Справа № 808/8342/15
Суддя: Прасов Олександр Олександрович
Дата ухвалення: 2015-12-23 00:00:00+02
Юрисдикція: administrative

ЗАПОРІЗЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД
ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

23 грудня 2015 року о/об 16 год. 15 хв.Справа № 808/8342/15 м.Запоріжжя
Запорізький окружний адміністративний суд у складі головуючого судді Прасова О.О. при секретарі Гудименко Я.А., за участю представника позивача ОСОБА_1, представника Відповідача-1 ОСОБА_2, розглянувши у місті Запоріжжі у відкритому судовому засіданні адміністративну справу

за позовом ОСОБА_3

до 1.Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку Публічне акціонерне товариство «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_4» ОСОБА_5, 2.Фонду гарантування вкладів фізичних осіб

про визнання дій протиправними, зобовязання вчинити певні дії,

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_3 (надалі позивач або ОСОБА_6Є.) звернувся до суду з адміністративним позовом до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку Публічне акціонерне товариство «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_4» ОСОБА_5 (надалі Відповідач-1 або Уповноважена особа Фонду), Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (надалі Відповідач-2 або Фонд), в якому позивач просить суд: 1) визнати протиправною відмову Відповідача-1 щодо не включення позивача (реєстраційний номер облікової картки НОМЕР_1) до повного переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_4», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу «Довіра» №350846 (особовий рахунок 0846, рахунок нарахованих процентів 0846) від 28.05.2015; 2) зобов'язати Відповідача-1 включити позивача (реєстраційний номер облікової картки НОМЕР_1) до повного переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_4», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; 3) зобов'язати Відповідача-1 подати до Державної організації (установи, закладу) «Фонд гарантування вкладів фізичних осіб» додаткову інформацію щодо позивача (реєстраційний номер облікової картки НОМЕР_1), як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в Публічному акціонерному товаристві «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_4» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

У позовній заяві зазначено, що ОСОБА_3 28.05.2015 уклав з ПАТ «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_4» Договір банківського вкладу «Довіра» №350846 (особовий рахунок 0846, рахунок нарахованих процентів 0846). Відповідно до п.1.1 Договору позивач, як вкладник, передав, а ОСОБА_4 прийняв на умовах цього Договору грошові кошти в сумі 52145 грн. 00 коп. строком на 3 місяці, з датою повернення 28.08.2015. На підставі постанови Правління Національного банку України від 28.05.2015 за №348 «Про віднесення ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_4» до категорії неплатоспроможних» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 28.05.2015 прийнято рішення №107 «Про запровадження з 29.05.2015 тимчасової адміністрації та призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення тимчасової адміністрації в ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_4». Згідно з постановою Правління Національного банку України від 28.08.2015 за №562 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_4» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 28.08.2015 за №158 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_4» та делегування повноважень ліквідатора банку». Відповідно до цього рішення, з 31.08.2015 розпочато процедуру ліквідації ПАТ «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_4» та делеговано всі повноваження ліквідатора ПАТ «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_4», визначені статтями 37 та 38, частинами першою та другою статті 48 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», провідному професіоналу з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків ОСОБА_5 строком на 1 рік з 31.08.2015 до 30.08.2016 включно. На підставі рішення від 28.08.2015 за №158 Фонд гарантування вкладів фізичних осіб з 03.09.2015 розпочав виплати коштів вкладникам ПАТ «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_4», для чого було потрібно у строк до 13.10.2015 звернутись до установ банків-агентів Фонду, для вкладників Запорізької області був визначений ПАТ «Альфа-Банк». У відділенні цього банку позивачу було відмовлено у виплаті, оскільки його дані відсутні у реєстрі вкладників для виплати відшкодувань за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб. Після цього, у вересні 2015 року, позивач отримав за підписом уповноваженої особи Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_4» повідомлення від 27.08.2015 №01-10/4087 про нікчемність правочинів. Відповідно до повідомлення від 27.08.2015 Договір банківського вкладу від 28.05.2015 №350846 (операції з внесення 28.05.2015 грошових коштів на рахунок №0846) є нікчемним відповідно до вимог ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та ст.228 Цивільного кодексу України. Цей висновок був зроблений тому, що на підставі якихось наявних у ПАТ «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_4» документів, матеріалів та інформації, з урахуванням відомостей програмних комплексів та на підставі вимог ч.ч.1,2 ст.228 Цивільного кодексу України та ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» було вирішено, що правочин був вчинений позивачем з метою штучного створення обов'язку Фонду гарантування щодо відшкодування грошових коштів за рахунок державних коштів, а тому він порушує публічний порядок. 09.09.2015 до ПАТ «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_4» позивачем направлена заява щодо зняття обмежень по Договору, яка залишена без розгляду.

