № 002-15843-300115 від 30.01.2015 року та з'ясовано, що після закінчення строку дії договору, кошти у розмірі 200000 грн. були повернуті на рахунок ОСОБА_4, що підтверджується випискою по особовим рахункам з 26.07.2013 р. по 09.12.2015 р. (ф.281).

Повідомленням представника тимчасової адміністрації АТ «Дельта Банк» від 23.09.2015 р. № 8821/1531 ОСОБА_1 повідомлено про нікчемність Договору банківського вкладу (депозиту) № 002-15843-300115 від 30.01.2015 р. згідно п.7 ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Статтями 215, 228 Цивільного кодексу України визначено, що правочин, який порушує публічний порядок, тобто, спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним, є нікчемним і визнання недійсним такого правочину судом не вимагається.

З огляду на викладене, оскільки Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб наділена повноваженнями на перевірку правочинів на предмет нікчемності з підстав, визначених в ст. 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», має право обмежувати здійснення операцій банком, Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «Дельта Банк» була правомірно здійснена перевірка таких правочинів, та встановлена нікчемність договору банківського вкладу, а тому відповідачем правомірно обмежені операції із виплати позивачу суми вкладу.

Суд також звертає увагу на те, що відповідно до п. 5.5, 5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ «Дельта Банк», які відповідно до договору банківського вкладу № 002-15843-300115 від 30.01.2015 р. є обовязковими для застосування у правовідносинах між вкладником та банком, в тому числі з приводу розміщення вкладу, зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або депозитного рахунку, або готівкою через касу банку чи відділення «Укрпошти», зарахування на вкладний рахунок грошових сум від третьої особи не допускається.

При цьому договір банківського вкладу № 002-15843-300115 від 30.01.2015 року був підписаний позивачем, в останньому містяться посилання на вищезазначені Правила та джерело їх оприлюднення, а отже приписи цих Правил є обовязковими для позивача.

Додатковою угодою № 1 від 30.01.2015 р. до Договору банківського вкладу «Депозит «Delta Premier (без поповнення)» № 002-15843-300115 від 30.01.2015 р. сторони домовились доповнити п.1.2 Договору пп.1.2.1, згідно з яким «зарахування Вкладу здійснюється шляхом перерахування з відкритого в ОСОБА_3 поточного рахунку іншої фізичної особи резидента. Виключно для цілей цього Договору Сторони домовились, що умови п.5.11 Правил до відносин, що виникають на підставі цього Договору, не застосовуються».

Вирішуючи спір, суд враховує, що на час перерахування грошових коштів позивачу від ОСОБА_4, постановою Правління Національного банку України №692/БТ від 30.10.2014 р. ПАТ «Дельта Банк», яка доведена до керівників структурних підрозділів банку 15.01.2015 р., було заборонено проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб.

Крім того, суд враховує, що пунктами 3, 4 ст.2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (в редакції, що була чинною на час спірних правовідносин) встановлено, що вклад це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти; вкладник - фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Розділом 10 Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 12 листопада 2003 року № 492, визначено порядок відкриття вкладних (депозитних) рахунків фізичним особам і використання коштів за цими рахунками.

Згідно п.10.1 зазначеної Інструкції якщо фізична особа не має рахунків у цьому банку, то відкриття вкладного (депозитного) рахунку здійснюється в такому порядку: фізична особа має пред'явити паспорт або інший документ, що посвідчує особу. Фізична особа - резидент додатково має пред'явити документ, виданий контролюючим органом, що засвідчує реєстрацію фізичної особи - резидента в Державному реєстрі фізичних осіб - платників податків; уповноважений працівник банку ідентифікує фізичну особу, яка відкриває рахунок, і підтверджує здійснення ідентифікації копіюванням вищезазначених документів у порядку, установленому главою 2 цієї Інструкції; між банком і фізичною особою укладається в письмовій формі договір банківського вкладу; фізична особа вносить або перераховує з іншого власного рахунку кошти на вкладний (депозитний) рахунок; на підтвердження укладення договору банківського вкладу і внесення грошових коштів на вкладний (депозитний) рахунок банк видає фізичній особі ощадну книжку або інший документ, що її замінює і який видається згідно з внутрішніми положеннями банку.

