Справа № 822/6146/15
Суддя: Майстер П.М.
Дата ухвалення: 2016-01-05 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

Справа № 822/6146/15
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

05 січня 2016 року м. Хмельницький

Хмельницький окружний адміністративний суд

в складі:головуючого-суддіМайстер П.М.
при секретаріЯворській І.Ю.
за участі:представника позивача: ОСОБА_3, представника відповідача: ОСОБА_4,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду адміністративну справу за позовом ОСОБА_5 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб , Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта Банк" про зобов'язання вчинити дії, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся в суд з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта Банк" , в якому просить:

- зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта Банк" включити ОСОБА_5 до переліку вкладників АТ "Дельта Банк" для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування та подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб інформацію щодо ОСОБА_5, як вкладника який має право на відшкодування коштів за вкладами в АТ "Дельта Банк" у розмірі 190000 грн. із нарахованими відсотками, за рахунок коштів до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб;

- зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_5 до загального реєстру вкладників АТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами згідно договору банківського вкладу за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у розмірі 190000 грн. із нарахованими відсотками.

В обґрунтування позовних вимог позивач зазначає, що 13.02.2015 року між ним та Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" було укладено договір банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у гривнях №007-28551-130215. Позивачем були виконані зобов'язання по вказаному договору в повному обсязі та внесено на відповідний рахунок Банку грошові кошти в сумі 190000 грн., строком до 14 травня 2015 року включно, із моменту зарахування вкладу на рахунок.

Вказує, що 18.06.2015 року звернувся до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта Банк" із клопотанням про надання пояснень причини не включення ОСОБА_5 до загального реєстру вкладників АТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами.

19.06.2015 року директор Департаменту клієнтської підтримки Тимчасової адміністрації листом №05-3006903 повідомила, що операції щодо виплат за рахунками відкритими на ім'я ОСОБА_5 тимчасово обмежені на час тимчасової адміністрації, та за ними здійснюється перевірка.

В подальшому, представник АТ "Дельта Банк" листом №8821/766 від 23.09.2015 року повідомив позивача про нікчемність договору банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у гривнях №007-28551-130215 від 13.02.2015 року.

Вважає, що відповідачем протиправно, в порушення норм чинного законодавства, не включено позивача в загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в АТ "Дельта Банк" за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, тому звернувся в суд з вказаними позовними вимогами.

В судовому засіданні представник позивача позов підтримав, просив суд задовольнити позовні вимоги в повному обсязі.

Представник Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у судове засідання повторно не з'явився, про причини неприбуття не повідомив, письмових заперечень щодо позовних вимог не надіслав. Про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином, що підтверджується повідомленням про вручення поштового відправлення.

Представник Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта Банк" позовні вимоги не визнав. Надав суду заперечення, в якому просив суд в задоволенні позову відмовити в повному обсязі, з підстав викладених в запереченні.

Заслухавши представника позивача, представника Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта Банк", дослідивши наявні в матеріалах справи докази в їх взаємному зв'язку та сукупності, суд вважає, що адміністративний позов не підлягає задоволенню з підстав, зазначених нижче.

Судом встановлено, що 13 лютого 2015 року між Публічним акціонерним товариством "Дельта Банк" (далі - Банк) та ОСОБА_5 (далі - Вкладник) укладено договір банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у гривнях №007-28551-130215 (далі - Договір).

Згідно пп. 1.2 - 1.4 Договору, сума вкладу складає 190000 грн. Вклад залучається на строк із моменту зарахування Вкладу на рахунок, вказаний в п. 1.6 цього Договору, та по 14 травня 2015 року включно. Процентна ставка на суму Вкладу становить 13 процентів річних.

Банк відкриває Вкладнику вкладний (депозитний) рахунок НОМЕР_1 (пп. 1.6 Договору).