У судовому засіданні представник позивача позовні вимоги підтримав, просив задовольнити позов у повному обсязі.

Представник Відповідача-1 подав до суду письмові заперечення (а.с.61-66), в яких зазначено, що 28.05.2015 Правлінням Національного банку України прийнято Постанову №348 «Про віднесення ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_7» до категорії неплатоспроможних», на підставі чого Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення №107 від 28.05.2015 «Про запровадження тимчасової адміністрації в ПАТ «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_7», згідно з яким з 29.05.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено Уповноважену особу Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_7» ОСОБА_5. Тимчасову адміністрацію було запроваджено строком на три місяці: з 29.05.2015 по 28.08.2015. Винесенню вказаної постанови передувало ухвалення Правлінням Національного банку України Постанови від 30.04.2015 №293/БТ «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Український професійний банк» до категорії проблемних та запровадження особливого режиму контролю за діяльністю банку», відповідно до якої було установлено цілий ряд обмежень у здійсненні діяльності ПАТ «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_7», запроваджено особливий режим контролю за його діяльності та призначено куратора Національного банку України. Пунктом 1 ч.4 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» визначено, що уповноважена особа Фонду протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів. Отже, Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» містить імперативну норму, якою в обов'язковому порядку зобов'язує Уповноважену особу Фонду забезпечити перевірку правочинів (договорів). вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (договорів), що є нікчемними, повідомляти сторін таких договорів про їх нікчемність та вчиняти дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів. Необхідність здійснювати інші дії для визнання правочину нікчемними відсутні. Правочин є нікчемним, у зв'язку з порушенням нормативно-правових актів в момент його укладення, а не через необхідність визнавати його таким. Нікчемність правочину підлягає виявленню, а не визнанню, саме тому законодавцем, у Законі і зазначено, що уповноважена особа лише забезпечує перевірку правочинів на предмет виявлення таких, які вже є нікчемними, в силу приписів Закону. Тобто, Законом передбачено право Уповноваженої особи Фонду виявляти нікчемні правочини, а саме ті правочини, які були укладені сторонами з порушенням норм чинного законодавства України та повідомляти сторони договору про нікчемність такого правочину. Відповідачем-1 Наказом №26/ТА від 29.05.2015 створено Комісію з перевірки вкладів, якою було здійснено перевірку за всіма банківськими рахунками, на яких обліковуються залишки грошових коштів вкладників щодо виявлення фактів проведення операцій, які призвели до збільшення загальної гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, результати якої оформлено Протоколом №1 від 26.06.2015. За результатами перевірки було виявлено рахунки фізичних осіб, кошти на яких (в межах гарантованої суми) виникли шляхом безготівкового перерахування з поточних і депозитних рахунків інших фізичних осіб та/або юридичних осіб (сума на яких перевищувала суму, яка відшкодовується Фондом або не відшкодовується Фондом взагалі), внаслідок чого збільшилась гарантована сума відшкодування коштів фізичних осіб, за рахунок Фонду. Зокрема, було виявлено поточний рахунок, відкритий на ім'я ОСОБА_6, який є позивачем у справі. Встановлено, що операція за рахунком №0846 відкритого на ім'я ОСОБА_6 здійснена 28.05.2015, тобто у період, коли діяла Постанова Національного банку України №293/БТ від 30.04.2015 «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_7» до категорії проблемних та запровадження особливого режиму контролю за діяльністю банку», відповідно до якої в діяльності ОСОБА_8 діяло обмеження не допускати проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб. За результатами перевірки було встановлено, що за рахунком №0846, відкритим на позивача відповідно Договору банківського вкладу «Довіра» №350846 від 28.05.2015 (перерахування коштів відбулося в один день в день коли було винесено НБУ постанову, згідно з якою ПАТ «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_7» було віднесено до категорії неплатоспроможних), здійснено безготівкове перерахування з рахунку іншої фізичної особи, відкритого також у ПАТ «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_7» ОСОБА_9, яка на момент перерахування коштів на вклад Позивача, була кредитором ОСОБА_8. Залишок грошових коштів на рахунках ОСОБА_9 значно перевищував суму граничного розміру відшкодування грошових коштів Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, а, отже, існували ризики неможливості повного або часткового задоволення вимог цього кредитора у випадку прийняття рішення щодо ліквідації ОСОБА_8. Саме тому, ОСОБА_9 28.05.2015 закриває власні депозити та перераховує грошові кошти, які залишались у неї на рахунках, на рахунки інших фізичних осіб, які відкриті також у ПАТ «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_7» на загальну суму 752145 грн. 00 коп., окрім суми, яку ОСОБА_9 отримує згодом за рахунок Фонду. При цьому, жодна з цих операцій не могла відбутися через відсутність станом на 28.05.2015 у ОСОБА_8 достатньої кількості коштів: відповідно Довідки про стан кореспондентського рахунку, залишок коштів станом на 28.05.2015 на рахунку ПАТ «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_7» складав 291732 грн. 91 коп., що унеможливлювало проведення подібних операцій взагалі. Кошти, що залишилися на рахунках ОСОБА_10, після здійснених перерахувань не перевішували 200000 грн. 00 коп. (гарантована сума) та були 12.08.2015 відшкодовані за рахунок Фонду. Таким чином, ОСОБА_10 здійснила «дроблення» власних коштів на суми, що не перевищують розмір гарантованої суми Фондом, з метою отримання в подальшому відшкодування від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, тобто порушення порядку черговості задоволення кредиторських вимог та замах на заволодіння грошовими коштами держави. Сукупність наведених обставин та доказів, що їх підтверджують, вказують на беззаперечну наявність умислу позивача отримати кошти за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, що передбачає незаконне заволодіння державними коштами.