Відповідно до п.10.12 Інструкції № 492 кошти на вкладний (депозитний) рахунок фізичної особи можуть бути внесені вкладником готівкою, перераховані з іншого власного вкладного (депозитного) або поточного рахунку. На вкладний (депозитний) рахунок фізичної особи можуть зараховуватися кошти, які надійшли на ім'я власника рахунку від іншої особи, якщо договором банківського вкладу не передбачено інше.

Порядок залучення вкладів банками України від фізичних осіб врегульовані Інструкцією про проведення касових операцій банками в Україні, затвердженою постановою правління НБУ від 01.06.2011 року № 174, що зареєстрована в Міністерстві юстиції України 25.06.2011 року за № 790/19528 (далі - Інструкція № 174) та Інструкцією про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженою постановою правління НБУ від 12.11.2003 року № 492, що зареєстрована в Міністерстві юстиції України 17 грудня 2003 року за № 1172/8493 (далі - Інструкція № 492).

Абзацом восьмим п.10.1. Інструкції № 492 передбачено, що на підтвердження укладення договору банківського вкладу і внесення грошових коштів на вкладний (депозитний) рахунок банк видає фізичній особі ощадну книжку або інший документ, що її замінює і який видається згідно з внутрішніми положеннями банку.

Відповідно до п.2.9 глави 2 розділу IV Інструкції № 174 банк (філія, відділення) зобов'язаний видати клієнту після завершення приймання готівки квитанцію (другий примірник прибуткового касового ордера) або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі.

З огляду на вищевикладене, суд приходить до висновку, що правовою підставою для включення особи до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, є наявність у неї права на відповідний вклад, що має підтверджуватись банківським документом, зокрема квитанцією про внесення коштів на її рахунок. У розумінні чинного законодавства вкладником є фізична особам, яка уклала з банком договір банківського вкладу (депозиту) та передала цьому банку особисто або через законного представника грошові кошти (вклад) в готівковій або безготівковій формі у валюті України або іноземній валюті у розмірі та на строк, що визначені умовами договору банківського вкладу (депозиту), які банк прийняв та на підтвердження внесення коштів видав фізичній особі ощадну книжку або інший документ, що її замінює і який видається згідно з внутрішніми положеннями банку.

Таким чином, згідно положень зазначеної вище Інструкції, Правил банківського обслуговування фізичних осіб у АТ «Дельта Банк» та відповідно до умов договору № 002-15843-300115 від 30.01.2015 року, саме позивач мала внести грошові кошти на вкладний (депозитний) рахунок в банку.

Поряд із тим, з огляду на матеріали справи, грошові кошти у розмірі 12000 дол. США були перераховані на рахунок позивача іншою, ніж вкладником, особою по вказаному рахунку, що свідчить про те, що при надходженні зазначених грошових коштів не були дотримані положення Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах та умови договору № 002-15843-300115 від 30.01.2015 р.

При цьому згідно постанови правління НБУ від 16.09.2013 року № 365 «Про порядок надходження коштів в іноземній валюті на поточні рахунки фізичних осіб в межах України» (далі - Постанова № 365) заборонений переказ коштів в іноземній валюті в межах України з рахунку в іноземній валюті однієї фізичної особи на рахунок в іноземній валюті іншої фізичної особи, що також є підтвердженням протиправності вищевказаної операції, метою якої є створення штучних та фіктивних правових підстав для отримання позивачем сум гарантованого відшкодування з коштів Фонду.

Слід зазначити, що позивачем підтвердження про внесення нею особисто вкладу на рахунок не надано, отже кошти фактично належали не позивачу, а належали ОСОБА_4, який здійснював переказ у іноземній валюті.

З урахуванням викладеного, внесення фізичною особою кредитором АТ «Дельта Банк» ОСОБА_4 коштів на вкладний рахунок позивача не є вкладом в розумінні Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

Пунктами 8, 11 р.1 Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14, встановлено, що вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами в день внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців запису про ліквідацію банку як юридичної особи.

