Справа № 816/4607/15
Суддя: Л.О. Єресько
Дата ухвалення: 2015-12-30 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ПОЛТАВСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

30 грудня 2015 року м. ПолтаваСправа № 816/4607/15

Полтавський окружний адміністративний суд у складі:

головуючого судді - Єресько Л.О.,

за участю:

секретаря судового засідання - Рогози Х.С.,

представника позивачів - ОСОБА_1,

представника відповідача Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової ліквідації в АТ "Дельта Банк" ОСОБА_4 - ОСОБА_5,

розглянувши у відкритому судовому засіданні справу за адміністративним позовом ОСОБА_6 , ОСОБА_7 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової ліквідації в АТ "Дельта Банк" ОСОБА_4 про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити дії, -

В С Т А Н О В И В:

18 листопада 2015 року ОСОБА_6, ОСОБА_7 звернулися до Полтавського окружного адміністративного суду з адміністративним позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової ліквідації в АТ "Дельта Банк" ОСОБА_4 , яким просили:

- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в АТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. щодо невключення ОСОБА_6 до Переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відповідно до договору між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" та ОСОБА_6 № 012-16534-190115 банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у доларах США у розмірі 7000 доларів США від 19 січня 2015 року;

- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_6 до Загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відповідно до договору між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" та ОСОБА_6 № 012-16534-190115 банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у доларах США від 19 січня 2015 року;

- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснити відшкодування за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_6 за вкладом відповідно до договору між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" та ОСОБА_6 № 012-16534-190115 банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у доларах США у розмірі 7000 доларів США від 19 січня 2015 року;

- визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в АТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. щодо невключення ОСОБА_7 до Переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відповідно до договору між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" та ОСОБА_7 № 014-16534-190115 банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у доларах США у розмірі 7000 доларів США від 19 січня 2015 року;

- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_7 до Загального реєстру вкладників Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, відповідно до договору між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" та ОСОБА_7 № 014-16534-190115 банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у доларах США від 19 січня 2015 року;

- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснити відшкодування за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_7 за вкладом відповідно до договору між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" та ОСОБА_7 № 014-16534-190115 банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у доларах США у розмірі 7000 доларів США від 19 січня 2015 року.

В обґрунтування заявлених вимог ОСОБА_6 посилався на те, 19.01.2015 ним укладено договір № 012-16534-190115 банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" у доларах США із ПАТ "Дельта Банк". Сума вкладу складає 7000 доларів США. Банк відкриває вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1. Аналогічний договір на таку ж суму було укладено ОСОБА_7 від 19.01.2015 № 014-16534-190115 з ПАТ "Дельта Банк" з відкриттям рахунку № НОМЕР_2. Постановою Правління Національного банку України від 02.03.2015 № 150 ПАТ "Дельта Банк" віднесено до категорії неплатоспроможних, у зв'язку з чим рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.03.2015 № 51 про запровадження тимчасової адміністрації строком на 3 місяці з 03.03.2015 до 02.06.2015. На підставі постанови Правління Національного банку України від 02.10.2015 № 664 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ " Дельта Банк " виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення згідно із яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ Дельта Банк" та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Вікторовича строком на шість місяців з 03.03.2015 по 02.09.2015 включно. За таких обставин позивачі вважають, що, як вкладники ПАТ "Дельта Банк", після прийняття рішення від 02.03.2015 № 51 набули право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладом в межах граничного розміру відшкодування коштів.

Відповідно до вимог пункту 9 розділу IV Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 № 14, позивачі звернулися із заявами про внесення їх в реєстр для здійснення виплати належних їм сум грошових коштів, виплату їм гарантованої суми відшкодування за вкладом, розміщеним у банку Ат "Дельта Банк", однак листами заступника директора-розпорядника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 27.08.2015 № 21-036-29560/15, № 21-036-29562/15 позивачів повідомлено, що використання коштів, що знаходяться на рахунках позивачів обмежено, оскільки є підстави вважати, що були проведені операції, результатом яких стало збільшення гарантованої суми відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб. Позивачі вважають, що правові підстави для обмеження їх у реалізації права отримання депозитного вкладу відсутні, натомість уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" ОСОБА_4 протиправно не включено їх до переліку (реєстру) вкладників грошових коштів, які мають право на гарантоване відшкодування коштів.