У судовому засіданні представник Відповідача-1 проти позову заперечував, просив у задоволенні позову відмовити.

Представник Відповідача-2 повідомлений про дату, час та місце судового засідання до суду не прибув, причини суду не повідомив. Представником Відповідача-2 подано до суду письмові заперечення (а.с.31-32), згідно яких порядок відшкодування Фондом гарантування коштів за вкладами встановлюється Законом України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та «Положенням про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами», затвердженим Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №14 від 09.08.2012 (надалі за текстом заперечення Положення №14). Посилаючись на приписи ч.5 ст.27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Відповідач-2 наполягає, що виконавча дирекція Фонду затверджує Загальний реєстр виключно на підставі Переліку вкладників, складеного та наданого уповноваженою особою. У переданому уповноваженою особою Переліку вкладників інформація про позивача відсутня, в зв'язку з чим дані про позивача не могли бути враховані при складанні та затвердженні Загального реєстру Фондом гарантування. Оскільки позивача не було включено уповноваженою особою до Переліку вкладників, Фонд гарантування не мав правових підстав здійснювати відповідні процедури по включенню його до Загального реєстру та виплаті відшкодування. Перелік, який складається уповноваженою особою та Загальний реєстр вкладників, який затверджується Фондом гарантування, є різними за суттю, змістом та призначенням документами. Перелік складається уповноваженою особою Фонду, а Загальний реєстр вкладників формується та затверджується Фондом на підставі Переліку. Перелік, який складається уповноваженою особою, по суті має характер попереднього документу, який надалі у формі Загального реєстру затверджується Фондом гарантування. Таким чином, відповідно до приписів Закону у Фонду гарантування ще не виникло жодного обов'язку перед позивачем, і тому права позивача не могли бути порушені Фондом гарантування, жодної підстави для спонукання Фонду гарантування судом до вчинення відповідних дій на даний час не існує. За таких обставин вимога позивача щодо необхідності зобов'язання Фонду затвердити Загальний реєстр з урахуванням інформації щодо позивача є хибною, адже у разі надходження додаткової інформації Фонд автоматично включить позивача до Загального реєстру без будь-яких рішень судів, а тому такі позовні вимоги носять ознаки передчасності. При цьому доцільно звернути увагу на Рекомендації Комітету ОСОБА_11 Європи №R(80)2 стосовно здійснення адміністративними органами влади дискреційних повноважень, прийнятої Комітетом ОСОБА_11 11.03.1980 на 316-й нараді, відповідно до якої під дискреційним повноваженням слід розуміти повноваження, яке адміністративний орган, приймаючи рішення, може здійснювати з певною свободою розсуду тобто, коли такий орган може обирати з кількох юридично допустимих рішень те, яке він вважає найкращим за даних обставин. Більш детально про здійснення перевірки щодо виявлення нікчемних правочинів має можливість повідомити Уповноважена особа Фонду на ліквідацію ПАТ «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_7», оскільки Фонд гарантування не володіє первинними документами, які підтверджують ті чи інші дії.

Вислухавши пояснення представника позивача, заперечення представника Відповідача-1, розглянувши матеріали справи, суд зясував наступне.

28.05.2015 між ПАТ «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_4» (банк) та ОСОБА_3 (вкладник) укладено Договір банківського вкладу «Довіра» №350846 (особовий рахунок 0846, рахунок нарахованих процентів 0846), згідно з п.1.1 якого ОСОБА_4 приймає від вкладника на умовах цього договору грошові кошти у сумі 52145 грн. 00 коп. (а.с.10).

