Справа № 818/3254/15
Суддя: Лях О.П.
Дата ухвалення: 2016-01-11 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

11 січня 2016 р. Справа № 818/3254/15
Колегія суддів Харківського апеляційного адміністративного суду у складі

Головуючого судді: Лях О.П.

Суддів: Старосуда М.І. , Яковенка М.М. ,

при секретарі судового засідання Резніченко Ю.В.

за участю представника позивача ОСОБА_1

розглянувши у відкритому судовому засіданні у приміщенні Харківського апеляційного адміністративного суду адміністративну справу за апеляційною скаргою Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_2 на постанову Сумського окружного адміністративного суду від 01.10.2015р. по справі № 818/3254/15 за позовом ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_2 , Фонду гарантування вкладів фізичних осіб третя особа Публічне акціонерне товариство "Златобанк" про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити дії,

ВСТАНОВИЛА:

ОСОБА_3 (далі по тексту - позивач,ОСОБА_3.) звернулася до Сумського окружного адміністративного суду з адміністративним позовом до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_2, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, третя особа - ПАТ "Златобанк", про визнання протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Славінського В.І. щодо не включення до переліку вкладників АТ "Златобанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних у розмірі 200000 грн.; зобов'язання уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Славінського В.І. включити ОСОБА_3 до переліку вкладників ПАТ "Златобанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у розмірі 200000 грн.; зобов'язання Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_3 до Загального реєстру вкладників ПАТ "Златобанк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у розмірі 200000 грн.

Позовні вимоги вмотивовані тим, що Фондом гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Златобанк" безпідставно, в порушення приписів чинного законодавства, позивача не включено до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ "Златобанк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Постановою Сумського окружного адміністративного суду від 01 жовтня 2015 року позов задоволено.

Не погодившись з рішенням суду першої інстанції, уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Славінський В.І. подав апеляційну скаргу, в якій, посилаючись на порушення судом першої інстанції норм матеріального та процесуального права просить скасувати постанову суду першої інстанції та прийняти нове судове рішення, яким відмовити у задоволенні позову у повному обсязі.

Під час апеляційного розгляду справи представник позивача проти апеляційної скарги заперечував.

Заслухавши доповідь обставин справи, заперечення представника позивача , перевіривши рішення суду першої інстанції за матеріалами справи в межах , правильність застосування норм матеріального та процесуального права, правової оцінки обставин у справі в межах апеляційної скарги, колегія суддів приходить до висновку, що апеляційна скарга підлягає задоволенню з наступних підстав.

Відповідно до ч. 2 ст. 19 Конституції України, органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків врегульовані Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" № 4452-VI від 23.02.2012 (далі - Закон № 4452-VI).

За змістом статті 2 Закону 4452-VI , в редакції, чинній на момент виникнення спірних правовідносин, під поняттям вкладник розуміється фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката.

Вклад - це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

За змістом частини 1 статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на дату прийняття такого рішення незалежно від кількості вкладів в одному банку.

Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Згідно до ч.1 ст. 27 Закону уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Інформація про вкладника в переліку вкладників має забезпечувати його ідентифікацію відповідно до законодавства.

Відповідно до ч. 5 ст. 27 цього Закону протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр", "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до ч. 4 статті 26 цього Закону.

Згідно з п. 4 Розділу 2 Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду №14 від 09 серпня 2012 року, зареєстровано в Міністерстві юстиції України 07 вересня 2012 року за №1548/21860, банк після отримання повідомлення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку повинен здійснити: протягом тижня з дня початку процедури виведення Фондом банку з ринку - аналіз стану бази даних (установити записи про вкладників, у яких відсутні або некоректно введені реквізити) та порівняння інформації, що зазначена у базі даних, на повну відповідність даним з копій документів вкладників із справ з оформлення рахунків та усунення всіх виявлених помилок (за наявності); формування файлів та архівування бази даних про вкладників відповідно до вимог розділу ІІ Правил.