Зарахування Вкладу на Рахунок здійснюється з власного поточного або вкладного (депозитного) рахунку Вкладника, відкритого в Банку, або готівкою через касу Банку в день укладання Сторонами цього Договору (пп. 1.8 Договору).

Відповідно до копії меморіального ордеру №12991686 від 16.02.2015 року ОСОБА_6 на депозитний рахунок НОМЕР_1 АТ "Дельта Банк" були перераховані кошти в розмірі 190000 грн.

На підставі постанови Правління Національного банку України від 02 березня 2015 року №150 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк" до категорії неплатоспроможних", виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняте рішення №51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк", згідно з яким з 03 березня 2015 року по 02 червня 2015 року запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" ОСОБА_7.

08 квітня 2015 року Виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення №71 про внесення змін до рішення виконавчої дирекції Фонду від 02.03.2015 року №51 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Дельта Банк", згідно з яким тимчасову адміністрацію запроваджено строком на шість місяців з 03 березня 2015 року по 02 вересня 2015 року включно.

03 серпня 2015 року Виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийняла рішення №147 про продовження строків здійснення тимчасової адміністрації у АТ "Дельта Банк" по 02 жовтня 2015 року включно.

Постановою Правління Національного банку України від 02 жовтня 2015 року №664 прийнято рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Дельта Банк".

Рішенням Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 02.10.2015 року №181 розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Дельта Банк" з 05 жовтня 2015 року по 04 жовтня 2017 року включно; призначено уповноваженою особою Фонду та делеговано всі повноваження ліквідатора АТ "Дельта Банк" ОСОБА_7.

Встановлено, що на підставі наказу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" №408 від 29.05.2015 року та на виконання рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №174/15 від 27.07.2015 року комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк" було здійснено перевірку договорів (правочинів) за вкладними операціями, на предмет виявлення договорів (правочинів), що є нікчемними з підстав, передбачених ч.3 ст.38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

18.06.2015 року позивач звернувся до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта Банк" із клопотанням про надання пояснень причини не включення ОСОБА_5 до загального реєстру вкладників АТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами.

Листом від 19.06.2015 року №05-3006903 директор Департаменту клієнтської підтримки Тимчасової адміністрації АТ "Дельта Банк" ОСОБА_9 повідомила позивача, що операції щодо виплат за рахунками відкритими на ім'я ОСОБА_5 тимчасово обмежені на час тимчасової адміністрації, та за ними здійснюється перевірка.

Згідно наказу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "Дельта Банк" №813 від 16.09.2015 року, застосовано наслідки нікчемності Договорів банківського вкладу (депозиту), перелік яких наведено в Додатку №1 до цього Наказу, що були укладені між ПАТ "Дельта Банк" та фізичними особами - клієнтами Банку після 16.01.2015 року включно, за якими кошти були зараховані за такими договорами від інших фізичних осіб, та операції за якими призвели до збільшення гарантованої суми відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб.

В подальшому, представник АТ "Дельта Банк" листом №8821/766 від 23.09.2015 року повідомив позивача про нікчемність Договору банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у гривнях №007-28551-130215 від 13.02.2015 року, згідно до п. 7 ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

05 жовтня 2015 року Уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта Банк" прийняла наказ №15 «Про обмеження здійснення на час ліквідації АТ "Дельта Банк" операцій щодо виплат коштів вкладникам - фізичним особам за відповідними рахунками», згідно якого обмежено на час ліквідації АТ "Дельта Банк" операції щодо виплати коштів вкладникам за рахунками, перелік яких визначений у Додатку №1 до цього Наказу.

Не погоджуючись із такими діями відповідачів щодо не включення позивача до повного переліку та загального реєстру вкладників АТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, ОСОБА_5 звернувся з даним позовом до суду.

Надаючи правову оцінку спірним правовідносинам, суд враховує наведене нижче.