Згідно з п.2.1 вказаного Договору банківського вкладу «Довіра» №350846 від 28.05.2015 (особовий рахунок 0846, рахунок нарахованих процентів 0846) вкладник передає вклад банку готівкою або шляхом безготівкового перерахування зі свого поточного або іншого вкладного рахунку, відкритого в банку чи в іншому уповноваженому банку України. Також на вкладний рахунок вкладника можуть зараховуватися кошти, перераховані з поточного рахунку іншої фізичної особи. У цьому разі вважається, що вкладник погодився на одержання грошових коштів від іншої особи, надавши їй необхідні дані про свій вкладний рахунок.

Платіжним дорученням №23056311 від 28.05.2015 ОСОБА_9 перерахувала на рахунок ОСОБА_3 у ПАТ «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_4» 52145 грн. 00 коп. з призначенням платежу: перерахування коштів на депозитний вклад №350846 від 28.05.2015 (а.с.11).

Згідно з ст.1062 Цивільного кодексу України на рахунок за банківським вкладом зараховуються грошові кошти, які надійшли до банку на ім'я вкладника від іншої особи, якщо договором банківського вкладу не передбачено інше. При цьому вважається, що вкладник погодився на одержання грошових коштів від іншої особи, надавши їй необхідні дані про рахунок за вкладом.

Таким чином, п.2.1 зазначеного Договору банківського вкладу «Довіра» №350846 від 28.05.2015 (особовий рахунок 0846, рахунок нарахованих процентів 0846) та дії ОСОБА_9 щодо перерахування Платіжним дорученням №23056311 від 28.05.2015 коштів на рахунок позивача у ПАТ «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_4» узгоджуються з приписами ст.1062 Цивільного кодексу України.

На офіційному сайті Фонду гарантування вкладів фізичних осіб www.fg.gov.ua розміщена, зокрема, наступна інформація: відповідно до постанови Правління Національного банку України від 28.05.2015 №562 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПУБЛІЧНОГО АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_4» виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 28 серпня 2015 №158 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_4» та делегування повноважень ліквідатора банку» (а.с.21).

Виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято Рішення №107 від 28.05.2015 «Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_4»», згідно з яким з 29.05.2015 по 28.08.2015 включно запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено Уповноважену особу Фонду на здійснення тимчасової адміністрації у ПАТ «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_4» ОСОБА_5 (а.с.74).

09.09.2015 позивач надіслав на адресу Директора-розпорядника Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Заяву про зняття обмежень по договору банківського вкладу (а.с.12).

Позивачем надано до суду Повідомлення тимчасової адміністрації ПАТ «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_4» (вих.№01-10/4087 від 27.08.2015), яким ОСОБА_3 сповіщено про те, що правочин Договір банківського вкладу «Довіра» №350846 від 28.05.2015 (операції з внесення 28.05.2015 грошових коштів на рахунок №0846) є нікчемним в силу ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», ст.228 Цивільного кодексу України (а.с.13).

Також, позивачем надано до суду відповідь Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (вих.№02-036-43819/15 від 06.11.2015), в якій зазначено, що в Переліку вкладників, що був переданий Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Уповноваженою особою Фонду на ліквідацію ПАТ «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_4» відсутня інформація про вклади ОСОБА_3 (а.с.46).

Представником позивача надано до суду Розписку ОСОБА_9 від 19.01.2015 про позику у ОСОБА_3 52145 грн. 00 коп. та Розписку позивача про отримання цих коштів 29.05.2015 на депозитний рахунок у ПАТ «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_4» (а.с.59-60).

Судом досліджено витяг з Протоколу №1 засідання Комісії з перевірки вкладів фізичних осіб від 26.06.2015, в якому Тимчасовою адміністрацією ПАТ «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_4», зокрема, зазначено: «… На виконання Наказу №31/ТА від 02.06.2015 року (надалі за текстом - Наказ) про здійснення перевірки вкладів фізичних осіб щодо підстав можливого обмеження здійснення ПАТ «УПБ» на час тимчасової адміністрації банківських операцій щодо виплати коштів вкладникам, комісією … здійснено перевірку за всіма банківськими рахунками, на яких обліковуються залишки грошових коштів вкладників щодо виявлення фактів зазначених в п.2. Наказу №31/ТА від 02.06.2015 року, а саме: безготівкового перерахування грошових коштів з банківських рахунків юридичних та фізичних осіб на банківські рахунки фізичних осіб в тому самому банку; … По результатам перевірки надається список рахунків конкретних фізичних осіб за якими було здійснено вищезазначені операції: 63. ОСОБА_3, 980, 0846, 0846, НОМЕР_1, 52145.00, залучення коштів на вклад іншої особи …» (а.с.77).