Відповідно до п. 3 Розділу 3 наведеного Положення №14 Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 8), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (далі - Перелік), перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до пунктів 4 - 6 частини четвертої статті 26 Закону, а також перелік осіб, які на індивідуальній основі отримують від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або мають інші фінансові привілеї від банку.

Постановою Правління Національного банку України від 13 лютого 2015 р. № 105 "Про віднесення ПАТ "Златобанк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд) прийнято рішення від 13 лютого 2015 р. № 30 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Златобанк", згідно з яким з 14 лютого 2015 р. запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ "Златобанк". Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Златобанк" призначено Славінського В.І.

Тимчасову адміністрацію в ПАТ "Златобанк" запроваджено строком на три місяці з 14 лютого 2015 р. по 13 травня 2015 р. включно.

Постановою Правління Національного банку України від 12 травня 2015 р. № 310 Правлінням Національ ного банку України відкликано банківську ліцензію та ліквідовано АТ «Златобанк».

Задовольняючи позовні вимоги суд першої інстанції виходив з того, що ОСОБА_3 є вкладником ПАТ "Златобанк" в розумінні положень Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", у зв'язку з чим повинна бути включена до переліку вкладників.

Колегія судів вважає такий висновок суду першої інстанції помилковим з наступних підстав.

Згідно ч. 1 статті 69 КАС України доказами в адміністративному судочинстві є будь- які фактичні дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин, що обґрунтовують вимоги і заперечення осіб, які беруть участь у справі, та інші обставини, що мають значення для правильного вирішення справи. Ці дані встановлюються судом на підставі пояснень сторін, третіх осіб та їхніх представників, показань свідків, письмових і речових доказів, висновків експертів.

За результатами розгляду заяви позивача про внесення її до реєстру вкладників банку та відшкодування коштів на підставі копії Договору банківського вкладу № 169822 від 04 лютого 2015 року та квитанції № 84242 від 04 лютого 2015 року , АТ «Златобанк» повідомило позивача, що в АТ «Златобанк» на ім'я позивача не обліковується договір № 169822 від 04 лютого 2015 року на суму 14 000.00(чотирнадцять) доларів США.

В автоматизованій банківській системі АТ «ЗЛАТОБАНК» АБС Б2 відсутні відомості про відкриття рахунку НОМЕР_2.

Відповідно до ч. 1 ст. 1058 Цивільного кодексу України, за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову кошту суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

До відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються положення про договір банківського рахунку (глава 72 цього Кодексу), якщо інше не встановлено главою 71 ЦК України або не випливає із суті договору банківського вкладу (ч.3 ст.1058 ЦК України).

За договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком (ч. 1 ст.1066 ЦК України).

Договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами (ч.1 ст.1067 ЦК України).

Колегія суддів зазначає, що договір банківського вкладу вважається укладеним з моменту прийняття банком від вкладника або третьої особи на користь вкладника грошової суми, отже з моменту його укладення у банка виникає обов'язок повернення суми вкладу та нарахованих відсотків чи доходу в іншій формі, а у вкладника право вимагати виконання зазначених дій.

Відповідно до ст.7 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» від 05.04.2001 року №2346, банки мають право відкривати своїм клієнтам вкладні (депозитні), поточні та кореспондентські рахунки.

Вкладний (депозитний) рахунок - рахунок, що відкривається банком клієнту на договірній основі для зберігання коштів, що передаються клієнтом банку в управління на встановлений строк та під визначений процент (дохід) відповідно до умов договору (пп.7.1.1 п.7.1 ст.7 вказаного Закону).