Представник позивачів у судовому засіданні позовні вимоги підтримала та просила суд їх задовольнити.

Представник Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. у судовому засіданні проти позову заперечував, просив відмовити у його задоволенні. За змістом письмових заперечень зазначав, що на рахунки ОСОБА_6, ОСОБА_7, відкриті за договорами банківського вкладу (депозиту) кошти надійшли безготівковим внутрішньобанківським переводом, шляхом так званого "дроблення" великого депозиту іншого клієнта банку, а саме фізичної особи ОСОБА_10 та свідчить, що ці операції здійснювались за рахунок внутрішньобанківських проводок та не передбачали фактичного переміщення "реальних" грошових коштів. Наголошував, що договорами банківського вкладу (депозиту) не передбачено перерахування коштів на рахунки, відкриті на ім'я позивачів з поточного рахунку іншої фізичної особи. Крім того, зазначена операція з перерахування грошових коштів з рахунку фізичної особи ОСОБА_10 на рахунки позивачів суперечить п. 5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у АТ "Дельта Банк", що обов'язковим для застосування сторонами, зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для вкладника від третьої особи не допускається.

Відповідач Фонд гарантування вкладів фізичних осіб у судове засідання явку уповноваженого представника не забезпечив, про дату час та місце розгляду справи повідомлявся належним чином.

За приписами частини четвертої статті 128 Кодексу адміністративного судочинства України у разі неприбуття відповідача, належним чином повідомленого про дату, час та місце судового розгляду, без поважних причин розгляд справи може не відкладатись і справу може бути вирішено на підставі наявних у ній доказів.

З огляду на викладене, суд вважав за можливе провести розгляд справи за відсутності відповідачів, на підставі наявних матеріалів справи.

Суд, заслухавши пояснення представника позивача, представника Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В., вивчивши та дослідивши матеріали справи, надані сторонами докази, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, приходить до наступних висновків.

Судом встановлено, що 19.01.2015 між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_6 укладений Договір банківського вкладу (депозиту) "Лояльний" в доларах США № 012-16534-190115, а також одночасно 19.01.2015 між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_7 було укладено договір банківського вкладу (депозиту) № 014-16534-190115, предметом яких є розміщення Вкладником в Банку суми вкладу в 7000 доларів США на строк до 18.02.2015 з моменту зарахування вкладу на рахунок. Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок № НОМЕР_1, №0248 відповідно /а.с. 18-19/.

19.01.2015 на рахунок ОСОБА_6 № НОМЕР_1 було зараховано переказ коштів від ОСОБА_10 в сумі 7 000 доларів США, що підтверджується наявним в матеріалах справи платіжним дорученням в іноземній валюті для фізичної особи, яка не здійснює підприємницької діяльності № 44552527 від 19.01.2015 /а.с. 109/. Аналогічним платіжним дорученням від 19.01.2015 № 44554593 /а.с. 110/ проведено переказ коштів на рахунок ОСОБА_7 № НОМЕР_2 в сумі 7000 доларів США.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 02.03.2015 № 150 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 02.03.2015 № 51 запроваджено тимчасову адміністрацію строком на 3 місяці з 03.03.2015 до 02.06.2015 та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в Публічне акціонерне товариство "Дельта Банк" Кадирова Владислава Вікторовича. Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 08.04.2015 № 71 продовжено термін здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" по 02.09.2015 (включно), а рішенням від 03.08.2015 № 147 продовжено термін здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк" по 02.10.2015 включно.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 02.10.2015 № 664 "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ " Дельта Банк " виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення згідно із яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ Дельта Банк" та призначено уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова Владислава Вікторовича строком на шість місяців з 05.10.2015 по 04.10.2017 включно.

Правлінням Національного банку України прийнято постанову від 02.10.2015 № 664 про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Дельта Банк".

На офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб розміщено повідомлення про те, що з 11 червня 2015 року Фонд розпочинає виплати коштів вкладникам ПАТ "Дельта Банк". Виплата коштів здійснювалась через установи чотирьох банків. Банк, що здійснює виплату коштів, визначено залежно від місця реєстрації проживання за паспортом, вказаному вкладниками під час укладання договору банківського вкладу/рахунку з ПАТ "Дельта Банк".

Так, позивачам належала виплата через відділення в м. Кременчуці філії АТ "Укрексімбанк в м. Полтаві".

30.06.2015 позивачі звернулись до відділення в м. Кременчуці філії АТ "Укрексімбанк у м. Полтаві" із заявою про реєстрацію виплати належної їм суми грошових коштів, на що отримали відповідь від начальника відділення ОСОБА_11 відмову у здійсненні виплати позивачам у зв'язку з відсутністю їх у списках Фонду гарантування вкладів фізичних осіб /а.с. 20-21/.

Після отримання відмови 03.06.2015 позивачі звернулися до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "Дельта Банк" Кадирова В.В. із заявами про внесення ОСОБА_6 та ОСОБА_7 до реєстру для здійснення виплати належної їм суми грошових коштів та виплатити їм гарантовану суму відшкодування за вкладом, розміщеним у банку АТ "Дельта Банк" /а.с. 22-23/.

09.07.2015 Уповноваженою особою Фонду на ім'я позивачів направлено відповіді за № 05-3034189, № 05-3034282, у яких зазначено, що операції щодо виплат тимчасово обмежені на час тимчасової адміністрації /а.а. 24-25/.

Крім того, 27.08.2015 Уповноваженою особою Фонду на ім'я позивачів направлено відповіді за № 21-036-29560/15, № 21-036-29562/15, у яких зазначено, що кошти на рахунку в АТ "Дельта Банк" заблоковано. На даний час уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб здійснюється перевірка правових підстав розміщення зазначених вкладів в банку /а.с. 26-29/.

Позивачі не погодилися із бездіяльністю уповноваженої особи Фонду щодо не включення їх до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, у зв'язку з чим звернулися до суду.

Надаючи оцінку спірним правовідносинам, що виникли між сторонами, суд виходить з наступного.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків регулюються Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 №4452-VI (далі - Закон № 4452-VI (в редакції, чинній на час виникнення спірних правовідносин).

Згідно із положеннями статті 3 Закону Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. Фонд є юридичною особою публічного права.

За приписами частини першої статті 26 Закону № 4452-VІ Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Відповідно до частини другої статті 37 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду у разі делегування їй повноважень має право вчиняти будь-які дії та приймати рішення, що належали до повноважень органів управління і органів контролю банку.

На виконання приписів спеціального Закону наказом Уповноваженої особи була створена комісія та призначено проведення перевірки укладених Банком протягом року до дня запровадження тимчасової адміністрації договорів банківського вкладу (депозиту) та договорів банківського рахунку (поточних/карткових рахунків), а також обставин зарахування грошових коштів на вказані рахунки.

Як зазначив представник відповідача, метою проведення перевірки було встановлення фактів штучного створення правових підстав для отримання вкладниками/клієнтами банку виплат сум гарантованого відшкодування з коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, а також виявлення правочинів, що можуть містити ознаки нікчемності та підпадати під критерії нікчемності, наведені в п. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

До матеріалів справи додано документи, а саме: витяги з протоколу засідання комісії від 15.09.2015, /а.с. 91-92/ наказу № 813 від 16.09.2015 /а.с. 93/ з відповідними додатками (витяги з Реєстру договорів, витяги з Реєстру операцій, витяг з переліку клієнтів - фізичних осіб щодо ОСОБА_6 та ОСОБА_7), на підставі яких відслідковуються обставини та правові підстави прийняття Уповноваженою особою Фонду рішення, яким визнано правочини нікчемними.

Як на правову підставу за результатами виявлення нікчемних договорів, Уповноважена особа посилалалась на п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону та висновки комісії з перевірки вкладів фізичних осіб.

Відповідно до п. 8 ч. 3 ст. 38 Закону № 4452-VІ правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав, зокрема, банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку.