У наданій представником Відповідача-1 копії Протоколу №21 від 17.08.2015 засідання комісії з перевірки договорів, призначеної наказом №26/ТА від 29.05.2015, зокрема, зазначено: «… В результаті аналізу перевірки коштів, які обліковуються на рахунках фізичних осіб було виявлено: - 59 рахунків фізичних осіб, кошти на яких (в межах гарантованої суми) виникли шляхом безготівкового перерахування з поточних і депозитних рахунків інших фізичних осіб, сума на яких перевищувала гарантовану Фондом, внаслідок чого гарантована сума коштів фізичних осіб збільшилась на 9124023,22 грн.; - 46 рахунків фізичних осіб, кошти на яких (в межах гарантованої суми) виникли шляхом безготівкового перерахування з рахунків юридичних осіб, які не гарантуються Фондом, внаслідок чого гарантована сума коштів фізичних осіб збільшилась на 5095609,93 грн.; - 119 рахунків фізичних осіб, кошти на яких (в межах гарантованої суми) виникли шляхом оформлення фіктивних операцій з внесення готівки фізичними особами з одночасним оформленням фіктивних операцій з видачі готівки юридичним або фізичним особам в сумах, що не гарантуються Фондом, внаслідок чого гарантована сума коштів фізичних осіб збільшилась на 8843177,56 грн. Такі операції здійснювались з 30.04.2015 по 28.05.2015 - у періоді, коли діяла Постанова Національною банку України від 30 квітня 2015р. №293/БТ «Про віднесення Публічного акціонерного товариства «Український професійний банк» до категорії проблемних та запровадження особливого режиму контролю за діяльністю банку», відповідно до якої в діяльності ОСОБА_8 діяло обмеження щодо недопущення проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб. Таким чином, банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку, що прямо зазначено у п.7 ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». Підсумовуючи вищенаведене та приймаючи до уваги, що: - кошти на рахунки фізичних осіб залучались в порушення вимог Постанови Національного банку України від 30.04.2015 року №293/БТ, яка забороняє проведення будь-яких операцій, за результатами яких збільшується гарантована сума відшкодування за вкладами фізичних осіб Фондом гарантування вкладів фізичних осіб; - договори (правочини), на підставі яких здійснювались операції із залучення коштів фізичних осіб (згідно переліку, який додається) в межах гарантованої Фондом суми, надають переваги кредиторам, з рахунків яких кошти перераховувались або оформлювались операції з видачі коштів з послідуючим оформленням операцій із внесення готівки фізичними особами, перед іншими кредиторами, не встановлені для них законодавством чи внутрішніми документами ОСОБА_8, що прямо зазначено у п.7 ч.3 ст.38 закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» як ознака нікчемності правочину, … Вирішили: … 4.Доручити юридичному департаменту та департаменту індивідуального бізнесу направлення повідомлень про нікчемність правочинів згідно ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» фізичним особам, на рахунки яких були зараховані кошти з рахунків інших фізичних осіб та з рахунків юридичних осіб, а також на рахунки яких оформлювались операції із внесення коштів готівкою в період дії Постанови НБУ від 30 квітня 2015 року №293/БТ (згідно переліку). 5.Доповнити перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 10 рахунками, кошти на яких помилково були тимчасово обмежені на загальну суму 285196,91 грн. …» (а.с.78)

Переліків, які передбачені вказаним Протоколом №21 від 17.08.2015 засідання комісії з перевірки договорів, призначеної наказом №26/ТА від 29.05.2015, Відповідачі-1,2 до суду не надали.

Також, в обґрунтування позиції по справі представником Відповідача-1 надано до суду банківські виписки про рух коштів ОСОБА_9 у ПАТ «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_4» (а.с.82-97).

Позовні вимоги підлягають частковому задоволенню з урахуванням зазначеного вище та виходячи з наступного.

Згідно з п.3 ст.2 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вклад це кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

У ч.1 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» зазначено, що Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, станом на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на цей день, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Відповідно до ч.2 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

З урахуванням приписів наведених норм позивач, як вкладник банку, має право на суму граничного розміру відшкодування коштів за вкладом, встановленого на дату прийняття рішення про виведення Фондом ПАТ «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_4» з ринку.