Положенням про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 03.12.2003 року №516, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 29.12.2003 року за №1256/8577, яким регулюється загальний порядок залучення банками України та філіями іноземних банків в Україні грошових коштів (як у національній, так і в іноземній валюті) або банківських металів від юридичних і фізичних осіб на їх поточні, вкладні (депозитні) рахунки та розміщення ощадних (депозитних) сертифікатів, встановлено, що вклад (депозит) - це грошові кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті або банківські метали, які банк прийняв від вкладника або які надійшли для вкладника на договірних засадах на визначений строк зберігання чи без зазначення такого строку (під процент або дохід в іншій формі) і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору (п.1.1).

При цьому, вкладами (депозитами) строковими є грошові кошти або банківські метали, розміщені вкладниками в банку на визначений договором строк; а вкладником - юридична чи фізична особа, яка здійснила розміщення готівкових (безготівкових) грошових коштів або банківських металів на рахунок у банку чи придбала ощадний (депозитний) сертифікат банку на договірних умовах.

Грошові кошти в національній та іноземній валюті або банківські метали, залучені від юридичних і фізичних осіб, обліковуються банками на відповідних рахунках, відкриття яких здійснюється банком на підставі укладеного в письмовій формі договору банківського вкладу (депозиту) або договору банківського рахунку та інших документів відповідно до законодавства України, у тому числі нормативно-правових актів Національного банку України з питань відкриття банками рахунків у національній та іноземній валюті (п.2.1 Положення №516).

За договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від іншої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові цю суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, установлених договором (п.2.4 Положення №516).

Для вкладників - фізичних осіб банк зобов'язаний установлювати однакові типові умови договору банківського вкладу (депозиту) відповідного виду, крім випадків, передбачених законодавством України.

Договір банківського рахунку укладається для відкриття вкладнику чи визначеній ним особі поточного рахунку в банку на умовах, погоджених сторонами (п.2.6 Положення №516).

Грошові кошти на вкладні (депозитні) рахунки фізичних осіб можуть бути внесені готівкою, перераховані з іншого вкладного (депозитного) рахунку або поточного рахунку і повертаються банками готівкою або в безготівковій формі на зазначений у договорі рахунок вкладника для повернення коштів чи за заявою вкладника на інший його рахунок. Банки можуть відповідно до умов договору банківського вкладу (депозиту) перераховувати фізичним особам нараховані проценти за вкладами (депозитами) на їх поточний рахунок, для поповнення вкладу (депозиту) або видавати готівкою (п.3.2 Положення №516).

Колегія суддів приймає до уваги доводи апеляційної скарги про те, що база даних вкладників АТ «Златобанк» не містить відомостей про позивача як вкладника за Договором банківського вкладу № 169882 від 04 лютого 2015 року, в автоматизованій банківській системі АТ «ЗЛАТОБАНК» АБС Б2 відсутні відомості про касову операцію у відділенні Сумська РД АТ «ЗЛАТОБАНК» щодо надходження 04.02.2015 року від ОСОБА_3 готівкових коштів в сумі 14 000 дол. США., кошти в сумі 14000 дол. США не були залучені АТ «Златобанк» від позивача за Договором банківського вкладу № 169882 від 04 лютого 2015 року та не надходили на рахунок НОМЕР_2.

Крім того, позивач не є власником іменного депозитного сертифіката. Фактично касова операція згідно квитанції № 84242 від 04.02.2015 року взагалі не була здійснена. Надходження готівки згідно квитанції № 84242 від 04.02.2015 року не було обліковано чи зареєстровано по рахунку НОМЕР_1 та НОМЕР_2.

Касові журнали та зведені облікові регістри Відділення «Сумська регіональна дирекція» АТ «ЗЛАТОБАНК» за 04.02.2015р. не містять інформацію про отримання, надходження, зарахування коштів згідно квитанції № 84242 (а.с.175,182-191)

Крім того, квитанція № 84242 від 04.02.2015 року не підписана зі сторони Банку працівником банку, уповноваженим здійснювати касову операцію, як того вимагає п. 1.3, п. 2.9 Розділу IV Інструкції Про ведення касових операцій банками в Україні, затвердженої постановою Правління НБУ № 174 від 01.06.2011р.