Частиною першою статті 629 ЦК України передбачено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Відповідно до пункту 5.11 Правил банківського обслуговування фізичних осіб у Публічному акціонерному товаристві "Дельта Банк", затверджених Рішенням Ради директорів АТ "Дельта Банк" Протоколом № 14 від 20 березня 2013 року (далі Правила № 14) зарахування на вкладний (депозитний) рахунок грошових сум для Вкладника від третьої особи не допускається.

Порядок залучення вкладів банками України від фізичних осіб врегульовані Інструкцією про проведення касових операцій банками в Україні, затвердженою постановою правління НБУ від 01.06.2011 року № 174, що зареєстрована в Міністерстві юстиції України 25.06.2011 року за № 790/19528 (далі Інструкція № 174) та Інструкцією про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах, затвердженою постановою правління НБУ від 12.11.2003 року № 492, що зареєстрована в Міністерстві юстиції України 17 грудня 2003 року за № 1172/8493 (далі Інструкція № 492).

Абзацом восьмим п. 10.1 Інструкції № 492 передбачено, що на підтвердження укладення договору банківського вкладу і внесення грошових коштів на вкладний (депозитний) рахунок банк видає фізичній особі ощадну книжку або інший документ, що її замінює і який видається згідно з внутрішніми положеннями банку.

Відповідно до п.2.9 глави 2 розділу IV Інструкції № 174 банк (філія, відділення) зобов'язаний видати клієнту після завершення приймання готівки квитанцію (другий примірник прибуткового касового ордера) або інший документ, що є підтвердженням про внесення готівки у відповідній платіжній системі.

З огляду на вищевикладене, суд приходить до висновку, що правовою підставою для включення особи до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, є наявність у неї права на відповідний вклад, що має підтверджуватись банківським документом, зокрема квитанцією про внесення коштів на її рахунок.

Відповідно до ч.3 ст.37 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" від 23.02.2012 року № 4452-VI (далі Закон № 4452-VI) уповноважена особа Фонду діє від імені банку в межах повноважень Фонду.

Частиною другою ст.38 Закону № 4452-VI передбачено, що протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобов'язаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Як слідує з матеріалів справи, що на підставі наказу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в АТ "Дельта Банк" № 408 від 29.05.2015 року та на виконання рішення виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб № 174/15 від 27.07.2015 року комісією з перевірки правочинів (договорів) за вкладними операціями АТ "Дельта Банк" було здійснено перевірку договорів (правочинів) за вкладними операціями, на предмет виявлення договорів (правочинів), що є нікчемними з підстав, передбачених частиною 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Під час перевірки було встановлено, що кошти на рахунок, відкритий на ім'я позивача, надійшли внаслідок "розбивки" великого вкладу іншого клієнта з метою створення в майбутньому штучного зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на відшкодування грошових коштів за рахунок держави.

Підтвердженням перерахування 16.02.2015 року коштів з поточного рахунку ОСОБА_6 №9700 на вкладний (депозитний) рахунок позивача НОМЕР_1 в сумі 190000 грн., а також повернення зазначених коштів 17.09.2015 року з рахунку позивача на рахунок ОСОБА_6, внаслідок застосування наслідків нікчемності Договору банківського вкладу (депозиту) «Найкращий від Миколая» у гривнях №007-28551-130215 від 13.02.2015 року, є банківська виписка від 31.12.2015 року по особовим рахункам ОСОБА_6.

При цьому слід зазначити, що позивачем підтвердження про внесення ним особисто вкладу на вищевказаний рахунок не надано, а третьою особою (ОСОБА_6), яка здійснювала переказ коштів на рахунок позивача, 02 листопада 2015 року заявлена до уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в АТ "Дельта Банк" кредиторська вимога, отже кошти фактично належать і належали не позивачу, а третій особі, яка здійснювала переказ грошових коштів.