Як зазначено у ч.4 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд не відшкодовує кошти: 1) передані банку в довірче управління; 2) за вкладом у розмірі менше 10 гривень; 3) за вкладом, підтвердженим ощадним (депозитним) сертифікатом на предявника; 4) розміщені на вклад у банку особою, яка є повязаною з банком особою або була такою особою протягом року до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом року до дня прийняття такого рішення); 5) розміщені на вклад у банку особою, яка надавала банку професійні послуги як аудитор, оцінювач, у разі якщо з дня припинення надання послуг до дня прийняття Національним банком України рішення про віднесення такого банку до категорії неплатоспроможних не минув один рік (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - один рік до дня прийняття такого рішення); 6) розміщені на вклад власником істотної участі банку; 7) за вкладами у банку, за якими вкладники на індивідуальній основі отримують від банку проценти за договорами, укладеними на умовах, що не є поточними ринковими умовами відповідно до статті 52 Закону України «Про банки і банківську діяльність», або мають інші фінансові привілеї від банку; 8) за вкладом у банку, якщо такий вклад використовується вкладником як засіб забезпечення виконання іншого зобовязання перед цим банком, у повному обсязі вкладу до дня виконання зобовязань; 9) за вкладами у філіях іноземних банків; 10) за вкладами у банківських металах; 11) розміщені на рахунках, що перебувають під арештом за рішенням суду.

Вказаний перелік підстав (випадків), коли Фонд не відшкодовує кошти є вичерпним. У наданих Відповідачем-1 Протоколах Комісії з перевірки №1 від 26.06.2015 та №21 від 17.08.2015 не зазначено підстав (випадків) передбачених ч.4 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» стосовно позивача.

Як зазначено у ч.7 ст.26 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд завершує виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами у день подання документів для внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію банку як юридичної особи.

На день судового розгляду справи документи для внесення до Єдиного державного реєстру юридичних осіб запису про ліквідацію ПАТ «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_4» як юридичної особи не подані. Протилежного Відповідачі-1,2 не довели.

Звідси, Фонд не завершив виплату гарантованих сум відшкодування коштів за вкладами.

Це ж підтверджує і п.3 Рішення Виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб №158 від 28.08.2015 «Про початок процедури ліквідації ПАТ «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_4» та делегування повноважень ліквідатора банку», згідно якого вирішено розпочати процедуру ліквідації ПАТ «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_4» з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб, відповідно до Плану врегулювання, з 31.08.2015 по 30.08.2016 (а.с.76).

Згідно з ч.1 ст.27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом одного робочого дня (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 15 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, з визначенням сум, що підлягають відшкодуванню (ч.2 ст.27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»).

Протягом трьох робочих днів (у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку з підстав, визначених частиною другою статті 77 Закону України «Про банки і банківську діяльність», - протягом 20 робочих днів) з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий курєр» або «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (ч.5 ст.27 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»).

Відповідно до ст.28 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх уповноваженим представникам чи спадкоємцям у національній валюті України з наступного робочого дня після затвердження виконавчою дирекцією Фонду реєстру вкладників для здійснення виплат гарантованої суми відшкодування. Фонд здійснює виплату гарантованих сум відшкодування через банки-агенти, що здійснюють такі виплати в готівковій або безготівковій формі (за вибором вкладника). Фонд не пізніше ніж за 30 днів до закінчення визначеного цим Законом строку ліквідації банку публікує оголошення в газетах «Урядовий курєр» або «Голос України» та на своєму офіційному веб-сайті про завершення Фондом виплат гарантованої суми відшкодування.

У ч.2 ст.45 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» зазначено, що Фонд здійснює опублікування відомостей про ліквідацію банку в газеті «Урядовий курєр» або «Голос України» не пізніше ніж через сім днів з дня початку процедури ліквідації банку.

Відповідно до ч.1 ст.49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Фонд припиняє приймання вимог кредиторів після закінчення 30 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону. Будь-які вимоги, що надійшли після закінчення цього строку, вважаються погашеними, крім вимог вкладників у межах гарантованої Фондом суми відшкодування за вкладами.

Згідно з ч.2 ст.49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом 90 днів з дня опублікування відомостей відповідно до частини другої статті 45 цього Закону Фонд здійснює такі заходи: 1) визначає суму заборгованості кожному кредитору та відносить вимоги до певної черги погашення; 2) відхиляє вимоги в разі їх не підтвердження фактичними даними, що містяться у розпорядженні Фонду, та, у разі потреби, заявляє в установленому законодавством порядку заперечення за заявленими до банку вимогами кредиторів; 3) складає реєстр акцептованих вимог кредиторів відповідно до вимог, встановлених нормативно-правовими актами Фонду.

У п.9 розділу IV «Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами», затвердженого Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб 09.08.2012 за №14, зареєстрованого у Міністерстві юстиції України 07.09.2012 за №1548/21860, зазначено, що для отримання коштів вкладник або інша особа (представник, спадкоємець тощо) звертається до Фонду із заявою про виплату гарантованої суми відшкодування. Рекомендована форма заяви наведена в додатку 13 до цього Положення. До заяви додаються: копія паспорта (або іншого документа, що посвідчує особу) - сторінки, що містять прізвище, ім'я, по батькові, інформацію про серію, номер, найменування або код органу, що видав документ, дату видачі, місце проживання або місце перебування; копія документа про присвоєння реєстраційного номера облікової картки платника податків або копія сторінки паспорта, у якому органами державної податкової служби зроблено відмітку про наявність права здійснювати будь-які платежі за серією та номером паспорта. Заяви про виплату гарантованої суми відшкодування розглядаються у строк, що не перевищує трьох календарних місяців.