Згідно п. 1.1. Розділу IV до касових документів, які оформляються згідно з касовими операціями, визначеними цією Інструкцією, належать: заява на переказ готівки (додаток 8).

Надана позивачем квитанція не є самостійним касовим документом, а є тільки частиною Заяви на переказ готівки, яка також містить обовязкові реквізити, в тому числі, підписи платника та банку.

Підтвердженням внесення коштів є заява на переказ готівки, верхня частина якої зберігається в Банку, а нижня (квитанція) залишається у платника.

Позивач не надав заяви на переказ готівки. Така заява відсутня в AT «ЗЛАТОБАНК», відсутня у касових журналах та зведених облікових регістрах Відділення «Сумська регіональна дирекція» AT «ЗЛАТОБАНК» за 04.02.2015р.

Квитанція № 84242 від 04.02.2015 року не відповідає вимогам, встановленим п. 1.3, п. 2.9 Розділу IV Інструкції Про ведення касових операцій банками в Україні, затвердженої постановою Правління НБУ № 174 від 01.06.2011р. та додатку 8 до Інструкції Про ведення касових операцій банками в Україні, затвердженої постановою Правління НБУ № 174 від 01.06.2011р..

Колегія суддів зазначає, що наявність договору банківського вкладу та квитанції про внесення коштів на рахунок без реального надходження таких коштів та реального відкриття рахунку не свідчить про об'єктивне виникнення правовідносин банківського вкладу, а відтак позивача не можна вважати вкладником ПАТ «Златобанк» в розумінні Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» .

З огляду на викладене доводи апеляційної скарги відповідача спростовують висновки суду першої інстанції про обґрунтованість позовних вимог позивача.

Як вбачається із матеріалів справи, у зв'язку із поданням копій договору банківського вкладу № 169822 від 04 лютого 2015 року та квитанції № 84242 від 04 лютого 2015 року уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Славінським В.І. направлено повідомлення до начальника УМВС України у Сумській області з метою проведення перевірки та притягнення винних осіб до кримінальної відповідальності (а.с.17).

За приписами статті 159 Кодексу адміністративного судочинства України судове рішення повинно бути законним та обґрунтованим. Законним є рішення , ухвалене судом відповідно до норм матеріального права при дотриманні норм процесуального права. Обґрунтованим є рішення, ухвалене судом на підставі повно і всебічно з'ясованих обставин в адміністративній справі, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Оскільки постанова суду першої інстанції прийнята з порушенням норм матеріального та процесуального права, висновки суду не відповідають обставинам справи, вона відповідно до вимог пунктів 3 та 4 частини 1 статті 202 Кодексу адміністративного судочинства України підлягає скасуванню з прийняттям нової постанови - про відмову у задоволенні позову.

На підставі викладеного , керуючись статтями 160,167, 195, 196 , 198, 202, 205,207, 212,254 Кодексу адміністративного судочинства України, колегія суддів, -

П О С Т А Н О В И Л А:

Апеляційну скаргу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_2 - задовольнити.

Постанову Сумського окружного адміністративного суду від 01.10.2015р. по справі 818/3254/15 скасувати. Прийняти нову постанову.

У задоволенні адміністративного позову ОСОБА_3 до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб ОСОБА_2, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб третя особа Публічне акціонерне товариство "Златобанк" про визнання бездіяльності протиправною та зобов'язання вчинити дії - відмовити.

Постанова суду апеляційної інстанції за наслідками перегляду набирає законної сили з моменту проголошення та може бути оскаржена безпосередньо до Вищого адміністративного суду України протягом двадцяти днів з дня складення в повному обсязі.

Повний текст постанови виготовлений та підписаний 13.01.2016 р.

Головуючий суддя Лях О.П.
Судді Старосуд М.І. Яковенко М.М.