Так, 19.01.2015 між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_6 був укладений договір банківського вкладу № 012-16534-190115 з відкриттям депозитного рахунку № НОМЕР_1, а також одночасно 19.01.2015 між ПАТ "Дельта Банк" та ОСОБА_7 було укладено договір банківського вкладу № 014-16534-190115 з відкриттям депозитного рахунку № НОМЕР_2 - кошти на які надійшли безготівковим внутрібанківським переводом, шляхом так званого "дроблення" великого депозиту іншого клієнта банку, а саме фізичної особи - ОСОБА_10 та свідчить, що ці операції здійснювались за внутрібанківських проводок та не передбачали фактичного переміщення "реальних" грошових коштів. Вказане підтверджується виписками по угодам з ОСОБА_6, ОСОБА_7

У відповідності до п. 10.17 Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженої постановою Правління Національного України від 12.11.2003 № 492 та зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 17.12.2003 за № 1172/8493, на вкладні (депозитні) рахунки в національній валюті фізичних осіб - нерезидентів зараховуються: готівкові кошти за наявності підтвердження джерел походження цих коштів (копії підтвердних документів залишаються в документах дня банку); кошти з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку; кошти, перераховані з поточного рахунку іншої фізичної особи - нерезидента, якщо це передбачено договором банківського вкладу; нараховані проценти (дохід в іншій формі) за вкладом (депозитом), якщо це передбачено договором.

Представник відповідача наголошував на тому, що договорами банківського вкладу (депозиту) № 012-16534-190115 та № 014-16534-190115 від 19.01.2015 не передбачено перерахування коштів на рахунки, відкриті на ім'я ОСОБА_6, ОСОБА_7 з поточного рахунку іншої фізичної особи.

Крім того, представник вказав, що зазначена операція з перерахування грошових коштів з рахунку фізичної особи ОСОБА_10 на рахунки позивачів суперечить п. 5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ "Дельта Банк", що є обов'язковими до застосування сторонами (умова договору), зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для вкладника від третьої особи не допускається.

Пунктом 1.8. договорів передбачено, що зарахування вкладу на рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку вкладника, відкритого в банку, або готівкою через касу банку в день укладення сторонами цього договору.

Судом з'ясовано, що особисто позивачі не вносили власні кошти за договором вкладу, таким чином право власності ОСОБА_6 та ОСОБА_7 на кошти за договорами банківського вкладу (депозиту) № 012-16534-190115 та № 014-16534-190115 не встановлено.

У відповідності до аб. 2 п. 1.8 вищевказаних договорів з позивачами, у разі, якщо в день укладення сторонами цього договору, вкладник не здійснить перерахування коштів, що становлять суму вкладу на рахунок, цей договір вважається таким, що не був укладений.

Позивачами не доведено, що кошти, перераховані на вищевказані депозитні рахунки третьою особою ОСОБА_10, належали їм на праві власності, а відтак і тієї обставини, що вони мають законні підстави вимагати їх повернення (відшкодування).

Приймаючи до уваги вищенаведене, суд приходить до висновку, що Уповноваженою особою Фонду правомірно не включено позивачів до переліку вкладників, і як наслідок Фондом не включено позивачів до загального реєстру вкладників, а отже позовні вимоги є необґрунтованими та задоволенню не підлягають.

Підстави для розподілу судових витрат відсутні.

На підставі викладеного, керуючись статтями 7, 8, 9, 10, 11, 71, 160-163 Кодексу адміністративного судочинства України, -

П О С Т А Н О В И В:

У задоволенні адміністративного позову ОСОБА_6, ОСОБА_7 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової ліквідації в АТ "Дельта Банк" ОСОБА_4 про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити певні дії відмовити.

Постанова набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо таку скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги судове рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті апеляційного провадження або набрання законної сили рішенням за наслідками апеляційного провадження.

Постанова може бути оскаржена до Харківського апеляційного адміністративного суду через Полтавський окружний адміністративний суд шляхом подання апеляційної скарги протягом десяти днів з дня отримання копії постанови в повному обсязі.

Повний текст постанови складено 04 січня 2016 року.

Суддя Л.О. Єресько