Відповідно до п.п.2, 4, 5, 9 р.4 зазначеного Положення Фонд складає на підставі Переліку загальний Реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, за формою, наведеною у додатку 11 до цього Положення. Виконавча дирекція Фонду приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами та затверджує Загальний Реєстр протягом шести днів з дня отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Фонд здійснює виплату гарантованих сум відшкодування через банки-агенти на підставі укладених з ними договорів. Для отримання коштів вкладник або інша особа (представник, спадкоємець тощо) звертається до Фонду із заявою про виплату гарантованої суми відшкодування. До заяви додаються: копія паспорта (або іншого документа, що посвідчує особу) - сторінки, що містять прізвище, ім'я, по батькові, інформацію про серію, номер, найменування або код органу, що видав документ, дату видачі, місце проживання або місце перебування; копія документа про присвоєння реєстраційного номера облікової картки платника податків або копія сторінки паспорта, у якому органами державної податкової служби зроблено відмітку про наявність права здійснювати будь-які платежі за серією та номером паспорта. Заяви про виплату гарантованої суми відшкодування розглядаються у строк, що не перевищує трьох календарних місяців.

Відповідно до ч.1 ст.27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно п.6 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 09.08.2012 року № 14, протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Додаткова інформація залежно від її типу надається окремими файлами, що формуються згідно з додатками 9 та 10 до цього Положення.

Частиною пятою статті 27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» передбачено, що протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Аналізуючи вищенаведені нормативно-правові акти, суд приходить до висновку, що єдиною підставою для включення позивача до загального реєстру має бути наявність позивача складеному Уповноваженою особою переліку вкладників або в наданій Уповноваженою особою додатковій інформації про вкладників.

Таким чином, процедура відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами складається з визначених законодавством етапів та потребує вчинення уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб відповідних дій.

Враховуючи те, що позивачем не надано, а судом не здобуто будь-яких доказів про внесення ОСОБА_1 особисто вкладу на (депозитний) рахунок № 0021, а кошти у сумі 12000 дол. США надійшли на вищевказаний рахунок від ОСОБА_4, чим порушено вимоги Постанови № 365, суд вважає, що у відповідача були відсутні правові підстави для включення позивача до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

При цьому суд також враховує, що на теперішній час грошові кошти в сумі 12000 дол. США повернуті на рахунок ОСОБА_4, тобто сторони за договором № 002-15843-300115 від 30.01.2015 р. на даний час перебувають у стані, що існував до моменту укладення вищевказаного договору. При цьому позивачем в судовому порядку не оскаржені дії Фонду щодо повернення грошових коштів в іноземній валюті ОСОБА_4 Зазначені вище обставини також унеможливлюють задоволення позовних вимог, оскільки за вказаних обставин включення позивача до переліку вкладників, що мають право відшкодування коштів за рахунок Фонду, призведе до подвійного стягнення ОСОБА_4, на рахунок якого кошти повернуті за нікчемним договором, отримує кошти в порядку Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», а позивачці за рішенням суду підлягатимуть сплаті кошти Фонду, чим буде не дотримано справедливий баланс.

Оцінюючи правомірність дій та рішень органів владних повноважень, суд керується критеріями, закріпленими у ст.2 КАС України, які певною мірою відображають принципи адміністративної процедури, встановлюючи при цьому чи прийняті (вчинені) ним рішення (дії): на підставі, у межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України; з використанням повноваження з метою, з якою це повноваження надано; обґрунтовано, тобто з урахуванням усіх обставин, що мають значення для прийняття рішення (вчинення дії); безсторонньо (неупереджено); добросовісно; розсудливо; з дотриманням принципу рівності перед законом, запобігаючи несправедливій дискримінації; пропорційно, зокрема з дотриманням необхідного балансу між будь-якими несприятливими наслідками для прав, свобод та інтересів особи і цілями, на досягнення яких спрямоване це рішення (дія); з урахуванням права особи на участь у процесі прийняття рішення; своєчасно, тобто протягом розумного строку.

Отже суд приходить до висновку про те, що заявлені в даному адміністративному позові позовні вимоги до задоволення не підлягають, оскільки є безпідставними та не ґрунтуються на приписах законодавства, що регулює спірні правовідносини.

Керуючись ст.ст.128, 158-163 КАС України, суд

П О С Т А Н О В И В:

В задоволенні адміністративного позову ОСОБА_1 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «Дельта Банк» ОСОБА_2, третя особа - Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, про зобовязання вчинити певні дії відмовити.

Постанова може бути оскаржена до Одеського апеляційного адміністративного суду через суд першої інстанції шляхом подачі апеляційної скарги в 10-денний строк з дня отримання копії постанови.

Суддя І.В. Завальнюк