Судом зясовано, що Відповідачем-1 після отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку ПАТ «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_4» сформовано перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Відповідача-2.

Проте, у порушення вимог Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» Відповідачем-1 до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Відповідача-2, не було включено позивача, який є вкладником ПАТ «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_4», згідно Договору банківського вкладу «Довіра» №350846 від 28.05.2015 (особовий рахунок 0846, рахунок нарахованих процентів 0846).

Згідно з ч.1 ст.228 Цивільного кодексу України правочин вважається таким, що порушує публічний порядок, якщо він був спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним.

Відповідно до ч.2 ст.228 Цивільного кодексу України правочин, який порушує публічний порядок, є нікчемним.

Відповідачами-1,2 не доведено, що Договір банківського вкладу «Довіра» №350846 від 28.05.2015 спрямований на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна фізичної або юридичної особи, держави, Автономної Республіки Крим, територіальної громади, незаконне заволодіння ним.

Таким чином, Договір банківського вкладу «Довіра» №350846 від 28.05.2015 не можна вважати нікчемним (таким, що порушує публічний порядок).

Відповідачі-1,2 до суду не надали доказів визнання недійсним у судовому порядку Договору банківського вкладу «Довіра» №350846 від 28.05.2015.

Згідно з ч.2 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» протягом дії тимчасової адміністрації Фонд зобовязаний забезпечити перевірку правочинів (у тому числі договорів), вчинених (укладених) банком протягом одного року до дня запровадження тимчасової адміністрації банку, на предмет виявлення правочинів (у тому числі договорів), що є нікчемними з підстав, визначених частиною третьою цієї статті.

Відповідно до ч.3 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» правочини (у тому числі договори) неплатоспроможного банку є нікчемними з таких підстав: 1) банк безоплатно здійснив відчуження майна, прийняв на себе зобовязання без встановлення обовязку контрагента щодо вчинення відповідних майнових дій, відмовився від власних майнових вимог; 2) банк до дня визнання банку неплатоспроможним взяв на себе зобовязання, внаслідок чого він став неплатоспроможним або виконання його грошових зобовязань перед іншими кредиторами повністю чи частково стало неможливим; 3) банк здійснив відчуження чи передав у користування або придбав (отримав у користування) майно, оплатив результати робіт та/або послуги за цінами, нижчими або вищими від звичайних (якщо оплата на 20 відсотків і більше відрізняється від вартості товарів, послуг, іншого майна, отриманого банком), або зобовязаний здійснити такі дії в майбутньому відповідно до умов договору; 4) банк оплатив кредитору або прийняв майно в рахунок виконання грошових вимог у день, коли сума вимог кредиторів банку перевищувала вартість майна; 5) банк прийняв на себе зобовязання (застава, порука, гарантія, притримання, факторинг тощо) щодо забезпечення виконання грошових вимог у порядку іншому, ніж здійснення кредитних операцій відповідно до Закону України «Про банки і банківську діяльність»; 6) банк уклав кредитні договори, умови яких передбачають надання клієнтам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 7) банк уклав правочини (у тому числі договори), умови яких передбачають платіж чи передачу іншого майна з метою надання окремим кредиторам переваг (пільг), прямо не встановлених для них законодавством чи внутрішніми документами банку; 8) банк уклав правочин (у тому числі договір) з повязаною особою банку, якщо такий правочин не відповідає вимогам законодавства України; 9) здійснення банком, віднесеним до категорії проблемних, операцій, укладення (переоформлення) договорів, що призвело до збільшення витрат, повязаних з виведенням банку з ринку, з порушенням норм законодавства.

Як зазначено у п.1 ч.4 ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Фонд протягом дії тимчасової адміністрації, а також протягом ліквідації повідомляє сторони за договорами, зазначеними у частині другій статті 38 цього Закону, про нікчемність цих договорів та вчиняє дії щодо застосування наслідків нікчемності договорів.

Договір банківського вкладу «Довіра» №350846 від 28.05.2015, враховуючи наведені норми ст.38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», не містить підстав нікчемності.

Доказів притягнення до кримінальної відповідальності позивача, службових осіб ПАТ «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_4» з підстав укладення та виконання умов Договору банківського вкладу «Довіра» №350846 від 28.05.2015 Відповідачі-1,2 до суду не надали.