Таким чином, враховуючи те, що позивачем не надано, а судом не здобуто будь - яких доказів про внесення ОСОБА_5 особисто вкладу на (депозитний) рахунок № 2692, а кошти у сумі 190000 грн. надійшли на вищевказаний рахунок від ОСОБА_6, тобто від третьої особи, чим було порушено п.1.8 умов Договору, п.5.11 Правил № 14 та Постанову № 365, тому суд вважає, що у відповідача - Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта Банк" були відсутні правові підстави для включення позивача до повного переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

З огляду на вищевикладене суд приходить до висновку, що позовні вимоги позивача в частині зобов'язання Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ "Дельта Банк" включити позивача до переліку вкладників АТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб не підлягають до задоволення.

Щодо позовних вимог в частині зобов'язання Фонду гарантування вкладів фізичних осіб включити ОСОБА_5 до загального реєстру вкладників АТ "Дельта Банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами згідно договору банківського вкладу за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб у розмірі 190000 грн. із нарахованими відсотками, суд вважає, що в цій частині також слід відмовити, враховуючи наступне.

Відповідно до ч.1 ст.27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно п.6 розділу ІІІ Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 09.08.2012 року № 14, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 07 вересня 2012 року за № 1548/21860 протягом процедури ліквідації уповноважена особа Фонду може надавати до Фонду додаткову інформацію про вкладників стосовно: зменшення (збільшення) кількості вкладників, яким необхідно здійснити виплати відшкодування; зміни розміру належних їм сум; зміни особи вкладника; змін реквізитів вкладників; змін розміру сум разом із змінами реквізитів вкладників.

Додаткова інформація залежно від її типу надається окремими файлами, що формуються згідно з додатками 9 та 10 до цього Положення.

Частиною п'ятою статті 27 Закону № 4452-VI передбачено, що протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України "Про банки і банківську діяльність", - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників.

Аналізуючи вищенаведені нормативно - правові акти, суд приходить до висновку, що єдиною підставою для включення позивача до загального реєстру має бути наявність позивача у складеному Уповноваженою особою переліку вкладників або в наданій Уповноваженою особою додатковій інформації про вкладників.

Крім того, законодавство не покладає обов'язок на Фонд гарантування враховувати під час складання загального реєстру інші документи, окрім переліку вкладників.

Як встановлено в судовому засіданні та не заперечується сторонами у справі, що в переданому Уповноваженою особою переліку вкладників АТ "Дельта Банк" інформація про позивача відсутня, в зв'язку з чим дані про ОСОБА_5 не могли бути враховані Фондом гарантування вкладів фізичних осіб при складанні загального реєстру.

Таким чином, враховуючи те, що уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в АТ "Дельта Банк" при складанні переліку вкладників АТ "Дельта Банк" не було включено позивача, тому суд вважає, що у Фонду гарантування вкладів фізичних осіб були відсутні правові підстави для включення позивача до загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду.

У відповідності зі статтею 124 Конституції України, юрисдикція судів поширюється на всі правовідносини, що виникають у державі, водночас частиною 2 статті 19 Конституції України визначено, що органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобов'язані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Відповідно до ст. ст. 11, 71 Кодексу адміністративного судочинства України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, а суд згідно ст. 86 цього Кодексу, оцінює докази, які є у справі, за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на їх безпосередньому, всебічному, повному та об'єктивному дослідженні.

За таких обставин, суд приходить до висновку, що адміністративний позов не підлягає до задоволення в повному обсязі.

Керуючись ст.ст. 158-163 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -

ПОСТАНОВИВ:

В позові ОСОБА_5 відмовити.

Постанова суду може бути оскаржена до Вінницького апеляційного адміністративного суду через Хмельницький окружний адміністративний суд протягом десяти днів з дня її отримання.

Постанова набирає законної сили в порядку статті 254 КАС України.

Повний текст постанови виготовлено 05 січня 2016 року о 16 год. 50 хв.

Суддя/підпис/
"Згідно з оригіналом" Суддя П.М. Майстер