Оскільки вказаний Договір банківського вкладу «Довіра» №350846 від 28.05.2015 не є нікчемним та не визнаний у судовому порядку недійсним, то його умови повинні виконуватись, а грошові кошти повертатись.

У звязку з протиправною відмовою Відповідача-1 щодо включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, Відповідачем-2 затверджено реєстр вкладників для здійснення виплат, в якому відсутній вкладник позивач.

З наявної на офіційному сайті Відповідача-2 інформації стосовно ПАТ «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_4» вкладник може отримати свої кошти у межах гарантованої суми відшкодування безпосередньо у відділеннях банка-агента. Якщо вкладник не звернувся до банку-агента відшкодування відбуватиметься за результатом розгляду індивідуального письмового звернення вкладника (заяви) до Відповідача-1.

Отже, протиправна відмова Відповідача-1 щодо включення позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів, призвела до не включення позивача до Реєстру вкладників для здійснення виплат та, як наслідок, невиплату коштів банком-агентом.

Звідси, суд вважає за необхідне зобовязати Відповідача-1 включити позивача до повного переліку вкладників ПАТ «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_4», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Відповідача-2, а також зобовязати Відповідача-1 подати до Відповідача-2 додаткову інформацію щодо позивача, як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в ПАТ «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_4» за рахунок Відповідача-2.

Реєстр акцептованих вимог кредиторів та зміни до нього підлягають затвердженню виконавчою дирекцією Фонду (ч.3 ст.49 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб»).

Суд позбавлений можливості змінити процесуальний статус Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з Відповідача-2 на третю особу, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору, оскільки така зміна не передбачена нормами КАС України.

Враховуючи, що позивачем не доведено порушення його прав та інтересів Відповідачем-2, то позов, у звязку з цим, підлягає частковому задоволенню.

Як зазначено у ч.1 ст.11 КАС України, розгляд і вирішення справ в адміністративних судах здійснюються на засадах змагальності сторін та свободи в наданні ними суду своїх доказів і у доведенні перед судом їх переконливості.

У ст.19 Конституції України зазначено, що органи державної влади та органи місцевого самоврядування, їх посадові особи зобовязані діяти лише на підставі, в межах повноважень та у спосіб, що передбачені Конституцією та законами України.

Відповідно до ч.1 ст.71 КАС України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення, крім випадків, встановлених статтею 72 цього Кодексу.

В адміністративних справах про протиправність рішень, дій чи бездіяльності суб'єкта владних повноважень обов'язок щодо доказування правомірності свого рішення, дії чи бездіяльності покладається на відповідача, якщо він заперечує проти адміністративного позову (ч.2 ст.71 КАС України).

Підсумовуючи викладене, суд вважає, що позовні вимоги позивача підлягають частковому задоволенню. Доводи Відповідачів-1,2 частково не приймаються судом до уваги виходячи з вище зазначеного.

Відповідно до ч.1 ст.94 КАС України якщо судове рішення ухвалене на користь сторони, яка не є субєктом владних повноважень, суд присуджує всі здійснені нею документально підтверджені судові витрати за рахунок бюджетних асигнувань субєкта владних повноважень, що виступав стороною у справі, або якщо стороною у справі виступала його посадова чи службова особа.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.11, 17, 71, 94, 158-163 КАС України, суд,

ПОСТАНОВИВ:

Позов задовольнити частково.

Визнати протиправною відмову Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку Публічне акціонерне товариство «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_4» ОСОБА_5 щодо не включення ОСОБА_3 (реєстраційний номер облікової картки НОМЕР_1) до повного переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_4», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу «Довіра» №350846 (особовий рахунок 0846, рахунок нарахованих процентів 0846) від 28.05.2015.

Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку Публічне акціонерне товариство «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_4» ОСОБА_5 включити ОСОБА_3 (реєстраційний номер облікової картки НОМЕР_1) до повного переліку вкладників Публічного акціонерного товариства «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_4», які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Зобов'язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку Публічне акціонерне товариство «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_4» ОСОБА_5 подати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо ОСОБА_3 (реєстраційний номер облікової картки НОМЕР_1), як вкладника, який має право на відшкодування коштів за вкладом в Публічному акціонерному товаристві «УКРАЇНСЬКИЙ ОСОБА_4» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Присудити на користь ОСОБА_3 судові витрати у сумі 1461 грн. 60 коп.

Постанова суду першої інстанції набирає законної сили у строк та порядок визначений ст.ст.167, 186, 254 КАС України.

Постанова суду першої інстанції оскаржується у строк та порядок встановлений ст.ст.167, 186 КАС України.

Постанова виготовлена у повному обсязі 25.12.2015.

Суддя О.О. Прасов